Huizenprijzen nog steeds 14,6 procent lager dan tijdens top in augustus 2008

Bestaande koopwoningen waren in april 4,2 procent duurder dan in april 2015. Dat is een fractie minder dan vorige maand. Toen was de prijsstijging met 4,3 procent de grootste in 8 jaar tijd. Sinds juni 2013 is sprake van een stijgende trend van de woningprijzen. Dit blijkt uit het onderzoek naar de prijsontwikkeling van bestaande particuliere koopwoningen in Nederland van CBS en het Kadaster.

Prijzen nog steeds 14,6 procent lager dan tijdens top in augustus 2008

In augustus 2008 bereikten de woningprijzen een piek. Vervolgens daalden de prijzen tot een dieptepunt in juni 2013. Daarna is er sprake van een stijgende trend. Ten opzichte van de piek is het prijsniveau 14,6 procent lager. Vergeleken met het dal zijn de prijzen gemiddeld 8,7 procent hoger. Het gemiddelde prijsniveau van de bestaande koopwoningen is in april 2016 ongeveer even hoog als in juli 2004.

20-5-2016 9-42-58 20-5-2016 9-26-32

Gemiddelde verkoopprijzen nu een fractie hoger dan in oktober 2015.

bron: CBS

Share Button
Tagged with:
161 comments on “Huizenprijzen nog steeds 14,6 procent lager dan tijdens top in augustus 2008
  1. Arjan says:

    En in de media staat weer ‘prijzen koopwoningen stijgen met meer dan 4%!”. Niks geen nuancering zoals gewoonlijk. En dit alleen maar omdat er in het najaar een forse stijging is geweest. Als je vervolgens elke maand naar de jaar-op-jaar-cijfers gaat kijken, is het dan ook niet verwonderlijk dat die stijging elke maand zo hoog is. Vergeleken met een jaar eerder zal de prijsttijging de komende maanden dus rond die 4% of hoger blijven liggen. Tenzij huizenprijzen weer gaan dalen.
    Stijging maand-op-maand is slechts 0,2%. Veel mensen laten zich zo opjagen om maar snel een huis te kopen, want anders missen ze de boot. Het erge is dat het ook nog een self-fulfilling prophecy zou kunnen worden.

  2. Jan says:

    Vergelijken met het niveau op een top is toch ook vrij onzinnig? Of probeert men ondanks drie jaar van stijging er nog een negatieve draai aan te geven.

  3. rubje says:

    dus niks halvering… we zitten maar een kleine 15% onder de top….

  4. Starter says:

    Jan:
    Vergelijken met het niveau op een top is toch ook vrij onzinnig? Of probeert men ondanks drie jaar van stijging er nog een negatieve draai aan te geven.

    Mee eens, men probeert er een negatieve draai aan te geven. De top van 2008 is geen doel op zich. Dat een aantal mensen pech hebben omdat ze rond die tijd gekocht hebben is jammer, dat is het risico.

    Wat mij betreft mag de markt wel wat trager stijgen, in de Randstad wordt er regelmatig overboden. De tijden van voor 2008 is in de poulaire gebieden terug.

  5. Tim Koper 2013 says:

    Hmm, de lage rente wordt genoemd als belangrijke drijfveer. Dat is dan gelijk ook een waarschuwing voor wat er gebeurd als de rente gaat stijgen.

    In de cijfers zie je al dat de starters hun start op de koopmarkt uitstellen, het wordt weer te duur. Bubbel in wording.
    https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2016/19/meer-boemerangkinderen
    http://www.nu.nl/economie/4136583/meer-studenten-blijven-thuis-wonen.html

  6. Latida says:

    “Het gemiddelde prijsniveau van de bestaande koopwoningen is in april 2016 ongeveer even hoog als in juli 2004”

    In een wereld waarin het gros gelooft in alsmaar stijgende prijzen loopt men nog een jaartje of twaalf achter, maar dat haal je zo weer in joh.

  7. Latida says:

    De pensioenfonds bestuurders worden alvast maar even in de hoek gezet door DNB, gaat het grote leegtrekken beginnen? Ze worden nu vast verteld dat ze veel eerder in de Nederlandse Huizenmarkt hadden moeten instappen. Dat wilden ze namelijk niet.

    http://www.telegraaf.nl/dft/25832466/__DNB__verslechtering_dekkingsgraad_eigen_schuld__.html

  8. Steven says:

    Latida,

    yep. en reageer niet op Lazlo a.u.b. Ik heb hem in ieder geval in een hokje geduwd die me niet meer boeit.

  9. Voerman says:

    Grappig!

    http://www.zilverwonenfonds.nl/Homepage.aspx

    Geen gezeik, heel snel even rijk!
    Er is voor sommige mensen in sommige situaties wat voor te zeggen.
    Als je oud – en hypotheekvrij bent en verder weinig contanten hebt goed voor een jaar of tien een turboleven.

    Voor Voerman is het echter nix.

  10. Maarten says:

    Voor mij was nu achteraf gezien het ideale instapmoment juni 2012 in Amsterdam. Ik heb dat ook gedaan. Daarna is ‘ toch weer gaan stijgen. Wat een timing 🙂 Maar goed ik heb het ook voor de zeer lange termijn gekocht. Verkopen doe ik voor geen prijs. Want als ik nu wat terug moet kopen in de Museumpleinbuurt ben ik zo anderhalve ton meer kwijt. Het is hard gegaan.

  11. Maarten says:

    En hier huren… Is veeeel te duur. Kijk maar op funda.

  12. László says:

    Steven: yep. en reageer niet op Lazlo a.u.b. Ik heb hem in ieder geval in een hokje geduwd die me niet meer boeit.

    Jouw reactie heb ik niet nodig hoor. Het in hokjes duwen is hier gewoon. Het wereldje wordt steeds kleiner.

  13. László says:

    Latida,

    Volgens mij was reactie 313 nog niet door het spamfilter toen jij 317 schreef.

  14. László says:

    Starter: De tijden van voor 2008 is in de poulaire gebieden terug.

    Maar dan niet met (gedeeltelijke) aflossingsvrije leningen. Lagere LTV, strengere LTI en alles aflossen in 30 jaar.

  15. László says:

    Latida: Ze worden nu vast verteld dat ze veel eerder in de Nederlandse Huizenmarkt hadden moeten instappen. Dat wilden ze namelijk niet.

    Jij weet wel veel hè, jij kan zelfs door muren kijken en luisteren. Wat verweet jij mij ook weer? Insinueren?

    Maar dat mag natuurlijk wel als je je aan de code van dit blog houdt. Kopen door de argeloze burger is verboten. Stel je voor dat de burger zijn zaken zelf wil regelen.

  16. László says:

    Arjan: Het erge is dat het ook nog een self-fulfilling prophecy zou kunnen worden.

    Wat stel je voor? Censuur?

  17. László says:

    Latida,
    Waarschijnlijk vindt ook Steven jouw verweer kansloos.

    Steven,
    Als je het nou voor haar op nam, hiermee zet je haar wel in het domme hoekje.

    Maar ja, hoe neem je het op voor iemand die anderen angst probeert aan te praten.

    Het tweede kind is op komst en de keus is huren of kopen. Oh nee, de PVV kan de verkiezingen winnen of Trump.

  18. tufkaj says:

    Jan: Of probeert men ondanks drie jaar van stijging er nog een negatieve draai aan te geven.

    Of probeert men er ondanks drie jaar stijging een positieve draai aan te geven.

  19. Latida says:

    Kijk en vergelijk:

    2012:

    “Nederlands grootste pensioenfonds ABP is niet enthousiast over het plan van 22 topeconomen om pensioenfondsen meer te betrekken bij het financieren van hypotheken. “Wij zijn er niet om nationale problemen op te lossen”, zegt een woordvoerder.

    De economen zeggen in een plan om de woningmarkt in beweging te krijgen dat pensioenfondsen banken moeten helpen bij de financiering van hypotheken.

    “We hebben het al eerder gezien”, zegt de ABP-woordvoerder, “als er geld nodig is kijkt men naar de grote zakken van de pensioenfondsen. Als er wegen moeten komen, scholen (…). ”

    http://nos.nl/artikel/344287-abp-niet-blij-met-hypothekenplan.html

    Dat was in 2012.

    Toen ging de minster of wie dan ook met de muppets babbel en voila

    https://www.google.com/search?q=pensioenfondsen+meer+hypotheken

  20. László says:

    tufkaj,

    Had jij niet een plaatje waaruit blijkt dat het aandeel in de hypotheekkoek van de conventionele banken gegroeid is de laatste jaren?

    Latida: Toen ging de minster of wie dan ook met de muppets babbel en voila

  21. dr.t says:

    Latida:
    De pensioenfonds bestuurders worden alvast maar even in de hoek gezet door DNB, gaat het grote leegtrekken beginnen? Ze worden nu vast verteld dat ze veel eerder in de Nederlandse Huizenmarkt hadden moeten instappen. Dat wilden ze namelijk niet.

    telegraaf.nl/dft/2…_eigen_schuld__.html

    Nou niet echt de beleidsmakers soeculeerden onder meer een renteverhoging lees ik.
    Net als menige zeepbeller.

    Maar goed Latida ik wil best toegeven dat het kapitalisme als systeem op
    misschien op zijn einde loopt.
    Tijd voor iets nieuws, maar wat ?

  22. maff says:

    Topic

    Nou ja, als de huizenprijzen stijgen stijgt ook de hypotheeklening …… binnenkort op één ?

    Japanistan in appeltjesland ( twittertjes )

    https://twitter.com/toby_n/status/733765916585000960?lang=nl

  23. maff says:

    ‘ Van zalig nietsdoen heeft namelijk nog nooit iemand een burn-out gekregen.’

    http://hypotheekvrij.blogspot.nl/2016/05/misschien-moet-ik-ook-maar-workshops.html

  24. Expat says:

    Spam

  25. Voerman says:

    maff: ‘ Van zalig nietsdoen heeft namelijk nog nooit iemand een burn-out gekregen.

    De driftige beoefenaars daarvan krijgen weer andere grote problemen. 🙂

  26. Adamus says:

    od nieuws, maar zo verdien je geld http://www.taxipro.nl/ondernemen/2013/07/01/echtgenoot-minister-schultz-verdiende-miljoenen-aan-kiwa/

    en altijd moet de overheid er bij betrokken zijn -voor monopolie op de vergunningen en tarieven.

