Cijfers liegen niet, stellen de statistiekliefhebbers. Klopt, zegt Jasper Du Pont, maar hun waarheid zie je soms pas goed na extra onderzoek. Zo vindt hij de conclusie dat de huizenprijzen stijgen omdat jongeren weer ‘durven’ kopen nogal voorbarig. Na een nadere analyse van de cijfers komt Du Pont met een verrassend alternatief.
Lees verder op ftm.nl
Loading ...
‘De huizenprijzen stijgen’ is sowieso al een term om jeuk van te krijgen. Alsof er zoiets bestaat als ‘de huizenprijzen’. Waar tot een paar jaar geleden jarenlang werd geroepen ‘de bodem is bereikt’ is het nu steevast ‘De huizenprijzen stijgen’.
Huizenprijzen worden gebracht als een egalitair iets, waarbij het niet uitmaakt waar het huis staat, om wat voor type woning het om gaat, wat de staat van onderhoud is, etc.
Als de overheid niets doet aan de vraag naar huurwoningen, doet de markt het wel. Misschien zou de overheid deze beweging een handje kunnen helpen door het verschil tussen gereguleerde en geliberaliseerde huur op te heffen, kan de markt echt z’n werk doen.
@ artikel
Goed punt weer van Jasper de Pont.
De zeergewaardeerde gratis cabaretier Mr Ger Hukker was vandaag ook op BNR en enig tegenwicht voor Hogehuizenprijsminnend NL is hard nodig.
Tegen de tijd dat er forse rentestijgingen zijn geweest zal het gros van het journaille gaan beweren dat ze het allemaal hebben zien aankomen.
‘In 2015 werden huizen gemiddeld 3,2 procent duurder, zo maakte het CBS afgelopen donderdag bekend.’
Die cijfers had ik gemist.
Quote: ‘de rente blijft dalen en daarmee de huizenprijzen stijgen’
De rente zal niet met procenten meer dalen lijkt me. Dat betekent dat een nieuwe top in de huizenprijzen is bereikt?
Quote: ‘De rentedaling is echter veel groter dan de stijging van de woningprijzen’
Wat in het artikel niet aan bod komt is de bereidheid van banken leningen te verstrekken voor de aankoop van een woning. Wie krijgt wel een lening en wie niet, en voor welk huis?
Een huis dat in 2008 nog 1,5 miljoen deed en nu voor zes ton weg gaat brengt de gemiddelde verkoopprijs ook omhoog.
Een Boelhouwertje ….. 😉
Jonge middeninkomens betalen hoge prijs woningbeleid
http://www.vastgoedmarkt.nl/nieuws/2016/01/27/jonge-middeninkomens-betalen-hoge-prijs-woningbeleid
Stagnatie in de nieuwbouwwoningen ( geen verdere groei dit jaar verwacht )
Wat is er gebeurd in oktober ?
Verkopen december
http://www.nvb-bouw.nl/nieuws/2016/01/25/verkopen-nieuwbouwwoningen-december-2015.html
ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/literature-witch-gingerbread_house-halloween-building_home-builder-mbcn2279_low.jpg
Dit topic bewijst maar weer eens dat de transparantie op de Nederlandse woningmarkt ver te zoeken is. De consument wordt doodgegooid met incomplete of onjuiste informatie. Duidelijk teken dat de woningmarkt in Nederland erg ziek is.
Aangezien ik geen onroerend bezit heb in Nederland lees ik dit forum puur ter vermaak en als voorbereiding op mijn eventuele terugkomst. Voor mij is dan de vraag, ga ik kopen of huren. Mijn instapmeter staat op dit moment op huren.
Wat mij wel veel zorgen baat is het Nederlandse pensioenstelsel. Het zou het beste stelsel zijn in de wereld, maar als ik de Nederlandse media lees begint het wat scheurtjes te vertonen. Is dit het pensioenstelsel het volgende kaartenhuis wat op instorten staat. Steeds meer tweets aan de rechter kant gaan over dit onderwerp. De grootste verbondenheid met Nederland is voor mij mijn verplichte deelname aan een pensioenfonds. Dit was totaal geen probleem toen ik Nederland verliet. Moet ik mij nu zorgen gaan maken?
Het lijkt er op dat de Nederlandse economie een groot piramidespel is dat tegen het einde loopt. Mijn gedachtes om te emigreren worden steeds krachtiger. Wat is er de laatste 30 jaar in Nederland gebeurd dat ik nu vaak met tegenzin Nederland bezoek.
En een Schmulletje 🙂
Een kink in de kabel
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2016/01/een-kink-in-de-kabel.html
En die eerste 2 comments …… je blijft lachen
Zeepbellers en piano’s ?
Kom, dacht de bank, laten we het spaargeld van onze klanten eens gaan securitiseren ……. 😉
Video Schmull
BENT U STRAKS DE DUPE VAN DE VOLGENDE BANKENCRISIS?
https://www.youtube.com/watch?v=KF-CqzylULg
Komt vast nog wel ……..
The global house price crash is on and coming to a town near you.
http://www.globalresearch.ca/global-housing-market-price-crash-led-by-major-cities-and-rapid-exit-of-investors/5503743
maff, 🙂
“Kicking the can down the road”
http://www.cartoonmovement.com/depot/cartoon_sketch_thumbnails/2016/01/27/crisis_of_the_oil_prices___arcadio_esquivel.jpeg
maff,
Inderdaad maff, “De wereld wankelt”:
http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2016/01/de-wereld-wankelt.html#comment-form
ps,
En Zweden bereidt zich voor:
http://yournewswire.com/sweden-prepare-troops-as-army-chief-warns-of-world-war-3/
Deutsche Bank maakte 6,8 miljard verlies. Knap boor! Hoe krijg je het gedaan!?
boor = hoor
Wat is dit eigenlijk voor onzin dat men niet in een recreatiehuisje zou mogen wonen, dan zou men toch lekker zelf moeten weten?
http://www.telegraaf.nl/tv/nieuws/ttvnieuws/25098985/__Jannie_radeloos_door_woonregels__.html
Als een starter een woning koopt, kan dat een reeks aan verkopen veroorzaken, het zgn. treintje.
“Het H-team presenteert de volgende twee kaarten om meer grip op de leegstandsopgave te krijgen: één kaart met drie soorten leegstand van kantoren, winkels en woningen per gemeente. ”
http://gebiedsontwikkeling.nu/artikel/35467-de-brandhaarden-van-de-leegstand
Je moet in dit land niks zelf weten, tenzij je de enige bent die het weet. 🙂
Dat is alhier in dit landschap nou juist de truc!
Ja zeggen en nee doen of nee zeggen en ja doen.
Heel in het geniep, zoals Voermannen het doen.
Politiek correct zoals de linksen en rechtsen dat noemen.
Zie ik het goed, 15% – 20% leegstand in de regio Amsterdam voor woningen?
Van mij mogen ze het kraakverbod meteen afschaffen.
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/25101212/___Ook_uw_pensioen_wordt_uitgekleed___.html
Pensioenkater.
Nico de Geit
ff doortrekke: bij negatieve rente mogen de huizen naar tien miljoen gaan; levert meteen een positief inkomen op 😉
Ondertussen in Detroit
140000 foreclosures in 10 jaar, en the aftermath, het slopen van Detroit, ( de prijs van een sloophuis is nu 1400 dollar ) ….. 7 minuten filmpje
http://www.vice.com/nl/video/het-slopen-van-detroit-vice-news-148
ps 🙂 income/mortgage http://www.inkcinct.com.au/web-pages/cartoons/past/2007/2007-471P-paying-the-mortgage.jpg
Draadje doet het niet
Verkeerde link sorry ‘Alles houdt eensklaps op.’ http://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.nl/2016/01/de-wereld-wankelt.html
Hmmm, alles houdt eensklaps op …….. het draadje ook
🙂
‘Wat laten wij Nederlanders onszelf toch gemakkelijk beduvelen.’ ( What’s in a definition ) …..
De sprookjes over de werkeloosheid http://www.faillissementsdossier.nl/nieuws/14475/asscher-vertelt-sprookjes-over-werkloosheid.aspx
Van Schmull’s blog 🙂
This oil producing country may need a bailout
IMF staat paraat ……
http://money.cnn.com/2016/01/28/news/economy/oil-default-azerbaijan-bailout/
Missing links, dit gaat helemaal niet goed …
Azerbaijan may need bail-out ( olie ) en het slopen van Detroit
En dan dat gekke virus, Zika and the people with no brain
De reacties onder de link zijn lovend over de verhuur van woningen. ‘Een particulier kan zo maar 8 of 9% rendement maken door een woning van 200k te verhuren’. Dat staat er.
Ze zien geen enkel risico. Het eerste punt is natuurlijk dat er steeds minder Nederlanders komen. Steeds meer import met alle problemen die daarbij horen.
Als het slecht gaat met de economie en mensen minder verdienen kunnen ze minder huur betalen. Het geld is er simpelweg niet.
Als de huurtoeslag wordt gekort dondert de huurprijs in elkaar. Nu mag een hok met voordeur 700 euro kosten, het is immers subsidiabel.
Als de aarde van het pand verdampt stort ook het rendement in. Waardedaling gaat nu eenmaal van het rendement af.
En sommigen willen dat ook nog met geleend geld doen: geld lenen bij de bank om een pand te kopen voor de verhuur. Als de bank dan ook nog renteopslag gaat rekenen voor toegenomen risico is het rendement al helemaal ver te zoeken.
Maar ik zie vooral risico’s, anderen zien ‘kansen’.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
Je bent toch zelf de grootste bangerik hier op het blog?!
Je openheid omtrent je identiteit toont me dat je deel van een vrij kinderrijk 2-verdienergezin met waarschijnlijk prima inkomsten uitmaakt, en desondanks bij jouw uitgaven op woongebied erg terughoudend, je kunt ook zeggen “bang”, bent.
Je vind dat een goede strategie, en dat spreek ik zeker niet tegen, maar als iedereen in NL deze strategie gaat volgen, dan is leiden in last. Dan wordt er namelijk vrijwel geen duur huis meer verkocht, en die gaan al niet vlot weg.
Met geleend geld voor de verhuur kopen, is overigens dom en komt waarschijnlijk zo veel niet voor, denk ik.
maff, 🙂
Het gaat er steeds grimmiger aan toe om uit de schulden te blijven:
https://s-media-cache-ak0.pinimg.com/236x/2d/0c/39/2d0c3976976fbd247ceb4351cd04544a.jpg
Knap om die combinatie te maken, leg eens uit?
