Woningen worden op een executieveiling ver onder de marktprijs verkocht

Posted on by admin Posted in huizenmarkt — 3 Comments ↓

Woningen die op een executieveiling worden aangeboden, worden ver onder de marktprijs verkocht. Dat blijkt uit een onderzoek van de Erasmus Universiteit. “Dat is zorgwekkend”, zegt professor Brounen. “Mensen die met hun huis op een veiling terechtkomen, hebben al financiële problemen. En nu blijven ze ook nog zitten met een nog grotere schuld.”

Het aantal executieveilingen is de eerste negen maanden van dit jaar nauwelijks toegenomen ten opzichte van vorig jaar, maar notarissen verwachten dat het aantal gedwongen veilingen de komende maanden door de kredietcrisis zal toenemen.

Jachtterrein
Uit het onderzoek van Brounen blijkt dat de prijs soms wel tot vijftig procent achter blijft bij de marktwaarde. Volgens hem is de veiling het exclusieve jachtterrein van handelaren. Gewone klanten blijven weg, omdat er teveel onduidelijk is over de woning.

De klant is volgens hem terecht huiverig, want in veel gevallen kan de woning niet eens bezocht worden en soms is er niet meer bekend dan alleen het adres. “Het is als met een tweedehands auto waar je niet meer van weet dan de kleur. Dan wil je ook meer weten: de kilometerstand en het merk. Dat is met een woning net zo.”

Onverantwoord
“Als de veiling minder opbrengt, wordt de restschuld groter en daarmee ook de schade voor de Nationale Hypotheek Garantie“, zegt algemeen directeur Karel Schiffer. De NHG staat garant voor de verliezen. “Het is een slecht systeem. We moeten de wet aanpassen zodat we er zo min mogelijk gebruik van maken.”

“Ik zou zelf nooit een woning kopen op een veiling”, zegt Schiffer. Hij noemt het zelfs onverantwoord, vooral omdat de koper het huis vaak niet kan bezoeken. De kans dat je dan een kat in de zak koopt is volgens de NHG-directeur groot.

Hij wil dat notarissen meer informatie geven over de verkoop van een woning. Nu is dat volgens Schiffer vaak alleen een ‘rouwadvertentie’. Omdat de particulier weg blijft kunnen handelaren afspraken maken over de prijs.

Informatie
Banken gaan er ook al vanuit dat een woning bij een executieverkoop minder oplevert. Maar in de praktijk blijkt dat het verlies groter is dan de vijftien procent waar de bank rekening mee houdt. Volgens Brounen moeten notarissen meer informatie geven over de geveilde woning, zou de koper de woning moeten kunnen bezichtigen en moeten de veilingen transparanter worden georganiseerd. Kopers weten nu weinig van de woning en worden ook onvoldoende geïnformeerd over de kosten.

bron: nos.nl

Tagged with: ,

Deflatie in aantocht

Posted on by admin Posted in boeken, recessie — 25 Comments ↓

Deflatie in aantocht (Eric Mecking)Deflatie in aantocht. De historische achtergronden van de kredietcrisis en de komende grote depressie. Waarom huizen- en aandelenmarkten ineen zullen zakken.

Eric Mecking schreef al in 2005 het boek Deflatie in aantocht waarin hij een groot deel van de huidige problemen op de financiele markten al beschreef. Deze week komt een nieuwe druk van het boek uit.

Eric Mecking gebruikt de lange conjunctuurgolven van de Kondratieffcyclus om uit te leggen wat de ‘roaring twenties’, de beurskrach van 1929 en de Grote Depressie van de jaren dertig werkelijk inhielden. Vervolgens trekt de auteur de vergelijking met de jaren negentig met de zogenoemde ‘new economy’, het uiteenspatten van de it–zeepbel in 2000 en het dalen van de huizenprijzen in de VS dat uitmondde in de huidige kredietcrisis.

In de eerste editie van Deflatie in aantocht (2005) werd veel van het onheil uit 2007 en 2008 al uitgetekend. In deze uitgebreide en geactualiseerde editie wordt helder uiteengezet dat we met deze kredietcrisis aan het begin staan van de grootste economische terugval sinds de jaren dertig. Ons staat een nieuwe grote depressie te wachten die in combinatie met de toenemende vergrijzing wel moet leiden tot ernstige problemen met onze pensioenen en de verworvenheden van de verzorgingsstaat.

