Eén op tien huishoudens in financiële nood

Posted on by admin Posted in economische depressie — 33 Comments ↓

Schuldenproblematiek ernstiger dan gedacht Klijnsma zet in op preventie

Bijna een op de tien huishoudens in Nederland kampt met problematische schulden. En dat aantal dateert van voor de economische crisis.

Bijna 700.000 huishoudens, meer dan tot nu toe werd aangenomen, zitten diep in de problemen door schulden die zich opstapelen. Nog eens 250.000 huishoudens lopen een fors risico in de knoei te komen met hun financiën, als het tegenzit met werk of de verkoop van hun huis.

Dat blijkt uit onderzoek van bureau Panteia in opdracht van het ministerie van sociale zaken in de periode tot oktober 2008, toen de kredietcrisis pas oversloeg naar Nederland. Alle prognoses wijzen sindsdien op extra risicofactoren als stijgende werkloosheid, meer faillissementen en moeilijk te verkopen woningen.

Staatssecretaris Jetta Klijnsma (sociale zaken), geschrokken van het hoge aantal, wil meer inzetten op preventie van schulden, bijvoorbeeld door financiële ongeletterdheid te bestrijden. „Het is ongelooflijk belangrijk dat mensen, als ze minder in de portemonnee krijgen, onmiddellijk de tering naar de nering zetten”, waarschuwt ze.

Tenzij hun inkomenssituatie verbetert, hebben mensen met problematische schulden onvoldoende capaciteit om hun schulden binnen drie jaar weg te werken. Vaak gaat het om huishoudens met lage inkomens, alleenstaanden en werklozen. Ook vonden de onderzoekers nogal wat jonge tweeverdieners met een verhoogd risico op problematische schulden. Ze hebben een modaal inkomen of meer, maar beheren hun financiën slecht of hebben te hoge vaste lasten in verhouding tot hun inkomens.

Een gebrekkig financieel beheer is de belangrijkste oorzaak voor het ontstaan van schuldenproblemen. Sommigen leven voortdurend op te grote voet, schulden maken is voor hen een ’levensstijl’ geworden.

Hoewel Klijnsma erkent dat het consumenten soms erg gemakkelijk wordt gemaakt om te lenen en op afbetaling te kopen, wil ze dat niet verbieden. „Mensen zelf zijn verantwoordelijk. Belangrijk is dat ze goed geïnformeerd zijn, stevig staan en nee kunnen zeggen.”

Uit het onderzoek komt naar voren dat slechts een derde aanklopt voor hulp. Klijnsma wil die drempel verlagen door de inzet van vrijwilligers en de rol van gemeenten te versterken. Het kabinet heeft al 130 miljoen euro extra uitgetrokken voor schuldhulpverlening.

bron: Trouw

Tagged with: , ,

‘Meer huiseigenaren kunnen hypotheek niet aflossen’

Posted on by admin Posted in hypotheek, Nationale Hypotheek Garantie (NHG) — 25 Comments ↓

Het aantal geregistreerde betalingsachterstanden van leningen met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) is dit jaar opgelopen tot 1.800, waarvan zevenhonderd mensen in het afgelopen kwartaal in de problemen kwamen. Omgerekend is dat een stijging van vijftien procent.

Dat blijkt uit cijfers van de NHG die vandaag bekend worden gemaakt. Directeur Karel Schiffer noemt de situatie zorgelijk, meldt De Telegraaf.

Op straat
‘Het gaat om huizenbezitters die al vier maanden niet aan hun verplichtingen voldoen. Dan heb je dus een serieus probleem. Na nog eens drie maanden wordt tot gedwongen verkoop overgegaan. Ik verwacht dat de helft van de 1.800 gevallen er uiteindelijk niet met de bank uitkomt en dus op straat zal komen te staan.’

Daarentegen is het aantal gedwongen verkopen met verlies dit jaar wel gedaald. Dat komt echter vooral door de harde aanpak van hypotheekfraude, aldus De Telegraaf. Al met al ziet Schiffer de toekomst niet erg hoopvol tegemoet.