  27. Adamus says:

    maff:
    Stufie, er wordt meer geleend

    punt.avans.nl/2016…en-euro-duurder-uit/

    geld niks waard, diploma wel 😉

  28. Voerman says:

    Voerman: Als je oud – en hypotheekvrij bent en verder weinig contanten hebt goed voor een jaar of tien een turboleven.

    En het levert een belangrijke bijdrage aan het in stand houden van het aantal vrije sector huurwoningen. Voerman acht het heel mogelijk, dat veel babyboomers op die manier prettig en gemakkelijk gaan uitstappen. Goed voor hogere huurprijzen, goed voor de huizenprijzen. Veel problemen in één klap opgelost.

  29. Voerman says:

    Voerman: Goed voor hogere huurprijze

    Zo’n huis huren is duurder als kopen, maar in een markt waar mensen dat niet erg vinden……..

  30. argon says:

    Voerman,
    Mijn schoonouders hebben gekeken naar vrije sector huurwoningen. Maar ze kwamen niet in aanmerking, omdat de inkomenseis heel hoog was. Dus bijvoorbeeld 4x de huur. Dat er tonnen op de bank stonden van de verkoop van hun huis was voor de verhuurder niet relevant.

  31. Nico de Geit says:

    Voerman: De driftige beoefenaars daarvan krijgen weer andere grote problemen.

    Mensen willen niets liever dan bezig zijn, het liefst iets opbouwen. Je eigen agenda kunnen bepalen is misschien het hoogst haalbare.

  32. Latida says:

    dr.t: Nou niet echt de beleidsmakers soeculeerden onder meer een renteverhoging lees ik.

    Dat toch de omgekeerde wereld?

    Wie zijn de afgelopen 20 jaar nu de onverantwoorde speculanten geweest?

    De pensioenfondsen, die een daadwerkelijk decennialang trackrecord hebben van kapitaalopbouw en vermogens groei hebben opgebouwd, of overheid, banken en burgers?

    Het is toch gewoon zo dat de lage rente prudente spaarders en pensioenfondsen renteinkomsten doen verlagen?

  33. Latida says:

    Is er hier iemand die ik bang heb gemaakt?

    dr.t: Maar goed Latida ik wil best toegeven dat het kapitalisme als systeem op
    misschien op zijn einde loopt.
    Tijd voor iets nieuws, maar wat ?

    Leefden we maar in een kapitalistisch systeem. Dan waren de zgn. ‘bad actors’ gewoon failliet gegaan en zouden er als gevolg daarvan de noodzakelijke veranderingen hebben plaatsgevonden.

    Nu zijn diegenen die verantwoordelijk zijn voor het ontstaan van de crisis uit de brand geholpen en mag iedereen op zijn of haar stoeltje blijven zitten, en betaalt de doorsnee burger jarenlang het gelag.

    De lage rente is een rechtstreeks gevolg van insolvabele partijen die met belastinggeld zijn geholpen om deel te blijven nemen, en ook nu met de lage rente worden aangestuurd om middels inflatie om ‘uit de schulden te groeien’.

    De banken zijn stuk. Het toezicht heeft gefaald. En als gevolg hiervan hebben we nu schaduwbanken die zonder toezicht kunnen en blijkbaar mogen opereren.

    Als ik hier trouwens iemand bang mee heb gemaakt, laat het dan even weten.

  34. Latida says:

    “De Pensioenfederatie ziet geen heil in het op grote schaal opkopen van hypotheken.”

    Een woordvoerder van de Pensioenfederatie, de koepel van 350 pensioenfondsen, liet dat dat woensdag weten in reactie op een pleidooi van de VNO-NCW. Die willen dat pensioenfondsen op grote schaal hypotheken opkopen van banken, zodat die meer lucht krijgen. Dat zou goed zijn voor de economie en de woningmarkt.

    Spaarpot
    “Als een van de weinige landen in de wereld beschikt Nederland over een spaarpot”, zei voorman Bernard Wientjes van de ondernemingsorganisatie VNO-NCW op BNR. Wientjes gaf woensdagochtend op BNR een toelichting op de VNO-NCW notitie ‘Nederland moet het weer gaan verdienen’. Banken hebben voor pakweg 650 miljard aan Nederlandse hypotheken uitstaan en een groot deel daarvan moet in de visie van Wientjes worden verkocht aan de fondsen.

    Nee is nee
    De woordvoerder wijst erop dat er vanuit de politiek al vaker oproepen zijn gedaan aan pensioenfondsen om te investeren in wegen, scholen, ziekenhuizen en andere maatschappelijke taken. Maar hoewel pensioenfondsen volgens hem wel een verbinding voelen met de Nederlandse samenleving, zien ze dat niet als hun eerste prioriteit.”

    http://www.bnr.nl/nieuws/beurs/591096-1208/pensioenfondsen-zien-niets-in-hypotheekplan

    en hier Pieter Lakeman in 2012:

    “De ene zwendelpartij is nog niet voltooid of de volgende dient zich alweer aan. De schade door de woekerpolissen waarmee verzekeraars het publiek misleid hebben, moet nog steeds grotendeels vergoed worden; de schade die banken met de verkoop van misleidend gepresenteerde rentederivaten aan pensioenfondsen, woningcorporaties, universiteiten, middelbare scholen en andere non-profit organisaties hebben aangericht, ligt nog zo vers in het geheugen dat de schade nog niet eens bekend is. Maar de volgende financiële schanddaad staat alweer in de stijgers.

    Miljardenverliezen

    Nederlandse banken hebben gedurende een groot aantal jaren enorme winsten gemaakt op hypothecaire leningen aan woningbezitters. Voor deze leningen is het tij onlangs gekeerd en ook de Nederlandse haute finance heeft dat ontdekt. De hypotheekportefeuilles van de Nederlandse banken gaan de komende jaren miljardenverliezen opleveren doordat een groot aantal huiseigenaren de hypothecaire lening niet kan aflossen.”

    en

    “Waardoor bestaat er weinig achterstand? Dat komt eenvoudig doordat er bijna niet afgelost hoéft te worden. De laatste 10 tot 15 jaar hebben de Nederlandse banken voornamelijk aflossingsvrije hypotheken verkocht. ”

    en

    “Rabo’s melkkoetjes
    Rabo en de andere banken willen de komende verliezen uiteraard graag afwentelen vóórdat ze voor de goegemeente zichtbaar worden. Rabo wil zijn hypotheekportefeuille aan de twee grootste pensioenfondsen verkopen. Moerland is al in gesprek met het ABP en met Zorg en Welzijn. Ter voorbereiding van de verkoopcampagne wees Rabo president Piet Moerland er in het FD van 24 augustus 2012 op ‘dat Nederlandse hypotheken veilig zijn. […] Daar blijven de verliezen met 0,04% van de totale portefeuille extreem laag.’

    Bij de handel in rentederivaten is voor de zoveelste maal gebleken dat Nederlandse banken de pensioenfondsen als hun melkkoetjes gebruiken. Bij die handel, en in veel andere gevallen, werd dat pas achteraf voor het publiek zichtbaar. In het onderhavige geval is reeds op voorhand zichtbaar dat de banken hun komende miljardenverliezen op de Nederlandse pensioenfondsen willen afwentelen. Bestuursleden van pensioenfondsen die aan deze handel meewerken, moeten er rekening mee houden dat zij te zijner tijd met persoonlijke schadeclaims door pensioengerechtigden geconfronteerd worden.

    DNB tégen pensioenfondsen
    Overigens gaf Piet Moerland niet de aftrap voor de verkoopcampagne. Die werd verricht door een functionaris van het Nederlandse werkgeversverbond en mevrouw Kellerman, directeur van DNB, die kort geleden beweerde dat de pensioenfondsen maatschappelijk moesten beleggen.

    DNB zit als toezichthouder in een spagaat. Enerzijds moet zij letten op de gezondheid van banken en anderzijds op de gezondheid van pensioenfondsen. Nu ook DNB moet beseffen dat in de portefeuilles van woninghypotheken enorme tekorten bij de banken ontstaan (als gevolg van praktijken die DNB heeft toegestaan) heeft DNB kennelijk gekozen vóór de banken en tégen de pensioenfondsen.”

    https://www.ftm.nl/artikelen/lakeman-kraakt-rabo-plan-pensioenen-af

  35. Latida says:

    George Carlin:

    “The vanishing pension that dissapears the moment you go to collect it”

    en

    “They want your fucking retirement money. They want it back. So they can give it to their criminal friends on Wall Street. And you know something? They’ll get it. They will get it all from you sooner or later, because they own this place. It’s a big club, and you ain’t in it”

    en

    “the game is tilted folks, the game is rigged. And nobody seems to notice, and nobody seems to care”

    https://www.youtube.com/watch?v=ALlzClE67os

  36. Latida says:

    “Op woensdag 17 oktober 2012 sprak Joanne Kellermann t.g.v. het symposium ABP ‘Beleggingen in Nederland’.

    Het is duidelijk, wij bevinden ons vandaag in een zeer vermogend gezelschap.
    De pensioenfondsen beheren, in rond Nederlands gezegd, een grote pot met geld.

    Tegelijkertijd leven we in een tijd van schaarste op de financiële markten. Het is dus niet verbazingwekkend dat verschillende sectoren van de economie een begerig oog laten vallen op de financiële ´voorraden´ van de pensioenfondsen.

    De media berichten regelmatig en met graagte over alles wat de pensioenfondsen met hun vermogen zouden kunnen doen.

    Thema’s die daarbij de revue passeren zijn onder meer kredietverlening aan het MKB, hypothecaire kredietverlening en het investeren in infrastructuur. En dat dan allemaal wèl in Nederland. ”

    en

    “Wél vind ik dat een pensioenfonds geen grabbelton is. Ook dat onderwerp is in de media regelmatig aan de orde geweest. Met name op de opiniepagina’s van het Financieele Dagblad is er herhaaldelijk voor gewaarschuwd dat we de pensioenfondsen niet als oplossing moeten gebruiken voor kredietproblemen in de verschillende sectoren. En die waarschuwing lijkt mij terecht. ”

    en

    “Bernard Wientjes, voorzitter van werkgeversorganisatie VNO/NCW, kwam twee maanden geleden met een concreet voorstel om het aantal investeringen in Nederland door pensioenfondsen te vergroten. Het rapport ‘Nederland moet het weer gaan verdienen’, een gezamenlijk initiatief van VNO-NCW, MKB Nederland en LTO Nederland, stelt dat pensioenfondsen hypotheekportefeuilles van banken moeten kopen om de economie uit de financiële crisis te helpen.

