De stemming onder consumenten geeft uiteindelijk de doorslag op de woningmarkt. De ontwikkelingen die zich op de woningmarkt voordoen kunnen onvoldoende worden verklaard op grond van de consumentenvertrouwensindex die door het CBS wordt gemeten.
Vereniging Eigen Huis heeft daarom – in samenwerking met het onderzoeksinstituut OTB van de TU-Delft – de Eigen Huis Marktindicator ontwikkeld die specifiek voor de woningmarkt het consumentenvertrouwen meet.
Het onderzoek voor de Eigen Huis Marktindicator geschiedt op basis van de maandelijkse peilingen die gehouden worden door het onderzoeksbureau Intomart GfK. Het onderzoek wordt uitgevoerd onder een representatief aantal Nederlanders. De inschattingen en verwachtingen worden gemeten met betrekking tot de volgende aspecten:
- de huizenprijzen
- de hypotheekrente
- de omstandigheden om een huis te kopen in het algemeen
bron: Vereniging Eigen Huis
Loading ...
Ik mis betaalbaarheid in de marktindicator.
Tip uit het boek van E.Mecking, Deflatie in aantocht: Als de marktindicator op 40 staat, koop dan een huis.
Even los van de wel/geen inflatie/deflatie/stagflatie/biflatie discussie, lijkt dit me een goed advies 😉
@1:
er ontbreekt wel meer; een zeer manipulatieve indicator. Dit nog even afgezien van de vraag in hoeverre marktverwachtingen van spelers (interviewen ze alleen huiseigenaars?) een nuttige indicator zijn.
@2:
ik ken het boek niet, maar kan deze indicator wel op 40 uitkomen? Of wordt hij zo samengesteld dat het minimum bijv. 50 is?
@4, Dat is een goede vraag en ik heb werkelijk geen enkel idee. Ik kan enkel vertrouwen op het onderzoek van de heer Mecking. Mocht het inderdaad zo zijn, dan verklaart dat misschien de huidige totale stilstand van de huizenmarkt? Iedereen maar wachten op die 40, die nooit gaat komen 😉
Iemand die stelt dat er deflatie aan zit te komen zou ik niet zomaar vertrouwen.
@6
Martijn ga zelf eerst eens een boek schrijven.
Continue anderen afkatten die er een andere mening op na houden zet geen zoden aan de dijk hoor.
edit
Ene Ronald noemde het toverwoord voor deflatie, te weten “werkeloosheid”
En dat zit er ook in Nederland keihard aan te komen.
Het staat allemaal keurig beschreven op
http://www.otb.tudelft.nl/live/pagina.jsp?id=0a51eefd-d622-46fc-96e9-6d35770cf3ca&lang=nl
Ze interviewen dus niet alleen eigenaren en de waarde kan tussen 0 en 200 zijn.
Constructie van de Eigen Huis Marktindicator
Het centrale deel van de in te vullen vragenlijst gaat over de omstandigheden op de
koopwoningmarkt en de economische omstandigheden, zoals die door de respon-
dent ervaren worden.
De mening over de koopwoningmarkt wordt vastgesteld aan de hand van een zestal
vragen:
de algemene situatie om een woning te kopen in de afgelopen twaalf maanden;
de algemene situatie om een woning te kopen in de komende twaalf maanden;
de koopprijsontwikkeling in de afgelopen twaalf maanden;
de koopprijsontwikkeling in de komende twaalf maanden;
de ontwikkeling van de hypotheekrente in de afgelopen twaalf maanden;
de ontwikkeling van de hypotheekrente in de komende twaalf maanden.
Op elk van deze zes vragen zijn, naast een ‘weet het niet’ categorie, vijf stemmings-
antwoorden mogelijk: sterk negatief, enigszins negatief, neutraal, enigszins positief,
sterk positief. (zie ook tabel 2.23) De hierbij behorende scores bedragen respectieve-
lijk 0, 50, 100, 150 en 200.
Per respondent wordt de gemiddelde scores op de vragen bepaald, mits de respon-
dent op minimaal vier vragen een stemmingsantwoord heeft gegeven (aan de vragen
waarop ‘weet het niet’ is geantwoord, wordt impliciet de gemiddelde stemming op de
wel beantwoorde vragen toegekend). Alle vragen tellen even zwaar mee bij het bepa-
len van de individuele stemming over de koopwoningmarkt.
