AFM beperkt tophypotheek

Posted on by admin Posted in economische depressie — 133 Comments ↓

Een hypotheek mag straks nog maximaal 112 procent van de waarde van een woning bedragen. Dit staat in nieuwe regels die toezichthouder AFM heeft gepubliceerd op zijn website. Het deel van de woningschuld die boven de aankoopwaarde van het huis uitkomen, moeten vervolgens binnen zeven jaar worden afgelost of worden gedekt door opgebouwd vermogen.

zie ook:  AFM Nieuwe normen hypotheekverstrekking ter bescherming consument

De nieuwe regels zullen volgens de AFM binnenkort door het ministerie van Financiën in een Algemene maatregel van bestuur worden verwerkt. De AFM verwacht dat de regels begin 2011 van kracht zullen worden.

Tot nu toe is er geen maximum gesteld aan hoe hoog een hypotheek mag zijn in verhouding tot de waarde van de woning. Hierdoor kon het onder meer gebeuren dat voormalig DSB-klanten door het meefinancieren van allerlei koopsompolissen een veel hogere hypotheek hadden dan hun woning waard was.

Wie een woning met Nationale Hypotheekgarantie koopt, hoeft ook straks de top op zijn hypotheek niet binnen zeven jaar af te lossen.

Meer lenen dan je huis waard is omdat je wilt gaan verbouwen, kan straks wel ook nog steeds. In dat geval wordt volgens de AFM straks de taxatiewaarde na de verbouwing als aankoopwaarde genomen. Je mag dan dus niet meer dan 112 procent van die nieuwe waarde lenen.

bron: Z24.nl

Tagged with: ,

‘Oudere generatie moet nu maar inleveren’

Posted on by admin Posted in economische depressie — 241 Comments ↓

–Benjamin Blom, Wageningen

“Ik ben vorig jaar afgestudeerd en heb samen met mijn vriendin een rijtjeshuis gekocht voor 165.000 euro. Ik houd er rekening mee dat de hypotheekrenteaftrek op termijn wellicht wordt beperkt en kan die extra lasten waarschijnlijk ook wel opvangen. We hebben expres geen hypotheek van 250.000 euro genomen.

Ik vind de huizenprijzen structureel veel te hoog. Mijn broer in Finland heeft een vrijstaand huis uit 1925 met 1200 vierkante meter grond gekocht voor 25.000 euro. Mijn vriendin is Pools en in Polen zouden we voor € 50.000 makkelijk een vrijstaand huis kunnen kopen.

We blijven de komende paar jaar in Nederland en hebben daarom toch besloten hier te kopen, ondanks dat de markt verziekt is dankzij het halfbakken beleid van een generatie veertigers en vijftigers die bang is de gigantische overwaarde op hun huis kwijt te raken.

Profiteren
Ik hoop dat jongeren slim genoeg zijn om die dure huizen links te laten liggen en zich niet extreem in de schulden gaan steken, daartoe gestimuleerd door het ophogen van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG). De generatie die de afgelopen twintig jaar heeft geprofiteerd van de verdriedubbeling van de huizenprijzen en die ook mede verantwoordelijk is voor de huidige crisis, hoort nu in te leveren.

Het is erg jammer als de jongere generatie straks wordt opgezadeld met een verplichte studieschuld, stijgende rentes en nauwelijks te betalen huizen terwijl ouderen blijven profiteren van een gigantische aftrekpost.”

bron: NOS Nieuws

Tagged with: ,

Vastgoedsector: doe iets aan de hypotheekrenteaftrek

Posted on by admin Posted in hypotheekrenteaftrek, lobbygroepen — 71 Comments ↓

Een prominent deel van de Nederlandse vastgoedsector vindt dat het CDA en de VVD de ‘koppen in het zand steken’ door niets aan de hypotheekrenteaftrek te willen doen.

bron: Het Financieele Dagblad

Tagged with: ,

‘Woning belasten als vermogen’

Posted on by admin Posted in overheid — 115 Comments ↓

De woningmarkt functioneert niet goed en moet daarom ingrijpend worden hervormd. Tot die conclusie komt een commissie van deskundigen van de Sociaal-Economische Raad (SER), zo meldde de SER vrijdag.

De commissie stelt onder meer voor om de fiscale behandeling van de eigen woning te veranderen. De woning moet worden gezien als vermogen en hoort daarom in het belastingstelsel in box 3 thuis.

