Welkom
Welkom op huizenmarkt-zeepbel.nl Ik ben dit weblog in 2008 begonnen (nog voor de crash van Lehman Brothers) om te waarschuwen voor de gevaren van onze kenniseconomie lenen-lenen-lenen-consumptie-economie. Nederlandse huishoudens zijn wereldkampioen lenen. Veel gezinnen zijn inmiddels, zonder dat ze het zelf door hebben, slaaf van “de bank”. Wil je als starter in 2022 een huis gaan kopen, dan kun je beter wachten tot de huizenbubble weer is leeggelopen.
Loading ...
Help ik moet net als de rest in de wereld eigen geld meenemen om een huis te kunnen kopen.
Wat zijn we in N inederland nog ver verwijderd van een normale woningmarkt .
Oftewel de huizen zijn nog steeds veel te duur .
As I’ve suggested to clients for decades, do not count your residential real estate in your net worth unless you plan to sell. That “net worth”, belongs to your heirs or to yourself somewhere down the road of life, but it is not here-and-now asset girth, so to speak. If one can become comfortable with this perspective, it hopefully helps sets the tone in individual decision making.
Get ready for falling home prices!
http://www.peakprosperity.com
De clubjes lopen achter de markt aan. Zoethoudertjes!
Nadat de bundeltjes van Kamps aan de man zijn gebracht en dat zijn ze informeel al is ook hier de crash bloedig.
http://marketupdate.nl/dossiers/gold-trail-dossiers/gold-trail-titel-deel-vii/
Valuta is geen vermogen – bij fiscus/politiek wel! Uwordt illegaal bestolen door Uw behoeftige buren via Dijsselbloem 😉
Wat nu ‘karel’
Op zich niets mis mee wat de DNB doet.
Op het moment dat de rentes extreem laag zijn, ga je eisen verhogen op het gebied van LTI, LTV en op het gebied van de HRA. de daling in de huizenprijzen die dit teweeg brengt, wordt deels gecompenseerd door de lage rente.
Het artikel zegt:
De huurmarkt wordt afgeremd door de regulering en de aanwezigheid van een zeer grote sociale woningsector…….
Dat klinkt als:
De verkoop van de Mercedesen wordt afgeremd door een zeer grote verkoop van Fiat Panda’s………
als de rentes weer gaan stijgen geef je dat dan de schuld voor het instorten van de woningmarkt…
Gaat niet stijgen.
Door sommigen wordt gehoopt dat dit plan (max 80% loan-to-value) doorgaat. Als dit doorgaat is het voor de hele Nederlandse economie een harde klap. Dus ook voor de huurders. Voor ons allemaal dus.
Dit wil niemand, behalve de bankenlobby.
Dat is een lekker vooruitzicht voor de kopers van nu.
Als u over 10 jaar wil verhuizen is uw woning 20-30% minder waard.
Betekent bij een woning van 180k en 20% daling € 300 extra aflossen en bij 500k en 30% daling € 1250 extra aflossen per maand.
Anders blijf je met een restschuld achter of kan je niet verhuizen, laat staan dat je dan 20% eigen geld hebt om een ander groter/duurder huis te kunnen kopen.
We gaan een beetje naar prijzen vlak over de grens in Duitsland.
Grondprijzen gaan/moeten met minimaal 75% vanaf de top naar beneden. Daar moet de daling immers vandaan komen.
Waar blijft de berichtgeving op de telegraaf?
Zucht. Het verleden laat zien dat geldmarkten zich niet eindeloos laten bijsturen door centrale banken. Er is werkelijk waar geen enkele reden waarom liquiditeit niet op zou drogen zodra de volgende systeemcrisis zich aandient.
Denk bijvoorbeeld aan het omklappen van een paar grote Chinese banken. Moet jij eens kijken hoe snel de rente oploopt als alle banken weer op hun geld gaan zitten.
Sommige mensen lijken te denken dat de mogelijk catastrofale gevolgen voorkomen dat de rente ooit gaat stijgen.
Ontwikkelaar,
Is min. 75% daling niet een beetje erg optimistisch? Ik denk dat we in totaal uitkomen op een daling van 50%
Wel handig dat de woningmarkt inmiddels is gestabiliseerd – De NOS zegt het zelf.
