Aug 29

Het afgelopen halfjaar zijn er 18.926 consumenten bijgekomen met een betalingsachterstand op hun lening. In totaal zitten er nu bijna 760.000 consumenten in de financiële problemen.

Trend zet door
De toename van het aantal consumenten met een betalingsprobleem is ongeveer gelijk aan die van het vorige halfjaar. De trend van de afgelopen jaren zet zich hiermee door. Elk halfjaar is er sprake van een toename van het aantal betalingsproblemen met zo’n 3%.
800_bkrkredietbarometeraug2014def

Over de BKR Kredietbarometer
De BKR Kredietbarometer is een meetinstrument dat trends en ontwikkelingen laat zien in het betalingsgedrag van Nederlandse kredietnemers. De onderzoekspopulatie betreft alle consumenten die staan vermeld in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI), dat door BKR wordt beheerd. De BKR Kredietbarometer wordt twee keer per jaar uitgebracht. De volgende editie verschijnt in januari 2015.

Over BKR

BKR is een stichting met een maatschappelijke doelstelling zonder winstoogmerk. In het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI), dat BKR beheert, registreren aangesloten organisaties gegevens over afgesloten kredieten en betalingsachterstanden op kredieten. Van hypothecaire kredieten worden alleen betalingsachterstanden geregistreerd. Aangesloten organisaties als banken, hypotheekverstrekkers en creditcardorganisaties raadplegen de gegevens in het CKI om overkreditering te voorkomen.

Ook consumenten kunnen hun eigen gegevens bij BKR inzien. De missie van BKR is het beperken van krediet- en betalingsrisico’s en het voorkomen van overkreditering en andere problematische schuldsituaties. Op deze manier draagt BKR bij aan een maatschappelijk verantwoorde financiële dienstverlening in Nederland.

BKR is in 1965 opgericht en beheert onder andere het CKI. Momenteel bevat deze database gegevens over 8,6 miljoen personen, waarvan ruim 91% zonder problemen de betalingsverplichtingen nakomt. Daarnaast ondersteunt BKR, met behulp van haar infrastructuur en beschikking over grootschalige en privacygevoelige databases, aangesloten organisaties bij het tegengaan van misbruik en fraude in het financiële verkeer. BKR telt 100 werknemers, heeft circa 240 zakelijke klanten en is gevestigd in Tiel. Meer informatie vindt u op: www.bkr.nl.

Aug 19

Gaat het goed of slecht met Nederland? Als BNR’s Kees de Kort naar de berichten van de afgelopen tijd kijkt, weet hij genoeg. “De vraag stellen is ‘m beantwoorden. Néé, het gaat niet goed met Nederland.”

Een kleine indicatie daarvoor was gisteren het nieuws over de autoverkopen in dit land. Die zijn op het laagste niveau sinds 1969 aanbeland, weet De Kort. “Hoe je het ook draait of keert, hoe je het ook ‘spint’: dat is gewoon geen herstelverhaal. Misschien dat mensen geen zin meer hebben om auto te rijden, of om milieuoverwegingen, of dat er jongeren zijn die geen rijbewijs hebben: het kan allemaal zo zijn, maar de economische activiteit gaat met kopen en verkopen. En dat heeft hier niets mee te maken. En het heeft wel economische consequenties.”

Het herstel van de huizenmarkt heeft volgens Kees erg te maken met de schenkingsregeling. Per 1 januari 2015 valt de huizenmarkt in een groot zwart gat.
“De kopers gaan er spijt van krijgen”

Aug 12

Erik de Vlieger en Willem van Weelden hadden in het programma Cafe Weltschmerz van de Amsterdamse zender AT5 een gesprek met financieel geograaf Ewald Engelen. Het ging vooral over de toekomstige problemen bij de Rabobank, over Blackrock en over de problematiek rond de financiële wolven. Engelen geeft aan dat de Rabobank er alles aan doet om de huizenprijzen omhoog te praten en dat ze al jaren de zeepbel op de huizenmarkt ontkennen.