Gewone gezinnen
‘We zien nu dat vooral gewone gezinnen de dupe zijn omdat de bank hun huis met verlies zal moeten veilen,’ aldus Schiffer.

Hij verwacht dat het aantal probleemgevallen, dus ook de huizenbezitters in financiële nood zonder NHG, de komende twee jaar schrikbarend zal stijgen doordat mensen hun baan verliezen en de huizenmarkt op slot zit.

bron: Elsevier.nl

Tagged with:

Rabobank ziet herstel huizenmarkt

Posted on by admin Posted in banken — 46 Comments ↓

Piet Moerland, de nieuwe bestuursvoorzitter van de Rabobank, ziet herstel van de Nederlandse huizenmarkt in de tweede helft van 2010.

Lees meer over de Rabobank en de huizenmarkt


Piet Moerland Rabobank

Het IMF noemde Nederland met name als land waar de huizenprijzen nog flink kunnen dalen. Hoe denkt u daarover? ‘Daar ben ik eerlijk gezegd niet zo somber over. In Nederland hebben veel mensen een aflossingsvrije hypotheek afgesloten. Als die mensen om wat voor reden in de problemen komen, kunnen ze veel langer aan hun verplichtingen voldoen als ze slechts rente betalen dan mensen die daarnaast ook nog moeten aflossen. 

Lees verder op de site van Het Financieele Dagblad

Tagged with: ,

Bos noemt provisies DSB ‘totaal idioot’

Posted on by admin Posted in huizenmarkt, Nederlandse subprime hypotheken — 193 Comments ↓

VVD is DSB?‘Totaal idioot’, noemt minister Wouter Bos van Financiën de provisies van 80% tot 90% die DSB volgens klokkenluiders berekent bij koopsompolissen.

PAROOL: BINNENLAND – Ombudsman: Zalm kende ‘DSB-trucs’ al

 

Vermogen en winstgevendheid van DSB

bron: Het Financieele Dagblad

Tagged with:

IMF ziet huizenprijzen verder dalen

Posted on by admin Posted in huizenmarkt — 47 Comments ↓

De huizenprijzen in Nederland hebben ondanks de daling van de afgelopen maanden de bodem waarschijnlijk nog niet bereikt. Dat blijkt uit nieuwe schattingen die het Internationaal Monetair Fonds (IMF) donderdag in Istanbul presenteerde.

zie ook: IMF bezorgd over Nederlandse huizenmarkt

De prijzen van woningen daalden in Nederland in vorige periodes van achteruitgang gemiddeld ruim 20 procent sterker dan tot nu toe het geval is, stelt het IMF. Daarmee is het verschil met het verleden in Nederland groter dan in de andere westerse landen die werden onderzocht.

,,Als het verleden als maatstaf mag gelden, dan wijzen deze schattingen erop dat de huizenprijzen in Nederland verder zullen dalen”, aldus het IMF in de nieuwe editie van de World Economic Outlook.

Ook als rekening wordt gehouden met specifieke Nederlandse omstandigheden zoals de toename van het aantal eenpersoonshuishoudens, de hypotheekrenteaftrek en de strikte bepalingen voor de woningbouw, wijzen de berekeningen van het fonds op een verdere prijsdaling. Die ligt dan wel meer in lijn met de andere onderzochte landen.

bron:ANP

Tagged with: ,

Kees de Kort: deflatie is niet slecht

Posted on by admin Posted in economische depressie, huizenmarkt — 206 Comments ↓

Voor de mensen met omvangrijke schulden wel natuurlijk, maar voor mensen zonder of met beperkte schulden is dat zeker niet zo. Voor spaarders is deflatie geen enkel probleem en ook mensen met uitkeringen zijn bijna nooit slecht af met deflatie.

zie ook: PIMCO’s Bill Gross buying U.S. Treasuries as protection against deflation

Tagged with: ,

Huizenbouw in Nederland valt stil

Posted on by admin Posted in huizenmarkt — 49 Comments ↓

De bouw van nieuwe huizen is stil aan het vallen. In de eerste acht maanden van dit jaar verkochten bouwbedrijven en projectontwikkelaars nog maar 1300 huizen per maand. In de jaren daarvoor waren dat er maandelijks nog 2800. Complete bouwprojecten stagneren nu omdat in de voorverkoop te weinig panden van de hand gaan. Als er niets gebeurt, gaat 20 procent van de bouwbedrijven failliet.