Zonder die stabilisatie had het verlagen van de LTV geen goed idee geweest. Gelukkig maakt het recente herstel deze ingreep wel mogelijk. Komt dat even goed uit.
banken zitten nu ook op hun geld…
alleen voor hypotheken zijn ze gul, omdat anders de markt inklapt
In Zaanstad 24 x bouwgrond te koop. Verkocht 7, waarvan 4 “normale” bouwkavels. Dat duurt nog minsten 5 jaar voor de boel verkocht is. En als ik naar de prijzen kijk!!! Bizar…
In Uitgeest, kavels met een tijdelijke korting oplopend tot 105.000 euro! (1/3 van de oorspronkelijke vraagprijs). En dat tijdelijke staat er al een jaar…. En nog wordt er niets verkocht.
Hoe lang duurt het voor ze “normale” prijzen gaan vragen? Of kan dat om de 1 of andere reden niet?
Er zit een verschil tussen terughoudend uitlenen en een totale-post-lehman-crisis-des-doods-leeninfarct.
Persoonlijk zou ik zeggen stel de hypotheek max op 70-75 %.
De generatie van 22-45 jaar om het even ruim te stellen zijn overwegend een stel feestneuzen.
Voordat men een huis koopt heeft men alles er doorheen gejaagd [wat men nog had] aan vakanties uitgaan luxe enz.
De generatie daarvoor heeft overwegend zuinig aan gedaan, in de jaren 1975-1985 kon men ook niet zomaar een huis kopen, er werd streng geselecteerd.
eigen vermogen was een vereiste, en nagenoeg niemand nam een max hypotheek van 105% of zelfs hoger.
Men moest zuinig aan doen 2e hands meubels kopen ,geen dure vakanties geen luxe enz. hard buffelen om je hypotheek lager te krijgen ivm rentes van 11-12 %
Diegenen die toen een zuinig en serieus beleid hebben gevoerd door van je schuld en hypotheek af te komen, die zullen in de toekomst met box 3 hard afgestraft worden ivm vermogensbelasting.
Mijn mening is naar de overheid, laat de generatie van 22-25 maar eens hard buffelen,en schaf iedere vorm van woonsubsidie direct af, en beloon degen die serieus afgelost hebben.
Het is nota-bene van de gekken dat er nog zg huizen[bezitters] zijn die een aflossingsvrije hypotheek hebben van 120% of meer.
Dit zijn vaak de lui die meerdere keren luxe op vakantie gaan.
Laar ze maar bloeden vanwege hun nonchalante gedrag.
Vermögensteuern führen zu mehr Gleichberechtigung zwischen Mann und Frau. Sagt eine Studie der WU, im Auftrag der AK. Kein Witz.
Alles wordt uit de kast gehaald 😉
Conijn: het is een bankenprobleem
https://zilvergoudwinkel.nl/blog/wp-content/uploads/2012/03/reeele_huizenprijzen.jpg
Tuurlijk professor Bunny. Met de huizenmarkt is niks mis.
Conijn: het is een bankenprobleem
https://zilvergoudwinkel.nl/blog/wp-content/uploads/2012/03/reeele_huizenprijzen.jpg
Tuurlijk professor Bunny. Met de huizenmarkt is niks mis.
DenVrolijkeHuurder,
CB’s zijn de geldmarkt.
ging wat mis met kwoten.
Sprak vandaag lui die een investeerder gevonden hadden. Nu kan het geld niet overgeboekt worden vanuit door USA gecontroleerd landi…….banken moeten nog onderzoek doen: ‘je weet maar nooit’.
De centrale bank is de kraan, de banken zijn afvoerputjes (lijkt me een toepasselijke metafoor).
Zodra die putjes verstopt zitten en geen water meer doorlaten omdat ze door een nieuwe systeemschok er niet langer op vertrouwen dat geld ooit terug te zien gaat de rente vanzelf oplopen. Dan kun je de kraan wel harder open zetten, maar daarmee stroomt er nog geen water de leidingen in.
‘t Is alleen een klap als je heel veel geleend hebt voor een veel te duur huis.
http://www.express.be/business/nl/economy/wie-in-spanje-betaalt-met-biljet-van-500-euro-moet-zijn-identiteitskaartnummer-opgeven-biljet-van-200-euro-volgt-snel/204227.htm
Wettig betaalmiddel wijst richting zwart geld
Koos 15
Ontwikkelaar,
Is min. 75% daling niet een beetje erg optimistisch? Ik denk dat we in totaal uitkomen op een daling van 50%
Sommetje is als volgt:
Huis+grond =500k
Huis= 300k
grond= 200k
Stel daling 40% vanaf top, nu nog 20% te gaan:
Huis+grond wordt 300k
Huis 15% goedkoper bouwen wordt dus 255k.