@8 marianne
Inflatie en werkloosheid kunnen heel goed samen gaan. We hebben het dan over stagflatie. Op dit moment een realiteit in de VS. Zo’n veertig procent van de uitgaven van de Amerikaanse federale overheid wordt op dit moment niet gedekt door belasting- of andere inkomsten. De ontbrekende middelen moeten worden verkregen door de uitgifte van schatkistpapier waarvan 70% (lees: zeventig procent wordt gekocht door de FED. Voila, het recept voor inflatie en, als ze er niet gauw mee stoppen, hyperinflatie.
@1, toch mooi dat betaalbaarheid er niet in zit, dat moet iedereen leren voor zichzelf te bepalen, of je iets kunt betalen of niet, in plaats van deze belangrijke eigen verantwoordelijkheid uit handen te geven aan zo’n graaigragebonuskrijtstreep. Vele mensen zijn erin geluisd, gewoon bestolen door die doortrapte VOC mentaliteit van de vastgoed en bankwereld, zo simpel is het.
@Dawg 10,
Bedoel je ier niet “het recept voor Hyperinflatie?
Zo’n veertig procent van de uitgaven van de Amerikaanse federale overheid wordt op dit moment niet gedekt door belasting- of andere inkomsten.
Bedoel je hier niet dat de kosten van de schuld (rente) 40% van de (belasting)inkomsten zijn?
Pas geleden heeft een of andere brit een (promotie?)ondezoek gedaan naar alle gedocumenteerde voorbeelden van hoge staatsschulden. Conclusie van het onderzoek was:
Zodra de rente uitgaven van de schuld boven de 40% van de (belasting)inkomsten van de staat komen blijkt in het verleden voor 100% van de gevallen te zijn uitgelopen op hyperinflatie. Zimbabwe is het meets recente voorbeeld.
Juist nu zitten de VS rond deze grens. Ik weet het niet zeker, maar ik dacht dat Marc Faber dit zelfde onderzoek als argument voor zijn verwachtingen gebruikt.
@12 FT
Zon veertig procent van de Amerikaanse federale uitgaven is niet gedekt door belastinginkomsten. Ik ben dat percentage diverse malen tegengekomen. Ik zou niet weten welk percentage van de begroting besteed werd aan rentelasten
Admin
Waarom wordt mijn post verwijderd? Is dat omdat ik aangaf dat er een tikfoutje in de titel zat?
Geen probleem hoor maar wel kinderachtig. Succes verder.
Dalen, heb je misschien een post geschreven aan @ admin, dan wordt die doorgestuurd naar @ admin, en dus niet geplaatst.
Nog even over E.Mecking, binnenkort in dit theater.
http://www.todaysgroep.nl/todays-nieuws/columns/636-uniek-webinar-met-eric-mecking
Alles wat hij heeft geschreven is realteit geworden.
Feest op funda… Aanbod > 230000
@16
inderdaad een fundateller op 230.371 komt mooi overeen met de getoonde grafiek, een stijgend aantal is dalend vertouwen
@14, 15 – wie ís eigenlijk de admin 🙂
Ook dit gaat weer een keer naar beneden. De wal keert het schip.
Er komt een moment dat een kritiek aantal huiseigenaren MOET verkopen. Die slepen met hun prijsverlagingen de markt mee naar beneden en komt de boel weer op gang.
Don’t shoot the messenger 🙂
http://www.telegraaf.nl/dft/9493411/__Consumenten_in_paniek_door_plan_Hoogervorst__.html?sn=dft
Op school geleerd ? 😉
” Ik ben er altijd van uit gegaan dat mijn huis dusdanig in waarde zou stijgen dat ik ruimschoots aan mijn verplichtingen zou kunnen voldoen.”
@20
1,2 miljoen lemmings. Conclusie telegraaf is zoals altijd dat dit probleem zó groot is dat de overheid te hulp moet schieten.
Mooi ook hoe het altijd de overheid is die te hulp schiet als het over een woningmarktsubsidie gaat – en de belastingbetaler die moet boeten, als het over een andere subsidie gaat.
Maar goed, Hogervorst gaat er binnenkort vandoor dus hij kan nu even zeggen hoe het eigenlijk zou moeten. Binnenkort heeft zijn opvolger weer belang bij een wat gematigder opstelling.
Het lijkt erop dat hogervorst met zijn uitspraken ervoor zorgt dat het krimpende vertrouwen in een hogere versnelling is gezet.
Het volgende hoofdstuk is begonnen.
1.2 miljoen SUB-PRIME in Olland, nog erger dan de States. Wie zei er ook al weer dat de huizenmarkt in Olland een bedreiging vormde voor de wereldoekoenoemoe ? 😉
” Opvallende opmerking van Nout Wellink tijdens zijn verhoor bij Commissie De Wit. Hij vertelt dat DNB in 1999 en 2003 de politiek waarschuwde voor tophypotheken. Er werd niets mee gedaan.”
