Professor Arnoud Boot vertelt in een gesprek met Willem Middelkoop bij Café Weltschmerz dat de Nederlandse overheid klaar stond om de banken te verlossen van de hypothekenzeepbel. Dit zou dan gedaan worden met pensioengeld.
Boot is een echte insider, hij is onder andere kroonlid van de Sociaal Economische Raad, voorzitter van de Bankraad van De Nederlandsche Bank en komt regelmatig over de vloer bij de ECB. Zelf vond ik vond het altijd al zo vreemd dat de pensioenfondsen 180 graden draaide inzake Nederlandse hypotheken. Nu is het weer wat duidelijker waarom ze dat deden.
In het bovenstaande filmpje zegt Moerland (ex. Rabobank) dat de pensioenfondsen meer hypotheken moeten kopen, gelijktijdig noemt hij de huizenmarkt een zeepbel.
Mensen die het spelletje snappen. Daar word je blij van! #hypotheken #hypotheek #pensioen pic.twitter.com/iAWJ0fAL7i
— Huizenmarkt Zeepbel (@huizenprijzen) December 29, 2016
De DNB begrijpt ook wel wat er moet gebeuren en veegt haar straatje vast schoon:
http://www.volkskrant.nl/economie/dnb-hypotheekrenteaftrek-omlaag-ook-voor-oude-huiseigenaren~a4455477/
– Afschaffing HRA ook voor bestaande gevallen
– Het huis, net als andere bezittingen/vermogens naar Box 3
Zeepbel? Welke zeepbel? De huizenprijzen blijven maar stijgen? Ik snap het niet meer. Wat ik wel om mij heen zie is dat jonge stellen/gezinnen van rond de 30 jaar moeite hebben om een huis te bemachtigen/kopen. Deze groep wordt gevolgd door alleenstaanden. Deze groepen wordt de aankomende prop die de huizenmarkt en het doorstroomeffect een halt toeroept. The party is over. Het geld groeit niet aan een boom, maar wel tot aan de hemel ???
Artikel:
Hypotheekrente moet wat De Nederlandsche Bank betreft na de komende verkiezingen verder omlaag, ook voor bestaande gevallen.
Waarom niet duidelijk opgenomen in een verkiezingsprogramma?
Da weet de kiezer tenminste vooraf welke partij hem goed – of kwaad gezind is.
Het hebben van politieke moed is verondersteld moeilijker dan de kiezer achteraf verneuken.
Typisch links gedrag?
“Hypotheekrente” moet natuurlijk zijn “Hypotheekrenteaftrek”.
Een keuze voor of tegen hypotheekrenteaftrek is sowieso achterlijk. Je kunt er vergif op innemen als je dit in je verkiezingsprogramma zet, je jezelf niet populair maakt bij al die huizenbezitters in dit land. Dat peperdure rechtse gedrocht moet gewoon zo snel mogelijk afgebouwd worden. Dus gewoon achteraf de kiezer keihard naaien is wat mij betreft beter dan dit in stand te houden. Slecht voor de portemonnee van de overheid en die van de startende kopers. Wel de bestaande gevallen ontzien graag, nóg hogere maandlasten drukken op de economie.
Er is in deze geen verschil meer in links en rechts. Het is nu één pot nat. Allemaal samen om de PVV te stoppen.
Vooral slecht voor de startende kopers van nu.
Zij worden dubbel genaaid omdat zij het voordeel van de HRA missen en bovendien de hoge prijs voor hun huis betalen, omdat het prijsverlagende effect van het afschaffen nog wat jaartjes op zich laat wachten, als het al prijsverlagend mocht werken. 🙂
Voerman gelooft er geen bal van, maar wie zich er lekker bij voelt…….
Het lijkt er inderdaad op, dat wij deze keer eerst de formatie – en dan pas de verkiezingen gaan krijgen.
Ook dat zal mogelijk keihard door de kiezer afgerekend worden.
Huizenbezitters zijn ook kiezers en daar zijn er veel van! De rest van de bevolking is op dat onderwerp zwijgende minderheid of volledig niet geïnteresseerd.
Een stokpaardjesrace dus.
Uit 2014 maar een mooie rant van een ambitieuze jonge advocaat
https://www.youtube.com/watch?v=diX1esXYMkM
“3 vragen die U beantwoord wilt hebben door minster Blok”
https://www.youtube.com/watch?v=J3Rl9O0Ppjs
https://youtu.be/5KagTGOEqcI?t=410
Radar, gisteravond 30 januari, vanaf 19.48: ERFPACHT van € 20 per maand naar € 650,– per maand, of afkopen voor € 250.000,-.
Verderop Niels, de jonge vader. Meent dat een huis met erfpacht hetzelfde doet als een huis zonder.
Link: http://www.npo.nl/radar/30-01-2017/AT_2065528?ttype=searchChoice&tevent=%7B%22spvid%22%3A%220%3AXu_gx05ABS_9KnBAqgJdL16TT353UJui%22%2C%22contentId%22%3A%22crid%3A%2F%2Fnpo.nl%2Fsearch%22%2C%22comScoreName%22%3A%22npo.zoeken.radar%22%2C%22brand%22%3A%22npoportal%22%2C%22section%22%3A%22npoportal%22%2C%22broadcaster%22%3A%22npo%22%2C%22subBroadcaster%22%3A%22npo%22%2C%22brandType%22%3A%22zenderportal%22%2C%22platform%22%3A%22site%22%2C%22platformType%22%3A%22site%22%2C%22avType%22%3A%22video%22%2C%22channel%22%3A%22geen%22%2C%22query%22%3A%22radar%22%2C%22panel%22%3A%22js-search-results-panel%22%2C%22filter%22%3A%7B%22objectType%22%3A%22program%22%7D%2C%22engine%22%3A%22npo-v2%22%2C%22id%22%3A%22crid%3A%2F%2Fnpo.nl%2FAT_2065528%22%2C%22offset%22%3A1%2C%22max%22%3A20%7D
npo.nl
Als leennormen worden aangescherpt dreigt een negatieve spiraal. Geld wordt al decennia via hypotheken in de economie gepompt, en huizen zijn zo duur geworden dat het spel gewoon ophoudt.
Over de afgelopen tien jaar stegen de huizenprijzen niet, maar daalden licht. Lonen stegen bijgevolg niet of nauwelijks. Geen negatieve spiraal, maar ook geen opgaande lijn.
En dan: demografie. Heel veel nieuwkomers die het in Nederland willen gaan maken, en steeds minder bio-Nederlanders. Wat het gaat worden gaan we meemaken.
En in het Volkskrant artikel dan toch weer Box 3 en afbouw HRA. Tel daar bij op de AOW alleen voor mensen die het echt nodig hebben. Een negatieve spiraal ligt op de loer.
Dat de overheid het systeem overeind houdt met de middelen die ze heeft, waaronder goed gevulde pensioenfondsen, dat is niet raar natuurlijk. Maar dat het zover heeft moeten komen, daar zou over nagedacht moeten worden, en gerepareerd moeten worden.
Als het systeem goed werkt zijn dergelijke noodmaatregelen niet nodig. Het risico is dat de pensioenfondsen in het zwarte gat van de hypotheken verdwijnen.
Nico de Geit,
Wat is dan de echte WOZ waarde ?
Voor de erfbelasting mag je de jaarlijkse erfpacht 17x aftrekken ………
Voorbeeld
De WOZ-waarde is € 200.000. De te betalen erfpacht is € 2.000 per jaar. De WOZ-waarde wordt verminderd met 17 x € 2.000 = € 34.000. De waarde van de woning voor de schenkbelasting of erfbelasting is € 200.000 – € 34.000 = € 166.000.
Die magische 17 jaar 😉
Ps 🙂 vorig draadje
https://mchumor.com/wp-content/uploads/2013/09/2010_evolution_cartoon.gif
Linkje vergeten ….. oeps
Waardebepaling bij erven en schenken
Betaalt u jaarlijks een bedrag voor erfpacht? Dan mag u de WOZ-waarde verminderen met 17 x het jaarlijkse bedrag.
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/relatie_familie_en_gezondheid/erven/waardebepaling_bij_erven_en_schenken/
maff, 🙂
…boefjes, maff!
http://www.economicnoise.com/wp-content/uploads/2011/08/Fed-Cartoon-Matson-The-New-York-Observer-515×360.jpg?x84716&x84716
Precies! 🙂
Hij noemt hier het woord fascisme letterlijk.
Was ik natuurlijk eerder mee: corporate fascism bitchez!
Samen met mijn uitspraak dat de politiek bankhoeren zijn heb je de video in twee zinnen samengevat!
Yes, ik weet het, ik ben geniaal! 🙂
Anyway: het is veel interessanter wat er nu op mondiaal politiek en geo-politiek zich afspeelt.
Tja, wat valt daar op?
Lastig samen te vatten, maar om maar iets te noemen:
– in vooral de US maar natuurlijk ook in Europa is het hersenspoelen in de zesde versnelling gezet.
De term “anti-semitisme” heeft er nu een paar broertjes en zusjes bij: “rascisme” en “fake-news” bijvootbeeld.
De mate van desinformatie en leugens van de MSM heeft tenkrommende en absurde vormen bereikt.
Moet wel want nood breekt wet.
Natuurlijk is ook het Nederlandse volk met elke leugen makkelijk bediend. Tenslotte is er nog steeds geen opstand tegen de politiek en de banken uitgebroken.
Dit is wel aardig om te lezen!
https://www.armstrongeconomics.com/world-news/civil-unrest/obama-setting-up-shadow-government-civil-unrest-will-lead-to-civil-war/
Die huren zijn niet mals hoor in Amsterdam. 70 m2 ben je zo 1750 euro kwijt in 1071.
Hoe die vastgesteld worden snap ik ook niet goed, lijkt soms op wat de gek wil betalen.
Ik zie ze van 1500 soms (zo weg) maar ook van 2500! voor 70m2, dat is dan wel wat beter qua afwerking etc maar dat enorme verschil vind ik vaak onverklaarbaar. Of je huurt in dezelfde straat iets van 110 m2 voor dezelfde prijs!
Grappig, na nog geen 2 jaar kopen de dertigers hier er nog een nieuwe privé auto bij.
Wellicht omdat de nood dus niet zo hoog is.
Ik zie dit al zolang als dat ik leef, iedere keer verzinnen ze wel iets wat dan in de 6de versnelling gaat en dat zou dan moeten staan voor…
Maar de trein gaat gewoon verder 😉
meer van zuks dus
http://www.dumpert.nl/mediabase/7026499/ee761408/bucket_boys_zetten_keukenoplichters_te_kakken.html
In theorie dempt het de huizenprijzen. Of dat veel is, niemand weet het denk ik. De maandlasten en leenmogelijkheden bepalen vooral wat iemand aan een huis kan uitgeven.
Nu zijn lage rente, schaarste, kopersenthousiasme en wellicht hoge huren de drijvende kracht achter de huizen-boom. Als ik voor mezelf spreek: ik had wel wat langer gehuurd, als ik betaalbaar in een fatsoenlijke buurt had kunnen wonen.
En dat is nu juist het trieste en de prijsopdrijvende oorzaak van het hele gedoe.
Vakantiegeld, winstdeling, tweeverdienerij en alle verdere soortgelijke toestanden afschaffen zou de prijs van een huis binnen de kortste tijd dramatisch minimaliseren.
Maar dat willen de mensjes van deze tijd niet. Wat voor de babyboomers een noodzaak was om te wonen is in de moderne tijd een hobby en race tegen de portemonnee geworden.
Enfin…..
Eigen keuzes, eigen schuld, komt nooit meer goed, tenzij bijv. een revolutie of oorlog uitbreekt.
De wereld is er klaar voor.
Ben je mee geweest naar de garage? Wie zegt je dat het geen private lease is?
DNB: woningprijs stijgt komende twee jaar met 10 procent
(272k)
http://www.cobouw.nl/dnb-woningprijs-stijgt-komende-twee-jaar-10-procent
Wat een verhaal …..
op naar 8 keer modaal
🙂 organised greed
https://farm8.staticflickr.com/7351/10707940785_f5caaedea0_b.jpg
ER IS ALTIJD EEN OVERTREFFENDE TRAP
Kees de Kort
https://www.bnr.nl/opinie/kees-de-kort/10317344/er-is-altijd-een-overtreffende-trap
Frans,
…mantel der liefde 😉
https://ejbron.files.wordpress.com/2016/01/screenshot_190.png?w=413&h=405
maff, 🙂
https://twitter.com/NIRPUmbrella/status/826462402732552192
ps,
Frans, missing link!
Een pauzefilmpje dan maar:
https://www.youtube.com/watch?v=1hs2OL7YUR8
“Wie komt er binnen stappen?…”
Avans beëindigt inschrijving van 150 studenten met een betalingsachterstand
‘ Thuis lag een brief van Avans dat ze vanwege een betalingsachterstand van hun collegegeld niet meer deel kunnen nemen aan het onderwijs.’
https://punt.avans.nl/2017/01/avans-beeindigt-inschrijving-van-150-studenten-met-een-betalingsachterstand/
0.2 procent rente
en daar gaan je cente
negatieve koopkracht
ook dat nog 😉
http://www.zerohedge.com/sites/default/files/images/user5/imageroot/2017/01/15/europe%20inflation%20jan%202017_0.jpg
Eigen keuzes ja, eigen schuld, voor een deel wel. De overheid had ook haar verantwoordelijkheid moeten nemen. Maar heeft iemand gevraagd om deze lage rente?
Gek trouwens dat de overheid hier MOET ingrijpen, waarom nemen de banken hun verantwoordelijkheid niet? Dat doen ze in het buitenland toch ook? Waarom is Nederland zo anders? ING of Rabo kan morgen zeggen: “We verstrekken alleen nog maar hypotheken tot 80% van de woningwaarde, op één inkomen.”. Misschien omdat Nederlanders juist hun hypotheken vaak toch wel betalen? Ik weet het eigenlijk niet.
Man, wat een tenenkrommend gelul in de ruimte van Sven-Ake Hulleman hier op de Twitterstrook. Jammer dat woningmarktcritici vaak zulke onbenullen zijn.
‘De familie wil het huis verkopen, maar de makelaar adviseert met klem om potentiële kopers in te lichten over het zedenschandaal dat zich één deur verder voltrok.
Funest voor de verkoopwaarde, maar wel het enige juiste advies, reageert makelaarsvereniging NVM. Niet melden van de pedobuurman kan achteraf een reden zijn om de verkoop te ontbinden, aldus de NVM.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27539375/__Waardeloze_buren__.html
In de Achterhoek werd eens een koop ontbonden, omdat de kopers erachter kwamen dat ze een ’spookhuis’ hadden gekocht, vertelt Kimman. „Of je nou in spoken gelooft of niet, iedereen in de buurt kende de reputatie van dat huis als spookhuis. Dat kun je beter melden als je verkoopt. Want toen deze kopers er later alsnog achter kwamen, hebben ze de koop laten ontbinden.”
Heel wat huizen waar af en toe wat ronddwaalt. Dan is het huis dus al bewoond, medebewoner waarmee het klikt of juist niet.
Er is altijd een overtreffende trap.
Voerman,
Frans,
http://www.telegraaf.nl/opmerkelijk/27540501/__Tieners_VS_kijken_Lubach-video__.html
Private lease is ook niet gratis! 🙂
Kees de Kort was altijd wel up to date, maar de laatste maanden zie ik niet veel meer uit z’n mond komen.
De cijfers zijn goed, wellicht hij toch een beetje boel te sombere gedachtes de laatste tijd had?
Dat moet ook betaald worden en afgelopen jaar zijn de tuinen ook mooi geworden met hulp van de tuinarchitecten 😉
De keukens, piet boon en lodder hebben het druk gehad hier.
Oh, daar heb je in Nederland 80% kans op, ik zou hier niet eens opgekomen zijn, maar ik behoor dan ook tot de 20%.
Kennelijk zijn er geen argumenten meer, de trein gaat verder 😉
Dat denken ze ook elke keer van jouw generatie, dat alles altijd gratis was 😉
Veel eikels alhier! 🙂
“Een serieus probleem is dat private investeerders vooral geïnteresseerd zijn in te liberaliseren corporatiewoningen in steden als Utrecht, Amsterdam, Haarlem, Leiden of Hilversum. ”
Zodat ze de facto de huur van zoveel mogelijk voormalig sociale woningvoorraad lekker verder kunnen opkrikken nadat ze ze voor een prikkie op de kop getikt hebben; winstmaximalisatie als enige motief.
https://www.ftm.nl/artikelen/planbureau-leefomgeving-zet-vraagtekens-bij-beleid-blok?share=1
In regio Arnhem hebben ze 3000 woningen verkocht aan George Soros. Hij is van plan er vluchtelingen in onder te brengen.
“Congressional Republicans and the Trump administration will disagree about many things, but it is rare to find a Republican of almost any description who will turn his nose up at a tax cut of almost any description. As Robert Novak put it: “God put the Republican Party on earth to cut taxes. If they don’t do that, they have no useful function.” And tax cuts are coming. But there are two proposals in circulation that would constitute significant tax increases — tax increases that would fall most heavily on upper-income Americans in high-tax progressive states such as California and New York. The first is a proposal to reduce or eliminate the mortgage-interest deduction, a tax subsidy that makes having a big mortgage on an expensive house relatively attractive to affluent households; the second is to reduce or eliminate the deduction for state income taxes, a provision that takes some of the sting out of living in a high-tax jurisdiction such as New York City (which has both state and local income taxes) or California, home to the nation’s highest state-tax burden. Do not hold your breath waiting for the inequality warriors to congratulate Republicans for proposing these significant tax increases on the rich. Expect lamentations and the rending of garments, instead.”
Read more at: http://www.nationalreview.com/article/444374/income-tax-eliminate-mortgage-interest-deduction-standard-deduction-state-taxes-housing-prices
Financieel gezien slim natuurlijk. Ze krijgen een gegarandeerd inkomen uit uitkering en huurtoeslag indien nodig.
Drie maal raden in wiens zakken dan de huurpenningen en de subsidies terecht komen..
“Slate economics editor Jordan Weissmann, who is not exactly Grover Norquist on the question of taxes, describes the mortgage-interest deduction as “an objectively horrible piece of public policy that should be reformed,” and it is difficult to disagree with him. It distorts the housing market in favor of higher prices, which is great if you are old and rich and own a house or three like Bernie Sanders but stinks if you are young and strapped and looking to buy a house. It encourages buyers to take on more debt at higher interest rates than they probably would without the deduction, and almost all of the benefits go to well-off households in the top income quintile.”