Sinds midden jaren vijftig hebben Nederlandse huizenbezitters de grootste prijsstijging ooit meegemaakt. Een huis uit 1947 brengt nu ongeveer 28 keer zoveel op. Kostte dat huis toen 9.000 euro, in 1965 was dat opgelopen tot 20.000, in 1973 tot 30.000, in 1982 tot 57.000 en in 2008 tot 250.000 euro. Wat geresulteerd heeft in de evenaring van het drie eeuwen oude prijsrecord uit 1736!

Door deze lange periode van stijgende huizenprijzen is het een volkswijsheid geworden dat huizen altijd hun waarde blijven houden. Dit toont weer aan dat mensen de trend doortrekken naar de toekomst en zij niet cyclisch, maar lineair denken. De voor inflatie gecorrigeerde Herengracht-index van de Maastrichtse hoogleraar vastgoedfinanciering Piet Eichholtz toont echter dat huizen onderhevig zijn aan grote cyclische bewegingen en lang niet altijd in prijs stijgen. Integendeel. Het laat zien dat huizen zelfs flink in prijs kunnen zakken!

huizenprijzen afgelopen 300 jaar

Prijsontwikkeling van panden aan de Herengracht sinds 1650, gecorrigeerd voor inflatie

De laatste keer dat de huizenmarkt in Nederland instortte was tussen 1979 en 1983 toen de huizenprijzen met gemiddeld veertig procent daalden en een paar jaar op dat lage niveau bleven liggen. Oudere huiseigenaren vergeten dit nooit meer. Mensen die hun baan kwijtraakten, kwamen in problemen toen ze hun huis moesten verkopen. Sinds 1985 stegen de prijzen voor huizen weer, hoewel ze pas in 1993 het niveau van 1978 zouden bereiken.

De huizenmarkt heeft de top gepasseerd en is door de kredietcrisis rijp voor de grootste prijsdaling ooit. In de VS, Groot-Brittannië, Ierland, Spanje en Denemarken dalen de huizenprijzen al. Nederland volgt. Dalende huizen- en aandelenmarkten, tezamen met banken die elkaar wantrouwen en failliet gaan, vormen een dodelijke cocktail. Het hele systeem is zo verziekt en de kredietcrisis zo groot dat het hele financiële bestel wankelt en lijkt om te vallen.

Nu een huis kopen, aan het begin van de liquidatiefase in de Kondratieffcyclus, zou daarom een van de meest kostbare vergissingen van uw leven kunnen zijn.

In Nederland zijn de huizen, volgens het IMF, bijna dertig procent overgewaardeerd, in Ierland 34 procent. In de Verenigde Staten zijn ze nog steeds elf procent overgewaardeerd, hoewel ze daar al vijftien procent in prijs zijn gedaald. Ook verdubbelde daar de totale hypotheekschuld als percentage van het bruto nationaal product van 34 procent in 1983 naar 76 procent in 2006.

In Nederland steeg de hypotheekschuld naar 98 procent van het bnp en in Denemarken zelfs naar 101 procent. In 2008 passeerde Nederland overigens Denemarken als land met de hoogste hypotheekschuld. Denemarken is midden 2008 officieel in een recessie beland en daar zijn de huizenprijzen al stevig aan het dalen.

Het IMF waarschuwt dat de huizenprijzen in Europa, net als in de Verenigde Staten, de komende jaren scherp zullen dalen. Landen met dure huizen en hoge hypotheekschulden, zoals Nederland, lopen hierbij extra risico.

Bij aanvang van de depressie, zoals nu, blijven huizenverkopers hoge prijzen vragen omdat zij kijken naar de prijzen van het afgelopen jaar terwijl het vertrouwen van de huizenkopers stevig afneemt en zij rekening beginnen te houden met dalende huizenprijzen. Aangezien de vraagprijzen veel te hoog zijn, staat er een recordaantal huizen te koop, blijven woningen ook langer te koop staan en worden er veel minder verkocht. Bovendien neemt het aantal gedwongen verkopen al jaren schrikbarend toe.

Door de kredietcrisis en de hypotheekcrisis, in combinatie met een (eventuele) beperking van de hypotheekrenteaftrek, ontstaat een vicieuze cirkel waarin huizenprijzen almaar blijven dalen. Deze daling zal gemiddeld dertig tot vijftig procent bedragen. Gaan we uit van de prijs van 250.000 euro in 2008 voor een gemiddelde woning dan zult u moeten wachten tot de prijs gezakt is naar een niveau tussen 175.000 en 125.000 euro.

