De toezichthouders DNB, ECB en AFM vinden dat het aandeel aflossingsvrije hypotheken (45% van de totale schuld) nog steeds te hoog en risicovol is voor zowel consumenten als banken. Als reactie hierop heeft marktleider Rabobank als eerste concrete maatregelen aangekondigd.
De waakhonden uiten hun zorgen vanuit twee perspectieven:
-
AFM: Ziet risico’s voor consumenten die aan het einde van de looptijd mogelijk de volledige schuld niet kunnen betalen.
-
DNB/ECB: Ziet risico’s voor de financiële stabiliteit van banken, vooral omdat er tussen 2035-2038 en 2047-2052 een golf aan aflossingsvrije hypotheken afloopt.
Zij eisen van banken een geloofwaardig plan om de portefeuille af te bouwen en een hogere rente voor dit risicovollere product.
Rabobank en haar dochter Obvion scherpen hun beleid per 11 mei 2026 aan:
-
Nieuw maximum: Nog maximaal 30% van de woningwaarde mag aflossingsvrij zijn (voorheen 50%).
-
Absoluut plafond: Maximaal €150.000 aan aflossingsvrij geleend bedrag.
-
Al bestaande renteopslag: Voor een aflossingsvrije hypotheek geldt al een 0,25% hogere rente dan voor een annuïtaire hypotheek.
De bank benadrukt dat het product blijft bestaan voor betaalbare lasten, maar dat klanten met een bestaande hypotheek nu moeten nadenken over hun aflossingsplan.
Voorbeeld
Je hebt €250.000 aflossingsvrij op een huis van €500.000 (50%).
Bij herfinancieren mag straks nog maar €150.000 aflossingsvrij blijven.
→ €100.000 moet je anders financieren of aflossen.
Reactie van andere banken en gevolgen
-
ABN Amro en ASN Bank geven aan ook naar maatregelen te kijken, maar hebben nog geen concrete stappen aangekondigd. Zij benadrukken dat de ruimte voor oplossingen beperkt is.
-
Experts waarschuwen dat de voorgestelde maatregelen van DNB (zoals het koppelen van de maximale looptijd aan de levensverwachting) kunnen leiden tot fors hogere maandlasten als een aflossingsvrije hypotheek moet worden omgezet.
Belangrijkste risico’s
-
Voor huiseigenaren: Het risico op een restschuld bij verkoop of pensionering als de woning in waarde daalt of als er onvoldoende spaargeld is.
-
Voor banken: Verliezen op leningen als klanten de eindafbetaling niet kunnen doen, wat hun financiële stabiliteit aantast.
Kortom, de financiële waakhonden zetten druk op de sector, Rabobank trekt als eerste aan de rem, en andere banken zullen waarschijnlijk volgen. Dit betekent dat de volledig aflossingsvrije hypotheek in de toekomst een uitzondering zal worden.
Loading ...
Als je huurt zoals ik is het allemaal zo veel simpeler en vooral overzienbaar. Met geleend geld iets kopen (dus ook een huis) is uiteraard risicovol. Vroeger gaf ik wel eens voor de grap het “kopen” van een Mercedes van 2 ton met geleend geld als voorbeeld. Met huizen is het zo ingeburgerd dat het normaal lijkt.
Overigens ben ik lang niet op deze site geweest. Ben heel druk volledig te stoppen met werken. Ik heb uiteraard super goed geboerd. (als ik hier zeg waarmee wordt ik onmiddellijk geband. Het ga jullie goed en als ik volledig gestopt ben met werken dan zie je me wel weer terug.
Hallo Steven, so nice to see you back 🙂
’Krimp huurmarkt in stroomversnelling door uittocht buitenlandse beleggers’
https://www.telegraaf.nl/financieel/krimp-huurmarkt-in-stroomversnelling-door-uittocht-buitenlandse-beleggers/126059585.html
De 87-jarige Henk Raaff is verbijsterd over de nieuw voorgestelde erfpachtcanon voor zijn pand aan de Hugo de Grootkade. Waar hij tot nu toe 315 euro betaalde, moet hij volgens de nieuwe berekening jaarlijks 35.291 euro afdragen: meer dan honderd keer zoveel.
https://archive.is/sJcUg#selection-1327.0-1327.260
23 jan 2025:
https://vastgoedinsider.nl/ministerie-gaat-onderzoek-doen-naar-scheefhuurders-met-te-veel-vermogen/
Ministerie gaat onderzoek doen naar scheefhuurders met te veel vermogen – Maar: ‘meer regels voelt soms rechtvaardig, het is niet altijd beter’
Hugh Hendry 🙂
https://www.youtube.com/watch?v=WhC-7manOHs
https://vastgoedinsider.nl/ministerie-gaat-onderzoek-doen-naar-scheefhuurders-met-te-veel-vermogen/
grondslag?