Read more at: http://www.nationalreview.com/article/444374/income-tax-eliminate-mortgage-interest-deduction-standard-deduction-state-taxes-housing-prices
Ondertussen in de NL
Schulden? Wij zorgen graag voor u!
http://www.faillissementsdossier.nl/nieuws/16413/schulden-wij-zorgen-graag-voor-u.aspx
Ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/none-us_politics-american_politics-republicans-democrats-economic_policies-efin3686_low.jpg
Minder bank
door Dirk Bezemer
1 februari 2017
https://www.groene.nl/artikel/minder-bank
‘ Wat we nu zien is een uitgestelde aanpassing – niet aan de nieuwe internetrealiteit, maar aan het einde van de schuldgroei.’
na Ponzi komt Minsky
https://economicsociologydotorg.files.wordpress.com/2015/08/minsky-moment.jpg
maff, 🙂
…asses:
http://i748.photobucket.com/albums/xx124/frankywenur/Just%204%20Fun/DonkeyVsElephant.gif
De Rabobank weer door de bocht, in het kort, witwassen van drugsgeld in Mexico.
https://www.bnr.nl/nieuws/juridisch/10317491/zware-aanklacht-tegen-rabobank
“De schuld die Nederlandse banken in de Nederlandse economie hebben uitstaan steeg naar 2,8 keer het bbp in 2007, en sindsdien verder naar 3,1 keer het bbp per december 2016, volgens OESO-cijfers. Dat is waanzinnig hoog, historisch gezien, maar ook in vergelijking met landen om ons heen. Onderzoek wijst uit dat dit leidt tot lagere economische groei, grotere ongelijkheid en grotere kwetsbaarheid. Nederlandse bedrijven en huishoudens, met schulden beladen, zijn economisch niet wendbaar. Veel van die schulden zullen naar verwachting niet kunnen worden afbetaald, zeker niet zolang de inflatie laag of negatief is. Alleen de lage rente maakt de situatie draaglijk. Dat beperkt weer onze beleidsvrijheid, en zal überhaupt niet eeuwig duren. We lopen al een decennium om die hete aardappel van hoge schulden heen.”
https://www.groene.nl/artikel/minder-bank
Toch frappant hoe we de verantwoordelijkheid voor de hoge schulden publiekelijk altijd bij het individu neerleggen, terwijl het aangaan van schulden decennialang stelselmatig met beleid is aangemoedigd en door banken willens en wetens gefaciliteerd en mede ondertekend.
En dat dan juist zij, die zich beroepen op het in huis hebben van de beste deskundigen op het gebied van risicoafweging, het bepalen van de waarde van een vastgoedobject, en voor vele tientallen miljoenen geadverteerd hebben om deze vaardigheden die men naar eigen zeggen in huis beweert te hebben, met belastinggeld uit de brand worden geholpen du moment dat ze hun eigen financiele verplichtingen niet meer kunnen nakomen.
Te groot om te falen? Of te dom om te poepen en met de broek- vest- en jaszakken vol met geplunderde buit het nog voor elkaar krijgen om failliet te gaan?
Is het dan redelijk om de doorsnee burger met een hypotheek te verwijten dat hij of zij een financieel onverstandige beslissing heeft genomen, wetende dat deze genomen is als gevolg van het advies van makelaar, taxateur en hypotheekadviseur en geaccordeerd door een bank?
Men heeft gewoon jarenlang het publiek een poets gebakken om een greep te kunnen doen uit het toekomstig inkomen van iedere huizenkoper, en nu gaan ze alsnog straks failliet en worden de pensioenen aangewend om de praktijken van zowel bank als overheid te bekostigen.
“De banken zien intussen een heel ander probleem: leningen groeien niet snel genoeg om hun enorme omvang nog te rechtvaardigen. Daar wordt met huizenbubbels en lobbyen voor soepeler leenregels hard aan gewerkt, maar er moest meer gebeuren. Het probleem is nu dat we niet het juiste verhaal hierover aan elkaar vertellen: de versie van de banken (we hebben te hoge kosten), en niet de versie waarin schulden, niet bankmedewerkers, het probleem zijn. Het probleem wordt dus afgewenteld op arbeid, niet op het financieel kapitaal dat leeft van schulden. Want massaontslagen zijn misschien wel deel van de nodige aanpassing, ze zijn geen logisch antwoord op het schuldprobleem: dat is het afschrijven van schulden. Maar die dalen nog niet. De sector krimpt ook niet als je naar andere maatstaven kijkt, zoals haar aandeel in het bbp, dat sinds de crisis stabiel was of steeg (afhankelijk van de meetmethode). De sector schrijft ook nog steeds zwarte cijfers – iets wat in de rest van de economie ongebruikelijk is in omstandigheden waarin zoveel ontslagen nodig zijn. ing behaalde in het derde kwartaal van 2016 een nettowinst van 1,33 miljard euro, de Rabobank heeft de eerste helft van 2016 924 miljoen euro winst geboekt, sns 181 miljoen. Hoog tijd dus om het midden- en lagere personeel er massaal uit te gooien, besloot de top.
https://www.groene.nl/artikel/minder-bank ”
Je mag niet oproepen voor een bankrun, maar je mag wel oproepen voor een boycot van Amerikaanse producten.
http://www.metronieuws.nl/nieuws/buitenland/2017/02/boycot-amerikaanse-producten-in-belgie-en-nederland
“Minister Blok van wonen en justitie: bankiers vervolgen???”
https://www.youtube.com/watch?v=hWggUIySORY
Prima links weer afgelopen dagen Latida, Als je nog meer links hebt, post ze vooral graag.
Voerman,
De enige reden dat het lang duurt voordat huizenprijzen dalen is de WOZ.
Daardoor lopen vraagprijzen altijd sowieso een jaar of twee achter op de huidige situatie in de markt.
En daarbovenop heeft de WOZ wet een dempend effect op actuele marktontwikkelingen.
Hiermee kan de overheid namelijk de waarde vastleggen en die is rechtsgeldig bij een bank. Ook een bank beroept zich immers op de door de overheid toegekende waarde van een object, net als de bewoners EN de woningcorporaties. Het is ruggengraat van het hele woningtoewijzingsbeleid en het hele pyramidesysteem rondom koophuizen en hypotheken.
Prijsverlagende werkingen wordt daarmee vooralsnog vrij effectief geneutraliseerd en buiten werking gesteld, en mede dankzij de nodige extra beleidsmaatregelen is de daling van de huizenprijzen beleidsmatig vooralsnog redelijk effectief tot staan gebracht. Dat is de voornaamste verdienste van de minister van wonen als je het mij vraagt en veel huizeneigenaren zullen hem daarvoor ongetwijfeld dankbaar zijn.
Enkel het onderliggende probleem, het feit dat er zoveel mensen aan de onderkant en in het midden in de problemen komen vanwege de gemaakte schulden, dat probleem, dat is er gewoon nog.
Het effect daarvan op de prijsontwikkelingen op de lange termijn is nog onbekend, maar wat we wel zien is dat as we speak de pensioenfondsen op magische wijze in de problemen komen vanwege top down beleidsmatige beslissingen zoals de lage rente, zonder welke men nu al diep(er) in de problemen zou zijn geweest.
Met andere woorden, om te begrijpen waarom de banken in de eerste plaats in de problemen zijn gekomen, moet je de wereld van verpakte hypotheken kennen, en de risico’s daarvan op waarde kunnen schatten, en weten hoe die hele vermadelijde financiele wereld in elkaar steekt (ik in ieder geval niet)
Ook de rol en de lange termijn gevolgen van het huidige ECB beleid is wat dat betreft historisch ongeëvenaard en niemand weet waar het toe gaat leiden.
Niemand weet ook waar we over 4 jaar staan met de huidige politieke situatie in de VS en in de relatie met Rusland en China en hoe de wereldeconomie zich zal gaan ontwikkelen.
http://belarusdigest.com/story/will-russia-occupy-belarus-2017-28101
Dat verzin je toch niet
“‘Rabobank medeplichtig aan misdaden Mexicaanse drugskartels'”
http://www.quotenet.nl/Nieuws/Nieuwsoverzicht-Rabobank-medeplichtig-aan-misdaden-Mexicaanse-drugskartels-191021
“Volgens Antonio Maria Costa, die van 2002 tot 2010 hoofd was van het VN-kantoor voor de Bestrijding van Drugs en Criminaliteit (UNOCD), ligt daar de kern van het probleem. ‘Er zijn hele goede internationale conventies om witwassen te bestrijden. Maar de wetten worden slecht toegepast. Regeringen durven banken niet aan te pakken. Bankiers staan boven de wet.'”
http://www.volkskrant.nl/binnenland/-rabobank-medeplichtig-aan-misdaden-drugskartels~a4456671/
Laatste link moet deze zijn:
http://www.volkskrant.nl/binnenland/-rabobank-medeplichtig-aan-misdaden-drugskartels~a4456671/
Op Radio EenVandaag een gesprek met econoom Martin Visser en voormalig zakelijk bankier Michiel Werkman over deze kwestie:
http://www.nporadio1.nl/radio-eenvandaag/onderwerpen/393875-aanklacht-rabobank-medeplichtig-aan-misdaden-drugskartels-in-mexico
Het waren vroeger anders bittere tijden, je moest flink sparen voor je eerste koophuis. 🙂
De huidige generatie staat niet of nauwelijks stil bij de schulden die bij het kopen van een huis worden gemaakt. Men vindt het een vanzelfsprekendheid om meteen een koophuis te hebben.
En wiens schuld is dat? Hebben ze dat zelf bedacht of zijn ze misschien op dat idee gebracht door de generatie(s) voor hen?
Wat blijkt nu, we kunnen het toch nog wel ietsjes leuker maken:
“Prutsen en pielen zonder pottenkijkers”
http://www.npo.nl/zembla/01-02-2017/VARA_101381843
Hans Blokpoel:
“Openstaan voor je mensen en de risico’s die zij zien”
https://www.youtube.com/watch?v=YfOhIsh1znQ
Wel heel cru in het licht van de ZEMBLA uitzending. Dat smeekt om een onderzoek.
Lekker spitten in die grote bak met gegevens bij Accenture:
https://www.youtube.com/watch?v=qtZALU7qZ_s
What is technological sovereignty? – Zündfunk Netzkongress October 2016
Interessante toespraak van Evgeny Morozov dat tevens ten dele over de huizenmarkt gaat:
https://www.youtube.com/watch?v=QYW3jBKg-3k
“It seems impossible that one can have a calm discussion about immigration today, without all sorts of agendas, assumptions, insinuations and recriminations coming into play. Staking a claim in immigration debates are a wide range of actors and interests, with everything from national identity and national security to multiculturalism, human rights, and cosmopolitan globalism. However, what is relatively neglected in the public debates is discussion of the political economy of immigration, and especially a critique of the role of immigration in sustaining capitalism.”
https://zeroanthropology.net/2016/08/03/immigration-and-capital/
“Geert Wilders horen we zelden tot nooit over de banken. Zijn aanhang roept niet om ‘minder, minder bonussen’. In het korte verkiezingsprogramma van de PVV staat niets over de financiële sector. De belangrijkste bijdrage van de PVV aan de debatten over dit onderwerp was misschien wel de motie die oproept Nederland geen ‘belastingparadijs’ te noemen.
Deze stilte is wel opmerkelijk. Zijn politieke bondgenoot in Frankrijk, Marine Le Pen, haalt van tijd tot tijd uit naar ‘la grande finance’. Zijn geestverwant Donald Trump deed het tijdens zijn campagne in felle bewoordingen.”
https://www.ftm.nl/artikelen/de-banken-doorstaan-ook-deze-crisis-wel
Een bedrijf met 10 tallen miljarden winst, is zeer betrouwbaar en zal niet in voorkennis doen… *proest*
Er moest toen ten eerste vaak hard gespaard eerst worden en afgezien daarvan was het meestal alleen voor de rijken weggelegd.
Maar met name de eerste, dat heb ik overgenomen van de oudere generatie, helaas bevalt niet iedereen dat idee.
Zo nu en dan lees je weleens nieuwe wetenschappelijke inzichten. Benieuwd of we deze uitspraken ook daaronder kunnen scharen.
Dirk toch. Graag even een bronnetje hiervan, dit is namelijk ongefundeerde onzin. Behalve Dirk zelf en wat malloten uit verdachte hoek is er geen enkel instituut wat aandringt op een sanering van Nederlandse schulden (zoals wel wordt aangedrongen op bijvoorbeeld een sanering van Griekse schulden). Is namelijk ook geen enkele aanleiding toe, aangezien er geen enkel teken is dat de schulden onhoudbaar en oninbaar zijn. Maar dat weet Dirkje ook wel. Waarschijnlijk zat hij kwartier voor deadline van deze lucratieve schnabbel en ramde hij maar even een kortzichtig stukje uit zijn pctje.
Ik denk dat jij een drankstoptijd moet gaan invoeren 😉
Dirk,
Hehe bedoelde Dirk Bezemer, hoogleraar aan de RUG, ietswat drammerig dat er meer geld naar zijn leerstoel moet om meer onderzoek te doen naar de onhoudbaarheid van Nederlandse schulden (want in buitenland is gebleken dat blablabla) en schrijver van dat stukje. Dus tenzij jij Dirk B bent, had ik het niet tegen/over jou (maar ik snap de verwarring 😉 )
Omdat de Nederlandse economie afhankelijk is van de woningprijzen zullen alle politiek partijen incl. SP hun uiterste best doen dit zo te houden, omdat anders het hele volk zal moeten bloeden.
Overigens heeft een grote meerderheid van de politici een koopwoning, dus zullen zij zich niet in eigen vlees snijden.
Huurders boven de huurtoeslaggrens het gelach laten betalen is een betere mogelijkheid.
Deze veronderstelling wordt bevestigd door dit bericht :
http://www.nu.nl/wonen/4440426/partijen-missen-ambitie-snellere-afbouw-hypotheekrenteaftrek.html
Verslaafd aan hogehuizenprijzen, hypotheekschuld en schuldsubsidie.
Zonder deze dope kopje onder aan de ontwenningsverschijnselen.
Arm land….
Wat weet jij daarvan? Was je erbij?
Ik wel, en mijn ouders kochten met weinig tot geen eigen geld hun 1e huis. Wel personeelscondities, want werkzaam in de financiele sector. Niet de enigen.
Ah ok, ja nu snap ik het ook 😉
Alle huurders betalen het gelach al, die 25 euro zo opeens erbij.
Voerman was er wel bij en ook nu is Voerman er nog steeds bij. 🙂
Toen Voerman zijn eerste huis kocht waren er zoals nu meer draagkrachtige en minder draagkrachtige kopers.
Dat is niet generatie-gerelateerd, maar gerelateerd aan de sociale klasse waaruit je voortkomt.
Feit is, dat het heden bijna normaal is om een huis te kopen, ongeacht je afkomst en liefst tot de grens van ieders draagkracht.
Het is een cultuurverschijnsel waar mensen met veel wensen en ontoereikend vermogen het slachtoffer van worden.
De slachtoffers bepalen zich nadien graag tot het macro-denken of maatschappij-kritiek (anderen – of de samenleving de schuld geven).
Een grote zielige vertoning.
Rechtse rampleners worden linkse jammeraars. 🙂
Ik kan de reactie van Latida van een schrijver of clipje 😉 niet meer terug vinden, maar het ging over Trump en men niet weet waar dat naartoe zal gaan, onzekerheid wellicht bedoelen ze.
Ophef om niks, het zal wel mee gaan vallen, het blijft voornamelijk bij symboolpolitiek en iets voor de bühne getekend te hebben, wil nog niet zeggen dat het ook gaat gebeuren.
Vandaag toch al gelezen, dat veel al weer bij het oude gaat blijven.
De soep wordt nooit zo heet gegeten of toch wel…
https://www.youtube.com/watch?v=rbZzwwaf5qI
Soms wel!
In de jaren 1940-1945 hebben onze ouders – en grootouders meegemaakt, dat de soep behoorlijk heet kan zijn. Op andere plekken op deze aardkloot maken hele volksstammen dat nog steeds mee. Dat zoveel Amerikanen op Trump gestemd hebben beschouw ik niet als een compliment voor die man, maar eerder als een afrekening aan het adres van zijn tegenstanders. Daar wordt de wereld ook niet beter van. Niet simpel allemaal………
In de biljartwereld wordt dit wil carottespel genoemd.
A.h.w het spel voor de tegenstander “kapot maken”.
Voor het “gelach” betaal je in de schouwburg bij lachwekkende scenes.
Het “gelag” betaal je in een restaurant voor het eten.
Foutje, bedankt
Er lijkt wel een rage gaande van mensen die iets kopen om te verhuren. Vaak geen enkele verhuurervaring.
De huur wordt opgedreven door de huurtoeslag. Maar blijft dat? Het gaat nu niet bepaald slecht, maar we kunnen maar zo in een negatieve spiraal terecht komen die alle rendement laat verdampen.
Erger: vaak kopen ze iets om te verhuren met geleend geld. Als de rente omhoog gaat en aan de andere kant mensen minder kunnen betalen voor een woning, dan geeft dat ook een negatief rendement.
Van de zonnige kant bekeken: als de lonen gaan stijgen kunnen de verhuur- en aankoopprijzen ook omhoog en maak je een stevig rendement.
Verhuur doe je voor een lange tijd, vele jaren. Ik zie momenteel meer neerwaartse factoren dan opwaartse. Om nu 200k te betalen voor een woning die 50 jaar terug 20k guldens deed, ik weet niet of het slim is.
Geleend geld: groot risico. Zelfs met eigen geld zie ik risico’s. De overdrachtskosten en box 3 wegen zwaar. Om rendemet te maken zal er een opwaartse beweging moeten komen, en ik verwacht dat de komende tien jaar niet veel anders zullen zijn dan de afgelopen tien.
Anders bekeken: als je tien jaar terug was ingestapt om iets te verhuren, en het pand is nu 10% minder waard, 10% overdrachtsbelasting, en al die tijd in box 3, af en toe een huurder die niet betaald of erger (steekpartij pas nog), wat blijft er dan voor een rendement over?
Niet jouw rendement, Nico.
Het rendement is voor de verhuurder.
Het chagarijn voor jou!
Verder over een woning kopen om te verhuren: de prijzen van woningen worden opgedreven door de HRA. Maar daar heb je als verhuurder niks aan omdat je er niet woont. Het is een belegging, dus die moet in box 3. En – als ik me niet vergis – betaal je geen 2% maar 6% overdrachtsbelasting.
Allemaal nadelen die iemand die er gaat wonen niet heeft. De beste oplossing: jezelf daar inschrijven. Dat scheelt de HRA, 4% overdrachtsbelasting, en box 3. Alles bij elkaar veel.
Je betaalt dan huur ; ook veel! 🙂
Wonen is de duurste levensbehoefte.
Voor iedereen die woont!
Voor ons niet meer. Onze grootste uitgaves gaan inmiddels naar voeding. Houden wel van lekker eten, gaan ook zeker 10 keer per maand uit eten. We hebben nu dit jaar 10 jaar lang als een dolle afgelost en met die lage rentes ging en gaat dat gelukkig prima. We lossen nog steeds 800 euro in de maand af, maar inmiddels wel met een flinke overwaarde van ruim twee ton. Als ik nu alleen nog maar rente zou betalen, zou ik nagenoeg gratis wonen.
Een huis kopen, ik ben er helemaal voor. Maar de vraag is wel waar je koopt, wat je koopt, en tegen welke prijs. Afhankelijk van waar je graag woont, of als je dat nog niet weet, lijkt huren mij lang de slechtste optie niet. Zeker als je nog jong (onder de dertig) bent en geen spaargeld hebt, want een scheiding of verlies van zelfs een vaste baan ligt tegenwoordig anders dan vroeger al gauw voor de deur, met alle gevolgen van dien.
In dat geval, zo scheef mogelijk huren en zo veel mogelijk sparen.
Kun je daarna altijd nog beslissen of en in welke stapel bakstenen je je zuurverdiende centen in wil stoppen. Ga er in ieder geval maar van uit dat je ze een hele lange tijd niet meer terug zal zien, en dat na het kopen vervolgens nog eens verhuizen een dure grap kan worden.
” De hypotheekmarkt is volop in ontwikkeling. Nieuwe geldverstrekkers en de gevestigde orde worden steeds flexibeler. De trend is dat er steeds meer mogelijk is.
,,Het gaat echt beter. Ook banken hebben inmiddels hun houding veranderd. ”
Boer pas op je kippen..