Rest voor de grond 55k (=-72,5%)
Je moet bedenken dat de huizenprijzen van ’95-’08 met 250% zijn gestegen en de grond prijzen met 1000%.
Een daling met 75% is dus zo vreemd niet.
Of wil je beweren dat hier:
https://zilvergoudwinkel.nl/blog/wp-content/uploads/2012/03/reeele_huizenprijzen.jpg
sprake is van een algemeen belang?
DenVrolijkeHuurder,
Ik bedoel eigenlijk ECB of nog beter de BIS waar aan het hoofdkoord getrokken wordt.
DNB is toezichthouder welliswaar een NV maar funktioneert als ZBO.
Particuliere banken doen er helemaal niet meer toe, die zijn op sterven na dood. Geld van instituten, beleggers of hoe ze ook heten zoekt een andere weg. Zie mijn linkje over USA huizenmarkt. ‘Debt is coming home’, deflatie en de koffie wordt duurder 😉
Ontwikkelaar,
Heb je een beeld van de mensen die dat lenen of zo’n huis kopen.
J Jansen,
Mijn mening is dat de overheid niks moet.
http://www.corporatienl.nl/wp-content/uploads/2012/12/graf-bouwgrond1.jpg
Ik weet dat Lorenzo en kornuiten mij maar een populistische meeprater vinden, maar ik kom tenminste met (simpele) feitjes.
Ook wordt vaak gezegd dat Nederland toch echt anders is als Ierland en Spanje. Maar waarom was dat 15 jaar geleden dan niet zo? Het gaat ook niet alleen om de huizenprijzen, maar het gaat me meer om de bubbles. Ik kan me uiteraard ook wel voorstellen dat huizen duurder zijn in Nederland dan in Ierland/ Spanje (minder ruimte), maar de bubble grafiek is gewoon vergelijkbaar.
zie de bubbles : http://www.doctorhousingbubble.com/wp-content/uploads/2012/01/global-housing-bubbles.jpg
Het is niet aan mij om het uit te leggen, maar aan de hogehuizenprijs-liefhebbers goede tegenargumenten te geven. (toch?)
Nederland is anders.
@ artikel
En wederom blijkt deze blog een ver vooruitziende blik te hebben.
Verketterd, verpessimist, vervanallesennogwat
…..
En in het gelijk gesteld.
Holland gaat over van gesubsidieerd huizen leasen op twee inkomens
Naar
EERST SPAREN (20% van de heer dr Herman Wijffels)
En dan gewoon lenen en weer terugbetalen.
Een huizenprijsdalimg
Zoals voorspeld door Redevco
Is nog een milde correctie te noemen.
NIEMAND in de mainstream media
Heeft tussen 1990 en 2008 opgemerkt
Dat hypotheekschulden in die periode
ruim drie maar harder stegen dan inkomens.
En in 2010
Met dat dus bekend
Promoveerden twee mensen op theorieën die een zeepbel op de nl huizenmarkt ontkenden
Waarmee bewezen dat de oekoenomische wetenschap
Met een flinke korrel zout genomen moet worden 🙂
Dedain is het woord hier. Wat is trouwens prof dr bas Jacobs toch stil de laatste tijd 🙂
Jajaja.. komt u maar snel afbouwen naar 80% ltv. Ik zeg met 2% eraf per jaar vanaf 2015. Dan is de pijn snel genomen.
Die beste meneer in de video…: er is geen reden om af te bouwen.
Bizar hoe mensen met hoofd in de strop worden geduwd die de banken een keer langzaam aantrekken.
4 Spaanse Bankiers na fraude de bak in, hadden zichzelf middels pensioenen ongeoorloofd verrijkt:
http://www.express.be/business/nl/economy/4-spaanse-bankiers-moeten-de-gevangenis-in/205444.htm
Om dat verder toe te lichten
De Europese Commissie deed Nederland eerder deze week de aanbeveling om de woningmarkt verder te hervormen. Brussel pleitte er onder meer voor om de beperking van de hypotheekrenteaftrek sneller in te voeren.
http://www.nvm.nl/actual/juni%202014/strengere_hypotheekvoorwaarden_ook_nadeel.aspx
Kortom
ZELFS de makelleugenaars
Geven nu aan
Dat HRA verder beperkt gaat worden.