Een daling van de huizenprijzen heeft veel dramatischer gevolgen voor de economie dan de aandelenkoersen omdat het om veel meer betrokkenen gaat en om veel meer geld. Dat bovendien grotendeels geleend is. Zo bedraagt de prijs van het totale Nederlandse particuliere onroerend goed – alle appartementen, rijtjeshuizen en villa’s bij elkaar – eind 2007 ruim twaalfhonderd miljard, 1.200.000.000.000 euro, terwijl de waarde van alle Nederlandse beursgenoteerde ondernemingen ruim zeshonderd miljard is – ongeveer de helft.

Het bankwezen zal sterk worden getroffen doordat de hypotheekleningen zijn gefinancierd tegen onderpanden die in waarde dalen. Dat zal banken, die nu al door de kredietcrisis zeer terughoudend zijn in hun kredietverleningen, nog terughoudender maken. Nog veel meer huiseigenaren zullen de rente op hun lening niet meer kunnen betalen, en de hypotheekschuld zelf niet meer kunnen aflossen, en zo gedwongen
worden hun huis te verkopen, waardoor de hypotheekverstrekkers kapitale verliezen lijden, wat de huizencrisis zo verergert en de economische crisis zo verdiept dat we in een moeras van deflatie en depressie wegzakken. Net als in de jaren dertig.

‘De beste Nederlandstalige boeken over economie komen vaak van de hand van niet-economen. Dit boek van historicus Eric Mecking vormt hierop geen uitzondering. Hij onthult op zeer toegankelijke manier hoe groot de gevaren zijn in de huidige financiële markten. Maar de grootste waarde zit in de historische parallellen die Mecking trekt.’ – Willem Middelkoop, journalist en auteur van het boek Als de dollar valt.

bron: Eric Mecking

Tip:

Bekijk hier de uitzending van VPRO Boeken waarin Deflatie in aantocht wordt besproken

Ingezonden vragen voor en antwoorden van dhr. Mecking, auteur van het boek ‘Deflatie in Aantocht’

Lees ook dit artikel van Albert Spits over de oorzaken van deflatie

Tagged with: , , ,

Wie funktioniert geld, Money as debt, The Money Masters

Posted on by admin Posted in banken — 3 Comments ↓

Wat iedereen zou moeten weten over Fractional Reserve Banking:

Wie funktioniert geld

 

Money as debt

 

The Money Masters

Tagged with: , ,

The Economist, (2003): House of cards

Posted on by admin Posted in huizenmarkt, Niet gecategoriseerd — 4 Comments ↓

logo The EconomistDe prijzen van woonhuizen zakken de komende jaren dramatisch in de VS, Verenigd Koninkrijk, Spanje, Ierland, Australië en Nederland. Dat blijkt uit onderzoek van de Economist.

Bubble
Het Engelse vakblad stelt dat de huizenmarkt in de zes genoemde landen een typisch geval van een bubble is. De huizen in ondermeer Nederland zijn serieus overgewaardeerd. Het magazine heeft een onderzoek gedaan dat begint in 1975. Vooral de al lange tijd historisch lage rente heeft de prijzen van huizen opgestuwd.

Slechte tijden: “verkoop uw huis”
Pam Woodall, de schrijver van het stuk, stelt: “Op enig moment in de komende jaren gaan de prijzen hard naar beneden. De consequenties voor het land en de economie zullen veel erger zijn dan de crisis op de aandelenbeurzen”.

House of cards

Door de huidige lage rentestand, in Amerika staat de korte rente op 1,25 procent, kunnen de Centrale Banken de rente niet veel meer verder verlagen. De banken kunnen de huizenmarkt dus niet meer effectief stimuleren.

De Economist adviseert inwoners van de zes genoemde landen, waaronder dus Nederland, om hun huizen te verkopen en te gaan huren totdat de huizen in prijs zijn gezakt.

