Sep 11

Raboleugenaar Paul de Vries valt behoorlijk door de mand. Hij voorspelt voor de komende jaren forse prijsstijgingen op de Nederlandse woningmarkt. Dit komt volgens de Vries nu mede door achterblijvend nieuwbouwaanbod. In 2010 toen Paul voor de OTB van de TU Delft werkte beweerde hij nog dat het het nieuwbouwaanbod vrijwel geen rol speelde.

De krapper wordende markt, het achterblijvend nieuwbouwaanbod en de verbeterde betaalbaarheid van koopwoningen zorgen ervoor dat het aantal transacties en de woningprijs ook de komende kwartalen blijven stijgen.

en

Onze verwachting is dat de woningprijsindex de komende kwartalen blijft toenemen. De factoren hierachter zijn de dalende rente (die vertraagd terugkeert als een prijsstijging), de stijgende inkomens en de toenemende krapte doordat de vraag naar koopwoningen toeneemt. Voor 2016 en 2017 gaan we uit van een stijging van 4 tot 6 procent

In 2010 was Paul de Vries nog wetenschapper bij de TU Delft. Hij kreeg toen een vraag over de invloed van nieuwbouw op de huizenprijzen. Toen zei hij:

De Nieuwbouw in Nederland is sterk ingezakt. Betekent dat volgens het model een sterke prijsstijging op lange termijn?
‘Nee, nieuwbouw heeft landelijk gezien nauwelijks invloed, hooguit lokaal een klein beetje’

Hij heeft zijn wetenschappelijke verhaal dus aan zijn nieuwe werkgever aangepast.  Oud topman Piet Moerland gaf een paar jaar geleden al toe dat ze bij de Rabobank helemaal niet weten wat de prijzen gaan doen. Paul probeert dus gewoon de prijzen omhoog te praten..

Kunnen jullie daar bij Rabo-propaganda Rabo-economie niet iets nuttigs gaan doen?

Paul de Vries Rabobank OTB TU Delft

In 2013 werkte de Vries al voor de Rabobank…

 

Rabobank voorspellen huizenprijzen

cbvi4rlvaaep6if

rabobank huizenmarkt

14 procent lager

devriesrabobank

bron:  Rabobank

Sep 9

De regering moet verdere hervormingen gaan doorvoeren op de huizenmarkt om de Nederlandse economie weer gezond te krijgen. En wel door de hypotheekrenteaftrek versneld af te bouwen. Het is één van de punten op het wensenlijstje van Klaas Knot, president van De Nederlandsche Bank. Knot komt met zijn lijstje nadat Mario Draghi, president van de Europese Centrale Bank, gisteren de Europese landen weer eens opriep om meer te doen aan hervormingen. Want ondanks dat we het in Nederland relatief goed doen, heeft Klaas Knot van De Nederlandsche Bank drie urgente aanbevelingen voor ons land.

Knot: “De hervormingen zijn nooit genoeg, ik heb altijd een wenslijst over voor de Nederlandse economie. Ik denk bijvoorbeeld dat de hervormingen op de woningmarkt niet af zijn, dat het pensioenstelsel achterstallig onderhoud kent en dat hetzelfde geldt voor het belastingstelsel. Het nieuwe kabinet moet komen met geloofwaardige plannen op al deze drie terreinen.”

Aanpak huizenmarkt

Voor de woningmarkt is nú een ideaal moment om de afbouw van de hypotheekrenteaftrek een tikkeltje te versnellen, aldus Knot. Het belastingtarief waartegen hypotheekrente nu kan worden afgetrokken daalt met een half procentpunt per jaar. Knot pleit voor een daling met 1 procentpunt per jaar. Uiteindelijk kan de rente dan nog tegen maximaal 38 procent worden afgetrokken.

De hypotheekschulden in Nederland zijn hoog en groeien momenteel alweer. Ze vormen een belangrijke oorzaak voor de beweeglijkheid van de Nederlandse economie, aldus de president van DNB. “De hoge hypotheekschuld is een extra bron voor de beweeglijkheid van de Nederlandse economie, met hoge toppen en diepe dalen. Daar zullen we wat aan moeten doen door een woningmarkt te krijgen die minder op schuld is gebaseerd.”

Het maximaal te lenen bedrag dat mensen mogen lenen moet in 2028 terug zijn gebracht naar maximaal 90 procent van de waarde van de woning. Er moeten dan wel meer huurhuizen beschikbaar komen voor het middensegment, met huren tussen de 600 en 900 euro. Ook moeten we ervoor zorgen dat de koopkracht van jongeren stijgt. Knot denkt dan bijvoorbeeld aan minder hoge pensioenpremies voor jongeren.

