In 2014 zijn de financieringslastpercentages voor hypotheken in de meeste gevallen gelijk aan die in 2013. Voor lagere inkomens (tot 24.000 euro) met een hypotheek tot ongeveer 100.000 euro liggen de percentages 1,5 tot 3 procent lager. Voor een aantal inkomens boven anderhalf keer modaal (45.000 euro) liggen de percentages ongeveer 1 procent lager. Dit blijkt uit de berekeningen die het Nibud heeft gemaakt en die gepubliceerd zijn door het Ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties. Deze percentages geven weer welk deel van het inkomen er maximaal aan hypotheeklasten kan worden besteed en hypotheekverstrekkers zijn bij wet verplicht deze percentages te gebruiken bij het berekenen van hypotheken.
Hypotheeknormen opnieuw vastgesteld
Het Nibud houdt bij het bepalen van de hypotheeknomen rekening met de koopkracht van huishoudens in Nederland. Voor een aantal inkomens vallen door de dalende koopkracht de financieringslastpercentages lager uit. Dat is vooral het geval bij lage hypotheken tot 100.000 euro. Ook voor inkomens boven anderhalf keer modaal (45.000 euro) vallen de percentages iets lager uit. Bij een inkomen van 45.000 euro kan hierdoor ongeveer 3.500 euro minder geleend worden.
Lees verder op de site van het Nibud
Loading ...
Gaan we weer!
Krankzinnig, dat de koper bij het “uitzoeken” van een huis zichzelf in het algemeen hoofdzakelijk laat leiden door het bedrag wat hij kan lenen.
Komt als het ware overeen met het persoonlijk creëren van je eigen armoededrempel. Heel zielig!
mooi. hoef je ook minder af te lossen 🙂
igorn,
Juist! Hoe langer dit doorgaat hoe sneller een AFBETAALD huis naar je toe komt. Als je nu nog even het geduld op kunt brengen om nog-niet-koper te zijn, that is
– Prijzen blijven dalen = minder lenen = minder rentekosten + minder aflossen = lagere maandlasten / sneller klaar
– Rente blijft dalen (en als die gaat stijgen gaat dat direct leiden tot extra prijsdaling, zie 1) = minder rentekosten = lagere maandlasten / sneller klaar
– Maximale hypotheek blijft dalen = minder rentekosten + minder aflossen = lagere maandlasten / sneller klaar
Lekker even wachten en het komt vanzelf naar je toe!
Onvermijdelijk gedrag als de meute niet verder leert kijken dan de netto maandlasten. Daardoor zijn veel jonge kopers vaak slechts één maandsalaris van een faillissement verwijderd.
Een nare bijkomstigheid hiervan is dat blijkbaar maar weinig mensen in de gaten hebben dat je ook steeds minder waar voor je geleende geld krijgt. Huizen zijn heel betaalbaar roept men dan, maar iemand met 50k inkomen kan nu net genoeg lenen voor een middelmatige tussenwoning. Vaak moet daar dan nog vanalles aan verbouwd worden om het up-to-date te maken. 20 jaar geleden kocht je voor pakweg 3ton guldens nog een luxe tweekapper of vrijstaande woning. Het rijtjeshuis waar ik ben opgegroeid en dat mijn vader op één modaal inkomen makkelijk kon betalen, wordt nu bevolkt door een gezin waarvan beide ouders fulltime moeten werken om de eindjes aan elkaar te knopen.