    Het probleem waarvoor het rapport een oplossing zoekt, is duidelijk: banken hebben een probleem met hun kredietverstrekking. Door de slechte economische omstandigheden zien banken zich gedwongen hun vermogen te versterken en voorzieningen op te bouwen voor verliezen op kredieten. Daarnaast zijn zij vanwege een depositofinancieringsgat sterk afhankelijk van marktfinanciering.

    Deze “funding gap” houdt in dat banken meer kredieten verleend hebben aan huishoudens en het bedrijfsleven dan dat zij aan spaargelden en tegoeden van diezelfde partijen op hun balans hebben staan. De redenering is dus: als de hypotheken niet meer zo zwaar op de balans van de bank drukken, dan zijn banken minder afhankelijk van marktfinanciering en kunnen zij meer krediet verstrekken.
    Hier ziet men een rol weggelegd voor de pensioenfondsen, omdat zij een deel van de hypotheekportefeuilles van banken zouden kunnen overkopen.

    Ook wat dit voorstel betreft geldt dat het beleggingsbeleid de verantwoordelijkheid is van pensioenfondsen. Ons toezicht baseren wij ook hier weer op het ‘prudent person’ principe en de principes voor integere en beheerste bedrijfsvoering.

    Met deze principes als uitgangspunt, wil ik bij dit voorstel graag de volgende kanttekeningen bespreken.

    1. Ten eerste vindt De Nederlandsche Bank het niet verantwoord als pensioenfondsen teveel eieren in één mandje stoppen. En dus vinden wij het raadzaam, dat pensioenfondsen slechts in beperkte mate in hypotheken beleggen.

    2. Daarnaast geldt dat veel pensioendeelnemers zelf ook een aanzienlijke exposure hebben op de huizenmarkt. En het is niet wenselijk dat pensioendeelnemers bij grote klappen op de woningmarkt aan twee kanten schade lijden. Namelijk de schade van de teruggang van hun eigen vermogen, voor zover ze dat hebben geïnvesteerd in hun eigen huis, en daarnaast ook nog eens de schade van een teruglopend pensioen. ”

    http://www.dnb.nl/nieuws/nieuwsoverzicht-en-archief/speeches-2012/dnb280090.jsp

  37. Latida says:

    Hier is een link naar dat rapport uit 2012 VNO/NCWWientjes, waarin te lezen valt:

    “Nederland loopt financieel steeds meer vast.

     De pensioenfondsen opereren met verouderde pensioenregelingen die niet meer
    toekomstbestendig zijn en staan met kunst- en vliegwerk al meerdere jaren ‘in het rood’ of er tegen aan.

    Van indexeren van pensioenen is al jaren geen sprake meer.

    Het stelsel is in toenemende mate een bron van generatieconflicten aan het worden.

    Premies zijn fors gestegen en nog nooit zo hoog geweest.

    Pensioenfondsen beleggen ondertussen voor 85 á 95 procent buiten Nederland.

     De banken hebben te maken met een deposito financieringsgat van 500 miljard (80 procent bbp) als gevolg van de enorme vlucht in de afgelopen 15 jaar van de hypotheekfinanciering (meer dan een verdubbeling naar 650 miljard anno 2012).

    De financiering van dit ‘hypotheekgat’ moet plaatsvinden op de internationale financiële markten.

    Nederlandse banken zijn daar veel sterker dan banken in andere Europese landen op aangewezen.

    De kwetsbaarheid daarvan (langlopende hypotheken financieren met kortlopend buitenlands kapitaal) leidt tot rantsoenering bij de hypotheek- en kredietverlening.

    De stapeling aan regelgeving en heffingen (opbouw depositogarantiestelsel en bankbelasting) scherpt dat nog eens extra aan.

     Voor starters op de woningmarkt is de hypotheekverlening steeds problematischer.

    Als gevolg van de aanscherping van de zg. Gedragscode Hypotheekfinanciering in augustus vorig jaar is de leencapaciteit fors beperkt.

    Er mag en kan geen maatwerk meer worden geleverd door het inkomensperspectief van mensen voorop te zetten.

    Zonder financiering is er geen vraag op de woningmarkt, zakken prijzen verder weg, verliezen zittende huiseigenaren vermogen, worden nieuwbouwprojecten stopgezet en is er al met al grote malaise in de bouw- en verwante sectoren.

    De onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek draagt allerminst bij aan enig perspectief op herstel.

     Bedrijven tenslotte ondervinden in toenemende mate financieringsprobleem.

    De kredietmarkt voor kleine kredieten tot 250.000 euro lijkt geheel opgedroogd.

    Het is tijd voor een alomvattend financieel hervormingsplan om deze wurgende impasses bij pensioenen, financiering van banken, wonen en kredietverlening aan bedrijven te doorbreken.

    Dat kan door verbindingen te leggen tussen de diverse thema’s in een integraal plan.

    Nederland heeft de unieke mogelijkheid de financieringsproblematiek in de financiële sector te verlichten door benutting (onder verantwoorde condities) van de pensioenbeleggingen.

    Banken kunnen daarmee substantieel worden ontlast van de hoge hypotheekschuld.

    Daardoor komen meer middelen beschikbaar voor kredietverlening aan bedrijven en hypotheekverlening aan de geplaagde woningmarkt.

    Het is zonneklaar dat dit plan alleen realiteitsgehalte heeft wanneer voor zowel de pensioenfondsen, banken als de kopers en investeerders op de woningmarkt een duidelijk toekomstperspectief wordt geboden.

    De hoofdpunten daarvan moeten in een nieuw Regeerakkoord worden vastgelegd. Hierna schetsen wij deze hoofdpunten.

    Het ligt in de rede dat de nieuwe minister van Financiën in overleg met banken, bedrijfsleven, pensioensector en woningmarktpartijen zo spoedig mogelijk tot een concrete uitwerking komt.”

    https://www.vno-ncw.nl/sites/default/files/downloadables_vno/Nederland_moet_het_weer_gaan_verdienen.pdf

  38. Latida says:

    Hiermee mag als bewezen worden verklaard dat het ‘herstel’ op de woningmarkt gefinancierd wordt met pensioengelden, tegen de zin van de toenmalige pensioenbestuurders in.

  39. Latida says:

    En hier nogmaals ten overvloede:

    “ABP, het grootste pensioenfonds van Nederland, ziet niets in de oproep van werkgeversvoorman Bernard Wientjes om substantieel te beleggen in Nederlandse woninghypotheken. Dat meldt het Financieele Dagblad.”

    http://amweb.nl/financiele-planning-724354/grote-fondsen-willen-niet-beleggen-in-woninghypotheken

  40. Voerman says:

    argon: Mijn schoonouders hebben gekeken naar vrije sector huurwoningen. Maar ze kwamen niet in aanmerking, omdat de inkomenseis heel hoog was. Dus bijvoorbeeld 4x de huur. Dat er tonnen op de bank stonden van de verkoop van hun huis was voor de verhuurder niet relevant.

    De huurgrens voor sociale huurwoningen ligt iets boven de 700 euro per maand. Daarboven heet het meestal vrije sector. Alle mensen die daartussen zitten wonen toch echt niet onder een brug!
    Er bestaan veel indianenverhalen; valt allemaal wel mee.

    Bovendien kunnen mensen die de bedoelde constructie aangaan hun overgedragen huis terug huren voor 5,5% van de marktwaarde.

  41. vrijheidisblijheid says:

    Huizenbubbel gelukzoekers in diemen-zuid (bepaald niet de beste buurt):

    Polderland 18, 92m2, vers van de woningbouw, 200000 euro:

    http://www.jaap.nl/te-koop/noord+holland/groot-amsterdam/diemen/1112rm/polderland+18/15250022/overzicht?search=/koophuizen/noord+holland/groot-amsterdam/diemen/polderland

    Polderland 28, 92m2 van particulier, 325000 euro:

    http://www.jaap.nl/te-koop/noord+holland/groot-amsterdam/diemen/1112rm/polderland+28/10260860/overzicht?search=/koophuizen/noord+holland/groot-amsterdam/diemen/polderland

    Voor die 125000 euro extra verwacht ik wel dat z’n behangetje door engeltjes gevlochten is.

  42. Latida says:

    Hieruit blijkt ook de directe betrokkenheid van de minster van Wonen, Dhr. Blok:

    “Voortgangsbericht
    Verkenning rol van institutionele beleggers bij hypothecaire woningfinanciering”

    “U heeft mij verzocht te verkennen of de rol van institutionele beleggers, waaronder de Nederlandse pensioenfondsen en verzekeraars, bij de hypothecaire woningfinanciering kan worden vergroot en daarover in het eerste kwartaal van 2013 te rapporteren (zie bijlage 1). Het doel hiervan is ruimte voor nieuwe kredietverlening aan bedrijven en woningkopers te maken, als ook om bij te dragen aan het weer lostrekken van de woningmarkt en het herstel van de bouwsector.
    Ik heb daartoe, conform uw verzoek, de afgelopen maanden een ronde gemaakt langs sociale partners en diverse partijen uit de bancaire, pensioen- en verzekeringssector en betrokken departementen (zie bijlage 2).
    Deze opdracht is door u ook nadrukkelijk geplaatst in het kader van de overleggen die over deze problematiek al enige tijd worden gevoerd tussen diverse bewindslieden en institutionele beleggers. In dat verband is aan de heer dr. T. Kroes van APG in oktober 2012 gevraagd met een werkgroep over deze zelfde problematiek te rapporteren. Ik heb mijn werkzaamheden dan ook met hem afgestemd en ben twee keer bij zijn werkgroep aanwezig geweest om mijn voorstellen te bespreken. Zijn planning is om dit voorjaar te rapporteren.”

    en

    “Met inachtneming van deze randvoorwaarden heb ik verkend hoe verschillende partijen erover denken om een gedeelte van het minst risicovolle deel van de hypotheekportefeuille, de NHG-hypotheken (bijna € 150 miljard) van de diverse financiële instellingen waaronder banken, over te dragen aan een nationale instelling die op basis daarvan Nederlandse Hypotheek Obligaties (NHO’s) plaatst op de kapitaalmarkt met een overheidsgarantie. Daarmee zouden zeer liquide obligaties ontstaan die door o.a. pensioenfondsen in hun “overheidsbucket” kunnen worden opgenomen, terwijl o.a. banken langs deze weg hun NHG- hypotheken gemakkelijker en goedkoper kunnen financieren op de kapitaalmarkt. Verdere uitwerking van dit idee is noodzakelijk en kan plaatsvinden in de werkgroep Kroes.”

    http://bit.ly/1sw0ose (Link naar .pdf)

  43. Latida says:

    April 2012 op MeJudice door Arnoud Boot en Lans Bovenberg

    “Hevel hypotheken over van banken naar overheid”

    “De woningmarkt trekt via consumenten en banken de economie onderuit. Hier valt niet tegenop te bezuinigen. Actie is nodig. Een breed gedragen deltaplan voor de woningmarkt en de opgeblazen bankbalansen is urgent en kan niet wachten op verkiezingen. De kern is hervorming van de woningmarkt en het inzetten van – wat wij noemen – oneigenlijk pensioenkapitaal voor het overnemen van de hypotheekberg van de banken.