Ondertussen in Almelo, de magische grens is overschreden.
http://www.tctubantia.nl/regio/almelo-stad/8463139/Bord-'te-koop'-staat-bij-507-huizen.ece
Lijkt me een leuk boek: http://www.trouw.nl/tr/nl/5535/Denker-des-Vaderlands/article/detail/1872468/2011/04/09/Achterhuis-dwingt-lezer-tot-nadenken.dhtml
@26,
Klassieke denkfout van socialisten: vrije markt is een systeem. Nee. Het ontstaat als je mensen niet te veel hindert. Loop eens in Afrika op een markt en ziet je wat een echte markt is. Hier in het westen staat tussen elke koper en verkoper steeds meer de overheid met allerlei regels, die bepaalde belangengroepen dienen. Dat dit desastreuze gevolgen kan hebben, laat de huizenmarkt hier wel zien.
@Dawg,
Dan denk ik dat het om hetzelfde gaat. Even simpel gedacht: als het huishoudboekje zonder schuld op orde is. En de schuld kost 40% van de inkomsten dan klopt deze getallen met elkaar.
Om deze zelfde reden is er ook een federale wet die bepaald dat er nooit meer dan 14.3T$ mag worden bijgedrukt en ook daar zitten we +/- op dat bedrag.
Volgens het onderzoek (sorry maar ik kan de link niet vinden) betekend QE3 het startschot voor hyperinflatie in de US.
Daarna volgt de volgende vraag:
Hoe kan het dat de geld pers in de US op volle toeren draait terwijl het weinig tot niets doet met de wisselkoersen van Japan en Europa?
Ook hier moet de conclusie zijn dat de geldpersen op volle toeren draaien, wie koopt al die europese staatsobligatie op?
De volgende vraag wordt dan op welk percentage zitten wij dan nu zo ongeveer? Naderen wij de 40% ook al?
@8:
dat kan je nou wel zeggen, maar het is gewoon onzin. Kijk om je heen in de wereld, bijna alle landen met hoge werkeloosheid hebben ook zeer hoge inflatie. Zelfs binnen de EU is dit patroon geheel evident. Als werkeloosheid tot deflatie leidt dan hadden Zuid-Europe en vele andere landen geen inflatiecijfers tussen 4 en 10%.
@9:
van de afdeling van prof. Boelhouwer zeker? Ik zie helemaal geen vragen over huren, dat zouden ze als controle minimaal moeten meenemen. Het maakt op mij de indruk van een PR middel, heeft niets met objectieve beoordeling van de marktsituatie te maken.
@12:
vergelijkbare argumenten worden gemaakt op basis van staatsschuld t.o.v. GDP. Ook dan zit de VS in de gevarenzone; maar ja ‘dit keer is alles anders’ volgens de mensen die het zogenaamd weten kunnen.
@21:
deze opvatting zal ongetwijfeld vast element worden van de door ons parlement voorgestelde financiële educatie op scholen.
@26:
“De monetaire tovenaar erkende publiekelijk van zijn geloof te zijn gevallen. Er stond een gebroken man.
Het is de werkelijkheid die mensen het best van hun geloof kan helpen.”
hoe dom kun je zijn om te denken dat Greenspam hier voor één keer wél de waarheid sprak? Het orakel laat zich nooit in de kaart kijken, hij heeft zijn eigen agenda (of beter gezegd: die van de NWO elite waarvoor hij jarenlang zijn best deed).
Ik heb net als Rick (27) de indruk dat Achterhuis niets van de vrije markt begrijpt. In het westen is de vrije markt de markt van ‘TBTF’/ TBTFW’, waar de overheid de grote predatoren beschermt tegen het plankton aan de basis van de voedselpyramide (voorzover dat nodig mocht zijn). En juist daardoor ontstaan alle problemen. Maar buiten de angelsaksische wereld zijn er volop voorbeelden van goed functionerende, vrije markten. Ik denk met name in islamitische landen trouwens, omdat die niet besmet zijn met bepaalde religieus gekleurde foute denkbeelden.
Voor degenen die geinteresseerd zijn in de volgende depressie.
Vergeet niet dat derivaten de massavernietingswapens zijn van de financiele markt.
http://cominggreatdepression.wordpress.com/
@7
@6
Martijn ga zelf eerst eens een boek schrijven.
Continue anderen afkatten die er een andere mening op na houden zet geen zoden aan de dijk hoor.
Ik heb mijn verwachting op inflatie hier vaak genoeg inhoudelijk uiteengezet, en tot nu toe heb ik niets dan gelijk gekregen.