zie ook: ‘Nieuwe recessie in Nederland onwaarschijnlijk’

zie ook: Wim Boonstra (Rabobank) : gaat u rustig slapen

bron: AT5

Aug 6

Zoals je waarschijnlijk weet kun je op deze site zien hoe het aantal woningen op Funda zich sinds 2007 tot een astronomische hoogte heeft ontwikkeld. Wat ik mijzelf altijd wel afvraag bij deze cijfers, is hoe dit zich verhoudt tot bijvoorbeeld de crash in de jaren zeventig.  Nu kom ik zo nu en dan wel cijfers van de NVM tegen in de krantenarchieven, maar het is moeilijk te zeggen hoe groot hun marktaandeel in die tijd was.

Vandaag kwam ik eigenlijk bij toeval een mooie grafiek uit 1984 tegen waarin het aantal te koop staande woningen wordt afgezet tegen het aantal verkochte woningen. Dit getal is ongeacht het marktaandeel van de NVM en de omvang van de totale woningvoorraad een mooie maatstaf om te kijken hoe groot het stuwmeer aan te verkopen woningen is.

In onderstaande grafiek heb ik deze voorraad weergegeven, net als de voorraad nu. De grafiek toont de ontwikkeling per kwartaal, vanaf de piek (qua huizenprijzen). Voor wie denkt dat voorraden tegenwoordig altijd hoger zijn dan vroeger; in het vierde kwartaal van 2007 was de voorraad te koop staande woningen gelijk aan 7 maanden verkoop.

Zoals je ziet is in het 23e kwartaal van deze crisis (het tweede kwartaal van 2014) de totale voorraad op Funda goed voor 22,63 maanden verkoop. Dit is ruim het dubbele van de voorraad in het zelfde kwartaal van de crisis in de jaren zeventig en tachtig. Over de gehele duur is het stuwmeer twee tot zelfs vier maal zo groot als destijds.

Een belangrijke verklaring waarom het aanbod nu zo hoog oploopt ten opzichte van toen, is de renteontwikkeling. Destijds steeg de rente van 8,3% in 1978 naar bijna 11% in 1981. Stijgende lasten maakten de druk om te verkopen bij veel mensen dan ook hoog.

Hoewel de huidige, historisch lage rente het een uitstekend moment maakt om een huis verkopen (een koper kan een gigantische lening op zich nemen en de kans dat de rente gaat stijgen is groter dan dat hij verder daalt), zien de meeste verkopers in deze rente een aanleiding om niet te zakken met de vraagprijs.

Gevolg is dat dertig jaar geleden de verliezen veel sneller werden genomen dan nu. Toen waren huizen gecorrigeerd voor inflatie na vier jaar nog zo’n 53% waard van wat deze op de piek in 1978 moesten opbrengen, nu is er na bijna zes jaar pas een kwart van de prijzen af.

Achteraf kunnen we concluderen dat na vijf jaar de bodem was bereikt in 1983. Of dat nu ook het geval is in 2013 valt nog moeilijk te zeggen. Er zal nog heel wat moeten gebeuren om het stuwmeer op Funda weg te werken en vooralsnog lijkt dat vooral met tijdelijke maatregelen te worden gestimuleerd. Bovendien volgde de crash van de jaren zeventig op een prijsexplosie van 3 jaar, aan de huidige zeepbel gingen maar liefst vijftien jaar van forse prijsstijgingen vooraf.

bron: Woningmarktcijfers

Aug 1

Lucienne van der Geld, directeur bij Netwerk Notarissen, geeft bij RTL Z aan dat het herstel van de woningmarkt voornamelijk te danken is aan de eigenwoningschenking. Zij verwacht voor volgend jaar een terugval als er niet meer geleend mag gaan worden wanneer de belastingvrije schenking weer ophoudt te bestaan. Dat er steeds meer optimistische geluiden zijn over de woningmarkt, ondermeer dat de prijzen niet meer dalen en dat er meer wordt verkocht is niet het hele verhaal.” De problemen waarmee de woningmarkt nog steeds kampt, worden onvoldoende onderkend. Er is bijvoorbeeld weinig doorstroming. 45 procent van de kopers is starter”, aldus Lucienne.

