Meer hypotheekschuld leidt niet tot meer welvaart, maar hindert economisch herstel

Toeval of niet, opeens komen van verschillende kanten, Rabo econoom Van Dalen en Amsterdam School of Real Estate (ASRE), geluiden dat de loan-to-value (LTV) ratio van hypotheken niet veel lager moet worden dan het nu is. Beide bijdragen zijn te vinden als blog op de NVM website. Kennelijk gesterkt door deze berichten stuurden de makelaars zelf een brandbrief naar de regering over deze kwestie. “Het loopt de spuigaten uit wat betreft de verzwaringen van de hypotheeknormen voor woningconsumenten. Het cumulatieve effect van deze  maatregelen heeft niet alleen een negatief effect op prijzen en transacties, maar zorgt ook voor onrust.”

Inderdaad zullen woningprijzen naar alle waarschijnlijkheid dalen als de LTV ratio omlaag gaat. De rente kan nauwelijks verder naar beneden, waardoor het effect van lagere leenquotes snel voelbaar zal zijn. Makelaars vrezen dat woningprijsdalingen hun verkoopcijfers beïnvloeden, terwijl banken bang zijn dat de nominale tegenwaarde van hun tophypotheken afneemt. Het ASRE onderzoek spreekt daarnaast van welvaartsverlies omdat lagere LTV ratio’s koopstarters dwingen om meer eigen geld mee te nemen bij de aankoop van hun woning. Daarvoor zullen ze enige tijd moeten sparen vanuit een al dan niet zelfstandige huurwoning. Dit ‘gedwongen’ sparen legt, volgens ASRE, beperkingen op aan het consumptiepatroon van deze vaak jonge huishoudens hetgeen leidt tot welvaartsverlies. Deze redenering impliceert dat woningaankoop zonder eigen geld, dus met een tophypotheek, wel ruimte biedt voor welvaart. Staat welvaart dan gelijk aan schuld? Lijkt me niet want zodra je een handtekening zet onder koop- en tophypotheekakte heb je getekend voor meer schuld dan het huis waard is, ofwel een negatief vermogen. In andere landen heten dergelijke hypotheken overigens subprime. Het duurt tenminste vijf jaar voordat je weer een beetje boven water staat, tenminste als alles goed gaat qua aflossing en marktprijsontwikkeling. De aflossing van starterleningen duurt bijvoorbeeld langer en ook waar woningprijzen dalen blijft het vermogen op het huis langer negatief. Mogelijk beleven woningeigenaren met tophypotheken wel een zekere ‘welvaart’ qua consumptiepatroon, zoals het ASRE onderzoek het verwoordt, maar dat geldt vooralsnog niet voor het reëel vermogen.

Het onderscheid tussen consumptieve bestedingen en vermogen wordt pas actueel wanneer er ongunstige veranderingen plaatsvinden in het inkomen en/of de bestedingslasten van de woningeigenaar. Maar volgens Rabo-econoom Van Dalen zijn er ook dan geen onoverkomelijke problemen, omdat de Nederlandse huiseigenaar internationaal gezien uitzonderlijk trouw is met het aflossen van leningen. Dit argument wordt door Nederlandse banken en DNB regelmatig gebruikt, vooral richting toezichthouders als de ECB. Betrouwbare schuldenaren zijn belangrijk voor onze grootbanken aangezien de helft van hun portefeuilles uit hypotheken bestaat, waarvan bovendien een belangrijk deel doorverkocht moet worden aan investeerders in mortgage backed securities. Maar de Nederlandse betalingsmoraal verhult dat juist hoge hypotheekschulden een rem vormen op welvaartsgroei van zowel woningeigenaren als onze nationale economie.

Zeer lezenswaardig is in dit verband het McKinsey rapport Debt and (not much) deleveraging. Volgens dit onderzoek draagt de Nederlandse betalingsmoraal namelijk niet bij aan de broodnodige vermindering van de schuldenlast. Van een afbouw van particuliere schuld was na 2008 bijvoorbeeld wel sprake in de VS waar de zogenaamde non-recourse hypotheken gangbaar zijn. Dit zijn hypotheken waarbij de schuld alleen maar verhaald wordt op het vastgoed. Banken kunnen de schuldnemers niet dwingen om hun verlies te compenseren met spaartegoeden of ander vermogen van de hypotheekgever. “While nonrecourse loans have resulted in a wave of painful foreclosures for borrowers and losses for lenders, they enable rapid resolution of debt for borrowers who can no longer afford to service their debt.” (p 37) In piekjaar 2010 werd in de VS 9% van alle hypotheken per executie ontbonden. Dit was voor de crisis minder dan 1%. Executoire woningverkoop droeg in belangrijke mate bij aan de snelle afname van hypotheekschuld in de VS sinds de crisis en aan het beginnend herstel van de woningmarkt waarvan langzamerhand sprake lijkt te zijn.

Nederland kent (net als de meeste landen) de zogenaamde recourse leningen die banken in staat stellen om naast het huis zowel het vermogen als toekomstige inkomsten van de hypotheekgever toe te eigenen. Om dat te voorkomen zullen hypotheekgevers veel langer er alles aan doen om aan hun betalingsverplichtingen te voldoen. Het gevolg is dat woningeigenaren die in financiële nood verkeren andere uitgaven drastisch zullen inperken, hetgeen bijdraagt aan het verder verdiepen en verlengen van de recessie. Inmiddels zijn bijna 113.000 consumenten in de problemen met hypotheekbetaling, een verdrievoudiging ten opzichte van 2008. En dit betreft alleen de huishoudens met een officiële registratie bij de BKR, het topje van de ijsberg.

Volgens het McKinsey rapport is de kans groot dat juist hoge hypotheekschulden van huishoudens opnieuw een crisis gaan veroorzaken. Hoge private schulden zorgen er verder voor dat de recessie die er op volgt dieper is en langer duurt omdat huishoudens die tot hun nek in de schuld zitten geen toegang meer hebben tot nieuwe kredieten, moeite hebben met het terugbetalen van hun lening en zich gedwongen zien om hun consumptieve uitgaven te verminderen. Bovendien kijken velen tegen een negatieve woningwaarde aan ten opzichte van hun hypotheek. Huishoudens met hoge schulden zijn kwetsbaarder bij veranderingen in inkomen of werkloosheid en bij stijgende kosten voor bijvoorbeeld zorg, belastingen, wonen, pensioenopbouw en, niet te vergeten, rente. Zeven landen worden in het rapport met name genoemd. Het zijn landen waar de hoge hypotheekschuld van huishoudens momenteel om eerder genoemde redenen mogelijk als ‘unsustainable’, onhoudbaar wordt bestempeld. Bovenaan die lijst staat Nederland. Merk op dat de woningprijsdaling van de afgelopen periode (in exhibit 21, hieronder) als een positieve ontwikkeling wordt gezien. De nu voorzichtig stijgende woningprijzen maken het particuliere schuldprobleem In Nederland weer minder houdbaar. Toch een heel ander beeld dan Rabo en ASRE ons willen vertellen.
household-debt-600

Kicking the can noemen we beleid dat de problemen voor zich uitschuift. En dat is precies wat er gebeurt als de voorstellen om de LTV ratio’s voor koopstarters onverminderd hoog te houden, in beleid worden omgezet. Op de korte termijn worden met deze maatregel huizenprijzen gestut, maar op de lange termijn ondergraaft het handhaven van onze internationaal reeds uitzonderlijk hoge hypotheekschuld herstel van zowel de koopwoningmarkt als van de Nederlandse economie.

Wat dan wel? Alles op alles zetten om op grote schaal een gevarieerd aanbod aan huurwoningen te bouwen voor jonge huishoudens in het goedkope en middensegment. Daar ligt de reële woningvraag. De bouw van voldoende huurwoningen biedt een kans om een einde te maken aan het belasten van steeds weer een nieuwe lichting jonge huishoudens met torenhoge hypotheekschulden. De promotie van nieuwbouw in de huursector komt uiteindelijk ook de koopsector ten goede omdat het onderdak biedt aan potentiële huizenkopers die eerst willen sparen. De ironie is dat er geld genoeg is, beleggers staan te springen om mee te doen.

Maartje Martens_april 2015

bron: housinganalysis.nl

Share Button
Tagged with: , ,
826 comments on “Meer hypotheekschuld leidt niet tot meer welvaart, maar hindert economisch herstel
  1. Rogier van Heijnsbergen RMT says:

    Een zeer goed en onderbouwd artikel, mijn complimenten. De onderkenning dat de 113.000 consumenten nog maar het topje van de ijsberg zijn ben ik erg blij mee.
    Lokale overheden en de rijksoverheid zouden deze column moeten lezen en beseffen dat inderdaad het bouwen van woningen met een huur tussen de 700 en 900 euro thans de hoogste prioriteit heeft. Ondersteun de (particuliere) belegger als overheid en merk dan dat er zeer veel geld beschikbaar voor is.

  2. Frans says:

    Tja, voor de bouw van nieuwe huurwonigen in het goedkope en middensegment zijn de banken nodig.
    De banken (en dus de overheid) staan waarschijnlijk niet te springen hieraan mee te werken. Was het beleid niet juist huurprijzen te verhogen om het aantrekkelijker te maken om te kopen?
    Het zal de gemeentes wel als muziek in de oren klinken daarentegen.
    Hoe je het ook wendt of keert, dit plan zal een drukkende werking hebben op de bestaande bouw, dus nog meer huishoudens onder water.
    Kicking the can down the road: ja, maar een weg die wel doodloopt, die op een gegeven moment eindigt.
    ER IS GEEN OPLOSSING!
    Ben het echter wel met Maarjte eens: dit zou wel de weg moeten zijn, maar zal worden tegengehouden door de banksters en dus de overheid.
    Van de overheid moet je het hebben: NIET DUS! Die zitten in de houdgreep van de banken, ze zijn immers afhankelijk daarvan voor het verkopen van de staatsobligaties en de manipulatie van de rente.
    It is all fucked up, te laat om er nog iets aan te doen, we are all doomed! 🙂

  3. Frans says:

    houtgreep reken ik ook goed…

  4. Frans says:

    Het bejubelde magische panacee voor de woningmarkt: “de starter” wordt dus door het plan van Maartje aan een goede betaalbare nieuwe huurwoning geholpen…
    Niet moeilijk om in te zien dat de belangen van de banken daar niet mee worden gediend.

  5. johan says:

    Wij verblijven in een financiele tsunami op het punt waar het water de laagste stand (extreem lage rente) heeft bereikt en spoedig gevolgd zal worden door een verwoestende rentegolf.

  6. Frans says:

    een link voor IEDEREEN om te bekijken! (niet alleen voor maf) http://www.gewoon-nieuws.nl/2015/04/luyendijk-dit-kan-niet-waar-zijn/#.VTub55N0mT8

    En wat zien we? Inderdaad, roep ik hier al jaren, heb hier de term corporate fascism geplugd. Langzaam maar zeker komt men (zoals Joris) achter de FEITEN.

    Ik roep al tijden dat de overheid bankhoeren zijn.

    Ooit zal het mainstream worden hoe de macht satanisten zijn, hoe op systematische wijze kinderen worden verkracht, gemarteld en gedood door deze groep. (en opgegeten niet te vergeten)

    O.K. wat te geavanceerd voor een ieder hier vrees ik, maar ik kom er wel weer op terug als het meer gemeengoed is geworden. (ik heb me voorlopig weer even onmogelijk gemaakt op dit forum, maar dat zal me aan me r**t roesten.

  7. László says:

    Hè hè, eindelijk weer een stukje van Maartje M, aangezien het niet over dalende huizenprijzen gaat zal die dus daling dus wel voorbij zijn. Inderdaad de prijzen stijgen langer dan 12 maanden en de crisis heeft 6 jaar geduurd. Die 40% daling heeft ze niet voorspeld, die hield ze alleen voor mogelijk, niet dus.

    Is dit wetenschappelijk?
    “Inmiddels zijn bijna 113.000 consumenten in de problemen met hypotheekbetaling, een verdrievoudiging ten opzichte van 2008. En dit betreft alleen de huishoudens met een officiële registratie bij de BKR, het topje van de ijsberg.”
    Als een hypotheekachterstand niet binnen 4 maanden is ingelopen wordt deez bij het BKR gemeld (niet een achterstand van vier maanden dus). Hoe komst ze er bij dat het het topje van de ijsberg is?

    Het vraagstuk “LTV onder de 100%” is keurig naar een toekomstige cabinetsperiode verschoven, daar hoeft pas in 2018 over besloten te worden. Er wordt gelobbyd, maar om dat nu voorstellen te noemen is wel wat voorbarig.

    “De ironie is dat er geld genoeg is, beleggers staan te springen om mee te doen.”
    Wat is de ironie hiervan? Waar blijkt dat uit? Nederlandse beleggers? De verkoop van sociale huurwoningen heeft geen NL beleggers kunnen trekken.

  8. László says:

    Wat?

    Ze zegt het echt: “Om dat te voorkomen zullen hypotheeknemers veel langer er alles aan doen om aan hun betalingsverplichtingen te voldoen.”

    Hypotheekgever zal ze bedoelen!!!

  9. ps says:

    Maartje Martens: duidelijk en wetenschappelijk!
    Daar steken de reacties van een handjevol trollen op dit blog armzalig tegen af!

  10. László says:

    ps: wetenschappelijk

    Dat kun jij beoordelen?

  11. László says:

    Hoi admin,

    Kun je de link naar de brandbrief van de makelaars even fixen of bestaat die niet echt en is het een trollen actie?

  12. Voerman says:

    johan: en spoedig gevolgd zal worden door een verwoestende rentegolf.

    Als dat zou kunnen………

  13. Voerman says:

    johan: en spoedig gevolgd zal worden door een verwoestende rentegolf.

    Een golf van rente die betaald moet worden voor het lenen van waardeloos geld, te betalen met echt geld wat heel schaars is.
    M.a.w. echte armoede voor zij die schulden hebben.

  14. Voerman says:

    László: Hoi admin,

    Kun je de link naar de brandbrief van de makelaars even fixen of bestaat die niet echt en is het een trollen actie?

    Dit log lijkt heden een beetje op een kerk zonder pastoor. 🙂

  15. eric406 says:

    László:

    Kun je de link naar de brandbrief van de makelaars even fixen of bestaat die niet echt en is het een trollen actie?

    http://www.vastgoedjournaal.nl/news/17726/57/Vrees-voor-opeenstapeling-beperkingen-hypotheken-makelaarsplatform-stuurt-brandbrief/

  16. eric406 says:

    László:
    “De ironie is dat er geld genoeg is, beleggers staan te springen om mee te doen.”
    Wat is de ironie hiervan? Waar blijkt dat uit? Nederlandse beleggers? De verkoop van sociale huurwoningen heeft geen NL beleggers kunnen trekken.

    Dat zijn dan ook sociale huurwoningen. De uitgewoonde troep van de woco’s
    Ik zou mij zo maar voor kunnen stellen dat er pensioenfondsen zijn, die wel interesse hebben om op grote schaal vrije sector huurwoningen te bouwen. Al was het maar om hun geld weg te zetten. Ze zijn nu eest hun oude meuk aan het uitponden.

    https://www.google.nl/url?sa=t&source=web&rct=j&ei=k8Y7VcbRBoT0PNawgagO&url=http://www.regionaalhuurdersberaad.nl/content/verslagen/Publicaties-Utrecht/150327-kansen-voor-particuliere-huur-2015.pdf&ved=0CCoQFjAE&usg=AFQjCNHDT2B89Y9fflsKGfuPwv5yAke0kw&sig2=lHBKdJm0G2GX25YVbHNsqw

    Institutionele beleggers In Nederland zijn er ca. vijftien grote institutionele beleggers zeer actief op de woningbeleggingsmarkt (denk aan Delta Lloyd, Syntrus Achmea, Amvest, Bouwinvest, et cetera). Institutionele beleggers beleggen geld van derden zoals pensioenfondsen en verzekeraars en hebben een duidelijke voorkeur voor nieuw te ontwikkelen of zeer recente woningcomplexen van minder dan vijf jaar oud in het middeldure huursegment (boven de liberalisatiegrens van € 710,68 tot ca. € 1.000).5

  17. Nico de Geit says:

    eric406: De uitgewoonde troep van de woco’s

    Bewoners met een redelijk inkomen worden weggepest door steeds de huur te verhogen. Wat achterblijft zijn mensen die recht hebben op huurtoeslag, zoals werklozen, gehandicapten, ex-asielzoekers, mensen met psychische stoornissen, criminelen, ouderen, arbeidsongeschikten, gekken en mensen die hun woning gekocht hebben van de woningbouw.

  18. Juan Belmonte says:

    ps:
    Juan Belmonte,

    Devlaaitie, ook in Heerlen (CBS).
    reclamewereld.blog…15/04/Hema-vlaai.png

    Haha

    Leuk gevonden, spits !

  19. Juan Belmonte says:

    ps:
    Maartje Martens: duidelijk en wetenschappelijk!
    Daar steken de reacties van een handjevol trollen op dit blog armzalig tegen af!

    Ja we hadden al een situatie waarin de trollen gingen uitleggen hoe Dr Ir Maartje Martens het bedoeld had……
    Welnu, die steunt dus ook de gedachte dat er nog steeds een zeepbel bestaat.

  20. Juan Belmonte says:

    eric406: vastgoedjournaal.n…m-stuurt-brandbrief/

    Hahahaha

    Het loopt de uitaten uit
    .

    HALLO
    Holland is een van de weinige landen met lmassal tv’s boven de 80%.

    De financiële sector ZELF (rapport Wijffels) geeft aan dat op termijn gestreefd moet worden naar een maximale ltv van 80% en dan zijn het nu NIET de consumenten (consumentenbond) maar de makelleugenaars die weer eens een brandbrief sturen terwijl de koe nog niet eens bij de horens gevat is (immers we zitten nu nog boven de 100% ltv).

    En dat terwijl de huizenverkopen en huizenprijzen volgens de officiële analen incluis vriendelijke vlaai-etende Limburgers stijgen.

    Kortom: urgentie nul.
    Kortom: weer een duw in de richting van
    BEHOUDEND GEFINANCIERD dus leen je lek.

    Komt binnenkort vast weer prof dr (geen ir) boelhouwer weer in beeld
    om ons uit te leggen
    dat NU het moment is
    Of beter OOK NU wederom opnieuwe nog steeds en nogmaals het moment is
    om te Kamikazekopen.

  21. ps says:

    Juan Belmonte, spitsvondig geformuleerd! 🙂

  22. Maria says:

    johan:
    Wij verblijven in een financiele tsunami op het punt waar het water de laagste stand (extreem lage rente) heeft bereikt en spoedig gevolgd zal worden door een verwoestende rentegolf.

    Dat is mooi geformuleerd!

  23. Juan Belmonte says:

    ps,

    Doet Juan denken aan de tijd vlak na de verkiezing van de LPF
    En de moord op prof dr (geen ir) Pim Fortuin.

    Toe hadden we een hele volksstam die als beste wist hoe Pim het gewild had.

    Gelukkig doen Mr (geen advocaat) Bram Moskowitz en nog een aantal Trots op Nederland achtige figuren met de gave van het woord een poging de Herinneringen aan de LPF instand te houden.

    O,o,o, wat jammer dat Mat Herben en Bomhoff van de publieke radar verdwenen zijn en mevrouw Verdonk, Juan denkt ook terug aan Rolls van Heinsbroek, politieke historie van de bovenste plank. 🙂

  24. Nico de Geit says:

    johan:
    Wij verblijven in een financiele tsunami op het punt waar het water de laagste stand (extreem lage rente) heeft bereikt en spoedig gevolgd zal worden door een verwoestende rentegolf.

    Mooi. Ik zit tot over mijn nek in de euro’s. Tot waar geef je garantie?

  25. Voerman says:

    Nico de Geit: Mooi. Ik zit tot over mijn nek in de euro’s. Tot waar geef je garantie?

    Geit, als je er werkelijk zo warm voor zat, dan zou je niet zo moeilijk doen over het kopen van een huisje en snel gaan wonen op een comfortabele plek.

  26. ps says:

    Juan Belmonte,

    Jorge Agustín Nicolás Ruiz de Santayana y Borrás:
    “Wie de geschiedenis niet kent is gedoemd ze te herhalen”

    Ik vrees het ergste voor het huidige NL, maar gelukkig hebben we nog Maartje Martens, Ewald Engelen, Joris Luyendijk, Kees de Kort e.v.a. die de samenleving goed gezind zijn. Evenals Juan Belmonte natuurlijk! 🙂

  27. Nico de Geit says:

    Voerman: Geit, als je er werkelijk zo warm voor zat, dan zou je niet zo moeilijk doen over het kopen van een huisje en snel gaan wonen op een comfortabele plek.

    Mijn bureau staat bij de verwarming en ik zit op een vloerkleed met een isolerende mat eronder. Ik zit er dus lekker warm bij en mijn huurwoning staat op een uitstekende plek.

    Nu die euro’s nog even opwarmen…. Storm/tsunami op komst?

  28. Voerman says:

    Nico de Geit: Nu die euro’s nog even opwarmen…. Storm/tsunami op komst?

    Gun het je graag, Nico!
    Voerman doet dan ook lekker mee.

  29. eric406 says:

    Nico de Geit: Bewoners met een redelijk inkomen worden weggepest door steeds de huur te verhogen. Wat achterblijft zijn mensen die recht hebben op huurtoeslag, zoals werklozen, gehandicapten, ex-asielzoekers, mensen met psychische stoornissen, criminelen, ouderen, arbeidsongeschikten, gekken en mensen die hun woning gekocht hebben van de woningbouw.

    Vergeet de ZZPers niet.

  30. Hans- says:

    Rente negatief….Ga geld lenen, en je loopt binnen.
    Doe mij maar en paar miljoen!
    Hoe was dat in begin 80er jaren, toen stond de spaar rente op ong. 8%, en de economie was boeming???
    Alles wordt gemanipuleerd,binnenkort weer een stijging verkeers- boetes, dat kan toch ook nog wel 50% omhoog!
    En dan die scheefhuurders, lijken wel hoerelopers!
    Die sociale huurwoningen zijn toch asielzoekers,niet voor mensen met een inkomen.

  31. Nico de Geit says:

    eric406: Vergeet de ZZPers niet.

    Die vertrekken als het even kan naar de vrije sector huurwoningen omdat ze daar meer waar voor hun geld krijgen. Sociaal huren is alleen interessant als je recht hebt op huurtoeslag.

  32. ontwikkelaar says:

    Maartje for president!

    Voor de kniesoor:
    Als eigenaar geef je hypotheek aan de bank en krijg je een lening.

  33. László says:

    Juan Belmonte: Welnu, die steunt dus ook de gedachte dat er nog steeds een zeepbel bestaat.

    Oh, waar lees je dat?

  34. László says:

    eric406,

    Dank je wel.

  35. László says:

    eric406: Dat zijn dan ook sociale huurwoningen.

    Ook hier werd gesuggereerd dat dat binnen de kortste keren niet meer zo zou zijn. Dat hadden NL investeerders ook kunnen doen.
    Goed stuk van het regionaal huurders beraad, maar het is volgens mij voornamelijk theorie, waar staan nu die grote zakken met geld om huurhuizen te bouwen en wie houdt ze tegen. Het lijken me partijen die met de gemenentes over grondprijzen zouden kunnen onderhandelen.

  36. László says:

    Hans-: Alles wordt gemanipuleerd

    Weer iemand die zijn eigen onkunde niet ziet. Maak je eigen plan en geef anderen niet de schuld van je eigen positie als die je niet bevalt.

  37. Voerman says:

    László: Maak je eigen plan en geef anderen niet de schuld van je eigen positie als die je niet bevalt.

    Vindt Voerman ook.
    Hoewel, het bestaan van dit log is gebaseerd op onvermogen van personen om hun eigen leven succesvol in te richten.

  38. Juan Belmonte says:

    László: Oh, waar lees je dat?

    Mooi om weer te mogen constateren dat u en Juan artikelen totaal anders lezen.

    Probeert u eens
    “Kicking the can noemen we beleid dat de problemen voor zich uitschuift.”

  39. Juan Belmonte says:

    Voerman: Vindt Voerman ook.
    Hoewel, het bestaan van dit log is gebaseerd op onvermogen van personen om hun eigen leven succesvol in te richten.

    Hahahahaha, die is leuk 🙂

    Complimenten, Voerman

  40. Juan Belmonte says:

    ps:
    Juan Belmonte,

    Jorge Agustín Nicolás Ruiz de Santayana y Borrás:
    “Wie de geschiedenis niet kent is gedoemd ze te herhalen”

    Ik vrees het ergste voor het huidige NL, maar gelukkig hebben we nog Maartje Martens, Ewald Engelen, Joris Luyendijk, Kees de Kort e.v.a. die de samenleving goed gezind zijn. Evenals Juan Belmonte natuurlijk!

    Zou dat dan de reden zijn dat Juan zo telkens in herhaling valt ???

    Straks komt het CDA nog aan de macht en zal Juan weer moeten gaan roepen
    SCHAF
    DE TWEEDE KAMER AF 🙂

  41. László says:

    Juan Belmonte,

    En dan de volgende zin. Het stutten van de huizenprijzen, dat is wat anders dan het opblazen van een zeepbel.
    Als er niks klapt is het ook geen zeepbel.

    Ver gezochte oplossing voor jouw probleem. Het aantonen van een veronderstelde zeepbel.

  42. László says:

    Juan Belmonte,

    De geschiedenis herhaald zich. De huizenprijzen stijgen weer.

    Goede nacht.

  43. eric406 says:

    László: Ook hier werd gesuggereerd dat dat binnen de kortste keren niet meer zo zou zijn. Dat hadden NL investeerders ook kunnen doen.
    Goed stuk van het regionaal huurders beraad, maar het is volgens mij voornamelijk theorie, waar staan nu die grote zakken met geld om huurhuizen te bouwen en wie houdt ze tegen. Het lijken me partijen die met de gemenentes over grondprijzen zouden kunnen onderhandelen.

    Je hebt er blijkbaar geen woord van gelezen.

    Het is een document van platform 31, en heeft niets met een regionaal huurders beraad te maken. Het hele document gaat bijna over de partijen die geld hebben, en dat de gemeente met ze moet onderhandelen.

  44. Francois van Fleppesteijn says:

    Die huizenmarkt lijkt trouwens zeer veel op de internationale drugshandel.

    Daar gaat ook zoveel geld in om. Alleen maar doordat alles juridisch gereguleerd is: verboden door middel van wetgeving.

    regeltjes regeltjes De drugs- en huizendealers en makelaars hebben de regeltjes hard nodig.