Aha, je probeert te suggereren dat ik oproep om dan maar overmoedig te doen. Het tegenovergestelde is denk ik waar.
Mijn advies: Overwéég het kopen van huis als het tweede kind opkomst is!
Een arbeidscontract is vluchtig en hypotheekcontract niet, daarbij is het kopen van een huis als je daarvoor geld moet lenen ook afhankelijk van het aantal jaren dat je nog wilt/kunt werken.
Jij komt met je zoektocht niet hoger dan drie kinderen hoop ik? Dat valt toch wel mee?
En ja dat kost geld, omdat ik geld maar een keer uit kan geven bepaalt dat inderdaad wat wij aan wonen uit kunnen geven. Gelukkig is die keuze vrij.
Als iemand hier op zou roepen om zo snel mogelijk een huis te kopen, omdat dat altijd goed uitpakt, zal ik reageren met: Anderen overmoedig maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
@Artikel
Toen tufkaj twitterde dat hij een artikel met 12 grafieken was ik al bang dat dat dan niet ergens over kon gaan. Gelukkig is dat zijn conclusie ook.
“Naar de redenen van deze verschuiving zou extra onderzoek nodig zijn.”
Waarom dat nodig is? Op zoek naar geld voor onderzoek door Maartje M? Bedelen voor een ander, of toch voor zichzelf?
László,
Ik zou me maar eens bang maken voor je pensioen. En ja, ik maak anderen bang omdat ik het zelf ben.
Nee hoor, niet als je begrijpt dat het NL pensioen uit drie pijlers bestaat.
https://www.rijksoverheid.nl/onderwerpen/pensioen/inhoud/opbouw-pensioenstelsel
Je huis nog af moeten betalen als je wilt/moet stoppen met werken is inderdaad niet mijn idee van een zogeloze oude dag.
Als je bang bent heb je je energie nodig om een ontsnappingsplan te maken (of meer dan een). Anderen bang proberen te maken is verspilde energie, de mensen die je daarmee aantrekt kunnen je niet verder helpen.
@Deutsche Mark “Je openheid omtrent je identiteit”
LOL, hij blijft er mooie sier mee maken, maar die openheid was niet vrijwillig Mark 🙂
“Zoektocht” is een groot woord. Minder dan een minuut…
3 is tegenwoordig best veel voor een “westers” gezin.
Ik heb me bij de bouw van ons huis overigens aan jouw tip gehouden. Heb mijn 2 kids wel wat meer ruimte gegund, maar dat kostte bij ons niets meer dan een rijtjeshuis in jouw wijk.
Veel nederlanders gaan in een met jou vergelijkbare situatie echter een stuk overmoediger te werk, en daardoor zitten er naar mijn gevoel best een hoop financieel behoorlijk in de knoop.
Hier kwam laatst weer eens het duurdere segment (>6 ton meen ik) ter sprake, waarbij jij en luizepels het probleem in dit segment nogal probeerden te bagataliseren. Zo kwam dat iig op mij over.
Er werden wat stellingen heen en weer geslingerd, die met onze cijferinfo alle niet te verificeren zijn. Van jou las ik dat die dure huizen zowiezo overwegend door oudere BB’ers bewoond worden, ze vaak vrijwel afgelost zijn en de erfgenamen zich al op hun erfdeel kunnen voorbereiden.
Ik zie toch in dit segment flink wat huizen, waarvan ik denk dat het scenario minder rooskleurig is.
Anderen kunnen dat blijkbaar wel waarderen, ik gebruik mijn echte naam omdat ik echt ben en geen anonieme huilebalk.
Mijn linkedIn-profiel hier posten blijft zielig.
László,
Ik heb er geen waardeoordeel over, en jij legde destijds zelf een link door een twittertje, iig zo kwam ik aan die info.
Heb zo wel een beter beeld uit welk gezichtspunt je schrijft. Begrijp desondanks niet dat je hier zoveel energie verspilt en kan je zicht op de thematiek alhier ook zelden delen.
László,
Je bent of ontzettend naïef of ontzettend dom. Misschen wel beide. Geniet er van zolang het kan.
Lekkere dooddoener, als ik iemand voor sukkel uitmaak zeg ik erbij waarom. Dat je dat niet lukt komt gewoon omdat je het niet met me eens bent, maar dat hoeft ook niet, met jou ook niet. Alleen een paar anonieme zeepbellers.
Dat lijkt misschien zo omdat het verweer tegen mij zo lekker makkelijk te weerleggen is. Schuddebuiken van het lachen als er weer iemand een stuk aanhaalt dat hij/zij niet begrijpt en de herkomst niet kan plaatsen. Wat is een lobbyist waard als die niet lobbyt, of een woordvoerder van een organisatie deze niet verdedigt?
Je hoeft het niet met me eens te zijn, maar als ik iets zeg dat niet klopt laat het dan even weten.
Je bent weer goed op stoom,László en velen trappen er weer in. 🙂
Anderen vervelen omdat je jezelf verveelt, doe dat nu niet.
🙂
Jullie prikkelen me om mijn kennis op peil te houden.
Niet tegen wat tegengas kunnen, elkaar schoudeklopjes geven voor een oud artikeltje. Je bent linkser dan ik dacht, als je er niet over praat bestaat het niet.
Vermakelijk ook dat de admin lobbyisten helpt door ze extra aandact te geven.
https://twitter.com/huizenprijzen/status/692991129286000641
Daar is hij zeker blij mee, media-aandacht, bedankt.
Jij prikkelt alleen mijn lachspieren.
Dat is nu juist de belangrijkste overeenkomst tussen links en rechts! Voerman is overigens a-politiek en gewoon een gewone ouwe jongen uit een vroeger tijdperk. 🙂
Zeg maar, uit de tijd, dat de kippen nog tanden hadden.
Ik zag op het openingsbeeld van funda enkele dagen terug dit aanbod:
http://www.funda.nl/koop/sassenheim/huis-49626958-prins-bernhardstraat-21/
en vraag me nog steeds af, waarom er voor dit soort doosnee huizen, nadat de prijzen sinds ’08 wat zijn gezakt, nog zoveel geld gevraagd wordt.
Wat kostte zo’n 2/1-kapper in ’05, toen ie nieuw werd neergeknalt?
Verdiende de bouwfirma er heel veel aan?
Zet de koper van toen het nu veel duurder in de verkoop als hij zelf betaalde?
Waar is de winst???
En de tijd, toen Hennie Rietman, René Baeten en Broer Derks en Jan Clynck met hun motoren de circuits nog omploegden.
Toen alles nog was wat het leek te zijn.
Dat het met de kostprijs niet te maken kan hebben, verduidelijkt dit duitse aanbod, op een naar mijn mening minstens vergelijkbaar goede locatie:
http://www.immobilienscout24.de/expose/86158930?referrer=RESULT_LIST_LISTING&navigationServiceUrl=%2FSuche%2Fcontroller%2FexposeNavigation%2Fnavigate.go%3FsearchUrl%3D%2FSuche%2FS-T%2FHaus-Kauf%2FNordrhein-Westfalen%2FMettmann-Kreis%2FRatingen%2F5%2C00-%2F200%2C00-%26exposeId%3D86158930&navigationHasPrev=true&navigationHasNext=true&navigationBarType=RESULT_LIST&searchId=bcef2545-71b6-368d-9ac3-6b19faf73194
De oplettende bouwtechnisch niet al te onbenullige leek, zal vaststellen, dat de overeenkomsten met het nederlandse huis bij het feit dat het beide 2/1-kappers zijn en er voor beide 620k€ gevraagd wordt, wel ophouden. Ik schat dat de bouwkosten voor het duitse exemplaar minimaal 200k€ hoger waren dan het nederlandse spaarhutje.
En omdat het kavel in Ratingen 3x zo groot is, kan het nauwelijks aan de totale grondprijs liggen.
Wie wil die 2 ton in z’n zak steken, danwel heeft ze al opgestreken?
Maar je trapt er zelf ook in.
Gewoon op de juiste manier prikkelen.
Met een kippeveer in dit geval.
Te simpel. 🙂
Genoeg zo voorlopig.
En dat terwijl makelaars ondertussen roepen dat er te weinig aanbod zou zijn, en prijzen stijgen vanwege schaarste. Dat zou natuurlijk ook kunnen betekenen dat er veel mensen in Amsterdam een tweede huis of pied-à-terre bezitten, danwel op Air-BnB verhuren terwijl het officieel leegstaat.
slaapmutsje voor Frans: http://youtu.be/-wvPlOLjcGU op 19 minuten
afschrijvingen op Griek natuurlijk. ‘get the jew’
Off-balance banking , wat de banken kunnen …….
Bezit van contant geld neemt toe …..
Frank Knopers
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/valutacrisis/bezit-van-contant-geld-neemt-toe/
ps 🙂 wolkewietje http://www.glasbergen.com/wp-content/gallery/financial/money103.gif
Adamus,
De margincall’s vliegen on=m je oren
QE en de perverse prikkel
Grappig stukje van Martijn Mom
http://www.hpdetijd.nl/2016-01-29/is-economie-domoor/
Marc Faber en El-Erian met depressieverschijnselen 😉
Waarom het onverstandig is om geen financiële buffer te hebben http://www.nu.nl/weekend/4206006/waarom-onverstandig-geen-financiele-buffer-hebben.html
Koopkracht ouderen tot nu 20% gedaald, en blijven dalen …… Dit zijn echt wel Griekse toestanden …..
Wat Draghi wil ….. = 2% inflatie
Wat onze overheid wil over die 2% inflatie = 21% BTW
Wie kan dit nog betalen ?
We hebben recht op deflatie
Grondstoffen zijn al door de helft ? …. Oeps
https://images.hedgeye.com/media_assets/0073/6569/01.13.16_EL_chart_large.png
21% BTW over deflatie ….. moeilijk hoor 😉
Houdt het dan nooit op ?
12 franchise-winkels Esprit failliet verklaard
Winkels elektronicaketen Klein gesloten
Omzetdaling Nederlandse winkels H&M
ING waarschuwt dat de winkelleegstand de komende jaren zal oplopen ……
Die zijn vast gederivatiseerd 😉 de uitgestelde Margin-Call http://opinioncenter.li/static/2ea42a044bcb4edb16a734c65495f447.jpg
http://www.cafeweltschmerz.nl/
Willem Middelkoop interviewt Theo Kocken; We zijn roekeloos met modellen!
For a rainy saterday …… 🙂
https://service.nibud.nl/bufferberekenaar/#/panel/0
Rekentooltje, altijd leuk.