lees ook: De implosie van een woningmarkt

Begin dit jaar was mevrouw van der Geld nog zo blij met de regeling. Het is ook nooit genoeg ;-)

Jul 21

De Kort waarschuwt het Nederlandse volk voor misleiding door de overheid en de banken. “Staatspropaganda good-old Russian-style die werkt wel, die begint te werken, want we worden optimistischer over de economie. Maar privé zie je dat natuurlijk helemaal niet. Dat is de kloof tussen wat officials hopen dat er gaat gebeuren en wat het publiek voelt dat er aan het gebeuren is.” Aldus Kees.

 

lees ook: Netherlands Economics: A Muted Recovery is Delayed Further

centraal-bureau-propaganda

Column Kees de Kort | Beleggersoptimisme & staatspropaganda

 Fred Van Raaij  – Professor Economic Psychology, Tilburg University

Expert in economic psychology, consumer behavior, consumer and investor financial behavior, consumer confidence, marketing communication, new media.

Jul 21

Bestaande koopwoningen waren in juni 2,2 procent duurder dan in juni 2013. Al drie maanden achter elkaar zijn de prijzen van koopwoningen hoger dan in de vergelijkbare maand van een jaar eerder. Dit blijkt uit het onderzoek naar de prijsontwikkeling van bestaande particuliere koopwoningen in Nederland van het CBS en het Kadaster.

Prijzen op hetzelfde niveau als begin 2003

Het gemiddeld prijsniveau van bestaande koopwoningen is ongeveer even hoog als begin 2003. Ten opzichte van augustus 2008, toen de huizenprijzen een piek bereikten, bedraagt de prijsdaling 19,7 procent.

Verkopen koopwoningen trekken aan

Het Kadaster bracht afgelopen donderdag al naar buiten dat het in juni 11 328 verkochte woningen registreerde. Dat is een stijging van 56,8 procent ten opzichte van juni 2013. De verkopen van bestaande koopwoningen trekken verder aan. In de eerste helft van 2014 wisselden 63 037 woningen van eigenaar, bijna 40 procent meer dan een jaar eerder.

Grootste prijsstijging in Noord-Holland en de vier grote steden

Eens per kwartaal publiceren het CBS en het Kadaster ook cijfers over de prijsontwikkelingen naar regio en type koopwoning. Bestaande koopwoningen waren in het tweede kwartaal gemiddeld 1,2 procent duurder dan een jaar eerder. In de meeste provincies werden koopwoningen duurder. Alleen in Drenthe, Zeeland en Groningen waren koophuizen goedkoper dan een jaar eerder. In Noord-Holland was de prijsstijging met 2,3 procent het grootst.

In de grote steden stegen de prijzen veel harder dan gemiddeld. Zo waren de woningen in Rotterdam 4,1 procent  duurder dan vorig jaar, in Amsterdam 3,5 procent en in Utrecht 3,1 procent. Alleen Den Haag bleef wat achter met een prijsstijging van 1,6 procent.

Verder valt de enorme stijging van het aantal transacties in Amsterdam en Utrecht op. In het tweede kwartaal gingen in deze twee steden ruim 80 procent meer bestaande koopwoningen van de hand dan in het tweede kwartaal van 2013. Gemiddeld steeg het aantal transacties in Nederland met 54 procent.

Alle woningtypen duurder dan vorig jaar

Van alle woningtypen lagen de prijzen in het tweede kwartaal van 2014 hoger dan een jaar eerder. De prijsstijgingen van appartementen, tussenwoningen en hoekwoningen waren groter dan gemiddeld. In het duurdere segment, 2-onder-1-kap en vrijstaande woningen, stegen de prijzen minder dan gemiddeld.