Volgens Henrik Zeberg krijgt geld weer waarde tijdens een crash:
https://www.youtube.com/watch?v=2Ay2iLMVAUA
Vanwege fiscale redenen ga ik dat niet doen.
Muppets laten het geleende geld lekker rollen, ik pak het graag aan en zet het op mijn spaarrekening. Als de rem op krediet gaat dan stop ik vanzelf met werken, want dan bellen ze niet meer.
Artikel: DNB, ECB, AFM en Rabo zijn blijkbaar niet van mening dat de euro binnenkort waardeloos wordt.
Ook interessant is die €150K grens, als maximum. 150K is 30% van 500K. Het komt er dus op neer dat ze op termijn alles boven €500K nog slechts willen financieren tot 150K. Alles daarboven zoek je zelf maar uit.
Het idee was vele jaren geleden dat edele metalen zouden verdubbelen in prijs, en dat OG zou halveren. Dat betekende dus dat 100K edele metalen naar 200K zou gaan, en OG van 400K naar 200K. Het eerste is al meer dan bereikt, nu het tweede nog.
Zeberg heeft het over rente die op zou kunnen lopen naar 7, 8, 9%. Mijn verhuurder wil dan vast van hun beleggingskrot af, omdat de lening van ING dan erg duur wordt, en het niet meer rendeert. Beleggers willen er dan uit.
Maar als ik dat soort rentepercentages op mijn spaargeld krijg, waarom zou ik dit krot dan nog kopen?
VAN DE REGEN IN DE DRUP
https://schmulladdertjeonderhetgras.blogspot.com/2026/01/van-de-regen-in-de-drup.html
Nico de Geit,
Denk dat het niet zo maar waardeloos wordt. Kijk naar de dollar: die is al 100 jaar aan het dalen, maar men wil hem nog steeds hebben.
Ben altijd weer benieuwd wat jij nou eigenlijk doet:
post van mij weer geband. Echt geen idee waarom. Kan zo dus vrijwel niets plaatsen. Fijn weekend!
Afgelopen week lekker gewerkt en facturen verstuurd. Altijd fijn als je ten minste één winnend paard in de race hebt. De spaarrekening deed het ook uitstekend, aan het eind van de week kon je met een euro beduidend meer kopen dan aan het begin van de week. Assets deden het afgelopen week minder goed.
Als ik straks bijvoorbeeld 5% rente krijg over het spaartegoed dat klaar staat om deze woning te kopen, dan is kopen eigenlijk niet interessant meer. Bij 4% ook niet, en bij 3% waarschijnlijk ook niet. Dat betekent dat ze zitten opgescheept met een huurder die ‘eeuwig’ blijft zitten, terwijl het rendement steeds negatiever wordt.
Wat vaak vergeten wordt is dat de prijs van een woning van vele vele factoren afhankelijk is.
financieele zekerheid is ook een van die factoren.
Als je even geen werk meer hebt en het wat langer tegenzit om nieuw werk te vinden, en je tijdelijk afhankelijk bent van ww om je koopwoning te behouden.
Behalve de hoogte van de ww, die over de jaren al redelijk is gedaald wil dit cabinet de www van 2 jaar naar 1 jaar terugbrengen.
Ook dit zal (op termijn) zijn weerslag hebben op de woningprijzen.
Ik begin hoe langer hoe meer het gevoel te krijgen dat de woningprijzen echt gaan dalen nu, en dan ook fors.
Het aantal ontslagen dat ik in de kranten lees, zelfs bij ASML!! is gigantisch.
Ik snap nu waarom ze de WW z.s.m. willen terugzetten. Ze verwachten blijkbaar een gigantische ontslaggolf.
Maff,
maar de wieringermeer is wel voor Blackrock. De grond is van?