    Lees Dope Inc. er maar eens op na:

    http://lyndonlarouche.org/dope1.pdf

  45. Francois van Fleppesteijn says:

    Maar uitstekend artikel inderdaad:

    ‘De promotie van nieuwbouw in de huursector komt uiteindelijk ook de koopsector ten goede omdat het onderdak biedt aan potentiële huizenkopers die eerst willen sparen.’

    Precies door de huren te verhogen zorg je ervoor dat de potentiële starter niet kan sparen en daarmee veroordeeld is tot de huursector en veroordeeld is om minder te gaan werken om in aanmerking te komen voor huursubsidie!

  46. maff says:

    Het nieuwe Nederland is gestresst, meer dan 100.000 jonge ( tot 35 jaar ) werknemers zitten thuis met een burn-out

    http://nos.nl/nieuwsuur/artikel/2032376-burn-out-groeiend-probleem-onder-jonge-werknemers.html

  47. maff says:

    László: De geschiedenis herhaald zich. De huizenprijzen stijgen weer.

    Op deze site dalen ze toch echt …….. van 216k naar 211k http://www.eigenhuis.nl/woningmarkt/cijfers/huizenprijzen/ vreemd ……..

  48. maff says:

    Voor ps 🙂 http://1.bp.blogspot.com/-U5KPkM59M_M/UQ65fhOxRXI/AAAAAAAANgY/Hhrge6XfCKM/s1600/TMS+cartoon.jpg

    Negatieve rente en/of opslag cash ( in miljarden ), wat is voordeliger ?

    Goldman Sachs heeft het voor u uitgerekend, in het blad dat niet genoemd mag worden ……..

    En natuurlijk is een negatieve rente voordeliger 😉

  49. maff says:

    Mislukt, sorry ps 🙂

  50. maff says:

    Het begin van de laatste fase …….. en we maken het hier allemaal live mee …….

    En ja hoor, daar is ie weer Willem Buiter ( kom maar op Adamus 🙂 )

    Largest bank in America joins war on cash

    http://www.wnd.com/2015/04/largest-bank-in-america-joins-war-on-cash/

    Banrunnen is zó leuk. Neem vooral het oudste plastic zakje mee dat je kunt vinden, om je cash in te vervoeren ………. werkt perfect 😉

  51. maff says:

    http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/d/d1/Mount_Everest_as_seen_from_Drukair2_PLW_edit.jpg

    Alweer een stuk naar boven geschoven ………

    Gek eigenlijk van boven erodeert het gebergte en van onderen wordt het weer naar boven gedrukt ……..

  52. maff says:

    Topic

    ‘In de andere landen heten dergelijke hypotheken overigens subprime.’

    NL een sub-prime landje met de A status, hoe is het toch mogelijk ……..

    https://economics.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2013/12%20December/SP1325_mortgage/SP1325_mortgage_figure4.png

    En dan die mortgage defaults ( vorige topic ) ……

    Rating A status 0.3 – 0.6 % wanbetaling
    Rating B is 2xA

    De NL-se hypotheekmarkt zit vol met raadsels …….

  53. Nico de Geit says:

    Francois van Fleppesteijn: en veroordeeld is om minder te gaan werken om in aanmerking te komen voor huursubsidie!

    Als je weinig verdient en toch spaart verlies je de huurtoeslag zodra je 21.119 euro bijeen hebt gespaard.

  54. László says:

    eric406: Je hebt er blijkbaar geen woord van gelezen.

    Pardon.

    Mijn vraag was waaruit zou moeten blijken en jij stuurt me in artikel waaruit blijkt dat de gemeentes welwillend zijn (ook mijn conclusie). En dan heb ik niet goed gelezen?

    En de URL die je stuurt is echt regionaalhuurdersberaad.nl, dat zal dan wel de opdrachtgever zijn en dat is net zo belangrijk als de naam van wie het onderzoek uitgevoerd heeft.

    Lezen en begrijpen, het zijn twee verschillende dingen.

  55. László says:

    László: Mijn vraag was waaruit zou moeten blijken

    zou moeten blijken dat de investeerders staan te springen om in de vrije huursector te investeren.

  56. László says:

    ps: “Bank moet klant helpen aan lagere rente”:

    Voor de mensen die alleen de kop lezen zoals tufkaj in zijn tweets laat blijken. VEH is een lobbyclub en dit pakken ze goed aan.
    “Vereniging Eigen Huis stelt dat op dit moment alleen ING, Achmea, Obvion, SNS en Regiobank rentemiddeling aanbieden.”

    Gewoon de anderen nog even een zetje geven.

  57. László says:

    Nico de Geit: Als je weinig verdient en toch spaart verlies je de huurtoeslag zodra je 21.119 euro bijeen hebt gespaard.

    En dat vind je onterecht?

  58. luisindepels says:

    Leuke tabel. Zouden de mensen in de Braziliaanse sloppenwijken zich wel realiseren hoeveel geluk ze hebben gehad? Voor hetzelfde geld had hun wiegje in een met schulden overladen Vinexwijk in Nederland, Denemarken of Noorwegen gestaan. Dan hadden ze het pas slecht gehad.

  59. Juan Belmonte says:

    László:
    Juan Belmonte,

    En dan de volgende zin. Het stutten van de huizenprijzen,dat is wat anders dan het opblazen van een zeepbel.
    Als er niks klapt is het ook geen zeepbel.

    Ver gezochte oplossing voor jouw probleem. Het aantonen van een veronderstelde zeepbel.

    Kijkt u eens door de ogen van een stierenvechter
    Y encuentra la poesia 🙂

    Het (kunstmatig) stutten van huizenprijzen
    Door hervatting van het Hogehuizenprijsminnende beleid
    CDA kamerlid Sander de Rouwe kan dat als geen ander uitleggen
    Dus een terugkeer of deelterugkeer naar gesubsidieerd huizen leasen
    Is het kunstmatig stutten van huizenprijzen
    Is het instandhouden dan wel vergroten van een zeepbel.

    Ploffen doetti nog wel, m.n. als rentes stijgen.

    De heer Mr Ger Hukker houdt niet zo van zeepbellen
    En sprak eerder van het “luchtkussen langzaam leeg laten lopen.”
    En nu willi hem kennelijk het luchtkussen (politiek correct woord voor zeepbel) weer verder oppompen.

    Sin poesia
    No se puede torear

    Dat, beste Kanjer
    Is uw gebrek
    Le falta a usted la poesia.

  60. Juan Belmonte says:

    De NVM vervolgt
    In volle glorie
    De kruistocht
    Op jacht naar de Kamikazekoper

    Het wachten is op de volgende campagne
    Leen je lek anno 2015
    Slimme Zet !!!!!!!!

  61. Tijl says:

    László: Weer iemand die zijn eigen onkunde niet ziet. Maak je eigen plan en geef anderen niet de schuld van je eigen positie als die je niet bevalt.

    Jammer, je vergeet een ding namelijk: alles wordt gemanipuleerd.

  62. Cynicus economicus says:

    luisindepels: Gezien dat je ook vaak strooit met citaten van economen en econometristen van de Erasmus, vermoed ik dat je in die hoek werkzaam bent. Dat zijn namelijk publicaties die 99% van de Nederlanders niet kent. Overigens ken ik die jongens wel persoonlijk, maar dat ter zijde

    De enige economen van de EUR (of zij, die daar korte tijd aan verbonden waren), die ik hier geciteerd heb gezien, waren Bas Jacobs, Mark Blaug en Julian Reiss, maar die werden niet door mij aangehaald.
    De jongens, die je daar persoonlijk kent, dat zijn toch niet toevallig types als Jan Vis? Die zijn (gelukkig) niet representatief voor het wetenschappelijke niveau van de EUR, maar dat terzijde.

    luisindepels: Risico inschatting blijft dan ook een theoretisch spelletje, waar de bureaus die dat regelmatig (moeten) doen dan ook mis zitten.

    Ik verwacht minimaal drie citaten van economen, filosofen en wiskundige in het antwoord!

    Mag ik nu dus concluderen dat je de voorkeur aan Fitch geeft, omdat die er op niet-amateuristische wijze naast zitten, of, in Keynes woorden, ‘are more precisely wrong’?

    Citaten? Nou vooruit dan maar, omdat jij het bent:

    “The purpose of studying economics is not to acquire a set of ready-made answers to economic questions, but to learn how to avoid being deceived by economists.”

    Joan Robinson

    “Economic theory is mathematical analysis, everything else is just pictures and talk.”

    Robert Lucas

    “Too large a proportion of recent mathematical economics are mere concoctions, as imprecise as the initial assumptions they rest on, which allow the author to lose sight of the complexities and interdependencies of the real world in a maze of pretentious and unhelpful symbols”.

    J.M.Keynes GT 298

    “Most mainstream macroeconomic theoretical innovations since the 1970….have turned out to be self-referential , inward-looking distractions at best.”

    Willem Buiter in “The unfortunate Uselessness of most State of the Art Monetary Economics”

    “Insofern sich die Lehrsatze der Mathematik auf die Wirklichkeit beziehen, sind sie nicht sicher und insofern sie sicher sind, beziehen sie sich nicht auf die Wirklichkeit”

    Albert Einstein.

    (Dit laatste geldt natuurlijk voor alle axiomatisch-deductieve systemen, niet enkel wiskundige. Zo ook bv. voor iets dat ‘praxeologie’ heet, een poging tot economische theorie; een ‘logisch’ systeem, dat met een pretentieus programma aan langdradig uitgewerkte logische tautologieën, wil verhullen dat het geen werkelijke substantie heeft.)

  63. Juan Belmonte says:

    Maar beste Laszlo

    Juan kan zich best voorstellen
    Dat voor iemand die maar niet wil toegeven dat CBS een overheidsorgaan is
    Het heel moeilijk is om in te zien
    Dat mevrouw dr ir Maartje Martens hierboven toch echt een situatie beschrijft van grote onbalansen in de woningmarkt (alias zeepbel in prijzen als gevolg van kredietexplosie, zie ook haar eerdere artikelen).

    Toch succes gewenst.
    Want wie nieuw inzicht verkrijgt,
    Boekt winst vandaag tov gisteren.

    U heeft nog een hoop te winnen.

  64. László says:

    Juan Belmonte: Dat voor iemand die maar niet wil toegeven dat CBS een overheidsorgaan is

    Leuk geprobeerd, maar waar zeg ik dat. Het is de minst slechte informatie die we hebben.
    Voor iemand die vraagprijs en verkoopprijs niet uit elkaar kan houden, is dat moeilijk te bevatten.
    Maartje M? Die hypotheekgever en -nemer door elkaar haalt, wat een afgang.
    Ze heeft het trouwens over al de LTV norm verruimd zou worden en daar is geen sprake van. Tot 2018 netjes naar 100%. Volgend cabinet mag de norm van mij naar 90% verlagen.

    Woorden verdraaien, wat een treurigheid.

  65. Juan Belmonte says:

    László,

    U herinnert zich de dicscussie rondom het fragment van Drs Kees de Kort niet meer.
    Juan zal even zoeken om u te helpen.

    Das logisch voor iemand die in bovenstaand stuk van dr ir Maartje Martens het einde van een zeepbel in woningprijzen ziet, met als omgevingsfactoren:
    1 miljoen woningen onder water,
    de rente historisch laag en
    een hypotheekschuld van 2,5 maal EU gemiddelde.

    Want zo ziet u dat toch ?

  66. Luisindepels says:

    Cynicus economicus,

    Volgens mij heb ik je ook wel eens werk van de Groot en Franses zien citeren hier.

    Mooie citaten. Misschien toch maar weer eens de oude boeken zoals History of economic thought uit de berging halen.

  67. Luisindepels says:

    Francois van Fleppesteijn: uitstekend artikel

    Nou…

    Citaat 1:

    Inderdaad zullen woningprijzen naar alle waarschijnlijkheid dalen als de LTV ratio omlaag gaat. De rente kan nauwelijks verder naar beneden, waardoor het effect van lagere leenquotes snel voelbaar zal zijn.

    Dit mag ze even uitleggen? leenquotes van Nibud worden gebaseerd op rentestand, kosten van leven en inkomen, oftewel kan je de maandelijkse lasten dragen. LTV speelt hier (zover ik mij kan heugen) geen enkele rol in.

    Citaat 2:
    meer schuld dan het huis waard is, ofwel een negatief vermogen. In de andere landen heten dergelijke hypotheken overigens subprime.

    Oei. Kent de grote dr Martens niet de officiele (internationale gebruikte) definitie van subprime? Misschien moet ze maar eens googelen. In ieder geval, het woord ltv komt niet voor in die definitie (ook niet indirect).

    Later meer

  68. Francois van Fleppesteijn says:

    Zo vroeg opgestaan vanmorgen? Ach ja sommige mensen hebben blijkbaar weinig slaap nodig.

    @ citaat 1: rentestand over een lagere lening resulteert natuurlijk in een lagere leenquote.

    Trouwens leenquote qoute sowieso en belachelijke economische parameter. Net als dat maandblad van Jort.

    @citaat 2: oké wat kort door de bocht van haar. Het moet zijn ltv + je baan kwijtraken / minder inkomsten hebben maar dat heeft iedereen bijna in een deflatie

  69. Francois van Fleppesteijn says:

    o vroeg opgestaan vanmorgen? Ach ja sommige mensen hebben blijkbaar weinig slaap nodig.

    citaat 1: rentestand over een lagere lening resulteert natuurlijk in een lagere leenquote.

    Trouwens leenquote qoute sowieso en belachelijke economische parameter. Net als dat maandblad van Jort.

    citaat 2: oké wat kort door de bocht van haar. Het moet zijn ltv + je baan kwijtraken / minder inkomsten hebben maar dat heeft iedereen bijna in een deflatie

  70. László says:

    Luisindepels: Oei. Kent de grote dr Martens niet de officiele (internationale gebruikte) definitie van subprime?

    Juan Belmonte,

    Hypotheken is niet haar ding, hypotheekgever en -nemer door elkaar halen. Auw!

  71. László says:

    Juan Belmonte: Drs Kees de Kort niet meer.

    Dat is een clown, die zegt al anderhalf jaar dat je je aandelen moet verkopen.

  72. Juan Belmonte says:

    László,

    Op uw verzoek.

    Laszlo denkt dat het CBS géén overheid is.
    http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-08-2014/notarissen-herstel-van-de-woningmarkt-is-nep/#comment-313985

    Maar terug naar de hoofdzaak:
    ook in bovenstaand stuk van dr ir Maartje Martens ziet u het einde van een zeepbel in woningprijzen, met als omgevingsfactoren:
    1 miljoen woningen onder water,
    de rente historisch laag en
    een hypotheekschuld van 2,5 maal EU gemiddelde.

    Want zo ziet u dat toch ?

  73. Nico de Geit says:

    László: En dat vind je onterecht?

    Het is dus het geld opmaken of je huursubsidie verliezen. Ik ben helemaal tegen huursubsidie omdat het oneerlijk is jegens spaarders.

  74. László says:

    Juan Belmonte: 1 miljoen woningen onder water,
    de rente historisch laag en
    een hypotheekschuld van 2,5 maal EU gemiddelde.

    En de NHG/WEW pot maar groeien.

    LTV naar 100%
    LTI voor inkomen 50K op 22% (begrijpelijk maar absurd laag)
    Q1 2015 maar 1500 mensen met hypotheekachterstand er bij (volgens BKR normen)
    Volgens Maartje M ziet BKR alleen het topje van de ijsberg, onzin. Niet wetenschappelijk en zeepbel gestotter.

    Kicking the can! Als! de LTV voor starters verhoogd wordt en dat wordt die niet.
    Glazen bol met als.

    Dat er 1mjn huizen onder water staan heeft niks met een huidige zeepbel te maken maar met een correctie van de prijzen en te ruime leennormen in het verleden.
    Bij een verdubbeling van de hyporente (nu 2.5%) bij een annuitaire lening 10 jaar vast stijgt de bruto financieringslast met 25% over 10 jaar. Dat lijkt me te overzien. De leencapaciteit wordt al jaren verlaagd en maar blijven zeuren over een zeepbel, dan heb je het niet begrepen.

    En zo denk niet alleen ik erover.
    http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800

  75. László says:

    Nico de Geit: Ik ben helemaal tegen huursubsidie omdat het oneerlijk is jegens spaarders.

    Subsidie is ook niet echt mijn ding (inclusief HRA). Als je 21K kan sparen dan heb je de subsidie blijkbaar niet nodig. Geld kan ook uit een erfenis of lotto komen, dan is het extra zuur.

  76. Nico de Geit says:

    László: die zegt al anderhalf jaar dat je je aandelen moet verkopen

    Heb ik gedaan in april 2014 omdat ik er totaal geen vertrouwen meer in had. Nog steeds geen spijt van. Ben nog wel op zoek naar een nieuwe bestemming voor mijn vrijgekomen euro’s.

    Ze zeggen dat je niet (tijdig) uit de (knappende) zeepbel kunt komen. Ik heb in 2008 veel geld verloren en in 2009 veel terugverdiend. Je kunt beter instappen vlak na de crash. Misschien doe ik dat wel.

  77. Juan Belmonte says:

    László: Juan Belmonte,

    Hypotheken is niet haar ding, hypotheekgever en -nemer door elkaar halen. Auw!

    Dat klopt, dat moet een vergissing zijn:
    Nederland kent (net als de meeste landen) de zogenaamde recourse leningen die banken in staat stelt om naast het huis zowel het vermogen als toekomstige inkomsten van de hypotheeknemer toe te eigenen. Om dat te voorkomen zullen hypotheeknemers veel langer er alles aan doen om aan hun betalingsverplichtingen te voldoen.

    Immers:
    http://nl.wikipedia.org/wiki/Hypotheeknemer

    Doet aan de grote lijn niets af.

  78. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: Misschien doe ik dat wel.

    Ik vind het nadeel van aandelen(fondsen) dat je er totaal geen grip op hebt. De bank pakt iedere keer een procentje weg, of het nu daalt of stijgt.

  79. László says:

    Nico de Geit: Heb ik gedaan in april 2014 omdat ik er totaal geen vertrouwen meer in had. Nog steeds geen spijt van.

    Je goed recht. Zoals je het beschrijft is dat niet op advies van Kees de K.
    Ooit eens een uitspraak gelezen/gehoord dat het % van je vermogen dat je in aandelen hebt niet meer moet zijn dan 86 min je leeftijd. Bij een stijgende beurs betekend dat dus reletief veel verkopen (elk jaar opnieuw). Bij een dalende beurs evt bijkopen.
    Risicospreiding. Stenen, aandelen, etc. Voor veel NL-ers voornamelijk stenen en daar hoor ik ook bij.

  80. Juan Belmonte says:

    De Makellolbroeken sturen nu weer brandbrieven

    Om het volgende weer actueel is:
    http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/01-08-2014/notarissen-herstel-van-de-woningmarkt-is-nep/

    Tijd dus weer voor de notarissen om de makelleugenaars te corrigeren.

  81. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: De bank pakt iedere keer een procentje weg

    Geld heeft dan weer het nadeel van inflatie. Maar daarom krijg je ook rente over je spaargeld. Voorlopig hebben we deflatie en een negatieve rente.

  82. László says:

    Juan Belmonte: Om het volgende weer actueel is:

    Oh ja, de markt zou weer instorten omdat de verruimde schenkingsregeling zou stoppen. Huilverhaal van de notarissen want daar verdiende ze dubbel aan. Dat je daar nog steeds in trapt.
    Je valt toch niet voor de academische graad van de notaris, want die hebben ze bij het CBS ook hoor. Makelaars niet.

    Kom nou eens met een inhoudelijk verhaal dat klopt en hout snijdt, hier heeft niemand wat aan.

  83. László says:

    Nico de Geit: Voorlopig hebben we deflatie en een negatieve rente.

    Mijn stenen hebben dat de laatste jaren ook gehad, gaat nu weer wat beter.

  84. maff says:

    Frank Knopers ( van Zerohedge ? ) ‘Pensioenfondsen Zwitserland binnen tien jaar bankroet”’ wegens negatieve rente

    Nu willen ze cash gaan hoarden, logisch lijkt me, want niemand wil failliet aan negatieve rente

    en nu dit, IS GEWEIGERD ‘ But the bank refused to allow it to withdraw the money in the form of physical cash.’

    http://www.forbes.com/sites/francescoppola/2015/04/25/the-swiss-have-eliminated-the-zero-lower-bound/

    Frances Coppola in Forbes

    Move your money mag wel, uit het systeem trekken niet,

    de laatste fase

    Ren nu het nog ken ……

  85. maff says:

    “In the overall interests of Switzerland’s economy as a whole, the SNB may issue instructions to the banks.”

    En dan nu ons financiële noodwetje ……..

    http://www.st-ab.nl/wetten/0211_Noodwet_financieel_verkeer.htm

  86. Frans says:

    Zelden een meer toegankelijk en helder interview gezien met Martin Armstrong.
    Must Watch!!!!!!!!!!!!!!!!!

    http://www.zdf.de/ZDFmediathek/beitrag/video/2390190/Der-Dokumentarfilm-The-Forecaster#/beitrag/video/2391132/M-Armstrong-%C3%BCber-die-g%C3%B6ttliche-Formel

  87. ps says:

    maff,

    En morgen moeten we zeker met het oranje vlaggetje langs de weg gaan staan zwaaien??

  88. László says:

    ps: En morgen moeten we zeker met het oranje vlaggetje langs de weg gaan staan zwaaien??

    Hoeft niet hoor, het meeste moeten leg je jezelf op. Maak er iets moois van, ik houd het bij oranje bitter.

  89. Steven says:

    Leve het koningshuis! (mmwaaghh). Maar a.u.b ook lagere huizenprijzen!
    Iedereen blij! : behalve wat bekrompen bezitters. 🙂

    Proost!

  90. Steven says:

    Cynicus economicus,

    En verzin nu eens iets zelf? Of ben je daar te dom voor? 😉

  91. Steven says:

    Als ik je simpel kan samenvatten staat er “sind sie nicht sicher”

    Ik heb wat meer overzicht: bij te dure huizenprijzen zullen ze met grote kans dalen.

  92. ps says:

    Ja Frans, als die kak spat…(Zuid-Afrikaans gezegde). De crisis gaat zich verdiepen, ook voor “the fat and happy”.

    Banken moeten worden gered, bonussen moeten worden uitgekeerd. Hebben deze stagiaires even pech, evenals de bewoners:
    https://www.youtube.com/watch?v=TSE-aV7whTs

  93. Kapotjeplov says:

    Het simpele feit dat “NVM profs” voluit zitten te lobbyen om vooral maar geen verre beperkingen in te voeren en zelfs de 50% aflossingsvrij met HRA weer mogelijk te maken geeft aan dat het allemaal niet zo super gaat, ondanks alle hoera verhalen. Intern weet men dat de huidige wind mee allemaal korte termijn werk is, mogelijk gemaakt door de ultra lage rente.

    Realiteit is dat niemand weet wat er gaat gebeuren de komende 10 jaar. De NVM niet, de banken niet, niemand. ING spreekt over gematigde prijsstijging van 2% per jaar gemiddeld over de volgende 10 jaar. Dat is niks meer dan een slag in de lucht. Wie weet moeten de Centrale Banken over 2 jaar ineens de rente boven de 5% zetten om als dat QE geld terug te halen. Wat blijft er dan over van zulke “voorspellingen”?

  94. eric406 says:

    Kapotjeplov:

    Realiteit is dat niemand weet wat er gaat gebeuren de komende 10 jaar.

    Maar je hoeft geen raketgeleerde te zijn, om te zien dat we afstevenen op een crisis die wij nog niet eerder hebben meegemaakt.

    Dr.T mag graag uit Apocalypse Now quoten, ik heb er ook een.
    Get your people back and heads down, its gonna be a big one.

  95. László says:

    eric406: Maar je hoeft geen raketgeleerde te zijn, om te zien dat we afstevenen op een crisis die wij nog niet eerder hebben meegemaakt.

    Inderdaad, een raketgeleerde doet aan wetenschap en jouw ramptheorie is koffiedikkijken van de bovenste plank.
    Heb jij wel eens een crisis meegemaakt?
    Hoe bepaal je de grootte van een crisis?

    Er zijn heel veel theorieën met een kern van waarheid, maar ze hebben allemaal een hoog gehalte aan: “Als dit, dan dat”.

    Kijk maar naar het bovenstaande artikel van Maartje M.
    Kicking the can down the road.
    Als de LTV voor starters verhoogd wordt gaat het mis.
    Die LTV wordt helemaal niet verhoogd! Er wordt om gelobbyd, goed dus dat er tegen in verweer gegaan wordt door Maartje M, maar ook het rampscenario blijft dan nog een theorie.

    Lees even wat er allemaal geschreven werd in november 2013 (LTV/LTI), mei 2013 (NHG) en november 2014 (LTV/LTI). Alle maal bijna raketgeleerden die uitlegden dat dat de doodsteek voor de NL huizenmarkt zou zijn.
    Verhaaltje dat Juan aanhaalt van de notarissen, help want het einde van de verruimde schenkingsregeling is de doodsteek voor de huizenmarkt.
    Volgens Juan zijn notarissen integer en zullen ze dus wel gelijk hebben. Niet dus, ze praten gewoon voor hun eigen portemonnee.

    Rampscenario’s, doe er wat mee, maar geloof er niet in.

  96. László says:

    eric406: je hoeft geen raketgeleerde

    En dat ben je dan ook duidelijk niet. Kom nu eens met je linkedIn profiel zo dat we kunnen zien waar jij je onmetelijke kennis en intelligentie van macro economie en de NL huizenmarkt opgedaan hebt.
    Je mag ook een contact verzoek doen, ik ben niet zo flauw om dat hier te posten.

  97. Frans says:

    ps:
    Ja Frans, als die kak spat…(Zuid-Afrikaans gezegde). De crisis gaat zich verdiepen, ook voor “the fat and happy”.

    Banken moeten worden gered, bonussen moeten worden uitgekeerd. Hebben deze stagiaires even pech, evenals de bewoners:
    https://www.youtube.com/watch?v=TSE-aV7whTs

    Ha! 🙂

  98. Voerman says:

    Steven: Leve het koningshuis! (mmwaaghh).

    Niet zo dubieus, Steven!
    Je mag best blij zijn, dat dit door criminele plucheplakkers gekaapte landschap nog een koningshuis heeft wat symbool staat voor voor waarden die nog golden in onze jeugdjaren.
    Weet jij waar ook ter wereld een betere staatsvorm te vinden?