Economist, House of cards, May 31st 2003,

Reactie van de NVM, (2003):

Publicatie The Economist
Onderdeel van The Economist van 31 mei was een special over de waardeontwikkeling van woningen in de VS en Europa onder de titel “House of Cards”. Daarin kwam men tot de conclusie dat er sprake is van een luchtbel in de woningprijs en dat zelfs bij een laagblijvende rente, de Nederlandse woningprijzen fors zullen dalen door een dalende vraag van starters en gebrek aan vertrouwen in de marktontwikkeling. De NVM herkent zich niet in het beeld dat The Economist schetst. De analyse schiet op een aantal essentiële punten tekort vindt de NVM, te weten: de meeting van de betaalbaarheid van de koopwoning, de imperfectie van de woningmarkt en de huurprijzen.

De meting van de betaalbaarheid
The Economist stelt dat de ratio van woningprijs en inkomen in Nederland nu 40 tot 50% boven het lange termijn gemiddelde ligt en dus wijst op een luchtbel in de prijzen, ontstaan in de 2^e helft van de jaren `90. Het mag waar zijn dat deze ratio 40-50% boven het lange termijn gemiddelde ligt, maar dat zegt niet zoveel. De betaalbaarheid van een woning is niet alleen afhankelijk van de woningprijs en het inkomen, maar vooral ook van de hypotheekrente en de belastingaftrek. De door de NVM gebruikte en betere “betaalbaarheidsindex incl. rente” meet de betaalbaarheid van de woonlasten en houdt daarmee rekening. Deze ligt nu ruim boven de 100 en laat zien dat van onbetaalbare prijzen vanaf de tweede helft van 2002 geen sprake meer is. Hoewel het huidige prijsniveau veel hoger is dan in 1995, is de betaalbaarheid net zo hoog als in dat jaar, dat voorafging aan de stevige prijsstijgingen van de 2^e helft van de jaren `90. Dit komt door de in de jaren na 1995 sterk gestegen inkomens en de fors gedaalde rente.

Imperfectie woningmarkt
Het is de imperfectie van de woningmarkt, waarbij de nieuwbouw niet of zeer vertraagt reageert op de stijgende prijzen van bestaande woningen, die de aandacht verdient en aangepakt moet worden. Een van de bijdragen in de special van The Economist gaat hier uitvoerig op in en wijst op de rol van de overheid. Het is deze bijdrage in de special die meer aandacht verdient.

Huurprijzen
Een derde economisch kenmerk is de huurprijzen. The Economist relateert in het artikel de huuropbrengsten aan de prijs van de gemiddelde koopwoning. Op de Nederlandse markt is dit echter geen sterk argument, omdat er sprake is van een gereguleerde huurprijs. Het verschil in prijsontwikkeling kan dus ook wijzen op het achterblijven van de huurprijzen dan op de feitelijke waardeontwikkeling.

Rabobank betaalbaarheidindex augustus 2008

Mortage Debt Outstanding (percent of GDP)

Inmiddels is de situatie sterk veranderd. De rente is sterk opgelopen en de betaalbaarheid is volgens de Rabobank op een historisch dieptepunt beland. Maar volgens Ger Hukker van de NVM is de betaalbaarheid nog steeds goed. Hoe geloofwaardig is Ger Hukker (NVM) ???

Tagged with: , , ,

‘Huizenprijs zakt 60% in 7 jaar in Nederland’

Posted on by admin Posted in banken, huizenmarkt — 5 Comments ↓

Daan de Wit in gesprek met Albert Spits van de Frédéric Bastiat Stichting. Zij kennen elkaar van een van de info-diners van Willem Middelkoop, auteur van de bestseller Als de dollar valt. Albert Spits is adviseur voor pensioenfondsen.
Tagged with: ,

Plotselinge stijging in aanbod koophuizen Funda

Posted on by admin Posted in huizenmarkt, Niet gecategoriseerd — 15 Comments ↓

Huizenhype volgt al geruime tijd het huizenaanbod op veilingsite Funda. Sinds het aanbreken van de kredietscrisis doorbreken we alle records. Sinds vandaag is er echter iets vreemds aan de hand. Gister registreerde de Funda Indicator namelijk een record van 173.578 koopwoningen op Funda maar vandaag is dat aantal opeens opgelopen tot 200.686. Dit is een plotselinge maar vrij forse stijging. Krap een maand geleden stonden we nog op 164.807.

funda indicator

bron: huizenhype.nl

Tagged with: ,

De Moral Hazard en de zeepbel in de huizenmarkt

Posted on by admin Posted in huizenmarkt, Niet gecategoriseerd, securitiseren — No Comments ↓

Moral HazardMoral Hazard (uit het Engels: moreel risico) is een economisch begrip dat verwijst naar veranderingen in het gedrag van partijen indien zij niet direct risico lopen voor hun hun daden.