Die slappe verhalen over dat ‘iedereen recht heeft op een mening’ doen het hem niet voor mij.
Van mij mag je zeggen wat je wil, maar zolang je fout zit met je logica staat het mij even vrij dat aan te geven.
Een mening die logisch onhoudbaar is stelt simpelweg niet zo veel voor, hoe vrij het je ook zou staan hem te hebben.
Je kan in de grafiek ook precies het moment duiden dat AFM met zijn idiote regels aan kwam zetten.
Anders is het ook niet logisch verklaarbaar dat de conjuctuur het goed doet, terwijl de prijzen dalen.
edit
Ene Ronald noemde het toverwoord voor deflatie, te weten “werkeloosheid”
En dat zit er ook in Nederland keihard aan te komen.
Toverwoord me r.
Als mensen werkeloos worden gaat geld echt niet in waarde toenemen.
Er wordt dan namelijk minder geproduceerd, terwijl de overheid geld blijft bijdrukken (oa voor uitkeringen).
Inflatie gaat uiteindelijk veel meer met de drukpers te maken hebben dan met de werkeloosheid.
En Mecking gaat er vanuit dat men schulden gaat laten klappen, terwijl men ze al sinds het begin van de crisis repareert met de drukpers.
@28:
ik lees momenteel weer overal in de pers dat de euro hard stijgt, maar dat is echt kolder. De euro is de afgelopen weken licht gedaald t.o.v. degelijker munten zoals AU$, NZ$, CAD. De US$ daalde tijdelijk extra hard, ik denk vanwege de discussies over het begrotingsplafond maar de echte reden is niet relevant. Het blijft een race naar de bodem waar alle centrale banken enthousiast aan meedoen. Vorig jaar daalde de euro extra hard, de afgelopen maanden ging de dollar weer even aan kop.
Het opkopen van staatsobligaties gebeurt overal (in de VS nu al > 80% van alle schuld) en zorgt in de praktijk voor uitgestelde (extra) inflatie. Ik denk ook dat de VS het risico loopt voor de zomer definitief het pad naar Weimar / Zimbabwe in te slaan, al zal de inflatie dan eerder tientallen procenten dan honderden procenten per jaar worden (het is veel meer dan Zimbabwe of Weimar een diensten economie). En Europa zal heel snel volgen met het huidige beleid, met het risico dat de euro voortijdig klapt als het EFSF ineens leeg blijkt. En wat een inflatie van 10% in Nederland zou betekenen daar hoef ik (vooral wegens de huizenbubble) niet lang over na te denken: dan is Nederland in korte tijd hardstikke failliet, finito (mede omdat het EFSF dan leeg is).
@32:
Goh, ik wist niet de de invloed van Hansje Hoogervorst zo ver strekt …
In o.a. de VS is de conjunctuur zogenaamd ook al een paar jaar weer uitstekend, vele procenten economische groei en toch blijven de huizenprijzen dalen? Let iedereen met argusogen op dat kleine Nederland? Valt wat voor te zeggen gezien onze ongekende ervaring met speculatie, maar toch …
Volgens mij is het logisch dat in een gezonde economie de prijzen van veel zaken dalen, omdat bij technologische vooruitgang allerlei zaken steeds efficiënter gemaakt kunnen worden. Alleen van zaken die opraken kan de prijs blijven stijgen (bijv. olie, sommige mineralen, eventueel zaken als hout en vis waarvan teveel binnengeharkt wordt).
@34
Stel het scenario wat je schetst, wordt werkelijkheid:
Wat gebeurt er dan volgens jou met huizenprijzen?
Wat zijn de te nemen stappen als particulier nu om je tegen een dergelijk scenario te beschermen?
Ben benieuwd naar je opinie.
@32 dr.t: Waarom vind jij de AFM regels ook alweer idioot?
@28 FT
Volgens deze bron
http://www.warresisters.org/pages/piechart.htm
besteedden de USA in 2008 circa 8% van het federale budget aan interestlasten op de staatsschuld. Dat is dus nog wel te overzien . Maar ja, vraag je maar eens af wat de rentevoet waartegen de Amerikaanse overheid kan lenen gaat doen op het moment dat Uncle Ben niet langer de schulden van Uncle Sam opkoopt. Dan wordt die staatsschuld als snel een molensteen om de nek van de Amerikaanse overheid. Ik zie eerlijk gezegd niet hoe de Amerikanen kunnen ontsnappen aan een nieuw rondje QE en dus nog meer inflatie.