Bubbelonia (voorheen snorkel),
u vergeet de tegenhanger:
– Heel veel lichtpuntjes in de media = hoop dat huizenprijzen stijgen bij wanhopige kopers en verkopers = nu instappen voor de domoren = collectieve blijdschap omdat we dan meer gaan betalen voor dezelfde afgeschreven hoop stenen = hogere maandlasten en dus een langere periode van bankleasen = Boelhouwer op de buis = met pensioengelden garant staan voor de huizenbubbel = treurig vooruitzicht
Hallo allen, het enige wat ik in het vorige draadje probeer te beschrijven is de huidige marktsituatie en hetgeen wij als makelaardij iedere dag meemaken. En dat is de laatste tijd erg positief kan ik melden. Over hoe het er volgende maand, laat staan over een half jaar weer uitziet daar kan ik geen zinng woord over zeggen. (iets met een glazen bol o.i.d) Maar enigszins verbaast ben ik dat er mensen zijn die zo’n eerbaar beroep als makelaar nu ineens ter discussie stellen dat vind ik op zijn zachts gezegd vreemd. De meeste van mijn collegae makelaars infoemren de potientiele klanten op de juiste manier en geven soms zelfs meer informatie dan er op dit moment feitelijk is. Met emoties, zoals enkele door u fijntjes omschreven, daar kunnen wij niets mee. Enfin, feit is dat er veel huizen van eigenaar verwisseld worden en deze mensen zijn doorsnee genomen erg blij en gelukkig met deze beslissing. De markt is gewillig, de betaalbaarheid is meer dan goed, de keus is enorm en er zijn echte pareltjes op de markt. Dus denk goed na voordat je nee zegt tegen een goede aankoop, een ander is je wellicht voor! Veel wijsheid gewenst.
Veertig jaar geleden kostte datzelfde huis 30.000 guldens.
Bijna niets heeft een gelijkblijvende intrinsieke waarde.
Het zijn meest externe faktoren (econmische-etnologische-psychologische-geografische-sociale-tijd etc.) die de waarde van het moment bepalen.
Isnieanders! 🙂
Prijsvergelijkingen van nu ten opzichte van vroeger leiden derhalve tot niets dan nostalgische of emotionele oprispingen.
Maakt hier ter plekke niets uit of je daar gelijk in hebt, beste makelaar 2.
Zo’n tekst is hier als vloeken in de kerk!
Makelaar 2,
twee zaken wil ik even op reageren: wat je als makelaar ziet (toegenomen interesse in woningen) kun je opvatten als lichtpuntje. Als de wijze waarop deze woningen gefinancierd worden nou eens wat minder discutabel was (met minder geleend geld, overheidsmaatregelen, garantiestellingen en met meer verantwoordelijkheid voor de koper), zou het ook op dit blog worden toegejuichd.
En zie dit svp niet als een persoonlijke aanval, maar makelaar een eervol beroep noemen werkt op de lachspieren. U weet dat ‘de makelaar’ en ‘de autoverkoper’ jaarlijks strijden om de titel ‘minst betrouwbare persoon?
Dat waren de kopers van 2005 ook. Destijds.
Nu zitten ze met 40k restschuld. Te klagen bij Radar, dat niemand ze gewaarschuwd heeft. Hun bank niet, de overheid niet, hun makelaar niet.
Dus mag jij je anno nu nog gelukkig prijzen dat ze jou niet allemaal even op komen bezoeken om je te “bedanken” voor de “prettige samenwerking”.
Ben wel benieuwd: heb jij wel eens contact opgenomen met een gezin wiens leven kapot gegaan is nadat ze (via jou) een huis hebben gekocht? Zou je dat eigenlijk niet eens moeten doen? Voor het nodige stukje zelf-relativering als het ware…
Ongetwijfeld waren de 92.000 mensen die nu onder water staan ook erg blij met hun makelaar en wie heeft er glazen bollen nodig wanneer er achteruitkijkspiegels zijn? Dat jullie de critici hier als bedreiging zien voor jullie verdienmodel snap ik best.
🙂
http://www.youtube.com/watch?v=z7ap6-e3mVg
Snorkel en AC,
Gaan jullie ook elke autoverkoper,schoenenverkoper, Mediamarkt afzeiken?
Makelaar = tussenpersoon
Bank = winkeltje met geld
Koper = verantwoordelijk voor zijn aankoop!
Waarom zo bot tegen die makelaar? Hij bemiddeld in aan en verkoop en dat lijkt me een normaal beroep. Hij kan niets aan de omstandigheden doen.
Dat er nu veel meer verkocht wordt door de lage rente snap ik. Echter die rente blijft niet eeuwig laag en volgend jaar kan men weer minder lenen. (max naar 104% verdere verlaging plafond nhg in juli en natuurlijk de nibud normen). Bij iedere daling heb je ergens tussendoor een ‘suckers rally’. Dit zou er best zo een kunnen worden.