  99. Luisindepels says:

    Nico de Geit: Heb ik gedaan in april 2014 omdat ik er totaal geen vertrouwen meer in had. Nog steeds geen spijt van.

    Je zou Geitje maar gevolgd hebben. Dan was je toch ff tegen een enorm verlies opgelopen, daar is die 18% op een huisje maar kruimel werk bij.

    AEX +30%, E/$ (en tegen andere valuta) -30%.

    Goede keus inderdaad, Geitje.

  100. Luisindepels says:

    Rogier van Heijnsbergen RMT: De onderkenning dat de 113.000 consumenten nog maar het topje van de ijsberg zijn ben ik erg blij mee.

    Vooral de onderbouwing daarbij vind ik erg sterk!

  101. Luisindepels says:

    Juan Belmonte: we hadden al een situatie waarin de trollen gingen uitleggen hoe Dr Ir Maartje Martens het bedoeld had……

    Waarvan jij de grootste bent. Ook jij begrijpt het werk van Martens niet zo goed hoor.

  102. Luisindepels says:

    Francois van Fleppesteijn,

    O. Misschien moet jij eerst wat meer slapen en daarna als je uitgeslapen bent de materie eens wat beter bestuderen. Aan zelfbedachte definities hebben we niets he.

  103. Luisindepels says:

    Juan Belmonte: 1 miljoen woningen onder water,
    de rente historisch laag en
    een hypotheekschuld van 2,5 maal EU gemiddelde.

    Ik merk dat je niet meer verder bent gegaan met je huiswerk opdracht, van een paar dagen geleden. ZOu ik toch echt eerst eens gaan doen, want nu kom je echt over als zo’n domme ongeletterde backbencher van de PVV die wel zijn ingestudeerde tekstje telkens opnieuw afspeelt, maar waarvan de rest van de tweede kamer weet dat het onzin is.

  104. Nico de Geit says:

    Luisindepels: Je zou Geitje maar gevolgd hebben. Dan was je toch ff tegen een enorm verlies opgelopen, daar is die 18% op een huisje maar kruimel werk bij.

    AEX +30%, E/$ (en tegen andere valuta) -30%.

    Goede keus inderdaad, Geitje.

    Op tijd uitstappen is belangrijk. Ik had in 2008 flink verloren, in 2009 flink bijgekocht, en in 2014 winst genomen. Prima zo.

    Misschien stap ik wel weer in na een flinke crash, wacht de stijging af, en als het er mooi voor staat neem ik winst.

    Probleem met aandelen vind ik dat ik er te weinig inzicht in heb, het lijkt meer op gokken. Dat geldt natuurlijk voor alle beleggingen maar aandelen lenen zich uitstekend om particuliere beleggers te foppen.

  105. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: Misschien stap ik wel weer in na een flinke crash, wacht de stijging af, en als het er mooi voor staat neem ik winst.

    Maar misschien komt er geen stijging, zie Japan. Eigenlijk ben ik wel een beetje klaar met de aandelenmarkt omdat het een prima omgeving is voor oplichters en fraudeurs.

  106. Nico de Geit says:

    Luisindepels: Je zou Geitje maar gevolgd hebben

    Als het water zich terugtrekt vlak voor een tsunami moet je niet naar het water rennen maar de andere kant op. Een heel lage rente, historisch lage rente, kan uiteindelijk alleen maar omhoog.

  107. Nico de Geit says:

    Luisindepels: Dan was je toch ff tegen een enorm verlies opgelopen

    Met mijn euro’s kan ik veel kopen: boodschappen doen, mijn huur betalen, tanken en misschien een nieuwe auto of iets anders kopen. Prijzen gaan niet echt omhoog, dus hoezo ‘verlies’?

    Voor mij is vermogensbehoud belangrijker dan rendement.

  108. Nico de Geit says:

    Zeg Luis, jij weet alles zo goed. Ik zit hier op een berg euro’s. Nog tips? Of ben je iemand die alleen achteraf alles beter wist?

    Ik weet ook wel dat als ik in januari roebels had gekocht en nu had verkocht dat ik 100% rendement had gemaakt. Binnen drie maanden! Maar zulke dingen laten zich niet voorspellen en herhalen zich nooit op precies dezelfde manier.

  109. László says:

    Nico de Geit: Voor mij is vermogensbehoud belangrijker dan rendement.

    Luisindepels,

    Zelf bepalen wat je met je eigen geld doet, daar kan nooit wat mis mee zijn.

    Misgelopen mogelijke winst als verlies kwalificeren is onjuist. Net als de mensen die de ‘overwaarde’ van hun huis ‘verzilverden’ door hun hypotheek te verhogen in 2000-2008 en nu onderwater staan.

  110. Voerman says:

    Nico de Geit: Voor mij is vermogensbehoud belangrijker dan rendement.

    Aankopen die je van je vermogen doet maken je vermogen kleiner. Aankopen die je van het rendement doet niet! 🙂

  111. johan says:

    Telling bij het Kadaster van het aantal verkochte woningen is per 1 januari 2015 veranderd:
    Verandering methode
    Vóór 1 januari 2015 hanteerden we nog een andere methode bij het bepalen van de woningtypes. Dit heeft tot
    gevolg dat het woningtype van een bepaald adres gewijzigd kan zijn. De grootste verschuiving is te vinden in het
    woningtype appartement. Bij de oude methode vielen woningen boven winkels of andere bedrijfsruimtes onder
    het type “niet wonen” vanwege de bedrijfsmatigheid op de begane grond van het pand. Dit is in de methode die
    we nu hanteren gecorrigeerd. Hierdoor neemt het aandeel van “niet wonen” af. Ook zien we een verschuiving van
    aantallen tussen- en hoekwoningen die we nu typeren als vrijstaande woning. De reden hiervoor is dat de nieuwe
    methode er vanuit gaat dat aangrenzende panden een verblijfsobject moeten hebben. Een aangebouwde schuur
    of garage telt dus niet mee als verblijfsobject, wat in de oude situatie wel het geval was. Ook is een verschuiving
    te zien in het aantal tussenwoningen dat we nu als appartement typeren.

  112. Nico de Geit says:

    Voerman: Aankopen die je van je vermogen doet maken je vermogen kleiner. Aankopen die je van het rendement doet niet!

    Het rendement op een stapel euro’s is een beetje raar momenteel vanwege deflatie: Morgen koop je meer voor je euro’s.

    Het is de bedoeling van de ECB om deflatie te keren maar het is nog maar de vraag of dat gaat lukken. Vooralsnog is het problematisch gebleken het door de ECB extra gemaakte geld in de economie te pompen.

    Ze wilden dat doen door staatsleningen op te kopen, maar veel institutionele beleggers weigerden te verkopen.

    Op zich interessant hoe de ECB de euro’s in de economie wil pompen, misschien willen ze ze direct op mijn rekening overmaken. Maar dan gebeurt er dus helemaal niets.

    Beste oplossing: geef die euro’s aan Erik, die geeft ze wel uit. Maar voorlopig is Erik ook op rantsoen gezet omdat er aflossingsproblemen voor Erik dreigen.

  113. Francois van Fleppesteijn says:

    Op zich wel leuk dat de koning Dordrecht aandoet.

    Ik heb er nog gewoond voor een blauwe maandag bij het Oranjepark in een ver uit het lood staande woning van een Turkse Huisjesmelker (Dordtse waterschap is een tijdje creatief bezig geweest met het waterpeil).

    In die woning: studio, kon het raam niet open! Via Directwonen. Een huurmakelaar.

    Maar ik had een hamer en een touw klaar liggen mocht er brand uitbreken.

    2 keer ingebroken in mijn Toyota starlet door junks ze zagen waarschijnlijk zuignap afdruk en wilden mijn dashboadkastje inspecteren.

    Verder zuidelijk heb je wijken als Sterrenburg en Oud Crispijn.

    Daar had de koning ook wel een bezoekje aan mogen brengen. Voor een wat realistischer beeld van de stad.

  114. Van Harens says:

    Op zich wel leuk dat de koning Dordrecht aandoet.

    Ik heb er nog gewoond voor een blauwe maandag bij het Oranjepark in een ver uit het lood staande woning van een Turkse Huisjesmelker (Dordtse waterschap is een tijdje creatief bezig geweest met het waterpeil).

    In die woning: studio, kon het raam niet open! Via Directwonen. Een huurmakelaar.

    Maar ik had een hamer en een touw klaar liggen mocht er brand uitbreken.

    2 keer ingebroken in mijn Toyota starlet door junks ze zagen waarschijnlijk zuignap afdruk en wilden mijn dashboadkastje inspecteren.

    Verder zuidelijk heb je wijken als Sterrenburg en Oud Crispijn.

    Daar had de koning ook wel een bezoekje aan mogen brengen. Voor een wat realistischer beeld van de stad.

  115. Van Harens says:

    Ja op zich wel leuk dat de koning Dordrecht aandoet.

    Ik heb er nog gewoond voor een blauwe maandag bij het Oranjepark in een ver uit het lood staande woning van een Turkse Huisjesmelker (Dordtse waterschap is een tijdje creatief bezig geweest met het waterpeil).

    In die woning: studio, kon het raam niet open! Via Directwonen. Een huurmakelaar.

    Maar ik had een hamer en een touw klaar liggen mocht er brand uitbreken.

    2 keer ingebroken in mijn Toyota starlet door junks ze zagen waarschijnlijk zuignap afdruk en wilden mijn dashboadkastje inspecteren.

    Verder zuidelijk heb je wijken als Sterrenburg en Oud Crispijn.

    Daar had de koning ook wel een bezoekje aan mogen brengen. Voor een wat realistischer beeld van de stad.

  116. erik(trolnogimmerhier) says:

    Binnen 3 jaar is de 50% aflossingsvrij terug. Er is geen andere oplossing dan Hypotheken verlengen+50% aflossingvrij terug en de LTV terug bouwen naar 80%.Case gesloten. En nou allemaal aan de borrel, er zijn immers belangrijkere zaken in de wereld……

  117. Nico de Geit says:

    erik(trolnogimmerhier): Binnen 3 jaar is de 50% aflossingsvrij terug

    Waarom niet 70% tot 90% aflossingsvrij? Dat mag momenteel wel, maar niet in combinatie met HRA.

    Als mensen onder water staan is dat een risico. Maar het risico van 70% aflossingsvrij is heel beperkt, mits tijdig bijstorting wordt verlangd als het onderpand in waarde daalt.

  118. Keesje says:

    Nico de Geit: Waarom niet 70% tot 90% aflossingsvrij? Dat mag momenteel wel, maar niet in combinatie met HRA.

    Als mensen onder water staan is dat een risico. Maar het risico van 70% aflossingsvrij is heel beperkt, mits tijdig bijstorting wordt verlangd als het onderpand in waarde daalt.

    Zorgt ervoor dat huizenprijzen weer zullen stijgen, maar wat heeft de gemiddelde nederlander daar aan? Beter is alles af moeten lossen….

  119. Keesje says:

    Nico de Geit: Op tijd uitstappen is belangrijk. Ik had in 2008 flink verloren, in 2009 flink bijgekocht, en in 2014 winst genomen. Prima zo.

    Misschien stap ik wel weer in na een flinke crash, wacht de stijging af, en als het er mooi voor staat neem ik winst.

    Probleem met aandelen vind ik dat ik er te weiniginzicht in heb, het lijkt meer op gokken. Dat geldt natuurlijk voor alle beleggingen maar aandelen lenen zich uitstekend om particuliere beleggers te foppen.

    Particuliere beleggers leggen het vrijwel altijd af tegen de geautomatiseerde gokcomputers die op de beurzen spelen……ze krijgen namelijk voorrang op het mogen verhandelen. Zo snel typen wij nooit en zo snel rekenen wij nooit.

  120. Keesje says:

    Keesje: Particuliere beleggers leggen het vrijwel altijd af tegen de geautomatiseerde gokcomputers die op de beurzen spelen……ze krijgen namelijk voorrang op het mogen verhandelen. Zo snel typen wij nooit en zo snel rekenen wij nooit.

  121. eric406 says:

    László: En dat ben je dan ook duidelijk niet. Kom nu eens met je linkedIn profiel zo dat we kunnen zien waar jij je onmetelijke kennis en intelligentie van macro economie en de NL huizenmarkt opgedaan hebt.
    Je mag ook een contact verzoek doen, ik ben niet zo flauw om dat hier te posten.

    LinkedIn is voor sukkels die aan de rest van de wereld willen laten zien hoe goed ze zijn. Je kunt net zo goed een briefje bij de supermarkt ophangen.
    Ik heb daar in ieder geval niets te zoeken.

  122. eric406 says:

    László: Inderdaad, een raketgeleerde doet aan wetenschap en jouw ramptheorie is koffiedikkijken van de bovenste plank.
    Heb jij wel eens een crisis meegemaakt?
    Hoe bepaal je de grootte van een crisis?

    Er zijn heel veel theorieën met een kern van waarheid, maar ze hebben allemaal een hoog gehalte aan: “Als dit, dan dat”.

    Kijk maar naar het bovenstaande artikel van Maartje M.
    Kicking the can down the road.
    Als de LTV voor starters verhoogd wordt gaat het mis.
    Die LTV wordt helemaal niet verhoogd! Er wordt om gelobbyd, goed dus dat er tegen in verweer gegaan wordt door Maartje M, maar ook het rampscenario blijft dan nog een theorie.

    Lees even wat er allemaal geschreven werd in november 2013 (LTV/LTI), mei 2013 (NHG) en november 2014 (LTV/LTI). Alle maal bijna raketgeleerden die uitlegden dat dat de doodsteek voor de NL huizenmarkt zou zijn.
    Verhaaltje dat Juan aanhaalt van de notarissen, help want het einde van de verruimde schenkingsregeling is de doodsteek voor de huizenmarkt.
    Volgens Juan zijn notarissen integer en zullen ze dus wel gelijk hebben. Niet dus, ze praten gewoon voor hun eigen portemonnee.

    Rampscenario’s, doe er wat mee, maar geloof er niet in.

    Mijn schoonfamilie heeft een crisis meegemaakt in Peru, toen het failliet ging. Hoe bepaal je de grote van een crisis? Als ik me zorgen moet gaan maken over de gezondheid van mijn kind dan is dat voor mij een grote crisis. En ik zie dat we daar naar toe gaan. Al dan niet vergezeld door oorlog. En vraag me niet om dat uit te gaan leggen, want ik heb daar geen zin in. Het is het resultaat van jarenlang informatie tot me nemen. Er worden hier en op sites als zerohedge en dwn genoeg linkjes geplaatst om je een voorstelling te maken. Lees de stukjes van Schmull, en je hebt een heel goed beeld waar ik met mijn gedachte sta.
    Als jij dat allemaal in de wind wil slaan, prima.
    Ik geloof in een crisis niveau jaren 30, en jij denkt dat het allemaal bangmakerij is. Waarvan akte.

    Wat betreft de LTV LTI afbouw HRA, belangrijker is dat er straks geen greater fool meer te vinden is om je huis te kopen. De mensen moeten ergens wonen, maar dat kan op meer manieren dan alleenstaand. Nood breekt wet. Als het allemaal niet meer gaat, dan gaan er meer mensen bij elkaar wonen om kosten te delen. Je ziet het al aan de studenten; als de stufi verdwijnt, blijven er meer thuis wonen. En zo’n 15% gaat helemaal niet meer studeren.
    Ik denk dat we straks 2 soorten starters op de markt hebben. De ene helft leent wat er te lenen valt, en kan door de schulden geen hypotheek meer krijgen. De andere helft is zich veel meer bewust van geld, en is niet zo stom om zich voor een paar vierkante meter tot de nek in de schulden te steken. Maar dat blijft natuurlijk koffiedik dijken (of zoals mijn schoonmoeder cocabladeren)

  123. ripoff says:

    rtlnieuws.nl/econo…nnovatie-nieuwsmedia
    allemaal diep bukken en lang leve het sterretje!

  124. maff says:

    Zo te zien op dit draadje hebben we hier in de NL ook een trollenfabriek ……

    lol met de troll

    De trolldefinitie …..

    De discussies op fora opzettelijk een andere wending geven, vaak met gebruik van meerdere verborgen identiteiten.

    En Joris Luyendijk constateert de gelatenheidsfase, zover zijn we al ?

    Het nieuwe Nederland ….

    Een volle boodschappenkar en dan nog chagrijnig kijken …….

  125. maff says:

    Tufkaj ( als je nog meeleest ) het jaarverslag al ontvangen van de WEW ?

    http://amweb.nl/financiele-planning-724354/beroep-op-nhg-eindigt-vaker-in-woningbehoud

    Tot nu ( volgens CBS rekenmethode ) zo’n 300 miljard ‘behoudend’ overgecrediteerd ( en sub-prime duzzz )

    ‘Behoudend’ sub-prime hypotheken financieren, dat kan alleen maar in de NL ……

    Met de gratis cursus ‘ leer je verliesabsorptie vermogen te budgetteren ‘ …….

  126. maff says:

    Luisindepels: daar is die 18% op een huisje maar kruimel werk bij.

    – 37% Huize Maff …..

    zo heeft de WIZARD OF WOZ in al zijn wijsheid beslist

  127. maff says:

    Rabo ‘Inflation will be negative this year’

    https://economics.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2015/03%20Maart/EQ201503-NL/Fig4.png

    Oef deflatie in 2015 ?
    En dat met AL die huurverhogingen ?

    We gaan het zien ……

  128. Nico de Geit says:

    eric406: LinkedIn is voor sukkels die aan de rest van de wereld willen laten zien hoe goed ze zijn. Je kunt net zo goed een briefje bij de supermarkt ophangen.

    Ik snap dat ook niet. Als iemand druk bezet is is hij niet beschikbaar en wil niet lastiggevallen worden. Blijkbaar hebben al die mensen die op linkedIn staan niks te doen.

  129. Nico de Geit says:

    Studenten afgezet voor kamer

    Driekwart van de studenten betaalt te veel huur voor een kamer in een studentenhuis of bij een hospita. Zelfstandig wonende studenten betalen zich helemaal blauw aan huur.

    http://www.telegraaf.nl/binnenland/23977325/__Studenten_afgezet_voor_kamer__.html

  130. maff says:

    Sharp fall in inflation in past months CBS

    Zowaar actueel ……

    Inflatie met en zonder huur ……….

    https://economics.rabobank.com/Global/Publicatie%20afbeeldingen/2015/03%20Maart/EQ201503-NL/Fig3.png

  131. maff says:

    Van de derivatenpositie van ABN Amro krijgen wij een hartverzakking (niet van die schamele bonus)

    Van de twittertjes 🙂

    http://925.nl/archief/2015/04/14/van-de-derivatenpositie-van-abn-amro-krijgen-wij-een-hartverzakking-boeie-die-bonus/

  132. Keesje says:

    Nico de Geit: Ik snap dat ook niet. Als iemand druk bezet is is hij niet beschikbaar en wil niet lastiggevallen worden. Blijkbaar hebben al die mensen die op linkedIn staan niks te doen.

    Linkedin is een manier voor bedrijven en werving en selectieburo’s om:
    – je geschiedenis te bewaren(!) en op een later tijdstip te kijken of je niet liegt over je werkverleden
    – je contacten te benaderen die waarschijnlijk zelfde soort doen als jij (concurrentie dus voor jou, gaan ze bij je ex-collega langs om hem of haar lastig te vallen)
    – je contacten te benaderen over jou als je resultaten als zijnde collega als jij werk zoekt
    – je heel veel lastig te vallen over eventuele nieuwe banen, vaak zelfs alleen gericht op zoekwoord, waardoor aangeboden vacature 90% van de tijd niet aansluit!
    – je te spammen of je een geschikte persoon vind voor hun vacature (hallo is jouw werk, niet mijn werk!)

  133. Keesje says:

    Keesje,

    Het enige waar Linkedin wel goed voor is, is een bepaald beeld van jezelf neer te zetten als niet-dombo met veel werkervaring. Daar gebruiken veel Facebookers ook hun profiel voir, Het Beeld dat je graag wilt laten zien.

    Lastige is altijd wie je publiek is, je familie of je (toekomstige) collega’s / baas………zij kunnen in jouw gegeven beeld gaan geloven en je daarom juist wel of niet willen aannemen.

    Facebookprofiel dichtgooien en jezelf weggoogelen is daarom handig als je solliciteert met een unieke naam…….of natuurlijk 5 facebookprofielen aanmaken zodat het duidelijk is dat wat er ook op internet te vinden is, er minstens 5 personen met jouw unieke naam rond schijnen te wandelen 😇😝

  134. a says:

    Keesje: Het enige waar Linkedin wel goed voor is, is een bepaald beeld van jezelf neer te zetten als niet-dombo met veel werkervaring.

    Ik zie LinkedIn meer als een soort permanente CV van jezelf, zodat potentiële werkgevers jou (al dan niet via een bekende) kunnen vinden. Stel dat je zelf op zoek bent naar werk in een bepaalde sector of richting dan kun je ook mooi van al je contacten zien wie je daarbij zouden kunnen helpen. LinkedIn is het enige social media profiel dat ik heb (en ooit gehad heb) omdat ik daar nog wel toegevoegde waarde in zie. Facebook etc. zie ik de toegevoegde waarde echt niet van. Privé is voor mij privé en dat zet ik niet op internet. Wel zo makkelijk, hoef je ook niet bang te zijn dat er niet geschikte dingen van je op internet staan.

  135. Steven says:

    a,

    Ach facebook is ook best onschuldig. Je kunt zo’ n beetje alles afschermen. In het begin werd ik vaak “getagd” : dan zet iemand zijn foto op mijn timeline.. Tja die mogelijkheid kun/moet je dus ook uitzetten.

  136. Nico de Geit says:

    Keesje: en je daarom juist wel of niet willen aannemen.

    Het gaat dus om werklozen.

  137. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: Het gaat dus om werklozen.

    Ik bedoel ‘werkzoekenden’, anders adverteer je jezelf niet.

  138. eek-a-mouse says:

    De 20% waardedaling is niet de 40% die Maartje Martens voor mogelijk had gehouden. Met inflatie erbij opgeteld komen we gemiddeld op ongeveer -30% uit.

    50% aflossingsvrij toestaan i.c.m. HRA is terug naar af…….

    Waarom geen spaarregeling belastingvrij, waarmee al begonnen kan worden vanaf de geboorte, ik roep maar wat….

  139. eek-a-mouse says:

    De grootste relatieve daling was gemeente Voerendaal met -49% als de minste daling -11% is kom je gemiddeld uit op -30%.

    In mijn situatie schat ik -20% vanaf 2008 in dat valt dus nog mee……hoewel ik toch reken op -30.000 tot -40.000 euri.

  140. Eek-a-mouse says:

    De voorspelling van de ING betreffende een gemiddelde stijging van 2% voor het komende decennium vind ik wel realistisch en geen greep in de lucht zoals sommigen hier beweren.

    Randstad jaarlijks +4%, randgebieden van Nederland 0%, wat er tussen zit +2%..

    Over een decennium zullen wel de babyboomers van hun huis af moeten waardoor er weer een totaal nieuwe situatie ontstaat..

  141. a says:

    Steven:
    a,

    Ach facebook is ook best onschuldig. Je kunt zo’ n beetje alles afschermen. In het begin werd ik vaak “getagd” : dan zet iemand zijn foto op mijn timeline.. Tja die mogelijkheid kun/moet je dus ook uitzetten.

    Ja is ook wel, maar bij veel mensen slokt het zeeën van tijd op (soms wel uren per dag) zonder dat het in mijn ogen toegevoegde waarde levert. Ik geef dan toch de voorkeur aan gewoon face-to-face afspreken met iemand. Bovendien is facebook ook heel vaak onzin, wie zit wanneer op welk terras of heeft een nieuwe broek gekocht of meer van dat soort flauwekul wat mij persoonlijk echt geen ene r**t interesseert. Ik werk 40 uur in de week, sport, heb vrouw en kind en ga graag ook iedere week nog eens iets doen met vrienden. Heb dus ook simpelweg de tijd niet om 1 of 2 uur per dag aan FB te spenderen of om er iets anders voor op te offeren. Ik zie FB en vergelijkbare netwerken vooral als leuk voor tieners / scholieren die zeeën van tijd hebben en zo lekker laagdrempelig vriendjes / vriendinnetjes kunnen versieren. Beetje wat MSN Messenger was in mijn tijd 😀

  142. a says:

    Eek-a-mouse:
    De voorspelling van de ING betreffende een gemiddelde stijging van 2% voor het komende decennium vind ik wel realistisch en geen greep in de lucht zoals sommigen hier beweren.

    Randstad jaarlijks +4%, randgebieden van Nederland 0%, wat er tussen zit +2%..

    Over een decennium zullen wel de babyboomers van hun huis af moeten waardoor er weer een totaal nieuwe situatie ontstaat..

    Er spelen zoveel onzekerheden dat het bij voorbaat al een greep in de lucht is. Hetzelfde geldt overigens voor voorspellingen dat de prijzen 10 jaar lang 3% per jaar gaan dalen. Er worden zulke ingrijpende monetaire spelletjes gespeeld en er wordt zo grootschalig gemanipuleerd dat er geen zinnig woord over valt te zeggen. In een “normale en stabiele” situatie zijn voorspellingen over 10 jaar al waardeloos, laat staan nu.

  143. Kapotjeplov says:

    Eek-a-mouse:
    De voorspelling van de ING betreffende een gemiddelde stijging van 2% voor het komende decennium vind ik wel realistisch en geen greep in de lucht zoals sommigen hier beweren.

    Randstad jaarlijks +4%, randgebieden van Nederland 0%, wat er tussen zit +2%..

    Over een decennium zullen wel de babyboomers van hun huis af moeten waardoor er weer een totaal nieuwe situatie ontstaat..

    Ik vind die 2% wel een slag in de lucht omdat het niks anders is als een extrapolatie van de huidige situatie. Maar de kans dat alles zo blijft als het nu is (rentebeleid ECB, HRA, max hypotheek) voor de volgende 10 jaar is erg klein. Dus klopt er van de voorspelling geen hout.

  144. László says:

    eric406: LinkedIn is voor sukkels die aan de rest van de wereld willen laten zien hoe goed ze zijn. Je kunt net zo goed een briefje bij de supermarkt ophangen.
    Ik heb daar in ieder geval niets te zoeken.

    Je ontwijkt de vraag, LinkedIn was slechts een suggestie. Over de relevantie van LinkedIn heb je mij toch niks horen zeggen?

    Nergens blijkt enige relevante ervaring mbt huizenmarkt en/of macro-economie. Succes met je glazen bollen kijkers.