Daarbij is het nog steeds mogelijk om hypotheekrente af te trekken, maar zullen eigenaren van duurdere woningen minder voordeel krijgen dan nu het geval is met een verrekening via de inkomstenbelasting.

Overdrachtsbelasting
Ook wordt voorgesteld om de overdrachtsbelasting af te schaffen. De commissie is verder voorstander van een hervorming van de huurmarkt.

Ze pleit voor meer ”marktconforme huren”. Dit houdt in de praktijk in dat bewoners van goede, maar relatief goedkope huurwoningen hogere huren gaan betalen, vooral in gebieden waar veel vraag naar huurwoningen is.

De hervormingen kunnen ”niet van de ene op de andere dag” worden doorgevoerd, zo stelt de commissie vast. Ze zouden pas vijf jaar na aankondiging moeten ingaan, met een overgangsperiode van 25 jaar.

Prijsdaling
Het Centraal Planbureau (CPB) heeft berekend dat de voorstellen tot een prijsdaling van 5 tot 10 procent kunnen leiden voor koopwoningen. Deze berekening is wel met veel onzekerheden omgeven, aldus de SER.

Het voordeel van de hervormingen is dat de woningmarkt weer in beweging komt, aldus het CPB. Dit is uiteindelijk goed voor de bouwsector, die zware klappen heeft opgelopen na de uitbraak van de financiële crisis.

Commissie
In de commissie van deskundigen van de SER zitten voorname economen als Lans Bovenberg en Coen Teulings.

Ook hoogleraar fiscale economie Leo Stevens heeft er zitting in. Hij heeft al eerder voorgesteld om de eigen woning te ‘verhuizen’ naar box 3 van het belastingstelsel.

Politieke partijen voeren momenteel veel discussie over de aftrekbaarheid van de hypotheekrente. De voorstellen van de SER-commissie kunnen een rol gaan spelen bij de komende kabinetsformatie.

bron: ANP


Tagged with: , ,

Hogere inkomens vaker naar schuldsanering

Posted on by admin Posted in economische depressie — 90 Comments ↓

Steeds meer mensen met een bovenmodaal inkomen doen een beroep op schuldhulpverlening om hun financiële problemen op te lossen.

orig jaar had 25 procent van de aanvragers om hulp een bovenmodaal inkomen. In 2008 ging het nog om 2 procent.

Dat blijkt uit het jaarverslag van de Vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren (NVVK).

De NVVK spreekt van een bovenmodaal inkomen als iemand anderhalf keer een modaal inkomen van 32.500 euro bruto heeft.

Makkelijk uitgeven
NVVK-voorzitter Joke de Kock zegt dat ook de groep met een bovenmodaal inkomen kan rekenen op steun. ”Schuldhulpverlening is bij ons voor iedereen, ongeacht inkomen, toegankelijk.”

Volgens haar zijn mensen met een hoog inkomen gewend om makkelijk geld uit te geven. Als het inkomen terugvalt, is het moeilijk om dat kooppatroon bij te stellen.

”Ook voor die groep is de tijd voorbij dat alles kan”. Bovendien komen er steeds meer huizenbezitters met dubbele woonlasten door de stagnerende woningmarkt.

bron: ANP

Tagged with: ,

Nouriel Roubini:”Europa schuift problemen voor zich uit”

Posted on by admin Posted in economische depressie — 43 Comments ↓

Nouriel RoubiniNouriel Roubini, de professor aan New York University die bekend staat voor zijn pessimisme, noemt de crisis rond Griekenland de ‘kanarie in de steenkoolmijn’. Dat betekent dat de ‘Griekse tragedie’ als een soort wake-up call moet worden beschouwd.
Roubini is van mening dat we hoe dan ook voor de gemaakte fouten gaan betalen. Daarom is hij nog steeds bearish op wat er op de financiële markten te gebeuren staat.

De vergissing die Europa heeft gemaakt is dat individuele landen de kans kregen om grote deficieten op de begroting op te stapelen. Veel Europese landen zijn nu hun economische competiviteit kwijt en die terugkrijgen zal niet zonder veel pijn en moeite gebeuren.

Roubini is allesbehalve onder de indruk van het reddingsplan voor Griekenland dat afgelopen weekend werd bekendgemaakt. “Europa schuift de problemen voor zich uit, Griekenland blijft hoe dan ook een blok aan het been”, zo luidde de reactie van Roubini.