Echter geen van die faktoren zijn te beinvloeden door een makelaar. Wie wel of niet kopen laat beslissen door zijn makelaar is gek.
Een makelaar hoort alleen van advies te dienen voor wat betreft kwaliteit van het pand en of de prijs klopt met huidige maatstaven etc.
Wie zijn makelaar verwijt dat hij iets koopt wat hij niet kan betalen snapt er niets van.
Ik vind het leuk dat hier ook makelaars posten. Ze hebben net zo weinig schuld aan de huizenmarkt zeepbel als een uitzendbureau aan de werkeloosheid.
Iedereen is verantwoordelijk voor zijn eigen keuzes.
Wat mij betreft gaat iedereen terug naar gezonde oude economische waarden (er is nieuwe techniek, geen nieuwe economie!) en koopt met maximaal 70-80% geleend geld een pand dat niet meer dan 3-4 keer zijn jaarlijkse inkomen kost.
Remko (Die gelukkig woont in een afbetaald koophuis buiten Nederland)
Het punt is nu net dat een makelaar in de praktijk vaak niet een ‘tussenpersoon’ is. Een makelaar vertegenwoordigt de belangen van de kopende of verkopende partij (en staat dus nergens tussen). Doordat de belangenorganisatie zich op een bepaalde wijze uitspreekt en er regelmatig lelijk naast zit met voorspellingen roept de beroepsgroep zelf verdenkingen over zich af (het is eerst en vooral een club die baat heeft bij hoge huizenprijzen).
Zo is gebleken dat nog nooit een (aankoop)makelaar in 2009 het forum kwam bezoeken om mensen te waarschuwen voor risico’s die er kunnen zijn bij het kopen van een woning.
Autoverkopers en schoenverkopers die off-topic reageren worden weer op een ander forum afgezeken 🙂
Dat gezegd hebbend, weer on topic:
Ik vraag mij af of er veel woningen beschikbaar zijn voor mensen met een inkomen tot 24 k en of het wenselijk is om met zo een inkomen aan een koophuis te denken. Huren lijkt me gunstiger voor ze!
Absoluut eens, ook met koophuis XXL dat iedereen zijn verantwoordelijkheid moet nemen, maar makelaars kunnen wel degelijk kritisch kijken naar wat goed is voor de markt waarin ze actief zijn en kunnen ook lobby-en voor aanpak van HRA als dat de markt gunstig beïnvloedt.
Overigens dapper en leuk dat de makelaars zich hier wel melden. Ik werd zelf ook nog eens voor makelaar versleten hier…
Remko,
Remco, je legt volkomen terecht de verantwoordelijkheid bij de koper die inderdaad zelf zijn verstand moet gebruiken en zelf betrouwbare bronnen moet kiezen om goed geinformeerd bezig gaat.
Helaas is het zo, dat vaak het kopen (en ook verkopen) van een huis meer een kwestie is van emotie en hebzucht dan een kwestie van verstand.
Dat geeft bouwers, banken, tussenpersonen en nog meer instellingen de kans om van de zwakheden van verkopers en kopers gebruik – of misbruik te maken.
Daarom is “eigen schuld dikke bult” zo vaak de uitkomst van slecht overwogen en voorbereide transakties.
Erg dom van die lieden en ze zullen altijd andere partijen de schuld geven en als het even kan anderen de rekening laten betalen.
Houdernietvan.
Dat is het eerste risico wat je hier loopt wanneer je nuances aanbrengt die niet passen in de logsfeer alhier. 🙂
Makelaars, verdienen die dan respect?
http://www.youtube.com/watch?v=t9SYfUPGCCQ
Waarom heeft iedere blog site in Nederland zijn zwarte schapen nodig?
Of dat nu de moslims, de linkse kerk, de politiek, de makelaars, de banken of de kerken zijn.
Ik vind dat jammer en de discussie niet ten goede komen.
Dit soort bubbels ontstaan door een aantal faktoren bij elkaar. En in dit geval zie ik niet hoe makelaars er uberhaupt aan hebben bijgedragen, die doen gewoon hetzelfde werk wat ze altijd al deden.