  145. László says:

    maff: De discussies op fora opzettelijk een andere wending geven, vaak met gebruik van meerdere verborgen identiteiten.

    maff,
    Juan,
    lorenzo,
    Adamus,
    ps

  146. Nico de Geit says:

    De huurverhoging is binnen, +1,035%. Volgend jaar een daling?

  147. Voerman says:

    Eek-a-mouse: Over een decennium zullen wel de babyboomers van hun huis af moeten waardoor er weer een totaal nieuwe situatie ontstaat..

    Voerman heeft al heel vaak gezegd, dat de loglieden alhier daar geen moer mee opschieten.
    Beter om te kijken naar zaken die vandaag invloed hebben.

  148. Nico de Geit says:

    Steven: Ach facebook is ook best onschuldig

    Iemand veroorzaakte een ongeluk. Slachtoffer bekijkt zijn Facebook en ontdekt dat die persoon bij een verkeersveiligheidsorganisatie werkt. Slachtoffer gaat daar klagen, veroorzaker ongeluk is ontslagen.

  149. Nico de Geit says:

    a: Ja is ook wel, maar bij veel mensen slokt het zeeën van tijd op (soms wel uren per dag) zonder dat het in mijn ogen toegevoegde waarde levert. Ik geef dan toch de voorkeur aan gewoon face-to-face afspreken met iemand. Bovendien is facebook ook heel vaak onzin

    De Facebookers vinden misschien dat wij onze tijd hier verdoen, soms wel uren per dag. Hoe getikt ben je als je iedere dag urenlang over dalende huizenprijzen praat?

  150. Nico de Geit says:

    Voerman: Voerman heeft al heel vaak gezegd, dat de loglieden alhier daar geen moer mee opschieten.
    Beter om te kijken naar zaken die vandaag invloed hebben.

    Vooral niet naar de toekomst kijken bij het aangaan van de zwaarste financiële verplichting van je leven.

  151. László says:

    Nico de Geit: Vooral niet naar de toekomst kijken bij het aangaan van de zwaarste financiële verplichting van je leven.

    Een lening aangaan is het uitgeven van geld wat je in de toekomst denkt te verdienen.
    De risico’s die daarbij het grootst zijn: echtscheiding, wekloosheid en ziekte.
    De eerste wordt in hypotheekadviesgesprekken vermeden, voor de laatste twee werd nog wel geprobeerd een verzekering aan te smeren.
    Duur van het huwelijk/relatie is niet voor niks een parameter in de credit score berekening.

  152. Eek-a-mouse says:

    Voerman: Voerman heeft al heel vaak gezegd, dat de loglieden alhier daar geen moer mee opschieten.
    Beter om te kijken naar zaken die vandaag invloed hebben.

    Aangezien de huizenprijzen weer stijgen, al 12 maanden opeenvolgend en het grootste deel van de poll ongelijk gaat krijgen betreffende 2015, is het aannemelijk dat de HRA met een nieuwe regering verder wordt afgebouwd omdat de stijging dit weer kan compenseren.

    Waarom de overdrachtsbelasting voor starters niet helemaal afschaffen, wij willen toch dynamiek op de woningmarkt…

    Ik houd verschillende huizen in de gaten die vast blijven houden aan het prijspeil van 2008, deze worden niet verkocht en als ze wel worden verkocht vraag ik mij af hoeveel deze onder de vraagprijs is weg gegaan, bepaalde regio’s zullen hierop een uitzondering zijn natuurlijk.

  153. László says:

    ps,

    home not so home?

  154. dr.t says:

    László: maff,
    Juan,
    lorenzo,
    Adamus,
    ps

    Het is inderdaad een pot nat, al springt voor mij Juan als creatie nog het beste er uit vanwege de humor en taalgevoeligheid,

  155. dr.t says:

    Jammer dan wel van het stierenvechten, toch zielig voor zo’n dier en een ongelijke strijd.

  156. ps says:

    Makeltrollen, je zal je maar door dit soort erin laten luizen!
    https://www.youtube.com/watch?v=HAeprWIOQqQ

  157. Cynicus economicus says:

    Steven: Als ik je simpel kan samenvatten staat er “sind sie nicht sicher”

    Je mist de essentie.
    Einstein doelt hier (in een discussie met wetenschapsfilosoof Carnap) op het onzekere werkelijkheidsgehalte van theorieën, gebaseerd op een Kantiaans synthetisch a priori.

    Dit in tegenstelling tot een politiek econoom, die juist meent dat:
    “Die durch widerspruch- und fehlerfreies Denken gewonnenen Sätze der Praxeologie sind nicht nur volkommen sicher und unbestreitbar wie die Sätze der Mathematik…. Die Praxeologie vermittelt exactes Wissen von wirklichen Dingen” (LvM)

    Bij een eersteklas analyticus zou men dan ‘praxeologisch’ een tenminste logisch consistente theorie kunnen krijgen.
    Maar bij een tweederangs denker als Mises, die op een uitkering van Rockefeller en Volker, een berg aan banaliteiten mag baren, wordt het vooral een doctrinaire ideologie: de onsamenhangende uitwerking van de obsessieve vrees, dat de factor arbeid, “the inferior people”, een te groot aandeel in het economisch surplus zou kunnen opeisen.

    Overigens @Steven, probeer eens te wennen aan het feit, dat er hier mensen zijn, die na het gymnasium wel doorgestudeerd hebben.

    eek-a-mouse: De grootste relatieve daling was gemeente Voerendaal met -49% als de minste daling -11% is kom je gemiddeld uit op -30%.

    ?????
    De gemiddelde daling voor het geheel is niet gelijk aan het (ongewogen)gemiddelde van de per gemeente gemiddelde dalingen, aangezien de aantallen voor verschillende gemeenten kunnen verschillen.

  158. maff says:

    Lol, het systeem stopt weer, sorry ps 🙂

  159. maff says:

    Mooie dag gewenst zeepbellers 🙂

    En blijven lachen …….

    Hoor net
    BAM is weer gered

    Schulden doorrollen en erbij blijven ……

  160. ps says:

    maff,

    Jazekers! 🙂

    De schulden rollen we gewoon door naar deze dummies:
    https://0.s3.envato.com/files/3212561/Preview.jpg

  161. Adamus says:

    Robin de LegoBouwer. Rondpompen of verzuipen of tot hoever staan we in het moeras:

    http://www.ftm.nl/column/de-verzorgingsstaat-voor-het-bedrijfsleven/?utm_source=twitterfeed&utm_medium=twitter

  162. argon says:

    Hoe ver?

    Zo ver dat zelfs Shrek zijn moerashut op funda knalt.
    Heb je nog een miljoen gulden?
    http://www.funda.nl/koop/lieshout/huis-49466608-herendijk-12/fotos/#foto-25

  163. Tantalus says:

    László: maff,
    Juan,
    lorenzo,
    Adamus,
    ps

    Je lijkt grote moeite te hebben met het feit dat velen hier niet onder eigen naam en toenaam reageren, maar, zo vraag ik mij af, de naam “László” hoe moet ik dat zien? zoals in “Madonna”, Rihanna of Prince?

    PS je mag trouwens nog je verontschuldigingen aanbieden aan Maff (voor het zogenaamd niet melden van haar nickname verandering van Mafketel naar Maff).

  164. lorenzo says:

    Nico de Geit: De Facebookers vinden misschien dat wij onze tijd hier verdoen, soms wel uren per dag. Hoe getikt ben je als je iedere dag urenlang over dalende huizenprijzen praat?

    Ik noem dat welvaart .

  165. lorenzo says:

    László: maff: De discussies op fora opzettelijk een andere wending geven, vaak met gebruik van meerdere verborgen identiteiten.

    maff,
    Juan,
    lorenzo,
    Adamus,
    ps

    Feiten kunnen inderdaad opzettelijk gebracht worden , m.i. daar nu eenmaal voor bedoelt .
    Wel spaarzaam gebracht door mij , het betreft hier immers een hobbyclub.

  166. lorenzo says:

    ps: Makeltrollen, je zal je maar door dit soort erin laten luizen!
    https://www.youtube.com/watch?v=HAeprWIOQqQ

    Stap eens een supermarkt binnen , de mens krijgt namelijk wat ie vraagt uiteindelijk.

  167. Steven says:

    Cynicus economicus,

    Ik ga toch gewoon uit van feiten en geschiedenis. Huizenprijzen zijn historisch hoog dus zullen ze waarschijnlijk zakken. Als ik niet meer op gewone logica kan vertrouwen, moet ik dan naar Lazlo luisteren of zo? Toen jij in de collegezalen zat maakte ik wereldreizen en werkte o.a op Tenerife: Tijd zat om over economie etc. te lezen.

  168. Nico de Geit says:

    Aandelencrash: wachten op het onvermijdelijke

    De aandelenmarkten zijn de laatste jaren zo hard gestegen dat ze inmiddels weer in de bubbel-fase verkeren. Iedereen kan dit zien door alleen maar naar de grafieken te kijken. Helaas leren de meesten van ons niet van de geschiedenis.

    De meesten van ons willen geloven dat het dit keer anders is. Op de weg naar boven zijn er altijd duizend en één redenen te vinden waarom de koersen kunnen blijven stijgen. Maar het enige wat er nu anders is in vergelijking met voor de crash van 2007/2008, is dat de wereldeconomie nu in een veel slechtere staat verkeert.

    http://www.cfd-handel.nl/index.php/actueel/63-aandelencrash-wachten-op-het-onvermijdelijke

  169. Francois van Fleppesteijn says:

    Goedemiddag zeepbellers,

    Gedeeltelijk off topic,

    Weet iemand hier misschien wie de verschrikkelijke bouwstukken van Rem Kooshaas goedkeurt?

    http://www.quotenet.nl/Nieuws/Quotes-van-de-dag-Geert-Schaaij-koopt-speelsloepje-en-waar-haalt-Rem-Koolhaas-zijn-inspiratie-vandaan-151752

    Na de verschrikkelijke blokkendoos de Rotterdam nu
    ook verschrikkelijke Raihotel?

    Ook daardoor wordt Nederland een onleefbaar land.

  170. Francois van Fleppesteijn says:

    Koolhaas bedoel ik

  171. Francois van Fleppesteijn says:
  172. Nico de Geit says:

    Sonja Bakker levert in op verkoop villa

    Sonja Bakker heeft een flink verlies moeten slikken met de verkoop van haar riante villa in Hoorn. De dieetgoeroe verlaagde de vraagprijs van het landhuis, dat sinds augustus vorig jaar in de verkoop stond, in maart nog van 1.750.000 euro naar 1.500.000 euro. Voor een bedrag van ongeveer 1,4 miljoen euro is de woning nu van eigenaar gewisseld, meldt Bekendeburen.nl.
    Sonja betaalde in 2009 met haar ex-man Koen Lenting nog 1.660.000 euro voor het stulpje

    http://www.telegraaf.nl/prive/23982307/__Sonja_Bakker_levert_in_op_villa__.html

  173. Kapotjeplov says:

    Adamus:
    Robin de LegoBouwer. Rondpompen of verzuipen of tot hoever staan we in het moeras:

    ftm.nl/column/de-v…8;utm_medium=twitter

    Robin de Legobouwer laat de grootste geldrondpompmachine in zijn artikel buiten beeld: de HRA!

  174. Keesje says:

    argon:
    Hoe ver?

    Zo ver dat zelfs Shrek zijn moerashut op funda knalt.
    Heb je nog een miljoen gulden?
    funda.nl/koop/lies…jk-12/fotos/#foto-25

    Prachtig! Huis kan meteen op de monumentenlijst, schattig! Alleen onderhoud zal hier onbetaalbaar worden.

  175. Voerman says:

    Niet bedoeld voor elke uitkeringstrekker of logloper.
    Er zijn mensen die dit echt kunnen – en willen betalen.
    Die hebben geen tijd om dit log te volgen.

  176. László says:

    Nico de Geit: Sonja betaalde in 2009 met haar ex-man Koen Lenting nog 1.660.000 euro voor het stulpje

    Ik ben blij ook jij nu ziet dat het de goede kant op gaat, zelfs in het topsegment.
    260k dalen op 1660k is 15.7%
    Dat is 2.8% per jaar (aangenomen dat het ongeveer in april 2009 aangekocht is)
    https://www.google.nl/webhp?sourceid=chrome-instant&ion=1&espv=2&ie=UTF-8#q=1-e%5E(ln(1-260%2F1660)%2F(2015-2009))

  177. Nico de Geit says:

    László: 260k dalen op 1660k is 15.7%

    Maar wat heeft Sonja uitgegeven om het stulpje op te knappen?

  178. László says:

    Nico de Geit: Maar wat heeft Sonja uitgegeven om het stulpje op te knappen?

    Geen idee, maar verbouwingen verdien je zelden terug. Het zou een bouwval geweest kunnen zijn, maar dan had het er bijgestaan denk ik om het leedvermaak te verhogen. Het kan ook zijn dat ze in 2009 gemazzelt heeft en al niet de hoofdprijs betaald heeft.

  179. László says:

    Kapotjeplov: Robin de Legobouwer laat de grootste geldrondpompmachine in zijn artikel buiten beeld: de HRA!

    Die verlagen de loonkosten toch niet. Een werkgever houdt er geen rekening mee of je HRA hebt om te hoogte van je salaris te bepalen.
    Gelukkig snapt Robin het wel.

  180. László says:

    Steven: Ik ga toch gewoon uit van feiten en geschiedenis. Huizenprijzen zijn historisch hoog dus zullen ze waarschijnlijk zakken.

    Ten opzichte van lonen en huren zijn de huizenprijzen niet hoog meer (gebasseerd op de stijging).
    Je hoeft van mij niet te kopen hoor, dat raad ik niemand aan.
    Ook al zijn de prijzen hoog, zijn ze dan te hoog?
    Als de huizenprijzen tzt dalen omdat de rente stijgt, is dat dan omdat de prijzen te hoog zijn of omdat de betaalbaarheid afneemt?
    En als de rente stijgt, is dat dan om de oververhitte economie te temperen?
    In de toekomst kijken, ik kan het niet.

  181. László says:

    Tantalus: Je lijkt grote moeite te hebben met het feit dat velen hier niet onder eigen naam en toenaam reageren

    Nee, niet eens mijn grootste bezwaar. Het niets over je achtergrond willen prijsgeven (beroep/opleiding, relatie tot de woningmarkt, (krimp)regio) en vervolgens anderen de maat nemen.

  182. László says:

    Nico de Geit: De aandelenmarkten zijn de laatste jaren zo hard gestegen dat ze inmiddels weer in de bubbel-fase verkeren. Iedereen kan dit zien door alleen maar naar de grafieken te kijken. Helaas leren de meesten van ons niet van de geschiedenis.

    QE maakt de bubbel op de aandelenmarkt nog groter. Particuliere beleggers staan er om bekend dat ze op het verkeerde moment instappen en uitstappen. Je kan gokken op uitstappen tot vlak voor de QE eindigt, maar het blijft gokken.
    Het voordeel van een huis is dat je er in kan wonen, een crash op de woningmarkt zou je dus minder moeten raken als je naar aflost naar nul. Flexibilteit bij onder water wonen is ook nul, daar moet je ook rekening mee houden.
    Het kan, maar het is niet geschikt voor de mensen met knikkende knieën (de beurs ook niet trouwens).

  183. László says:

    Tijl: Jammer, je vergeet een ding namelijk: alles wordt gemanipuleerd.

    Dus jou treft geen enkele blaam, je kan altijd hogere machten (al of niet aards) de schuld geven.
    Zielig.
    Probeer eens iets van je leven te maken en wees daar trots op.

  184. László says:

    Eek-a-mouse: als ze wel worden verkocht vraag ik mij af hoeveel deze onder de vraagprijs is weg gegaan,

    Kost 1.50, maar dan weet je het
    sms “koopsom postcode huisnr” naar 8118 en je weet het, ik wacht meestal een maandje na de overdracht.
    http://www.kadaster.nl/web/artikel/producten/Koopsominformatie.htm

    Het staat er echt:
    Jonger dan 16? Vraag toestemming aan ouders of voogd.

  185. Nico de Geit says:

    László: Het voordeel van een huis is dat je er in kan wonen

    In een gehuurd huis kun je ook wonen.

  186. László says:

    johan: Vóór 1 januari 2015 hanteerden we nog een andere methode bij het bepalen van de woningtypes.

    De admin ziet dit als leugen van statistici.
    https://twitter.com/huizenprijzen/status/593392828664905728
    Is hij de weg kwijt?

  187. László says:

    Tantalus: PS je mag trouwens nog je verontschuldigingen aanbieden aan Maff (voor het zogenaamd niet melden van haar nickname verandering van Mafketel naar Maff).

    klopt niet, ik was verbaasd over het wisselen van naam, staat los van het wel of niet melden.
    Op de uitleg van het gebruik van de schuilnaam heb ik positief gereageerd, als ik het mis heb moet je me het linkje even sturen.

  188. László says:

    Juan Belmonte: De Makellolbroeken sturen nu weer brandbrieven

    Is er een voorbeeld in de geschiedenis waar een brandbrief van makelaars leidt tot een wetswijziging.
    De geschiedenis herhaalt zich, bij gevonden afwijzingen zal dat dus weer gebeuren. Net als bij de huilbrief van de notarissen.

  189. László says:

    Nico de Geit: In een gehuurd huis kun je ook wonen.

    Maar na 30 jaar betaal je nog steeds huur. Je betaald voor de flexibiliteit, als je die nodig hebt of wilt is het goed besteed.

  190. László says:

    Francois van Fleppesteijn: Ook daardoor wordt Nederland een onleefbaar land.

    Wie verplicht je naar Rotterdam te gaan, of verbiedt je er niet weg te gaan?
    Dat maakt NL een vrij land en een goed land om te leven. Je zou het niet zeggen als je dit blog leest maar NL schijnt een heel gelukkige bevolking te hebben.
    Ook dit blog is een voorbeeld van vrijheid, er zijn veel landen waar dit niet zou kunnen hoor.
    En hé, het is geen belastinggeld (waarschijnlijk je pensioengeld).

  191. Nico de Geit says:

    László: Maar na 30 jaar betaal je nog steeds huur.

    Logisch. Maar hoe moet het als je aflossingsvrij hebt gekocht, onder water staat en je HRA loopt na 30 jaar af?

    Ik ben overigens niet van plan hier 30 jaar te blijven zitten, heb nog nooit ergens 30 jaar gewoond.

  192. László says:

    Nico de Geit: Maar hoe moet het als je aflossingsvrij hebt gekocht, onder water staat en je HRA loopt na 30 jaar af?

    De hypotheekadvies software waaraan ik gewerkt heb en die ik gezien heb laten keurig zien af je dan nog geld over hebt om brood te kopen.
    Voor NHG is 50% aflossen sowieso altijd verplicht geweest en voor de mensen die boven de NHG grens konden kopen geld dat ze beter moeten weten (het inkomen suggereert dat tenminste, geen medelijden dus).
    Hoeveel mensen er daadwerkelijk een aflossingsvrije hypotheek hebben en onder water staan weet ik niet. Volgens het CBS zijn de jongeren slimmer dan hier gesuggereerd wordt (maar ja CBS is een overheidsinstelling en dus onbetrouwbaar volgens Juan).
    http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/inkomen-bestedingen/publicaties/artikelen/archief/2013/2013-3840-wm.htm

    Als het tweede kind op komst is in een gezin. Dat is waarschijnlijk een goed moment om te overwegen om te kopen. De relatie heeft het eerste kind overleeft en de binding aan de woonplaats ivm school duurt wel een jaar of 20.
    Let wel, overwegen!

    Oh ja, ik heb nog steeds een vraag openstaan. LTV < 30%, aflossen of niet?

  193. Nico de Geit says:

    László: Volgens het CBS zijn de jongeren slimmer dan hier gesuggereerd wordt

    Ik heb nooit gezegd dat Erik dom bezig is. Velen hier denken juist dat zuinig levende spaarders op zullen draaien voor de schulden van al die big spenders.

  194. László says:

    Nico de Geit: Velen hier denken juist dat zuinig levende spaarders op zullen draaien voor de schulden van al die big spenders.

    Hoe dan?
    NHG pot leeg en dus de belastingbetaler die er voor opdraait? NHG leners zijn nu niet bepaald de big spenders.

    Het komt op mij meer over als afgunst voor mensen die wel een risico durven nemen, angst voor risico is een grote drijfveer hier. Zelfs als dat risico door anderen genomen wordt.

    Wie zijn billen brandt moet op de blaren zitten, dat mag dan voor de bankensector niet gegolden hebben, de particuliere lener moet gewoon terugbetalen. Ik ben er nog geen een tegengekomen die denkt dat die er mee weg komt.

  195. Francois van Fleppesteijn says:

    László,

    Toen wij uit Rotterdam vertrokken, vertrokken wij uit
    Rotterdam…het is een wat surrealistische stad geworden

    http://www.youtube.com/watch?v=ZHCuV1eiLuM

    Klopt klopt maar ja ik voel me eigenlijk nergens lang thuis,

    Maar ja de Veluwe lijkt ook wel mooi, huisje in de bossen of de Amsterdamse waterleiding duinen, over surrealisme gesproken het internationaal ruimtestation is misschien ook wel wat…

  196. Francois van Fleppesteijn says:

    Maar ja Laszlo,

    Maken wij ons zorgen dan, we hebben toch een rampenplan?

    http://www.youtube.com/watch?v=ZG2ApX2pvpU

  197. Nico de Geit says:

    László: Hoe dan?

    Als je dat nu nog niet snapt ben je gewoon dom.

  198. László says:

    Francois van Fleppesteijn: maar ja ik voel me eigenlijk nergens lang thuis,

    Wat een verademing, iemand die zijn eigen aandeel ziet.
    Als je dat van je zelf weet is een koopwoning niet voor de hand liggend. 10 jaar geleden leek dat wel zo (winst verzekerd) maar dat was een uitzondering.

    Francois van Fleppesteijn: Maar ja de Veluwe lijkt ook wel mooi, huisje in de bossen of de Amsterdamse waterleiding duinen

    Op zaterdag gaan we lopend naar het centrum om een haring te eten, zo heeft iedereen zijn woonwensen.

  199. László says:

    Nico de Geit: Als je dat nu nog niet snapt ben je gewoon dom.

    Nee, ik geloof er niet in.

  200. Adamus says:

    Nico de Geit: In een gehuurd huis kun je ook wonen.

    In een camper kun je ook wonen. Naast je grote schuur bijvoorbeeld. Nico denkt nu: ‘wat zal de afperspremie van de gemeente zijn om de kippen in de camper op stok te zetten en ik in de schuur mijn living?’

  201. Adamus says:

    Keesje: Prachtig! Huis kan meteen op de monumentenlijst, schattig! Alleen onderhoud zal hier onbetaalbaar worden.

    Teruggeven aan de (nieuwe) natuur. Einde fysieke levensduur.

  202. Adamus says:

    maff:
    Lol, het systeem stopt weer, sorry ps

    Atlas heeft wat smeermiddel nodig voordat er definitief gestaakt wordt.

  203. Adamus says:

    Nico de Geit:
    Sonja Bakker levert in op verkoop villa

    Sonja Bakker heeft een flink verlies moeten slikken met de verkoop van haar riante villa in Hoorn. De dieetgoeroe verlaagde de vraagprijs van het landhuis, dat sinds augustus vorig jaar in de verkoop stond, in maart nog van 1.750.000 euro naar 1.500.000 euro. Voor een bedrag van ongeveer 1,4 miljoen euro is de woning nu van eigenaar gewisseld, meldt Bekendeburen.nl.
    Sonja betaalde in 2009 met haar ex-man Koen Lenting nog 1.660.000 euro voor het stulpje

    telegraaf.nl/prive…t_in_op_villa__.html

    Was een leuke stek daar bij ‘de Hulk’, maar verkracht door nieuwe rijken -maar niet rijk genoeg 🍅🍌🍓🍒🍉🍊🍟🍟🍟🍟🍟🍟🍟

  204. Adamus says:

    Keesje: Linkedin is een manier voor bedrijven en werving en selectieburo’s om:
    – je geschiedenis te bewaren(!) en op een later tijdstip te kijken of je niet liegt over je werkverleden
    – je contacten te benaderen die waarschijnlijk zelfde soort doen als jij (concurrentie dus voor jou, gaan ze bij je ex-collega langs om hem of haar lastig te vallen)
    – je contacten te benaderen over jou als je resultaten als zijnde collega als jij werk zoekt
    – je heel veel lastig te vallen over eventuele nieuwe banen, vaak zelfs alleen gericht op zoekwoord, waardoor aangeboden vacature 90% van de tijd niet aansluit!
    – je te spammen of je een geschikte persoon vind voor hunvacature (hallo is jouw werk, niet mijn werk!)

    De rondpompende recruiters hebben geen eigen kaartenbak meer nodig. Wil je echt diep graven dan moet er wel betaald worden. Er is geloof ik wel het een en ander af te schermen.

  205. Adamus says:

    Nico de Geit: Geld heeft dan weer het nadeel van inflatie. Maar daarom krijg je ook rente over je spaargeld. Voorlopig hebben we deflatie en een negatieve rente.

    Straks koop je zomaar 2 huizen voor hetzelfde geld.

  206. Adamus says:

    maff:
    Van de derivatenpositie van ABN Amro krijgen wij een hartverzakking (niet van die schamele bonus)

    Van de twittertjes

    925.nl/archief/201…ing-boeie-die-bonus/

    De bank die naar de beurs gast heeft heel veel 10 tot 50 miljoen euro leninkjes lopen niet kunnen (of van staatswege gedwongen) worden afgeboekt. Denk aan zorgistellingen, ziekenhuizen en bedrijven die 99% van de omzet bij de overheid weghalen. Abn boekt alleen winst en verlies ligt in de kast. Ligt een schone taak voor de pensioenfondsen…..

  207. Nico de Geit says:

    ‘Steeds meer huizen boven water’

    Het aantal huizen dat ‘onder water’ staat is aan het afnemen. Economen van de Rabobank schatten dat het afgelopen jaar circa 165.000 woningen weer ‘boven water’ zijn gekomen door de herstellende woningmarkt.

    http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23987477/___Meer_huizen_boven_water___.html

  208. maff says:

    Kosten Koper

    Reconstructie van 20 jaar stijgende huizenprijzen

    Voor de liefhebbers …..
    Met plaatjes 🙂 ps , en een groet van de Tweede Kamer

    http://www.huizenprijzen.tweedekamer.nl/#step1

  209. ps says:

    maff, 🙂

    “Waarom de economie moet blijven groeien volgens ‘oekoenomen'”:
    http://www.duurzaamnieuws.nl/waarom-de-economie-moet-blijven-groeien-volgens-economen/

  210. Tantalus says:

    László: klopt niet, ik was verbaasd over het wisselen van naam, staat los van het wel of niet melden.
    Op de uitleg van het gebruik van de schuilnaam heb ik positief gereageerd, als ik het mis heb moet je me het linkje even sturen.