    Hoezo oneigenlijk pensioenkapitaal?
    Pensioenfondsen beleggen niet alleen voor hun eigen deelnemers, maar ook voor de overheid. Dit klinkt raar, maar het vermogen van pensioenfondsen bestaat deels uit uitgestelde belastingen: over de inleg wordt geen belasting betaald, pas later worden de uitkeringen belast. Deze belasting komt terecht bij de overheid. Je kunt dus zeggen dat de pensioenfondsen een groot kapitaal aan uitgestelde belastingen ‘beheren’ ten behoeve van de overheid. Dit ‘oneigenlijke pensioenkapitaal’ kan worden ingezet voor een oplossing van het hypotheekbergprobleem.”

    http://www.mejudice.nl/artikelen/detail/hevel-hypotheken-over-van-banken-naar-overheid

  44. Latida says:

    4 jaar geleden, 29 mei 2012 in Trouw

    “‘Laat de pensioenfondsen de economie oppeppen'”

    “Het idee is simpel. Pensioenfondsen moeten hun geld ook investeren in de groei van Nederland.

    De Wit: “Pensioenfondsen maken twee fondsen. Eén voor de woningmarkt, en één voor bedrijvigheid. In elk fonds stoppen ze zo’n 5 tot 6 procent van hun kapitaal. Zo komt er ongeveer 50 miljard vrij om hypotheken mee te verstrekken, en 50 miljard om te investeren in het midden- en kleinbedrijf.”

    De pensioenfondsen ontvangen volgens het plan van De Wit standaard 3 tot 3,5 procent rente van huizenkopers. Ondernemers betalen 4 tot 4,5 procent voor een vaste duur van 10 jaar. Hypotheken worden eenvoudig gehouden, bedragen niet meer dan zo’n 75 à 85 procent van de woningwaarde en moeten worden afgelost.

    De kans dat de leningen nooit worden terugbetaald, is gering. En 3 tot 3,5 procent rente is meer dan pensioenfondsen nu aan langetermijnrente ontvangen. De Wit: “Angst voor korting hoef je voor dat deel van de beleggingen niet te hebben, want als je vrijwel zeker bent van een rente van 3 tot 3,5 procent is de dekkingsgraad voor dat deel safe.”

    Pensioenspaarders zullen zeggen: moet de economie er bovenop geholpen worden van mijn geld? Volgens De Wit en Nijssen is investeren in de Nederlandse huizenmarkt en het MKB goed voor de maatschappij én voor hun beleggingen.”

  45. Latida says:

    Lubbers, december 2012:

    “Hij vindt onder meer dat pensioenfondsen hypotheken van banken moeten kunnen overnemen.”

    http://nos.nl/artikel/454872-lubbers-erkent-fout-met-pensioenen.html

  46. Arjan says:

    László,

    Nee hoor, puur een constatering. Jammer dat je er zo’n negatieve draai aan geeft. Wat ik zou voorstellen heb ik al vaak genoeg gezegd, ga ik niet herhalen.

  47. Latida says:

    Fast-forward naar 2013:

    “Om dit te realiseren zonder dat dat de overheid geld kost, sprak het kabinet de afgelopen maanden met de pensioenfondsen. Minister Dijsselbloem van financiën zei daar vorige week nog over: “Die miljarden zijn er niet. De bulk van het geld zal niet van het kabinet komen.”

    Met de Nederlandse pensioenfondsen heeft het kabinet nu afgesproken dat zij een hypotheekfonds gaan financieren, bleek gisteren. Het idee is dat banken een deel van hun hypotheken verkopen aan dat fonds. Het zou gaan om enkele tientallen miljarden aan leningen die banken hebben verstrekt aan woningeigenaren. De pensioenfondsen zijn bereid om de hypotheken over te nemen omdat het ministerie van financiën garant staat voor de rente en aflossing van deze kredieten.”

    http://www.trouw.nl/tr/nl/4504/Economie/article/detail/3500385/2013/08/29/Hypotheekfonds-geeft-banken-lucht.dhtml

  48. Latida says:

    November 2012, De Telegraaf

    “Wat er allemaal verandert aan uw pensioen?”

    “Volgens financieel expert Diede Panneman moeten ook personen die nog ver van hun oude dag afstaan, op hun tellen passen omdat de jaarlijkse pensioenopbouw wordt verlaagd. Deze ingreep vertaalt zich over een periode van 40 jaar tot een ruim 20 procent lagere pensioenuitkering. „Ik vind dat draconisch”, zegt Panneman, partner van pensioenadviesbureau Sprenkels en Verschuren in Amsterdam. „Voor jongeren wordt het daardoor moeilijker eenzelfde pensioen op te bouwen als de gepensioneerden van nu”, waarschuwt ook het ABP, het grootste pensioenfonds van ons land.

    Geld opzij zetten

    De lagere opbouw moet de pensioenafdrachten van werkgevers met enkele miljarden euro’s verlagen. Maar ook gaan werknemers zelf minder verplicht aan hun pensioenfonds afdragen. Panneman adviseert hen echter om dit geld wel degelijk opzij te zetten voor hun oude dag en niet te gaan consumeren. „Daarvoor moet je natuurlijk discipline hebben”, benadrukt hij.”

    http://www.telegraaf.nl/dft/geld/pensioen/21110568/__Wat_er_allemaal_verandert_aan_uw_pensioen___.html

  49. Latida says:

    22 September 2012, De Telegraaf

    “De financiële positie van Nederlandse pensioenfondsen staat zwaar onder druk. Maar dat wil niet zeggen dat de pensioenpotten binnen mum van tijd leeg zullen stromen vanwege de vergrijzing, zoals sommige criticasters waarschuwen. Integendeel zelfs, de komende twintig jaar bulken de fondsen nog van het geld.”

    en

    “Uit de gegevens valt op te maken dat zelfs bij een beperkt rendement van 0 tot 3% per jaar de vermogens van de drie reuzen tot 2032 blijven stijgen. Ter vergelijking: het rendement bij het drietal bedroeg de afgelopen twintig jaar gemiddeld zo’n 7%.”

    http://www.telegraaf.nl/dft/20891687/__Pensioenpot_ook_over_twintig_jaar_nog_vol__.html

  50. Latida says:

    April 2013

    “U kunt het sociaal akkoord hier (pdf) op uw gemak even doorlezen. Doen wat dan ziet u maar weer eens dat het akkoord volstrekt nergens op slaat. Vreemd genoeg zal u daar echter niets in lezen over de pensioenen. Die worden alleen behandeld in een geheime bijlage.”

    en

    “wat blijkt uit deze bijlage bij het sociaal akkoord (dat niet onderhandelbaar is en dat de regering niet wil laten doorrekenen)? De pensioenpot wordt binnenkort op grandioze wijze geplunderd om hypotheken en kredieten te verlenen aan het MKB. Normaal gesproken doen de banken dat, maar die hebben op dit moment blijkbaar zo weinig vertrouwen in de economie dat ze de hand nog steeds op de knip houden. Ja, ondanks alle ‘investeringen’ en bailouts van de staat.

    Dat is natuurlijk erg voor uw pensioen, maar het verhaal is nog lang niet af. VVD en PvdA hebben namelijk nog meer afspraken met elkaar gemaakt over uw oudedagvoorziening:

    1. Per 1/1/2014 mag je nog maar pensioen opbouwen dat op je 67e ingaat (was 65).

    2. Het maximale opbouwpercentage daalt tot 1,75% per jaar (was 2,25% per jaar), waardoor het gemiddelde pensioen nauwelijks 50% van het laatstverdiende salaris zal zijn.

    3. De pensioenopbouw mag alleen tot €100.000 inkomen per jaar. De plannen om dat bedrag te verlagen zijn al klaar.

    Wat dit betekent? Nou, minstens 30% lagere pensioenopbouw voor jongeren bijvoorbeeld.”

    Bron: http://www.dagelijksestandaard.nl/2013/04/vvd-en-pvda-willen-uw-pensioen-plunderen/

  51. Latida says:

    Februari 2012

    “‘Zes stappen naar een betere woningmarkt'”

    en plan door

    “Eric Bartelsman, Roel Beetsma, Harald Benink, Peter Boelhouwer, Arnoud Boot, Lans Bovenberg, Dirk Brounen, Johan Conijn, Piet Eichholtz, Jean Frijns, Harry Garretsen, Kees Goudswaard, Bas Jacobs, Kees Koedijk, Rick van der Ploeg, Hugo Priemus, Dirk Schoenmaker, Elmer Sterken, Leo Stevens, Casper de Vries, Herman Wijffels, Sweder van Wijnbergen”

    Geen woord over pensioenfondsen(!), maar wel Wijffels naam eronder.

    http://www.volkskrant.nl/opinie/-zes-stappen-naar-een-betere-woningmarkt~a3196571/

  52. Latida says:

    19 September 2014: Het is gelukt. Pensioenfondsen gaan overstag:

    “Drie Nederlandse pensioenfondsen gaan investeren in woninghypotheken. Zij doen dat via de nieuwe hypotheekaanbieder Munt Hypotheken.
    Dit maken de partijen vrijdag bekend.