Huizen leasen is al verleeden tyd
De factor gesubsidieerd
Zeg maar de gelijkelijke afschaffing van de HRA subsidie
Die is hiermee ook in beeld .
Huis gesubsidieerd leasen in 2011 slimme Z ????
Nee dus 🙂
Ik ga overigens in juli de huurverhoging niet betalen (en de maanden er na ook niet). Als er een rechtszaak van komt dan ga ik die uiteraard gewoon aan: Het boven inflatie verhogen van de huur van een niet scheefhuurder lijkt mij volkomen onterecht: zeker tijdens de prijsdaling van huizenprijzen in het algemeen.
wie doet er mee?
Een beetje huurverhoging boven inflatie deert me uiteraard niets, maar de stelselmatigheid uiteraard wel.
Steven,
Wie ging er ook alweer uitleggen
Dat het logisch is
Dat bij -20% huizenprijzen
En op weg naar -40%
De huren met 10% gaan stijgen….
🙂
Juan belmonte,
Onze minister van wonen? Die wonen graag zo duur mogelijk wil maken voor iedereen zonder enige innovatie?
http://static2.ad.nl/static/photo/2014/5/9/3/20140411134244/media_l_2202903.jpg
Steven,
10 punten
Juan belmonte,
Je zou toch verwachten dat er een keer iets leuks uit die grote (kale) kop komt, maar het is elke keer weer bagger. https://www.youtube.com/watch?v=-sjH5Hqv0ZU
Herstel van de Nederlandse huizenmarkt is het goedkoper worden van huizen sukkel. (maar goed laat maar, ik ga wat anders doen)
was aan Stef.. Niet aan Juan. 😉
Dat heb ik ook van iemand gehoord, er zijn echter door diegene al investeringen gedaan, kwestie van tijd voordat die persoon de nek om gedraaid krijgt.
Ontwikkelaar,
Wat de daling van de woningwaarde betreft, in 10 jaar los je bij een annuiteitenhypotheek van 180.000 ruim 40.000 euro af dus verhuizen na 10 jaar geen probleem lijkt mij.
Als je persoonlijke situatie niet stabiel is en de kans is dat je binnen 10 jaar wel zal verhuizen moet je oppassen.
Ik woon zelf al meer dan 20 jaar op dezelfde plaats en weet dat ik er zeer waarschijnlijk de rest van mijn leven blijf wonen.
De huurders in de vrije sector gaan het zwaar krijgen als de LTV naar 80% gaat…
Kijken, ergens bij de laatste seconden, een gedreven politica die steun verwacht.
Een arrogante Monasch die wegloopt en haar hemeltergend achterlaat.
Want als de LTV omlaag gaat dalen de huizenprijzen en dan verhogen particuliere verhuurders natuurlijk de huren. Die logica?
Steven,
Terugkomend op de heer blok
Hoogste tijd datti zijn Duitse collega belt…
Hoe kan het toch dat op 5 km afstand van Nederland een leuk huis voor nog geen 170.000 euro te koop is. Nota bene in de vrije markt.
Geen woco’s geen maserati geen derivaten, gewoon goed gebouwd op goedkope grond.
http://www.funda.nl/koop/coevorden/huis-47108005-aawiesen-10-neuringe-dld/
LICHTPUNT
Buenas noches
Juan
Minder kopers => meer huurders => hogere huur
Ah, daar is ‘ie, volksvijand nummer 1
‘t Zal best. Maar daarmee hoor ik maar de helft van het verhaal: meer vraag naar vrije sectorhuur. Kunnen verhuurders gewoon hun huren nog hoger maken als koophutten nog verder in prijs omlaag gaan?
@ dawg & apekool.
besteedbaar inkomen wordt minder dus die huurverhoging zal tegen een muur aanlopen. Een huurhuis wat je niet kan betalen kun je ook niet huren. We gaan gewoon weer bij pa&moe op zolder gaan wonen, of in het tuinhuisje. Net als 50 jaar geleden.
Als je grafiek bekijkt heeft ie gelijk: het is een bankenprobleem! De bubbels konden ontstaan dankzij de banken, (whoever conijn ook is)
Wordt uitgelegd als anti terrorisme bestrijding, in werkelijkheid is het capital control.