Na de piek van de huizenprijzen in het derde kwartaal van 2008 was de prijsdaling van woningen uit het duurdere segment groter dan die van woningen in het goedkopere segment. Zo waren vrijstaande woningen 23,8 procent goedkoper dan in het derde kwartaal van 2008, terwijl de prijsdaling van tussenwoningen 16,5 procent bedroeg.

bron: CBS

Jul 6

In het tweede kwartaal zijn er op Funda ongeveer 38.400 objecten als verkocht afgemeld. Als je daar de parkeergelegenheden en stukken bouwgrond vanaf trekt, betekent dit dat er ongeveer 38.000 woningen zijn verkocht. Komende week publiceert NVM de kwartaalcijfers en de ervaring leert dat hun getallen hier weinig van zullen afwijken. Er zal deze week dus weer een hoop te jubelen zijn over ‘het beste kwartaal sinds het uitbreken van de crisis’.

Lees verder bij woningmarktcijfers

Jul 5

Arjen Gielen, de nieuwe directeur van de NHG blijkt ook weer een enorme gladjanus te zijn. Hij probeert de negatieve wijzigingen in de voorwaarden voor de garantie goed te praten.  Arjen Gielen is sinds 2007 raadadviseur van de minister-president bij het ministerie van Algemene Zaken. Het is niet zo vreemd dat er voor een hoge ambtenaar is gekozen. Het ‘aanpassen van de NHG regels tijdens de wedstrijd’ komt ook direct van de ministeries en niet van het waarborgfonds, zoals eerder door Stef Blok werd beweerd. 

Gielen was eerder ook lid van de directie Algemene Economische Politiek van het ministerie van Economische Zaken. Van 2002 tot 2005 was hij inspecteur Rijksfinancïen bij het ministerie van Financiën. Bij ditzelfde ministerie was hij eerder senior adviseur financiële economische politiek. Gielen startte zijn loopbaan bij het Centraal Planbureau.

Arjen Gielen: ‘Wij zijn ruimhartiger in het oplossen van problemen’

bron: RTL Z

Jun 26

Bij een scheiding komt het regelmatig voor dat iemand in de woning wil blijven wonen. Er zijn echter situaties waarbij de woning “gedwongen” verkocht moet worden. Zoals bekend zal dit bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) niet meer snel aan de orde zijn. Door vanaf 1 januari 2014 op werkelijk last te toetsen is er een flinke verruiming opgetreden. U moet dan denken aan een huizenbezitter die minimaal zeven keer zijn inkomen aan hypotheek kan dragen volgens de NHG.

In diverses blogs heb ik al beschreven dat veel huizenbezitters het niet eens zijn met de nieuwe regels van NHG. Zij zijn van mening dat zij de hypotheeklasten niet kunnen betalen. Het gevolg is in veel gevallen een “opgedrongen” hypotheek en het verplicht blijven wonen in de koopwoning door een huizenbezitter na de scheiding. Een situatie waar niemand op zit te wachten.

Wie een hypotheek zonder NHG heeft, krijgt met andere regeltjes te maken. De bank zal nu niet op werkelijk last gaan toetsen maar “u als nieuwe klant beoordelen”. Bij dit laatste is de maximale hypotheek op inkomen gemiddeld 4,5 keer. Het verschil lijkt mij duidelijk en feitelijk niet te verklaren. Echter dit kan in bepaalde situaties ook voor woningbehoud zorgen. Het volgende moet dan van toepassing zijn voor de scheiding:

  • Waarde woning is hoger dan de lopende hypotheek (eigenwoningschuld)
  • Hypotheek moet lager zijn dan € 265.000
  • Lopende hypotheek is zonder NHG
  • Inkomen voor woningbehoud is te laag

Lees verder bij homefinance.nl