    Munt Hypotheken heeft de ambitie om binnen enkele jaren meer dan 3 miljard euro aan hypotheken te verstrekken. Dit bedrag is afkomstig van Pensioenfonds Metaal en Techniek (PMT), Pensioenfonds Hoogovens (SPH) en Pensioenfonds PGB.

    Dit zijn daarmee de eerste Nederlandse pensioenfondsen die op die manier investeren in Nederlandse woninghypotheken. Naar verwachting zullen op korte termijn nog enkele andere Nederlandse pensioenfondsen het voorbeeld volgen.

    De nieuwe marktpartij gaat de hypotheken aanbieden via onafhankelijke hypotheekadviseurs zoals De Hypotheker, Van Bruggen Adviesgroep en HypotheekCompany, maar ook via advieskanalen zoals de hypotheekservice van Vereniging Eigen Huis.

    Pensioenfondsen worden al langer aangespoord om meer te investeren in de Nederlandse economie. ”Wij zijn trots dat we tot de eerste fondsen behoren die daarin hun verantwoordelijkheid nemen”, zegt Inge van den Doel, directeur vermogensbeheer bij PMT.”

    http://www.nu.nl/geldzaken/3882319/pensioenfondsen-stappen-in-hypotheken.html

  53. Latida says:

    27 November 2012, NRC

    “De pensioenemmer is verleidelijk vol”

    “Een Nationale Hypotheekbank, ondersteund met pensioengeld, dat is het plan. Welke lobby zit er eigenlijk achter?”

    en

    “De 22 hoogleraren bedachten in februari dat pensioenfondsen mooi in dat gat konden springen. „Tegenover de funding van de banken staan de omvangrijke beschikbare langetermijnmiddelen van pensioenfondsen en verzekeraar”, aldus de economen.

    Boot en Bovenberg werkten het idee verder uit in een artikel dat in april op de economensite Me Judice en in NRC Handelsblad verscheen. Boot en Bovenberg: „De woningmarkt trekt via consumenten en banken de economie onderuit. Hier valt niet tegenop te bezuinigen. Actie is nodig.” Ze becijferden dat pensioenfondsen 300 miljard euro in de hypothekenmarkt konden steken zonder het werkelijke pensioenvermogen te raken.

    In augustus werd het idee omarmd door werkgeversorganisatie VNO-NCW. ”

    en

    “Volgens Lans Bovenberg is van een gecoördineerde lobby geen sprake. „Het balletje is echter wel gaan rollen. Wat begon bij een paar onschuldige economen, wordt inmiddels gesteund door de mensen die er echt toe doen”, zegt de econoom, die lid is van het CDA.”

    en

    “Kamerleden verwijten de pensioenfondsen opportunisme. Zonder rugdekking van de staat is de pensioenwereld blijkbaar niet bereid zich te begeven op de hypothekenmarkt. „Ze worden pas enthousiast als er een soort staatsbank wordt opgericht”, zegt Eddy van Hijum (CDA). Net als andere Kamerleden is hij blij dat de pensioenfondsen meer in Nederland willen investeren, maar niet met de voorwaarden die ze stellen.

    Het voornaamste bezwaar van Paul Ulenbelt (SP) is dat wanneer er problemen zijn in Nederland er altijd verlekkerd op „het gigakapitaal van de pensioenfondsen” wordt geaasd. „We mogen geen greep uit de kas doen van het uitgestelde loon van werknemers.” En wat is de toegevoegde waarde als pensioenfondsen alleen door de staat gegarandeerde leningen willen financieren, vraagt hij zich af. „Dan investeren ze in feite in staatsleningen en is er dus eigenlijk niets nieuws onder de zon.””

    http://www.nrc.nl/handelsblad/2012/11/27/de-pensioenemmer-is-verleidelijk-vol-12583408

  54. Nico de Geit says:

    De demografische ontwikkelingen in Nederland gaan het landschap veranderen. Velen hebben dat nog niet in de gaten.

  55. Latida says:

    November 2012, De Volkskrant

    “‘Doorbraak dat fondsen meer willen beleggen in Nederland'”

    “Pensioenfondsen moeten investeren in hypotheken, waarbij de overheid ga-rant staat voor de risico’s. Dit onlangs gelanceerde idee van pensioenbeleg-gers APG en PGGM om de huizenmarkt vlot te trek-ken, krijgt bijval en kritiek.”

    en

    “‘Eddy van Hijum, CDA-Kamerlid: We pleiten er al langer voor dat banken en pensioenfondsen in gesprek moeten raken, dus dit is een goed initiatief. ”

    en

    “Mark Heemskerk, hoogleraar pensioenrecht aan de Radboud Universiteit Nijmegen:
    ‘Pensioenfondsen zijn wettelijk verplicht een zo goed mogelijk rendement te halen voor de deelnemers aan het fonds. Die verplichting kun je niet zomaar opzij zetten. Je kan dat ook niet zomaar combineren met een andere maatschappelijke doelstelling, zoals het investeren in hypotheken.'”

    en

    “Lans Bovenberg, hoogleraar economie aan Tilburg University:
    ‘Heel goed dat de pensioenfondsen met de banken en de overheid de economie een broodnodige impuls willen geven.”

    en

    “Jacques Monasch, PvdA-Kamerlid:
    ‘Wat ons betreft staan we hier welwillend tegenover. Het is een doorbraak dat pensioenfondsen meer willen investeren in Nederland. ”

    en

    “Stef Blok (VVD), minister voor Wonen en Rijksdienst via een woordvoerder:
    ‘Minister Blok wil niet vooruit lopen op de ideeën want hij heeft nog geen plan ontvangen.”

    http://www.volkskrant.nl/archief/-doorbraak-dat-fondsen-meer-willen-beleggen-in-nederland~a3353644/

  56. Latida says:

    22 Augustus 2012

    “‘Pensioenfondsen moeten hypotheken opkopen’”

    “De werkgeversorganisaties VNO-NCW, MKB-Nederland en LTO Nederland bepleiten
    dat in een beleidsagenda voor de nieuwe kabinetsperiode, die ze woensdag
    hebben gepubliceerd.

    De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) spreekt van
    ,,een interessante gedachte”.

    De Pensioenfederatie, de koepel van 350
    pensioenfondsen, geeft geen inhoudelijke reactie. ”

    http://www.z24.nl/ondernemen/pensioenfondsen-moeten-hypotheken-opkopen

  57. Latida says:

    24 Augustus 2012, RTLXL: Gerrit Zalm van ABN Amro en Piet Moerland van de Rabobank

    “Zalm: pensioenfondsen moeten investeren in hypotheken”

    “Pensioenfondsen reageren zeer terughoudend”

    http://www.rtlxl.nl/#!/zzzz/68d389c1-d462-4619-ab15-d63d8fa72cff

  58. Latida says:

    18 September, 2013, NRC

    “De woningmarkt is de achilleshiel van de economie. Het kabinet hoopt met geld van de pensioenfondsen deze cruciale sector te stimuleren.”

    en

    “„Er wordt al jaren over gepraat, maar het overleg liep steeds vast”, zegt Kroes in zijn eerste interview over het plan. „Nu is het wel gelukt.”

    Of is het plan eigenlijk mislukt? Bankier Kees van Dijkhuizen kwam al in maart met een verkenning, u zou het voor de zomer uitwerken. Nu neemt een ‘kwartiermaker’ het weer over.

    „Het is een drietrapsraket. Van Dijkhuizen heeft gepolst of er draagvlak was. Wij hebben het plan vorm gegeven. Nu moet iemand het opstarten.”

    Waarom wilt u ook grote bedrijven aan de hypotheekmarkt koppelen?

    „Om de doodeenvoudige reden dat de kapitaalmarkt open is. Je wilt bepaalde categorieën kopers niet uitsluiten. Ik zou niet eens weten hoe.””

    en

    “Maar het kabinet wil toch vooral dat pensioenfondsen en verzekeraars in de economie gaan investeren?

    „Pensioenfondsen moeten verstandig en gespreid beleggen. Het doel is niet zoveel mogelijk pensioengeld in hypotheken te stoppen, maar om nieuw, buitenlands geld aan te trekken. ABP heeft zo’n 15 procent van het vermogen [286 miljard euro, red.] in Nederland belegd. Terwijl onze economie maar 2 procent van de wereldeconomie uitmaakt. Het is prima om te kijken of die beleggingen 16, 17 of 18 procent kunnen worden. Maar het wordt geen 50 procent, 30 procent lijkt me al vrij bizar. Pensioenfondsen staan altijd open voor projecten met een goed rendement. Maar ze zijn kritisch. Denk niet dat je de fondsen kunt gebruiken om aan de tucht van de markt te ontsnappen. Denk niet: ik heb een project, ik krijg het niet gefinancierd, we halen er een pensioenfonds bij.”

    Het kabinet was aanvankelijk terughoudend omdat de Europese Commissie niet akkoord is. Brussel ziet het als staatssteun aan banken.”

    en

    “De politiek sleutelt nu één jaar aan het beleid voor de woningmarkt
    Lenteakkoord van vijf oppositiepartijen in april 2012
    Hypotheekrente alleen nog aftrekbaar bij volledige aflossing
    Maximale hypotheek in zes jaar van 106 procent naar 100 procent van de woningwaarde
    Overdrachtsbelasting van 6 naar 2 procent
    1 procent huurverhoging plus inflatie voor sociale huurders met inkomens tussen 33.000 en 43.000 euro (‘scheefwoners’)
    Verhuurdersheffing voor corporaties van 13 miljoen euro in 2013 en 773 miljoen vanaf 2014.