Als ik morgen een mercedes koop terwijl ik dat niet kan betalen, is de dealer dan schuldig?
En als ik een tweedehands auto op marktplaats koop moet ik die site dan aanklagen als het een miskoop is?
Ik denk dat het een stuk beter zou gaan in Nederland als we die zondebokken cultuur laten varen en zelf verantwoordelijkheid nemen en voelen voor onze beslissingen. Goed of fout.
Ik weet dat sinds de opkomst van de lpf en later de pvv zondebokken helemaal hip zijn. Als je geen groep hebt om te haten tel je niet echt lekker meer mee.
Wie zijn verantwoordelijk voor de bubbel? Simpel. Niet de banken, niet de makelaars. De politiek misschien voor een deel (NHG) maar die kiezen we zelf.
Basis is dat mensen massaal dingen wilden gaan kopen die ze niet konden betalen. En als politici daar niet aan meewerkte kregen ze geen stemmen.
Kortom, een koper die handelsbekwaam is(volwassen en niet gek) is zelf verantwoordelijk voor zijn eventuele fouten en mag zelf genieten van eventuele winsten.
De schuld van de bubbel ligt dus bij iedereen die een te duur huis gekocht heeft.
Opfris lesje economie: gemiddelde huizen kosten wereldwijd nooit meer dan 3-4(max 4.5) keer een gemiddeld jaar inkomen. (let op! gemiddeld is anders dan modaal). Daarboven heb je een bubbel.
Kortom, gemiddeld huis in Nederland moet zeker onder de 140.000 kosten. Dan kun je koop overwegen. En onder de 90.000 gelijk doen!
(En wie gelooft dat het in Nederland anders is, die mag op de blaren zitten. Het gaat altijd toch altijd weer terug naar de langjarige gemiddelde. Al kan het soms een tijd duren).
Dat klopt niet, een verkoop-makelaar is vooral gebaat bij een zo spoedig mogelijke verkoop.
Aankoop- en verkoopmakelaars kunnen daarbij wel services bieden die hem een prestatiebeloning geven zoals een bedrag extra bij goedkopere aankoop / duurdere verkoop.
Hahahahahahahahahahahahahahahahahaaaaa
Eens, eens
zo spoedig mogelijke
Maar waarom doen ze dan zo spastisch over prijsverlagingen en hebben ze jarenlang verkondigd dat er “enkel een klein probleempje bij starters was “?
– terwijl JUIST de bewegingen bovenin zitten ?
Makelleugenaars hebben blijk gegeven dat ze hun vak (de woningmarkt) niet snappen.
Referentie:
Het is dus NIET DE STARTER maar de onredelijke verkoopprijzen die de woningmarkt op slot zetten. Het verkrampte hogehuizenprijsminnen van de NVM (makelaars zelf hekelen Hukker) wordt ook genoemd:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-02-2012/cda-dwingt-tot-hervormen/#comment-97622
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/10-02-2012/cda-dwingt-tot-hervormen/#comment-97623
Wie dat gemist heeft geeft te kennen dat vakmanschap meesterschap is:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-09-2012/vereniging-eigen-huis-opent-de-aanval-op-de-vvd/#comment-112901
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/07-09-2012/vereniging-eigen-huis-opent-de-aanval-op-de-vvd/#comment-112903
Omdat u waarschijnlijk de link niet leest nogmaals:
Het verkrampte hogehuizenprijsminnen van de NVM wordt ook genoemd:
Reële prijs
“Ik ben blij dat Ger Hukker in het artikel van het FD aangeeft dat men een realistische prijs voor een woning moet vragen om deze te verkopen. Tot nu toe was de berichtgeving vanuit de NVM nog altijd hoopvol over de situatie op de woningmarkt. Daardoor denkt de consument ook dat het wel meevalt. Maar de tijden zijn veranderd, als je geen reële prijs vraagt voor een woning verkoop je die waarschijnlijk niet.”
Kortom reële prijzen waren voor makelaars lang TABOE.
En dat zegt niet Juan dat zegt een makelaar (bron zie link)
Als verkoper dank je ze straks op je blote knieën:
– de markt zit dan inmiddels 40% (zie Redevco) lager 🙂
Potentiële huizenkopers met Geduld mogen de heer Mr Ger “behoudend gefinancierd” Hukker nog wel eens gaan bedanken voor het opstoppen van de woningmarkt door zoo lang onrealistische vraagprijzen te blijven hanteren.