Hij maakt zich zorgen dat wanneer Griekenland doet wat Europa vraagt het land in een heuse depressie gaat belanden, depressie die gepaard zal gaan met deflatie. Roubini spreekt van een Litauen-scenario, ook dit land kwam als gevolg van een besparingsprogramma in een zware recessie terecht.

zie ook: Deflatie in aantocht

Uiteindelijk kan de debt-to-GDP ratio voor Griekenland verder oplopen tot mogelijk zelfs 170%. De problemen van de eurozone gaan volgens Roubini in de komende 12 maanden de financiële markten in de ban houden.

bron: Cash.be

Tagged with:

Economen voor aanpak hypotheekrenteaftrek

Posted on by admin Posted in hypotheek, hypotheekrenteaftrek — 41 Comments ↓

Nederlandse topeconomen zijn voor het afschaffen of beperken van de hypotheekrenteaftrek.

Dat blijkt uit een rondvraag van BNR Nieuwsradio onder vijftien topeconomen uit de financiële en academische wereld. De meeste van hen zijn voor afschaffing of beperking.

Een op de drie ondervraagden, onder wie hoogleraar Economie van Innovatie bij de TU Delft, hoogleraar Economie bij de Universiteit Utrecht Piet Keizer en VU-econoom Bas van der Klaauw, vindt dat de hypotheekrenteaftrek binnen twintig tot dertig jaar moet worden afgeschaft.

Verstorend
De economen stellen dat de hypotheekrenteaftrek de woningmarkt verstoort, omdat deze leidt tot hogere huizenprijzen. De woningmarkt wordt daardoor volgens hen minder toegankelijk voor starters en mensen met lagere inkomens.

Twee op de drie ondervraagden denken dat de afschaffing leidt tot een prijsdaling van maximaal tien procent. Veertig procent van de economen verwacht overigens niet dat het volgende kabinet de hypotheekrenteaftrek daadwerkelijk afschaft.

bron: Novum

Prof. dr. Barbara Baarsma: “CDA en VVD plegen kiezersbedrog, de hypotheekrenteaftrek zal afgeschaft worden”

Tagged with:

H-woord schrikt huizenkoper af

Posted on by admin Posted in economische depressie — 173 Comments ↓

Het politieke debat over beperking van de hypotheekrenteaftrek heeft de woningmarkt geen goed gedaan. Het aantal afgesloten hypotheken is de eerste twee maanden van dit jaar gedaald met 11 procent ten opzichte van een jaar geleden.

Dat blijkt uit cijfers van adviesbureau IG & H Consulting, dat zich baseert op gegevens van het kadaster.

Hypotheekrente
Volgens Matthijs Mons, partner bij IG & H Consulting, is de discussie over het beperken van de fiscale aftrek van de hypotheekrente de belangrijkste oorzaak.

hypotheek bubble

‘Eventuele maatregelen zijn nog niet in de huizenprijs verwerkt. Dat werkt een afwachtende houding in de hand.’ De daling is een tegenvaller voor de hypotheekverkopers, makelaars en woninginrichters. Die hadden gehoopt dat de huizenmarkt zou aantrekken. Mons: ‘Het consumentenvertrouwen stijgt en de werkloosheid valt mee. De verwachting was dat die ontwikkelingen de huizenmarkt een impuls zouden geven.’

Vertekend
‘Het aantal afgesloten hypotheken is bij ons wel iets hoger’, zegt Leslie Hogeveen, marketingmanager bij De Hypotheker. ‘Maar het beeld is vertekend. Er werden extra hypotheken afgesloten omdat de kas van de koopsubsidie van de overheid bijna leeg is. Ook de verhoging van de Nationale Hypotheekgarantie stimuleerde de verkoop.’

Ook Hogeveen van De Hypotheker ziet dat huizenkopers de kat uit de boom kijken. ‘Verkopers wachten tot hun huis verkocht is, voordat ze een nieuw huis kopen. Starters, die de huizenmarkt op gang hielden, willen eerst weten waar ze aan toe zijn.’

Veel starters willen wachten tot de prijzen verder zijn gedaald. Hogeveen: ‘Pas als de huizenprijzen weer stijgen, begrijpen kopers dat de bodem van de markt bereikt is.’

Onzekerheid
De tweede reden om geen huis te kopen, is de onzekerheid. ‘Zeker voor starters is de aanschaf van een woning een grote beslissing. Die willen precies weten waar ze aan toe zijn. Voor ons is het ook lastig. We kunnen niet vertellen hoe de fiscus straks met de hypotheekrente omgaat.’