    Regeerakkoord van VVD en PvdA in oktober 2012
    Maximale hypotheekrenteaftrek wordt in 28 jaar tijd teruggebracht van 52 naar 38 procent
    Rente op restschulden blijft vijf jaar aftrekbaar
    Maximale jaarlijkse huurverhoging tegen scheefwoners 6,5 procent plus inflatie
    Oude woningwaarderingssysteem (met ‘woonpunten’) vervangen door 4,5 procent van de woz-waarde die gemeente vaststelt
    Woningcorporaties mogen alleen bouwen, verhuren en beheren

    Woonakkoord van kabinet en D66, SGP en ChristenUnie in februari 2013
    Maximale huurverhoging 4 procent plus inflatie (i.p.v. 6,5 procent uit regeerakkoord)
    Volledig aflossen blijft norm. Nieuw is de ‘Blok-hypotheek’ (naar minister Blok van Wonen) met een tweede lening tot 50 procent van de woningwaarde
    Verhuurdersheffing oplopend van 50 miljoen in 2013 naar 1,7 miljard in 2017
    Woningwaarderingssysteem wordt een mix van woonpunten en wok-waarde”

  59. László says:

    Latida: 24 Augustus 2012, RTLXL: Gerrit Zalm van ABN Amro en Piet Moerland van de Rabobank

    “Zalm: pensioenfondsen moeten investeren in hypotheken”

    “Pensioenfondsen reageren zeer terughoudend”

    In 2012 was er een krimpende markt, dat is nu wel anders.

    Snap jij überhaupt wel iets? Of wil je het niet snappen?

  60. Nico de Geit says:

    In de vorige draad kwam een tiny-home voorbij. Ze zochten nog naar een permanente plek maar stonden voorlopig nog even op de camping.

    Een tiny home is gewoon een caravan. Een Yurt is een tent. Daar zijn allemaal strakke regels voor.

    Easy living in een yurt of tiny-home mag, maar dan moet je eerst een paar ton aftikken voor een stukje grond. Of je zet je tiny-home (tijdelijk) bij je ouders in de tuin.

    Velen gaan er vanuit dat er wel ergens een plekje voor ze zal zijn, voor weinig. Ze snappen het systeem niet. Alles waar een woonbestemming op rust is goud waard.

  61. László says:

    Latida: 19 September 2014: Het is gelukt. Pensioenfondsen gaan overstag:

    Precies een jaar na het dieptepunt van de huizen- en hypotheekmarkt.

    Allemaal kopieer en plakwerk voor niks. Nou ja, om aan te geven dat je er nog steeds niks van snapt. Dat is dan ook weer voor iedereen duidelijk.

    Reageren hoeft niet!

  62. Latida says:

    9 November 2012, PGGM.nl

    “Anderzijds heeft ons land te maken met hoge hypotheekschulden die de balansen van burgers en banken belasten. PGGM Innovatiemanager Niels Kortleve gelooft dat de pensioensector kan bijdragen aan het oplossen van deze maatschappelijke problemen.”

    en

    “Banken moeten na de kredietcrisis bovendien voldoen aan strengere solvabiliteits- en liquiditeitseisen (Basel III en CRD IV) en willen daarom hun balans verkorten en herstructureren. De pensioensector kan bijdragen aan het oplossen van deze maatschappelijke problemen.

    De inbreng van de pensioensector betreft zowel de financiering van de woningmarkt op macroniveau als de vormgeving van een meer dynamische toekomstvoorziening waarbij op microniveau pensioenvermogen en risicodragend vermogen in de eigen woning beter uitwisselbaar worden (Boven berg et al., 2011 ). ”

    en

    “De pensioensector kan bijdragen aan het verminderen van de macro-economische problemen waarmee ons land kampt door te beleggen in de woningmarkt, hypotheken en zorgvastgoed. ”

    en

    “De tweede beleggingsmogelijkheid voor pensioenfondsen is de financiering van koopwoningen. Banken verstrekken die financiering nu in belangrijke mate. Pensioenfondsen kunnen meer in hypotheken gaan beleggen, zeker nu nieuwe kapitaaleisen het voor banken (Basel III en CRD IV) onaantrekkelijker maken om lang geld met kort geld te financieren. ”

    en

    “Pensioenfondsen kunnen op verschillende manieren beleggen in hypotheken. Dat kan via gesecuritiseerde hypotheekbeleggingen zoals RMBS (Residential Mortgage Backed Securities), waarbij pensioenfondsen meestal de zekerste AAA-tranche kopen en banken de eerste verliezen voor hun rekening nemen. Ook zijn andere arrangementen mogelijk waarbij pensioenfondsen in zeer hoogwaardige leningen (zogenaamde covered bonds met hoge rating, vaak AAA) beleg­gen en het kredietrisico en de distributie bij banken liggen. Pensioenfondsen hoeven slechts het renterisico van banken over te nemen. Het voordeel van deze laatste optie is dat die partij het kredietrisico draagt die dat risico het beste kan beheersen, namelijk de banken. ”

    en

    “Om pensioenfondsen meer te interesseren om te beleggen in hypotheken kan men ook hypotheekvormen introduceren waarbij men de maandlasten baseert op de Nederlandse (loon)inflatie. Dit resulteert in optimale intergenerationele risicodeling als pensioenfondsen in deze hypotheken beleg­gen.”

    en

    “Conclusies
    De pensioensector kan samen met andere partijen, zoals woningbouwcorporaties, banken en de overheid, burgers optimaal ondersteunen bij de financiële planning over de levensloop met name gericht op optimale woonkeuzes. ”

    https://www.pggm.nl/wat-vinden-we/Paginas/Wonen-in-je-pensioen.aspx

  63. Latida says:

    “Oprichters over elkaar en het succes van MUNT Hypotheken” – datum onbekend

    ““We inspireren elkaar en vullen elkaar aan”

    In ons eerste jaar heeft MUNT Hypotheken een marktaandeel van meer dan 6 procent gerealiseerd, is er ruim drie miljard euro weggezet aan hypotheken en is er voorlopig bijna 6 miljard euro aan funding opgehaald. Het is het streven om over enkele jaren 10 miljard aan hypotheken te hebben verstrekt. Hoe is dit mogelijk? En wie zitten er achter dit innovatieve bedrijf?”

    en

    “Waarom zijn jullie met MUNT gestart?

    Looman: “Gedurende de crisisjaren hadden de banken zoveel last van hun kredieten. Ze deden er volgens vele adviseurs en tussenpersonen alles aan om maar geen hypotheek te accorderen. Dat heeft tot veel frustratie geleid bij eindklanten en tussenpersonen. Ik vraag me af of de oude tijden op dit vlak ooit weer terugkomen. Toen Jeroen en ik elkaar in 2012 weer spraken, bleken we nog steeds een gedeelde visie te hebben op de hypotheekmarkt. Institutionele beleggers die wilden investeren in de Nederlandse hypotheekmarkt konden dat nog niet of nauwelijks rechtstreeks doen. Althans, bepaalde zaken wierpen een drempel op. Je moet aardig wat opzetten voor je een nieuwe hypotheekverstrekker bent. Denk aan de benodigde vergunning, producten en hun prijzen, distributie, de zorgplicht, etcetera. Dát besloten wij te organiseren, zodat pensioenfondsen konden toetreden tot de Nederlandse hypotheekmarkt en het geld dus direct kon worden geïnvesteerd, buiten de bank om. MUNT Hypotheken was geboren.”

    Van Hessen: “We zijn gestart in het oude pand van het Ministerie van Financiën, waar we ‘antikraak’ een aantal ruimtes konden huren. Van daaruit hebben we hard gewerkt aan het concept, waarmee we in september 2014 echt de markt op zijn gegaan. Het was een mooie tijd, die beginfase.””

    en

    “Looman: “De Nederlandse pensioenfondsen wilden graag investeren, maar alles moest uiteraard zeer gedegen gebeuren.”

    en

    “Hoe werken jullie?

    Looman: “Wij zijn de ketenregisseur. ”

    en

    “Hoe gaat het tot nu toe? En wat zijn jullie wensen en doelstellingen?

    Van Hessen: “We zijn op 1 april 2013 gestart met de voorbereidingen voor de lancering van MUNT Hypotheken. En vervolgens is het snel gegaan. Iedereen tegen wie we het idee over MUNT aanhielden, vond het interessant en sterk. Maar ook werd gezegd dat we zeker drie jaar nodig zouden hebben om het op te zetten. Wij hoopten dat het sneller kon. Dat is ook gelukt. Het leek wel een wonder: binnen zes maanden hadden we 2,5 miljard aan funding opgehaald op basis van enkel een idee. Daarmee konden we veel eerder live. In september 2014 was het al zover. Waarschijnlijk is het de meest succesvolle introductie van een assetmanager ooit.”

    Looman: “Binnen tien jaar wilden we 10 miljard euro hebben uitgegeven aan hypotheken. Maar misschien is dat te makkelijk haalbaar. Inmiddels hebben we al 1 miljard aan hypotheken in de boeken; het gaat harder dan verwacht. We willen een grote partij worden: de beste, grootste, leukste, niet-bancaire hypotheekaanbieder van Nederland.”

    en

    “Waarom zijn jullie dit samen gestart?

    Van Hessen: “We inspireren elkaar en vullen elkaar aan. Jeroen heeft veel ervaring met distributie, retail, consumenten en marketing én vijftien jaar bancaire ervaring. Hij weet veel van risico’s, funding, etcetera. Zelf heb ik een bancaire achtergrond en dus ook meer technische expertise, bijvoorbeeld op het gebied van treasury.”

    Looman: “We hebben allebei focus. We laten ons niet afleiden door andere zaken. We hebben een goed uitgewerkt concept en het beste team van professionals dat er is op dit vlak. We hebben risk-professionals in huis en veel kwaliteit op het gebied van operations, allemaal mensen die veel meer zouden kunnen doen dan waar ze hier sec voor zitten. Iedereen is overqualified, zou je kunnen zeggen.”

    https://www.munthypotheken.nl/over-munt/wij-zijn-munt-hypotheken/

  64. Latida says:

    11 October 2012 – RTLnieuws.nl

    “Banken willen meer pensioengeld in hypotheken NL”

    “Nederlandse banken, kampend met malaise op de vastgoedmarkt en strengere kapitaaleisen, proberen de hoeders van de bijna 1 biljoen euro aan pensioengeld te bewegen om meer te beleggen in eigen land, en dan vooral in vaderlandse hypotheken om de financieringsdruk van de banken te helpen verlichten.

    Bankiers noemen het plan de “oranje oplossing”, verwijzend naar de nationale kleur. Gesprekken met enkele grote pensioenfondsen zijn nog in een vroeg, verkennend stadium en een overeenkomst is nog ver weg, zeggen enkele bankiers die betrokken zijn bij de gesprekken.