Mensen die nu een nieuwe hypotheek willen of willen oversluiten moeten eerst honderden Euro’s betalen voordat een adviseur zijn laptoppie open klapt 🙂 Waar hebben we dit eerder gehoord ? 😉 De hypotheekmarkt tot stilstand gekomen, en ook de oversluitmarkt is bijna opgedroogd …… Allemaal tegenstrijdige berichten, huizenmarkt trekt aan, aan de ene kant maar de hypotheekmarkt staat stil, of zijn het nu cashkopers ? Kan het me niet voorstellen, want dan zou er nu al de helft van de huizenprijs af moeten zijn 🙂 Het kan natuurlijk ook zijn dat de banken aan elkaar verkopen, met gesloten portemonnee ……. Alles voor de AAA rating 🙂
http://amweb.nl/branche-724322/hoe-de-wal-het-schip-keerde
De stand van het derivatenland SPV’s 194 miljard …… 11.1 DNB http://www.statistics.dnb.nl/usr/statistics/excel/t11.1nk.xls hoop dat het linkie lukt, moeilijk, moeilijk …….. 😉 Hmmmm van 347 naar 194 …….
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/22698015/__Miljardenclaim_bij_Rabobank__.html
“Na de boete en schikkingen met toezichthouders van €774 miljoen grijpt nu de stichting Renteswapschadeclaim de bekentenissen uit de Libor-zaak aan voor claims.
Die zouden kunnen oplopen tot zeker €7 miljard wegens onterecht verkochte rentederivaten aan klanten. ”
http://www.ftm.nl/column/rara-hogere-hypotheek-voor-studenten-met-hogere-studieschulden/
“Hoewel de gemiddelde studieschuld 8000 euro hoger wordt, kan er toch een 3000 euro hogere hypotheek worden afgesloten. Men is er naar alle waarschijnlijkheid in geslaagd om nog meer toekomstige inkomsten naar het heden te halen, en daarbij jongeren zélfs in staat te stellen nog extra te lenen voor een huis.”
Neem er een starterslening van 30,000 euro naast, en iemand heeft 38,000 euro meer off-balance schuld die niet op de balans van de bank staan, en afbetaald moeten worden.
Dat is dus 19% op een huis van twee ton, en 25% op een huis van 150,000.
Dus de huizenprijzen zijn 20% gedaald, en de afgestudeerde mag zich zowel links als rechts 20% meer in de schulden steken, en dat terwijl banken zich richting de uitgang van de hypotheekmarkt begeven.
De off-balance regelingen doen de strengere regelgeving omtrent het verstrekken van hypotheken met een lagere LTV teniet, waardoor er voor starters veel minder voordeel te behalen valt dan bv. over een aantal jaar.
Dan zijn immers de potjes voor de startersleningen leeg en zullen de prijzen, ook voor goedkopere woningen, verder dalen. Alleen daarom al. De lagere LTV komt daar nog bij, evenals het feit dat er steeds minder belastingvrije schenkingen zullen worden gedaan, op een zeker moment is het geld is nu eenmaal op.
Wat de huurmarkt betreft, de huurprijzen bepalen natuurlijk tot op zekere hoogte wat de waarde is van een woning. Maar hoe lang kun je met 409,000 leegstaande huizen, tientallen miljoenen vierkante meters leegstaande kantoren en maatschappelijk vastgoed, en vele miljoenen vierkante meters overprijse bouwgrond nog volhouden dat er schaarste is?
Kortom, het is het nakende failliet van alles en iedereen die zich de afgelopen twee decennia aan de grondpolitiek gelaafd heeft.
Jongeren blijven langer thuis, en zullen als ze willen en kunnen kopen geneigd zijn om zowel kleiner als goedkoper te kopen, deze trend zie je nu al heel duidelijk aftekenen.
De grootste klap moet dus nog komen, want het besef van wat er werkelijk aan de hand is schijnt maar zeer langzaam in te zinken. Het kwartje moet nog steeds vallen.