Lees verder bij RTL Z

Jul 13

Steeds minder Nederlanders komen geld tekort. Huishoudens gebruiken het geld dat ze overhouden niet zozeer om te sparen, maar om extra af te lossen. ING Bank noemt dit “Minder sparen, meer geld in stenen”

Klopt dit wel? Is het zo dat als spaargeld wordt gebruikt om af te lossen dit de woningmarkt op gaat?

Albert Spits legt het hier uit:

“De bancaire sector is gemachtigd door de centrale bank om liquiditeit (geld) ter beschikking te stellen op het gebied van leningen en hypotheken. De uitgifte daarvan gebeurt door de diverse banken met ondersteuning van de centrale bank.

Men zal zich afvragen waar deze liquiditeit vandaan komt. Die komt feitelijk uit het niets. Als een bank een lening of hypotheek beschikbaar stelt aan de lener, dan creëert deze bank geld uit het niets om deze te financieren. Wanneer de lening of de hypotheek geheel wordt terugbetaald, dan verdwijnt dit geld weer in het niets.”

Door aflossen verdwijnt er dus geld uit de economie.

bron: ING

Jun 27

Tientallen miljoenen Amerikanen hangen dagelijks uren voor HGTV, kort voor House and Garden Television. Dit blije kanaal toont 24 uur per dag en 7 dagen per week hoe naïeve burgers woningen aankopen, opknappen, opwaarderen en herscheppen, alsof de krediet- en huizencrisis nooit zal terugkeren. Uitgangspunt is iemands maximale hypotheekbudget. Maar of dat nu vier ton is of drie miljoen, het hele bedrag moet en zal opgaan aan design badkamers –bij elke slaapkamer één- woonkeukens met kookeiland en wijnkoelkast, inloopkasten, uitgebroken zitkamers met open haard en tot bioscopen omgetoverde kelders. En nooit niks moeizaam slopen, overspannen verbouwen of treuren over financiële tegenvallers. HGTV transformeert je pijn- en moeiteloos van een onhandige woonconsument met geld- en tijdgebrek in een breed lachende modelwoning-met-hypotheek-eigenaar.

De aanpak van HGTV floreert ook in Nederland. Het RTL4-programma ‘TV Makelaar: Mission Impossible’ trekt tot 1,3 miljoen kijkers. Die laven zich aan de interieurs van jaloersmakende droomhuizen, en aan de woningzoektocht van naïeve, jonge stelletjes die niet verblikken of verblozen bij prijzen van vier tot zes ton, grotendeels te financieren met geleend geld.

Lees verder op de site van Erica Verdegaal

May 23

Als het huren of kopen van een huis niet langer wordt gesubsidieerd, is op de lange termijn iedereen beter af, zo berekende het CPB en het Planbureau voor de Leefomgeving (PBL).

Als de hypotheekrenteaftrek verder wordt afgebouwd, zullen woningprijzen dalen, omdat de vraag afneemt. Kopers hoeven zich dan minder diep in de schulden te steken. Op de korte termijn is het echter nadelig voor mensen die al een huis hebben dat zo mogelijk onder water komt te staan.

Ook op de huurmarkt zou een afname van subsidies op termijn gunstig zijn. Als de waarde van een huis beter overeenkomt met de huurprijzen zullen commerciële verhuurders eerder willen verhuren aan middengroepen, die boven de sociale inkomensgrens uit komen, maar voor wie de vrije sector te duur is. Het grotere aanbod zal de wachtlijsten verkleinen.

Direct probleem is wel dat de laagste inkomens dan mogelijk in het nauw komen, omdat de huizen voor hen net iets te duur kunnen worden, maar de oplossing daarvoor moet wellicht worden gezocht in de inkomenssfeer en niet in het woonbeleid.

Bron: CPB – Kansrijk Woonbeleid

May 20

Bestaande koopwoningen waren in april 4,2 procent duurder dan in april 2015. Dat is een fractie minder dan vorige maand. Toen was de prijsstijging met 4,3 procent de grootste in 8 jaar tijd. Sinds juni 2013 is sprake van een stijgende trend van de woningprijzen. Dit blijkt uit het onderzoek naar de prijsontwikkeling van bestaande particuliere koopwoningen in Nederland van CBS en het Kadaster.

Prijzen nog steeds 14,6 procent lager dan tijdens top in augustus 2008

In augustus 2008 bereikten de woningprijzen een piek. Vervolgens daalden de prijzen tot een dieptepunt in juni 2013. Daarna is er sprake van een stijgende trend. Ten opzichte van de piek is het prijsniveau 14,6 procent lager. Vergeleken met het dal zijn de prijzen gemiddeld 8,7 procent hoger. Het gemiddelde prijsniveau van de bestaande koopwoningen is in april 2016 ongeveer even hoog als in juli 2004.