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/27549761/__Hypotheekmarkt_volop_in_beweging__.html
“Voor mensen die hun hypotheek willen oversluiten of gaan doorstromen naar een ander huis, zijn de producten vaak te eenvoudig. De Consumentenbond waarschuwt daar ook voor: in sommige gevallen is het beter om als consument meer begeleiding en advies te vragen bij een financieel adviseur. Voor de complexere gevallen zijn de grootbanken dan ook vaker geschikt: deze kunnen meer maatwerk leveren en hebben vaak nog oude hypotheekproducten, zoals de spaarhypotheek, in hun portefeuille.
Naast meer variatie in geldverstrekkers, zijn er talloze initiatieven die het bepaalde doelgroepen makkelijker moeten maken om geld te kunnen lenen voor een huis.”
Makkelijker om geld te lenen. Waar hebben we dat ook al weer eerder gezien dat het tot problemen leidde?
Dit staat haaks op de ‘er zijn strengere regels voor banken’ mantra, en voila!
Het spel weer op de wagen.
“Crowdfunding
Gekeken wordt naar opleiding, regio, leeftijd, werkervaring, huidige functie, maar ook de kans op werkloosheid en het perspectief voor de komende vijf jaar, waaronder iemands verdiencapaciteit. Bij een score van 70 punten of hoger komt de flexkracht in aanmerking voor een hypotheek. De Arbeidsmarktscan is wel voor een grotere groep consumenten bereikbaar: voor flexwerkers en iedereen die op tijdelijke basis werkzaam is, ongeacht het bedrijf. In de toekomst ligt uitbreiding naar zzp’ers in de lijn der verwachting.
Voor wie hiermee niet uit de voeten kan, is een huis kopen middels crowdfunding eventueel nog een optie. Obvion is hierin al enige tijd actief: daar kunnen ouders het huis van hun kind(eren) meefinancieren.
Veel van dit soort nieuwe partijen doet vooral zaken via internet om zo snel mogelijk alles rond te krijgen. Onlineverstrekker bijBouwe is daar een voorbeeld van: op de website van de hypotheekaanbieder kan binnen tien minuten worden bekeken hoeveel er kan worden geleend en tegen welke rente. Als aan alle voorwaarden wordt voldaan, kan in vijf dagen bij de notaris de koop rond worden gemaakt.”
Klik-klik-klik kijk veel geld klik klik o kijk ik kan een huis kopen klik klik zo klaar.
Nu alleen nog maar 30 jaar betalen.
Waarom is snelheid zo belangrijk?
En voor wie?
“Omdat snelheid bij het verkrijgen van een hypotheek zo belangrijk is, wordt nu een proef gedaan waarbij huizenkopers geen werkgeversverklaring meer nodig hebben, maar gebruik kunnen maken van een digitaal document met daarin het loon- en werkgeversverleden van de aanvrager.”
Oh! een ‘digitaal’-dokument!
Dan zal het wel goed zitten. Vooruit, gun die mensen ook een lening van een paar ton.
De schaduwbanken en hun praktijken moeten nog maar blijken. Ze vallen niet onder dezelfde regels als reguliere banken. Wees er dus heel voorzichtig mee.
Neem de tijd zou ik zeggen.
“”Naast gemak krijgt de consument sneller zekerheid en neemt de consument de regie over het proces.” ”
Wij nemen nergens verantwoordelijkheid voor en hebben digitaal onze zorgplicht vervuld en onszelf voldoende juridisch ingedekt dat we bij het minste of geringste je straks uit je huis kicken als je niet op tijd betaald. Sterker nog, onze investeerders bestaan deels uit gerenommeerde incassobureaus die precies weten hoe ze hun met minimale risico’s zoveel mogelijk geld weten te persen uit de werkende mens. Denk Dirk Scheringa 2.0 on steroids.
Dit is dus de “return to normal” in de boom-bust grafiek. Het is natuurlijk niet normaal je scheel te lenen voor een eenvoudig huisje. Maar dat is denk ik toch weer dat overzicht of IQ probleem wat de meeste mensen toch echt hebben. (denk ik)
Je zou eens naar een huis moeten kijken en denken: wat kost dat om te bouwen? Dan vallen al die Amsterdamse woningen al uiteraard af om te kopen. Zeker als er erfpacht op zit. (wat kopers niet eens begrijpen.. denk ik soms wel eens: zie uitzendingen van Radar en zo)
Het werkt anders. Een potentiële bewoner vraagt zich af: wat heb ik er voor over om daar te wonen? Althans, een huurder redeneert zo. Een ‘koper’ rekent zich al snel rijk, denkt dat het een goede belegging is, enz.
Veel mensen willen gewoon op het mooiste plekje wonen en tekenen ieder document om het te krijgen. Hun vrouw dreigt ondertussen bij ze weg te gaan als ze het niet rond krijgen.
Ontploft de boel later, dan laat ze die man als het even kan voor de schulden opdraaien en neemt ze een andere werk-ezel die doet wat zij wil. (Soms is de man gewoon het wijf.)
Nico de Geit,
Over de eventuele gevolgen heb ik het niet.. 🙂
De lokatie zit al in die erfpacht.. Tjonge.. er gaan er weer zoveel de mist in. (Ben blij dat ik een simpele huurder met VEEL edelmetaal ben: en niet zo-maar)
Lagere woningprijzen is natuurlijk DE optie, maar die komt na al het gedoe.
American Nomads
https://www.youtube.com/watch?v=_QKbIb8wcz0
MAD
SAD
BANK
Bad bank slechte leningen …….
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/kredietcrisis/eba-wil-europese-bad-bank-slechte-leningen/
ps 🙂 https://ejbron.files.wordpress.com/2014/10/screenshot_36.png?w=640
pssss missing link
Dat gedoe is er altijd al geweest, de klagers van toen, staan nog steeds stil, zonde dat men onruststokers binnen laten in hun leven.
Alles gaat in evenredigheid uiteindelijk op, met wat nieuwe accenten en/of oude accenten die komen en de laan verlaten.
Dat de nieuwe generatie mede dankzij onruststookfiguren compleet uit het lood geslagen wordt van een dalinkje hier of steiginkje daar, doe ik niet aan mee.
Eerst moet iets weer een beetje inzakken om zo ergens anders het wat verder omhoog te krijgen, visa versa.
Evolutie is sommige vreemd.
Velen zogenaamde deskundigen zijn toch opeens niet zo zeker van hun zaakjes als ze gevraagd wordt een rechtzaak te beginnen voor dat dalinkje hier en dat steiginkje daar.
Het moet allemaal anders, terwijl ze zelf het hards en zo snel mogelijk op de oude voet nog wat binnen proberen te harken, onruststoken schuwen ze niet voor.
Geld is niks meer waard en de aarde vergaat morgen, maar wilt u ons nog wel 2 euro doneren.
De trein vroeger:
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/originals/3a/d5/87/3ad5870fca4238e78e5c7296dda977c9.jpg
De trein van nu:
http://4.bp.blogspot.com/_pGOcF96CKek/SteXX-j3uOI/AAAAAAAAAE8/jxUtg1Zi8Hk/s320/TGV.jpg
Het lijkt wel steeds sneller te gaan!
Instappen! De trein gaat verder 😉
Dat is heel anders dan leven in een vinex-wijk.
En dat is precies waar we nu zitten. De bust gaat komen maar die laat nog op zich wachten tot 2030.
Ik denk ook dat we nu in de fase zitten ‘return to normal’. Maar wanneer precies de verder neergang begint laat zich moeilijk voorspellen.
Ik word nu ieder jaar rijker dankzij het nieuwe geld dat in de economie gepompt wordt, laat dat nog maar even doorgaan.
Zeepbel grafiek nog een keer:
http://www.huizenmarkt-zeepbel.nl/images/bubble.png
Het is vrijwel zeker dat we binnen nu en dertig jaar in een negatieve spiraal terecht komen. En daar verdampt dus heel veel rendement.
Mijn idee: je kunt net zo goed op een berg euro’s blijven zitten dan dat je ze laat renderen. Want waarschijnlijk is dat rendement per saldo negatief.
Ik weet wel dat er voorbeelden zijn van rendement op korte termijn – appartement in A’dam of Utrecht, maar het is niet mijn ding.
Bomen groeien niet tot in de hemel. Op tijd uitstappen is essentieel. Dat uitstapmoment voor woningen was eind 2007. Zie zeepbel-grafiek.
http://www.doctorhousingbubble.com/wp-content/uploads/2013/01/japanese-home-prices.png
Hij blijft mooi. En 600.000 euro voor 150 M2 op IJburg is duur betaald,,, (zeker omdat het ook nog eens op erfpacht staat)
Nee, de politiek en banken hebben het vooral gefaciliteerd. En mensen gaan daarin geloven. Ik word echt moe van dat gezeur dat het babyboomers zijn die dat gedaan hebben.
Zembla, dat vind ik echt een op sensatie belust programma, serieuze onderzoeksjournalistiek kun je dat niet noemen.
Ik dacht dat huurders niet zoveel te kiezen hadden, maar kan het mis hebben hoor…
Bijzondere definitie van ‘return to normal’…
Pensioenwereld: ‘We hebben nog geen antwoord op de uitdagingen’ 3 feb 2017:
http://www.amweb.nl/pensioen/nieuws/2017/2/pensioenwereld-we-hebben-nog-geen-antwoord-op-de-uitdagingen-10191839
‘Ook bepleit hij meer een pensioen in natura.
“We bouwen nog steeds huizen zoals we dat 50 jaar geleden deden, maar de behoeftes veranderen. We moeten als pensioenfondsen en -verzekeraars veel meer samenwerken met sectoren als de zorg en wonen. Als je op die manier samenwerkt hebben de gepensioneerden minder geld nodig, maar kunnen we ze wel een goed leven bieden.” ‘
Pensioen in natura, omdat er geen garanties meer zijn in cash, kun je de hele dag wachten op de hulp die ‘s morgens afspreekt en ‘s avonds rond 18:00 uur aanbelt.
Het eigen huis als gevangenis.Maar dit is dan mijn persoonlijke, sceptische mening maar.
Kamervragen over nettopensioen als ‘loos product’ 3 feb 2017:
http://www.amweb.nl/pensioen/nieuws/2017/2/kamervragen-over-nettopensioen-als-loos-product-10191862
Ook dat nog 🙁
AFM introduceert in nieuwe leidraad perverse prikkel en aardverschuiving in financiële dienstverlening 20 jan 2017
http://www.amweb.nl/pensioen/blog/2017/1/afm-introduceert-in-nieuwe-leidraad-perverse-prikkel-en-aardverschuiving-in-financiele-dienstverlening-10191121
Men wordt voortaan geadviseerd in beleggingsrisco’s, maar aansprakelijkheid en garanties daar schrikt men van terug.
Altijd uitgezien naar de tijd om met pensioen te gaan, hoe anders gaat het worden.
Migratievloedgolf op komst (noot: mbt pensioen) 30 nov 2016,
http://www.amweb.nl/pensioen/blog/2016/11/migratievloedgolf-op-komst-10190633
‘Over sommige zaken wordt al langer gesproken, maar een aantal wetswijzigingen en marktontwikkelingen komt nu vóór 2020 bij elkaar: … zie de tekst.’
Lekker Trumpiaanse reactie weer. Kun je ook op de inhoud ingaan of is dat een brug te ver?
Dat hangt eraf wat je te besteden hebt. Aan de onderkant is het inderdaad schraal. Boven de duizend euro per maand is er een wat ruimer aanbod. De meeste mensen willen nu eenmaal niet iedere maand zoveel geld weggooien aan huur.
Nee, want de ‘return to normal’ is een fase, geen moment. Alles wijst erop dat we nu in die fase zitten, velen geloven echt dat het weer omhoog gaat, komen zelfs met allerlei bewijzen.
En in de ‘return to normal’ is de beweging gewoon opwaarts. Het zal alleen niet duurzaam blijken. Zie grafiek.
De meeste mensen maken zich er niet zo druk om, die zijn lekker aan het leven, het gaat immers toch wel weer omhoog.
De trein stopt altijd heel netjes, zodat iedereen kan instappen 😉
En dat is dus vaak niet waar: Zie grafiek japan en zo. Je kan beter voorbereid zijn dan je suf lenen voor iets wat gaat dalen. Je leeft met een dikke schuld ook gewoon door, maar geld hebben is een stuk prettiger.
‘Het Rijk wil dat voor 1 januari 2024 alle asbestdaken in Nederland zijn gesaneerd. De hoge kosten voor sanering – die kunnen oplopen tot 20.000 euro per dak – moeten huiseigenaren grotendeels zelf ophoesten.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27563595/__Tikkende_tijdbom_asbestdaken__.html
Steiger bouwen aan twee zijden, pannen eraf en afvoeren in container. Asbest laten verwijderen door gespecialiseerd bedrijf. Isolatie-platen erop, tengels en panlatten en nieuwe pannen. Steiger kan weer weg.
Niet al te groot dak voor 20.000 euro.
We gaan het zien bij Radar.
Woon je in Japan?
Het leven en hoe de economie daar in elkaar zit, is heel anders dan Europa.
Nederland doet het erg goed (dat laten grafieken ook zien), er is eventjes op de rem getrapt, dat was ook wel nodig, maar dat is niet iets nieuws en nu is het weer tijd om stenen te stapelen, het energiezuinig woningen tijdperk is aangebroken en dat alles is weer een stap vooruit.
Ik zie om me heen geen achteruitgang, dat zal zich dan ook voornamelijk in de media afspelen, mensen die zich mee laten sleuren door onruststokers die vaak uit geldelijk gewin voortkomen.
Daar ga je alweer, Radar is niet de gehele Nederlandse bevolking, Radar is een handje vol mensen die iets overkomt, dat is niet leuk, maar overkomt de meeste mensen gelukkig niet.
Probeer is wat positiever te denken, veel beter om je energie in te steken ook, je moest is weten wat je daar allemaal mee van de grond kunt krijgen 😉
Het groeit inderdaad. De geldpomp staat aan. Ik probeer zoveel mogelijk geld naar mezelf toe te harken en in veiligheid te brengen. Zodat ik lekker achterover kan hangen als de negatieve spiraal begint. Want dan wordt geld harken veel lastiger.
Kijk, zo wordt dat geld binnengehaald:
http://static.fjcdn.com/pictures/Money_5fdda5_721361.jpg
Je moet je vermogen laten groeien, niet je schulden.
Zoals die woekerpolissen, het waren allemaal op zich zelf staande gevallen, uitzonderingen?
Wanneer wordt ‘aflossingsvrij’ eindelijk opgeruimd? Of durven ze dat niet aan omdat dan alles in elkaar stort?
Veel huiseigenaren waren helemaal niet van plan hun woning af te lossen. Ze hadden een dikke winst voor ogen, gratis geld. Zeker geen waardedaling, onder water staan en muurvast zitten, en dan ook nog verplicht aflossen.
Ik denk dat mensen in de derde wereld stijl achterover vallen als ze horen dat Nederlanders met een hoog inkomen zich mensenlevens aan inkomen in de schuld staan voor een huisje. Ze verdienen toch goed in Nederland? Waarom staan ze zoveel in de schuld?
Ik heb de anekdote wel eens meer verteld, maar een Poolse kennis wilde ook een huis kopen in Nederland omdat de huur zo hoog was. Hij vergiste zich een nul in het bedrag. Het was geen 27.000 maar 270.000 (was verward met zloty’ s) en hij vond het een bespottelijk bedrag en huurt uiteraard nog steeds.
Kijk: als mensen woningen of antieke brommers kopen, moeten ze dat vooral zelf weten: Maar doe dat liever niet met geleend geld als de prijzen al zo hoog staan. Het is natuurlijk ook vervelend voor huurders die steeds meer moeten dokken. (anders kon het me echt niets schelen)
Waarom het vergelijk met brommers? Je kan een woning en een brommer allebei gebruiken en ze worden ouder. Het verschil is dat de bank je wel tonnen leent voor een oud huis, maar geen cent voor een oude brommer.
Ik verwachtte al niet dat je van helemaal negatief denken meteen om kunt zetten naar helemaal positief denken.
Je doet net alsof een aflossingsvrijehypotheek niet afgelost hoeft te worden.
Zo gunstig is een aflossingsvrijehypotheek niet, 30 jaar HRA misgelopen, maar wellicht het op dat moment een gunstige lening met de situatie waarin iemand zich bevond.
Er zijn nu nog steeds veel lening, subsidie en verschillende hypotheekvormen, iedereen neemt er één die passend is bij een situatie.
Er zijn ook veel mensen van andere afkomst, die veel woningen kopen in Nederland, soms om er zelf in te wonen en soms voor de verhuur, maar ook zij zien, dat Nederland een stabiele woningmarkt heeft.
Ook woco’s hebben veel woningen verkocht net voor de crisis, die nu weer volop aan het kopen zijn.
Want zij hebben er verstand van? Of zijn ze er misschien nog net iets makkelijker toe over te halen om te kopen omdat ze nog minder van de nederlandse regelgeving begrijpen als de gemiddelde nederlander, die zelf al niet zonder adviseur uit de wirwar van regelgeving wijs kan worden zodat ze zelfstandig een huis kunnen kopen?
Een goede vriendin van mij had een mooie baan bij een nederlandse international, huurde eerst, en ging toen kopen. Binnen 5 jaar was ze weer weg, toen ze eenmaal wat wijzer werd. Toen ik haar vroeg waarom was ze een beetje vaag, maar het was duidelijk dat ze door had hoe het besteedbaar inkomen in Nederland toch veel lager bleek te liggen dan in haar thuisland, zelfs met de extra 15% belastingkorting op loonbelasting voor expats, kun je nagaan wat een verschil.
Die 150,000 emigranten op jaarlijks basis zijn wel hoger dan ooit, daar doet de recordimmigratie niet aan af. Daar zitten 45,000 autochtone Nederlanders tussen.
Zouden zij ook zien dat Nederland een ‘stabiele’ woningmarkt heeft?
De afgelopen 10 jaar is er niet onvoorspelbaarder gebleken dan de Nederlandse woningmarkt.
De prijzen, de regelgeving, de belastingaftrek, de regels voor hypotheekverstrekking, de rente.
Bijna net zo veranderlijk als het weer.
Dirk,
Tja.. Zoals altijd komt aan al dat gejakker een end. Het stopt ergens.
Kwaad
https://www.youtube.com/watch?v=XOCrwh8nIzQ
Geen megaveranderingen, allemaal zo goed als hetzelfde gebleven, dus ja een stabiele woningmarkt en de prijzen weer nagenoeg op hetzelfde niveau als voor de crisis 😉
Met positief denken alleen red je het niet in een negatieve spiraal. Als je in – niet zelf verkozen – armoede terecht komt is dat gewoon niet leuk.
Dat zie je wel veel in een negatieve spiraal: mensen die denken/hopen dat de neergang snel voorbij zal zijn. En dat ze steeds verlies lijden. Van een verliesgevend bedrijf kun je beter geen eigenaar zijn. Hetzelfde geldt voor een woning die in waarde daalt. Heb je het allebei, dan zitten ze vaak aan de anti-depressiva.
In Griekenland deden ze het met vrachtwagens, daar moest je een vergunning bij hebben. Die vergunningen waren schaars – er kwamen geen nieuwe bij – en werden doorverkocht voor 300.000 euro.
Opeens werden de vergunningen afgeschaft en kon iedereen met een vrachtwagen gaan rijden. Hoe de mensen met een dure vergunning ooit hun schulden gaan aflossen?
Hetzelfde speelde met taxi-vergunningen.