Als ik afga op de gebruikelijke monetaire aggregaten dan is de geldgroei in Europa op dit momemt heel gematigd:
http://sdw.ecb.europa.eu/reports.do?node=100000141
Het aantal wanbetalers onder huizenbezitters-hypotheeknemers is extreem laag.
De economie zit weer in de lift.
Waarom zou je dan extra maatregelen dienen te nemen om de consument en-of banken tegen zichzelf te beschermen..
De noodzaak daartoe is alleen aanwezig als je er bij voorbaat vanuit gaat dat prijzen moeten gaan kelderen en consumenten in een zwakke positie terecht zullen komen.
Door dat als uitgangspunt te nemen in de te nemen maatregelen wordt zo´n visie vanzelf een self fulfilling prophecy.
Banken zelf zijn er ook al helemaal niet blij mee. Net toen het op de markt wat beter werd, werden de spelregels veranderd.
Voor banken is het risico, door het optreden van AFM, ook alleen maar groter geworden ipv kleiner.
Niemand zit eigenlijk op de AFM te wachten.
Dawg,
Waarom heb ik zoveel moeite om deze “statistics” te geloven?
Ik ben geen oekoenoem, doe mij maar een paar rekensommetjes.
Dan is mijn simplistische gedachte?
US/koers=EU/koers=Japan/koers
En als ik vervolgens zie dat US zwaar aan het printen is, dan klopt mijn vergelijking niet meer …
(ca 1.5*US)/koers EU/koers = Japan/koers.
Tussen US/koers en EU/koers moet ongelijk staan. De haken vallen weg.
@42FT
Wisselkoersen zijn uiteindelijk een gevolg van de vraag- en aanbodverhoudingen op de internationale valutamarkten. Misschien gaat het toenemende aanbod van dollars wel samen met een eveneens toenemende vraag ernaar uit hoofde van carrytrades. Niet-Amerikanen lenen in zo’n situatie in dollars om profijt te trekken van de lage rente in de USA. Er zijn zoveel factoren van invloed op de wisselkoersen dat je niet zomaar kunt stellen dat meer dollars betekenen dat de wisselkoers ervan daalt.
@36:
ik denk dat de huizenprijzen relatief sterk zullen dalen; maar wat ze nominaal doen is in een scenario van hoge inflatie moeilijk te voorspellen. Je kunt je nauwelijks beschermen, aangezien de politiek de markt niet zijn gang laat gaan, en de schade zal proberen af te wentelen op de partijen die politiek de minste invloed hebben. Kortom, banken en scheefleners (dat zijn er heel veel) gaan NIET de rekening betalen. Beste bescherming is m.i. tijdig maken dat je het land uit komt – als je flink kapitaal hebt tenminste, als je alleen maar schuld hebt zou ik me nergens zorgen over maken.
@40:
als het zo prima gaat en er is geen risico, laten we dan gelijk de garantstelling van de overheid voor NHG/WeW opdoeken; dat is dan HET moment voor deze broodnodige maatregel. En ook gelijk stoppen met starterssubsidies en al die andere on-liberale flauwekul.
Gek dat ik dr.t en de banken daar niet over hoor, zou er toch een addertje onder het groene hypotheekgras schuilen?
@41:
zie de volgende grafiek, het is allemaal één pot nat. Dus mee eens, het is een illusie te denken dat het hier beter gaat. De pijn wordt hooguit een beetje anders verdeeld en de manier waarop geld gecreëerd wordt is wellicht een beetje anders, maar het resultaat is hetzelfde.
http://tinyurl.com/43c4yse
@44
Tja, dat komt wel overeen met mijn visie. Ik ben geen scheeflener, maar scheefhuurder. Heb geen heel groot kapitaal (starter), maar wel genoeg om bijv. in Duitsland hypotheek te krijgen (waarbij ik dus zelf een deel betaal). Over een jaar of 3/4 moet ik in staat zijn cash een huis af te tikken in DL / USA etc.
Mijn grootste angst zit hem er in dat inderdaad niet de scheefleners en banken gaan bloeden. Ik vraag me af in hoeverre ik dus ga betalen voor deze ongein (ook al heb ik er niks mee te maken). Mijn spaargeld acht ik niet 100% veilig. Heb 1/3e deel van mijn vermogen in aandelen, ter bescherming en diversificatie. In goud geloof ik niet echt op de lange termijn. Heb een jaar terug onderzocht of ik in Australie een rekening kon openen. Kreeg van de bank die ik aanschreef een mail terug dat dat niet mogelijk was.
Oftewel… ik tast een beetje in het duister over hoe ik het beste mijn kapitaal kan verzekeren voor de toekomst.