Alarm

Met die waarschuwing aan het kabinet presenteerde de NVB, de vereniging voor ontwikkelaars en bouwondernemers, maandag in Den Bosch de recente verkoopcijfers van nieuwbouwhuizen. NVB-directeur Nico Rietdijk slaat alarm. ‘We zitten nu op het laagste niveau dat ooit door ons is geregistreerd.

Daarnaast zijn de verkochte woningen kleiner en circa 9 procent goedkoper dan voorheen.’ De NVB voorspelt dat de woningbouw zo’n 7 miljard euro aan jaarproductie verliest. 75 duizend tot 100 duizend werknemers zullen volgens de bouwers hun baan verliezen als het tij niet snel wordt gekeerd.

Bestaande woningen

Hoewel ook de verkoop van bestaande woningen in een diep dal zit (min 43 procent ten opzichte van vorig jaar), verwacht de NVB daar een eerder herstel dan op de nieuwbouwmarkt. Uit recente onderzoeken blijkt dat starters langzaam maar zeker weer de aanschaf van een huis overwegen. Dat kan de woningmarkt in beweging zetten.

Maar om de nieuwbouwprojecten vlot te trekken is het noodzakelijk dat ook de duurdere huizen weer verkocht worden. ‘Vaak loopt de verkoop van goedkope woningen nog wel redelijk door, maar omdat de dure woningen in een project financieel en kwalitatief niet gemist kunnen worden, stranden projecten alsnog’, aldus NVB-directeur Nico Rietdijk.

NHG-garantie

De bouwers kwalificeren de maatregelen van het kabinet om de woningmarkt op gang te brengen als ‘too little too late’. Minister Van der Laan verhoogde per 1 juli de grens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) tot woningen van 350 duizend euro. Mensen die een woning in die categorie buiten hun schuld (werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, overlijden partner) met verlies moeten verkopen via een executieveiling, kunnen erop rekenen dat NHG de restschuld aan de bank betaalt.

De NVB pleit voor een verdere verruiming van de NHG-grantie tot tenminste 500 duizend euro. Daarnaast roepen de bouwers de overheid op de grondprijzen te verlagen en de kwaliteitseisen te versoepelen. De gemiddelde koper zoekt een nieuwbouwhuis van 250 duizend euro. De gemiddelde vraagprijs ligt echter op 290 duizend euro. Om vraag en aanbod dichter bij elkaar te brengen willen de bouwers goedkoper kunnen bouwen.

Goede voorbeeld

De NVB presenteerde de cijfers maandag in de Brabantse hoofdstad Den Bosch, omdat die provincie volgens de bouwers het goede voorbeeld geeft in het stimuleren van de bouw. Brabant presenteerde vorige week een pakket maatregelen. Zo kunnen Brabantse huizenkopers rekenen op provinciale compensatie als zij hun nieuwe woning door onvoorziene omstandigheden binnen drie jaar gedwongen moeten verkopen. De provincie neemt dan de helft van het verlies voor haar rekening, met een maximum van 60 duizend euro.

Bron: DAG

Tagged with:

“Zelfstandig ABN kost Bos miljarden extra”

Posted on by admin Posted in economische depressie — 86 Comments ↓

De verzelfstandiging van ABN Amro gaat de staat nog vele miljarden extra kosten. De geldreserves in het Nederlandse deel van de bank voldoen bij lange na niet aan de eisen van DNB en dus zal Wouter Bos veel geld bij moeten storten. ABN Amro noemt het echter onzin.

Dat melden bronnen dicht bij het verzelfstandigingsproces van ABN Amro en Fortis tegenover Z24. Het officiële commentaar van ABN Amro is echter: ”onzin, kletskoek”.