Uitslag Stelling: Huurwoning veel te duur
Wat u zegt …….
http://www.telegraaf.nl/watuzegt/27492069/__Betaalbaar_wonen_is_een_recht__.html
‘ EBA wil ‘bad bank’ voor alle oninbare leningen in Europa ‘
Gaan we nu het tijdperk van de Bad Banks in ?
De grootste BAD Bank is de ECB …… off-balance ook dat nog 😉
—————-
‘ De banken los laten lopen is een grote fout ‘
En gaat Basel 111 nu ook al op de schop ?
Die Gekke Trump, hoe krijgt ie het voor elkaar …… in zijn eentje het complete monetaire stelsel in de war gooien
En dan gaan wij naar de stembus en kiezen weer nieuwe narren ………..
Ps 🙂 http://www.jerry-mager.nl/wp-content/uploads/2017/01/Trump_Putin_Lowe.jpg
Admin
Tufkaj
Is er iets ?
Try out
Voor ps 🙂 http://www.jerry-mager.nl/wp-content/uploads/2017/01/Trump_Putin_Lowe.jpg
Latida,
Dank voor het delen 🙂
En we volgen nog steeds het script van het boek der boeken ………..
Trumps protectionisme is een keerpunt
http://www.trouw.nl/tr/nl/39682/nbsp/article/detail/4457674/2017/02/04/Trumps-protectionisme-is-een-keerpunt.dhtml
Je hoort mij ook niet zeggen, dat iemand die niet door eigen toedoen in de armoede is gekomen, leuk is.
Maar veruit de meeste mensen overkomt dit niet.
De laatste aflevering van de rijdende rechter, waar een jong schaapje die nog maar net om de hoek komt kijken, het allemaal wel even weet.
Ze wordt gelukkig door verstandige mensen van het programma en een verstandige buren uit de ernstige gevaren gehaald.
Het zou fijn zijn, ze ook verstandige vrienden om zich heen zou nemen, want mede door haar vrienden is ze in een negatieve spiraal terecht gekomen, ze staat op het eind te janken omdat de uiterst gevaarlijke muur (voornamelijk voor haarzelf) weg moet, terwijl het juist heel positief is dat ze eindelijk uit deze gevaarlijke situatie gehaald wordt.
Zo zie je maar, wat negatief denken met je doet, het zelfs voor jezelf een gevaarlijke situatie kan worden.
https://www.youtube.com/watch?v=oEFZ7trCPwU
Wanneer iemand geheel in een negatieve spiraal zit, kan veel therapie een uitkomst zijn, dat is een investering in jezelf en kun je daarna weer instappen in de trein 😉
On the road to freedom 🙂
http://i1.kym-cdn.com/photos/images/original/000/121/041/funny-celebrity-pictures-sad-keanu-on-a-train.gif
On the road to freedom 🙂
http://i1.kym-cdn.com/photos/images/original/000/121/041/funny-celebrity-pictures-sad-keanu-on-a-train.gif
In een negatieve spiraal wordt iedereen geraakt. Je begrijpt gewoon niet waar het over gaat. Een economische negatieve spiraal is niet een persoonlijk iets, maar je wordt als persoon wel geraakt.
…pffff…
https://pbs.twimg.com/media/C3zvPUDWIAI-REu.jpg
Succes! Je snapt het gewoon niet.
Een negatieve economische spiraal is een kettingreactie van ontslagen, minder spenderen, sluitende bedrijven, meer ontslagen, nog minder spenderen, enz. Niet een persoonlijke negatieve spiraal.
Ik begrijp het heel goed, het gaat heel goed met Nederland, dat zeggen de grafieken ook, dat heb ik al uitgelegd.
De huizenmarkt is weer op de been, de werkgelegenheid gaat de goede kant op, bedrijven die weer mensen aannemen en minder bedrijven die de deuren moeten sluiten, de mensen geven weer geld uit, het consumentenvertrouwen er weer is.
Het gaat alleen niet goed volgens de onruststokers, die daar geldelijk gewin bij hebben.
Helaas zijn sommige mensen hier gevoelig voor, met alle gevolgen van dien, dat ze bijvoorbeeld de trein missen.
Dat zijn degene die door beginnen te krijgen, dat je mee moet gaan, maar door schaamte nog niet in de trein tussen de anderen durven te gaan zitten, maar veel positieve spiraal mensen in de trein begrijpen dat heus wel 😉
Dat komt omdat de geldpomp aanstaat, dat had ik al gezegd. De schulden groeien en groeien. Ooit zal er een oplossing gevonden moeten worden voor dat probleem.
Zelfs geld van de pensioenfondsen wordt erin gepompt.
Reacties alhier laten natuurlijk wel zien hoe de meeste mensen denken. Of eigenlijk is het geen denken, ze kijken alleen wat er gebeurt, en zeggen: het gaat goed. Omdat ze dat zien.
#iedereen rijk
Veel mensen zullen het ook zo ervaren: ze lenen een huis, lenen een auto, lenen zelfs een vakantie, en zeggen: het gaat goed.
Erik gaat er vanuit dat het lenen nog wel even doorgaat en geniet. Plannen om de schulden terug te betalen heeft hij niet.
Toch ben ik van mening dat je beter op een berg geld kunt zitten dan op een berg schuld. Maar als je iets wilt gaan doen met dat geld, laat dat dan vooral niet na. Want geld is er uiteindelijk om uit te geven.
Als de boel in een klapt, zal toch degene met het geld de grote verliezer worden, want schulden zullen massaal worden afgeschreven.
Marktwerking in de zorg zou goed zijn voor de consument.
Huizenprijzen zouden alleen maar kunnen stijgen.
Maar de spaarcenten leveren geen rente meer op, de pensioenfondsen komen in de problemen, er worden weer meer schulden gemaakt, en de generatie onder 40 jaar heeft nauwelijks eigen vermogen.
Er moet nog altijd iedere maand tientallen miljarden worden bijgedrukt, de banken ontslaan duizenden mensen, en schaduwbanken die de regels omzeilen waaraan banken wel moeten voldoen worden ingezet om de prijzen te stutten.
Door de huurverhogingen komen er steeds meer huishoudens in de knel.
De schuldenproblematiek wordt alleen maar groter, de emigratie is op recordniveau, de PVV is de grootste in de peilingen en de immigratie is ook hoger dan ooit.
Er komen steeds meer malversaties op bestuursniveau boven water, de politieagent op straat staat het water aan de lippen, er doen 28 partijen mee aan de verkiezingen en het volk is meer verdeeld dan ooit.
En dan gaan banken inmiddels weer vrolijk verder met het verkopen van verpakte hypotheken, de sociale woningvoorraad wordt verkocht zodat in die woningen, die voorheen naar de laagste inkomens gingen, nu bevolkt moeten worden door mensen de werkende middenklasse voor hogere prijzen.
Leegstand in retail, kantoren, maatschappelijk vastgoed is ondertussen nog altijd enorm.
Filedruk, regeldruk, bemoeizorg, het gedrag van iedereen op internet gevolgd door een overheid die ook wil weten waar iedereen gaat en staat en dat opslaat bij de belastingdienst die de deur wagenwijd openzet voor de diefstal van de gegevens van Nederlandse burgers en bedrijven.
Verder mag je nederland volgens de PVV geen belastingparadijs voor grote ondernemingen noemen, terwijl het verschil in de belastingafdrachten tussen burgers en bedrijven steeds verder oploopt.
De hypotheekregels worden verder niet strenger gemaakt, maar juist makkelijker.
Uitzendkrachten die een hypotheek krijgen. Spaargelden die alleen in stenen mogen worden gestoken om van belasting gevrijwaard te blijven.
Het gaat inderdaad goed. Het gaat zelfs uitstekend, gezien de omstandigheden. Maar dit is niet de tijd om tevreden achterover geleund op de lauweren te rusten.
Brexit, Trump, en straks verkiezingen in oa. Frankrijk en Nederland, met een NAVO bijdrage die wellicht straks naar de 2% van het BBP moet, danwel externe vijanden zoals Rusland en ISIS nodig heeft om het eigen bestaansrecht in stand te houden.
Een puinhoop bij de belastingdienst, een krankzinnig beleid rondom wietteelt, en internationaal gezien worden als narcostaat en voornaamste invoerland van harddrug via nederlandse havens waar zelfs de douane niet meer vrij is van criminele infiltratie.
Het aanwijzen van zondebokken door de media in de vorm van moslimmensen de waarde piet toespelen terwijl het westen zelf mede uit uw naam de bommen gooit op die landen waar de vluchtelingen vandaan komen.
Het gaat heel goed met Nederland, maar er is een wijd verspreid ongenoegen onder grote delen van de bevolking.
Economie is vertrouwen.
Is dat vertrouwen, nationaal dan wel internationaal, de afgelopen jaren gegroeid of is het aan erosie onderhevig?
En gaat de wereldeconomie de komende jaren vol vertrouwen tegemoet of komen er alleen maar meer onzekerheden bij?
Er is nog altijd woningnood in Nederland, en het wordt steeds nijpender voor grote groepen.
Vele honderduizenden huizen staan nog altijd onder water. Honderduizenden hebben betalingsproblemen met hun zorgverzekering. Er zijn inmiddels minstens 60,000 daklozen in Nederland en niemand weet meer hoeveel illegalen er binnen de grenzen zijn.
Ouderen moeten langer doorwerken voordat ze met pensioen komen. Studenten moeten veel geld lenen om te kunnen studeren.
Als een dak boven het hoofd en een hap te eten een universeel mensenrecht is, dan heeft Nederland vooralsnog nog altijd een lange weg te gaan om het land voor toekomstige generaties toekomstbestendig te maken.
Gaat dat lukken?
Het is wel te hopen.
Het gaat goed in Nederland. Maar beter dan ooit, dat nu ook weer niet. Er ligt een waslijst aan zaken die moeten worden aangepakt, en er moet weer een toekomstvisie voor Nederland komen, waar de meeste mensen zich in kunnen vinden, en werkelijk vertrouwen uit kunnen putten voor de toekomst van hun kinderen,
Pas dan gaat het weer goed met Nederland, en niet eerder.
Het afschrijven van schulden gebeurd meestal tijdens of na een oorlog. Dan zijn er geen winnaars en verliezers maar alleen verliezers.
Ik zit toch liever op een berg geld dan een berg schuld. Maar je moet wel flexibel blijven.
https://www.nrc.nl/nieuws/2017/02/03/een-schooltje-6545058-a1544491
Hij is leuk! 🙂
Wat roept de beveiligingsdienst tegen Trump als ze gevaar zien?
Donald Duck!! 🙂
Thnx! had ik al gezien by the way.
Lubach heeft een erg smaakvol filmpje gemaakt qua Trump. 🙂
De ECB heeft al 10% van de obligaties van het in handenbedrijfsleven FFS! Over je ziel aan de duivel verkopen gesproken…
Oeps! Editing fout! 10% in handen van de obligaties van het bedrijfsleven.
Je zit er natuurlijk volkomen naast mijn beste, maar op zich niets mis mee om je hoofd in het zand te steken, dat is een persoonlijke keuze.
Het is niet of of maar en en.
EN het is zo dat de mens aan de bovenkant of de onderkant van het reductievlak kunnen zitten, EN het is zo dat het reductievlak gewoon laag kan zijn wat natuurlijk niet rechtstreeks is te beinvloeden door de burger.
(google is your friend) (well, it isn’t but it is)
Dat heet kapitaalvlucht mijn beste.
Als je ziet dat de enige valuta die stijgt ten opzichte van de andere valuta de USD is (wat overigens ook het gevolg is van wereldwijde kapitaalvlucht) dan is het niet moeilijk je voor te stellen dat mensen gaan investeren in stenen. Uiteindelijk natuurlijk, maar dat had je begrepen, het resultaat van kunstmatig lage rentes onder andere, vooral.
Ik dacht dat we die al hadden, kijk maar naar Italie haha! LOL! 🙂
Italy Increasingly Likely To Abandon The Euro
http://www.zerohedge.com/news/2017-02-04/italy-increasingly-likely-abandon-euro
Puhllease! 🙂
Bier voor iedereen!!
De risico-dingetjes worden toch bij de pensioenfondsen geparkeerd?
En wordt de euro dan min of meer waard? En hoe moet het met al die Italianen die een hypotheek hebben in euro’s ?
“Rode cijfers en teruglopende inkomsten weerhouden de twee genationaliseerde Britse banken er niet van om over 2016 ruim £700 miljoen aan bonussen uit te delen.”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27567248/___Geplaagde_Britse_banken_delen_hoge_bonussen_uit___.html
https://www.ftm.nl/artikelen/follow-the-money-selecteert-5feb2017?share=1
De bevolking is ook aan het groeien, dat is iets wat jij niet wilt zien, maar de trein gaat verder.
Dat probeer ik je al de hele tijd uit te leggen, die trein gaat niet stil staan, ookal wil ik dat en jij dat, maar zo is het niet, de trein gaat verder.
Euro wordt minder waard omdat het bolwerk dan echt op instorten staat. Zowiezo is de toekomst van de Euro donker en wordt minder waard ten opzichte van de USD.
Schuld in Euro’s: tja, misschien wordt er deze schuld volgens de conversie rate met de nieuwe munt omgezet. Lijkt dan logisch dat de nieuwe valuta diverse keren gedevalueerd wordt waardoor de schuld makkelijker te dragen is.
Maar goed, ik ben geen specialist op dit gebied, en er zullen een hoop haken en ogen aan een eventuele scheiding van de EUR zitten.
Kun je me een praktijkvoorbeeldje geven, hoe op deze manier mensen met hoge schulden opeens spekkopers geworden zijn?
(mij schiet zo snel niets te binnen)
Deutsche Bank Says ‘Sorry’
https://www.nytimes.com/aponline/2017/02/04/world/europe/ap-eu-deutsche-bank-apology.html?_r=0
Ps 🙂 https://missiongalacticfreedom.files.wordpress.com/2014/07/bank-run.png?w=540&h=356
Tegenlicht
Uitdagers van de democratie
http://www.vpro.nl/programmas/tegenlicht/kijk/afleveringen/2016-2017/uitdagers-van-de-democratie.html
Ondertussen in Mokum
‘Woningexploitatie onmogelijk onder nieuw stelsel’
http://www.vastgoedmarkt.nl/nieuws/2017/02/03/woningexploitatie-onmogelijk-onder-nieuw-stelsel
De Titanic ook. In een negatieve economische spiraal blijft Nederland gewoon bestaan, maar het wordt lastiger om geld te verdienen.
Stevige inflatie dus. Ik moet het nog zien. Ik ga er juist vanuit dat de prijs van woningen (licht) gaat dalen.
Er zijn heel wat voorbeelden te geven van treinen die niet verder gaan. De aandelen van het spoor, gegarandeerd door de Keizerlijk Russische familie – waardeloos geworden na de revolutie. Al dat spoor in de voormalige kolonies – misschien het beste voorbeeld. Enz. Op een goede dag rijdt de trein niet meer.
Zelf ga ik nooit met de trein, veel te riskant.
http://static.natgeotraveler.nl/thumbnails/GenjArticleBundle/Article/fileUpload/detail/00/17/31/de-vergane-glorie-van-een-verlaten-orient-expresstrein-1731.jpg
Het is op zich interessant dat je dat zo denkt. Veel mensen denken dat: het bedrijf waar ik werk blijft altijd bestaan, mijn relatie houdt altijd stand, ik blijf altijd gezond, en meer.
In het verlengde daarvan snappen ze ook niet dat woningen een beperkte houdbaarheid hebben. Woningbouwverenigingen snappen dat wel en plegen op tijd nieuwbouw.
Het klinkt heel stug en overtuigd: ‘de trein gaat altijd door’. Vroeger werd de zon als onoverwinnelijk beschouwd, maar zelfs dat is niet zeker meer.
Nederland zal blijven bestaan, maar de ingrediënten zijn aanwezig om behoorlijk in het slop te raken. Als je je daar op voorbereid scheelt het al een hoop. Kom niet klem te zitten. Red Jezelf.
maff, 🙂
…homeless, maar…
…happy hour van 8 tot 8:
https://www.youtube.com/watch?v=RLHkL5jIDD8
ps,
Maff, Frans, missing link!
Maff, Frans, tuf tuf spam alert…
Daarover heb ik mijn zorgen weleens geuit – al die mensen uit de derde wereld. Als dat maar goed gaat.
Gelukkig wonen we in NL en zien we dat we met een grote crisis het als NL gewoon kunnen opvangen.
De zeepbel is er zeker, dus laten we er dan maar gebruik van maken en er op inrichten.
De enige reden dat de overheid er niks mee doet, is omdat ze het zelf niet snappen.
Zelf ben ik fan van de benadering van Harry Dent als het gaat om het “voorspellen” van volgende stappen.
Interesanter is welke fout er nu in ons huidige systeem zit, waardoor de domino voor een volgende crash in gang wordt gezet. Wie het weet mag het zeggen!
Denk dat dat uiteindelijk best wel goed gaat: kijk naar Amerika. Maar het vervelende is dat enorme verschil in IQ of hoe je het ook wilt noemen. Toen ik werkeloos was zat ik af en toe verplicht in sollicitatie klasjes en het verschil tussen willen en kunnen werd me toen wel heel duidelijk. Ik kan daar echt niets aan doen: ik constateerde het alleen.
(even voor de duidelijkheid: ik was vooral vrijwillig werkeloos: had geen zin in dat kantoorgezeur voor een tijdje)
Inderdaad Nico, en misschien daarom verkopen de Woco’s hun woningen in blokken tegelijk aan (buitenlandse)beleggers zodat men van eventuele bouwtechnische klachten van iedere huurder af is.
Groot onderhoud komt eraan, er is geen geld, Woco’s weten donders goed welke bouwjaren ze te koop aanbieden.
Eigenlijk vind ik het raar dat deze Woco-woningen niet eerst aan de zittende huurder(s) wordt aangeboden.
Nee, het is mijn mening, niet meer dan dat…
Inderdaad met een inkomenseis moet je dan al goed verdienen
Een fase van 13 jaar, lijkt je dat niet wat lang? Zelfs mij lijkt de kans groot dat de huizenprijzen in de tussentijd een keer een daling doormaken.
zilverprijs gaat nu omhoogknallen of… (heb nog al wat derivaten)
en off.. proost.
Dan dan nog is de vraag hoe hard gaan die prijzen naar beneden? En doet het er uiteindelijk wat toe? En wanneer gaan ze weer omhoog? Want dat zal uiteindelijk ook gaan gebeuren.
Nog steeds geen harde percentages gehoord, een bandbreedte is ook goed.
Leuk… 🙂
‘beetje getikt’ woont o.a. permanent op proef sociaal op IJburg met uitzicht op het meer.
daarom komt i ook niet boven de 50 zetels uit. Eerder max 30 (?)
Daar denkt Latida heel anders over.
Ook daar gelooft men hier niet in
het wordt een bloedbad: https://www.peakprosperity.com/podcast/106847/harry-dent-stocks-will-fall-70-90-within-3-years Harry Dent. Waarom dat dan weer drie jaar moet duren snap ik niet.
Latida,
Ohra: 0,05% op internetsparen……en daar wijden ze ook nog een (PR)email aan.
Grappig dat jij het zegt. Twijfel je zelf nooit eens aan je theorieën?
http://www.parool.nl/amsterdam/gemeente-kan-niets-doen-aan-peperdure-studentenwoningen-in-noord~a4458770/
Little whorehouse in texas… nee studentenverhuur in Amsterdam Noord, rent-seekers zijn aan de macht, en wij zijn hun slachtoffers
stap vooral als eerste op ipv de de voorganger volgen; voor de meute worden de poortjes gemanipuleerd.