Maar laat ik het op bijzonder houden, de buffer moet 100% zijn van het risico dat je loopt, alsof alle ellende in één keer binnenkomt. 100% voor privé is net zo vreemd als 4% bij de banken.
Hoe onzinnig dat is blijkt gelijk uit de periode die nodig is om de buffer aan te vullen. Het tekort gedeelt door je maandelijkse spaarbedrag, in de tussentijd gaat er dus niks stuk.
Zéér bijzonder.
Hoeveel jaar al? Dat kan toch niet nieuw voor je zijn?
Joh, die leegstand loopt op omdat er winkels failliet gaan. Is dat nieuws? Oh nee.
Anderen bang maken omdat je het zelf bent, doe dat nu niet.
maff,
Juan had al eerder geopperd om kansspelbelasting te heffen op beleggen.
Niet verwonderlijk dat particulieren weer de lage rendementen van de spaarrekening opzoeken.
http://www.telegraaf.nl/dft/beleggingsfondsen/beleggingsfondsen_aandelen/25108507/__Beurstumult_duwt_belegger_naar_spaarpot__.html
László,
“Echte” mannen gebruiken hun volledige naam, alleen je voornaam gebruiken en er vervolgens van uit gaan dat dit voldoende is om je te identificeren is meelijwekkend.
Voerman: Anderen vervelen omdat je jezelf verveelt, doe dat nu niet.
Schouderklopje voor Voerman 🙂
maff,
GEWELDIG ! net ff gekeken, mis het niet dudes 🙂
Japan zet nu ook de rente op negatief.
Japan heeft vrijdag voor nieuwe onrust op de financiële markten gezorgd. De Bank of Japan maakte totaal onverwacht bekend de depositorente het tarief waartegen banken hun reserves bij de centrale bank kunnen parkeren te verlagen tot -0,1 procent.
http://www.volkskrant.nl/economie/japan-zet-negatieve-rente-in-om-inflatie-aan-te-jagen~a4234634/
Wie cash heeft wordt door banken vrijwel verplicht risico te nemen.
De effecten van een kunstmatig lage rente zijn zo dat die rentes steeds lager moeten.
“THE end of History” zou Fukuyama zeggen 🙂
Ondertussen blijft de Hollandse zeepbel in stand dankzij die megalage rente
Zijn de cijfers van de NL hypotheekschuld anno einde 2015 al bekend ?
maff, 🙂
https://twitter.com/etfdigest/status/693226106510512129
ps,
Maff, spam alert!
http://41.media.tumblr.com/fcca16b14b4a32dd25ea45a53feceac4/tumblr_nhehjpRp691sb2qd8o1_1280.jpg
Juan Belmonte,
http://3.bp.blogspot.com/-HnszpFqv5H8/VQL269DJa-I/AAAAAAAAFUU/7iDOsaZoLAY/s1600/stock%2Bmarket%2Bbe%2Bcareful%2Bgood.jpg
In Rusland is het heel normaal om de roebels die je niet meteen nodig hebt om te wisselen tegen euro’s of dollars.
Gouden munt van 1.000 euro, bevat 20 gram goud:
http://assets.catawiki.nl/assets/2012/6/19/7/8/9/789e81b0-9c29-012f-9043-005056960006.jpg
Je spaart dus 1000 euro, en dat bljift 1000 euro. Je kunt er in principe mee betalen of storten bij de bank.
Mocht de euro totaal waardeloos worden dan heb je je 20 gram materiaalwaarde.
ps,
Juan, spam alert!
Juan Belmonte,
China syndrome https://cdn.static-economist.com/sites/default/files/images/print-edition/20150829_LDP001_0.jpg
Het artikel gaat voorbij aan psychische oorzaken en de gevolgen daarvan.
De aflossingsvrije onder ons zetten de rente 10 jaar vast, als je niet weg hoeft is de waarde van de woning niet heel erg relevant.
Ach fiscale hypotheekschuld, zouden ze het opsplitsen naar aflosvorm?
De starter/bijleners doen niet meer mee aan de zeepbel, al 3 (DRIE) jaar niet.
En als die niet klapt is het ook geen zeepbel. Bij gecontroleerd leeg laten lopen is het slechts een uit de hand gelopen conjuncturele groei.
Als je achtergrond een krimpregio is of als je een verkoper niet als zodanig herkent hebt ziet de wereld er wel wat anders uit natuurlijk, vooral als je bang aangelegd bent.
ps,
Het verschil niet weten tussen saved, bespaard en saved gespaard, wat een sukkels.
Er zijn mensen die een nieuwe wasmachine gaan kopen omdat ze zijn uitgekeken op de oude. En de buren hebben ook een nieuwe dus hebben zij daar ook recht op.
De helft van de Nederlanders koopt pas een nieuwe mobiele telefoon als de oude stuk is. De andere helft koopt eerder. Ik denk dat die eerste helft het rijkste is. Dat komt niet door de aanschaf van een telefoon maar vanwege de psychische gesteldheid en de gevolgen daarvan.
In mijn geval wel ja zeker als ik door beroep en loopbaan eerlijk bij vertel, maar wat is je probleem? Onder water? Niet gekocht in 2014 en zie je nu de prijzen weer stijgen? Krimpregio? Slechte veruitzichten?
Doe mee over de huizenmarkt, tegen anoniem huilebalken ben ik bestand, dat moet je inmiddels toch wel doorhebben.
Inderdaad leuk gevonden, maar ten eerste vereel ik me niet en ten tweede het vervelen van anderen komt voornamlijk omdat ze de werkelijk niet snappen en dat mij verwijten.
Stap uit je krimpregio, kijk eens naar de groeicijfers, kijk naar de werkloosheidcijfers.
Als je betuttelend doet naar die mensen zijn ze in staat hun wasmachine te vernielen omdat ze dan recht hebben op een nieuwe. Alleen een nieuwe is goed. En dan vooral het verkrijgen ervan. Want als hij er eenmaal staat valt hij toch een beetje tegen. De reacties van anderen op hun nieuwe aanwinst, op hun succes, vallen tegen.
Ik laat mijn wasmachine nooit aan iemand zien, praat er ook nooit over. Een nieuwe wasmachine is natuurlijk wel het bewijs dat het goed met je gaat, dat je succesvol bent.
Gisteren een ijskoffie gedronken bij Starbucks. Allemaal kindjes daar, vooral meisjes. Kost € 3,50 zo’n ijskoffie.
Vroeger hadden we niet zoveel geld, ik niet in ieder geval. Starbucks bestond niet eens. Het schijnt dat schoolgaande kinderen het betalen met hun studiefinanciering. En die studiefinanciering loopt al snel in de tienduizenden euro’s.
Ik heb me ook even bij laten praten over de toekomstverwachting van die kindjes. Wat voor een baan er voor ze is als ze klaar zijn met hun studie, wat ze verwachten. De verwachtingen zijn hoog. Zij hebben een roze bril, ik een zwarte.
László,
“In mijn geval wel ja”
Kom kom, als je écht zo open eerlijk bent over je identiteit dan geef je gewoon je volledige naam, geen puzzeltocht, ‘s avonds een vent, ‘s ochtends een vent László.
“Onder water? Niet gekocht in 2014 en zie je nu de prijzen weer stijgen? Krimpregio? Slechte veruitzichten?”
Niets van dat alles, de komende 5 jaar heb ik waarschijnlijk geen haast met kopen.
“tegen anoniem huilebalken ben ik bestand”
Zegt obsessief compulsieve stoornis je iets?
Ben je trouwens zelf niet bang dat je kinderen over een jaar of wat dit forum lezen en er achter komen wat een onaangenaam mens hun vader eigenlijk is? (serieuze vraag, László!)
‘Het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, het UWV en de sociale partners slaan de handen ineen om de problemen in de detailhandel aan te pakken.
De partijen willen daarmee voorkomen dat enkele duizenden werknemers tussen wal en schip raken vanwege de aanhoudende malaise in de winkelstraten. Zij ondervinden namelijk grote problemen bij het vinden van een nieuwe baan, vanwege hun leeftijd en het gebrek aan scholing.’
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/werk-inkomen/25112115/__Deltaplan_voor_winkelwerk__.html
Gelukkig komen er ieder jaar honderdduizenden uit de derde wereld om ons te redden.
Dat hebben anderen toch al gedaan, met de woorden van Juan: “Lees dit blog”.
Verstandig, laat je niet opjutten.
Aan het incorrecte taalgebruik en fout gebruik van terminologie begrijp ik dat je slechts een onderknuppel bent in de geestelijke gezondheidszorg. Maar dat je dan ook mee moet doen aan de klantenwerving is verwerpelijk.
Heeft DSM-5 ook een term voor anonieme huilebalken? Maak je je daar geen zorgen over? Vooral als ze anderen mee proberen te slepen, dat is toch een indicatie dat behandeling nodig is.
Omdat ik anonieme huilebalken uitmaak voor anonieme huilebalken? Nee natuurlijk niet, mijn kinderen hebben dan ook een beter onderscheidend vermogen dan menigeen hier. Ik denk niet dat er één ambities heeft voor de geestelijke gezondheidszorg, ik hoop dat dat zo blijft. Heb je je trouwens gerealiseerd dat er heel wining geld voor dat soort luxe zorg overblijft met de vergrijzende bevolking?
Serieuze vraag aan jou, hoe kom je tot de naam waarachter jij je verschuilt? Drankprobleem?
Die gaan dit probleem inderdaad niet oplossen.
Of dat erg is?
Oei, heb ik het nu niet goed gelezen (slecht een streepje vergeten tenslotte).
Anoniem huilebalken = OCS.
Gaarne bevestiging.
Stap uit je schijnwereld, kijk eens naar de krimpcijfers, kijk naar de werkgelegenheid.
goudwaarde is 2/3 van 1000 Voorschot op toekomst 😉
met een druk op de knop, maar moet eerst nog door de gelagkamer van het torentje.
http://marketupdate.nl/nieuws/economie/kredietcrisis/frankrijk-zet-rem-op-gebruik-contant-geld/
en €1000 is de max in Frankrijk.
een bloemkool in Canada nu CAD 8,00 Nico vraagt zich nu af of er ook massaal porc wordt gejat 😉
guilty as hell die prof.
hij moet Taleb eens interviewen.
‘ik heb het gezegd, maar ze luisterden niet’ 🙂
maar ga gerust op dezelfde voet verder met je verfijndere modellen.
resiliency is the keyword alhier. Om nu een stapel papier op de vliering te leggen; straks is de € zomaar in koopkracht gehalveerd.
de roebel zien ze niet als spaarmiddel; nou dat is de euro ook niet. Lees de Aken speech van Duisenberg er maar opna.