@45: 🙂
en ik maar denken dat ze duimen zitten te draaien in de vastgoed sector. Maar blijkbaar is het nog erger, en zijn ze allemaal a la dr.t naar Italië vertrokken voor bunga-bunga parties, en laten ze de computers het licht uit doen in de polder.
Boelhouwer zegt: “In Nederland is nu eenmaal de woningprijs heel sterk gekoppeld aan de leencapaciteit.”
Nee, echt? Zijn die prijzen daarom zo hoog? Geez… ik dacht altijd dat al die mensen dat geld eerlijk bij elkaar hadden verdiend en gespaard. Mmm, ik vraag me af wat de woningprijs dan gaat doen de komende jaren bij stopgezette subsidieregelingen, stijgende rentes en dalende leencapaciteit…
Cheerio,
Dow Jones
PS: Funda vandaag: 230.449 huizen te koop…
@46 (nhz)…
Eén verschil tussen Oom Silvio en onze makelaars: Oom Silvio “works hard and plays hard.” Dat kun je niet zeggen van onze makelaars, dat ze hard werken. En Berlusconi zorgt ook nog wel voor het nodige entertainment. Dit zie ik onze makelaars nog niet doen…
http://www.youtube.com/watch?v=KWjseWR8-J0
Kijk maar goed, dr T. Dat kunt u zich niet veroorloven…
😉
Cheerio,
Dow Jones
@Dawg
Hyperinflatie gaat er niet van komen, dat is Bernanke z’n doodvonnis en staat garant voor een amerikaanse burgeroorlog.
Inflatie knijpt niet alleen de amerikaanse burger uit, maar ook de margins van binnenlandse bedrijven, die weliswaar hun prijzen zouden kunnen verhogen, maar in ieder geval geen nieuw personeel aannemen.
Werkeloosheid blijft hoog, wordt hoger en dat is zo deflatoir als de pest.
China en India kunnen ook geen kant op en de amerikaanse burger kan zich al die rotzooi dadelijk niet meer permitteren.
Dus dan krijgen we 2008 in de herhaling, maar dan met een lege spaarpot en een duitse export die in elkaar klapt.
Tja, het zal een beetje van de volgorde waarin zich alles gaat voltrekken afhangen, maar ik ben er van overtuigd dat die hyperinflatie er niet gaat komen.
@23 Als zelfs op Viva over restschulden en je hebt geluk als je quitte speelt als je je huis verkoopt spreekt, dan kun je inderdaad zeggen dat het nieuwe hoofdstuk is begonnen http://www.viva.nl/2011/04/09/huizenmarkt-kwartaalcijfers-nvm-hypotheek-vivablog-femke/ .
Mooie makelaarsquote in die blog trouwens, zullen we nog veel gaan horen de komende tijd: “Hoe moet dat nou, vroeg ik een makelaar, die gretig zijn theorie ontvouwde over de betrekkelijkheid van winst en verlies. “Stel dat jouw huis 10.000 euro minder waard is, maar je koopt iets groters en dat huis is 30.000 euro minder waard. Dan pak je 20.000 euro winst. Als je wacht tot de markt aantrekt, betaal je toch ook meer voor je nieuwe huis?” De Johan Cruyff onder de makelaars dus. Ieder nadeel heeft z’n voordeel.”
Bedenk me nu trouwens dat de meeste mensen die een huis kopen relatief jong zijn 40 jaar en kopen niets meer, in ieder geval geen grotere woning. Ook daar probleemgevallen natuurlijk (“je leeft maar een keer, dus de hypotheek heb ik een aantal keer verhoogd”), maar zij hoeven niet door te stromen en worden in de regel gered door de vele overheidsmaatregelen.
@ 50 Claude
“Als je wacht tot de markt aantrekt”
Misschien maken wij dat niet meer mee en wordt het een langzame glijvlucht naar beneden.
Over hoge inflatie: daar hoort mogelijk ook een hoge rente bij. En dan vraag ik me af hoe het met de banken gaat die voor lange tijd geld hebben uitgeleend voor lage tarieven. En wat gebeurt er met dat contract als de betreffende bank failliet gaat? Wordt het contract dan nietig?
@49:
“dat is Bernanke z’n doodvonnis en staat garant voor een amerikaanse burgeroorlog.”
ik zie niet in waarom dit een argument tegen hyperinflatie is. Bernanke geniet dan allang van zijn riante pensioen op de Bahama’s of een ander oord voor de elite, en die burgeroorlog die is voor een flink deel van de Amerikaanse elite een prima idee. Bijv. voor de Bill & Melinda Gates Foundation lijkt me dat een aantrekkelijke manier om hun doelen te bereiken.