Als die oude troep stoot een onvoorstelbare hoeveelheid co2 uit. Ik ben geen milieufreak, maar dit is wel heel erg.
Recent dat bericht dat overheden in 2024 alle asbest uit daken willen hebben. Daar zit je dan met je aflossingsvrij onder water. En dan ook nog een brief van de gemeente over dat asbest.
Nederland staat vol met oude troep. Het lijkt soms wel wat, maar het is niks.
Ook zonder inkomenseis moet je goed verdienen, anders heb je niet meer dan duizend euro per maand over voor huur. Dat geld gooi je iedere maand weg.
Maar ik gooi ook heel veel geld weg aan voedsel, veel mensen hebben een peperdure auto vanwege extreem hoge belastingen in Nederland. En als ik naar een hotel ga dan neem ik meestal de duurste. Anders komen die euro’s nooit op.
Met auto’s heb ik wel een probleem: ik vind het gewoon veel te duur vanwege de extreem hoge belastingen. Zelfs in Oekraïne rijden ze grotere auto’s dan hier.
Dat kun je in de grafiek zien: langzaam. De daling zou weleens kunnen gaan duren tot 2030, 2040. Daar kun je dus niet op wachten. En als de prijzen dalen is het niet interessant om eigenaar te zijn.
Het is nu al moeilijk rendement te maken, bij prijsdaling is het rendement al snel negatief. En als de overheid dan ook nog langskomt met allerlei eisen en heffingen, hou maar op dan.
Erfpacht van € 20,– naar € 650,–. VRH omhoog. Huurtoeslag kan gekort gaan worden waardoor de betaalbaarheid afneemt.
Vraag genoeg omdat het aantal mensen toeneemt, en ze moeten allemaal een dak boven hun hoofd. Maar ze moeten het ook betalen. En als ze te weinig geld hebben houdt het gewoon op. Velen kunnen nu al niet rondkomen.
Zie zeepbel-grafiek.
Ja, als ik bij mensen kom die een huis gekocht hebben en lekker aan het klussen zijn, dan wil ik dat ook. Of mensen die iets kopen voor de verhuur.
Maar dan reken ik het in alle rust uit en dan is mijn conclusie negatief. Niet doen, want een te laag verwacht rendement. En het geld zit muurvast.
Risico nemen moet beloond worden. En nu moet je die beloning zoeken in prijsstijging, en die verwacht ik niet. Geen stijgende huurinkomsten, geen stijgende pandwaarde. Op termijn het tegendeel. Dus blijf ik lekker huren, en zit hier uitstekend.
Voerman,
http://Www.deburgerbeweging.nl wil drastische wijziging financiele systeem: geldcreatie niet meer door banken, maar door overheid. Daardoor rentelasten sterk verlagen en uiteindelijk laten verdwijnen. Streven is renteloze economie en ook wijziging fiscaal en economisch systeem etc etc.
Kan je ook niet worden onteigend …… 🙂 ( expropriated )
Lees en huiver dudes
Which Assets Are Most Likely To Survive The “System Reset”?
http://www.zerohedge.com/news/2017-02-06/which-assets-are-most-likely-survive-system-re-set
Ps 🙂 eten en gegeten worden https://lygsbtd.files.wordpress.com/2014/09/you-are-here-snake.jpg?w=627
Vandaag voor de zekerheid maar ff naar de notaris voor een royementsakte
Dan sta je banktechnisch nergens meer geregistreerd en kunnen ze moeilijker onteigenen ……
Wat ben ik Eric Mecking eeuwig dankbaar 😎
Daar gaan we dan …..
Een Schmulletje
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2017/02/daar-gaan-we-dan.html
‘ De wereld staat juist aan de vooravond van de volgende ‘echte’ deflatie-golf, die veel ernstiger lijkt te worden dan in 2008. ‘
http://3.bp.blogspot.com/_6Y-NXZmDcxU/SxDkyqKeRAI/AAAAAAAAGrA/w7jWmZaAUdA/s640/sharks+%26+finance.gif
Nou waarschuwingen genoeg, dacht ik maar zo …… 😉
Niks is meer wat het lijkt
2 redenen om bezwaar te maken als de woz-waarde van je huis te laag is
https://www.businessinsider.nl/2-redenen-om-bezwaar-te-maken-als-de-woz-waarde-van-je-huis-te-laag/
( Huize Maff ( hartje Grunn ) heeft aardbevingsschade en deze schade wordt weer afgetrokken van de stijging van de WOZ )
Verstandig!
Voerman raadt het iedereen (ook hier) al jaren aan.
Wordt vaak vergeten en op enig moment moet het toch en kost maar rond de 100euro.
Afgezien van het luxe gevoel!! 🙂
De onteigening is al gaande door verhoging van de vermogensrendementsheffing: 1,41% per jaar inleveren. Heb je meer dan een miljoen, dan wordt het nog duurder.
De eigen woning naar box 3 is ook een vorm van onteigening. Je betaalt voor iets dat je al hebt betaald, toen het geld werd verdiend werd er ook al belasting over betaald. En over het restant moet dus ook weer belasting worden betaald.
Hou er rekening maar dat een systeem krijgt zoals ze dat in IJsland al een beetje hebben. Geld naar het buitenland exporteren mag niet. Geld opnemen mag niet. Geld wisselen naar een andere valuta mag niet.
Je mag wel met je geld betalen in de supermarkt, waar alles peperduur is vanwege een importheffing van 40%. Je mag tanken, 80% belasting. Je mag zelfs een nieuwe auto kopen – 90% belasting over autokosten. Of je koopt een woning tegen een extreem opgeklopte prijs.
maff, 🙂
…wanneer je gepakt wordt, blijven lachen! 😉
http://static1.trouw.nl/static/photo/2017/13/15/11/20170202115024/media_xl_4327586.jpg
maff,
Gefeliciteerd!!
maff,
van mij ook gefeliciteerd. heerlijk gevoel, toch?
Gezien in Moskou: je huurt geen opslagruimte voor je overtollige meubels/dingen, maar een pallet. Je stapelt de spullen/dozen op de pallet, folie er omheen, en je pallet verdwijnt op een heftruck in een giga-pakhuis.
Dat geloof ik meteen 😉
Het verschil in ons nieuwe huis midden in de winter, is 13,5 graden minder stookkosten.
haha, instappen in de trein geeft je een Boost!
https://lh3.ggpht.com/QT7nSfkFHibBgMaidkf99v5EpMTDj5Okb5xe6Z8_b1Md8wkgv8VOyybycQTbPxoYpw=h900
Geintje.. 😉
Alleen bij rendementsloze geiten op internet.
Ik rij ook in een dure auto. Heb er een keer veel geld aan uitgegeven, maar geniet er nog elke dag van. 🙂 Ik kies liever voor kwaliteit en uitstraling, dan een paarduizend euro minder uit te geven en kapitalen aan onderhoudskosten te moeten betalen en je te moeten ergeren aan de matige kwaliteit of dingetjes die steeds kapot gaan. Voor de rest ben ik best zuinig. Maar als er geld uitgegeven moet worden, dan wel goed. Kwaliteit verdient zich meestal ook weer terug.
Voedsel is nog nooit zo goedkoop geweest als nu. Zeker als je gewoon naar de Lidl of Aldi gaat, de kwaliteit is daar vaak ook beter. Ook de vlucht naar goedkope producten drijft huizenprijzen op als de overheid geen regels stelt aan wat je mag besteden aan een huis. Alles wat men overhoudt kan weer besteed worden aan wonen, tenzij de overheid regels stelt die dat verhinderen. Maar meer dan een theorie is het niet, dus dien me maar van repliek.
Wel qua aanschafkosten. Belastingen zijn hoog in NL. Je wordt meerdere keren keihard genaaid en vaak krom geregeld. Toch zijn de meeste landen met relatief hoge belastingen de meest prettige oorden om te vertoeven.
Proef: abonnement op zonnepanelen (noot: en warmtepomp) voor huiseigenarenhttp://www.binnenlandsbestuur.nl/ruimte-en-milieu/nieuws/proef-abonnement-op-zonnepanelen-voor.9557657.lynkx
Eerst in Overijssel, daarna landelijk.
http://www.binnenlandsbestuur.nl/ruimte-en-milieu/nieuws/proef-abonnement-op-zonnepanelen-voor.9557657.lynkx
Goldman Sachs heeft ze in de tang 😉
Adamus,
de erven JK de Jager graaien achter het net.
ipv de stort?
quote schmull: Ondanks een monetaire stimulering van de Bank of Japan sinds 1989, die 400% groter was dan die van Amerika, is er nog steeds deflatie, vanwege de torenhoge schulden en de versnelde vergrijzing. Japan is de rest van de wereld voorgegaan…
Had Japan maar een ‘Afrika en Syrië’ om de vergrijzing op te vangen in een verrobotiserende westerse maatschappij. Het crême zit al in de VS 😉
Ik denk dat de huizenmarkt zo’n anderhalf decennium een dalende trent in gaat qua prijzen.
Zolang er geen grote reset komt geloof ik er niets van.
Doorsnee vermogen gestegen ? Het doorsnee vermogen was 19k en nu 17.3k
Ergens zit een foutje 😉
https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2017/06/vermogen-van-huishoudens-in-2015-gestegen
Doorsnee vermogen van 47k naar 17k
Ps 🙂 https://d1yhils6iwh5l5.cloudfront.net/charts/resized/38278/normal/Deflation_cartoon_12.17.2015.png
Mensen kopen veel dingen waar ze (tijdelijk) geen plek voor hebben, of die ze nu even niet nodig hebben, zoals meubels voor een kinderkamer. Opslaan op een pallet is wel een van de meest efficiëntste methoden.
Die pallet verdwijnt dus ergens in een stelling met zes of acht verdiepingen. Het gaat om het concept: hal met stellingen, heftruck, en één of twee personen die de klant helpt.
Na garage-verkopen straks ook pallet-verkopen?
Bedankt voor de feli’s 🙂 zoooo lieff
Als je je hypootje wil laten doorhalen bij het kadaster ………
Gisteren gebeld naar de notaris en daar kreeg ik te horen
ga naar de Rabo ( daar loopt de lening )
haal een royementsvolmacht
stuur die dan naar ons
of laat die naar ons sturen
ok ….. no problem, dacht ik dan maar zo
op naar de Rabo en wat zegt die?
Van mij krijg je die volmacht absoluut NIET
het is beter voor jou dat je die lening vasthoudt voor eventueel een nieuwe hypotheek
DAT is nou de macht van de bank ……..
en daar sta je dan
Vandaag plan B 🙂 lol
missing post …….. het is niet makkelijk om een hypo te laten doorhalen
Ik denk dat het langer gaat duren. En dan ga ik er vanuit dat het doorgaat zoals het nu gaat: 10% eraf in de afgelopen tien jaar. Steeds met blatende schapen: ‘het gaat omhoog, het gaat omhoog’. Maar het ging de afgelopen tien jaar per saldo toch echt naar beneden.
Armoede
http://nos.nl/artikel/2157065-steeds-meer-nederlanders-komen-niet-uit-armoede.html
Je koffers, je kerstspullen, je zomerkleding, of juist je winterkleding. Alles kan (in dozen) op een pallet.
Vaak hebben ze een één-kamerwoning, twee-kamerwoning, met weinig ruimte. Opslaan op een pallet is veel goedkoper dan verhuizen naar een grotere woning.
Raar artikel. Net alsof je stenen kunt eten. ‘Het gaat goed, want de huizenprijzen stijgen’. En dat terwijl veel mensen niet rond kunnen komen.
De waardestijging van je woning komt pas vrij als je hem verzilverd. Maar je moet ergens wonen: peperduur kopen of peperduur huren. In het artikel wordt net gedaan alsof duur wonen goed is tegen armoede.
maff, 🙂
Geen hypotheek meer, maff?
http://21hops.org/user/pix/ph/ph-yJanet-Yellen.jpg
Omdat Nederland ABSOLUUT te hoge belastingen heeft, streep ik die meteen maar even van het lijstje met prettige oorden, als je het goed vindt.
Die wordt op de duitse markt dan kennelijk niet verkocht???
Ik zie op het gebied van auto’s de minst slechte kwaliteit tegenwoordig eerder bij de goedkopere exemplaren.
Duitse premium-karren bijv. zijn nog nooit zulke rommel geweest sinds de jaren tachtig. (#Sollbruchstelle)
Wat bedoel je daar precies mee?
Ik zit overigens meer aan het uitstappen uit de trein te denken, want zit er inmiddels al lang genoeg in. (voor de kudde uit loopt het aangenamer, dan er achteraan…)
Deutsche Mark,
Belasting op werken is heel hoog, maar weer niet op dividend en zo dacht ik in Nederland (ik heb geen aandelen)
We zitten overigens lekker op stoom voor het uit elkaar vallen van de EUR zone! 🙂 🙂 🙂
Dat begreep ik al 😉
Gisteren was er een programma, wat ging over nep-nieuws, grote Russiche kantoren vol gepropt met mensen die elke dag slecht nieuws moesten verspreiden om de stabiliteit te ondermijnen in o.a. Europa, ik dacht meteen aan dit forum!
https://images.gutefrage.net/media/fragen-antworten/bilder/206798134/0_original.jpg?v=1463865777000
Geld verdienen is instappen, dus mis de trein niet!
http://4.bp.blogspot.com/-zRmVg6hYRp0/VOfsn00RCZI/AAAAAAAAODc/6NgnAm0QdIo/s1600/cash-smiley.png
Is onjuist. Vlad doet het zelf vanuit een vliegtuig, bewijs:
https://hsto.org/getpro/habr/post_images/eaf/466/e5c/eaf466e5cecce85f8b1c38a154098b0c.jpg
Geit en Vlad:
http://top-antropos.com/images/22/Putin-animals/%D0%9A%D0%BE%D0%B7%D0%B0%20%D0%A1%D0%BA%D0%B0%D0%B7%D0%BA%D0%B0%20%D0%B8%20%D0%9F%D1%83%D1%82%D0%B8%D0%BD%20%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE.jpg
Peter schiff heeft het over een ‘debt bomb’ – schulden-bom, die afgaat als de rente oploopt. De schulden kunnen nooit terugbetaald worden, zijn alleen te servicen bij lage rente, praktisch nul %. Oplossing: deflatie, maar dat wil dus maar niet lukken.
Herstel: inflatie.
Nico de Geit,
Punt is dat alleen dat de hoeveelheid geld dat rendement zoekt nog sneller stijgt dan de schulden. Dat houdt de rente voor altijd dicht bij of zelfs onder het inflatiecijfer…
Er zal wel ooit verandering komen. Maar wanneer, en hoe het precies zal gaan laat zich niet voorspellen.
Dit is dus een voorbeeld van nepnieuws!
Schuldeisers kunnen het schudden
en de schulden worden afgeschreven op de samenleving.
http://www.faillissementsdossier.nl/nieuws/16454/schuldeisers-kunnen-het-schudden.aspx
ps 🙂 http://www.intoon.com/toons/2008/KeefeM20081019.jpg
De NAM roert onder de grond en daar komen aardespanningen van. Die spanning wil ERUIT , naar boven . Als er bebouwing staat op die grond, gaat die spanning eerst in de fundering zitten, en die bouwt zich daar langzaam op, en dan later pas volgt de knal
Vannacht was er zo’n ontlading in huizeMaff, je schrikt je kapot, wat een knal
En hééél langzaam brokkelt zo je boedeltje af 😉 ………..
Grunn
Luisindepels,
🙂 QE forever https://casinocap.files.wordpress.com/2014/10/qe-forever.jpg
maff,
Kleine toevoeging …………
Dit ontladen van de spanning vanuit de fundering, en de schade ( meestal scheuren ) die daaruit volgt wordt NIET vergoed door de NAM, dit is indirecte schade ( ze noemen het anders )
Alleen DIRECTE schade wordt vergoed ….. dit is schade die is ontstaan TIJDENS een beving
En zo zit het
🙂
Inflatie gestegen met 1,7 %, kerninflatie 1,4%.
En de huren zullen verder stijgen.
Inflatie gestegen met 1,7 %, kerninflatie 1,4%.
En de huren zullen verder stijgen.
Frans,
maff,
🙂
…pay as you go:
https://media.giphy.com/media/D7t5Zk3NSkiKQ/giphy.gif
maff,
goed stuk!
Het is allemaal niks in vergelijking met een volgestroomde polder.
Mooi, hè…
bron?
http://www.degoedewoning.nl/huurverhoging
“Schade door schulden: 3,5 miljard euro
Het Nibud gaat er vanuit dat circa een op de vijf Nederlandse huishoudens ‘kampt met problematische schulden’. Die schuldenberg bezorgt ons allemaal een schade van ongeveer 3,5 miljard euro per jaar. Want, wat doet de winkelier wanneer de tv niet wordt afbetaald? Aan wie berekent de bank de kosten door van oninbare vorderingen? Aan u en mij.
en
“Aan schuldeisers wordt geen troost geboden. Ze kunnen het schudden, ze mogen het zelf uitzoeken, niemand zorgt voor hen.”
Zijn incasso-bureaus en deurwaarders daar niet 24 uur per dag mee bezig?
Zouden ze daar ook hypotheken mee bedoelen? Nee dus. Ik zie als huurder een paar ton schuld voor een huis natuurlijk wel als problematische ellende.
Het is misschien niet eens een discussie waard, maar waarom is 200.000 schuld voor een huis heel normaal en een schuld van 20.000 voor een auto problematisch? Dat komt puur door de rente die er voor betaald wordt of het feit dat je ” moet wonen”.
Als men te weinig geld heeft om te huren en daarom moet kopen is dat volgens mij geen reden om die schuld niet als problematisch te zien. (ze kunnen het niet betalen).
Beetje theoretisch geouwehoer, maar als de prijzen dalen wordt het direct duidelijk.
Ik zat eigenlijk wat meer aan de lange termijn te denken, aan de fundamenten die een huurverhoging mogelijk maken – die zie ik namelijk niet.
Een auto verliest heel snel z’n waarde, is dus een slecht onderpand. Een huis is een beter onderpand, ….. zolang de prijzen niet krachtig dalen!
Dat laatste gaat in de komende 20 jaar onherroepelijk gebeuren. De vraag is: wanneer precies?
Als het zover is, dan worden de hypotheekschulden ook problematisch. Een voorproefje hebben we na 2008 al gehad, maar de opwaartse prijscorrectie na 2013 heeft velen inmiddels weer gered. Na de volgende daling, die imho groter gaat worden dan die van 2008-2013, zie ik een langer durend dal, zoals in de jaren ’80, en dan zijn de rapen voor kopers die weinig hebben afgelost gaar.
Ik heb opeens een briljant idee: als er een vergunning gekocht moet worden om een auto te bezitten, en die vergunning kan doorverkocht worden, dan kan de overheid wel 100.000,– euro voor een vergunning vragen. De rente is nu laag, dus die 100k kan nu voordelig gefinancierd worden.
Die vergunning moet wel in box 3 natuurlijk, want het is vermogen.
Als de prijs daalt, blijft de maandlast,welke fors lager is dan huur, hetzelfde als de rente voor lange tijd vast staat.
Uiteindelijk na 30 jaar is de woning afbetaald.
Mocht door overlijden het huis naar de erfgenamen gaan, dan hoeft de eventuele schuld niet betaald te worden volgens een wetgeving, welke in 2016 tot stand is gekomen.
Nico de Geit,
Je kunt zo de politiek in met dit soort inventieve ideen!