…
àls die markt straks bij -40+% weer op gang komt.
Dat was zonder de NVM (en strakke grip op de beeldvorming in mainstream media) nooit gelukt.
NVM toont nog even aan dat de relaties met de pers zo goed zijn dat ze alles napraten:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/03-07-2013/pensioenfondsen-gaan-in-nederlandse-rommelhypotheken/#comment-151757
Hallo allen, deze discussie op dit platform intrigeert ons en mij enorm. Natuurlijk zijn er kortzichtige reacties, vaak emotioneel gevoed maar her en der komen er zinnige reacties naar boven die ook mij wel interesseren. We kunnen simpelweg vaststellen dat de huizenmarkt momenteel veel mensen bezig houd, op professioneel vlak, in vele beroepsmatige disciplines maar zeker ook particulieren die mogelijk nooit of hopelijk ooit in staat zullen zijn om een woning te kopen. Met enig respect lees ik deze reacties en probeer te doorgronden wat deze mensen drijft, want het zijn wel onze/ mijn potentiële klanten. Wellicht is de voorlichting onvoldoende, dat weet ik eigenlijk wel zeker want veel argwaan wordt weggenomen als je 1 op 1 met geïnteresseerde kopers in gesprek komt. Veelal wordt er na zo’n gesprek aangegeven dat men positief verrast is te vernemen welke (toekomstige) mogelijkheden en zekerheden bij de aankoop van een woning ten gronslag liggen. Deze mensen waren niet juist of niet volledig geïnformeerd, hadden argwaan en waren sceptisch. Ik vermoed dat de negatieve reacties die hier worden geuit veelal voortkomen uit onwetendheid, onjuiste of onvolledige informatie en een enkele keer uit persoonlijke frustratie. Deze laatste neem ik overigens volledig voor eigen rekening. Onze vereniging heeft in ieder geval nog veel werk te doen om mensen op juiste wijze te informeren. Een ieder veel wijsheid gewenst.
Makelaar 2,
U ook Hartelijk Dank,
voor het meewerken aan het opstoppen van de woningmarkt.
Het aantal woningen in het midden en topsegment is goed voor nog wel een aantal jaren daling.
De komende jaren geen overprijsde woningen kopen uit angst voor 10% extra belasting op spaargeld en -vermogen zoals het IMF had gesuggereerd.
Datzelfde IMF heeft nu klip en klaar laten weten dat het slechts om een losse gedachte ging die maar beter niet kan worden uitgevoerd.
Vele Centrale Bank directeuren die deel uitmaken van de ECB zijn inmiddels ook die mening toegedaan:
http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/rein-theoretisches-gedankenspiel-iwf-distanziert-sich-von-zwangsabgabe-fuer-sparer-12649518.html
Dus laat het spaargeld op je bank staan en wacht rustig de deflatie af, en geef niet om de hoogte van de rente aangezien de NL huizenprijzen na een lichte oprisping in een vrije val komen te verkeren.
Die proberen mensen niet wijs te maken dat de auto, schoenen of flatscreen in waarde gaat stijgen. Die proberen niet prijsverlagingen te frustreren om zo de auto’s schoenen en flatscreens in de straat duur te houden. En ze doen ook niet alsof een prijsdaling slecht is voor de markt. En vooral: Ze lopen niet te juichen als fietsen, laarzen en plasma’s duurder worden ten koste van mensen die niet bij hun in de winkel staan.
Nogal een verschil dus. Waarmee ik ook niet wil zeggen dat autodealers, schoenmakers en mediamarktverkopers alles goed doen. Als een autoverkoper met zulke desinformatie zou komen als wat ik de makelaars zie rondspuien (op bijc Twitter en Facebook) dan zou ik daar ook iets van zeggen.