    De pensioenfondsen, die ook zelf worstelen met kapitaaltekorten, reageren koeltjes op de plannen. Veel fondsen voelen weinig behoefte om pensioengeld te investeren in een markt die al vier jaar aan het dalen is.”

    en

    “”We hebben een probleem: we sparen in Nederland veel via ons pensioenstelsel, maar deze spaargelden worden grotendeels in het buitenland belegd. Tegelijkertijd behoort de hypothecaire kredietverlening in Nederland tot de hoogste in de wereld,” zei president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank onlangs in een toespraak in Groningen. ”

    en

    “Nederlandse banken willen graag dat pensioenfondsen een deel van hun hypotheekportefeuille’s overnemen. Dit zal de druk van hun balans halen, aangezien banken reserves moet aanhouden op basisa van de hoeveelheid hypotheken die ze bezitten.

    “We zijn zeker bereid om over deze kwestie na te denken, maar de vraag is hoe”, stelt DNB-president Knot.

    Omdat de wet overheidsinmenging in het beleggingsbeleid van pensioenfondsen verbiedt, zal de grootste uitdaging worden om de fondsen te overreden om mee te doen. ”

    en

    “”ABP zit la jaren voor zo’n 8 miljard in Nederlandse hypotheken en daarmee is de grens in de portefeuille wel bereikt. Verdere uitbreiding acht het fonds niet in het belang van de deelnemers”, stelt een woordvoerster van het grootste pensioenfonds van het land, ABP, dat een vermogen van 261 euro miljard beheert.

    PFZW, een pensioenfonds voor werknemers in de zorgsector, verliet de binnenlandse hypotheekmarkt in 2008, zegt een woordvoerster. “Toen waren de rendementen niet meer aantrekkelijk en zijn we er uitgestapt”.”

    http://www.rtlnieuws.nl/economie/banken-willen-meer-pensioengeld-hypotheken-nl

  65. László says:

    Arjan: Nee hoor, puur een constatering. Jammer dat je er zo’n negatieve draai aan geeft. Wat ik zou voorstellen heb ik al vaak genoeg gezegd, ga ik niet herhalen.

    Aangezien het in de pers wel herhaald wordt lijkt het mij handig dat zelf ook te doen.

    Als ik het goed heb denk jij in structurele oplossingen als bouwen en afschaffen HRA. Dan moet ik je ernstig teleurstellen, daar gaat de pers niet over. Als je twijfels over geschreven tekst hebt, lijkt het mij handig om daar op dezelfde manier mee om te gaan. Schrijven dus.

    Volgens latida insinueer ik (pot verwijt de ketel?), maar ik stel gewoon vragen. Een prikkel erbij om een antwoord krijgen. En dan wordt er gereageerd op de prikkel. Want negatief.

    Arjan: Het erge is dat het ook nog een self-fulfilling prophecy zou kunnen worden.

    Dit is toch negatief?

    En min keer min is toch plus?

  66. Tijl says:

    László: In 2012 was er een krimpende markt, dat is nu wel anders.

    Snap jij überhaupt wel iets? Of wil je het niet snappen?

    “In 2012 was er een krimpende markt”
    Ten opzichte van wanneer?

    “dat is nu wel anders.”
    Ten opzichte van wanneer?

    “Precies een jaar na het dieptepunt van de huizen- en hypotheekmarkt.”
    Deze twee punten vallen natuurlijk niet samen, wat een drama is die tunnelvisie van jou toch.

    Pensioenfondsen kunnen beter panden aankopen en uit-BNB-en, belachelijk dat alleen particulieren en een paar gehaaide ondernemers hier brood aan verdienen natuurlijk.

  67. László says:

    Latida: Van Hessen: “We zijn op 1 april 2013 gestart met de voorbereidingen voor de lancering van MUNT Hypotheken.

    Wat een timing die gasten, 2 maanden voor het transactiedieptepunt, waarschijnlijk kwamen die eerste positieve signalen van de makelaars als binnen.

    Je kan het allemaal lezen, maar je snapt het echt niet?

  68. Latida says:

    2 december 2012

    “Rutte gaat met uw oude dag speculeren in hypotheken”

    en

    “Pensioenfondsen worden misbruikt om banken te ontzien in de huizenmarkt. Goed plan, vindt Rutte.

    U zag ze van de week gezellig samen in Het Torentje, Heerts, namens de werknemers de FNV, Wientjes, namens de werkgevers, Rutte en Asscher namens een regering die volgens de peilingen van vandaag nog goed is voor 46 zetels, min 33 dus sinds de verkiezingen. Polderen. Dat klinkt alsof er ‘breed maatschappelijk’ overleg bestaat, maar, met de gebroken vakbonden en de eurofiele werknemersleider die steeds meer de stem van enkel nog het grootkapitaal vertegenwoordigt, hebben we het in werkelijkheid natuurlijk nog slechts over een heel klein elitair clubje, gedragen door niemand.

    Ze hebben daar een nieuw plannetje uitgebroed om de gepensioneerden opnieuw een poot uit te kunnen draaien. Maar dit keer via een nog ongekende truc. De pensioenfondsen moeten de banken gaan ontlasten en daarom gaan speculeren op de hypotheekmarkt. Een duivels plan, van een omvang waar we nu nog geen idee van hebben.

    Het plan werd ingebracht door de twee grootste pensioensbeleggers van Nederland en gretig overgenomen door Wientjes, die vindt dat de banken moeten worden ontlast. ”

    en

    “Zo wordt dus het risico van de banken afgewenteld, en op de Nederlandse belastingbetaler en gepensioneerde gelegd, op een moment waarop de Nederlandse banken steeds minder zin hebben in dat risico, aangezien er weinig te verdienen valt. Sterker nog, we hebben het hier over een dalende markt met zeker de komende twee jaar slechte vooruitzichten. Te spreken van een risico is dan ook veel meer dan een understatement. Dat is een leugen. Een verliesmarkt betekent verlies, geen risico.”

    en

    “De huizenmarkt is niet langer interessant voor de banken. Zelfs nu er, aan het einde van dit jaar, vanwege veranderende regelingen, een grotere behoefte is aan hypotheken, wenden de banken overwerktheid voor en weigeren ze aan de vraag te beantwoorden.

    De staat, of het polderoverleg, of hoe je het ook wilt noemen, reageert hierop door de burger verder leeg te trekken. Allereerst door het afbreken van de hypotheekrente aftrek. Maar vervolgens door het veel grotere plan van de pensioenfondsen. Rutte heeft al verklaard dat hij er oren naar heeft. Blok heeft al gezegd dat er vaart moet komen in deze gigantische samenzwering tegen de Nederlandse burgers. Het gaat allemaal een beetje achter de schermen. De voorpagina’s heeft het niet gehaald.”

    en

    “Een steeds groter deel van de bevolking ziet zich gedwongen tot het kopen van huizen.”

    en

    “Vandaar dat nu de pensioenfondsen van de Nederlandse burgers worden ingezet. Zo moet de huizenmarkt weer ‘vlot’ komen, en komt er bij de sociale woningmarkt weer meer ruimte vrij voor nieuwe immigranten.

    Mocht u denken dat dit verhaal van die immigranten er door mij bij wordt gesleept, dan moet u maar eens kijken naar een Amerikaanse analyse van de Spaanse woningmarkt, gemaakt door de Amerikaanse ambassade, en uitgelekt via Wikileaks:

    Demand for rental housing far exceeds available supply, especially among Spain’s growing immigrant population. In fact, only one of every five people who wants to rent is able to do so. Yet despite this high demand, rental prices have not undergone the same increases as purchase prices.
    Alleen: dat soort dingen lees je dus zelden in de krant.”

    http://www.dagelijksestandaard.nl/2012/12/rutte-gaat-met-uw-oude-dag-speculeren-in-hypotheken/

  69. Latida says:

    24 februari 2012 – FNV Kiem

    “Blog: 22 wijze topeconomen beschermen de banken”

    “Blijkbaar moeten banken wederom te hulp worden geschoten als de overheid aan de hypotheekrenteaftrek gaat morrelen. Dit keer in het plan om de overheid te helpen aan een regeling om op een aardige manier van de hypotheekrenteaftrek te laten komen. Pensioenfondsen zouden in dit plan de hypotheekpakketten van de banken moeten kopen en daarmee ook de enorme risico’s die daarmee samenhangen.

    Afschaffen hypotheekrenteaftrek
    Het terechte credo is dat huizenbezitters niet langer gestimuleerd moeten worden om zo lang mogelijk hoge schulden te houden. De huidige hypotheekschuld is een probleem voor de stabiliteit van de economie, duur voor de schatkist en gevaarlijk voor huizenbezitters zo stellen de economen. Geleidelijk afschaffen van de hypotheekrenteaftrek brengt op termijn een enorme lastenverlichting voor de Nederlandse staat met zich mee. Voor banken neemt daarmee het risico op wanbetaling toe. In het idee van de economen zouden de banken de hypotheekpakketten daarom moeten verkopen aan pensioenfondsen. ”

    en

    “Pensioenfondsen moeten inspelen op werkelijke behoefte
    Als pensioenfondsbestuurder voel ik niets voor een tweede redding van de banken door dergelijke risicovolle hypotheekpakketten te gaan overnemen. Veel liever investeren wij in nieuw te bouwen huurappartementen die duurzaam en levensfase bestendig zijn. Nederland vergrijst en men heeft meer behoefte aan lange termijn huren dan aan kopen. Wij zien een toenemende vraag naar dergelijke voorzieningen. Voor pensioenfondsen gaat het daarbij met name om het inspelen op een werkelijke behoefte van een groot deel van de achterban. Daarbij is het maken van winst dus niet het primaire oogmerk, wel het maken van een aanvaardbaar rendement op middellange en lange termijn.

    Het gaat goed met de banken
    Volgens de berichten in de pers lijkt het toch ook maar weer erg goed te gaan met de banken. Wederom kunnen wij constateren dat de bonuscultuur hoogtij viert in het bankwezen. Naast de extreem goede salarissen lijken met een gemiddelde bonus van 6.400 euro per bankemployé oude tijden te herleven. Het adagium van het huidige bankieren is korte termijn winsten, zoveel mogelijk vullen van de eigen zakken en de risico’s overboord gooien (overheid, belastingbetaler en pensioenfondsen). ”

    http://www.fnv-kiem.nl/nieuws/algemeen/1483/22-wijze-topeconomen-beschermen-de-banken/

  70. Maria says:

    Latida,

    Het verhaal van het instappen van de pensioenfondsen in de hypotheken heb ik al in 2011 gehoord.