Ja. Ik kan het ook echt niet anders zien. Of de euro gaat enorm dalen en daarom heb ik dus dat edelmetaal.
Dit is geen idee, maar is al in een wet vastgelegd.
Het verschil tussen vaste maandlast en huur is in mijn situatie ruim 600 euro per maand.
Van het verschil lekker wat verbouwen en vakantie vieren.
Zo hoog zijn de belastingen in NL nu ook weer niet, we zijn wederom een middenmoter en staan onderaan genoteerd in de lijst van rijke Europese landen.
Deutsche Mark,
Waarom zijn jullie toch altijd zo ontzettend bang voor dalende huizenprijzen?
Ze daalden zo mooi vanaf 2008. Dat stijgen nu is juist zo “eng”. Maar wees gerust. Dat daalt straks gewoon weer verder. (bubbles knappen)
Zal vast een keer gebeuren. Maar who cares denk ik dan. Word je daar minder van? Je woont toch nog steeds in hetzelfde mooie huis?
zuiderling,
Natuurlijk, Nederland, altijd feest…
Ik feest nog leuker: ongeveer zelfde lasten en hoef niet eens te verbouwen, want m’n hut is pas 13 jaar jong. Da’s wat anders dan al die oude meuk in NL. En box 3 hebben wij ook niet, dus vermogen is onbelast.
Nederlanders vergelijken graag met diegenen, die het slechter hebben dan zijzelf, ipv hun eigen situatie eens kritisch onder de loep te nemen. Met een beetje (veel) politieke verandering en wetswijzigingen kan NL een flink stuk prettiger voor jan de loonslaaf worden. Zolang dat niet gebeurt, maak ik er een grote boog omheen, en kom uitsluitend voor fam.bezoekjes kort voorbij.
Wel als je de lokale gemeentelijke belastingen en uitwaterende sluizen en gas en elektra en internet en mobiele telefonie en ziekenfonds en inboedelverzekering en wegenbelasting en parkeervergunningen en successiebelasting en studielening en starterslening en hoge hypotheek en andere zaken meetelt. Daarbij hangt ook dat van je persoonlijke situatie af. Wel/geen inkomen partner, alimentatieverplichtingen, restschulden, toeslagen, wel/geen eigen vermogen, etc.
Of handiger: je hypotheek aflossen.
Spamfilter leegschudden please!
Dat gebeurt ook met mijn annuiteitenhypotheek.
Je koopt toch om te wonen, niet om geld te verdienen? Er zijn best wat mensen die denken dat dat zo is, maar dat is natuurlijk vaak bullshit. Je spaart er de huur mee uit (tweederde van mijn maandlasten bestaan nu al uit aflossing) en na 30 jaar ben je helemaal van je maandlasten af, afgezien van hoe het belastingsysteem er te zijner tijd uit zal zien, maak je dan wel een leuk rendement. Maar goed jij denkt dat je tegen die tijd je huis weer moet opvreten…
Wie bitte!
Als je in het toeslagencircus je handje op kunt houden, of een heleboel HRA vangt met een tophypotheek, dan ja.
Met 2x modaal en een bijna afgelost huis, wordt je in NL regelrecht financieel gemarteld en uitgekleed. (ga maar eens een paar jaar Dld. proberen en vertel na terugkomst wat over de verschillen. Ik blijf lekker, als je het goed vindt)
Ja, lekker voorzichtig in 30 jaar. Ik ben straks 16 jaar na bouw klaar. Geen HRA en onbelast vermogen motiveert ook beter om snel van je hypotheek af te komen.
Het voordeel van een land waar de inkomensverschillen groter zijn. Jan Modaal hier profiteert meer dan de grootverdieners. Er wordt veel genivelleerd. Dat is in het buitenland vaak anders.
Je koopt ook niet om geld te verliezen. En precies dat risico schat ik in NL hoog in. Prijzen, bouwkosten, grondkosten en lonen zijn imho in een niet langdurig houdbare verhouding. Dat bekijk ik sec op een (bedrijfs)economische wijze. De prijsstijgingen zijn grotendeels door schuldtoename ipv loonstijgingen ontstaan. De “return to normal” gaat eveneens met verdere schuldgroei gepaard. Dit heeft ergens een grens. Als die bereikt wordt, flikkeren de prijzen van het dak.
En de hoop op een gelukmakende schuldsanering(/wegstrepen) kan ik hier alvast in de kiem smoren: bij schulden zonder onderpand zit je goed, want een gevierde vakantie kun je niet terughalen, maar met een huis als onderpand ben je dat na het wegstrepen gewoon kwijt en kun je een ander onderkomen gaan zoeken.
Gewoon meteen mee stoppen met die onzin. Overgaan op alternatieve energiebronnen is de beste keuze. Waar een wil is, is een weg…
Aflossing? Ik denk dat je rente bedoeld. Of heb je een lineaire hypo?
Teveel!
En in Dld. wordt ook voor iedereen gezorgd, dat maakt weinig uit. Produktiever zijn loont iig nog enigszins, in NL nauwelijks (als werknemer). Andere landen zouden voor mij interessanter zijn, maar op mijn leeftijd heb ik daar geen zin meer in, tenzij nood aan de man is.
(1 emigratie vind ik zat)
Die kans lijkt mij ook erg klein. Maar dan komen we op het bekende verhaal van kopen en weer kopen en de volledige aflossing van je hypotheek vroeg of laat…
De fundamenten onder deze schuldtoename zijn met name de lage rente en ruime leennormen. Het is uiterst onzeker wat hiermee gaat gebeuren. Ik ga er geen voorspelling over doen, hoewel het me stug lijkt dat die rente binnenkort de lucht in zal schieten, maar wie ben ik? De leennormen worden wellicht steeds verder ingeperkt, maar wel in een slakkegangetje.
Noem nou eens een percentage dan. Hoe hard gaan die prijzen naar beneden volgens jou? 50%? 70%? En reken je dan ook de bespaarde, op dit moment zeer hoge huur mee die je niet hoefde te betalen in al die jaren dat je huiseigenaar was?
Annuïtair, tweederde aflossing eenderde rente.
Het nieuwe kabinet zal waarschijnlijk het vermogen van de eigen woning in Box 3 belasten, dus als je geen hypotheek meer heb, zal je het maximale moeten betalen.
Tja, het zat er al vroeg in blijkbaar haha! 🙂
Heel herkenbaar
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/belasting/27596812/__Gemeenten_knijpen_burgers_verder_uit__.html
Het ‘Heerlijke nieuwe wereld’ syndroom ( Aldous Huxley ) we zitten er middenin dudes , en probeer er maar weer uit te komen 😉
Willen jullie… in Nederland… meer of minder Facebook?
http://www.rtlnieuws.nl/nederland/column/maarten-veeger/willen-jullie-in-nederland-meer-of-minder-facebook
Ps 🙂 https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/6e/20/4e/6e204e73c6593f53ff5041ba4a3f8557.jpg
Eerst langer thuiswonen, vervolgens langer doorwerken, dan wordt je pensioen steeds minder waard, en vervolgens…
“De medische zorg komt in gevaar als er geen structurele oplossing gevonden wordt voor het groeiende tekort aan goedopgeleide verpleegkundigen en verzorgenden.”
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/werk-inkomen/27596760/__Zorg_in_gevaar_door_personeelstekort__.html
Vier (ramp) scenario’s voor Europa: de economische effecten
Rabo 😉
https://economie.rabobank.com/de-ongewisse-toekomst-van-de-europese-integratie/
Minder dan de helft werkt, de anderen moeten door die werkenden onderhouden worden. Dat wordt straks nog wat als mensen afkomstig uit de derde wereld niet allemaal toppertjes worden.
En immigratie is niet iets in de marge, het gaat om miljoenen mensen. Hard werkend om jezelf te redden moet je dan dus gedwongen nivelleren, alles afgeven. Dan komt vanzelf het moment waarop je niets meer doet of vertrekt.
Voorlopig heb ik nog nergens last van in mijn blanke wijk, alleen van hoge belastingen. Niet te veel werken dus maar.
Er kan maar zo een moment komen dat geldverstrekkers hun geld terug willen. De duimschroeven worden aangedraaid om terug te krijgen wat ze hebben uitgeleend – binnen de mogelijkheden – en nieuwe gevallen krijgen geen enkele lening.
Huizenprijzen raken dan in een vrije val. De pensioenfondsen zijn dan misschien de laatste die gepusht kunnen worden om geld uit te lenen aan nieuwe gevallen en een vrije val van de prijzen te voorkomen of in ieder geval te remmen.
“Feeling ‘Pressure All the Time’ on Europe’s Treadmill of Temporary Work”
“While the region’s economy is finally recovering, more than half of all new jobs created in the European Union since 2010 have been through temporary contracts.”
https://www.nytimes.com/2017/02/09/business/europe-jobs-economy-youth-unemployment-millenials.html?_r=0
“Aging and graying Europe won’t close its doors to asylum seekers, as it needs immigration, the EU’s foreign policy chief, Federica Mogherini, said, adding that Europeans had been migrants themselves “up to few years ago.”
“I believe Europeans should understand that we need migration for our economies and for our welfare systems, with the current demographic trend we have to be sustainable,” Mogherini said.”
https://www.rt.com/news/376817-europe-needs-immigration-mogherini/
Vreemde uitspraak, want het argument voor de noodzaak voor immigratie is toch dat deze mensen een veilige haven tegen geweld en honger moet worden geboden?
Dat Europa immigranten nodig zou hebben voor het tegengaan van demografische ontwikkelingen en ter bevordering van de economie, is een diametraal tegenovergestelde motivatie.
Zou dat dan de waarheid zijn?
Dat immigranten nodig zijn om nieuwe leningen aan te kunnen verstrekken zodat de europese economie niet omvalt?
Zouden de immigranten daar zelf ook van op de hoogte zijn?
Jarenlang moeten leven met aangedraaide duimschroeven is niet leuk. Schulden zijn gewoon niet fijn, ook al denken veel mensen daar nu even anders over, vanwege de lage rente en zo.
Ik sprak pas iemand, hij had een ernstige blessure opgelopen. Maanden niet kunnen werken, veel gedoe. Vrouw weg, huis weg, en nog alimentatie moeten betalen ook. Zit je dan met je blessure. Dat is wat hij overhield na decennia woeste arbeid.
Vrouw begin 50, altijd gewerkt, komt in een reorganisatie terecht. Baan weg, huis en spaargeld moet ze opeten. Ze vraagt zich af waar ze zo hard voor heeft gewerkt en altijd zo zuinig is geweest.
O ja, nivelleren heet het.
Kopers verwachten in mijn beleving vaak toch wel een prijsstijging en winst. Want ‘huizen worden altijd duurder’. Aangemoedigd door hun ouders en andere eigenaren en kopers: je bent een sukkel als je niet koopt. En dat ook nog met geleend geld.
Je betaalt dan belasting over het afgeloste deel. WOZ-waarde min hypotheekschuld.
Je krijgt geen geld toe als je onder water staat, in box 3 kan alleen positief vermogen. Anders zou het wel heel aantrekkelijk worden om veel te lenen.
Deutsche Mark 🙂 en over de waanzin van de HRA aftrek ……..
aflossingvrije hypotheek van 1 tonnetje en 4% rente
Aftrek belasting van de rente is 2000 ( 1/2 van 4000 rente per jaar )
Die 2000 HRA aftrek teruggave zet je op een aparte spaarrekening …………
Na 30 jaar heb je 60.000 gespaard, ALLÉÉN met de HRA teruggave, en kan je daarmee het grootste gedeelte van je hypootje aflossen , lol
Zoals nu al is, zijn er verschillende rentes bij verschillende leningsvormen.
Hier valt oneindig mee te spelen of te wisselen.
Een doorn in de ogen van mensen die de stabiliteit willen ondermijnen 😉
maff, 🙂
http://www.nelcartoons.de/files/smarthome-farbepix-1.jpg
ps,
Proest 🙂 ik blijf erin …………..
Ondertussen in heaven https://digitalsynopsis.com/wp-content/uploads/2015/05/smartphone-addiction-funny-sad-images-8.jpg
En dan die huursverhogingen voorheen die ik had, met annuiteit gaat het minder hard, dit jaar weer vanwege de renteherziening 25 euro per maand minder.
Ik sluit dan ook weer graag af met de trein…
https://www.youtube.com/watch?v=KkPZHO9CXIw
Heerlijk dat geluid! Instappen! 😉
maff, 🙂
http://recipesupermart.com/wp-content/uploads/2013/07/blog_cartoon_mom_dad_kid_dinner_table.jpg
ps,
🙂 Newborn https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/children-smartphone-smart_phone-cellphone-mobile-phone-kscn4863_low.jpg
maff, 🙂
…en hij dan?
https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/animals-dogs-pet-pet_food-pet_smart-animal_demands-aton1349_low.jpg
De yurt, ook een oplossing voor de instabiele bodem van Groningen?
https://www.youtube.com/watch?v=albPpI1esQM
ps,
🙂 Arm hondje, snuf snuf …… Baasje kan er niks aan doen, evolutietechnisch zijn de hersenen van het baasje van het hondje in het siluur blijven hangen ( de hersenen van een vis duzzzzzz )
Van Big Bang tot burn out
Dit is zó grappig
https://www.uitgeverijbalans.nl/boeken/van-big-bang-tot-burn-out/
maff, 🙂
…smart house:
http://i.imgur.com/WNsXAnw.gif
ps,
Op die manier stop je steeds discussies. Het geeft misschien wat rust of zo, maar wat is je mening met zo’ n Flinstone .gif?
Of moet ik me eerst verdiepen in de persoon ps en dan logischerwijs precies weten wat je bedoelt? Adamus doet dat ook helaas bijvoorbeeld. Erg vermoeiend volgens mij voor 99 procent van de lezers.
Logisch en wetenschappelijk nadenken is juist zo leuk. Maak het niet vaag a.u.b. Daar heeft niemand wat aan.
Ja , heerlijk…. regelrecht de financiele afgrond in.
Eens, Adamus is een warrige prater.
Misschien doet hij dat bewust, omdat hij denkt op die manier zichzelf boven de gemiddelde mens te kunnen plaatsen.
Misschien heeft hij inderdaad wel een communicatieve handicap. Denk dat laatste. 🙂
Voerman,
😉
OK. Adamus.. Leg het eens uit..
Alles om de mensen ervan te weerhouden om hun schulden af te betalen.
Schuldgeil land…
(Dld. heeft geen vermogensbelasting, dus (snel) afbetalen is altijd het beste)
maff,
Na 30 jaar heb je weliswaar 60k bespaard, maar tevens 60k aan rente betaald!
Ik heb straks m’n huis afbetaald en minder dan 50% van de hypotheeksom bij aanvang aan rente betaald. Dat is het echte besparen. (snappen veel NL’ers niet; #beroerd onderwijs)
Nederland moet aftrek van Spaanse hypotheekrente verlenen
http://taxlive.nl/-/nederland-moet-aftrek-van-spaanse-hypotheekrente-verlenen
‘ Nog 20% van de huishoudens onder water ‘ zegt de Dijss
Is dat ook een knelpunt ?
Onderzoek naar knelpunten hypotheek voor starters en senioren
http://www.amweb.nl/financiele-planning/nieuws/2017/2/onderzoek-naar-knelpunten-hypotheek-voor-starters-en-senioren-10192083
25 euro minder hypotheeklasten per maand betalen en dan had ik het nog niet eens over wat de huur omhoog gegaan zou zijn.
Reken dat verschil is uit 😉
Ik begin steeds beter te begrijpen waarom ik treinen vroeger zo leuk vond en ik ga ze steeds leuker vinden haha
Gemiddeld 1,6%
Bron:
https://www.hypotheker.nl/rentebarometer/
Zit je in Nederland op 51% en dan gaat de HRA er nog vanaf.
DING DONG!!!
Oh nee, dat andere geluid is leuker…
Chooch Chooch!!
😉
Wat is nu eigenlijk een mens …….
een aangeklede aap met een vissenbrein
toch blijft het leuk om een mens te zijn 🙂
Ps 🙂 the thinker https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/736x/cd/6f/93/cd6f934ee5d6e1fcad2842e75b59bd6a.jpg
Toch verklaart dit ook huizentechnisch ( om ff on-topic te blijven ) gezien een heleboel …. het niet rationeel kunnen denken, en niet vooruit kunnen zien …..
Maak ik daar een rekenfoutje!!!
1,6 x 30 = 48% en dan het voordeel van de HRA er nog vanaf!
https://www.youtube.com/watch?v=ybwXyokqnOc
WOOHOOOOO!!! 😉
Dirk,
februari 2017 https://www.hypotheek-rentetarieven.nl/sites/default/files/images/nieuws/images/hypotheekrente-stijgt.jpg
Dirk,
🙂 http://4.bp.blogspot.com/-BBYNyXTwLAA/UA3ZacZzctI/AAAAAAAABlg/Ok74RE484OQ/s1600/366665381_spending_cartoon_xlarge.jpeg
Verhoging spaarrente in aantocht
Koetsiertje ?
http://www.homefinance.nl/algemeen/nieuws/verhoging-spaarrente-in-aantocht-1885.asp
maff, 🙂
http://www.cartoonistgroup.com/properties/bizarro/art_images/cg4df5903752dbd.jpg
Weten wanneer je vast moet zetten, zoiets als weten wanneer je in de trein moet stappen 😉
‘Wie kent niet iemand van een oudere generatie die in de russische spoorwegen geïnvesteerd had, of in andere exoten. Het rendement was hoog, totdat het fout ging (vgl de eigentijdse rush op Icesave). Velen werden geruïneerd. Ik ken een dame die ten gevolge van de onfortuinlijke investeringen van haar vader van een “upstairs-downstairs” herenhuis naar een gewoon huis verhuizen moest.
Op zolder heb ik nog wel een pakketje van dat soort waardepapieren liggen. U weet vast wel waar ik het over heb!
Inmiddels krijgen die stukken soms verzamelwaarde, en wel voor scripofielen. Scripofilie is het officiële woord voor het verzamelen van oude waardepapieren die geen reële economische waarde meer hebben.’
https://www.stamboomforum.nl/genealogie/2/14008/
Verleden: Waar bleef het familievermogen? Toekomst: Hoe kwam de hele familie in de goot terecht, behalve dan dat ene zwarte schaap dat nooit mee wilde doen? Wat zullen ze een hekel hebben aan dat zwarte schaap die nergens voor tekende.
Tja…
Het is net als met lenen.
Pensioenen aan de voorkant belasten betekent simpelweg minder belastingopbrengst in de toekomst.
Het overnemen van de hypotheekportefeuille van de banken door de staat is meteen een moral hazard voor de banken. Zij kunnen hun riskante verdienmodel continueren, in de geruststellende wetenschap dat de staat voor de gevolgen instaat als het misloopt.
En dan zijn er nog de (un)intended gevolgen. Als de staat garant staat (en dat is in wezen al uitgesproken, alleen laat de effectuering op zich wachten, voor het geval het nodig is), dan houdt dit de huizenprijzen hoog.
Want hoge hypotheken zorgen voor hoge huizenprijzen en niet andersom.
En ja, dan is het weer net een lening.
De rente die we op de hypotheken betalen spekt de banken, maar onttrekt geld uit de economie die ook (en beter) bestemd had kunnen zijn voor consumptie en productie.
Lang verhaal kort: praatjes dat geld naar voren halen en rente betalen goed is voor de economie is als alchemie.
Je kunt van lood geen goud maken.
Heb je het over het casino, gokkast?
Er is geen ongelukkiger moment om te kopen dan bij extreem lage rente.