    László,

    Hmmm, klopt niet, je reactie toen was “Anoniem van naam veranderen, zielig.”, nadat ik je een verwijzing gaf naar de melding van Maff over de naamsverandering kwam er van jouw kant geen reactie meer, maar als ik het mis heb moet je me het linkje even sturen.

  211. Francois van Fleppesteijn says:

    Goedemiddag zeepbellers,

    Hierbij nog een aantal mugshots van aantal hogehuizenprijsminners: Nederlandsesecuritalisaties:

    http://www.dutchsecuritisation.nl/governance-structure

    Rob Koning has been working for 34 years in the banking industry

    Dat is te weinig, de man heeft te weinig ervaring!

    34 jaar geleden is het excessieve kredietverstrekking pas begonnen daarvoor was vele malen minder en was het veel meer more secure!

  212. Adamus says:

    ps:
    Adamus,

    Ook schuren en stallen heeft men in het vizier:
    gelderlander.nl/re…ze-stoppen-1.4890207

    http://www.ilent.nl/Images/VI-2011-113%20Ruimte%20voor%20ruimte%20in%20theorie%20en%20praktijk_tcm334-321915.pdf De rood voor rood actie is er ook nog: slopen en vier bouwterreinen verkopen zodat uit de verkoop de sanering wordt betaald. Land (>€50.000ha)wordt nu verkocht aan melkende boeren. Melk is booming en nieuwe schuren geschikt voor 500koeien worden geplaatst om het geïmporteerde voer te verwerken. Mest blijft alhier en drijft de landprijs op.

  213. Adamus says:

    Nico de Geit: Als je dat nu nog niet snapt ben je gewoon dom.

    Snappen wat je snapt. Een hele toer.

  214. Adamus says:

    maff:
    Kosten Koper

    Reconstructie van 20 jaar stijgende huizenprijzen

    Voor de liefhebbers…..
    Met plaatjes ps , en een groet van de Tweede Kamer

    http://www.huizenprijzen.tweedekamer.nl/#step1

    Simpel: er moet meer worden gebouwd 🏠🏤🏩💒

  215. Adamus says:

    Tantalus: László,

    Hmmm, klopt niet, je reactie toen was “Anoniem van naam veranderen, zielig.”, nadat ik je een verwijzing gaf naar de melding van Maff over de naamsverandering kwam er van jouw kant geen reactie meer, maar als ik het mis heb moet je me het linkje even sturen.

    Wie is L?

  216. Adamus says:

    Niemands meester……Kousbroeklezing Tommy Wieringa

    http://www.de-gids.nl/artikel/niemands-meester-niemands-knecht

  217. Adamus says:

    Nico de Geit:
    ‘Steeds meer huizen boven water’

    Het aantal huizen dat ‘onder water’ staat is aan het afnemen. Economen van de Rabobank schatten dat het afgelopen jaar circa 165.000 woningen weer ‘boven water’ zijn gekomen door de herstellende woningmarkt.

    telegraaf.nl/dft/g…_boven_water___.html

    Een praatje met de bank doet wonderen. Laat je ouders een tonnetje storten……

  218. a says:

    Nico de Geit: Ik heb nooit gezegd dat Erik dom bezig is. Velen hier denken juist dat zuinig levende spaarders op zullen draaien voor de schulden van al die big spenders.

    Dat gebeurt al iedere dag. Faillissementen komen uiteindelijk ten laste van de maatschappij, in jouw zorgpremie zit een opslag voor oninbaarheid bij je buurman, banken die teveel schulden hadden zijn gered door ons als belastingbetaler, landen die “big spender” zijn worden overeind gehouden met jouw belastingcenten, mensen die hun huis niet (tegen hoofdprijs) verkocht krijgen mogen extra hypotheekrente aftrekken (gederfde belastinginkomsten voor ons allen), de spaarloonregeling (waar vele spaarders onder ons voordeel van hadden) is afgeschaft in ruil voor het verlagen van de overdrachtsbelasting (is indirecte subsidie voor huizenbezitters: lees in grote meerderheid schuldenaars), pensioenen (spaarders dus) worden al jaren drastisch gekort omdat Draghi de rente omlaag gemanipuleerd heeft ten gunste van schuldenaars, spaarders ontvangen om bovengenoemde reden nauwelijks meer rente… enz. enz. enz… Dus hoezo “zullen opdraaien voor”, ze draaien er al jaren keihard voor op. Minimaal honderden miljarden is via deze wegen binnen Europa al stilzwijgend overgeheveld van spaarders naar schuldenaars. En dan reken ik de schade die schuldenaars hebben berokkend aan de economie in de vorm van achtergebleven groei, werkloosheid, enz. nog niet eens mee.

    Overigens, ondanks bovengenoemde overhevelingen ben ik nog steeds blij dat ik tot de spaarders behoor en niet tot de schuldenaren.

  219. a says:

    László: Hoe dan?
    NHG pot leeg en dus de belastingbetaler die er voor opdraait? NHG leners zijn nu niet bepaald de big spenders.

    Het komt op mij meer over als afgunst voor mensen die wel een risico durven nemen, angst voor risico is een grote drijfveer hier. Zelfs als dat risico door anderen genomen wordt.

    Wie zijn billen brandt moet op de blaren zitten, dat mag dan voor de bankensector niet gegolden hebben, de particuliere lener moet gewoon terugbetalen. Ik ben er nog geen een tegengekomen die denkt dat die er mee weg komt.

    Lees mijn comment hierboven anders even.

    En “mensen die wél een risico nemen” klinkt sympathiek en is ook sympathiek als je het over bijvoorbeeld een ondernemer hebt. Mensen die gokken met andermans geld en dus risico nemen voor rekening van een ander vind ik weinig lovenswaardig. Hierbij denk ik met name aan bankiers.

    Iemand die een huis koopt neemt weliswaar een risico, maar dat is geen risico waar de maatschappij iets aan heeft (zoals bij een ondernemer wél het geval is). Zélfs als die huizenkoper zijn huis zou kopen zonder HRA, NHG, starterslening, enz. dan nog kan dat leiden tot een risico voor de maatschappij. Immers: als vele huizenkopers zich tegelijkertijd diep in de schulden steken dan maken ze de economie daarmee macro-economisch gezien kwetsbaarder, een risico waar óók anderen last van kunnen krijgen in de vorm van bijv. werkloosheid, bezuinigingen, etc.

    Overigens ben ik het met je eens dat angst een slechte raadgever is, maar conservatief zijn bij het maken van grote financiële beslissingen is dat zeker niet.

  220. a says:

    László: Oh ja, ik heb nog steeds een vraag openstaan. LTV < 30%, aflossen of niet?

    Hoeveel hypotheekrente betaal je?
    In welke IB schijf kun je die rente aftrekken?
    Wat is de hoogte van je uitstaande schuld én tot welk niveau moet je EWF betalen?
    Heb je vermogen in box 3 waar je VRH over betaald?
    Wat is het rendement dat je op je vermogen maakt?

    In mijn geval: ik betaal 2,35% hypotheekrente, trek af tegen het hoogste IB tarief en heb vermogen in box 3. Omdat ik o.a. beleg, crowdfund en deposito’s heb, reken ik nog wel met +/-2,5% rendement op mijn vermogen (is natuurlijk erg volatiel en dalende). Al met al betekent dit dat ik effectief ongeveer 1,2% rente betaal over mijn schuld en ongeveer hetzelfde ontvang (na aftrek belasting) op mijn vermogen boven de box 3 grens. In de praktijk betekent dit dat ik aan het eind van het jaar mijn vermogen boven de grens in de hypotheek afstort. Omdat we met zijn tweeën zijn, houden we voldoende liquide buffer over naar mijn mening.

    Belangrijk: wat veel mensen vergeten is dat je met name over het laatste stuk hypotheek effectief geen HRA meer ontvangt vanwege het EWF. Bij mij betekent dat, dat ongeveer de laatste 60k van de hypo mij gewoon “het volle pond” kost, omdat de HRA volledig wegvalt tegen het te betalen EWF. Dat maakt het juist voor dat laatste deel aantrekkelijker om af te lossen.

    Een nadeel van aflossen is dat je geld vast komt te zitten in stenen. Het kost dus flexibiliteit. Een voordeel is dat je geld veilig zit in stenen en dat je niks meer met de voorwaarden van de bank te maken hebt. Een ander voordeel wat voor mij persoonlijk zwaar weegt (maar geen valide argument is), is dat het gevoel van een afgelost huis een gevoel van vrijheid geeft. Bovendien: dat je geld vastzit in stenen is ook een voordeel, je geeft het minder makkelijk uit aan flauwekul (als mijn vermogen niet in mijn huis zat, maar op de bank zou staan dan zou ik toch een wat duurdere auto kiezen denk ik).

    Ik zou zeggen: reken je eigen situatie eens door, maar zorg er in iedere geval voor dat je altijd een behoorlijke buffer liquide houdt voor evt. tegenslagen (de box 3 grens vind ik daar wel geschikt voor).

  221. Philippulus says:
  222. László says:

    Tantalus: Hmmm, klopt niet,

    Je hebt gelijk.

  223. László says:

    Adamus: Nico denkt nu: ‘wat zal de afperspremie van de gemeente zijn om de kippen in de camper op stok te zetten en ik in de schuur mijn living?’

    Knap zeg, een glazen bol begrijpen en ook nog gedachten kunnen lezen.

  224. Steven says:

    We betalen allebei honderden euro’ s om te wonen (rente of huur). Ik heb gelukkig alleen die dikke schuld niet aan de bank.

  225. Juan Belmonte says:

    Philippulus:
    RTL Z Huizenindex: de huizenmarkt herstelt, toch?

    rtlnieuws.nl/econo…nmarkt-herstelt-toch

    Prof dr Peter “Leen je Lek ” Boelhouwer legt uit dat:
    – Verkoopaantallen flink omhoog gaan (+19%) en de prijzen gematigd omhoog (+0,8%)
    ….
    En dat de OTB huizenindex OMLAAG gegaan is
    De interviewer snapt het gelukkig allemaal.

    – de betaalbaarheid van woningen OMLAAG gaat, terwijl ook de hypotheekrente flink omlaag gaat.
    “Logisch,” antwoord de interviewer, die de professor gelukkig nog steeds goed kan volgen.

    Leuk om dit fragment over een jaar of vier nog eens terug te kijken 🙂

  226. László says:

    Steven: We betalen allebei honderden euro’ s om te wonen (rente of huur). Ik heb gelukkig alleen die dikke schuld niet aan de bank.

    Mijn huis is binnen 30 jaar afbetaald, daarna betaal ik niks meer aan de bank.

  227. László says:

    Juan Belmonte: Leuk om dit fragment over een jaar of vier nog eens terug te kijken

    Mee eens, terugkijken naar de reacties uit november 2013 op deze site is ook leuk.

  228. Juan Belmonte says:

    Gelukkig wordt het huidige kwartaal
    Een heel spannend kwartaal

    Juan is benieuwd of OTB ook cursussen logica geeft
    Naast Hogehuizenprijsminnen…….

    🙂

  229. Juan Belmonte says:

    László: Mee eens, terugkijken naar de reacties uit november 2013 op deze site is ook leuk.

    Leuk he dat terugkijken ?

  230. László says:

    László: zie je nou echt niet wat er gaande was?

    Grafiek even afmaken tot 2015 en de huren er bij tekenen. Tufkaj heeft op z’n site een artikel staan over huizenprijzen/inkomens en huren en de reltieve stijging. Ik kan het even niet vinden. Op basis van de huren waren de woningen 4% te hoog en op basis van de inkomens 14% (uit mijn hoofd). De daling van de huizenprijzen is daarna nog verder gegaan.
    Het zat inderdaad scheef, of dat nu nog zo is? Minder dan het was in elk geval.
    Je kan ook nog de vraag stellen of de woonquote door de tijd veranderd. Kan twee kanten op, kleinere gezinnen, meer geld over voor wonen of een kleiner huis nodig. Ik heb nog nooit een onderzoek over gezien.

  231. Juan Belmonte says:

    Prof dr Peter “Leen je Lek” Boelhouwer
    Kijkt gelukkig ook vooruit
    En ziet zelfs
    Dat wanneer rentes weer naar normale nivos gaan
    Of zelfs daarboven
    De huizenprijzen zullen moeten gaan dalen.

    …. Dalen
    ……….Dalen
    ……………..Dalen

    Welnu
    Als ZELFS opperhogehuizenprijsminner prof dr Peter Boelhouwer
    Zinspeelt op lagere huizenprijzen…….

    Wie is Laszlo dan om dat te ontkennen ?

  232. Steven says:

    We zullen het meemaken. Geef mij maar het Japan of Ierland scenario.

    Kwakkelen zal het wel worden..De vrijheid om weg te gaan staat altijd open. (Met 3 ton schuld bij een graai bank niet)

  233. László says:

    László: Ik heb nog nooit een onderzoek over gezien.

    NHG suggereerd dat de gescheiden achterblijver een heel hoge LTI wil.

  234. Steven says:

    Ook al dalen de prijzen niet.. Wat sommige kennissen betaalden voor een hutje vanaf 2008 grenst aan het belachelijke: 2000 euro per maand voor een vinex…

  235. Steven says:

    Daar huur je in Indonesie 7 villa’ s voor bijvoorbeeld.

  236. Juan Belmonte says:

    László: Is er een voorbeeld in de geschiedenis waar een brandbrief van makelaars leidt tot een wetswijziging.
    De geschiedenis herhaalt zich, bij gevonden afwijzingen zal dat dus weer gebeuren. Net als bij de huilbrief van de notarissen.

    Deze ?

    http://www.nd.nl/artikelen/2003/oktober/16/nvm-beticht-van-misbruik-regels-voor-koop

  237. Juan Belmonte says:

    Nvm is een van de sterkste lobbyisten om HRA maar niet aan te pakken.
    Dankzij NVM heeft nl een hypotheekexplosie ondergaan en is gesubsidieerd huizen leasen de norm geworden.

    Voorbeeldje van zo’n brandbrief…

    http://www.collectiefmakelaars.nl/nieuws/stel-beperking-hypotheekrenteaftrek-uit-tot-2014/

  238. László says:

    Juan Belmonte: Wie is Laszlo dan om dat te ontkennen ?

    Dat doe ik toch niet. Als de rente stijgt gaan de huizenprijzen dalen of minder hard stijgen of vallen. Zoals ze aangeven is het van belang wanneer en hoe hard de rente gaat stijgen.
    Kun jij aangeven wanneer en hoe snel en tot hoe hoog de rente gaat stijgen.
    Als je een van de drie goed hebt ben je een winnaar. Om er van te profiteren zul je ze alle drie goed moeten hebben.

    Voor mensen die nu een huis kopen en er 20 jaar kunnen blijven wonen maakt dat allemaal niet zo veel uit.

    Risico’s zijn dan relatie, werk en gezondheid.

  239. Steven says:

    Maar ik mag van Lorenzo..etc. Nederland niet met andere landen (Spanje, Ierland) vergelijken. Maar waar dan wel mee? : met positieve gekken?

    (En ja ik heb weer gezopen)

  240. László says:

    Juan Belmonte: Voorbeeldje van zo’n brandbrief

    Heb je een voorbeeld waaruit blijkt dat er naar geluisterd is? Mensen schrijven zoveel op internet of twitteren naar parlementariers.

  241. László says:

    Steven: Maar waar dan wel mee?

    Waarom wil je het vergelijken. Maak een plan, mocht daar uit volgen dat je 20 op een plek zou kunnen/moeten blijven overweeg koop. Er is niks mis met huren.

    Al eerder geroepen, als het tweede kind op komst is, is kopen het overwegen waard. Dat geldt voor niemand hier geloof ik.

  242. Juan Belmonte says:

    Mede door NVM is de NHG opgehoogd tot wel ELF maal Jan Modaal bruto

    De conclusie ondersteunt de roep vanuit de bouw- en woningmarkt richting het kabinet om de grens op te hogen tot boven euro 350.000. Deze roep is afgelopen december op initiatief van NVM verwoord in een gezamenlijke brandbrief en lijkt een steeds breder daagvlak te krijgen.
    http://www.dirkxmakelaardij.nl/verhoging-nationale-hypotheek-garantie-helpt-woningmarkt

    Kortom plenty voorbeelden waarbij de politiek heft gedanst naar de pijpen van de polderaars….
    Zelfs de tweede kamers erkent dat in het rapport Kosten Koper.

  243. László says:

    Juan Belmonte: Deze ?

    Heb je het gelezen?

  244. Juan Belmonte says:

    László: Heb je een voorbeeld waaruit blijkt dat er naar geluisterd is? Mensen schrijven zoveel op internet of twitteren naar parlementariers.

    350.000 voorbeelden, ofwel 11 maal jan modaal bruto.
    Op voorspraak van de makelleugenaars, die de zwakke knieën van Drs Wouter Bos met angst hebben gevonden.

    De makelleugenaars hebben onder het mom van totale ineenstorting van de woningmarkt in 2008 2009 tot dergelijke maatregelen aangespoord.

    Ze maakten de minister BANG.
    dat moet voor u een bekend puntje zijn BANG.

    Krankzinnig.
    Gelukkig ook tijdig weer teruggedraaid door mensen die niet bang zijn om wel of niet te sturen.

  245. Juan Belmonte says:

    László: Heb je het gelezen?

    Jazeker.

    Die is om u wat te plagen 🙂

    U was zo ontzettend lekker aan het doordraven dezer dagen….

  246. Juan Belmonte says:

    Leuk he, terugkijken ?

  247. László says:

    Juan Belmonte: lijkt een steeds breder daagvlak te krijgen.

    Juan Belmonte: waarbij de politiek heeft gedanst naar de pijpen van de polderaars

    breder draagvlak en naar de pijpen dansen spreken elkaar een beetje tegen.

  248. László says:

    Juan Belmonte: Ze maakten de minister BANG.
    dat moet voor u een bekend puntje zijn BANG.

    Waarbij aangetoond is dat bangmaken geen goed idee is. Dat spreekt mij inderdaad erg aan.

  249. Juan Belmonte says:

    László,

    Welnee.

    Polderaars (NVM, ERA, VEH Bouwend NL) aan het roer Politici, Gewetenrijke Wetenschappers en serieuze Toezichtshouder stilletjes op de achterbank: Zet de hypotheekschuld-hekken maar weer eens ouderwets Wagenwijd open.

    http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/04-01-2013/hugo-priemus-ga-huren/#comment-125808

    De tweede kamer geeft in het rapport Kosten Koper zelf toe dat de politiek het heeft laten gebeuren…..

    Maar Juan en u lezen dezelfde teksten wel vaker TOTAAL anders (en gelukkig maar anders geen stierenvechten)

  250. László says:

    Juan Belmonte: Gelukkig ook tijdig weer teruggedraaid door mensen die niet bang zijn om wel of niet te sturen.

    Applaus voor minister Stef Blok?

  251. Juan Belmonte says:

    László: Waarbij aangetoond is dat bangmaken geen goed idee is. Dat spreekt mij inderdaad erg aan.

    Bangmaken heeft een functie
    Als bangmaken een erkenning is van een reëel ontkend probleem.

    Stadia: o.a.
    Ontkenning
    Woede
    Acceptatie
    (De fasen volgens Kübler-Ross)

  252. László says:

    Juan Belmonte: Die is om u wat te plagen

    Door jezelf voor schut te zetten met de zoveelste link naar een stuk dat je verhaal niet onderbouwd? Dapper. Maar ja, anoniem natuurlijk.

  253. László says:

    Juan Belmonte: Als bangmaken een erkenning is van een reëel ontkend probleem.

    Applaus voor de makelaars dus?

  254. Juan Belmonte says:

    László: Applaus voor minister Stef Blok?

    Soms zeker
    Juan was m.n. In de beginperiode niet direct tegen de acties van de portefeilleloze minister.
    M.n. Erkenning en aanpak HRA.

    Leest u nog maar een goed terug, Juan heeft Blok ook vaak verdedigd.
    Niet inzake de hurverhogingen, die J.i buitensporig zijn geweest.

    Maar dat was wellicht nog voor uw tijd (Juan houdt niet alle Laszlo’s en ander vlooien, Luizen uit elkaar😎)

  255. Juan Belmonte says:

    László: Applaus voor de makelaars dus?

    Nee,

    Nl heeft een ltv die ver boven EU gemiddelde ligt.

    Verkeerde brandbrief.

    De brandbrief had moeten zijn in 1998 tot en met nu:
    Hypotheekschuldexplosie gaat niet samen met loonmatigingspolitiek.

    Maar de Makelleugenaars kunnen niet een dergelijke brief sturen
    Makelaars wel.

    Zie ook de reactie van VBO in het eerste voorbeeld van makelleugenaars
    “Deze”

    Nvm makelleugenaars
    Vbo makelaars
    Een heel verschil

  256. Steven says:

    Meer of minder betalen voor een woning?
    Dan zou iedereen minder moeten stemmen. Helaas is er nog steeds een grote schare dure woning liefhebbers.

    Maakt niet uit..: het proces duurt alleen langer.

  257. Juan Belmonte says:

    László: Door jezelf voor schut te zetten met de zoveelste link naar een stuk dat je verhaal niet onderbouwd? Dapper. Maar ja, anoniem natuurlijk.

    Dank voor het compliment
    Daar gaat Juan maar moeilijk aan wennen, wilt u svp Juan niet nog eens voor iets heel lelijks uitmaken, dat past beter bij uw houding ?

  258. László says:

    Juan Belmonte: M.n. Erkenning en aanpak HRA.

    Ontroerend, ik op een lijn met Blok en Juan.

  259. Juan Belmonte says:

    Voorbeeld compliment aan de heer Drs Stef Blok

    Over de hele periode 1985–2007 stegen de gemiddelde huizenprijzen in Nederland met 228 procent, terwijl de inflatie over dezelfde periode 56 procent bedroeg

    Minister Drs Stef Blok in 2014: “Er is geen enkele reden waarom huisprijzen sneller zouden stijgen dan de inflatie.”

  260. László says:

    Juan Belmonte: Nl heeft een ltv die ver boven EU gemiddelde ligt.

    Door die verduvelde HRA en daar wordt aan gewerkt, dat duurt alleen wat jaartjes.

  261. Steven says:

    Leuke is dat de dalende trend groot en sterk is. Gekwebbel van Laszlo helpt niets. We zien het resultaat over een paar jaar vanzelf. 🙂

  262. Juan Belmonte says:

    László: Door die verduvelde HRA en daar wordt aan gewerkt, dat duurt alleen wat jaartjes.

    Eens, effect is dat overprijsdde huizen
    Zullen Dalen
    ………. Dalen
    ……………..Dalen
    In prijs

    Juan eens met prof dr Peter “Leen je Lek” Boelhouwer.

    Gekker moet het niet worden.

  263. László says:

    Juan Belmonte: Nvm makelleugenaars
    Vbo makelaars
    Een heel verschil

    Voor mij zijn het verkopers. Hun dubbelrol van aankopend makelaar moet iedereen dubbel waakzaam maken.
    VBO boven NVM plaatsen zal wel een falilie dingetje zijn.

  264. Juan Belmonte says:

    Steven:
    Leuke is dat de dalende trend groot en sterk is. Gekwebbel van Laszlo helpt niets. We zien het resultaat over een paar jaar vanzelf.

    Valt te bezien,
    Volgens CBS stijgen huizenprijzen weer.

    Credit aan Laszlo,
    Daar maakt Juan geen aanspraak op 🙂

  265. Juan Belmonte says:

    László: Voor mij zijn het verkopers. Hun dubbelrol van aankopend makelaar moet iedereen dubbel waakzaam maken.
    VBO boven NVM plaatsen zal wel een falilie dingetje zijn.

    Vbo zijn ook verkopers

    Komen echter meer gedegen over.

    Blaten niet over SLIMME Z
    BEHOUDEND GEFINANCIERD.

    Staan dankzij NVM steevast achteraan op Funda.
    De klant is koning, maar NVM is keizer.

  266. Juan Belmonte says:

    ….. Collega 🙂

  267. László says:

    Juan Belmonte: overprijsde huizen

    Oh, alleen de overprijsde.

    Juan Belmonte: Zullen Dalen

    Als de rente stijgt.

    Beantwoord je de drie rente vragen nog even. Wanneer, hoe snel, hoe hoog?

  268. László says:

    Juan Belmonte: BEHOUDEND GEFINANCIERD.

    Makelaar heeft niks met financiering te maken.

    Juan Belmonte: Staan dankzij NVM steevast achteraan op Funda.

    Ze mogen bij zijn dat ze op funda staan, NVM is eigenaar, als VBO meer betaalt mogen ze er vast tussen staan.

  269. Juan Belmonte says:

    Nog een mooie quote van Juan:

    Complimenten voor de heer Blok, soortgelijk aan de complimenten voor de heer JC de Jager voor het (destijds en geleidelijk) aanpakken van de financiële adviseurs nu die door de klant betaald worden.
    http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/25-01-2013/stef-blok-vvd-noemt-nederlandse-huizenmarkt-een-zeepbel/#comment-128604

  270. László says:

    Steven: Leuke is dat de dalende trend groot en sterk is.

    Proost.

  271. Juan Belmonte says:

    László: Oh, alleen de overprijsde.

    Als de rente stijgt.

    Beantwoord je de drie rente vragen nog even. Wanneer, hoe snel, hoe hoog?

    Zelfde antwoord als prof dr Boelhouwer allen wat korter: OOIT.

  272. László says:

    Juan Belmonte: Complimenten voor de heer Blok, soortgelijk aan de complimenten voor de heer JC de Jager voor het (destijds en geleidelijk) aanpakken van de financiële adviseurs nu die door de klant betaald worden.

    Mijn complimenten.

    Waarbij financiële adviseurs volgens mij erger waren dan de makelaars, aversie tegen hen zou ik beter begrijpen.

  273. Steven says:

    Yep! Proost! Dalen met die hap.

  274. László says:

    Juan Belmonte: Collega

    VBO?

  275. László says:

    Juan Belmonte: Volgens CBS stijgen huizenprijzen weer.

    Credit aan Laszlo,

    Volgen mij dalen ze niet.

  276. László says:

    Steven: Dalen met die hap.