Inflatie betekent dat de hyperfinanciele elite alle eigendom van het land naar zich toetrekt, een ontwikkeling die nu al keihard aan de gang is maar dan nog veel sneller gaat. Net als in Weimar indertijd. Waarom zouden ze daar op tegen zijn? Nee, deflatie dát is waar ze bang voor zijn. Meer power voor kleine bedrijven en verstandige spaarders, meer waar voor je geld (en dus minder geld voor de waar van de elite). Daarom is Heliben de juiste man op de juiste plaats, die door zijn deflatie fobie gaat zorgen dat deflatie geen schijn van kans maakt.
“Voor banken hoeft het ook niet”.
Wedden dat de banken het zo prima vinden.
Zij kunnen de hypotheekportefeuille stilletjes opschonen en de politiek de zwarte piet toeschuiven.
Want zelfs met de bestaande steunmaatregelen willen de banken niet meer zoveel uitlenen.
En als de banken het dan toch anders willen, dan graag onder de conditie dat zij het risico lopen (en niet de NHG) als het verkeerd gaat. Wedden dat de banken dan nóg minder uitlenen.
Banken zijn niet gek.
Politici zijn ook niet gek 😉 De HRA wordt blijkbaar zonder dat iemand het weet wel degelijk aangepakt. Maar hier heb ik nog helemaal niets van gehoord, foei, foei.
De forfaitwaarde ( bijtelling ) gaat van 0.55 % nu naar 2.35 % in 2016.
http://huis-en-tuin.infonu.nl/wonen/52728-eigenwoningforfait-betekent-minder-hypotheekrenteaftrek.html
Hugo, dat stukje van Hoogervorst is tranentrekkend. Hieruit blijkt toch maar weer het financiele onvermogen van de politici. Waar is het intellect 🙂 Hier op dit draadje is meer kennis te vergaren dan in heel Den Haag. HOERA, voor onze admin.
Favoquote in het stuk van Hoogervorst in het FD: “Ik wist weer niet, totdat DNB-president Wellink daarop wees, dat het bankwezen kwetsbaar is in zijn financiering door de enorme hypotheekschuld. Ik heb in de afgelopen drieëneenhalf jaar veel bijgeleerd.” OMFGWTFBBQ!
Claude, en wat als blijkt dat er bij de banken net zoveel intellectueel onvermogen zit als in de politiek ? Die mensen daar leven in een totaal andere wereld als wij.
@59
Aansprakelijk zijn ze toch niet uiteindelijk is het verhaal toch, je neemt zelf het risico met een tophypotheek.
Wij kochten 10 jaar geleden een nieuwe recreatiewoning op aanraden van de gemeente als starters waren de huizen niet te betalen en voor huurwoning 10 jaar wachten.
Gemeente stelde voor dat we maar een chalet moesten kopen en gaven zelfs het adres van het park waar de gemeente een vergunning had afgegeven nieuwe chalets te bouwen.
Dus kregen we gedoogverklaring terwijl de gemeente drie maanden later begon met gedwongen uitzetten en de parken vol laten lopen met polen en roemenen die wel mochten “wonen”.
Gevolg chaos en een omgeving die niet meer geschikt is voor kinderen (dronkenschap,drugs) daardoor met restschuld verkopen.
Als antwoord kregen wij jullie hebben zelf de keuze gemaakt om de woning te kopen en dat wij jullie het advies gaven staat daar los van.
Ook gedoogverklaring met handtekening van burgemeester en wethouder helpt niet om de veroorzakers van alle ellende aansprakelijk te stellen.
@40 dr.t,
Niemand zit eigenlijk op de AFM te wachten.
Tja, het inbrekersgilde zit ook niet te wachten op de politie. Dus dat is niet een echt argument 🙂
Mijn punt is, de AFM bestaat niet om als belangengroep te dienen voor de financiële sector en de daarvan afhankelijken.
Dat “niemand” op hen zit te wachten is dus vooral grote kul. Ik sta te juichen als de AFM weer iets aanscherpt. Het gaat zelfs nog steeds niet ver genoeg wat mij betreft.
“De forfaitwaarde ( bijtelling ) gaat van 0.55 % nu naar 2.35 % in 2016.”
Is dit echt?
Dat zou per ton woningwaarde een maandlast van 200 euro betekenen. Da’s 500 euro voor een vrij gemiddeld huis van 250000!
Waarom is dit niet “all over the news”? Dit is DE doodsteek voor de woningmarkt.
@62 Volgens mij alleen voor woningen >1 miljoen euri.
@ 53 54
“Banken zijn niet gek. Politici zijn ook niet gek”
Op een ander forum lees ik net dat het (vaak) om psychopaten gaat.