Soms moet je gewoon niet in die trein stappen.
Of ervoor.
maff,
Zou het? Inflatie schiet rap omhoog momenteel, gek zeg dat de rente dan meegaat.
Er zijn in jouw leven geen gelukkige momenten. Corrigeer me als ik het mis heb.
Blijven hopen, blijven hopen.
Jij bent gestoord!
Klopt inderdaad. Het geluk blijkt op zijn best een fata morgana, als je het probeert te grijpen is het weg. Als het de bedoeling was geweest dat de mens gelukkig was waren we dat al lang geweest.
Niet streven naar geluk dus, maar je best doen bij de ellende weg te blijven. Want de ellende is reëel.
Klopt inderdaad. Het geluk blijkt op zijn best een fata morgana, als je het probeert te grijpen is het weg. Als het de bedoeling was geweest dat de mens gelukkig was waren we dat al lang geweest.
Niet streven naar geluk dus, maar je best doen bij de ellende weg te blijven. Want de ellende is reëel.
Bron?
Dirk,
Wat wil je precies uitleggen?
(en in de vensterbank bij jou thuis staan ipv geraniums geldboompjes…)
Veel nederlanders zijn erg goed in opscheppen door halve waarheden als hele te verkopen. Dirk is er een uitstekend voorbeeld van.
Ik heb gisteren de basisgegevens van mijn huis eens in Funda ingetypt, om te selecteren hoeveel huizen zuidelijk van het Ij, westelijk van Utrecht, en ten noorden van de Rijnmond voor onder de 5 ton worden aangeboden.
Dat waren er zo’n 10…
En met al deze huizen was wel iets sterk waardeminderend mis.
Op die manier helpt de laagste rente en de hoogste HRA je geen ene reet.
Te duur is te duur!
Jijzelf! 🙂
Ziedaar je eigen citaat:
Het geluk blijkt op zijn best een fata morgana, als je het probeert te grijpen is het weg. Als het de bedoeling was geweest dat de mens gelukkig was waren we dat al lang geweest.
Deutsche Mark,
hoeveel huizen (2e regel) moet zijn: hoeveel vergelijkbare huizen.
maff,
Interessante uitspraak. Lekker van alle walletjes pogen te eten. Typisch NL-ondernemerschap.
AirBnB rommelt met cijfers om de wet te omzeilen, volgens onderstaand artikel
“Both sets of data showed that about a thousand listings had disappeared from Airbnb’s site immediately before the company made its data on some 36,000 listings publicly available.
It quickly became apparent to them that those missing listings represented Airbnb hosts who were placing multiple apartments on the site, in clear violation of a 2010 New York state law. This, they realized, could be huge.”
en
“One housing advocacy group found that in 2015, Airbnb had reduced the availability of housing in New York City by 10 percent.”
https://backchannel.com/a-lone-data-whiz-is-fighting-airbnb-and-winning-7fd49513266e
Zorgt AirBnB voor een zeepbel in de huurprijzen?
“Los Angeles, CA: Today, Inside Airbnb’s Murray Cox released data showing that affordable housing will be lost if short-term rentals are permitted for as few as 60-days per year in some Los Angeles neighborhoods.
Los Angeles Alliance for a New Economy (LAANE), analyzed the data and found that across all Los Angeles neighborhoods it takes an average of just 83 nights per year to earn more on Airbnb than can be earned in a whole year of renting to a long-term renter”
http://insideairbnb.com/airbnb-vs-rent-city-of-la/
Hier is wellicht een deel van de verklaring van de spectaculaire stijging van huizenprijzen in Amsterdam te vinden:
http://insideairbnb.com/amsterdam/
AirBnB in Amsterdam:
11,169 appartementen voor kortdurende verhuur in en rondom de binnenstad, met een gemiddelde van €146 euro per nacht, met een gemiddelde bezettingsgraad van 90 nachten per jaar, goed voor gemiddeld €1034 huurinkomsten per object per maand.
2,274, oftewel 20%, wordt verhuurd door aanbieders die meerdere panden verhuren.
Dit zijn de top verhuurders in Amsterdam met meerdere panden te huur:
“Host Name #Listings
Sammy 156
Douwe&Niki 127
Michiel And Jane 98
Tillan 71
Twan 57
Jorrit&Dirk 45
Niels En Viv 35
Alexander 33
Team Key-BnB 33
Jan-Willem 22
Luis 19
Gert-Jan 18
Eva & Kobe 17
Duco 17
Scott 13
Femke (Host My Home) 11
Dirk 11
Hev 11
Remco 11
Ruben 10#
“Amsterdam was heralded as the first city in the World to pass an “Airbnb-friendly law”, however according to Het Parool, there is “No brakes on the growth of Airbnb in Amsterdam”, including apparently following the law. Airbnb vowed to send an e-mail twice a year to hosts reminding them of the local laws.
The Law
In February 2014, Amsterdam created a new category of housing, a “Particuliere Vakantieverhuur”, or “private vacation rental” which allows short term vacation rentals to tourists under the following conditions:
Only the registered, main occupant of a dwelling may rent out a property
The owner is the only person that can rent out the property, in most cases Amsterdam leases prohibit a tenant renting to others
The dwelling must not be rented for more than two months a year in total
No more than 4 people can rent a property at a time”
“The dwelling must not be rented for more than two months a year in total”
vs.
gemiddelde bezettingsgraad van 90 nachten per jaar
Zelfs de ruim opgestelde regels worden dus bewezen met voeten getreden.
En dan, de gemiddelde stijging van de huizenprijzen in Nederland wordt door AirBnB ook nog eens verder vertekend dan deze al was.
Ook opvallend:
NewYork, met vele miljoenen inwoners, heeft 36,000 huizen te huur op AirBnB
In Amsterdam, met nog geen miljoen inwoners, staan er ruim 11,000 op de site.
“Despite being a pioneer in homesharing regulation, Amsterdam still faces many of the issues other cities face with Airbnb and their ilk, including a lack of tools to determine who is violating city rules and renting properties illegally. Data from earlier this year suggests that three-quarters of Amsterdam Airbnb rentals are available for more than 60 days a year, which the 2014 agreement forbids.
While presented as a positive move for the city, the agreement, which goes into effect January 1 and expires on December 31, 2018, still leaves specific enforcement data—and therefore power—in Airbnb’s hands. The company states that due to privacy concerns, it will not allow access to its data. In an effort to locate illegal rentals, Amsterdam has had to resort to data scraping to find violators. While there are new measures in the updated agreement, compliance still largely depends on hosts themselves or Airbnb and the lack of specific information about voilators hinders the city’s enforcement efforts.
As long as the city can’t directly access Airbnb’s data—not just aggregated data or formal requests for individual rental data related to criminal investigations—the degree of enforcement is controlled by Airbnb, which makes comprehensive city enforcement difficult if not impossible.”
http://www.shareable.net/blog/amsterdam-updates-agreement-with-airbnb-to-combat-illegal-hotels-but-is-it-enough
Je leest er nergens iets over!
Als er nog wat meer mensen deel willen nemen aan dat succes, dan drukt dat het rendement.
Recent gehoord: persoon huurt via Airbnb, het blijkt een ranzige zooi. Na de eerste nacht gecancelled. Eigenaar snelt er naartoe, agressief, heeft agressieve vriend bij zich, dreigementen.
Als je iets huurt voor € 146,– gemiddeld per nacht verwacht je dat het heel en schoon is. Van die € 1034 per maand zal dus ook een klusjesman en een poetsvrouw betaald moeten worden.
De 5 beste landen om een huis te kopen als starter – en nee, Nederland zit daar echt niet tussen
https://www.businessinsider.nl/de-5-beste-landen-om-een-huis-te-kopen-als-starter-en-nee-nederland-zit-daar-echt-niet-tussen/
‘ lonen stegen vorig jaar weliswaar met 2,2 procent, maar de huizenprijzen namen drie keer zo hard toe: met ruim 6 procent.’
ps:-) https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/business-commerce-king-queens-queen-royal-royalty-rman1362_low.jpg
Economen zagen Grote Recessie niet aankomen door gebrek aan ‘diversiteit’
http://daskapital.nl/2017/02/economen_zagen_grote_recessie.html
En nou weer niet ……….
Roll-0n-roll-0ff them presses 😉 https://www.youtube.com/watch?v=0eL9BuKP55I
maff,
Ik wou dat daar eens een grafiek van wordt geplaatst. Loonstijging vs huizenprijzen. Ik denk dat de twee lijntjes vanaf 1990 behoorlijk uit elkaar gaan lopen. De Nederlandse koopwoningmarkt is immers een leenmarkt. Hoe meer we kunnen lenen hoe hoger de huizenprijzen worden. Leencapaciteit wordt bepaald door verschillende factoren:
– Inkomen
– Leenregels
– Rente en HRA
Sinds 1990 zijn de laatste 2 punten zo gemanipuleerd dat de huizenprijzen alleen maar omhoog konden zelfs op momenten dat het inkomen stagneerde. Door de crisis in 2008 werden de leenregels aangescherpt en daalde de huizenprijzen. Deze daling is nu nagenoeg te niet gedaan door de extreem lage rente. Er blijft maar 1 punt over om de huizenprijzen nog verder te laten stijgen en dat is hoger inkomen. Met de huidige immigratiestroom en verdampende pensioenen gaat dat op langere termijn niet lukken. We zitten nu op de ‘return to normal’ in de grafiek der grafieken. De dertiger jaren van deze eeuw zullen de jaren van de grote reset worden. Daarvoor moeten we het doen met korte termijn politiek. Voor hun geldt: ‘na mij de zondvloed’.
maff, 🙂
http://www.euspectator.com/attachments/Image/deflation.jpg?template=generic
Bye bye Juncker!
https://twitter.com/russian_market/status/830456971094528000
Diegene die nu behoudend leeft en zjn schuld (hypotheek) aflost zal vanaf 2030 de vruchten kunnen plukken. Immers upgraden zonder schulden in een dalende markt kost minder en levert geen stress op. Met de lage rente van nu is het helemaal feest om sneller schuldenvrij te worden. Maar het is praten tegen dovemansoren. De gemiddelde mens is een korte termijn denker zoals zo velen op dit forum. Korte termijn gewin daar gaat het om.
Mijn aversie tegen ouderen wordt dan ook voornamelijk gevoed door het korte termijn denken van deze generatie. Het eigen gewin heeft altijd bovenaan gestaan en heeft te maken met het feit dat ze geen slechte tijden,zoals oorlog, bewust hebben meegemaakt. Ook de technologie is hun voorbijgestreefd wat de ouderen erg onnozel (bewust kiezen om dom te zijn) heeft gemaakt. In de komende dertiger jaren zucht de huidige oudere generatie hun laatste adem uit en zal het electoraat er anders uitzien. Tot die tijd blijft de generatiekloof groeien en blijft het onderlinge respect afnemen. De zondvloed is er eigenlijk al maar daar steken de ouderen hun kop voor in het zand.
BBB,
Zoek je deze ? http://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2012/dec/images/graph-1212-2-05.gif
En voor de duidelijkheid. Ik ben geen jongere en ja ik heb een aversie tegen mijn eigen generatie. Het is beschamend om te zien hoe egoïstisch en dom we overkomen.
Vanaf 1990 neemt het aantal tweeverdieners elk jaar toe.
Vanaf 1990 neemt het aantal tweeverdieners elk jaar toe.
Je wordt op je wenken bediend:
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27605647/___Nettosalaris_moet_omhoog___.html
Ik maakte eventjes een rekensommetje naast de jouwe en excuses dat het in Nederland toch wel wat beter geregeld is 😉
Ik heb het over de trein.
Prof at work…
https://www.youtube.com/watch?v=bZR33FlqF-A
😉
Maar wel lekker lage maandlasten vanwege de extreem lage rente.
Is die extreem lage rente niet te vergelijken met water dat zich terugtrekt voor een tsunami? Kan maar zo.
Het water trekt zich terug, en in plaats van de andere kant op te rennen gaan velen zeewaarts. ‘The new normal’.
Als je je niet fijn voelt in die trein moet je eruit. Ik kijk naar die trein vanaf veilige afstand, en hou zoveel mogelijk opties open.
Je haalt die St. Petersburg figuren er zo uit 😉
Zoals de waard is, vertrouwt hij zijn gasten…
5x het beschikbare inkomen maar. Lui als Steven staan hier altijd te blaten dat het belachelijk is dat iedereen maar 10x zijn beschikbare inkomen leent voor een Vinex. Blijkt het slechts de helft te zijn. Grafiek lezen Steven, geen alternatieve feiten verzinnen.
Klopt. De inflatietsunami komt zo en spoelt in 1 keer die paar armzalige rendementsloze eurotjes van je weg…
Hahahahahahaha.
Zelfs zo’n nitwit als jij weet er nu iets van. Niet echt een teken dat dit een zwaar verborgen geheim is. Dit geneuzel speelt al minimaal 4 jaar en werkelijk waar van msm tot marginale obscure sites als deze hebben er al veel aandacht aan besteed.
Lijkt me wel heerlijk, zoals jij volkomen blanco qua kennis op zo’n ontdekkingsreis kan gaan op een druilerige zaterdag.
Sint Petersburg figuren? Leg uit.
Bij het instappen is het vijf maal het bruto-jaarinkomen. Dat inkomen daalt nogal eens, maar de bewoner blijft gewoon zitten.
En als het modale inkomen 33k is, en een woning gemiddeld 330k doet… Het gaat om de grote lijnen.
Je woordkeuze laat zien dat je vooringenomen bent, dat wisten we al natuurlijk.
Maar goed, wijs jij maar eens eventjes aan dan waar bijvoorbeeld in dit artikel wordt vermeld dat de gemiddelde bezettingsgraad 90 nachten per jaar is, terwijl de wet maximaal 60 dagen voorschrijft.
In plaats van dit simpele feit te vermelden wordt er omheen geluld:
https://www.nrc.nl/nieuws/2016/12/01/airbnb-en-amsterdam-sluiten-deal-over-illegale-woningverhuur-a1534433
“Een sluiproute rond de nieuwe afspraken met Airbnb zou kunnen zijn dat woningen ook via andere websites worden verhuurd. Als de zestig dagen op Airbnb ‘op’ zijn, zouden verhuurders verder kunnen gaan op andere sites. Volgens wethouder Ivens zijn naast Airbnb nog zeventien verhuursites actief in Amsterdam. Een poging om met hen tot soortgelijke afspraken te komen als met Airbnb, wezen deze platforms vorig jaar af. “Deze afspraak met Airbnb voert de druk op hen op”, zegt Ivens. ,,Wij kunnen nu onze handhaving concentreren op die andere bedrijven.””
En ook hier, vorig jaar wordt er het volgende over gezegd:
“Airbnb wil dus niet zeggen wie er meer dan 60 dagen verhuurt. ”
Die data is nu dus gewoon openbaar en opvraagbaar.
Waar kan ik dat lezen?
Hier nog eentje:
http://nos.nl/artikel/2138920-airbnb-strengere-regels-new-york-niet-per-se-ook-in-amsterdam.html
“Maar Amsterdam wil de samenwerking alleen voortzetten als Airbnb meer doet aan het weren van illegale verhuurders, die bijvoorbeeld meer dan de toegestane 60 dagen per jaar verhuren. Airbnb heeft al gezegd niet van plan te zijn om gegevens met Amsterdam te delen over verhuurders die zich niet aan de regels houden.”
en ook hier niet
https://fd.nl/ondernemen/1186403/amsterdam-legt-recordboete-voor-overtreding-regels-airbnb
en hier
“Airbnb geeft geen cijfers over het aantal overnachtingen per stad.”
http://www.parool.nl/binnenland/hoteliers-zijn-voorlopig-niet-bang-voor-airbnb~a4137884/
Ik dan ook graag per omgaande een artikel waarin staat dat de gemiddelde bezettingsgraad van de verhuur van ruim 11,000 Amsterdamse woningen via AirBnB 90 dagen per jaar zijn, waar de wettelijke limiet 60 dagen is.
Ook zie ik graag een artikel tegemoet waaruit op te maken valt dat AirBnB cijfers door inside BnB openbaar zijn gemaakt en dus door de gemeente op naleving van de wet te controleren zijn.
Hier is die data dus te vinden
http://insideairbnb.com/get-the-data.html
Hieruit valt op te maken:
– Hoeveel listings per verhuurder er zijn
– Wanneer het pand bij AirBnB is ingeschreven
– Hoeveel reviews er zijn ontvangen
– Het gemiddelde aantal reviews per maand per pand
Die data dient natuurlijk direkt bij de handhaving actief te worden ingezet.
“Aanpak belastingontwijking
‘Verloren bastions’, zo noemt staatssecretaris Eric Wiebes van Financiën de aanpassingen die Nederland de afgelopen jaren onder internationale druk moest doen om belastingontwijking tegen te gaan. Een aantal fiscale troeven is sindsdien voor Nederland uitgespeeld. Horizontaal toezicht blijft over als lokkertje voor het bedrijfsleven.
In 2015 spraken Europese landen af dat ze vertrouwelijke afspraken tussen de Belastingdienst en bedrijven zullen gaan uitwisselen. Toch lukte het Nederland niet om op tijd alle afspraken op te rakelen. Volgens Wiebes komt dit doordat Nederland veel meer van zulke afspraken heeft dan andere landen.
In juni vorig jaar kwamen Europese lidstaten tot een bindend akkoord om belastingontwijking tegen te gaan. Hoewel de afspraken minder ver gaan dan aanvankelijk verwacht, worden verschillende belastingontwijkingsroutes versperd. Zo wordt winstverschuiving met rente- en royaltybetalingen moeilijker gemaakt. Misbruik van de gaten tussen verschillende nationale belastingstelsels moet na invoering van de regels ook afnemen. En afgelopen november spraken landen van de Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO) af om belastingverdragen aan te passen. Deze verdragen zullen worden aangevuld met bepalingen die belastingontwijking tegengaan.”
https://www.groene.nl/artikel/inspecteurs-zonder-inspectiebevoegdheid
The European Central Bank is about to do something very stupid
http://theweek.com/articles/679060/european-central-bank-about-something-stupid
Belangrijk als het gaat om immigratie
http://bruegel.org/2017/02/questionable-immigration-claims-in-the-brexit-white-paper/
“Earlier this week I was talking in Athens to a guy from Holland, who incidentally with a group of friends runs a great project on Lesbos taking care of some 1000 refugees in one of the camps there. But that’s another topic for another day. I was wondering in our conversation how it is possible that, as we both painfully acknowledged, people in Holland and Germany don’t know what has really happened in the Greek debt crisis. Or, rather, don’t know how it started.
That certainly is a big ugly stain on their media. And it threatens to lead to things even uglier than what we’ve seen so far. People there in Northern Europe really think the Greeks are taking them for a ride, that the hard-working and saving Dutch and Germans pay through the teeth for Greek extravaganza. It’s all one big lie, but one that suits the local politicians just fine.”
https://www.theautomaticearth.com/2017/02/outrageous-malevolence/
“The market value of Goldman Sachs soared by $4 billion last Friday as President Trump signed an order to begin the process of dismantling Dodd-Frank, with former Goldman president Gary Cohn standing behind him.”
http://money.cnn.com/2017/02/10/investing/elizabeth-warren-goldman-sachs-lloyd-blankfein/
Stemwijzer gedaan. Uitslag:
‘Uw mening komt het best overeen met: Niet Stemmers’
Lekker dan.
Dat is tegenwoordig een partij. Nooit eerder van gehoord, ga ik zeker niet op stemmen. Ben de binding met Nederland behoorlijk aan het verliezen.