Koophuis XXL,
Want vergis je niet: De sociale media staan VOL met makelaars die juichend en joelend lopen schreeuwen dat huren (voor zowel minima als geliberaliseerd) extreem duur is en nóg duurder wordt. Als je daar je bevrediging en business uit moet halen dan spoor je gewoon niet als mens
Autoverkopers, schoenverkopers doen meestal geen uitspraken hoe behoudend de NL woning-“markt” wel niet gefinancierd is.
Juan is zojuist tot het inzicht gekomen dat de makelleugenaars (niet te verwarren met de makelaars) er op deze site wel erg bekaaid zijn afgekomen.
Ze verdienen duidelijk méér lof.
Maar om terug te komen op die auto- en schoenverkopers: we kunnen natuurlijk niet iedereen gaan bedanken …..
Inderdaad.
Juli 2013: NVM stelt dat huurders SOMBER zijn:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/03-07-2013/pensioenfondsen-gaan-in-nederlandse-rommelhypotheken/#comment-151754
NVM: Bedankt !
Ik denk dat iedereen zijn boterham wil verdienen, zowel de schoenenverkoper als de makelaar.
Je zal dus je eigen handel niet afkraken!
Als je schoenen verkoopt zal je je waar zo aantrekkelijk mogelijk etaleren en de potentieele koper het gevoel geven dat hij de beste koop van zijn leven gaat doen.
Dat huizen altijd in waarde stijgen of dat een paar v Bommels het eeuwige leven hebben is naief.
Emotie en imago naar buiten maken blind, ik heb niet zo veel medelijden met onbezonnen kopers!
Ik heb meer kritiek op de banken, DIE hebben het toegelaten in een roes van euforie om leningen voor particulier en bedrijf te verstrekken, en ver voorbij een aanvaardbaar risico!
En dat de verliezen op het bordje van de belastingbetaler wordt geflikkerd is een godspe!
De politiek facilliteerd het ook nog eens!
Ik heb mijn boeltje geheel tegen de tijdgeest afgelost en krijg straks deels de rekening van mensen die dit niet deden gepresenteerd.
Hier baal ik van!
Als makelaar écht een makelaar is dan ben ik de paus.
Zijn posts zijn aardige agitprop, dat wel.
Hoe je het ook wendt of keert, er zit ‘n kern van waarheid in! 😛 In essentie.
Lastig beroep in deze tijd, zoveel is zeker.
Waar ik interesse in heb is een aankoop makelaar die echt opkomt voor mijn belang, zijnde een reële prijs voor een goed huis. Ik heb niets aan een nvm die met elkaar de prijzen omhoog blijft praten.
Misschien een gat in de markt?
Wat hypocriet allemaal. Een makelaar leeft van huizen transacties. Natuurlijk wil hij dat bevorderen. Auto verkopers roepen ook allemaal ‘koop nu, binnenkort wordt het duurder’.
Ik vind het goedkoop, dom en onterrecht om makelaars hier de schuld van te geven.
Niemand bij zijn gezonde verstand gelooft dat makelaars de toekomstige prijzen kunnen voorspellen en dat zonder eigen belang zouden doen.
Alsof je van de slager verwacht dat hij aanraad meer groente te eten.
Wanneer leren we toch eens zelf verantwoordelijkheid voor onze keuzes te nemen?
@makelaar:
Jullie hebben geen zorgplicht(bij mijn weten). Maar veel mensen hier schijnen te denken dat jullie die wel hebben. Misschien dat eerlijke voorlichting op dat punt zou helpen.
Jullie bemiddelen bij aan- en verkoop. Misschien moet dat duidelijker gemaakt worden.
(En makelaars die op facebook suggereren dat ze weten dat de prijzen gaan stijgen helpen niet, mogelijk moet de nvm daar met een gedragscode komen. Want de toekomstige prijs ontwikkeling is verre van rooskleurig lijkt me zo).
(Overigens woon ik naar alle tevredenheid in een koophuis, maar dat terzijde).
Sympathiek, welkom! Ik kijk uit naar uw actieve deelname in de discussies alhier!