    Waarom? Voor wie is dat goed? Stijgen hoeft van mij ook niet.

  277. Juan Belmonte says:

    László: Makelaar heeft niks met financiering te maken.

    Ze mogen bij zijn dat ze op funda staan, NVM is eigenaar, als VBO meer betaalt mogen ze er vast tussen staan.

    Eens, laat de nvm zich dan ook. Iet met de financieringen bemoeien, net zo min als VEH.

    http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/06-10-2011/dolf-van-den-brink-huizenprijzen-20-tot-25-procent-te-hoog/#comment-88978

  278. Juan Belmonte says:

    László: Waarom? Voor wie is dat goed? Stijgen hoeft van mij ook niet.

    Goed voor de realiteitszin voor eenieder die niet boven zijn stand wil leven.

    Het Hogehuizenprijsminnen van de afgelopen jaren heeft geleid tot een miljoen huizen onder water.

    Zeg dus maar als antwoord: goed voor watermanagement in de polder, ter voorkoming van dijkbreuken.

    Ja je hebt dealmakers en dealbrekers,
    bij gebrek aan die laatste hebben de lolbroeken vrij spel en gebeuren er ongelukken.

  279. Steven says:

    László,

    In de wereld wordt in Nederland zo’ n beetje het meest uitgegeven aan wonen dus het dalen van prijzen zou prima zijn. (Gewoon logisch nadenken is makkelijk voor mij)

  280. Juan Belmonte says:

    László: VBO?

    Geintje beste Laszlo, u bent gedold 🙂

    Juan zou met zijn bange houding toch nooit een verkoper kunnen zijn ?

  281. László says:

    Juan Belmonte: Goed voor de realiteitszin voor eenieder die niet boven zijn stand wil leven.

    Met 1mjn huizen onder water staat iedereen wel weer met voeten in de modder lijkt me.
    Stijgende prijzen zijn nu niet goed, want dan vergeet men te snel, dalen lijkt me niet nodig.

  282. Juan Belmonte says:

    László,

    Daarover kan alleen de markt een uitspraak doen

    Sin poesia
    No se puede torear 🙂

  283. Juan Belmonte says:

    U bent wel een volhoudertje
    Beste Laslo
    Juan mag dat wel

    Groeten van een grijze Muis

    Muy buenas noches,
    Juan

  284. László says:

    Steven: In de wereld wordt in Nederland zo’ n beetje het meest uitgegeven aan wonen dus het dalen van prijzen zou prima zijn.

    Als je nu 50k verdient mag je maar 22% aan woningfinanciering besteden volgens het nibud (wegens gevaar stijgende rente dus begrijpelijk), dat is niet veel.
    http://www.nibud.nl/wp-content/uploads/financieringslastpercentages_2015_niet_AOW.pdf

  285. Steven says:

    László,

    Kijk nou eens naar het onderwerp hier helemaal bovenaan (topic)..: hoe minder hoe beter.

  286. Nico de Geit says:

    László: Mijn huis is binnen 30 jaar afbetaald, daarna betaal ik niks meer aan de bank.

    Misschien krijg je tegen die tijd een korting op je AOW omdat je geen huur hoeft te betalen. Belasting op het bezit van een woning is van alle tijden. De belastingdienst moet ergens geld vandaan halen. En omdat je van een kale kip niet kunt plukken moeten ze het halen bij mensen die wel iets hebben. Een woningeigenaar is een sitting duck.

  287. László says:

    Nico de Geit: Misschien

    Tussen het einde van mijn hypotheek en mijn AOW zit meer dan 10 jaar, als de AOW dan nog bestaat. Nu betaal ik betaal ik al veel minder dan mijn huis aan huur op zou moeten brengen. Aan mijn woonplaats zit waarschijnlijk ik nog minstens 5 jaar vast.
    Allemaal besteedbaar inkomen geworden.
    Huren was voor mij veel duurder geweest, maar geen twee situaties zijn gelijk.

    Onderdeel van de huurprijs is flexibiliteit, als je daar geen gebruik van maakt ben je duurder uit. Los van het risico dat je met een koophuis loopt (of winst).

    Pas bij overlijden of opname in verpleegtehuis kun je zeggen: “Hij had beter kunnen huren.”
    Acheraf is alles makkelijk. Kopen is risico nemen, als dat je nachtrust kost moet je het niet doen.

    Nico de Geit: Een woningeigenaar is een sitting duck.

    Ook als ik (en mijn vrouw) de AOW leeftijd bereikt hebben zullen er constructies bestaan om daar onderuit te komen. Nog alle tijd om dat voor te bereiden. Je moet je in iedergeval niet hechten aan een hoop stenen, verkopen is een optie.

  288. László says:

    Steven: hoe minder hoe beter.

    Als de prijzen dalen daalt de hypotheekschuld toch niet? Die schuld moet gewoon afbetaald worden.
    Het artikel gaat over het niet verder op laten lopen van de hypotheekschuld. LTV en LTI dus niet verruimen. LTV op den duur verder aanscherpen, volgend kabinet gaat dat hopelijk doen. Het is nu gewoon niet aan de orde, 100% in 2018, daarna zien we verder. Verkiezingen uiterlijk 15 maart 2017. Nog 2 prinjesdagen om de plannen te presenteren.

  289. Steven says:

    László,

    Als de prijzen dalen daalt de hypotheekschuld juist wel. We zagen heel lang het omgekeerde.
    Bij lagere prijzen hoeft er minder geleend te worden voor een koper: zo moeilijk is het allemaal niet. (Als je al een hoge schuld hebt?: Tja…dat is wat anders)

  290. maff says:

    En de stand in derivatenland

    http://www.bis.org/publ/otc_hy1504.htm

  291. maff says:

    En Plan B ( Rabo ) voor de als de bom barst om de ( derivaten ) troep weer op te ruimen …….

    QE to ALL ……….

    Plan B: monetaire financiering
    https://economie.rabobank.com/publicaties/2015/april/plan-b-monetaire-financiering/

  292. maff says:

    En ….. sorry hoor, maar what’s in a name 🙂

    http://www.qwantz.com/fanart/extended.png

  293. maff says:

    We volgen nog steeds het script van het boek der boeken

    http://s.s-bol.com/imgbase0/imagebase/large/FC/1/2/8/6/1001004002526821.jpg

  294. Nico de Geit says:

    László: Je moet je in iedergeval niet hechten aan een hoop stenen, verkopen is een optie.

    Tja….

  295. Nico de Geit says:

    László: Je moet je in iedergeval niet hechten aan een hoop stenen, verkopen is een optie.

    Zoek eens op ‘raakt huis niet kwijt’.

  296. László says:

    Steven: Als je al een hoge schuld hebt?: Tja…dat is wat anders

    Dat heeft NL toch!

  297. László says:

    Nico de Geit: Zoek eens op ‘raakt huis niet kwijt’.

    Zoek eens op verliesaversie. Een lange termijn planning in een krimpgebied lijkt me niet makkelijk. Alhoewel, zonnepanelen, isoleren en moestuin? Als het huis niks waard is dan valt de vermogensbelasting tzt ook wel mee.

  298. Steven says:

    László,

    Het land zal minder hypotheekschuld krijgen uiteindelijk bij lagere huizenprijzen. Het individu dat veel geleend heeft, heeft dan wel pech gehad, maar voor bijv. sterters en huurders is het prima.

  299. ps says:

    maff, 🙂

    Intussen in Hellas, om 11.00 uur het Europaconcert vanuit Athene. Als dat geen (politieke) humor is! 🙂
    https://www.digitalconcerthall.com/de/concert/20420

    Daar kunnen al die makeltrollen niet aan tippen!

  300. Keesje says:

    Nico de Geit: Misschien krijg je tegen die tijd een korting op je AOW omdat je geen huur hoeft te betalen. Belasting op het bezit van een woning is van alle tijden. De belastingdienst moet ergens geld vandaan halen. En omdat je van een kale kip niet kunt plukken moeten ze het halen bij mensen die wel iets hebben. Een woningeigenaar is een sitting duck.

    Dat geld niet alleen voor wlningeigenaren, ook voor mensen met een vette bankrekening of veel windhandel bij de bank…..

  301. luisindepels says:

    Steven: Het land zal minder hypotheekschuld krijgen uiteindelijk bij lagere huizenprijzen.

    Dat denk jij, maar de realiteit is dat mensen niet een zelfde huis voor 20% minder kopen, maar een groter huis, voor opnieuw de max aan hypotheek (dat ze van vadertje staat mogen lenen).

    Zie oa het rapport van de notarissen (schenking niet gebruikt om een lagere hypo te nemen, maar groter/duurder huis) en kadaster (instap/treintjes weg omdat men nu gelijk een gezinswoning/nieuwbouw kan kopen).

  302. luisindepels says:

    Nico de Geit: Zoek eens op ‘raakt huis niet kwijt’.

    Het verschil tussen willen, kunnen en moeten verkopen nog steeds niet duidelijk?

  303. luisindepels says:

    Steven: In de wereld wordt in Nederland zo’ n beetje het meest uitgegeven aan wonen

    Is een halve hoax he, paar weken terug plaatje van maf: Nl 1 procentpunt meer dan Duitsland. Oei.

  304. Nico de Geit says:

    Keesje: Dat geld niet alleen voor wlningeigenaren, ook voor mensen met een vette bankrekening of veel windhandel bij de bank…..

    Het nadeel van een huis is dat het heel moeilijk te verplaatsen is. Wat levert een huis op als je de materialen verkoopt? Als het dan ook nog zwaar gefinancierd is zit je vast. Niemand weet wat de toekomst brengt en of het een goede keuze was om jezelf tot slaaf te maken. Ik ben liever vrij.

  305. Nico de Geit says:

    luisindepels: Het verschil tussen willen, kunnen en moeten verkopen nog steeds niet duidelijk?

    Bij die ‘verkopers’ blijkbaar niet.

  306. luisindepels says:

    Nico de Geit: Of ben je iemand die alleen achteraf alles beter wist?

    Nico de Geit: Maar zulke dingen laten zich niet voorspellen en herhalen zich nooit op precies dezelfde manier.

    Grappig. Jij vertelt graag anderen wat ze hadden moeten doen en wat voor fictieve verliezen en en winsten ze wel of niet hebben. Nu vind je het opeens niet grappig?

    Bovendien staptje jij uit omdat je weldegelijk dacht de grote crash te zien aankomen. Komt het niet uit, dan ga je opeens zielig doen dat het allemaal niet te voorspellen is. Soms blijkbaar wel, soms blijkbaar niet. Je eigen troebele glazen bol maakt dat je soms domme keuzes maakt. Geeft verder niet, maar doe er dan ook niet zo interessant over.

    En opeens is vermogensbehoud belangrijker? Haha, interen (opvreten) van niet renderend vermogen is inderdaad een erkende succesformule.

    Tips? Ik geloof niet eens dat jij uberhaupt een belegger bent (of een potentiele huizenkoper) daarvoor kijk jij te eenzijdig naar zaken.

    Als je echt een belegger met kennis bent, dan had je wel geweten dat er nog een hoop manieren zijn om portefeuilles te beschermen, ook in dalende markten. En als je een crash ook ziet als een kans, dan ben je zelfs daar niet bang voor, want voorbereid dat het een keer gebeurd (elk scenario heb je bekeken en je maatregelen voor genomen en klaarstaan). Hijgerig in en uitspringen is vaak niet de goede strategie.

    Gespreid portefeuille opbouwen, dividend vangen, beschermen van je aandelen door optieconstructies en niet op de waan van de dag reageren, dat leidt tot aardig rendement. En geen eenzijdige glazen bol. Ik ga nu uit van een rustig opwaarts kabbelende beurs rest van het jaar, tot circa 540/550. Maar ik weet ook dat er zwaarden boven de markt hangen, dus ik heb nu meer beveiliging voor een snelle neerwaartse markt dan een half jaar geleden (wat uiteraard weer ten koste gaat van rendement).

    En misschien doe ik wel weer een gokje op de aex, misschien raakt ie wel weer de 480 als er wat onduidelijkheid is over bijvoorbeeld Griekenland (zoals begin april) dan pik ik misschien (voor de gok!) wat aex calls op, die ik er boven 500 uitgooi. (net als in april, maar zo’n gok pakt vaker slecht uit dan goed, daarom noem ik het ook een gok).

  307. Nico de Geit says:

    Bij een huis betaal je in belangrijke mate voor de locatie. Maar de demografische veranderingen gaan snel. Een huurder kan snel van zijn woning af. Ook makkelijk als je inkomen daalt.

  308. luisindepels says:

    Alles met meer dan 2 zinnen blijft weer hangen. Dan alleen maar bijtende one liners vandaag/

  309. luisindepels says:

    Nico de Geit: Een huurder kan snel van zijn woning af. Ook makkelijk als je inkomen daalt.

    Schijn flexibiliteit, je hebt weinig alternatieven waar je heen kan, zeker met een dalend inkomen. Op de wachtlijst van de sociale huur, of naar die particuliere huur waar ze geen eisen stellen aan borg en inkomen. Dat zijn inderdaad de pareltjes om te wonen.

  310. luisindepels says:

    Nico de Geit: Bij die ‘verkopers’ blijkbaar niet.

    Want? Als ze echt moeten dan knallen ze (of de bank) die prijs heus wel omlaag. Soms kan het niet en veel vaker willen ze niet. Gelijk hebben ze. Uiteindelijk heeft een verkoper vaak veel meer tijd om te wachten dan een koper (niet hier onder de theoretische kopers, wel in de echte mensen wereld waar iemand met gezinsuitbreiding niet 10 jaar kan wachten in zijn tweekamer flatje).

  311. Steven says:

    luisindepels,

    In de echte wereld gaat er gewoon 50 procent van de prijs af. Moet ik het rijtje landen weer noemen? Alleen in Nederland met de hogehuizenprijsliefhebbers duurt het wat Langer.

  312. Steven says:

    luisindepels,

    En ALS je de moeite neemt het onderwerp hierboven helemaal door te lezen..: staat daar onderaan een oplossing.

  313. Frans says:

    Ah! Wat wil je nog meer? Kwartaalrapportage Monitor Koopwoningmarkt (pdf, 49 pagina’s)
    EN nog eens een interview met iemand die ECHT verstand heeft van de huizenmarkt!! (In tengestelling tot velen waaronder ondergetekende)
    http://www.rtlnieuws.nl/economie/home/rtl-z-huizenindex-de-huizenmarkt-herstelt-toch

  314. luisindepels says:

    Steven: staat daar onderaan een oplossing.

    Geen oplossing, maar open deur en populistisch gebrabbel.

    ALS het zo eenvoudig is om rendabel (lees met gezonde marge) goedkope huurwoningen (650-900/mnd?) neer te zetten, dan was dat al lang gedaan. Blijkbaar is het dus niet mogelijk om dat rendabel te doen en durft men ook niet omdat het grootste deel van de doelgroep nog in corporatiewoningen hangt en blijft hangen. En tegen corporaties valt gewoonweg niet te concurreren.

    En nu ga jij vast zeggen: dan moeten de gemeenten maar grond goedkoper maken en bouwers goedkoper bouwen. Als dat zo makkelijk was (en de oplossing) dan was dat ook al gebeurd.

  315. richard de koning says:

    Een conclusie die we kunnen trekken uit de huizenmarkt is dat het nu stabiel is.

    Tot het moment de rentes of de ltv verder afgebouwd word. Een ltv van 80/90 procent gaat gevolgen hebben voor de markt net als een hogere hypotheekrente. Nu kopen is dus niet slim. Je gaat investeren in een dalende markt. Ik zou persoonlijk rond 2017 gaan kijken voor een koophuis, dan weet je wat de plannen worden van de regering.

  316. Steven says:

    luisindepels,

    Blijkbaar dus helaas nog niet.

  317. maff says:

    Dit is ook weer zó grappig, Arnoud Boot ( hij die de crisis NIET zag aankomen ) en Eric Mecking, die er een boek over schreef ( en toen voor gek werd verklaard )

    Arnoud Boot : er komt geen deflatie

    http://www.dailymotion.com/video/x2nzlb9 ( 5 minuten )

  318. Eek-a-mouse says:

    richard de koning,

    “Huizenverkoop naar piek”

    Bron: http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/23993946/__Huizenverkoop_naar_piek__.html

    Een 100% afloshypotheek met een hypotheekrente van laten we zeggen 5% is straks niet meer te betalen voor Jan Modaal, als de robotisering straks massaal wordt ingezet zullen er hoe dan ook vaste banen verdwijnen en zullen er tijdelijke laagbetaalde banen voor terugkomen……

    Wie moeten die zee aan te koop staande huizen van ik meen 237.000 woningen op Funda allemaal gaan kopen dan? Nee er is nog lang geen sprake van een gezonde dynamische woningmarkt situatie; misschien dat minister Blok de huren nog wat verder kan verhogen om zodoende nog meer huurders ongeacht hun leeftijd en gezondheid uit hun huurwoning weg te jagen?

  319. luisindepels says:

    Steven: Blijkbaar dus helaas nog niet.

    Er wordt nu wat gerommeld met corporatiewoningen met huurder en al aan investeerders te verkopen. Dan juridisch het stempel sociale huurwoning eraf halen en kijken wat er gebeurt. De mensen die nog echt recht hebben op sociale huur zullen wel met een urgentieverklaring snel wat anders krijgen. De ‘scheefhuurders’ zijn het haasje, want zitten opeens in een vrije sector woning van een commerciele wolf.

    Ik vermoed dat dit het strijdplan van de overheid gaat worden om de sociale huursector leeg te vegen (volgens de EC wonen er drie keer zoveel mensen in de sociale huursector dan volgens Europese normen zou mogen).

    Wie gaat er nieuwe huurhutten neerzetten, als je voor een prikkie een huurhut (vaak op een a-locatie) met betalende gevangenen kan kopen?

  320. maff says:

    Klapjes voor de autoverkoopmarkt, en alweer 4% ERAF, eind vorig jaar zaten we al op het aantal verkopen die terug waren gevallen naar het jaar 1969 !

    Wat is een vervangingsmarkt nu zonder vervanging ? ……

    http://www.z24.nl/ondernemen/klap-voor-autoverkopen-in-april-geen-impuls-autorai-557176

  321. maff says:

    Concurrerende devaluaties zijn heel gevaarlijk

    Een Schmulletje 🙂

    https://www.youtube.com/watch?v=PxgDayHybf4

  322. luisindepels says:

    richard de koning: dan weet je wat de plannen worden van de regering

    Welke regering? Deze gaat in de aanloop naar de verkiezingen niks naars meer doen, alleen nog maar uitdelen. De overheidsfinanciën verbeteren sneller dan voorzien en de economie draait ook sneller dan voorzien, dus… Alleen maar extra meevallers die gebruikt gaan worden om het grote publiek te lijmen voor de verkiezingen.

    Daarnaast zijn we van het EC-strafbankje af, dus er is ook minder/geen noodzaak om radicale ingrepen te doen. Het belastingstelsel gaat aan de beurt komen, met waarschijnlijk een verdere inperking hra enerzijds en anderzijds lagere belasting op arbeid. Drie keer raden wie daar beter van worden: de tweeverdieners die 1x hra inleveren voor 2x belastingkorting.

    En gezien het versnipperde politieke landschap gaan we ook niet snel een sterk nieuw kabinet zien, noch radicale beloften/dreigementen.

    Nee hoor, ga jij maar wachten in de hoop dat je een betere deal kan gaan sluiten dan nu, maar de kans dat je een slechtere deal gaat krijgen (hogere aankoopprijs, hogere rente, lagere financiering, ongunstigere condities, meer eigen geld) is vele malen groter.

  323. maff says:

    FEEST 😉

    De presentatie van de ALLEREERSTE

    SWAPLOZE RMBS ( ja, het gaat over uw hypotheek )
    Roadshow next week
    In dit theater

    http://www.globalcapital.com/article/rc0v7vywkkpq/achmea-dons-its-swapless-rmbs-shelf

  324. Adamus says:

    Nico de Geit: Het nadeel van een huis is dat het heel moeilijk te verplaatsen is. Wat levert een huis op als je de materialen verkoopt? Als het dan ook nog zwaar gefinancierd is zit je vast. Niemand weet wat de toekomst brengt en of het een goede keuze was om jezelf tot slaaf te maken. Ik ben liever vrij.

    Hedge…….cash is beetje king nu. Liefst baar geld, dus geen digits.

  325. ps says:

    Adamus,

    Van de niemands knechten moeten we het hebben in deze tijd van vazallen, komt er nog eentje:
    https://twitter.com/NiemandsKnegt

  326. Keesje says:

    Eek-a-mouse:
    richard de koning,

    “Huizenverkoop naar piek”

    Bron: telegraaf.nl/dft/g…oop_naar_piek__.html

    Een 100% afloshypotheek met een hypotheekrente van laten we zeggen 5% is straks niet meer te betalen voor Jan Modaal, als de robotisering straks massaal wordt ingezet zullen er hoe dan ook vaste banen verdwijnen en zullen er tijdelijke laagbetaalde banen voor terugkomen……

    Wie moeten die zee aan te koop staande huizen van ik meen 237.000 woningen op Funda allemaal gaan kopen dan? Nee er is nog lang geen sprake van een gezonde dynamische woningmarkt situatie; misschien dat minister Blok de huren nog wat verder kan verhogen om zodoende nog meer huurders ongeacht hun leeftijd en gezondheid uit hun huurwoning weg te jagen?

    Je kunt als land wel alles laten robotiseren en vervolgens jezelf als land laten afpersen zo weinig mogelijk belasting door bedrijven te laten betalen, maar wie zijn dan de uiteindelijke consumenten? Due hebben geen werk en dus geen geld.

  327. Francois van Fleppesteijn says:

    Waarom is een hypotheek niet meer betaalbaar?

    http://twitter.com/IlseSnoek/status/591867585651695617

    Leuk dat 2 verdienen…

  328. johan says:

    luisindepels,

    Vergeet niet dat de woning belast gaat worden in box 3, zoals de commissie Dijkhuizen heeft voorgesteld als de woningmarkt stabiliseert.

  329. Nico de Geit says:

    Adamus: cash is beetje king nu. Liefst baar geld, dus geen digits.

    Maar wit geld zwart wassen staat me ook een beetje tegen. Van alles wat dan maar.

  330. Nico de Geit says:

    Net bij een jong persoon op bezoek: kamer gehuurd tussen de allochtonen, pand is volledig afgeschreven, uitgewoond, onveilig en rijp voor de sloop. ‘zelfstandige woonruimte’ met eigen toilet en douche, € 770,–. Ik vind dat gewoon schandalig. De overheid creëert deze misstanden.

  331. richard de koning says:

    Het dwingen van jongen mensen naar een koophuis is gewoon een meester zet van stef blok. De markt gaat hierdoor weer lopen. Maar is het triest, zeker weten.

    Luisindepels doet me altijd denken aan peter boelhouwer.Ik Heb altijd het gevoel dat hij een makelaar is.(volg forum niet zo misschien heb je het ooit wel is gezegd.)

    Snap best dat je zo een hoog mogelijke prijs wil hebben voor de woning. Als je brood op de plank er van afhankelijk is. Maar mij ziet hij de komende jaren nog niet in zijn bedrijfspand staan,misschien over een paar jaar.

    Ik blijf erbij de markt loopt nu een beetje door de gunstige voorwaarden. Maar daar komt ooit een end aan en dan zetten we weer een daling in.

    De tijd zal leren wie gelijk heeft. Persoonlijk hoop ik dat de prijzen door de grond heen gaan. Zal dus lekkeur negatief iedereen aanraden niks te kopen. Eigen gewin, zeker weten!!

  332. maff says:

    lorenzo: het betreft hier immers een hobbyclub.

    Zeg dat wel, maar best wel een leuk praatgroepje ……. Nog een gedachtenplaatje uit het verleden …… NL pensionfunds as lenders of last resort, tja, en dan lees je nu dit

    ECB gaat Grieks probleem oplossen met NL pensioengeld ………

    http://925.nl/archief/2015/04/24/ecb-gaat-grieks-probleem-oplossen-met-nederlands-pensioengeld-klaas-knot-moet-stil-zijn/

  333. maff says:

    Dochterlieff zit nu 2 dagen in haar nieuwe huis ….. Southend-on-sea, het leek wel een sprookje, het huis zou helemaal kant en klaar zijn ……. en dan uit dat stinkende Londen

    De realiteit …… het huis ziet er mooi uit maar nikx werkt, het toilet zit verstopt, kranen van het bad werken niet, de schuttingdeur viel pardoes uit elkaar, de gasmeter is kapot, een radiator is geploft, etc . en wat nu ? Geld is op ( deposit 25k ) , en nu moet mams weer op komen draven ……. met liefde hoor 🙂

  334. maff says:

    Japanistan in vol ornaat …..

    de min of meer permanente economische crisis

  335. Nico de Geit says:

    richard de koning: Het dwingen van jongen mensen naar een koophuis is gewoon een meester zet van stef blok.

    Die jonge mensen met hun ‘zelfstandige woonruimte’ voor 770 euro hebben helemaal geen geld en eigenlijk ook geen werk. De woonruimte moet betaald worden met studiefinanciering en wat er aan komt waaien. Dat soort mensen een huis verkopen is ECHT subprime.

  336. maarten says:

    richard de koning,

    Het is geen meesterzet van Blok, het is schadelijk parasitisme. Het zou hooguit uitstel van executie op kunnen leveren.
    De gevestigde belangen moeten eens verlies nemen, in plaats van laaghangend fruit te plukken bij mensen met weinig politieke macht

  337. Grondschrijver says:

    luisindepels: En tegen corporaties valt gewoonweg niet te concurreren.

    Hier heb je een punt. Corporaties zullen altijd een voorsprong hebben t.o.v. vrije sector huur. Zij betalen relatief weinig rente over vreemd vermogen door garanties van het WSW (een fonds dat overigens gewoon door alle corporaties zelf wordt aangevuld zo gauw dit leeg dreigt te raken), en corporaties hoeven over het eigen vermogen slechts een zeer kleine rekenrente (=discontovoet) te hanteren om tot een rendabele huur te komen. Voor het berekenen van de rendabele huur wordt standaard de zogeheten discounted cash flow-methode gebruikt. Hier mag je de discontovoet voor het eigen vermogen – in principe – gelijkstellen aan de inflatie, dus zo’n 2%.

    Vergelijk dit eens met de vrije huursector waar met rendementen wordt gerekend van ten minste 7%.