László,
“Dat hebben anderen toch al gedaan”
Frappant toch dat je het eerste deel van mijn vraag maar blijft ontwijken 🙂
“begrijp ik dat je slechts een onderknuppel bent in de geestelijke gezondheidszorg”
Omgangsvormen én inschattingsvermogen zijn de sleutelwoorden voor de komende tijd László..
“Omdat ik anonieme huilebalken uitmaak voor anonieme huilebalken?”
Je ziet zelf dus niet hoe groot je probleem is, triest.
“Ik denk niet dat er één ambities heeft voor de geestelijke gezondheidszorg”
Verstandig, veel te confronterend.
“Serieuze vraag aan jou, hoe kom je tot de naam waarachter jij je verschuilt? Drankprobleem?”
Ik stelde me voor hoe het leven voor je vrouw moet zijn?
Misschien moet ik bloemkolenboer worden.
Rechtsboven de zoveelste tweet over pensioen.
Binnenkort: pensioenkater.nl
denk niet dat daar de toegevoegde waarde naartoe gaat.
ik stel me haar voor als een lampekapje.
Waar zie jij een vraag? Een opdracht van een anoniempje, wat zou ik daar mee doen denk je. Ook een vraag van een anonieme huilebalk om mijn identiteit zal ik niet beantwoorden overigens.
En zelf een opdracht nog niet van een vraag kunnen onderscheiden, tekenend.
Mijn vrouw is niet anoniem en geen huilebalk.
Wie heeft er nu last van OCS?
Het niet met me eens zijn en me daarom maar persoonlijk proberen aan te vallen, hoe diep kun je zinken. Geen wonder dat dat anoniem gebeurt, lager kun je niet zinken.
Waarom lees ik hiet niks over het kwartaalbericht van NHG, gaat het niet meer over de huizenmarkt?
En weet iemand waar de BKR Kredietbarometer blijft?
Jawel hoor. Kijk maar in de spiegel.
Het is me al eerder opgevallen dat je het niet helemaal begreep.
Maar niemand over het kwartaalbericht van NHG?
Of
Is het inderdaad de moeite waar om te onderzoeken de leeftijdsgroepen zich in de loop van de tijd zich iets anders lijken te gedragen? En waarom dan? Of is tufkaj gewoon aan het lobbyen voor Bouwend Nederland, want de conclusie zal wel zijn: Doe iets. In de Huizenmarkt betekend dat natuurlijk bouwen.
Klopt. Mensen zoals jij zal ik nooit begrijpen.
Wat bedoel je daarmee? Mensen waar je het niet mee eens bent, verdring je uit je gezichtsveld? Vertel me wat er niet klopt van wat ik zeg. Vertel me waar je pessimisme vandaan komt. In Nederland gaat het langzaam een beetje beter, waarom is dat zo moeilijk te verteren?
László,
Ken je de uitdrukking een bord voor je kop hebben? Zo kom je op mij over. Jij lijkt mij iemand die de Titanic niet verlaat omdat de band nog speelt. Zo, nu heb ik genoeg tijd aan je verspeeld. Reageer dus maar niet. Zonde van ieders tijd.
Hiernaast in de twittertjes
IJsland vergeeft de hele populatie hun hypotheekschuld
en …… gepikt van de wankelende wereld
Swiss government proposes paying everyone £1,700 ( ponden, reken zelf maar ff om 🙂 ) a month whether they work or not in a bid to end poverty… but ……..
Wtf is going on …. Zijn wij al gecollapsed maar weten het nog niet ?
ps 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0061/6030/World_Market_No_12.16.14_large.png
En het linkje, sorry http://www.dailymail.co.uk/news/article-3422775/Swiss-government-proposes-paying-1-700-month-work-not-bid-end-poverty-insists-people-want-job.html
de kruidenier deed dat anders: https://nl.m.wikipedia.org/wiki/Zalmsnip
ook nu weet lokale kruidenier Koenders te beweren dat we niet overal een bommetje gooien. Zuinigheid verkoopt wel.
doe mij ipv iglo maar een dik stenen huis.
of doe vrjwilligerswerk in je sociaal achteruithollende buurt. Biljarten in café Damascus bijvoorbeeld.
Zo liefff, en klaar voor gebruik, de troll spray 🙂 http://pics.bikerag.com/Uploads/data/500/258Troll_spray.jpg
maff, 🙂
Keep calm and carry ooohm:
http://www.calvendo.de/user/0/0/0/8/6/0/4/8/vorschau_pdf/506065_800/506065_4.jpg
“Onze Lieve Heer die geeft het, wie het vangt die heeft het”:
http://www.eo.nl/magazines/visie/artikel-detail/joris-luyendijk-god-is-dood-en-ieder-voor-zich-dat-werkt-niet/
László,
“Waar zie jij een vraag?”
De vraag heb ik al vele malen gesteld, het probleem is dat jij de vraag blijft ontwijken, waarom blijf je jezelf maar op de borst slaan dat jij hier zelfverkozen autoniem bent, terwijl iemand anders je identiteit bekend heeft gemaakt (en nu niet weer die zwakke puzzeltocht-verklaring graag, of zie je jezelf nog steeds in het rijtje Madonna-Cher- Beyonce-László)?
“En zelf een opdracht nog niet van een vraag kunnen onderscheiden”
Quid pro quo László.
“Mijn vrouw is niet anoniem en geen huilebalk.”
Nice comeback, *proest*.
“Het niet met me eens zijn en me daarom maar persoonlijk proberen aan te vallen, hoe diep kun je zinken.”
LOOOOOOL, lees je eigen berichten van de laatste jaren nog eens na László, verplaats je dan eens in de geadresseerde….., als je dan nóg niet doorhebt dat je een zuiger bent: zoek professionele hulp, ik heb echt het beste met je voor.
jammer dat dit een Laszlo wel of niettes site is geworden.
Ben het welsiwaar niet eens met zijn / haar stijl ( lees correct: STIJL..m.a.w. ik ga hier niet in op het inhoudelijke)
maar de STIJL van andere die op Laszlo reageren net zo min..( goed lezen: heb niet gezegd: iedereen)
lijkt ondertussen een wedstrijd tussen brulapen 🙂
Of hij nou wel of niet een trol is, of wie hij/ Zij/het met ware identiteit is.. begrijp niet waarom men dit perse wil openbaren.
zeker niet daar iedereen hier een nickname gebruikt..
persoonlijk zeg ik: ik wil lezen hoe er wordt gedacht – en wie erachter zit? I just don’t give a damn!
Hier wordt in laatste tijd met steeds grover geschut geschoten en waarom eigenlijk? he.. ieder zijn meug, vrije wereld, iedereen mag denken wat hij wil.
Lets agree to disagree and time will tell.
In de tussentijd bakken we allemaal onze eigen broodjes naar eigen recept en weten dat er noch justice noch een ideale wereld is, dus roeien met de riemen die je hebt, maar roeien svp en niet met die spanen op elkaars kop hakken- waste of time and so absolutely boring.
afbetaalde huiseigenaar,
Bedankt voor je nutteloze bijdrage. Babyboomer?
afbetaalde huiseigenaar,
+1
En waarom zou ik daar op ingaan als die door een anoniempje gesteld wordt, wat voegt dat ook toe aan de discussie over de NL huizenmarkt?
Hét probleem van de zeepbeller, getallen en verhoudingen zijn moeilijk.
Het is 5 maanden minder dan 2 jaar.
Inderdaad, maar kijk gewoon even hoe hier met mensen omgegaan wordt die het schip niet zien zitten, die worden verketterd en blijven weg. Ik dus niet!
Anonieme huilebalken die proberen de de gordijnen dicht te houden, want stel je voor dat iemand ziet dat de zon schijnt.
Tegenspraak wordt hier niet geduld.
Moet zinken zijn natuurlijk.
Ben je de weg kwijt?
Ga eens in op de inhoud, of zijn de depri verhalen op en is het niet leuk meer?
Hoe kom je daar nu weer bij? Dat is grote onzin, alleen de mensen met een inflatiehypotheek hebben een tegemoetkoming gehad, niemand is zijn schuld kwijtgescholden.
Als ik het mis heb doe dan even een linkje.
Ken je de uitdrukking de pot verwijt de ketel?
Jij wilt niet aan boord van een schip omdat de Titanic gezonken is
Daarom vraag ik keer op keer of iemand het NHG kwartaalbericht gelezen heeft en wat het nut is van onderzoek naar de kopers op de huizenmarkt?
Ga daar op in zodat we een normale discussie kunnen hebben.
Dames en heren,
Kunnen we een keer een discussie voeren over de demografische ontwikkelingen.
Het issue van overkreditering is nu wel vaak genoeg op deze site besproken als oorzaak van de huizenbubbke.
De impact van de demografie (krimp in alle leeftijds categorieën onder de 65 jaar) gaat echter een mega impact hebben op de huizenmarkt. Ik merk in de massa media dat dit issue nog niet voldoende wordt vermeld.
maff,
Staat de waarheid op twitter? Nog steeds gebasseerd op een nieuwsbericht uit Latijs America
“But it seems that the video Steve Beckow posted here on April 13 – http://the2012scenario.com/2012/04/iceland-forgives-the-mortgage-debt-of-its-population/ – which came from Latin America’s Telesur TV ( http://www.telesurtv.net/), could well be the basis for every other story we can find online. Plus, we can’t find a single mention in any mainstream TV, radio or newspaper outlet.”
Google even op “iceland mortgage forgiveness real story”
http://www.bloomberg.com/news/articles/2013-11-30/iceland-reveals-1-25-billion-in-mortgage-cuts-to-aid-recovery
Gewoon onzin en de zeepbellers klampen zich er aan vast.
Bedankt voor de bijval, want dat sluit natuurlijk wel aan op de verschijvingen over de leeftijdscatagorien zoals tufkaj die beschijft.
Maar laten we dan ook de positieve kanten niet vergeten en ons niet alleen op de negatieve kanten focussen.
En daar is door de nieuwe HRA regels ook een einde aan gemaakt, het zou wel heel dom zijn om daar over door te blijven zeuren.
Wel nog wat onder water woners natuurlijk, maar die zullen gewoon wat minder moeten consumeren.
Nogmaals, niet de ogen sluiten voor de positieve kant ervan.
En die is?