De nieuwste CBS cijfertjes, de gemiddelde prijs voor een woning die ze hier in de onderstaande statistiek hebben berekend is 281.000 in 2012 is totaal waarde eigen woning 1156 mld delen door aantal woningen = 4.1 miljoen
http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/default.aspx?DM=SLNL&PA=80056NED&D1=a&D2=0&D3=a&D4=6-7&VW=T
En dan de WOZ in 2012 ook CBS cijfertjes 232.000 http://statline.cbs.nl/StatWeb/publication/?VW=T&DM=SLNL&PA=37610&LA=NL er zit 50.000 VERSCHIL in per woning ……. dat is toch weer malletjes ? 🙂
En dan dit nog …… 91 miljard aan overige schulden ? 744 miljard totaal aan schulden ….. oef
http://www.analist.be/hottopics/2014/05/16/36789/DNB+waarschuwt+voor+te+optimistisch+beeld+huizenprijzen
“Uit recent DNB-onderzoek blijkt echter dat Nederlanders vaak te optimistisch zijn over de waarde van hun woning. Zo is een groot deel van de woningeigenaren enkele jaren na het omslaan van de markt in 2008 nog van mening dat de waarde van de eigen woning niet is gedaald. Driekwart van de woningeigenaren schat de huidige woningwaarde te hoog in.”
Het rapport:
http://www.dnb.nl/publicatie/publicaties-dnb/dnb-working-papers-reeks/dnb-working-papers/working-papers-2014/dnb306764.jsp
“The rose-colored glasses of homeowners
DNB Working Papers
Publicatiedatum 23 april 2014
Based on annual household surveys between 2003 and 2012, we show that owners have a rosy picture of their current house value and hold optimistic views on the historical and expected change in house value compared to general price trends. Optimism is both driven by loss aversion and an endowment effect as overestimation of the house value is positively related to the mortgage loan-to-value ratio and tenure of the owner-occupier. After several years of national declines in house prices, the estimates in our sample have become more realistic but the glasses of homeowners remain rose-colored. Even groups of homeowners that are arguably well-informed, e.g. homeowners with moving plans and homeowners that are in charge of household finances, overestimate the value of their house. ”
Nou zijn er toch tienduizenden oekoenomen
Hierover lezen we weinig tot niets.
347 naar 194 aan derivaten die hypotheekgerelateerd zijn.
Komplete spookwereld
Hele hordes accountants.
Aansluiten om geen aansluiting te maken 🙂
Volgens de CBS statistieken is de totale eigen-huizen-waarde
volgens ‘vermogen’ 1154 mld
en volgens ‘WOZ’ 951 miljard
Verschilletje van ruim 200 miljard ….. mooier kunnen we het niet maken, lol 🙂
“Hubert Möllenkamp, de van miljoenenfraude verdachte en naar Spanje uitgeweken ex-topman van woningcorporatie Rochdale, is dolblij dat hij deze week verhoord gaat worden door de parlementaire enquêtecommissie woningcorporaties.
Hubert Möllenkamp zou zich verheugen op het verhoor van aanstaande vrijdag.
Dit melden diverse bronnen in zijn directe omgeving. „Hubert roept hier overal dat hij nu eindelijk alles kan verklappen over de warme contacten die hij als topman van Rochdale had met PvdA-kopstukken Eberhard van der Laan, Wouter Bos en Willem Vermeend. Hij voelt zich daardoor beschermd”, vertelt een goede kennis van de ex-topman in Spanje.”
en
“Ook Möllenkamps advocaat zou in zijn nopjes zijn over het aanstaande verhoor, aangezien alle nieuwe informatie die zijn cliënt aan de enquêtecommissie verstrekt, in een later stadium niet alsnog door justitie kan worden gebruikt in de strafzaak die tegen hem loopt.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/22698605/__Uitkijken_naar_pijnbank__.html
“Slecht financieel beheer en fraude bij woningcorporaties vormen de directe aanleiding voor de parlementaire enquête.”
http://nos.nl/artikel/656517-wat-ging-er-mis-bij-de-corporaties.html
Fraude bij de bank, fraude bij de woningccorporaties, maar de overheid zelf blijft buiten schot. Daar wordt nooit gefraudeerd, en zij zijn onaantastbaar voor verkeerd handelen.
“Het is twijfelachtig of de woningbouwproductie volgend jaar weer gaat stijgen, zoals de voorspellingen van onder andere het Economisch Instituut voor de Bouw (EIB) en de Rabobank willen doen geloven. De grootste corporaties gaan juist minder woningen bouwen.