Laag
Het Nederlandse deel van ABN Amro Groep heeft zeer lage kapitaalbuffers. De zogenoemde tier-1 ratio, die de eigen middelen van de bank meet als percentage van de naar risico gewogen bezittingen, is in het bijzonder erg laag. Bronnen melden aan Z24 dat die zich tussen de 1 en 4 procent bevindt.

Lees verder op de financiële website www.z24.nl

Tagged with: ,

Soorten schuldenaren

Posted on by admin Posted in huizenmarkt — 33 Comments ↓

We hebben schuldenaren die veel risico nemen en we hebben de bravere schuldenaren. Minski heeft hiervoor een indeling bedacht die heel helder is.

Als eerste zijn er de schuldenaren die een lening aangaan en deze weer netjes terugbetalen. De aflossing is dus positief.

Dan zijn er de schuldenaren die wat meer risico nemen. Zij lossen niet of nauwelijks af. We kennen allemaal de aflossingsvrije hypotheken. Het is tegenwoordig uitzonderlijk als je een hypotheek afsluit zonder aflossingsvrij deel. De bank vind alles goed. Hoe hoger de lening hoe hoger de renteinkomsten. Alleen wanbetaling kan een risico vormen.

Maar we kunnen nog een stap verder. We kunnen de lening ook steeds wat laten groeien.
Dit zijn schulden met een negatieve amortisatie. Een mooi woord voor negatieve aflossing. De schuld wordt dus steeds hoger. In principe is dit mogelijk. De hypotheek hangt samen met de waarde van het huis en de hoogte van het inkomen. In een markt waar de huizenprijzen stijgen en de lonen ook stijgen door een krappe arbeidsmarkt kan dit een tijd goed gaan. De maandlast is in dit geval heel erg laag omdat een deel betaald wordt door de schuld te verhogen.

Door alle hypotheken in deze catgorieen onder te verdelen krijg je een indruk van het risico dat wij lopen. De toenemende populariteit van aflossingsvrije hypotheken duidt dus op hogere risico’s voor burgers. Door de crisis zijn een aantal mensen genoodzaakt om de hypotheek te verhogen om zo de inkomensterugval te compenseren. Het groeien van deze groep betekent ook dat de risoco’s toenemen.

Een andere inschatting van het risico kan verkregen worden door de schuld af te zetten tegen inkomen en onderpand. Nu de huizenprijzen dalen en de hypotheekschulden niet dalen betekent dat dus dat de situatie kwetsbaarder is geworden. Voor veel mensen geldt ook dat het inkomen is gedaald terwijl de schuldenlast gelijk is gebleven.

Om de kwetsbaarheid te verminderen zou er dus schuld afgelost moeten worden. Maar de vraaguitval die dit veroorzaakt zou de economische groei sterk afremmen. En daarmee zou het inkomen ook kunnen dalen.

Het huidige beleid is er dus op gericht om de kredietverlening op peil te houden of te laten groeien. Maar de schuldenlast blijft bestaan en het systeem blijft kwetsbaar. Groot risico blijft de inflatie. Als deze op gaat lopen dan zal er een opwaartse druk op de rente ontstaan. En een hogere rente zou de problemen voor personen en bedrijven met een schuld nog groter maken.

bron: Marcel Meijer

RTL Z – Kijker aan Zet: de hypotheekrente-aftrek

Posted on by admin Posted in hypotheek, hypotheekrenteaftrek — 41 Comments ↓

De Kijker aan Zet gaat vandaag over de mogelijke afschaffing van de fiscale aftrek van de rente op de hypotheek. “De aftrek moet worden afgeschaft, maar niet nu.” “De huizenprijzen zullen dan gaan dalen, maar de betaalbaarheid wordt niet beter.”

Peter Boelhouwer, hoogleraar aan de TU Delft, en Hans André de la Porte, woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis

Deskundigen
Peter Boelhouwer, hoogleraar aan de TU Delft, en Hans André de la Porte, woordvoerder van de Vereniging Eigen Huis gingen samen in de slag met de volgende stelling:

Is het een goed idee om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen?

bron: RTL Z

Tagged with:
Top