Electoraat is 65+. Tijd uitzitten tot 2030 dus. Voor die tijd wordt er toch niet geluisterd. Problemen die veroorzaakt zijn in het verleden door hetzelfde electoraat worden niet aangepakt. Het vooruitschuiven heeft de hoogste prioriteit zodat zij er geen last van hebben.
Er zijn enorme problemen op het gebied van:
Wonen
Pensioen
Immigratie
Financieel systeem
Veroorzaakt door:
Wanbeleid overheid/banken
Hoge private schulden
Vergrijzing
Grootheidswaanzin (Europa / Euro)
De rekening die bij toekomstige generaties wordt gelegd is al enorm en wordt op dit moment steeds groter. Na mij de zondvloed.
maff,
Ijsland verhoudt zich in vergelijking met de overige economische wereld als een moestuin tot de agrarische sector van bijv. NL of een andere “big player” in die sektor. Wat je in zo’n moestuin met succes kunt doen is helaas op de grote schaal niet projekteerbaar.
Ijsland heeft een BIP dat met een middelgrote duitse stad als Bochum of Wuppertal vergelijkbaar is. Vergeet maar lekker wat die daar doen op je zoektocht naar oplossingen voor “echte” economien die in de problemen zitten.
Dat de prijzen dalen en de banken weer gered moeten worden
Ik denk niet dat Laszlo dat als “positieve kant” ziet.
Deutsche Mark,
Hier en 2 posts daaronder laat ik iets uit de sector “huizen voor kopers met een duidelijk bovengemiddeld inkomen” zien en stelde daar enkele helaas nog onbeantwoordde vragen bij.
Ik vind dit Sassenheimer aanbod, inclusief de doodse stilte na mijn reactie een zeer goede indicatie dat we midden in de “return to normal” zitten. Zelfs de hardcore-zeepbellers lijken aan hersenspoeling onderhevig als het om deze voorbeelden gaat.
De mentaliteit dat je gewoon dik 6 ton voor zo’n half huis kunt vragen en er geen busje komt voorrijden om je af te voeren naar een stationaire plek waar je met je geestelijke stoornis passend behandeld kunt worden, is tekenend dat er sinds ’08 totaal geen mentaliteitsverandering op werkelijk grote schaal heeft plaatsgevonden.
Tja, er werd in de tussentijd ook een aanval op mijn persoon/identiteit gedaan.
Want de vergelijking van die 2 woningen is wel interessant, dus sorry voor het late antwoord.
Mijn eerste indruk was gelijk, wauw voor dat geld in een 2-onder-1 kap wonen, maar ja dan kijk je naar de locatie (in NL) en dan kan ik me er wel wat bij voorstellen.
Of de locatie in DE net zo courant is weet ik niet, maar toch denk ik dat de grondprijs wel een rol speelt ookal is die in DE 3 keer zo groot.
Wat bij het eindoordeel ook meetelt is de uiteindelijke verkoopprijs, want dit zijn nu nog vraagprijzen. In NL komt het bij een scheiding regelmatig voor dat het huis ‘te koop’ gezet wordt, maar dat verkoop van een van de twee partijen niet de bedoeling is.
Met deze opmerking snap ik ook de aanval op mijn persoon. Wat maakt het jou nou uit als anderen dat willen doen, jij hebt dan zeker een probleem, zij misschien. En nogmaals, het huis staat er voor te koop, het is nog niet verkocht.
Dat is uit een grafiek die volgens mij niet op gaat voor de NL woningmarkt. De mensen die dat huis kopen gaan er bijna zeker ook in wonen. Als de prijzen dan opeens gaan dalen blijven ze daar toch gewoon. Bij aandelen/bloembollen is dat anders, die kun je dan net zo goed verkopen want je hebt er toch niks aan.
Als je je “return to normal” toch op de huizenmarkt wil toepassen kijken dan even naar de RABO kwartaalberichten in 2010. Die dachten dat de ellende toen al over was.
feb 2010 “De negatieve spiraal waar de woningmarkt het afgelopen jaar last van had lijkt doorbroken”
mei 2010 “De Nederlandse woningmarkt hestelt langzaam van de klap die de kredietcrisis uitdeelde.”
en dan in aug 2010 “De Nederlandse markt voor bestaande koopwoningen maakt moeilijke tijden door.”
Deutsche Mark,
Hieronder is ook leuk. De koper zegt zelf dat de markt oververhit is, maar zegt daarom juist te kopen (??)
http://www.nu.nl/ondernemen/4204061/investeerders-nemen-450-amsterdamse-woningen.html
Nee inderdaad niet Henk6, wat heb ik daar aan?
Maar ik zou zeggen open de discussie, wat is jouw mening? Jij ziet toch altijd dingen, vertel dat nou eens een keer. Impact is nog erg abstract.
En wat is jouw echte naam?
Deze was me ontgaan.
Als je tweede kind inmiddels geboren is, was het niet mijn tip. Maar er komt in het leven van velen een moment dat kopen/bouwen een optie is.
László,
Dat prijsverschil vind jij blijkbaar interessant, zet Amsterdam erbij en een Roemeense stad, wat maakt het uit? Ieder zijn keuze, we wonen in vrije landen.
“Veel nederlanders gaan in een met jou vergelijkbare situatie echter een stuk overmoediger te werk”
Gingen, we hadden er hier een aanpassing van de HRA voor nodig om de overmoed wat in te dammen.
Met financieel in de knoop bedoel je dat ze een financieel risico lopen? Er hoeft namelijk niks aan de hand te zijn. Gewoon je rente (en aflossing?) betalen, lief zijn voor je baas en voor je partner.
Bij ziekte, scheiding, WW hebben ze pas een probleem, nu ‘slechts’ een risico. De één kan daar wat beter tegen dan de ander.
László,
Maar wat zie jij als “positieve kant”?
Wat Henk6 vind interesseert me minder, omdat de zin:
“Nogmaals, niet de ogen sluiten voor de positieve kant ervan.” uit jouw toetsenbord en niet de zijne kwam.
Steven,
Idd leuk. De mentaliteit is duidelijk: ik betaal weliswaar te veel, maar kan er door gemanipuleer van derden lekker aan verdienen en als ik er weer vanaf wil, is er beslist een “greater fool” te vinden om me van de kolerezooi af te helpen.
Meer dan de helft van de jeugd in de Nederlandse grote steden komt oorspronkelijk uit een derde wereldland. Als je daar de kinderen bij optelt waarvan minimaal één ouder uit een derde wereldland komt is dat aantal nog hoger. Blanken sterven uit.
Een compleet nieuwe bevolking dus. Want die paar blanken maken uiteindelijk dat ze wegkomen of worden afgeslacht. De paar blanke enclaves zullen ook geen stand kunnen houden met de door en door verrotte mentaliteit.
Dat proces valt niet te keren in je eentje. Tegen de tijd dat ze het willen keren is het waarschijnlijk al te laat, en zijn ze nog steeds niet tot extreme maatregelen bereid.
Wie vluchten kan vlucht, wie niet kan vluchten blijft achter.
Nog maar een keer dat artikel van de achterblijvers in het Ruhrgebied:
http://politiek.tpo.nl/2015/08/25/de-tristesse-van-de-ruhrpott-en-de-dreigende-opstand-van-de-duitse-burger/
Laten we hopen dat het allemaal meevalt. Maar in het Ruhrgebied is het dus nu al zover en niemand helpt ze.
Dat is natuurlijk een enorme uitdaging, de toppertjes van morgen. We gaan het meemaken, al dan niet op afstand. Het zijn de huizenkopers van morgen, of je dat nu leuk vindt of niet.
Ik woon in een blanke enclave. Ik zie heel wat mensen voorbij komen die denken dat het hier een blanke enclave blijft. We wachten het af en als het nodig is vertrekken we naar verderop.
László,
Het prijsverschil heeft bij consumptiegoederen (zoals een huis om in te wonen) verschillende facetten.
De productiekostprijs bijv. en aan de andere kant van het spectrum de “hebben wil” factor.
Ik schat de bouwkostprijs incl. meeverkocht vast interieur (keuken/badkamer etc) van het NL-huis rond de 2,5 ton en het duitse exemplaar (met veel dure luxe, kelder, groter en 3 badkamers) op rond 4,5 ton.
Voor 265m² kavel wordt dan in NL 370k/265 = 1400€/m² gevraagd en in Dld. 170k/800m² = 200€/m².
Ondanks het minimale aanbod momenteel op de duitse markt en de flinke vraag, wordt dit huis dus rond of onder kostprijs aangeboden, want de grond op die goede locatie kost naar mijn schatting rond de 300€/m².
Daar de grondprijs in het NL-voorbeeld zelfs voor die aardige locatie een fantasiebedrag is, wordt hier dus geprobeerd “lucht” (hebben-wil-factor) met de waar mee te verkopen.
Dat het nog lang niet voor dat bedrag verkocht is, is me duidelijk, maar geldt voor het duitse huis eveneens. En wat mensen willen doen moeten ze in principe zelf weten, maar als door hun door derden (bijv. banken/overheid) toegestane risicobeslissingen er uiteindelijk problemen ontstaan, die opgelost moeten worden (bijv. banken redden) met door mij betaald belastinggeld, dan is dat principe niet meer gerechtvaardigd. Ik ben namelijk niet voor andermans gerotzooi verantwoordelijk, dwz ik wil het niet zijn. (om deze reden ben ik heel blij niet meer NL’er te zijn)
Deutsche Mark,
Heb ik al aangegeven, via een omweg met de link naar tufkajs artikel zonder conclusie, want meer onderzoek vind ik geen conclusie.
Er zal altijd gebouwd moeten worden en waarschijnlijk ook gesloopt.
De oproep tot meer onderzoek is een lobby van tufkaj/Maartje aan de bouwwereld voor geld om de lobby van de bouwwereld te steunen.
Nog een positieve kant: Aanvaarding dat er krimpregio’s zijn en daar dus geen geld meer heen pompen.
Het zou zo maar kunnen, misschien hebben anderen ook nog ideeen. Alleen maar met bedreigingen komen is zo, tja hoe zal ik het zeggen.
De rest van je post is voor mij oninteressant, maar deze 2 punten wil ik graag commenteren:
daar woningen doorgaans niet het eeuwige leven hebben (en heel oude exemplaren hoge uitgaven behoeven om ze in stand te houden/monumentenzorg), zullen ze op een bepaald moment gesloopt moeten worden om de omgeving leefbaar te houden (zie bijv. Detroit) en plaats te maken voor nieuwe woningen.