Dat blijkt uit bouwprognoses van De Vernieuwde Stad, een koepel van 23 grote en grootstedelijke woningcorporaties, die in handen zijn van Cobouw. De grote corporaties verwachten volgend jaar gezamenlijk 6000 nieuwbouwwoningen op te leveren. Dat is een productiedaling van 5 procent. Voor 2014 wordt al een productieachteruitgang van 33 procent verwacht.”
http://www.cobouw.nl/nieuws/algemeen/2014/06/03/grote-corporaties-snoeien-drastisch-in-nieuwbouw
Er is toch schaarste? De transactieaantallen zijn toch spectaculair gestegen? Waarom zouden ze nu minder gaan bouwen als het zoveel oplevert?
http://www.rijksoverheid.nl/nieuws/2014/06/02/verbouwing-nieuw-kantoor-voor-ministeries-en-diensten.html
“De Rijksgebouwendienst heeft met het bouwconsortium PoortCentraal een integraal pps-contract gesloten. Het consortium is niet alleen verantwoordelijk voor het ontwerp en de renovatie, maar de komende 25 jaar ook voor het onderhoud en de exploitatie van het gebouw. De netto contante waarde van het contract is 267 miljoen euro.”
“Een groot aantal werknemers in de bouw heeft zijn veiligheidsdiploma illegaal verkregen.”
en
“Het gaat om fraude met de Veiligheids Checklist Aannemers (VCA). Met een VCA-certificaat mag een bouwplaats met een verhoogd risico worden betreden.
Werknemers die het examen bij het inmiddels failliete Haagse opleidingsbedrijf Vota aflegden kregen een zendertje en een oortje. Vervolgens zou de directeur van Vota op afstand de vragen hebben gezien en de antwoorden hebben ingefluisterd. Bij meerkeuzevragen liet hij via knipperende lichtjes zien wat het antwoord moest zijn.”
http://www.nationaleonderwijsgids.nl/docenten/nieuws/22730-fraude-met-veiligheidsdiploma-s-in-bouw.html
“In mei zijn over 28 uitzendbedrijven het faillissement uitgesproken. Dat betekent dat in de eerste vijf maanden van 2014 al bijna honderd uitzendbedrijven failliet zijn gegaan.”
http://www.flexmarkt.nl/Branche-Informatie/Algemeen/2014/6/Veel-faillissementen-flexbranche-in-mei-1534781W/
Dawg,
Wat dacht je van starters die eerst 10 jaar moeten sparen ?
Die groep die normaal een koophuis zouden hebben blijven 10 jaar langer in de vrije huursector hangen waarvoor te weinig aanbod is.
Yep
Oudere pappa’s zullen daar blij mee zijn? Zit je met een 23jarige in huis en wordt je gekort op de aow? En misschien wel meer sociale emolumenten.
Starter.
Je mag dan na 10 jaar ann. voldoende hebben afgelost om je woning te kunnen verkopen zonder met schuld achter te blijven maar je hebt geen 20% om het volgende huis te kopen.
Dit is toch wel een duidelijke ontwikkeling naar lagere huizenprijzen. Stel je voor wat dat betekent voor een huis van 4 ton in de buurt van Amsterdam. Bij 5% kosten koper is de totale prijs €420.000 waarvan er nog maar €320.000 gefinancierd kan worden. Dan moet je 1 ton spaargeld meenemen om het huis te kopen. Knappe jongen die dat geregeld heeft na zijn studie met het sociale leenstelsel op het moment dat hij een gezinswoning wil kopen. Als hij daarnaast zoveel verdient kan hij ook de kinderopvang volledig zelf betalen als beiden werken. En de eerste kost dan netto €1300 per maand voor 4 dagen per week.
Je kunt toch ook gewoon doen?……….. 🙂
Ontwikkelaar,
Ik weet van mezelf dat ik niet meer zal verhuizen. Dit is een 1 malige koop van een woning voor de rest van mijn leven. De lokatie is zeer prettig, in de omgeving kan in de toekomst niet meer worden gebouwd.
Eigenlijk is het wel goed plan als je ook zelf geld mee moet brengen.
Dat maakt het ook beetje normaal en gaan de mensen ook eens bewust na denken wat voor gevolgen het kopen voor huis heeft.
Veel mensen denken dat ze voor altijd een stel zullen zijn. Maar de waarheid is dat een op de twee relatie ooit zal stranden. Dus de huwelijken en samenlevingscontracten.