    Daarnaast wordt de vrije huursector nog eens extra op achterstand gezet door koop gerelateerde subsidies op vreemd vermogen en andere instrumenten die de leencapaciteit verhogen, zoals de HRA, de NHG en startersleningen. Dit soort instrumenten hebben natuurlijk een sterk prijsopdrijvend effect op bouwgrond, wat op zijn beurt ook zijn weerslag heeft op de totale bouwkosten van huurhuizen. Met als gevolg: beleggershuurwoningen zijn ófwel te duur voor huurders zonder subsidie, ófwel niet rendabel voor beleggers (of misschien zelfs allebei).

    En juist daarom is het goed dat er zoiets bestaat als een sociale huursector waar opgekrikte grondprijzen niet volledig in rekening worden gebracht (de maximale ‘sociale grondprijs’ ligt rond de 20k). Dit is wel zo eerlijk. Huurders zouden anders, naast dat ze al te veel inkomstenbelasting betalen door de HRA, ook nog eens te veel betalen voor de grond (indirect via de huur).

    Sterker nog, ik ben er zelfs voorstander van dat er niet zozeer meer beleggershuurwoningen worden gebouwd, als wel corporatiewoningen. Corporatiewoningen kunnen natuurlijk net zo gemakkelijk voor alle prijsklassen en alle inkomensgroepen worden gebouwd. En waarom niet? Het kost de belastingbetaler vrijwel niets, …zeker als corporaties zich van het juk van vreemd vermogen (= schulden!) verlossen:

    Zie ook mijn reactie op FTM, waar ik hier al eens eerder naar verwees:

    http://www.ftm.nl/exclusive/splitsing-activiteiten-woningcorporaties-helse-klus/#comment-1871084522

    Ja oké, vrije markt-knuffelaars vinden dit vast een verschrikkelijk idee. Toch blijft de vraag: hebben zij bij deze constructie echt zoveel te klagen? De vrije markt doet tenslotte onverminderd zijn werk aan de aanbodzijde: concurrerende bouwbedrijven. En de vrije markt kan ook volledig worden losgelaten op de vraagzijde: marktprijzen (uiteraard wel binnen de kaders van de huurbescherming).

    Het enige onderdeel van de vrije markt dat door woningcorporaties écht aan banden wordt gelegd, is de vrijheid (of zo je wilt, de macht) van het grootkapitaal. Deze macht wordt tenslotte aan de ene kant beperkt doordat een woningcorporatie weinig (of het liefst zelfs helemaal geen) vreemd vermogen bezit, waarbij je het eigen vermogen als ‘maatschappelijk vermogen’ kan zien. En aan de andere wordt de macht van het kapitaal beperkt doordat corporaties een flinke concurrentie vormen voor de koopsector. Deze concurrentie zie ik zelf eerder als een voordeel dan een nadeel. Een huis is tenslotte in beginsel helemaal niet duur. Rekenvoorbeeld:

    Een gezinswoning wordt al voor 70k gebouwd (excl. btw). Dus inclusief bijkomende kosten van 10k en btw van 21% kom je uit op 97k. Bij een grondquote van 5% tot 20% kom je vervolgens uit op 102k resp. 121k. Als je hiervan slechts de helft leent, heb je je schuld snel afbetaald en betaal je (gedurende de loop van je leven) niet veel rente. Een bedrag van 50k of 60k is bij lage corporatiehuren in ieder geval snel bij elkaar gespaard. Kopen is hierdoor al bijna net zo voordelig als het huren van een gelijkwaardige corporatiewoning. En in de ogen van iemand die bezit belangrijker vindt dan bewegingsvrijheid, is het zelfs voordeliger.

    Kortom: het beperken van de macht van het grootkapitaal hoeft voor niemand een probleem te zijn, behalve natuurlijk voor de bezitters van dit kapitaal zelf. Want als je het (groot)kapitaal zonder rem loslaat op de woningmarkt, leidt het slechts tot hogere prijzen van bestaande huizen en bestaande bouwgrond. Daar schiet niemand echt iets mee op (gemiddeld in ieder geval niets). Dit kapitaal kan beter worden ingezet voor echte investeringen, zoals een nieuwe machine om chips te bakken voor ASML, of een nieuw GPS-systeem voor TomTom, of een innovatief bouwconcept waarmee je kwalitatief goede huizen bouwt die nóg goedkoper zijn, etc.

    Dus verlaag de maximale LTV en LTI maar flink, en bouw gewoon meer corporatiewoningen. Dit laatste kan in ieder geval bijzonder eenvoudig worden gerealiseerd en zelfs op zeer korte termijn, want:

    je hoeft hiervoor slechts de verhuurdersheffing af te schaffen 🙂

    Appeltje-eitje dus, lijkt me.

  338. tufkaj says:

    maff:
    Tufkaj ( als je nog meeleest ) het jaarverslag al ontvangen van de WEW ?

    amweb.nl/financiel…aker-in-woningbehoud

    Tot nu ( volgens CBS rekenmethode ) zo’n 300 miljard ‘behoudend’ overgecrediteerd( en sub-prime duzzz )

    ‘Behoudend’ sub-prime hypotheken financieren, dat kan alleen maar in de NL ……

    Met de gratis cursus ‘ leer je verliesabsorptie vermogen te budgetteren ‘ …….

    Ik had hem al gevonden op hun site idd. Gelijk een vraag gesteld of ik mag weten hoe die 23% van het vermogen dat in financiële instellingen is belegd er precies uit ziet. Qua belangen vond ik dat een opvallende combinatie.

  339. László says:

    maarten,

    richard de koning,

    Aandoenlijk weer.

    Het artikel gaat over het risico van het loslaten van de verstrengde normen. Blok (slechts uitvoerder btw) heeft tot nu geen krimp gegeven op de smeekbedes (ook niet van de hoog aangeschreven notarissen die zo moesten huilen).

    Hoe heeft Blok jongeren nu naar koopwoningen gedreven?
    LTV wordt verlaagd.
    LTI lage inkomens (jongeren?) sterk verlaagd.
    Steun aan starterslening gestopt (is gemeentelijk initiatief btw)

    Het verdrijven van scheefwoners (geen jongeren waarschijnlijk) is juist gunstig voor jongeren want op die manier is er meer ruimte voor jongeren in de sociale huursector. Dat is althans het doel van het beleid.

    Directe steun aan de woningmarkt waren verder verhoging van NHG grens naar 350k (niet voor jongeren dus) en verruiming schenkinsvrijstellen voor ouderen (boven de 40) en van 50k naar 100k. Niet een bedrag wat een vader/moeder van 50/60 aan hun kinderen 20 tot 40 makkelijk ophoesten. Meestal voor de oudere jongere dus.

    Het aanscherpen van de normen treft juist de jongeren, Blok jaagt ze dus juist weg van de koopmarkt.

  340. rmottae says:

    Als je gelijk hebt heb je doorgaans veel te veel haast om je gelijk te halen.
    Zo ook op dit forum.
    “return to normal” (cyclus van een zeepbel) begint nu pas. “Fear” en “capitulation” moeten nog komen. Daar zijn we nog lang niet geweest!
    Uiteindelijk bleef het allemaal “business as usual” in de afgelopen “crisisjaren”.

  341. Nico de Geit says:

    Arnhem wil verkoop Vestia-woningen blokkeren bij rechter

    De gemeente Arnhem stapt naar de rechter om de verkoop van 151 Arnhemse huurwoningen van corporatie Vestia aan het Duitse bedrijf Patrizia Wohnmodul tegen te houden.

    wethouder Gerrie Elfrink van Wonen vreest dat de huren van de 151 huizen straks zo hoog worden dat ze niet meer in de categorie ‘sociale huur’ vallen. Vestia is gedwongen bezit te verkopen door de enorme geldproblemen als gevolg van riskante financiële constructies.

    http://www.gelderlander.nl/regio/arnhem-e-o/arnhem/arnhem-wil-verkoop-vestia-woningen-blokkeren-bij-rechter-1.4895804

  342. László says:

    rmottae: “return to normal”

    Was eind 2010, prijsdaling leek 0%

    rmottae: “capitulation”

    2011-2012

    Waarbij ik niet zeg dat er geen nieuwe prijsdalingen komen.
    Maar!
    Werkgelegenheid daalt niet;
    Koopkracht daalt niet.

    Het gaat nu om de rente. QE tot half 2016, daarna kan het spannend worden, we gaan het zien.

  343. László says:

    Voor als je 20 of meer jaar in dezelfde woning blijft.
    http://www.ftm.nl/column/wordt-rijk-koopt-allen-zonnepanelen/

  344. dr.t says:

    Eek-a-mouse: wordt

    De huizenmarkt is juist zeer dynamisch, de lage rente stuwt de verkoop op, maar de prijzen worden door maatregelen gedrukt. Wat wil je nog meer.? Dat beetje voorraad aan woningen, wat is het nou eigenlijk en op de tien? Waarom zou je je daarover druk maken?
    Wees blij dat er wat te kiezen valt.

  345. dr.t says:

    Kredietverlening doet de economische groei stagneren. Alsof admin, tufkai, ps, maff, nico en steven zouden juichen als de economie weer gaat aantrekken.
    Vanwaar de zorgen als anti kapitalist, als het beetje knarst hier en daar?
    Hoe zorg je ervoor dat het overvloed aan geld en kapitaal terecht komt bij bredere lagen in de bevolking, zodat de vraag naar producten weer op gang komt?
    De factor arbeid doet er steeds minder toe in een moderne maatschappij.
    Tegelijkertijd zijn het nog steeds de kansloze gezinnen die de meeste kinderen voortbrengen. Veel sociaal zwakkeren zijn overbodig geworden. Ze waren al geen plezier voor je zintuigen, maar ze voerden tenminste nog het werk uit, waar anderen hun neus voor ophaalden. Dat werk is er steeds minder en dat wat er is wordt steeds slechter betaald.

  346. eric406 says:

    rmottae:
    Als je gelijk hebt heb je doorgaans veel te veel haast om je gelijk te halen.
    Zo ook op dit forum.
    “return to normal” (cyclus van een zeepbel) begint nu pas. “Fear” en “capitulation” moeten nog komen. Daar zijn we nog lang niet geweest!
    Uiteindelijk bleef het allemaal “business as usual” in de afgelopen “crisisjaren”.

    Mee eens. De crisis is nog niet eens begonnen. Wat we tot nu toe hebben gezien was een beetje spielerei. Als een kind dat je zijn favouriete speeltje afpakt. Zometeen heeft ie geen speelgoed meer.

  347. eric406 says:

    dr.t: De huizenmarkt is juist zeer dynamisch, de lage rente stuwt de verkoop op, maar de prijzen worden door maatregelen gedrukt. Wat wil je nog meer.? Dat beetje voorraad aan woningen, wat is het nou eigenlijk en op de tien? Waarom zou je je daarover druk maken?
    Wees blij dat er wat te kiezen valt.

    Wat van maatregelen moet ik dan aan denken dr.t? De lage hypotheekrente, of de verlaging van de overdrachtsbelasting? De schofterige huurverhogingen wellicht?
    Nee, jij zult wel bedoelen dat de lti en ltv een zaak is tussen de bank en de financiële analfabeet, en dat de overheid zich daar niet mee moet bemoeien. Alleen als het misgaat, want dan zijn het in een keer zielige stumperds.
    Of het afschaffen van de schenkingsregeling en de starterslening? Het geld is op, wen er maar vast aan. Doet het straks niet zo`n pijn.

  348. dr.t says:

    eric406: Mee eens. De crisis is nog niet eens begonnen. Wat we tot nu toe hebben gezien was een beetje spielerei. Als een kind dat je zijn favouriete speeltje afpakt. Zometeen heeft ie geen speelgoed meer.

    God geef mij ook zo’n glazen bol, dan had ik ook de waarheid in pacht. Knap hoor zoveel inzicht.

  349. Adamus says:

    eric406: Mee eens. De crisis is nog niet eens begonnen. Wat we tot nu toe hebben gezien was een beetje spielerei. Als een kind dat je zijn favouriete speeltje afpakt. Zometeen heeft ie geen speelgoed meer.

    Laten we wachten tot de ecb/fed de echte (geconstrueerde)crisis laat losbarsten. Negatieve rente (die wij hier via box3 ook hebben) is nog maar een voorspelletje. Pure fraude van overheid/banken/ecb: contractbreuk -fiatgeld is immers een afspraak/social contract (duisenberg).

  350. Adamus says:

    maarten:
    richard de koning,

    Het is geen meesterzet van Blok, het is schadelijk parasitisme. Het zou hooguit uitstel van executie op kunnen leveren.
    De gevestigde belangen moeten eens verlies nemen, in plaats van laaghangend fruit te plukken bij mensen met weinig politieke macht

    Ga er maar vanuit dat ‘blok’ wordt (aan)gestuurd. Wouter Bos weet wel ongeveer hoe de hazen lopen…..zelf isti de sloot overgesprongen 😉

  351. László says:

    eric406: Mee eens. De crisis is nog niet eens begonnen. Wat we tot nu toe hebben gezien was een beetje spielerei. Als een kind dat je zijn favouriete speeltje afpakt. Zometeen heeft ie geen speelgoed meer.

    Volgens kenners duurt een crisis op de huizenmarkt tussen 5 en 7 jaar. Wat wil je nu?

    Je blaat al een jaar dat we nog niks gezien en dat het nog komt, wordt je gesposord of zo?

  352. László says:

    László: gesposord

    = gesponsord

  353. Adamus says:

    Adamus: Hedge…….cash is beetje king nu. Liefst baar geld, dus geen digits.

    In Zwitserland dacht een pensioenfonds ivm negatieve rente cash in de kluis te gaan opslaan: verboden…..niet in het belang van systeem. Pensioenfonds ‘glas’ dacht edelmetaal in de kluis te leggen….DNB: ‘niet in ons belang’. Zeg maar dag tegen je lijfrente/pensioenverzekering/pensioenfonds.

  354. Adamus says:

    maff: Zeg dat wel, maar best wel een leuk praatgroepje ……. Nog een gedachtenplaatje uit het verleden…… NL pensionfunds as lenders of last resort, tja, en dan lees je nu dit

    ECB gaat Grieks probleem oplossen met NL pensioengeld ………

    925.nl/archief/201…knot-moet-stil-zijn/

    EU investeerd in infra istanbul. Highway to hell #ISIS. Er is genoeg geld voor politieke hobbies. We leveren Italië ook nog steeds 5 miljard kuub slochterens gas pjr (zal nu wel via Rusland gaan 😉 )

  355. László says:

    László: wordt je

    Auw.

  356. Adamus says:

    Nico de Geit,

    @arnhemVestia ligt nog 27ha braak aan bouwgrond. Lekker nieuwbouwen.

  357. Eek-a-mouse says:

    richard de koning:
    Het dwingen van jongen mensen naar een koophuis is gewoon een meester zet van stef blok. De markt gaat hierdoor weer lopen. Maar is het triest, zeker weten.

    Luisindepels doet me altijd denken aan peter boelhouwer.Ik Heb altijd het gevoel dat hij een makelaar is.(volg forum niet zo misschien heb je het ooit wel is gezegd.)

    Snap best dat je zo een hoog mogelijke prijs wil hebben voor de woning. Als je brood op de plank er van afhankelijk is. Maar mij ziet hij de komende jaren nog niet in zijn bedrijfspand staan,misschien over een paar jaar.

    Ik blijf erbij de markt loopt nu een beetje door de gunstige voorwaarden. Maar daar komt ooit een end aan en dan zetten we weer een daling in.

    De tijd zal leren wie gelijk heeft. Persoonlijk hoop ik dat de prijzen door de grond heen gaan. Zal dus lekkeur negatief iedereen aanraden niks te kopen. Eigen gewin, zeker weten!!

    Van mij mogen de prijzen ook naar de grond dat is uiteindelijk beter voor de reële economie en dat geeft de jeugd van nu perspectief om later met een normale financiering een huis te kopen en dat zeg ik als huizenbezitter…

    Door de huren absurd te verhogen wordt de burger in een gewenst politiek-financieel systeem geperst waar men macht over de burger heeft!

    Bij ziekte en/of werkloosheid waar jezelf vaak niks aan kunt doen maar dat even ter zijde kan immense druk worden uitgeoefend op de burger met dreiging van uitzetting woning zodat je elk vrij voorkomend baantje moet accepteren ook al verdien je nog maar de helft als bij de vorige baan en heb je 5 verschillende banen nodig nodig (Amerikaans model) om je hypotheek te kunnen betalen.

    Bij ziekte dat is al erg genoeg, maar wel te hopen dat je een erkende ziekte krijgt anders zul je als een flipperkast bal alle hoeken in worden geslingerd met alle schadelijke gezondheidsrisico’s van dien.

    Wat leven we toch in een fijne maatschappij, enfin gelukkig zijn er wel miljarden beschikbaar voor het buitenland beschikbaar.

  358. Adamus says:

    László: = gesponsord

    Door wie ben je gesponsord?

  359. László says:

    Eek-a-mouse: Wat leven we toch in een fijne maatschappij, enfin gelukkig zijn er wel miljarden beschikbaar voor het buitenland beschikbaar.

    In welke landen leven ze volgens jouw sociale ideaal?

    Denken dat we het in NL slecht hebben, het moet niet gekker worden.

    Een huizenbezitter die groter wil gaan wonen is gebaat bij lage prijzen dus zo bijzonder is je openingszin niet. Waaruit maar weer blijkt dat je het niet echt snapt.

  360. László says:

    Adamus: Door wie ben je gesponsord?

    Door jou onder andere.
    HRA en energiebelasting korting ivm zonnepanelen.

  361. Eek-a-mouse says:

    László,

    We hebben het niet slecht Laszlo, echter denk ik dat lang niet voor iedereen een koopwoning is weggelegd en ook niet verantwoord is ook al denkt minister Blok dat er nog heel veel scheefhuurders in aanmerking komen voor een koopwoning, dat is het punt dat ik alleen wil maken 😉

    Ik denk dat betaalbaar wonen iedere burger ten goede zal komen, maar huren van 700-800 Euro is van de zotte.

    Laat burgers zelf kiezen, vrijheid blijheid toch…

    De bodem in de huizenmarkt is momenteel is kunstmatig, met name de lage inkomens met veel baanonzekerheid en flexwerk kunnen hard worden geraakt bij een stijgende rente. Hoog opgeleiden zullen makkelijker vast werk vinden eventueel is werk onder hun niveau mogelijk, die optie hebben laag opgeleiden helaas namelijk niet…

  362. eric406 says:

    dr.t: God geef mij ook zo’n glazen bol, dan had ik ook de waarheid in pacht. Knap hoor zoveel inzicht.

    Jij roept god aan. Wie is er nou gek

  363. eric406 says:

    László: Volgens kenners duurt een crisis op de huizenmarkt tussen 5 en 7 jaar. Wat wil je nu?

    Je blaat al een jaar dat we nog niks gezien en dat het nog komt, wordt je gesposord of zo?

    Door alle pampermaatregelen heeft de tijd enige tijd stilgestaan. Die tijd gaan we nog inlopen.

  364. eric406 says:

    László: Door jou onder andere.
    HRA en energiebelasting korting ivm zonnepanelen.

    korting op energiebelasting? Wat je niet afneemt, daar hoef je geen belasting over te betalen. Heeft niets met sponsoring te maken.
    Zijn weer van die mooie verkoperspraatjes die je ook bij makelasrs veel hoort. Waar je mee omgaat….

  365. László says:

    Eek-a-mouse: scheefhuurders

    Een scheefhuurder hoort niet in een sociale huurwoning. Dat zou bij het betrekken van die woning beter geregeld moeten worden, als je inkomen stijgt boven x dan exit in y maanden anders stijgt de huur z of zo iets.

    Het dalen van de huizenprijzen gaat jouw hoge huur probleem niet oplossen, dat heeft de daling tot nu toe ook niet gedaan.

    “huren van 700-800 Euro is van de zotte.”
    Subsidie heeft altijd ongewenste bijwerkingen. Bij sociale huur is dat een slecht prijsbesef mbt wonen. Gelukkig werken we hier dan nog met huurtoeslag, dat maakt het beeld iets reëler. De overstap uit de sociale huursector vertoebeld het wel. Bij een sociale woongrens van 700 past niet een vrije huurwoning van 701 die gelijkwaardig is. 800 komt dichter in de buurt.
    Een kenmerk van de vrije huursector is dat de overheid zich er niet mee bemoeid. In het artikel van Maartje M wordt gesuggereerd dat de beleggers staan te trappelen. Op mijn vraag waaruit dat zou moeten blijken heb ik niks zinnigs gehoord. Alleen eric406 kwam met een artikel waaruit zou blijken dat er geen probleem is, ambtenaren en investeerders moeten gewoon meer praten dan komt het allemaal goed.

    Mijn oplossing?
    Zorgen dat de sociale huursector gebruikt wordt voor wie die bedoeld is, nu waarschuwen dat de huur over 2 jaar met 20% per jaar om hoog kan gaan of zo iets.
    Dat achterlijke puntensysteem afschaffen. Een sociale huurwoning is een sociale huurwoning omdat het een sociale huurwoning is, niet vanwege het aantal punten. Het wordt de sociale huurders duidelijk dat ze gemazzeld worden.

    Op basis van de inkomensgroepen (beetje in de toekomst kijken) bepalen hoeveel sociale huurwoningen er nodig zijn. Dan houdt je er heel wat over, de huurprijs echt maken en je hebt vrije sector huurwoningen.

    Het zou al aan de gang kunnen zijn.

  366. László says:

    eric406: korting op energiebelasting? Wat je niet afneemt, daar hoef je geen belasting over te betalen. Heeft niets met sponsoring te maken.

    Daar heb je ook al geen verstand van. Ik krijg 377,33 heffingskorting zonder dat ik netto energie afneem. Net als jouw vrouw heffingskorting krijgt zonder dat ze belasting betaald.

    Die 377 is ongeveer gelijk aan de netwerkkosten. Jij betaald dus voor mijn gratis batterij.

  367. László says:

    eric406: Door alle pampermaatregelen heeft de tijd enige tijd stilgestaan. Die tijd gaan we nog inlopen.

    Hoe kom je aan die wijsheid?
    http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/grafieken-aanbod/?soort=verkocht&gegeven%5B%5D=bestaande-bouw&breedte=800

    Als die niet barst is het ook geen zeepbel.

  368. László says:

    eric406: Waar je mee omgaat

    Bij jou vraag ik me dat inderdaad af, geen wonder dat je dat niet prijsgeeft.

  369. László says:

    László: betaald

    Weer auw!
    = betaalt

  370. eric406 says:

    László: Daar heb je ook al geen verstand van. Ik krijg 377,33 heffingskorting zonder dat ik netto energie afneem. Net als jouw vrouw heffingskorting krijgt zonder dat ze belasting betaald.

    Die 377 is ongeveer gelijk aan de netwerkkosten. Jij betaald dus voor mijn gratis batterij.

    Die heffingskorting krijgt iedereen die een electriciteits aansluiting met verblijfsfunctie heeft. Jouw voordeel is, dat je geen energiebelasting hoeft te betalen

  371. László says:

    eric406: Jouw voordeel is, dat je geen energiebelasting hoeft te betalen

    Je snapt het echt niet hè.
    Ik betaal geen energiebelasting maar ik krijg wel 377 euro. Het heet wel korting maar dat is het niet.
    Net als je vrouw met haar niet betaalde belasting.

    Oh ja, en éénmalig 650 euro aanschafsubsidie.

    Nog bedankt trouwens.

    Dat maakt het wel risicovol btw, want een belastingvoordeel ben je zo kwijt. Ik houd wel van een beetje spanning.

    Gokje. PABO? (voordat de rekentoets ingevoerd werd natuurlijk)

  372. b says:

    Off-topic
    Onderzoek SP: huur dreigt onbetaalbaar te worden
    http://woonbond.nl/nieuws/3738

    ‘De helft van de huurders besteedt zelfs 35 tot 50 procent aan huur. Het Nibud hanteert de norm dat huurders met lage inkomens 20 procent van hun inkomen kwijt mogen zijn aan huur. ‘

    Karabulut: ‘De verhalen die op ons meldpunt binnen zijn gekomen zijn schokkend. Zo zijn er mensen die moeten kiezen tussen het halen van medicijnen of huur betalen.’

  373. László says:

    b: De helft van de huurders besteedt zelfs 35 tot 50 procent aan huur.

    Deze mensen een goedkopere en dus kleinere woning aanbieden zal wel niet de bedoeling zijn (mits beschikbaar). De oplossing zal wel weer gratis geld moeten zijn.

    Net als scheefhuurders aan de bovenkant heb je scheefhuurders aan de onderkant, ipv een oplossing met toeslag zou je ook mensen een zetje kunnen geven naar een goedkopere woning. Huurtoeslag langzaam afbouwen, net als bij de HRA.

  374. Maria says:

    De huurtoeslag zorgt er op dit moment voor dat voornamelijk ondernemers die geen pensioen hebben opgebouwd een woning kopen tussen (in mijn gebied!!) de 100.000,= en 150.000,= euro, deze opknappen en verhuren net onder de huursubsidiegrens. Een vorm van particuliere, sociale woningbouw. Bewoners van deze woningen zijn veelal personen die gebruik maken van de huurtoeslag en de zorgtoeslag en de kindertoeslag en de…..toeslag.

    Net zoals de HRA-toeslag terecht komt bij de groep die het niet nodig heeft, vormt de huurtoeslag het pensioen voor mensen die hier al jaren geleden voor gespaard zouden moeten hebben maar liever een dikke auto wilden rijden en minimaal 5 keer per jaar vakantie genoten.

    De belastingbetaler doet zijn duit weer in de zak, helaas niet voor mensen die het echt nodig hebben en de ondernemer zonder pensioen maar met een verhuurd huis onder de huursubsidiegrens gaat voor de 5e keer op vakantie.

    Het wachten is op verhoging van de huursubsidiegrens.
    Slaapt nou echt iedereen in Den Haag?

  375. dr.t says:

    Maria:
    De huurtoeslag zorgt er op dit moment voor dat voornamelijk ondernemers die geen pensioen hebben opgebouwd een woning kopen tussen (in mijn gebied!!) de 100.000,= en 150.000,= euro, deze opknappen en verhuren net onder de huursubsidiegrens. Een vorm van particuliere, sociale woningbouw. Bewoners van deze woningen zijn veelal personen die gebruik maken van de huurtoeslag en de zorgtoeslag en de kindertoeslag en de…..toeslag.

    Net zoals de HRA-toeslag terecht komt bij de groep die het niet nodig heeft, vormt de huurtoeslag het pensioen voor mensen die hier al jaren geleden voor gespaard zouden moeten hebben maar liever een dikke auto wilden rijden en minimaal 5 keer per jaar vakantie genoten.