Dit proces kan slechts dan goed functioneren als de te slopen woningen niet(/nauwelijks) meer hypothecair belast zijn. Ik kan nu eenmaal niet zo maar het onderpand van een lening van enkele tonnen met de grond gelijk maken. Dat in NL naar mijn vermoeden veel spul in slechte staat nog te hoog belast is, belemmert het in principe broodnodige vernieuwingsproces. (dit verloopt in Dld. enkele krimpgebieden uitgezonderd veel beter)
Geen geld naar krimpgebieden vind ik een goed streven, maar er moet wel bij bedacht worden, dat daardoor de met hypotheken belaste huizen aldaar een waardedaling gaan ondergaan die heviger is, in vergelijking met een subsidiair plan dat probeert die streken nog wat langer in leven te houden.
De problemen van een grote waardedaling komen dan niet alleen bij de bewoners, maar tevens bij de financierende banken op het bordje.
In een land als NL lijkt me het streven naast de randstad ook de rest vh land economisch behoorlijk te laten functioneren per saldo toch belangrijk. Hier kunnen evt. oplossingen gevonden worden die meer dan slechts dom geld erin pompen zijn.
Daar met zulke kreatieve uitdagen niet snel een makkelijk euro te verdienen valt, gaat dit niet gebeuren.
Bij een huis gaat het volgens mij om de locatie en het hebben van een alternatief, in dit geval om andere koop- en huurhuizen in de buurt. In NL vallen de alternatieven zwaar tegen.
flinke vraag, minimaal aanbod, voor kostprijs aangeboden
Die combinatie lijkt me niet logisch, dan moet er echt wat anders aan de hand zijn.
Het redden van de banken in NL heeft niet zoveel met de genomen risico’s van de NL huizenkoper te maken. Dat wordt hier wel verteld en voor NHG gaat de belastingbetaler ook opdraaien, maar dat is niet waar en zie ik ook in de toekomst niet gebeuren.
De NL huiseigenaar betaald zijn rente (en aflossing?) op tijd en de problemen met achterstanden worden kleiner.
En jawel de NL hypotheken zijn wel een risico voor de banken ivm de aanpassing van de dekkingsregels. Terecht trouwens.
LTV 90% goed idee, maar niet in één keer natuurlijk, de mensen die denken dat die van 100% naar 90% verlaagd moeten worden in 2019 snappen het niet of proberen hun eigen pijn op anderen af te wentelen.
Ik zal het even uitleggen:
om bij ons zo’n huis van rond de 6 ton (en nog kk er bovenop) te kunnen financieren, wil de bank toch wel minstens 1,5 ton eigen geld zien. En voor de overige ~5 ton heb je aardige inkomsten nodig, zelfs met de bij ons vreselijk lage rente.
Veel vraag valt om deze reden in dit segment weg. In het goedkopere segment is het aanbod eveneens erg overzichtelijk.
Er wordt momenteel iets bovengemiddeld nieuw gebouwd, maar ook dat is prijzig, wat deels met de strenge energieeisen (strenger dan in NL) te maken heeft.
Kortom: lage rente = hoge prijzen = matig koopmoment = niet handelen.
Onze huurmarkt is ook op veel plekken niet zo verziekt als in NL. En upgraden (voor diegenen die al koopwonen) is bij hoge rente en kleinere prijsverschillen eveneens interessanter als nu.
Zie je wel, het valt wel mee met die flinke vraag.
Heel wat anders, ik heb het gerucht gehoord dat die 1.5 ton eigen geld toch geleend wordt zonder hypotheek maar met een consumptieve lening? De werkelijke LTV ligt dan toch nog weer hoger dan 80% en komt in de buurt van de 90%. Komt je dat bekend voor of zijn dat ‘NL’ indianenverhalen?
De rente is natuurlijk zo laag omdat er zo veel geleend wordt (en werd). Het is maar de vraag of je dan veel wil lenen. Ik kocht net een stylus pen bij de Action voor 78 cent en een fietspomp voor 2,70 Euro, maar Gerard Joling verkoopt zijn huis voor over de miljoen terwijl ie dat kocht in de jaren negentig voor onder de 6 ton.
Hier al zo vaak gezegd: een huis is gewoon een goed en wordt ook goedkoper geproduceerd (straks)
http://www.bekendeburen.nl/gerard-joling-zet-zijn-villa-te-koop
László,
“Tja, er werd in de tussentijd ook een aanval op mijn persoon/identiteit gedaan”
Ik ben blij dat je nu inziet dat nodeloos beledigen niet leuk is, de discussie met Deutsche Mark verloopt ook netjes.
Ik ben trots op je László, carry on.
Groetjes van je geweten 😉
Lijkt veel op een persoonlijke mening.
De rente is inderdaad laag, maar over de rest kan je van mening verschillen.
Waarom?
“Hoge prijzen” klopt niet?
Dld. heeft iig geen werkelijk probleem met een overgecrediteerde woningmarkt, en mijn logica wordt hier door velen gedeeld. De lage rentelasten als goed koopmoment te benutten en door de z/d-ure appel te bijten wat de prijzen betreft, komt eveneens voor. Er wordt wel meer voor de risico’s van duur kopen gewaarschuwd dan in NL.
Hoge/stijgende huizenprijzen worden in onze pers anders dan in NL als negatief gezien. Hier staat ook zo goed als niemand onder water en is meer dan de helft vd bevolking huurder.
Bij hoge rente tegen een lager bedrag te kopen heeft het grote voordeel, dat het rendement van de aflossing hoger is. Je bespaart immers sneller meer rente, als die hoger is. In NL is dit effect door de HRA natuurlijk gemanipuleerd en dat heeft de markt niet veel goeds gebracht. (verkeerde prikkel)
Dat was kinderspel, ik hield me nog in, de tegenstand is belabberd.
Maar lees de eerdere ontwikkelingen ook nog even.
Als ik bangmakerij zie benoem ik dat. Als dat toegegeven wordt reageer ik daar normaal op.
Maar als daar een persoonlijke aanval op volgt dan laat ik dat niet op me zitten. En ik vind dat er ook beetje bij horen trouwens.
Kijk ook even hoe andersdenkenden hier benaderd worden en reageer dan ook even op. Patientenzorg is daar wel op z’n plaats.
Steven,
“Bekende buren” blijft altijd lachen:
Dat huis van de vd Vaarts in Uitgeest bijv., daar staat dan bij “schitterende villa” en ik die foto’s van die villa dan maar zoeken….
Ik leer daardoor dat de helft van ons dorp met schitterende villa’s is volgebouwd en de bewoners van ons dorp zo achterlijk zijn, dat ze dat zelf niet eens doorhebben. Maar gelukkig wonen we wel opperbest met dit gebrek aan inzicht.
Nee, ze is zo laag om nieuwe schulden/geldcreatie te bevorderen. Paardenmiddeltje om de conjunctuur wat te pushen, helaas met beperkte houdbaarheidsdatum.
Zullen we eens met z’n allen afspreken het woord “bang” hier niet meer te gebruiken: ik wordt er zo langzaam een beetje bang, ehh moe van…
Deutsche Mark,
ok.. De hond die in zijn eigen staart hapt.. 😉
Dat is niet met het boerenverstand van een Voerman te bevatten. 🙂
De rente is laag omdat het macro economisch nodig is. Sommigen landen zouden failliet gaan bij een hogere rente. Daarom is op dit moment de hypotheekrente ook laag. Heeft niets te maken met het bevorderen van nieuwe schulden en dan met name hypotheekschulden. Mensen die nu voor het eerst kopen zijn kamikaze kopers. Voor diegene die zijn hypotheek kan omzetten met een lagere rente is dit het moment om extra af te lossen. Aangezien de totale hypotheekschuld in Nederland alleen maar stijgt is de situatie alleen maar slechter geworden. Er is niets geleerd van het begin van de crisis in 2008.
Voerman,
Bij hoge rente zijn de prijzen bij aankoop waarschijnlijk lager en los je sneller het schuldprobleem af.
dus kocht je in 1974 of 1985 of zo dan was je beter af dan nu dat pand van Gerard Joling te kopen ook al is de rente laag.
Voerman,
Zie het aflossen van je huis als een spaarrekening bij jezelf (ipv de bank), met de hyp.rente als je spaarrente. Bij hogere rente krijg je dan meer rente van jezelf, als het ware.
(beter voor boerenverstand?)
Leen je bijv. 4 ton tegen 3% rente, dan betaal je 12000€ rente p/a. Los je nu een ton af, betaal je altijd nog 9000€ rente p/a.
Leen je daarentegen 2 ton tegen 6% rente, begin je ook met 12k€ rente p/a, maar als je een ton hebt afgelost is daar slechts 6k€ van over.
Je bespaart dus voor een aflossingsbedrag x aan rentekosten meer als deze rente hoger is.
Hoge rente heeft vaak als veel groter bijkomend voordeel, dat ze hand in hand met (loon)inflatie gaat.
Dat doet de hoogte vd schuld smelten voor de zon, omdat de koopkracht sterk toeneemt.
Daar dit laatste momenteel niet het geval is, en er eerder (loon)deflatie heerst, groeit de schuld gevoeld alleen maar. En die is op moment van afsluiten al zo hoog.
Tevens is de onderpandwaardedaling als de rente gaat stijgen en de prijzen als gevolg daarvan zakken niet uit het oog te verliezen.
Maar Voerman, je was toch tijdens zeepbel-nr1 nog een gezonde pientere kerel, en hebt alles toen al kunnen bekijken?
Of heb je toen een boogje om de gevallen die niet jouw gunstige instapmoment hebben gekozen, en in de problemen kwamen, gemaakt?
Je woont toch in Brabant? Daar was zeepbel-nr1 niet zo vervelend als in de destijds al dure randstad. (op het platteland woon je voor niks, zeiden wij toen in het westen 🙂 )
Expat,
Je bedoelt hetzelfde in andere woorden.
Expat,
ja precies.. Het Japan-scenario dus wat we nog steeds volgen.
Ja en micro, banken moeten uitlenen en particulieren en bedrijven moeten lenen.
Nee, volgens mij betaald Griekenland toch al geen rente. Klanten bij Bijzonder Beheer vaak ook niet.
Daar wordt nog onderzoek naar gedaan want NL kent nu eenmaal het fenomeen fiscale hypotheekschuld.
Maakt- en maakte niets uit.
Als je al je geld uitgeeft aan wonen heb je in beide gevallen nix meer. 🙂
1700 bruto per maand
en duurt het 10 jaar totdat je een ton afbetaald hebt.
Betaal je 1200 bruto per maand
en duurt het 20 jaar totdat je een ton afbetaald hebt.
Waar wil je precies heen?