“De twee oprichters van het Panamese bedrijf Mossack Fonseca, bekend van de Panama Papers, zijn dit weekend gearresteerd. De mannen, Jurgen Mossack en Ramon Fonseca, worden verdacht van witwaspraktijken in verband met een groot corruptieschandaal in Brazilië.
De zaak staat los van de onthullingen van de Panama Papers. Volgens de Panamese justitie blijkt uit onderzoek dat Mossack Fonseca vermoedelijk ,,een criminele organisatie” is. ”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27606617/__Oprichters_bedrijf_van_Panama_Papers_opgepakt__.html
Als je echt een goed mens bent zonder vooroordelen en oprecht het beste voor heb met Nederland, komt er Artikel1 uit de stemwijzer. Alle andere uitkomsten worden gelogd als dubieus persoon en kunnen later nog weleens aan de beurt komen.
Ik vul niks in, in ieder geval. Alles wordt geregistreerd tegenwoordig.
Gerelateerd, want het gaat om ‘in huis nemen van’:
‘Gemeenten hebben het recht om een bijstandsuitkering te verhalen op een ex-partner, als die voldoende verdient. Gemeenten doen dit, omdat ze het onrechtvaardig vinden dat de belastingbetaler opdraait voor kosten, die een ex-partner kan ophoesten.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27607149/__Ex-partner_betaalt_voor_bijstand__.html
Voor je het weet ben je ex-partner, en moet je dus betalen, omdat je zo dom bent geweest iemand onderdak te verschaffen.
Voor werkgevers geldt hetzelfde: neem nooit iemand aan.
Zullen we samen iets huren? Prima. Een tijd later: het gaat toch niet lekker, doei. Even later komt de gemeente verhaal halen, vanwege een voormalige gemeenschappelijke huishouding.
Vreemd dat je niet hoeft te betalen als je niemand in huis neemt en geen personeel aanneemt. Sterker: dat je zinloos achter je toetsenbord zit. Als je helemaal niks doet krijg je geld toe en een subsidiabele woning, als het meezit.
Verkeerd gedrag wordt beloond. En als dat eenmaal gecultiveerd is zal het heel hardnekkig blijken. En het kan best wel eens een probleem gaan vormen, het aantal klaplopers groeit, het aantal productieven daalt. En dat drukt de welvaart. We gaan het meemaken, op afstand.
Dat zorgt dus ook voor een gebrek aan woningen: niemand in huis nemen, want dat geeft gelazer. Onderverhuren mag vaak niet. Samenwonen leidt tot verlies van toeslagen, uitkeringen, enz.
Bye Bye EURO! 🙂 🙂 🙂
ICT Kadaster kampt met veiligheidsrisico’s
“Het systeem is zo lek dat het Kadaster vreest dat foutieve informatie in de registraties van onroerendgoedbezit, hypothecaire onderpanden en beslagen kan sluipen. „Het risico bestaat dat Kadaster-diensten onveilig zijn voor klanten of informatie toegankelijk of wijzigbaar is voor personen die hier geen toegang toe mogen hebben”, stelt de Kadaster-directie in interne stukken die het dagblad zegt in handen te hebben.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27607989/__Risico_ICT-veiligheid_Kadaster__.html
‘ Het systeem is zo lek dat het Kadaster vreest dat foutieve informatie in de registraties van onroerendgoedbezit, hypothecaire onderpanden en beslagen kan sluipen.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27607989/__Risico_ICT-veiligheid_Kadaster__.html
Allemaal ff checken ……
is je huis nog wel van jouw ?
ps 🙂 http://marketing-assets.avvo.com/uploads/sites/3/2015/11/squatters-rights_sized-1024×626.jpg
Latida,
So sorry, niet gezien ……..
Tasmantoren Grunn ‘ niet veilig ‘ dvhn
http://groningeninbeeld.rtvnoord.nl/content/groningeninbeeld/pics/groningen/groot/groot_Oosterhoogebrug.jpg
Gasuniegebouw ( wel meltdown prove ? ) https://www.gasunie.nl/uploads/spanimage/5420861e-4a1f-48b7-ab71-98f98e63d3f0/464×348/84d2.jpg/1328712149
Experts: veel gebouwen in stad Groningen niet sterk genoeg
http://www.dvhn.nl/groningen/Experts-veel-gebouwen-in-stad-Groningen-niet-sterk-genoeg-21993833.html
BAG vieuwer, hier kan je zien wanneer je huis is gebouwd
https://bagviewer.kadaster.nl/lvbag/bag-viewer/index.html#?geometry.x=160000&geometry.y=455000&zoomlevel=0
En het klopt precies 🙂
Frans, 🙂
…Mr. Euro gaat ervoor!
https://static.fd.nl/media/images/10/58/00/landscape/1024×576/high/e5kzgi0pgttmxnjtwzhf3ebgcjc.jpg?v=2
maff, 🙂
…als er nog wat over is…
http://www.bndestem.nl/polopoly_fs/1.3727278.1363880679!/image/image.jpg_gen/derivatives/landscape_800_600/image-3727278.jpg
ps,
Frans, missing link!
Nico de Geit,
…dat geeft te denk-en… 🙂
Wat onsamenhangende flarden noem jij een rekensommetje?
Precieser moet je wel zijn, om mij van iets te overtuigen.
Wat is in NL beter geregeld?
En waaruit blijkt dat precies?
De AOW naar 67 in NL. In de Russische Federatie 60 jaar voor mannen, 55 jaar voor vrouwen.
Wat in Nederland goed geregeld is is het verhalen op een ander: voormalige partner of werkgever. De overheid deelt geld uit. En omdat ze dat niet zelf willen betalen door belasting te heffen, slaan ze de voormalige partner of werkgever er voor aan. Bovenop de extreem hoge belastingen die die persoon al betaalt.
De verzorgingsstaat onder druk: anderen op laten draaien voor luxe regelingen die de overheid heeft verzonnen. De rekening gaat bij voorkeur naar iemand die nog wat geld heeft.
Sociale diensten schijnen ook heel druk te zijn met het onder druk zetten van jonge alleenstaande moeders. Ze MOETEN vertellen welke drugsdealer of crimineel de vader van het kind is, zodat daar ook wat gehaald kan worden. Huidskleur maakt niet meer uit.
Grote groepen huishoudens kunnen geen passende woonruimte meer vinden, en in het blije filmpje van de NVM, hebben de mensen geen eens een gezicht meer. Geen ogen, geen neus, en geen mond, kijk zelf maar eens:
https://www.nvm.nl/actueel/persberichten/2017/20170213huurcijfers
Je kan het echter natuurlijk ook anders zien; er is een groot tekort aan alle soorten huurwoningen, zowel sociaal als in de vrije sector, terwijl er 155,000 woningen te koop staan op funda (en nog geen 10,000 huurwoningen).
Ondertussen wel ergens tussen de 60,000 en de 100,000 daklozen (als je de illegalen meetelt), maar het hoog houden van de huizenprijzen om de banken overeind te houden mag wat kosten. Sterker nog, dan gaat men letterlijk over lijken.
Niet zomaar wat trouwens, maar alimentatieplicht bestaat tot het 21e jaar.
Terwijl diezelfde overheid tegelijkertijd 17 jarigen (minderjarigen!) per brieft aanschrijft om ze vooral maar aan te zetten om toch maar vooral een studielening te nemen, in een taal waarin je nog bijna zou geloven dat het geld werkelijk aan een boom groeit..
De manier waarop de overheid studieleningen aansmeert bij 17 jarigen, daar kunnen zelfs de banken nog een puntje aan zuigen.
Daar zijn ze dus wel goed in in Nederland, het verkopen van leningen. Ze weten het zo te brengen dat de gemiddelde Nederlandse burger denkt dat hem of haar een gunst wordt verleend als deze een krabbel zet onder een langjarig schuldcontract.
“Het heikele punt in de woonvisie van Leefbaar Rotterdam-wethouder Ronald Schneider is het plan om 20.000 sociale woningen te slopen. Op een nogal creatieve wijze berekent de wethouder, dat er in zijn stad veel te veel sociale woningen zijn ten opzichte van de doelgroep. Zijn gevolgtrekking is dat er op grote schaal gesloopt moet worden. Daarvoor in de plaats moeten koop- en huurwoningen komen voor de nieuwe Rotterdamse middenklasse.
De wethouder is ervan overtuigd dat het gemiddelde inkomen van de Rotterdammer gaat stijgen. Dat leest hij onder meer af aan het stijgende opleidingsniveau.”
https://www.ftm.nl/artikelen/rotterdamse-woonvisie-opnieuw-zwaar-onder-vuur?share=1
Het stijgende opleidingsniveau dat opstaan is als gevolg van effectieve marketing van studieleningen, in combinatie met erosie en inflatie van het opleidingsniveau.
Heb het nog even nagerekend:
als ik de restschuld in ’19 op tafel leg (al bijna gespaard), dan heb ik 39% van de hyp.som aan rente betaald, als ik een deel verder financier dan komt er nog een beetje rente bij. Dat laatste doe ik evt. bij een rente van rond de 1%, wat tot een rentebetaling van enkele honderden € per jaar leidt. Dan loopt de hyp. nog zo’n 5 jaar verder en gaat die 39% naar 40% omhoog.
Daarbij moeten we niet vergeten, dat mijn hyp.contracten uit de tijd van hogere rente (4-4,5%) stammen en er destijds in Dld. een leuke subsidie voor huisbouw/koop bestond. (appels/peren vergelijk in mijn nadeel dus!)
Als ik de subsidie van 32720€ van de betaalde rente aftrek, daalt die berekende 39/40% een flink stuk naar zo’n 22%.
Wie nu in Dld. een nieuwe hyp. afsluit met een rente van rond de 1,5% betaalt natuurlijk veel minder rente dan ik de afgelopen ~15 jaar, maar mist de inmiddels afgeschafte subsidie en bouwt flink duurder dan in ’03. Naast de normale rente kan men in Dld. een goedkopere hyp. van de KfW krijgen, die aan wat bouwtechnische regeltjes gekoppeld is. Dat spaart vooral bouwers van energieneutrale huizen een aardig bedrag aan rente.
Wat er dus in NL zoveel beter geregeld is, blijft mij een volledig raadsel.
Geld afpakken door de overheid is beter geregeld, dat wel….
“Today, the majority of poor renting families in America spend more than half of their income on housing, and at least one in four dedicates more than 70% to paying the rent and keeping the lights on.”
“It is estimated that millions of Americans are evicted every year because they can’t make rent. In Milwaukee, Wisconsin, a city of fewer than 105,000 renter households, landlords evict roughly 16,000 adults and children each year. ”
“If you count all forms of involuntary displacement – formal and informal evictions, landlord foreclosures, building condemnations – you discover that between 2009 and 2011 more than one in eight Milwaukee renters experienced a forced move. That is a shockingly high amount of residential insecurity.”
https://www.theguardian.com/society/2017/feb/12/americas-eviction-epidemic-matthew-desmond-housing-crisis
“Via een speciaal mailadres van de politie hebben zich in korte tijd tien vrouwen gemeld in verband met de handelwijze van een Limburgse deurwaarder. Hij zou vrouwen de mogelijkheid geboden hebben hun schuld in natura te voldoen.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27611166/__Vrouwen_dupe__seksdeurwaarder___.html
“De gemiddelde huurprijs per vierkante meter steeg in 2016 met maar liefst 7,9%”
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/27611304/__Huurder_steeds_krapper__.html
@ Latida: 66k Empty Mansions In Vancouver
https://www.youtube.com/watch?v=DEcMNmDZLbM
https://www.armstrongeconomics.com/international-news/europes-current-economy/juncker-will-not-run-again-for-president-of-eu-says-it-will-break-up/
Idd Nico. Ik zie dat ook bij mij in de buurt. Hele vreemde constructies, man en vrouw religieus getrouwd. Wonen apart, zij zwanger van nummer 3. De man is er overdag, en mag 2 keer overnachten doordeweeks. Zodat ze een paar honderd meer in de maand hebben. Maar het kost de maatschappij een veelvoud. Om van de Somaliërs maar helemaal te zwijgen. Maanden staat de woning leeg, zit de hele familie schijnbaar in Frankrijk. De man komt af en toe opzichtig met een bladblazer het terras schoonblazen. En na een tijd dan zijn ze er weer, komt een zoontje weer bij mijn zoontje in de klas. Dan staat er nog een huis leeg, komt af en toe ook iemand de gordijnen dicht doen. Op nog geen 20 sociale huurwoningen, worden er zo 3 misbruikt.
Maar dat zal wel toevallig alleen bij mij in de buurt zijn.
Velen hebben het over bruto inkomen. Dan is het zo’ n 5 keer of zo inderdaad. Maar Bruto is gewoon niet wat je gestort krijgt.
Ik had het steeds over netto inkomen. Dan hebben mensen een veel hogere schuld dan 5 keer na kopen. Als je rekent met de bedragen die mensen kunnen sparen wordt het zelfs een factor 20 of zo. (10.000 per jaar sparen lukt ook mij niet). Weet gewoon wel wat je doet als je 200,000 debet wilt staan voor een vinex.
Als je dus een gewoon salaris neemt en je trekt er de rente en onderhoud van af staat men zo’ n 10x zijn netto jaarsalaris in de min. (of zo hoor: ik ben geen boekhouder)
Ik zou wel eens willen weten wat het totale inkomen is van de huizenbezitters, de totale waarde van de woningen, hoeveel hypotheek ze uit hebben staan en eventuele spaartegoeden. Gewoon om een gemiddelde uit te rekenen. Niet dat gemiddelden alles zeggen natuurlijk.
De rijksoverheid schuift gewoon steeds meer belastingen naar de gemeente door…
Ik zeg het nog maar een keer: het maakt toch niks uit of het huis duurder wordt? Wat heeft een huiseigenaar daar aan?
Vandaag mijn huur opgezegd, huur voor deze kwint gaat naar het maximale voor de sociale sector: 710 euro
http://www.nu.nl/wonen/4464246/huurprijs-per-vierkante-meter-in-vrije-sector-stijgt-met-79-procent.html
Leuk he? Een huis huren in Nederland…
Dat geeft wel aan hoe krom ons systeem van gereguleerde huur is.
Inderdaad, menig huurder kan daar over meepraten…
Wiens vrouw is dat?
Toen ik werkeloos was werd mijn huur verhoogd terwijl de huizenprijzen daalden…. (leg dat maar eens uit)
Was overigens gewoon door Stef Blok… (rare snuiter overigens : dat hele uuuhh en oooh: gewoon een raar mens)
250K
Dat huizenprijzen en huren moeten dalen wil nog steeds niet in de breintjes vallen helaas. (maar dat komt straks wel)
Dat huizenprijzen en huren moeten dalen wil nog steeds niet in de breintjes vallen helaas. (maar dat komt straks wel)
Is niet uit te leggen, wel de realiteit…
Je kunt volgens mij in sommige gevallen huurverlaging aanvragen bij inkomensdaling.
Ik heb iig. mijn huurverhoging vorig jaar met succes geblokkeerd, omdat de verhuurder zich niet aan de spelregels hield.
‘Pure misleiding’
“Vanaf 2005 smeerden de banken bedrijven en instellingen dubieuze leningen aan waar zelfs financieel experts vaak niets van begrepen. Deze renteswaps ruïneerden talloze ondernemers. De banken komen ermee weg.”
https://www.groene.nl/artikel/pure-misleiding
Dat zie je alleen in een bubble…(maar je moet het wel kunnen en willen zien)
Bei uns ist alles besser! Nou ja, bijna alles dan. 🙂
‘Doe altijd het tegenovergestelde van wat de overheid adviseert’
“Het pad dat de landbouw op dit moment volgt is desastreus, zegt Salatin: ‘Meer gif, meer mest, minder bodemkwaliteit en minder diersoorten. Ook in Nederland, ik zie en ruik het als ik hier kom. ”
https://www.groene.nl/artikel/doe-altijd-het-tegenovergestelde-van-wat-de-overheid-adviseert
“Rabobank en ABN Amro tuigen ware ‘fabrieken’ op om de hoofdpijndossiers af te sluiten van ruim 18.000 mkb’ers met rentederivaten op leningen. Op aparte locaties gaan bij elkaar 500 medewerkers de compensaties berekenen en aanbieden.”
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/27613366/__Banken_tuigen__fabrieken__op_voor_afwikkeling_renteswaps__.html
“Zodra de bank u een compensatie-aanbod doet dan geeft de bank ook een termijn voor acceptatie. Aan het compensatie-aanbod is de voorwaarde verbonden van finale kwijting. Ofwel, na acceptatie kunt u geen (al dan niet gerechtelijke) stappen meer nemen over de renteswap.”
http://www.boerenbusiness.nl/columnisten/marianne-adema/column/10872993/herstelkader-renteswaps-definitief-in-2017-de-finale
“Maar liefst 375.000 woningen die nu nog onder het sociale huurregime vallen, moeten op de vrije huurmarkt worden aangeboden.”
“De maatregel is ’noodzakelijk’, stellen makelaarsvereniging NVM en VGM NL, de beroepsvereniging van vastgoedmanagers. ”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/27615357/__Huurnood_huizenhoog__.html
“‘In de huidige geliberaliseerde sector schiet een huis dat een heel klein beetje groter is al snel door naar de 900 euro of meer. Je moet echt een middensegment creëren waarin de prijzen wat evenwichtiger doorlopen. Eigenlijk pleit meneer Jaarsma gewoon voor meer subsidie en daar zien wij niets in. Volgens ons moet je gewoon nadenken over wat mensen nodig hebben en niet wat beleggers nodig hebben.'”
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10318181/woonbond-wil-prijsplafond-huurwoningen
“Wie een woning huurt in de vrije sector, betaalt daar minstens 710 euro per maand voor. Uit onderzoek van de organisaties blijkt dat dat voor tweederde van de mensen met een inkomen tussen de 35- tot 40-duizend euro te duur is. De vraag naar betaalbare huurwoningen in de vrije sector blijft de komende jaren fors toenemen, voorspellen de NVM en VGM NL.
Nieuw kabinet
Door de schaarste wordt volgens de organisaties de hele woningmarkt ontwricht. Om de oververhitting tegen te gaan, moeten alle partijen die betrokken zijn bij (nieuw)bouwplannen veel beter samenwerken, bepleiten NVM en VGM NL. Ook moet een nieuw kabinet ‘stimuleringsmaatregelen’ nemen om het aanbod van huurwoningen in de vrije sector te vergroten. Particuliere verhuurders zouden daarnaast meer vrijheid moeten krijgen bij het verhuren van hun woningen.”
https://www.bnr.nl/nieuws/economie/10318167/huurwoning-vrije-sector-wordt-onbetaalbaar
Gemeente kan niets doen aan peperdure ‘studentenwoningen’
http://www.parool.nl/amsterdam/gemeente-kan-niets-doen-aan-peperdure-studentenwoningen~a4458770/
‘ studentenwoningen ‘ 30m2 voor 1500 per maand ( inclusief service kosten )
North Orlaens
🙂 maar gelukkig is er altijd een laatste bus http://aurora-productions.com/image/cache/data/GZ%20201-500×500.jpg van der Zijpp
Being squeezed ?
Het is aan je eigen zwakheid te wijten, als je je aan een overheid onderwerpt
maff,
Studentenwoningen aangeboden als peperdure studio’s
‘ Weer gaat er iets mis op de Amsterdamse woningmarkt.’
http://www.metronieuws.nl/nieuws/amsterdam/2017/02/studentenwoningen-aangeboden-als-peperdure-studios
Typisch …… hier gaat iets helemaal mis