Dat geld voor de meeste mensen met een job. JOB = Just Over Broke 😉
Typische verkoop praat. Iedereen opnaaien met het idee dat ze iets missen als ze zich niet onmiddelijk in de schulden steken. Dat zeggen ze over aandelen etc. ook op feestjes. En weet je wat, de deal van je leven komt iedere dag wel meerdere malen voorbij, je moet alleen leren het te herkennen. Op Funda staan ruim 250000 huizen, dus ik weet zeker dat ik vandaag nog een goede onderhandeling kan starten mocht ik het willen. Volgende week en volgend jaar ook, dus ik zie de urgantie die je statement suggereerd helemaal niet.
Maar goed, sommigen zullen gevoeliger zijn voor dit soort uitspraken dan de gemiddelde bezoeker hier.
Ik haat niemand, maar ik hou simpelweg niet van mensen die niet bijdragen aan een product, maar wel geld opstrijken bij de transactie van het product. Zeker als producten niet geprijsd worden op waarde van de onderdelen, maar op een emotionele waarde.
Autodealers, belastingdienst (btw), makelaars, etc. verrichten allemaal geen feitenlijk werk waar ze me wel voor willen laten betalen. Dus de verkoop van het laatste huis waar ik bij betrokken was is ook gebeurd zonder makelaar, en alleen via een notaris gedaan. Zo koop je toch ook geen computer met een voorinstallatie van Windows als je geen Windows gaat gebruiken. 😉 Zo betaal ik ook geen statiegeld bij de aankoop van flessen drinken (ja ja, dat kan legaal).
Leuk dat u zo betuttelend over de mensen hier denkt. U verwoord het aardig, maar het valt toch heel duidelijk op. Mensen die misschien nooit een huis kunnen kopen :-). Neem mij als voorbeeld. Ik kan zo een ruim vrijstaand huis kopen zonder hypotheek. Kan je het geld zo overmaken vanuit mijn diverse rekeningen in binnen en buitenland.
Vervolgens noemt u dat de mensen hier uw potentiele klanten zijn. Daar wil ik mezelf dan meteen van uitsluiten. Wanneer ik een huis koop, zal dat zonder makelaar gebeuren (anders met mij geen deal). Net als met aandelen/opties/futures maak ik geen gebruik van adviseurs van de bank of een beleggingsclub, dus ik zie niet in wat een makelaar me te bieden heeft dat ik zelf ook niet kan. Even ter illustratie, ben zeer technisch & financieel onderlegd, dus bouwkundige rapporten/eisen stel ik zelf wel op. Verder heb ik veel ervaring met notarissen, dus dat regel ik zelf ook wel.
Vervolgens heeft u het over frustraties en ontwetendheid. De enige frustraties die ik heb is die van het continu versteld staan van de ontwetendheid van anderen ;-).
En u heeft het over emotieneel gevoedde ingevingen. De mensen die me kennen weten dat ik een van de ijskoudste mensen ben als het om geld en persoonlijke zaken aankomt, en dat ik zonder emotie mijn persoonlijke zaken kan afhandelen. Typische trekjes van mijn karakter waar mijn baas zo blij mee is.
Dus als ik het zo zie heeft u mij in ieder geval verkeerd ingeschat. Wat dus meteen de deur wagenwijd opend voor het verkeerd inschatten van de anderen op dit forum. Hier zit niet de doorsnee Henk en Ingrid. Tuurlijk, de een is wat pessimistischer dan de ander, maar doorsnee Nederland zou ik het niet noemen.
Misschien lijkt het of de mensen op dit forum emotioneel reageren, maar ik vermoed dat velen hier eens verder hebben gekeken dan hun neus lang is, en de algemene priet praat die de media en ook u in uw posting uitspreken van mijlen ver al herkennen. Voor sommigen begint het natuurlijk lachwekkend te worden. Maar dat u het allemaal een beetje schaart onder emotie en onwetendheid, dat is veel te kort door de bocht. En zeker omdat u afsluit met de suggeste dat uw vereniging mensen beter moet voorlichten en helpen. Nu neemt u zelfs aan dat we u hulp nodig hebben. Dat klinkt een beetje als de kerk tot 50 jaar geleden, of als een reclame. Alsof mensen hier zelf niet kunnen denken en afhankelijk moeten zijn van een externe bron. Ik weet dat velen het met u eens zullen zijn, maar die zitten volgens mij niet op dit forum.