20-5-2016 9-42-58 20-5-2016 9-26-32

Gemiddelde verkoopprijzen nu een fractie hoger dan in oktober 2015.

bron: CBS

May 13

De Rabobank ziet het weer helemaal zitten. Een paar jaar geleden durfde voormalig bestuursvoorzitter Piet Moerland de huizenprijzen niet meer te voorspellen. Hij zei toen: ‘Als je zegt dat ze dalen, gaan mensen daar rekening mee houden, dan wordt het een selffulfilling prophecy. Dat doen we dus niet meer.’” Gelukkig heeft de Rabobank in de persoon van Pieter van D. nu weer de perfecte waarzegger gevonden! Ik krijg er een beetje een 2007 gevoel bij…..

 

pieter

 

De mannen van de Rabobank worden er natuurlijk dik voor betaald om de Nederlandse bevolking te misleiden. Wat zou jij doen als je in hun schoenen stond?

 

 

May 3

Door Erica Verdegaal

Veel Nederlandse huiseigenaren lossen niets af op hun aflossingsvrije hypotheek. Dat kan uitdraaien op een financiële ramp.

Zes van de tien Nederlanders kijken financieel vooruit, toont de Monitor Financieel Gedrag van Wijzer in Geldzaken. Vier van de tien doen dat dus niet. Ze weten niet hoe hun pensioen eruit ziet en hebben geen buffer voor als het tegenzit.

Toch krijgt ook deze groep te maken met dure pech als een echtscheiding, inkomensverlies of onverwachte kosten. Extra kwetsbaar zijn mensen met hoge schulden, bijvoorbeeld doordat ze hun huis financieren met een aflossingsvrije hypotheek.

Zo’n hypotheek klinkt een beetje als een cadeautje van de bank en de overheid, want de maandlasten lijken laag en de hypotheekrenteaftrek is decennialang maximaal.

Aflossingsvrije tijdbom

Eind 2012 hadden bijna zes op die tien woningbezitters een aflossingsvrije hypotheek lopen. Veel van die huiseigenaren genieten nog altijd onbekommerd van hun schijnbaar lage maandlasten. Niet wetende dat hun hypotheek een tijdbom kan zijn.

Woon ook jij in zo’n aflossingsvrije tijdbom? Mogelijk koers je dan af op een ramp. Want aan het einde van de looptijd –meestal dertig jaar- willen de meeste banken dat je de hele hoofdsom terugbetaalt. Dat aflossingsvrije geldt namelijk alleen ‘tijdens de contractsduur’.

Alleen de aflossingsvrije hypotheken van de Rabobank lopen na 30 jaar op dezelfde voorwaarden door. En bij ING krijg je, onder voorwaarden, aan het einde van de looptijd nog tien jaar tijd om af te lossen. Alle andere banken willen gewoon hun uitgeleende geld terug.

Lees verder bij Radar

Mar 23

Ik ga er verder geen woorden aan vuil maken. Schiet er maar op.

CePx2dVXEAEBBig

Mar 18

Op maandag 8 februari heeft De Nederlandse Bank (DNB) een seminar georganiseerd over het Europees bankentoezicht. Daarbij heeft zij zich verzet tegen de mogelijke nieuwe toezichtregels zoals die zijn voorgesteld door het Bazels Comité, omdat die voor banken met veel Nederlandse hypotheken duur uitpakken. Volgens DNB moet voorkomen worden dat de nieuwe regelgeving een rem vormt op kredietverlening (FD, 2016). Dit is verrassend, omdat DNB eerder juist voor regels heeft gepleit die hypotheekverstrekking van banken beperken.

Maar waarom?

De nieuwe methode zou er voor moeten zorgen dat kapitaalvereisten beter worden afgestemd op de risico’s die aan het verstrekken van hypotheken met een hoge LTV-ratio – in Nederland ook wel top-hypotheken genoemd ­­­- verbonden zijn. Hier lijkt alle reden toe. Hoge LTV-ratio’s vormen een risico voor de financiële stabiliteit, omdat zij zowel hypotheeknemers als hypotheekgevers gevoelig maken voor schommelingen van huizenprijzen. Bij een hoge LTV-ratio is de kans groter dat de waarde van de woning onder het geleende bedrag uitkomt. Als de hypotheeknemer de maandelijkse termijn niet meer kan opbrengen leidt de bank verlies, omdat de waarde van het onderpand onvoldoende is om de schuld af te dekken. DNB heeft eerder, bij monde van Jan Sijbrand, gepleit voor het verder verlagen van de maximale toegestane LTV-ratio in Nederland van 100% naar 90% (FD, 2015).

Ook Aukje – BANKENLOBBY – de Vries (VVD) is er niet blij mee.

Lees verder: Strengere kapitaalregels Bazel zorgen voor spagaat DNB – Me Judice