In tal van financiële transacties speelt moral hazard een rol, variërend van leningen tot complexe gestructureerde transacties.

Uitleners van geld kunnen bijvoorbeeld laks worden met het hanteren van leningvoorwaarden wanneer een overheidsinstantie om welke reden dan ook (mede) garant staat voor de lening. Ze kunnen immers hoe dan ook een commissie krijgen, maar weten dat ze bij terugbetaalproblemen bij de garantiegever kunnen aankloppen. Dit kan leiden tot een groei in zogenaamde Non-Performing Loans.

Aan de andere kant kunnen ook inleners van geld door moral hazard beïnvloed worden. Ze beschikken ineens over veel geld en kunnen in het wilde weg aankopen doen die ze zich soms niet eens op langere termijn kunnen veroorloven. Om deze reden hebben geldleningen een plafond of eist de uitlener dat de lening voor een bepaald doel wordt aangegaan en gebruikt.

Een mogelijke mede-oorzaak voor het ontstaan van de kredietcrisis van 2007 was wellicht een toenemende laksheid in het verstrekken van hypotheken door banken omdat zij wisten dat ze de risico’s konden doorverkopen. De bank zette het geld uit en kreeg een commissie, de bank verkocht de leningen door aan securitisatie-SPV’s, en via deze structuren werden de risico’s op de kapitaalmarkt afgewenteld. Dit heeft er wellicht toe geleid dat personen die het zich feitelijk niet konden veroorloven toch een lening kregen waardoor uiteindelijk grote hoeveelheden hypotheekgevers bij het stijgen van de rente acute betalingsproblemen kregen.

Tagged with: , ,

Wat te doen als kredietcrisis de woningmarkt raakt?

Posted on by admin Posted in huizenmarkt — No Comments ↓

logo Vereniging Eigen HuisDoor de kredietcrisis is er onrust op de woningmarkt. Leden bellen Vereniging Eigen Huis met de vraag of het verstandig is om nu een huis te kopen of te verkopen. Hun zorg is begrijpelijk. Het is niet uit te sluiten dat de sombere verwachtingen over de woningmarkt werkelijkheid worden. Wat is een realistisch scenario? En wat kunnen eigenwoningbezitters het beste doen?

Raak niet in paniek
Er is in sommige gevallen reden tot zorg, maar er is geen reden tot paniek. Het is niet verstandig om versneld uw huis te verkopen omdat de economie en de woningmarkt in zwaar weer kunnen raken. Toch is het een logische gedachte. De huizenprijzen zijn nu nog op peil. Maar de vraag is of uw woning in deze markt snel verkocht wordt. Een passende vervangende woning vinden kost ook tijd en geld.

Wat kan er gebeuren?
In het zwartste scenario daalt het vertrouwen in de woningmarkt nog verder en kunnen de woningprijzen fors inzakken. Per regio kan dat overigens enorm verschillen. In dit scenario zal de hypotheekrente stijgen, zullen banken minder makkelijk hypotheken verstrekken en beleggingsresultaten verder dalen. Dat heeft gevolgen voor consumenten met een beleggingshypotheek.

Is er reëel gevaar?
Zolang een eigenwoningbezitter de rente en aflossing kan betalen, is er niets aan de hand. Dat is voor het overgrote deel van de huizenbezitters het geval. Het is dan mogelijk en meestal ook verstandig om een mogelijke dip in de woningmarkt uit te zitten. Problemen kunnen ontstaan als de eigenwoningbezitter niet meer aan financiële verplichtingen kan voldoen of moet verhuizen, bijvoorbeeld door scheiding of werk. Door een eventuele waardevermindering van de woning kan de eigenaar na verkoop blijven zitten met een restschuld. De verkoopopbrengst is dan niet voldoende om de hypotheekschuld af te lossen. Dat maakt het lastiger een nieuwe woning te kopen.

Wat kan de eigenwoningbezitter doen?
De eigenwoningbezitter kan het nodige doen om niet in de problemen te raken. Budgetteren bijvoorbeeld. Los schulden versneld af. Koop niet met de creditcard en sluit geen nieuwe kredieten af. Zet de tering naar de nering. Geef prioriteit aan waardebehoud van de eigen woning. Dat betekent op de eerste plaats deugdelijk onderhoud. Een woning in een goede bouwtechnische staat levert meer op. Verwaarloosde huizen zijn bovendien lastiger te verkopen.