Je bent slim genoeg om dingen te KUNNEN begrijpen, maar te koppig om ze te WILLEN begrijpen.
Waarom betaal ik in geval2 500€ minder per maand?
Maak daar ook 1700 van en kijk wat er gebeurt.
Omdat ik de maandtermijn op basis van een annuitaire lening van maak. Hypotheek 30 jaar weet je wel, aan het eind geen schuld meer.
Tegenwoordig ook weer gebruikelijk in NL, dus nogmaals waar wil je heen?
Je bent toch niet zo’n sukkel die denkt dat je maandbedrag verdubbelt als de rente verdubbelt?
Deutsche Mark,
Misschien heeft Lazlo een lichte hersenafwijking en begrijpt ie niets van andermans redeneringen en moet alles precies op zijn beperkte gedachtegang gericht uitgelegd worden. 😉
maar tot morgen allemaal dan maar weer,
kom, ik leer je voor het slapengaan nog een geinig duits woord: Totschlagargument.
Googlen wat het betekent (voor zover nodig) doe je lekker zelf.
Steven,
Jij snapt het, kun jij het dan uitleggen. Iets met boerenverstand en voerman en zo. Ik denk meer in termen van annuitair en lineair. Extra aflossing. Ik denk dat voerman het ook beter zal begrijpen. Het is tenslotte voerman en niet boerman.
Volgens mij is de vertaling van László uit het Oud-Hongaars zoiets als: “Hij die altijd het laatste woord wil hebben”.
en dan vertaling als in de zin van betekenis.
De kosten voor een eigen auto zijn in Nederland hoger dan in andere Europese landen. LeasePlan onderzocht de kosten voor een auto uit het zogeheten C-segment, waarmee 20.000 kilometer per jaar wordt gereden. Zo’n auto kost in Nederland 660 euro per maand, als op benzine wordt gereden. Een dieselvariant komt volgens het onderzoek op gemiddeld 805 euro per maand.
http://www.telegraaf.nl/binnenland/25116045/__Auto_het_duurst_in_NL__.html
Scheelt zomaar 30-40% met Duitsland.
Dat nemen al die gelukszoekers op de koop toe Nico.
Echt niet!
Bij een hoge rente heb je minder geld om überhaupt af te lossen.
http://m.telegraaf.nl/article/25118572/veh:-registratie-studieschuld-bij-bkr-voorkomt-betalingsproblemen
Welja maak het nog moeilijker voor starters… vereniging eigen huis eerst
maarten,
Een aanval van een lobby groepje van een te dure beroepsgroep op kredietwaardigheid van grote groepen jonge Nederlanders, veelal huurders
Vereniging Eigen Huis pleit voor registratie van studieschulden door het BKR. Omdat dit nu niet het geval is, kan een studieschuld bij een hypotheekaanvraag buiten beeld blijven. Hierdoor kunnen starters een duurder huis kopen dan eigenlijk bij hun inkomen en uitgaven past.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/25118572/__VEH__registratie_studieschuld_bij_BKR_voorkomt_betalingsproblemen__.html
Zal best af en toe gebeuren, maar op zeer beperkte schaal. Wie een goede LTI meebrengt, danwel een inkomen met veel zekerheid, krijgt die 90% ook wel zonder zulke plakwerkconstructies. Ik zat destijds ook op bijna 90%. Met een LTI van rond de 3,5 en nog 8 x 4090€ jaarlijkse subsidie in het vooruitzicht had de bank geen probleem met de iets te hoge LTV. En ze mogen hun risico zelf inschatten.
Voor een huis dat incl. kk boven de 6 ton kost, is de bank uiteraard strenger. Zo’n huis is in een evt. noodverkoop veel risicovoller. 80% van koopprijs excl. kk en een niet te hoge LTI zal de bank hier beslist verlangen.
Voerman,
Volgens mij heeft Steven wel gelijk. Bij gelijke maandlasten, maar een lage huizenprijs en hogere rente, is het m.i. makkelijker om sneller van je hypotheek af te komen.
Als ik bijvoorbeeld €25.000 extra wil aflossen, heeft dat veel meer impact op een hypotheek van €100.000 met hoge rente, dan €200.000 en lage rente.
Of zie ik dit verkeerd?
László,
Je gaat daarmee volledig voor bij aan wat ik probeerde uit te leggen.
Nogmaals, voor iedere € die je aflost bespaar je de uitgave aan rente die je voor aflossing over die € verschuldigd was. Is die rente hoger, dan bespaar je dus meer. Is toch niet lastig te begrijpen voor een beetje IT’er? Of wel?
En een sukkel op financieel gebied ben ik geloof ik niet. Wie “geen” duits kan, moet kunnen rekenen. 😉
Heerlijk.
Ik rijd ~12000km/a in een kleinwagen, die ik bijna één jaar oud op de kop tikte, en kom incl. afschrijving op minder dan 20ct/km aan kosten.
Blijft genieten.
Ligt eraan hoeveel geld je cash ter beschikking hebt om af te lossen.
Met een lage rente kan je makkelijker geld reserveren om extra af te lossen. Met een hoge rente heb je je geld vaak nodig om het rentebestanddeel van je hypotheek te voldoen.
Echter, geldt in elk geval, dat je ongeacht de rente nix extra af kunt lossen wanneer je een zodanig hoge schuld hebt, dat er niets overblijft om extra af te lossen.
M.a.w. als je het voordeel van de lage rente hebt gebruikt om jezelf maximaal in de schuld te steken heb je niets om daarna ook nog een keer extra af te lossen.
Ook ben je extra kwetsbaar bij een toekomstige renteverhoging.
Of je nu “duits” kan of niet, met virtueel geld kan je niet bij de slager terecht. 🙂
Mooie link waar je per gemeente kunt zien hoe het budget zoals wordt uitgegeven:
http://www.openspending.nl
De melkkoe van de Nederlandse overheid. Heb ik mij altijd al aan geërgerd. Er zijn weinig landen waar autorijden zo duur is. Volgens mij staan alleen Noorwegen en Singapore voor Nederland. Het huis en de auto maakt de Nederlander een enorme kniepert.
Dat is toch al het mechanisme van een annuitaire aflossing. Dus nogmaals de vraag gaat het om een aflossingsvrij, lineaire of een annuitaire lening?
Dat zeg ik niet, ik vraag me wel af of je het maandbedrag kan bereken van een lening die in 30 jaar afgelost moet worden met een rente van 5%. Zo ja, hoeveel rente heb je dan de na 5 jaar betaald en hoe groot is de schuldrest?
Voor een goedlopende financiele huishouding heb je dat niet nodig, maar als je het over de vergelijking van hoge en lage rentes gaat praten is dat wel handig.
En gewoon beleeft blijven, want je als een zeepbeller opstellen en gelijk gaan schelden kan Tantalus mooi categoriseren.
Als ik om verduidelijking vraag omdat ik iets niet begrijp dan zeg ik dat gewoon. Als je daar een probleem mee hebt zegt dat iets over jou, niet over mij.
Heeft het verhaal van D-Mark je wel kunnen overtuigen?
Dat zou dan 200 euro per maand zijn en dus meer dan 50% goedkoper. Ergens klopt iets niet rekenwonder.
László,
~5l Benzine per 100km = 6 ct/km (E10 kost ~1,20€)
~600€ waardedaling / jaar = 5 ct/km
~480€ verzekering en wegenbelasting = 4 ct/km
~360€ onderhoud en overige kosten = 3 ct/km
Totaal ~18 ct/km x 1000km (maand) = ~180€ /maand
Dat andere mensen er voor kiezen duurder auto te rijden dan nodig, is niet mijn schuld.
Elke lening.
De vorm doet er voor het principe niet toe.
Waar scheld ik???
En voor het berekenen van annuiteiten heb je gelukkig vandaag de dag handige rekentooltjes. Dat was in de ’80er jaren (voor het PC-tijdperk) met een rekenmachientje en wat wiskundekennis een stuk tijdrovender.
Voerman,
Als je geen geld hebt om af te lossen hoor je geen lening te krijgen.
En als je heel weinig geld hebt om af te lossen, is dat bij een grote lening met lage rente vervelender dan bij een kleinere lening met hogere rente.
Deutsche Mark,
Mooi, afschijving op een één jaar oude auto is wel weinig, maar die aankoop kan al enige tijd geleden zijn natuurlijk.
Maar nu di annuiteitenberekening nog even:
Op basis van annuitaire aflossing.
Die moet je dus van je inkomen aftrekken als je wilt weten wat je nu echt verdient.
Ook niet.
Dit is toch niet aflossingsvrij? Dat doen we niet meer.
In welk jaar doe je die extra aflossing?
Laszlo, ik probeer het nog één keer, en dan geef ik het op.
De vorm vd lening doet er niet toe.
Eleke lening heeft een prijs, dat is de rente. Is de prijs/rente hoger, dan dalen mijn kosten per afgeloste € meer dan voor geld met een lage prijs/rente.
Voor dit principe is de vorm vd lening onbelangrijk.
Het geldt voor alle leningen met rente.
Mijn post blijft steeds weer hangen. Net een stamkroeg waar de vaste klanten sneller bediend worden.
Laszlo, ik probeer het nog één keer, en dan geef ik het op.
De vorm vd lening doet er niet toe.
Elke lening heeft een prijs, dat is de rente. Is de prijs/rente hoger, dan dalen mijn kosten per afgeloste € meer dan voor geld met een lage prijs/rente.
Voor dit principe is de vorm vd lening onbelangrijk.
Het geldt voor alle leningen met rente.
Deutsche Mark,
geen groter dan tekens gebruiken of kleiner dan
Heb ik niet.
Jouw naam kan de oorzaak zijn, zelfs zonder de leestekens. Verder heb ik geen ongewone tekens gebruikt.
Nogmaals:
De vorm vd lening doet er niet toe.
Elke lening heeft een prijs, dat is de rente. Is de prijs/rente hoger, dan dalen mijn kosten per afgeloste € meer dan bij een lening met een lage prijs/rente.
Voor dit principe is de vorm vd lening onbelangrijk.
Het geldt voor alle leningen met rente.
Admin, wakker worden. Spamfilter legen!
Doe maar kale dan.
Geen externe links gebruiken. Max 2
🙂 😉
Ik zal toch nog een keer uitleggen wat IK bedoelde. Stel je kocht het huis van Gerard Joling voor 6 ton in 1997 met 6 procent rente of je koopt het nu voor 1,2 miljoen met 3 procent rente.