@62:
inderdaad; helaas krijgt de AFM voorlopig nog heel weinig voeten aan de grond in de politiek, maar ze weten in ieder geval het onderwerp onder de aandacht te brengen; de politiek zou het liefst collectief de kop in het zand steken en hopen dat alles overwaait.
@63,64:
inderdaad, alleen boven 1 miljoen en zelfs dat gaat niet door dacht ik (is toch door Rutte geblokkeerd?).
@65:
inderdaad, in beide beroepsgroepen volop aanwezig. Met laag IQ, niet gehinderd door kennis van zaken en een hondsbrutale instelling kun je daar goed meespelen.
@56 (ll)
Ik maak me al jaren geen illusies meer over intellect & politiek.
Corporatisme in de praktijk; http://www.lobbyweblog.com/
@58
Is er ooit iemand aansprakelijk gesteld voor woekerpolissen, boekhoudfraude, lobby schandalen etc? Niet zover ik weet (op een lachertje van een boete of taakstrafje na). Hier zal ook niemand voor aansprakelijk worden gesteld en de schade worden verhaald op het verstandige deel van de bevolking.
@59
Ik denk dat de topbankiers heel goed weten wat ze doen. Tip, ga eens wat uitzoeken over de
Rothschild, Morgan, Roggenfelder, Oppenheimer en Lazard families. Dat zijn bankiersfamilies die al eeuwen veel financiële en politieke touwtjes in handen hebben.
@61/66
De AFM en overige toezichthouders zijn een wassen neus. Net nu Hogevorst door krijgt hoe eea werkt gaat (moet?) ie weg. Draaideuren circus van (oa) corporaties, toezichthouders, politiek en gratis geld moet doorgaan. Al die ‘strengere’ wet- en regelgeving levert schijn zekerheden op zijn best en verdere beknotting van persoonlijke- en financiële vrijheden op zijn slechtst als je het mij vraagt.
@65
Ik mompel iets over sociopaten en control freaks.
@62 (Peter2)…
@40 dr.t,
“Niemand zit eigenlijk op de AFM te wachten.”
Tja, het inbrekersgilde zit ook niet te wachten op de politie. Dus dat is niet een echt argument. Mijn punt is, de AFM bestaat niet om als belangengroep te dienen voor de financiële sector en de daarvan afhankelijken. Dat “niemand” op hen zit te wachten is dus vooral grote kul. Ik sta te juichen als de AFM weer iets aanscherpt. Het gaat zelfs nog steeds niet ver genoeg wat mij betreft.
Precies, Peter.
Trouwens, er is elke keer weer veel verzet (uit verwachte hoek) tegen de woorden van Hoogervorst, maar een verstandig mens is het al opgevallen dat het beleid steeds meer in de richting van de voorstellen van de AFM keert. De wal keert dus gewoon het schip. Het kan gewoon niet anders; een tsunami houd je niet tegen met een paar zandzakken hier en daar…
Toen de AFM in 2009 voorstelde tophypotheken te maximaliseren op 100% van de aankoopsom (dus kosten koper gewoon zelf financieren), was ik het daar volledig mee eens, hoewel het voor mij nog lang niet ver genoeg ging. Al mijn collega’s dachten er echter anders over. Maar ja, nu is 112% maximale financiering toch gewoon de norm. Ik verwacht dat – als men daaraan gewend is – we ook de 100% en daarna 90 en 80% wel weer gaan zien, net zoals het in de jaren voor de gekte van de jaren negentig geregeld was. De baby boomers met een eigen huis hebben de buit binnen, dus we kunnen de kip met de gouden eieren nu wel slachten.
De regering doet af en toe nog wel alsof men het zich kan veroorloven de woningmarkt overeind te houden, maar men weet natuurlijk allang hoe de vlag erbij hangt. Men probeert alleen de klap een beetje te verzachten en de boel af te remmen. Jammer alleen dat dat aspirientje de Nederlandse belastingbetaler tientallen miljarden euro’s per jaar moet kosten. Voorkomen van deze ellende was beter geweest.
Cheerio,
Dow Jones
@50
Bernanke kan de schulden ook niet klappen. Dan vallen alle banken om, is iedereen zijn spaarcentjes en pensioenillusie kwijt etc.
Bernanke wil natuurlijk geen hyperinflatie veroorzaken, maar hij moet wel de schuldenberg koste wat het kost blijven stutten.
Daar kan ie simpelweg niet teveel deflatie bij gebruiken. Gezien dat ie een drukpers heeft zal die deflatie er dan ook niet komen.