Als de hypotheekrente oploopt terwijl de huiseigenaar de rente een half jaar later moet herzien, is het mogelijk versneld te kiezen voor een nieuwe rentevaste periode. Daarmee koop je zekerheid voor de woonlasten op de langere termijn. Dat kan verstandiger zijn dan wachten op een nog hogere rente. Eigenwoningbezitters met een beleggingshypotheek kunnen eventueel overstappen op banksparen. Je neemt dan verlies en kiest voor veiligheid en een goedkopere hypotheekvorm.

Als u problemen ziet aankomen
Lukt het niet de uitgaven op orde te krijgen en ziet u problemen aankomen, wacht dan niet te lang en vraag goed advies. Ga praten met uw bank of adviseur over de mogelijkheden om te voorkomen dat u het huis gedwongen zou moeten verkopen. Dat is ook in het belang van de geldverstrekker. Wacht niet totdat u een betalingsachterstand hebt van een aantal maanden. Hebt u nog vragen? Leden kunnen contact opnemen met de adviesdiensten van Vereniging Eigen Huis.

Bron: Vereniging Eigen Huis

Tagged with: , ,

Het zwaard van Damocles hangt menig hypotheekadviseur boven het hoofd

Posted on by admin Posted in hypotheek — 3 Comments ↓

hypotheek huis woningDe hypotheekbranche staat door de financiele crisis in brand en menig hypotheekadviseur zal hierdoor de komende maanden moeten stoppen. Minister Bos heeft hulp aangekondigd door de afsluitprovisie niet verder te beperken.

Ieder jaar zou deze provisie met 10% dalen om uiteindelijk op 50% uit te komen. Dit jaar zitten we op 70% afsluitprovisie. Ook volgend jaar krijgen adviseurs dit percentage maximaal uitgekeerd en de kans is zeer groot dat dit definitief wordt. Een leuke handreiking naar adviseurs in slechte tijden.

Deze groep lijkt dus geholpen, maar dit is schijn want hypotheekbanken zijn de weg kwijt. Dit is te zien aan hun werkwijze en blijkt uit gesprekken met diverse mensen die hypotheekdossiers afhandelen.

Waar vroeger een dossier snel werd goedgekeurd, zijn nu uren extra nodig om de geldgever zover te krijgen om een hypotheek te geven.

Poot stijf
De geldgever controleert iedere letter in het dossier en regelmatig worden werkgevers gecontroleerd en panden bij hertaxatie bekeken. Extra controles die in verleden niet vaak werden gedaan. Het gebeurt vaker dat geldgevers hun poot stijf houden en niet zwichten voor de argumenten van adviseurs.

De aanvraag wordt dan afgewezen. Het is misschien nog geen duidelijke trend, maar dat kan het zeker wel worden. Voorbeelden zijn er genoeg. Bijvoorbeeld een potentiële huizenkoper die nog nooit een lening heeft gehad. Die staat dan niet genoteerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel.

Er is een geldgever in Nederland die deze persoon afwijst omdat deze niet in het BKR-register staat! Dat is een wel heel bijzondere reden om iemand geen hypotheek te verstrekken.

Risicospreiding
Momenteel hebben zelfstandigen en mensen die een flink hoge hypotheek willen het zeer moeilijk. Vooral bij deze laatste groep neemt de geldgever minder risico. Om risico’s te spreiden, wordt steeds vaker gekozen voor het verstrekken van bijvoorbeeld drie kleinere hypotheken in plaats van eén grote hypotheek.

Voordeel van kleine hypotheken is dat deze meestal nog met een hypotheekgarantie zijn gesloten, dus meer zekerheid bieden aan de geldgever. De reden van deze nieuwe strengere regels is natuurlijk een tekort aan geld.

Natuurlijk gaat een geldgever dit niet aan de grote klok hangen, maar blijft deze gewoon actief en zorgt dat zijn hypotheekrentes zo hoog worden dat ze onaantrekkelijk zijn. Voorbeelden hiervan zijn NIBC en Argenta. Deze partijen proberen gelden binnen te krijgen via spaarrekeningen om die weer uit te kunnen zetten.