De maandlasten zijn hetzelfde, maar in geval twee zit je met de dubbele schuld. En ja er is inflatie, maar daar zijn grafieken voor die bewijzen dat de huizenprijzen ver boven inflatie zijn gestegen.
Het is allemaal echt niet zo ingewikkeld. 😉
Een oudje maar super-relevant http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2013/08/28/huizenprijzen-versus-inflatie-sinds-1965/
Flauwekul.
Elk produkt en ook een huis dus, heeft zijn eigen prijsdynamiek.
Inflatie is een door mensen gevonden virtuele waarde en slechts een gemiddelde waaraan we naar het bepaalde mensen uitkomt onze manier van huishouden ophangen.
Een TV toestel bijv. kost werkelijk minder dan 50 jaar geleden en biedt nog veel meer voor dat geld.
Voerman,
Daarom moet je ook kijken naar die dynamiek inderdaad. Kan zo 50 procent van de prijs af zoals in Ierland en Spanje of zelfs 70% in Japan. Alleen naar de rente kijken is oerstom.
Voerman,
Daarom moet je ook kijken naar die dynamiek inderdaad. Kan zo 50 procent van de prijs af zoals in Ierland en Spanje of zelfs 70% in Japan. Alleen naar de rente kijken is oerstom.
Niet naar de rente kijken ook.
Steven,
Kun jij D-Mark helpen met zijn annuitaire berekening?
Met jouw renteinzicht zou dat toch moeten lukken. Jij begreep hem teslotte wel.
László,
Ha ha nee laat maar kale, volgens mij bedoelde D-Mark hetzelfde als mij.
als ik
Ik vind dat iemand die zomaar even 1,2 miljoen leent een groot risico neemt. Hij kan wel een goede opleiding hebben en nu veel geld verdienen, maar niemand weet wat de toekomst brengt.
Stichting wijst op fout hypotheekadviseurs
Tienduizenden hypotheekoverstappers zijn mogelijk verkeerd voorgelicht door hun hypotheekadviseur. De adviseurs zouden hebben verzuimd om de fiscaal voordeligste hypotheek aan te raden.
Het gaat om huizenbezitters met een oude aflossingsvrije hypotheek die zijn overgestapt op een nieuwe annuïteitenhypotheek, waarbij ze wel moeten aflossen maar tevens profiteren van de lage rente. De schade die deze mensen hebben opgelopen op basis van een verkeerd hypotheekadvies beslaat volgens de stichting vele tienduizenden euro’s per geval.
http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/25125714/__Fout_hypotheekadviseurs__.html
Haha.
Die persoon heeft heel wat in zijn mars om dat bedrag bij een bank los te kunnen krijgen.
Komt wel goed met die man.
En als het fout mocht gaan dan vindt hij wel een nieuwe kans. 🙂
Schade?
Onzin, ze moeten gewoon aflossen.
Bij een “aflossingsvrije hypotheek” (die overigens niet bestaat) moeten zij toch immers het gehele bedrag aan het einde van de looptijd betalen. Als zij dat niet kunnen, dan ontstaat er pas echt schade.
Zucht.
https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/2013/mei/zorgplicht-fd
Staan de aandelenbeurzen op instorten?
Als je de ontwikkeling van de AEX plakt over het klassieke plaatje van een bubble burst, dan komt er wel een heel suggestief beeld omhoog.
http://imgur.com/Gi8mK6b
Wauw, met dank aan de admin (via twitter https://twitter.com/huizenprijzen/status/694503169343229952?lang=en) het domme plakwerk degraderen.
Probeer eens te begrijpen wat je leest en denk eens na, misschien is het wel een onzinverhaal. #allesdoordehelft #gratisgeld het bestaat niet!
En dan deze nog
“Ook maakt de regering het voor huishoudens aantrekkelijker om pensioenbesparingen te gebruiken om de hypotheekschuld te verlagen.”
Wel in IJsland.
http://marketupdate.nl/nieuws/financiele-markten/banken/ijsland-scheldt-gedeelte-hypotheekschulden-kwijt/
Bedankt admin.
Ik werk op een notariskantoor.
Wat ik nu redelijk veel zie, dat huizenbezitters een andere woning kopen omdat zij dan hun oude hypotheek (met zo’n mooie lage rente van 4,5 % 20 jaar vast) boetevrij kunnen aflossen.
Die doorstromers kopen over het algemeen geen (veel) duurdere woning. De aankoop van een seniorenwoning wordt bijvoorbeeld wat naar voren gehaald.
De nieuwe hypotheek wordt vervolgens fijn afgesloten tegen 2,2 % 10 jaar vast.
Ik heb zo’n idee dat dit voor de banken niet echt een gunstige ontwikkeling is.
Aanrader:
“Bang voor de kampers”
https://www.youtube.com/watch?v=j_ybPiak6kw
http://www.zerohedge.com/news/2016-02-02/liar-loans-are-back-2007-housing-bubble-redux
László,
Een beetje lui geweest, sorry 🙂 MAAR 24k plus wat pensioengelden …….. ( moest ff een cursus bedelen doen, met ukelele, dat dan weer wel )
Ondertussen in de NL de woekertjes, met een gegarandeerde restschuld van minstens 30k Hersteloperatie woekerpolis mislukt http://www.managersonline.nl/nieuws/16960/hersteloperatie-woekerpolis-is-mislukt.html
Hmmmmm post hypotheekwoekertjes is mislukt ….
try-out Asielhypotheek bij de COA
http://925.nl/archief/2016/01/21/ook-gemeente-bernheze-neemt-asielhypotheek-bij-het-coa-heesch/
maff,
Hypotheekwoekertjes met gegarandeerde restschuld
Oeps, vergeten …….
Ps 🙂 https://s3.amazonaws.com/lowres.cartoonstock.com/-repossessions-recession-housing_crisis-banking-repossessed-grin1326_low.jpg
Niet te geloven Baltic Dry nu 310
BDI hits all time low
https://www.trunews.com/baltic-dry-index-hits-all-time-low-of-310-rail-traffic-continues-decline/
http://www.zerohedge.com/sites/default/files/images/user3303/imageroot/2015/08-overflow/20150829_anchor.jpg
GROEI ! ( nou ja van de schulden dan )
Nieuwste plaatje ( buiten de bank gerekend 😉 )
http://mdbriefing.com/Netherlands-credit.png
Je zal de rente erover eens moeten berekenen , lol
De bergrede van Luiyendijk 🙂
http://www.trouw.nl/tr/nl/4504/Economie/article/detail/4237011/2016/02/02/De-Bergrede-van-Luyendijk-Bankier-zonder-moraal-gaat-het-niet.dhtml
Geit, vervolg van jouw post ….. 🙂
Verkeerd geïnformeerd huiseigenaren voordelen hypootjes
http://www.bnr.nl/nieuws/460179-1602/huiseigenaren-verkeerd-genformeerd-over-voordelen-hypotheek
De woekertjes …..
Schade kan oplopen tot 100 miljard
Arnoud Boot
http://www.woekerpolisproces.nl/woekerpolis/professor-arnoud-boot-compensatie-20-tot-30-miljard
Dit lijkt wel een wurgcontract ……
Private lease ( met BKR toets ) vanaf 1 februari 2016
‘Daarbij is LeasePlan één van de eersten die tussentijdse opzegging van het leasecontract zonder extra kosten mogelijk maakt. Deze ontbinding kan bij omstandigheden zoals bij overlijden, gedwongen ontslag, bij meer dan 80% arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of ontbinding van de partnerrelatie. ‘
Probeersel 🙂 http://amweb.nl/financiele-planning-724354/stichting-odin-woekerpolisherstel-is-mislukt
ps,
Maff, spam alert!
http://45.media.tumblr.com/fba30cf7fc299f8510652c0880d2bf4b/tumblr_nymaieSp2a1uwh8n4o1_500.gif
maff, 🙂
Gipsvlucht in aantocht:
https://static.basenet.nl/cms/106783/Afbeelding%20-%20geld%20uitlenen%20kost%20geld.jpg
maff,
#allesdoordehelftennogveulmeerrr
De Maff lijkt een passie te hebben voor het opduiken en aandikken van ongerijmdheden en ellende van waar ook ter wereld. Dit komt wellicht voort uit het moeten leven onder de doem van het instorten van een gehavende boog ten huize.
Erger leed kan soms de eigen sores relativeren: immers als de wereld vergaat heb je naar die boog ook geen omkijken meer.
Interessante types, die lui uut Grunn, bouwen hun huizen op een bel en dan maar klagen …….
“grootschalige omkooppraktijken in het zuiden van ons land.”
http://www.telegraaf.nl/binnenland/25132834/__FIOD_bekijkt_nieuwe_tips_bouwfraude__.html
Tegenslag voor Blok op het dossier scheefwoner (achterlijk begrip) wat heeft je verhuurder eigenlijk te maken met je inkomen?
Bij om het even elk andere dienst of product hoef je niet meer te betalen als je een hoger inkomen hebt?makelaarsvrindjes die politici, vooral vvd en d66
Juan Belmonte,
speciaal voor BBB van Twitter hiernaast: http://daskapital.nl/2016/02/baas_pensioenfonds_is_gek_gewo.html
oeps was niet aan Juan..
‘Huizenprijzen kunnen 5% omhoog’
Kredietbeoordelaar Moody’s blijft positief over de Nederlandse woningmarkt. Het ratingbureau denkt dat de huizenprijzen in ons land dit jaar opnieuw tot wel 5 procent omhoog kunnen schieten.
http://www.telegraaf.nl/dft/geld/huis-hypotheek/25134517/___Huizenprijzen_kunnen_5__omhoog___.html
Alleen voor 100% muppets die graag genaaid worden – neem een pensioenadviseur voor je pensioen, filmpje:
http://www.telegraaf.nl/tv/dft/25135202/__Zo_regel_je_zelf_een_goed_pensioen__.html
nieuwe draad
Fijn.
24k is zeker niet niks, maar niet alles
Over die huizenprijzen maak ik me geen zorgen. Dikke winsten. Megaslimme Z om te kopen in 2012. De edelmetalen trekken wat aan, maar nog altijd -46% in mijn portefeuille. Natuurlik maar een klein aandeel, maar wat zou je piepen als je Amsterdamse grachtenappartement van 100 m2 a 1 miljoen euro halveert. Gaat NEVER gebeuren.
Ga gewoon geld verdienen met je luie reet in plaats van emmeren over een tonnetje meer of minder voor je vrijstaande huis in Almere van 600 m2 en 10000 m2 grond voor maar 499 K. Bijzonder smakeloos ingericht uiteraard.