    De belastingbetaler doet zijn duit weer in de zak, helaas niet voor mensen die het echt nodig hebben en de ondernemer zonder pensioen maar met een verhuurd huis onder de huursubsidiegrens gaat voor de 5e keer op vakantie.

    Het wachten is op verhoging van de huursubsidiegrens.
    Slaapt nou echt iedereen in Den Haag?

    Dus Maria iemand die iets ondernomen heeft verdient het niet en degene die niets onderneemt verdient het wel om gesubsidieerd te wonen.

  376. Maria says:

    Overheidsgeld, geld waar anderen voor gewerkt hebben!!, dient alleen te dienen voor algemeen nut of voor personen die niet in staat zijn om aan hun levensbehoeften te voldoen.

    Het is verhaal dat iedereen kent en waar aan de borreltafel veelvuldig over gesproken wordt. Hij/zij die niets heeft wordt geholpen en hij/zij die wel iets heeft wordt tekort gedaan.

    Sinds het calvanisme zo ondertussen Nederland verlaten heeft lijkt het alsof de schuldenaar beloond wordt en de spaarder gekort wordt. Hoe gek kan het worden?

    Maar Dr. T, u hebt met uw stelling wel gelijk.
    Weg met alle toeslagen!!!

  377. dr.t says:

    Maria ik ben voor een basisinkomen, waarbij iedereen mag bij verdienen zonder gekort te worden. Of een variant er op. Bijvoorbeeld in combinatie met het loslaten van het minimumloon.

    Het probleem is dat de techniek menselijke arbeid overbodig maakt. Tegelijkertijd is de economie wel afhankelijk van inkomensgroei in brede lagen van de bevolking.
    Daar moet iets op verzonnen worden.

    Ik ben het wel met je eens dat minderbedeelden beschermd moeten worden, zolang dat gevoel niet omslaat in afgunst van meer succesvolle types.

  378. eric406 says:

    László: Hoe kom je aan die wijsheid?
    woningmarktcijfers…ouw&breedte=800

    Als die niet barst is het ook geen zeepbel.

    Dit noemen ze bij het WEW het naijleffect.
    Uit de jaarrekening 2014: het vermogen van het garantiefonds zal de komende jaren naar verwachting verder worden aangesproken als gevolg van de naar verwachting toenemende verliezen.

  379. László says:

    eric406: Dit noemen ze bij het WEW het naijleffect.

    Naijleffect.

    Dan is het dus voorbij.

  380. b says:

    Maria,

    In een standaard Woco-contract staat dat je als huurder geen huis mag bezitten.
    Bovendien is 100-150k op de bank vermogen en kom je niet voor huurtoeslag in aanmerking,ongeacht een laag inkomen.
    Koop je een huis voor dat geld dan valt het in box 3 en is het plots geen vermogen meer voor de belasting en zou hij huurtoeslag aan kunnen vragen.
    Deze verhuurder moet in principe ook huurtoeslag betalen aan de huurder, met het risico van een wietkwekerij, feestjes ,vernielingen door de huurder,toegang tot jouw woning wordt moeilijk etc..
    Dan liever geen huurtoeslag. 🙂

  381. eric406 says:

    http://www.economist.com/blogs/dailychart/2011/11/global-house-prices

    Leuk tooltje om te zien waar we staan. Bijgewerkt tot 2015 zo lijkt het. Het welbekende bubble plaatje krijgt gestalte.

  382. Steven says:

    eric406,

    Ik probeer al jaren aan te tonen dat de huizenprijzen in Nederland extreem duur zijn en daarom zakken met duidelijke grafieken.
    Maar men leeft vaak in nog kleinere wereldjes:
    De Voerman wereld
    De Erik wereld
    De Lazlo wereld
    En uiteraard het leen-vinex wereldje van Luisindepels.
    🙂

  383. László says:

    Steven: k probeer al jaren aan te tonen dat de huizenprijzen in Nederland extreem duur zijn

    Je toont iets aan of ontkracht iets.
    Aan proberen heb je niks. Dan is het slechts een theorie.
    Er zijn ook mensen die denken dat als de prijzen hoog zijn dat ze dan ook gaan dalen. Ook slechts een theorie. Ze noemen de prijzen te hoog, vaak gemeten vanuit hun eigen bestedingsruimte.

  384. Nico de Geit says:

    László: Ze noemen de prijzen te hoog, vaak gemeten vanuit hun eigen bestedingsruimte.

    En vaak ook ten opzichte van hun eigen inkomen.

  385. László says:

    eric406: Leuk tooltje om te zien waar we staan

    Leuk inderdaad, maar waar zie je nu de gelijkenis met dit aandelen beurs scenario.
    http://www.ritholtz.com/blog/2013/04/bubblemania-cycle/

    En zoals als altijd zit NL rond het gemiddelde, op basis van de vergelijking met andere landen hoef je je in NL het minst druk te maken.

  386. László says:

    Nico de Geit: eigen inkomen

    Inkomensklasse?

    Mensen met inkomen rond modaal die een uitgesproken mening hebben over huizen boven de 5 ton?

  387. Grondschrijver says:

    László: En zoals als altijd zit NL rond het gemiddelde, op basis van de vergelijking met andere landen hoef je je in NL het minst druk te maken.

    Wat is dat nou weer voor een slap gelul.

  388. lorenzo says:

    Maria: deze opknappen en verhuren net onder de huursubsidiegrens.

    hmmm….ben niet zo thuis in de huurmarkt maar lees net een artikel dat onder de grens gaan zitten nu juist niet graag gebeurt door verhuurders . Dan speelt mee het woningwaarderingsstelsel , verhuurdersheffing en meer.
    De hoge huren aanmoedigen is een actief beleid , stimulering van verkoop van woningen , buitenlandse beleggers staan in de rij nu….( net als asielzoekers btw..).

  389. lorenzo says:

    László: Volgens kenners duurt een crisis op de huizenmarkt tussen 5 en 7 jaar. Wat wil je nu?

    indien een reguliere crisis , dat is het m.i. niet bepaald.

  390. lorenzo says:

    …aanvullend , 800.000 woning hebben nu 142 punten (..) , waar max. 141 is voor de liberalisatiegrens.
    Beleggers nemen mee in hun overweging de komende verslechterende koopwoningmarkt , vraag en aanbod op de huurmarkt derhalve.

  391. Voerman says:

    Steven: De Voerman wereld

    Hou eens een keer op met mensen kwalificeren als je zelf niet voor idioot versleten wilt worden.

  392. Voerman says:

    Maria: Maar Dr. T, u hebt met uw stelling wel gelijk.
    Weg met alle toeslagen!!!

    Het sociale jasje even aan de kapstok gehangen zolang het uitkomt?

  393. Steven says:

    Voerman,

    Gewoon objectief gezien zijn de huizenprijzen veel te duur. Zie je het anders? : dan leef je vanuit mijn wereld gezien ergens anders. En dus zie je me misschien als een idioot. Dat mag…

  394. Nico de Geit says:

    László: Inkomensklasse?

    Als jij niet wilt zien dat huizen veel te duur zijn – in alle segmenten en ten opzichte van het inkomen – dan is dat jouw zaak.

  395. Keesje says:

    johan:
    luisindepels,

    Vergeet niet dat de woning belast gaat worden in box 3, zoals de commissie Dijkhuizen heeft voorgesteld als de woningmarkt stabiliseert.

    Belasting betalen over je huisbezit? Dan gaat iedereen in een huurhuis proberen te wonen, onbetaalbaar voor gepensioneerden met een klein pensioen maar afbetaald huis.

  396. ps says:

    Steven,
    Nico de Geit,

    “Helaas staan de Nederlandse huizenprijzen over 5 jaar waarschijnlijk 50% LAGER, wat ook geldt voor vele andere plekken op aarde, waar de vastgoedbubbel nog moet springen.”:
    http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2015/04/er-is-niets-veranderd.html?showComment=1430603612943#c6417746034806356952

  397. Keesje says:

    rmottae:
    Als je gelijk hebt heb je doorgaans veel te veel haast om je gelijk te halen.
    Zo ook op dit forum.
    “return to normal” (cyclus van een zeepbel) begint nu pas. “Fear” en “capitulation” moeten nog komen. Daar zijn we nog lang niet geweest!
    Uiteindelijk bleef het allemaal “business as usual” in de afgelopen “crisisjaren”.

    Ligt aan de woonomgeving. Voor Amsterdam eo en de rest van de Randstad geld dat wel, woon je daarbuiten zit je flink tot je knieen of je middel onder water.

  398. Keesje says:

    Nico de Geit:
    Arnhem wil verkoop Vestia-woningen blokkeren bij rechter

    De gemeente Arnhem stapt naar de rechter om de verkoop van 151 Arnhemse huurwoningen van corporatie Vestia aan het Duitse bedrijf Patrizia Wohnmodul tegen te houden.

    wethouder Gerrie Elfrink van Wonen vreest dat de huren van de 151 huizen straks zo hoog worden dat ze niet meer in de categorie ‘sociale huur’ vallen. Vestia is gedwongen bezit te verkopen door de enorme geldproblemen als gevolg van riskante financiële constructies.

    gelderlander.nl/re…ij-rechter-1.4895804

    Laat ze de woningen lekker dumpen op Funda. Dat soort partijen willen er ook maar weinig voor betalen, geef het dan gewoon aan de nederlanders particulieren voor zelfde sommen geld!

  399. Keesje says:

    László: Was eind 2010, prijsdaling leek 0%

    2011-2012

    Waarbij ik niet zeg dat er geen nieuwe prijsdalingen komen.
    Maar! Werkgelegenheid daalt niet; Koopkracht daalt niet.

    Het gaat nu om de rente. QE tot half 2016, daarna kan het spannend worden, we gaan het zien.

    Mensen met lage rente zetten dat doorgaans nu vast voor langere tijd (10 jaar plus) dus veel eerder ga je er niet erg veel van merken.

  400. Keesje says:

    ps:
    Steven,
    Nico de Geit,

    “Helaas staan de Nederlandse huizenprijzen over 5 jaar waarschijnlijk 50% LAGER, wat ook geldt voor vele andere plekken op aarde, waar de vastgoedbubbel nog moet springen.”:
    schmulladdertjeond…c6417746034806356952

    50% lager???

  401. Luisindepels says:

    Steven,

    Vergeet Lorenzo niet! Die krijgt ook de hik van de kromme vergelijkingen met het buitenland die jij graag blijft maken!

  402. Luisindepels says:

    ps: Helaas staan de Nederlandse huizenprijzen over 5 jaar waarschijnlijk 50% LAGER,

    Die parkeren we even naast de uitspraak ‘de euro bestaat niet meer binnen twee jaar’ uit 2011…

    We zien wel, ik denk dat Diederik of al malende is, of (ook niet onrealistisch) dat we met een laaienlichter te maken hebben die doet alsof. Kan iemand eens wat werk van Diederikje tonen van voor 2007? Oftewel, van tijdens zijn 40 jarige dienstverbanden bij banken? Schreef hij toen al van dit soort rapporten, of was dat de echte Schmull die gewoon zwaar onderdeel was van het parasiterend systeem?

  403. Luisindepels says:

    Steven: objectief gezien

    mwoah. Je hebt een mening en dat is prima. De match met de werkelijkheid is minder sterk…

  404. Nico de Geit says:

    Keesje: 50% lager???

    Ik hou het op gemiddeld 3% per jaar eraf. Afhankelijk van locatie en segment.

  405. Steven says:

    Luisindepels,

    Mijn antwoord staat hierboven vast in het spamfilter, maar dat was de link naar de bekende Herengracht index.. : staat nog steeds historisch hoog. Dat is niet mijn mening..DAT is gewoon een FEIT.

  406. Nico de Geit says:

    Keesje: Belasting betalen over je huisbezit? Dan gaat iedereen in een huurhuis proberen te wonen

    Nee hoor. Wie zijn leven lang heeft kromgelegen voor zijn huis en zuinig heeft geleefd kan die 1,2% best ophoesten. Over het vrijgekomen geld moet alsnog 1,2% worden betaald.

  407. Luisindepels says:

    Steven: bekende Herengracht index.. : staat nog steeds historisch hoog.

    Klopt. Maar nu de waarde van de herengrachtindex als parameter voor de gehele Nederlandse koopwoningenmarkt. Ik neem aan dat je het werk van Eichholtz heb bestudeerd?

    http://arnop.unimaas.nl/show.cgi?fid=10696

    Nu de vraag, is dit geschikt materiaal om als geldend voor de hele Nederlandse woningmarkt te nemen? Zo ja, zullen we dan voortaan ook hier alleen nog maar praten over de pbk van Amsterdam?

  408. Steven says:

    Luisindepels,

    Pffff. Zo lang een lullige vinex ook 200.000 kost kan je gerust die index volgen.. maar ik ben nu off (dus reageer niet meer voor een paar uurtjes)

  409. b says:

    Drie goede redenen om geen huis te kopen:
    http://ericaverdegaal.nl/publications/index/970

  410. a says:

    László: = gesponsord

    László: Auw.

    László: Weer auw!
    = betaalt

    Inkoppertje: misschien accepteren dat taal “niet je ding” is?

  411. Nico de Geit says:

    b:
    Drie goede redenen om geen huis te kopen:
    http://ericaverdegaal.nl/publications/index/970

    En de reageerders daar hebben niet begrepen waar het artikel over gaat, namelijk over een prijsdaling tot slechts 15% van de ooit betaalde koopsom.

  412. Nico de Geit says:

    Ik heb nog wat bloembollen voor weinig. Iemand interesse?

  413. László says:

    a: Inkoppertje: misschien accepteren dat taal “niet je ding” is?

    Daar ben ik al voorbij hoor, ik ben alleen blij dat ik het eerder zie dan anderen (hoop ik dan).

  414. László says:

    Nico de Geit: Als jij niet wilt zien dat huizen veel te duur zijn – in alle segmenten en ten opzichte van het inkomen – dan is dat jouw zaak.

    Verklaar veel te duur.

    Duur ja, maar betekent dat ook dat ze gaan zakken. Dat is een wens vanuit de eigen portemonnee. Ik vind huizen meer te duur dan jij want ik heb minder geld dan jij. Gaan ze dan voor mij harder zakken dan voor jou. Mooie theorie.

  415. László says:

    Nico de Geit: Ik hou het op gemiddeld 3% per jaar eraf. Afhankelijk van locatie en segment.

    Het is of gemiddeld of je hebt het over een specifiek segment op een bepaalde locatie, niet alletwee.

    Noem je segment en regio.

  416. Nico de Geit says:

    László: Ik vind huizen meer te duur dan jij want ik heb minder geld dan jij

    Een halve eeuw geleden besteedden mensen gemiddeld 7% aan wonen. Nu is dat meer, veel meer, en te veel in verhouding tot het inkomen.

  417. Nico de Geit says:

    László: Het is of gemiddeld of je hebt het over een specifiek segment op een bepaalde locatie, niet alletwee.

    Noem je segment en regio.

    Koop die bloembollen nou maar van me. Het zijn tulpen, echte Hollandse tulpen. Nu voor een spotprijs, drie stuks voor € 1.000,–.

  418. Nico de Geit says:

    Grafiek prijsexplosie tulpenbollen:

    http://img.iex.nl/content/2013/columns/pk0302tulpen2.gif

  419. Keesje says:

    Nico de Geit: Koop die bloembollen nou maar van me. Het zijn tulpen, echte Hollandse tulpen. Nu voor een spotprijs, drie stuks voor € 1.000,–.

    De rest van de wereld wil ze niet graag genoeg genoeg van me overkopen….dus liever dat geld in spaarpot voor huis 😅

  420. Voerman says:

    Nico de Geit: Een halve eeuw geleden besteedden mensen gemiddeld 7% aan wonen. Nu is dat meer, veel meer, en te veel in verhouding tot het inkomen.

    Welke mensen?
    En welk inkomen?
    En welk huis?

    Je probeert onzin statistiek te bedrijven zonder te weten waar je het over hebt, Nico! 🙂

  421. Voerman says:

    Steven: Pffff. Zo lang een lullige vinex ook 200.000 kost kan je gerust die index volgen.. maar ik ben nu off (dus reageer niet meer voor een paar uurtjes)

    Zou ook maar zwijgen!

  422. László says:

    Nico de Geit: Koop die bloembollen nou maar van me. Het zijn tulpen, echte Hollandse tulpen. Nu voor een spotprijs, drie stuks voor € 1.000,–.

    De Mèh index (ongedefinieerde regio, ongedefinieerd type woning)

    Forecast was -8% tot -3%

    Nu gestegen naar een verwachting van -3%.

    Aan een bloembol of een aandeel heb je niks.

    In een huis kun je wonen en bespaar je huur. Rendement gegarendeerd. Of gaan de huren dalen in jouw segment/regio?
    Wel op de risico’s van relatie, werkloosheid of ziekte letten.

    Je bent gewoon bang geworden, dat geeft niet hoor.

  423. Voerman says:

    László: In een huis kun je wonen en bespaar je huur. Rendement gegarendeerd. Of gaan de huren dalen in jouw segment/regio?

    Dit soort argumenten is hier ter plaatse ongeldig.
    Snappen ze niet hier, want te logisch! 🙂

  424. Nico de Geit says:

    Voerman: Je probeert onzin statistiek te bedrijven zonder te weten waar je het over hebt, Nico!

    Dus huizen waren vroeger veel duurder?

  425. Nico de Geit says:

    László: Forecast was -8% tot -3%

    Dat blijft gewoon staan. Die verwachting is wetenschappelijk onderbouwd. Het stagneert nu alleen even.

  426. László says:

    Nico de Geit: Dat blijft gewoon staan. Die verwachting is wetenschappelijk onderbouwd. Het stagneert nu alleen even.

    Hoera, nog een zelfbenoemd wetenschapper.

  427. László says:

    Nico de Geit: Dus huizen waren vroeger veel duurder?

    Dus tegen het onzin verhaal van de makelaars dat de prijzen altijd stijgen zetten we gewoon het verhaal dat ze altijd dalen.

    Sterk verweer. Wetenschappenlijk ook.

  428. Grondschrijver says:

    Luisindepels: Nu de vraag, is dit geschikt materiaal om als geldend voor de hele Nederlandse woningmarkt te nemen? Zo ja, zullen we dan voortaan ook hier alleen nog maar praten over de pbk van Amsterdam?

    Dit soort materiaal is volgens mij wel degelijk geschikt om op de hele Nederlandse woningmarkt toe te passen, mits je hier de juiste kanttekening bij plaatst.

    Het kan natuurlijk zo zijn dat een stad als Amsterdam een compleet andere dynamiek kent dan de rest van Nederland. Zo zou Amsterdam op mondiaal niveau een veel belangrijkere rol kunnen gaan spelen dan voorheen of gewoon populairder worden bij beleggers. Theoretisch mogelijk.

    Maar aan de andere kant geldt: als huizenprijzen (gemiddeld) relatief hoog zijn t.o.v. inkomens, heeft dit een afvlakkend effect op de verschillen in huizenprijzen met betrekking tot zowel de regio/locatie als het woningtype of zelfs de vierkante meters. De redenering hierachter is simpel. De prijs van een huis wordt bepaald door een aantal factoren. En het maximale bedrag dat je kán lenen is slechts een van de factoren. Deze factor krijgt echter steeds meer gewicht naarmate huizenprijzen hoger worden t.o.v. inkomens. Met als gevolg: andere factoren zoals regio/locatie, woningtype of zelfs botweg het aantal vierkante meters, spelen een steeds kleinere rol. Dit heeft op zijn beurt weer tot gevolg dat verschillen in huizenprijzen, over de hele linie, minder groot worden. Ja, tenzij natuurlijk de inkomensverschillen in de loop van tijd enorm zijn toegenomen. Maar dat lijkt me sterk – zeker als je een vergelijking maakt met 1730-1740. Daarnaast is de inkomensongelijkheid in Nederland op dit moment niet eens zo groot (internationaal gezien). Nee, het is juist de vermogensongelijkheid die nu erg groot is (t.o.v. andere landen, hoe dit zich historisch vertaalt weet ik niet):

    http://www.mejudice.nl/artikelen/detail/vermogensongelijkheid-op-recordhoogte

    Deze vermogenongelijkheid zie ik echter niet zo snel als een oorzaak van relatief hoge huizenprijzen. Nee, volgens onderstaande redenering is dit eerder een gevolg:

    Huizenprijzen + huren worden hoger -> de private schuld in Nederland neemt toe, terwijl vooral mensen met een modaal tot twee keer modaal inkomen steeds minder geld overhouden om te sparen -> de noodzakelijke toename van bezittingen aan de andere kant van de balans *moet* wel voor rekening komen van het rijkere deel van de bevolking. Daarnaast zijn het sowieso de mensen met het grootste financiële vermogen, of ander renderend vermogen zoals vastgoed dat wordt verhuurd, die hier het meest van profiteren.

    Theoretisch zou de situatie zich dus kunnen voordoen dat de ‘nieuwe rijken’ die op deze manier ontstaan, massaal een huis kopen in Amsterdam. Maar dat lijkt me sterk. Het gaat hier tenslotte juist om een klein deel van de bevolking. En als dit deel van de bevolking vooral huizen koopt voor de verhuur, spelen inkomens van minder rijke huurders juist wel weer een belangrijke rol.

    Kortom: nu huizenprijzen historisch gezien (nog steeds) extreem hoog zijn in een stad als Amsterdam, zegt dit vast iets over de rest van Nederland.

  429. Voerman says:

    Grondschrijver: Kortom: nu huizenprijzen historisch gezien (nog steeds) extreem hoog zijn in een stad als Amsterdam, zegt dit vast iets over de rest van Nederland.

    Een Volkswagen kever kostte 50 jaar geleden nog geen 5000 guldens. Nu betaal je voor een soortgelijke auto ong. 20.000 euro. Alle vergelijkingen met vroeger gaan om uiteenlopende redenen mank.
    De waarde van alle aardse zaken wordt bepaald voor wat degene die eigenaar ervan wil worden ervoor kan/wil betalen en dat is het enige argument wat telt. Om dat proces te beïnvloeden moet je wel in een heel bijzondere positie verkeren en het akteren op dit weblog is niet bijzonder. Zelfs een oude Voerman doet dat. Zonder de mening van zelfs maar één man hier noemenswaardig te beïnvloeden.
    🙂

  430. argon says:

    László: In een huis kun je wonen

    Dit argument is alleen valide aan de onderkant van de markt. In een groter huis kun je ook wonen, naar als je daar veel te veel voor moet betalen, kun je dat geld ook gebruiken om op vakantie te gaan.

  431. Steven says:

    Grondschrijver,

    Grazie, Danke, Merci..etc. Zo denk ik er uiteraard ook over. Verbaas me dus ook..; dat ik mijn volledig logische standpunten elke keer moet verdedigen. (omdat het in mijn ogen gewoon simpele feitjes zijn)

  432. László says:

    argon: Dit argument is alleen valide aan de onderkant van de markt.

    Een huis koop je om te wonen, ook een groot/duur huis. Blijkbaar kon de koper het zich veroorloven.

  433. László says:

    Steven: Je bent misschien wel oud.. maar wijs ben je niet. Simpele grafieken begrijp je nog steeds niet.

    Mooi grafiekje.

    Vanaf 2013 gaan de prijzen weer omhoog zo te zien. Alleen die 42.5% klopt niet.

  434. argon says:

    László: Een huis koop je

    Voerman: Nu betaal je voor een soortgelijke auto ong. 20.000 euro.

    Er zijn bijna geen transacties meer

  435. b says:

    Off-Topic:

    Particuliere woningverbetering:

    http://www.platform31.nl/wonen/particuliere-woningverbetering

    ‘De kwaliteit van de woningen in Nederland staat onder druk. Het meest zichtbaar is dat aan de onderkant van de particuliere markt, zowel in de koopsector als in de particuliere huursector. De onderkant van de woningmarkt groeit, en bovendien belemmert de crisis investeringen. Dalende inkomensperspectieven, te hoge hypotheken, onwil en onwetendheid staan voor sommige eigenaren behoorlijk onderhoud in de weg.

    Particuliere woningverbetering is in beginsel een eigen verantwoordelijkheid van de eigenaar, maar andere partijen spelen een rol die groter wordt naarmate de woningkwaliteit achter blijft: de gemeente, de bank, de medebewoners, de buurt, de onderhoudssector, de energievoorziener, etc. Hoe kan de woningkwaliteit in Nederland op peil blijven, en wat is daarvoor nodig?’

    Het betreft 500.000 woningen en het aantal stijgt.

  436. Steven says:

    László,

    Daar gaat het niet om.. Voerman is zo stom om nu nog het inflatie gebrabbel er bij te halen; terwijl we al 100 keer hebben uitgelegd dat de huizenprijzen VER boven de inflatie zijn gestegen.

    maar goed.. ik geef het op.. : verspilde energie. Waarom gaan jullie niet babbelen op een makelaars-site? Dan kunnen we hier misschien verder gaan met intelligente oplossingen.

  437. Voerman says:

    Steven: Je bent misschien wel oud.. maar wijs ben je niet. Simpele grafieken begrijp je nog steeds niet.

    Proost maar weer, zuiplapke! 🙂

  438. Voerman says:

    Steven: Voerman is zo stom

    Je had beter nog een paar jaartjes bij je ouders kunnen blijven. Dan was je wellicht nog enig fatsoen bijgebracht.

  439. b says:

    Off-Topic:

    Modelcontract voor tijdelijke verhuur ontwikkeld in experimentprogramma:

    http://www.platform31.nl/nieuws/modelcontract-voor-tijdelijke-verhuur-ontwikkeld-in-experimentprogramma

    Met model overeenkomst linkje.:)

  440. b says:

    Off-Topic:

    ‘Actualisatie kabinetsvoorstel-modernisering van het woningwaarderingsstelsel,’:

    http://www.rijksoverheid.nl/documenten-en-publicaties/rapporten/2014/10/02/actualisatie-kabinetsvoorstel-modernisering-van-het-woningwaarderingsstelsel.html

    Relatieve WOZ-waarde gaat voor 25% meetellen in de huurverhoging, waarbij de absolute WOZ de stijging kan dempen.Twee scenario’s 5 en 5V.

    Kleine en seniorenwoningen gaan de grootste huurstijgingen tegemoet.

    Huurdalingen zijn ook mogelijk, zie Utrecht.
    Maximering van huren, maar de verhuurders mogen er financieel niet op achteruitgaan.

    Er zijn Krimpregio’s maar ook Anticipeerregio’s (dwz dat zijn binnen 10 jaar ook krimpregio’s).