Dus de helft van de koopwoning markt woont dus een stel dat ooit uit elkaar zal gaan.
Als je dan hypotheek hebt van 100% van de waarden van het huis. Of 80% van de waarden voor het huis.
Dat scheelt veel met het opbouwen van nieuw leven na zo stuk gelopen relatie.
Ik denk dat de DNB en EC ook na dit punt kijken bij het bepalen van de nieuwe hypotheek regels combinatie met de gevolgen voor de banken.
Wel als dat flatje na 10 jaar nog ‘slechts’ 90K of minder opbrengt.
Juist niet. Als de ltv naar 80% gaat betekent dat een drukkend effect op de huizenprijzen. Door te huren heb ik niet het verlies dat een eigenaar van een huis wel heeft.
Binnen enkele jaren: de gedateerde woningen van de babyboomers komen massaal in de verkoop tegen astronomische prijzen terwijl er nauwelijks kopers voor die woningen zijn te vinden.
Nico de Geit,
Het is een middenwoning van kwalitatief hoogwaardig nivo en uitstraling ( klasiek traditionele stijl ). Deze zal in deze uitvoering met de aangescherpte eisen van financiering niet meer snel kunnen worden gebouwd. Bouw is in eigen beheer dus daar zit ook nog wat voordeel in de bouwkosten.
Of elders gaan wonen….ik hoor slechts Amsterdam in dit ongetwijfeld ook gezellige theater .
Ik betaal nu al ruim 1.000 euro huur. Ga daar maar eens een nieuwe huurder voor zoeken. En dan de huur nog verder verhogen? Misschien is het nog niet tot iedereen doorgedrongen maar de lonen en de bedrijfswinsten staan onder druk.
Of we verlaten Ons Land omdat wonen onbetaalbaar is geworden.
Positief , ruim plaats maken voor de rest van de wereld , die wil namelijk vooral in NL wonen.
Maar Latida, hoe durf je te veronderstellen dat er bij onze overheid ook maar gefraudeerd zou kunnen worden ? De overheid is de rots in de branding , de overheid is het schip op de woeste baren, de overheid is de barmhartige redder van de schapen onder de mensen, de overheid is onze rechtschapen dienaar, de overheid is heilig.
Schandalig dat jij durft te insinueren dat er bij onze overheid, die het beste met ons voor heeft, dat daar iets mis kan gaan.
http://www.graphicalert.com/files/gimgs/7_graphic-alert-nederland-onder-water-1.jpg
Toch niet in de randstad ?
Cartoonist,
Het is niet in de Randstad. Het is een locatie in een gebied wat bekend is bij vakantiegangers. Als ik van mijn werk kom heb ik altijd een soort vakantiegevoel.
Nico de Geit,
Als de groep potentiële huurders veel groter wordt is de kans een stuk groter dat er iemand bij zit die meer dan 1000 euro per maand wil betalen. Ondanks dat de lonen onder druk staan is er altijd wel iemand die meer wil betalen. In de vrije sector is het aanbod klein, de concurrentie tussen huurders zal moordend worden.
Mijn moeder woont in een sociale huurwoning en wij gaan weer lekker bij haar wonen. Scheelt ons gezamelijk 1000 euro per maand aan huurkosten en zij kan minder werken en op ons kindje passen.
Gezamelijk inkomen van alle gezinsleden is dat ruim 100.000 euro. Kom maar op met je 6.5% huurverhoging. Wij wachten wel tot de echte crash die nog komen moet voorbij is.
Er staan hier genoeg 900-euro-plus-woningen te huur, vaak al heel lang.
Nico de Geit,
Voor tweeverdieners zijn die woningen te betalen. Alleen kopen die nu. Zodra de instroom sterk verminderd door een LTV van 80% zullen die woningen snel zijn verhuurd.
Nieuwe toekomst, terug naar wat is geweest! Ik ben alleen benieuwd hoelang onze overheid dit toe gaat staan, niettemin ik vind het verstandig!
Herstel van de woningmarkt? Hoe het was was niet normaal. Dus Dijsselbloem wil weer de bubbel opblazen…….
Sensors in doctor’s surgical gloves can help prevent accidents or assist a surgical procedure.
When you get in touch with them, they will want to understand what size panel (wattage) you have and what the voltage is.
Could I ask the Sheriff for trespass tickets and reveal my pettiness.
Feel free to surf to my page marine freezer insulation material