Hogere maandlast
Op het ogenblik zijn deze spaarinkomsten zeker niet voldoende want de hypotheekrentes zijn gemiddeld 0,5% hoger dan bij andere aanbieders. Het aantal aanbieders dat lage rentes biedt, neemt af. Dit betekent dat de hypotheekrente verder kan stijgen. De marges voor de aanbieders groeien, waardoor zij meer winst kunnen maken en/of risico´s verder kunnen beperken.

Deze week steeg de korte rente. Consumenten met een variabele rente gaan gemiddeld 0,3% meer betalen. De rente voor de vaste periode zal waarschijnlijk snel volgen en dat heeft weer gevolgen heeft voor toekomstige kopers. Deze kunnen hierdoor minder hypotheek krijgen of moeten genoegen nemen met een hogere maandlast.

Tot slot nog het vertrouwen. Bij veel mensen is dat volkomen weg. Daar komt bij dat zij in de krant lazen dat de kans groot is dat de huizenprijzen kan gaan dalen. Dus waarom nu een huis kopen als over een jaar de woningen ‘flink’ gedaald zijn? Het huizenaanbod is groot waardoor de keuze ook groot is.

Spiraal
Dit zal zeker de komende maanden niet veranderen. Al met al zorgt deze crisis ervoor dat er een negatieve spiraal is ontstaan: stijgende hypotheekrente, minder vertrouwen, afwachtende houding, dalende huizenprijzen en een inflatie die niet meer gecompenseerd kan worden door hogere lonen.

Dit zal slachtoffers maken in de hypotheekbranche. De mensen die een huis willen kopen en de adviseurs zijn de eersten.

bron: iex.nl

Tagged with: , , ,

Banken worden steeds kritischer met hypotheken

Posted on by admin Posted in banken, hypotheek — No Comments ↓

Banken durven door de kredietcrisis steeds minder uit te lenen. Vooral hypotheekaanvragen van woningzoekers worden op grote schaal met smoezen, nieuwe administratieve drempels en om per ongeluk fout ingevulde formulieren afgewezen.

Ervaren hypotheekadviseurs zeggen dat geldschieters weliswaar nog met scherpe tarieven adverteren, maar door de kredietcrisis amper hypotheken meer verstrekken. De smoezen gaan volgens deze adviseurs ver. “Een man die zich op zijn aanvraag per ongeluk als vrouw had opgegeven, kreeg geen hypotheek terwijl zijn financiën verder dik in orde waren”, typeert Harrie-Jan van Nunen, directeur van de Financiële Makelaar, de recente excuusregen. “Banken nemen zo een loopje met hun klanten.”

Door de kredietcrisis krijgen hypotheekverstrekkers zelf geen geld. “Ze durven nieuwe hypotheken niet tegen de ooit beloofde scherpste tarieven af te geven”, zegt José Suarez van Hypolife. “Wie per ongeluk een verkeerd kruisje op de aanvraag zet, kan nu al problemen bij een hypotheekverstrekking krijgen”, zegt ook de ervaren Vlaardingse adviseur Jos Koets.

Tienduizenden mensen met een BKR-notering hebben nog meer problemen. Wie ooit een telefoonrekening te laat betaalde, of leent, staat gemeld bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Alle gespecialiseerde hypotheekverstrekkers voor deze groep van 635.000 particulieren en ondernemers die geregistreerd staan bij de BKR zijn geheel of volledig gestopt.

GMAC Hypotheken, Sparck en Elq, verbonden aan het failliete Lehman Brothers, sloten de winkelbalie, maar beloofden wel de reeds ingediende hypotheekaanvragen normaal af te handelen. “In de praktijk pluizen verstrekkers alles uit om maar tot een afwijzing te kunnen komen”, zegt Van Nunen. “Dat is wrang, want voor deze mensen bestaat geen alternatief”.

Volgens Elq verandert er niets. “Deze week zijn nog tien aanvragen verwerkt. Nieuwe criteria zijn er niet. Wel is het zo dat hoe meer vlekjes op een hypotheek zitten, hoe minder die voor onze beleggingen gebruikt kan worden.” Koets noemt een bizar voorbeeld. “Een klant die geen hypotheek kreeg omdat hij geen BKR-notering heeft. De aanvrager had namelijk nooit geleend, een ideale klant, die juist daarom werd afgewezen.”

bron: telegraaf.nl

Tagged with: , ,
Top