Maar natuurlijk wens ik u het beste in uw vak, en veel voorspoed in de huizenverkoop en een goede klanditie, iedereen moet immers brood op de plank hebben. Hopelijk hebben de positivos in de media gelijk, en trekt de economie aan, dat zou mooi zijn voor iedereen. Dan kunnen meer mensen aan het werk, en kunnen meer mensen kopen wat ze willen hebben. Dan kunnen de overheden hun begrotingstekort afbouwen en kan de ondersteuning van de bankensector verkleint worden. U snapt uit mijn reactie hierboven vast wel dat mijn investeringen en handelingen uitgaan van het tegenovergestelde. Maar ja, ik kan ook niet anders na al de analyses die ik gemaakt heb van diverse macro en micro economische verschijnselen, en die hebben me tot nu toe geen windeieren gelegd.
Ik wil me wel verontschuldigen voor de ongetwijfeld gemaakte spelfouten. Ik schrijf/spreek/lees/luister zeer weinig Nederlands sinds mijn studietijd, maar ik vind het niet gepast om in een andere taal te reageren.
Remko volgens mij mis je hier toch echt een en ander. Als je dit blog wat langer volgt dan weet je dat mensen die zich nu met een tophypotheek in de schulden steken de weinig flatteuze naam ‘leenkneuzen’ meekrijgen. Volgens mij is de heersende opvatting hier niet dat kopers slachtoffers zijn en makelaars misdadigers. Als er kritiek is dan is er vaak een aanleiding voor (De vereniging, NVM, doet beweringen dat de huizenprijzen waarschijnlijk snel zullen gaan stijgen, terwijl er geen aanwijzingen in die richting zijn). Ik zie geen bezwaren als hier kritisch over zulke uitspraken gesproken wordt.
De makelaar heeft een portfolio. Op basis hiervan heeft hij voorspelbaarheid van inkomen en kan hij geld lenen voor een glimmende bolide en een huis met trendy bank. Daarom, prijzen verlagen heeft voor deze lieden niet echt waarde: beter tijdelijk wat minder verkopen. Als je het inde gaten houdt zie je makelaars die ineens een handvol huizen verkopen. Blijkbaar is hun cash dan op en halen ze een groepje eigenaren over de prijzen te verlagen. Ik denk, gezien misbruik van de asymmetrie van informatie en bewust aanpraten van enorme schulden aan ongeinformeerde, emotioneel beslissende gezinnen in een bekend neergaande markt is de makelaar wel de meest verwerpelijke zak poep ever.
De Bank is wel degelijk een tussenpersoon. Deze partij verkoopt schuldpapier, voor de private centrale banken die dan geld gaan bijdrukken, ofwel digitaal creeren. ‘Debt acceptance programs’ hebben dan ook een voorname rol in het uidrukken van de waarde van alles in een inflatoire fiat-currency, zodat alles wat gecollateraliseerd is per definitie van de bank wordt. Als je het dan afbetaalt kan je er ook nog eens belasting over blijven betalen, geen ontsnappen aan. Feitelijk is een hypotheek een aankoopcontract voor nieuw geld, waarbij dat nieuwe geld een destination clause heeft. Huis is van de bank tot de laatste cent is betaald, zelfs salaris kan worden ingenomen. In NL heeft dit goed gewerkt, onder paraplu van ministerie van binnenlandse zaken en de eigenaren van voorheen de Nederlandse bank.
Afschaffen van aflosvrij matigt restje risico bij de bank: dat van niet accepteren erfenis.
Mijn bescheiden inschatting is dat de prijzen nog meer gaan zakken dan in ’80: koppeling NL economie aan de productie-economie van Duitsland door de euro; opraken aardgas naar 2025 in combi met afwezigheid NL-economie; vergrijzing; eisen tav aanbetaling; rente-risico’s lange termijn groeiende; etc.
En over de kopers: zij hebben enkel een stroom info uit gereguleerde media, en overheids advies door parlementariers die leven van list en bedrog. Daarom, verantwoordelijkheid bij de koper leggen gaat mij wat ver.
Kijk aan de volgende miljonair meld zich, deze keer met de naam: Lex. We blijven lachen hier op dit S.P. propaganda blogje