ING Bank verklaarde begin deze week dat februari de slechtste maand was in zeven jaar. Eerder waarschuwden Nout Wellink, president van De Nederlandsche Bank, en Rabo-baas Piet Moerland dat het debat over de hypotheekrenteaftrek op een slecht moment komt. Ze vrezen dat de onzekerheid hierover het prille economisch herstel in de kiem kan smoren.

bron: de Volkskrant

Tagged with:

Huiver voor aanscherping code tophypotheken

Posted on by admin Posted in Nederlandse subprime hypotheken — 61 Comments ↓

Demissionair minister Jan Kees de Jager is er nog niet van overtuigd dat het een goed idee zou zijn om de gedragscode voor het verlenen van tophypotheken aan te scherpen. Hij liet dat dinsdag merken in het vragenuurtje in de Tweede Kamer.

GroenLinks-Kamerlid Kees Vendrik had De Jager naar de Kamer geroepen omdat de code volgens hem niet functioneert. De code bepaalt dat banken in principe geen hogere hypotheek verstrekken dan 4,8 keer het jaarinkomen. Dat is om mensen te beschermen tegen het aangaan van te hoge schulden.

Uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) is gebleken dat in het verleden niet alleen DSB Bank maar ook de Postbank vaak te hoge leningen verstrekte. De AFM heeft daar boetes voor uitgedeeld. GroenLinks, SP en de PvdA zijn bezorgd over de overkreditering.

Hans Hoogervorst, voorzitter van de AFM, pleitte vorig jaar al eens voor een verbod op tophypotheken, maar daar wilde het kabinet niet aan. Dinsdag zei De Jager dat hij met de AFM bekijkt of een aanscherping van de code nodig is. Maar als er niet meer van de code mag worden afgeweken, heeft dat nadelen voor starters op de woningmarkt die meer willen lenen omdat ze een goede baan hebben met goede financiële vooruitzichten.

bron: Telegraaf.nl

Tagged with: , ,

‘Woekerpolissen funest voor huizenmarkt’

Posted on by admin Posted in banken — 133 Comments ↓

De Nederlandse huizenmarkt dreigt een forse klap te krijgen als gevolg van de jarenlange verkoop van waardeloze beleggingsverzekeringen, beter bekend als ’woekerpolissen’.

Ruim een miljoen van dit soort polissen zijn namelijk gekoppeld aan een hypotheek. „De huizenmarkt staat nu al onder druk door alle plannen voor de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek. De woekerpolisaffaire zal daar nog eens een extra negatieve invloed op hebben.”

Dit stelt de Amsterdamse hoogleraar Financiële Markten Arnoud Boot, naar aanleiding van het deze week verschijnende boek ’De Woekerpolisaffaire’, over het grootste financiële schandaal uit de Nederlandse geschiedenis.

De aan hypotheken gekoppelde beleggingspolissen kunnen huizenbezitters in de toekomst opzadelen met restschulden die voor hen mogelijk onbetaalbaar zijn. Hierdoor dreigen de huizenprijzen nóg verder omlaag te gaan.

Verzekeraars rekenden afgelopen tientallen jaren zulke enorm hoge kosten voor de ruim zeven miljoen verkochte beleggingsverzekeringen, dat het rendement op deze producten in veel gevallen nihil is gebleken.

De schade die Nederland hierdoor oploopt, overschrijdt de grens van twintig miljard euro, berekende professor Boot. Dit is bijna tien keer meer dan de omvang van de schikking die verzekeraars vorig jaar met enkele stichtingen van gedupeerden overeenkwamen.

Volgens Boot zijn toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank zéér ongerust over het scenario dat alle polishouders hun recht gaan halen en daarbij in het gelijk gesteld worden. „Dat zou enkele verzekeringsmaatschappijen aan het wankelen kunnen brengen”. Boot stelt dan ook dat er een onafhankelijk onderzoek moet komen. „De impact van de woekerpolisaffaire zal komende jaren zó enorm groot zijn, door de verwerking van dit soort producten in onder meer pensioenen en hypotheken, dat het hoog tijd wordt om precies duidelijk te krijgen waar al het geld naartoe is gevloeid”, aldus Boot, die betrokken verzekeringsmaatschappijen zelfs beschuldigt van diefstal.

Het overkoepelend Verbond van Verzekeraars noemt de kritiek „niet nieuw”.

bron: Telegraaf.nl

Tagged with: , ,
Top