    Banken moeten uiteraard gered worden en al weer een keer door de belastingbetaler, het gaat niet beter worden!

    The perfect storm, het dalen van pensioenuitkeringen, het stijgen van lasten en het hebben van een aflossingsvrije hypotheek.

  71. Latida says:

    26 november 2012 – refdag.nl

    “De gedachte is dat zo’n hypotheekbank voor tientallen miljarden aan hypotheken kan overnemen van de banken, zodat die weer lucht krijgen. De Nederlandse banken hebben voor zo’n 650 miljard euro aan hypotheken uitstaan, terwijl ze maar 350 miljard aan spaargelden bezitten hebben. De resterende 300 miljard moeten ze daarom ophalen op de financiële markten, maar dat is sinds het uitbreken van de kredietcrisis in 2008 lastiger geworden. Ook moeten ze steeds hogere buffers aanhouden vanwege de aangescherpte mondiale kapitaaleisen voor banken.

    Met de stap van de fondsen kan de economie in het algemeen en de huizenmarkt en de bouw in het bijzonder weer vlot getrokken worden. Pensioenfondsen zouden op hun beurt op die manier meer rendement kunnen behalen dan het lage rendement dat ze nu op bijvoorbeeld Nederlandse staatsobligaties krijgen. Voor consumenten kan het initiatief, vanwege de grote slagkracht van de fondsen (die samen 450 miljard euro aan vermogen beheren), leiden tot een lagere hypotheekrente.

    De stap van APG en PGGM is opmerkelijk omdat ze eerder weigerden om de bouw en de woningmarkt te financieren. „Pensioenfondsen zijn niet de pinautomaat van het kabinet”, stelde PGGM-bestuurder Martin van Rijn eerder dit jaar toen werd gesuggereerd dat pensioenfondsen meer geld in Nederland zouden moeten investeren.”

    http://www.refdag.nl/nieuws/economie/pleidooi_voor_hypotheekbank_krijgt_vorm_1_694248

  72. Maria says:

    Vreemd dat in zo’n goede tijden besparingen stijgen!

  73. Latida says:

    12 december 2012 – neprom.nl

    “Blok ‘We hebben nog twee moeilijke jaren’”

    en

    “Minister Blok: “We zitten in hetzelfde schuitje: de bouw en de overheid. ”

    en

    “Consumenten gaan bij deze voorgenomen maatregelen een afweging maken tussen huren en kopen. Als de huren worden aangepast aan de hoogte van het inkomen gaan mensen bij een huur van € 800 sneller nadenken over het kopen van een huis. ”

    en

    “Vragen uit de zaal
    V: “Veel organisaties hebben angst voor de korte termijn. Wat gaat het kabinet daar aan doen?”
    A: “Helderheid bieden. De huizenprijzen zijn gedaald, mede op basis van onzekerheid. We hebben een luchtbel in de woningmarkt gecreëerd en met elkaar een veel te grote schuld opgebouwd en onze banken komen daarmee in de problemen.”

    http://www.neprom.nl/Lists/Nieuws/artikel.aspx?ID=238&Source=/default.aspx

  74. Latida says:

    Maria:
    Latida,

    Het verhaal van het instappen van de pensioenfondsen in de hypotheken heb ik al in 2011 gehoord.

    Banken moeten uiteraard gered worden en al weer een keer door de belastingbetaler, het gaat niet beter worden!

    The perfect storm, het dalen van pensioenuitkeringen, het stijgen van lasten en het hebben van een aflossingsvrije hypotheek.

    Precies!

    “De Nederlandse economie is dit jaar prima uit de startblokken gekomen. Ondanks de onrust op de financiële markten en het gedaalde consumentenvertrouwen is het bruto binnenlands product in het eerste kwartaal met 0,5% toegenomen. Onder meer het aanhoudende herstel op de woningmarkt stimuleerde de bedrijvigheid.”

    http://fd.nl/economie-politiek/1151663/nederlandse-economie-groeit-met-0-5-in-eerste-kwartaal

  75. Latida says:

    “In Nederland gaven consumenten in de eerste maanden van 2016 meer geld uit in de horeca, aan recreatie en aan de inrichting van hun huis. Onderzoeksbureau GfK meldde vrijdag dat ook de supermarkten goede zaken doen.”

    http://fd.nl/economie-politiek/1151663/nederlandse-economie-groeit-met-0-5-in-eerste-kwartaal

    Herstel wordt dus voor een groot deel door pensioenfondsen gefinancieerd, met alle gevolgen van dien.

  76. Maria says:

    Pensioenen in Duitsland:

    http://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2016/05/21/renten-krise-millionen-deutsche-muessen-sich-auf-verluste-einstellen/

    Als het in Duitsland regent, verzuipen we in Nederland!

  77. Latida says:

    2 Mei 2016

    Verkiezingen komen eraan:

    “Overheid heeft grotere terugval Nederlandse economie voorkomen”

    “De Nederlandse overheid heeft de economie in de beginfase van de crisis voor een diepere terugval behoed.
    Dat komt vooral doordat de overheid niet direct is gaan bezuinigen toen het vanaf 2009 met de economie bergafwaarts ging, blijkt uit een maandag gepubliceerd onderzoek van het Centraal Planbureau (CPB).

    In 2012 lag het bruto binnenlands product (bbp) hierdoor 6,5 procent hoger en de werkloosheid 5 procentpunt lager dan als de overheid met de economie mee gekrompen zou zijn, stellen de rekenmeesters.

    Daarna werden echter stevige besparingen doorgevoerd op onder meer het ambtenarenapparaat en de collectieve zorguitgaven. Dit heeft de economie weer afgeremd. Per saldo was er in 2015 nog wel sprake van een positieve impuls op de economie, aldus het CPB.”

    http://www.nu.nl/economie/4255727/overheid-heeft-grotere-terugval-nederlandse-economie-voorkomen.html

    Geen woord over de ombuiging van pensioengelden om de banken te ontzien en de woningmarkt te stimuleren.

    Ik zeg overigens nergens niet dat het slecht is, of de verkeerde keuze zou zijn. Ik toon enkel aan DAT het zo is. Ik heb wel kritiek over de wijze waarop het (niet) wordt onderkend, terwijl het als een paal boven water staat.

    De media zijn enkel spreekbuis. Doen geen enkel eigen onderzoek, zo lijkt het.

    Nog een voorbeeld hiervan:

    “‘TTIP is goed voor de Nederlandse economie'”

    “Het vrijhandelsverdrag van de Verenigde Staten en de Europese Unie (TTIP) zal een positief effect hebben op de Nederlandse economie.

    Dat stelt het Centraal Planbureau (CPB) in een dinsdag gepubliceerd literatuuronderzoek. Het verdrag geeft 0,2% tot 2% extra economische groei in Nederland, zo stellen de opstellers. Ook gaan de handelskosten met 3% tot 15% omlaag.”

    http://fd.nl/ondernemen/1151102/ttip-is-goed-voor-de-nederlandse-economie

  78. Latida says:

    En dan nu, 2014.

    Kernwoord “Toegenomen concurrentie in de hypotheekmarkt”

    12 February 2015:

    “De hypotheekmarkt heeft in 2014 één van de beste jaren in tijden beleefd. Het aantal transacties nam flink toe en de omzet van de markt steeg met 33 procent naar 38,5 miljard euro.”

    en

    ““De verwachting was dat in 2014 de markt weer aan zou trekken, maar we zien nu dat 2014 een omslagpunt was voor de hypotheekmarkt””

    en

    “De concurrentie op de hypotheekmarkt lijkt toe te nemen. In het vierde kwartaal van 2014 waren er achttien partijen op de markt met een marktaandeel van meer dan 0,5 procent. “Dit aantal ligt normaliter rond de vijftien. Het wordt komend jaar dan ook interessant om te volgen hoe de toegenomen concurrentie in de hypotheekmarkt gaat uitpakken””

    http://www.nu.nl/geldzaken/3991393/hypotheekmarkt-in-2014-met-derde-gestegen.html

  79. Latida says:

    16 februari 2016

    “Het herstel van de hypotheekmarkt heeft zich in 2015 krachtig doorgezet, blijkt uit cijfers van IG&H Consulting & Interim. Vorig jaar wist de markt een groei van 28% te realiseren, waarmee de totale hypotheekomzet uitkomt op €62 miljard. Grootbanken Rabobank, ING en ABN AMRO leveren opnieuw marktaandeel in, ten gunste van verzekeraars, pensioenfondsen en overige hypotheekaanbidders.”

    en

    ” In de nasleep van de crisis bereikte de markt in 2013 een dieptepunt, met een totale waarde van €37 miljard. Pas in het jaar erop, in 2014, boekte de hypotheekmarkt zijn eerste positieve jaar sinds 2006 en bereikte een totale omzet van €49 miljard. ”

    en

    “De rest van de aanbieders in de top-10 bestaat uit Aegon, het snelgroeiende MUNT Hypotheken, Nationale Nederlanden, Achmea Hypotheekbank, Florius, Obvion en het Haagse NIBC.”

    en

    “Vooruitkijkend verwachten de onderzoekers dat banken het lastiger gaan krijgen. Een belangrijk aspect hierbij is de invoering van Basel 4. Door de nieuwe wet- en regelgeving moeten banken aanzienlijk meer kapitaal aanhouden voor hypotheken op hun balans. Op andere hypotheekverstrekkers, zoals verzekeraars en pensioenfondsen, is Basel 4 niet van toepassing. “Dat kan het speelveld van aanbieders behoorlijk op zijn kop zetten”, besluit Elich.”

    http://www.consultancy.nl/nieuws/11853/omzet-van-hypotheekmarkt-terug-op-niveau-van-2010

  80. Latida says:

    8 februari 2016

    “De banken zijn de grote verliezers op de hypotheekmarkt van 2015. Voor het eerst hebben Rabo, ING en ABN Amro minder dan 50 procent van de hypotheekmarkt in handen. Steeds meer woningbezitters financieren hun huis met geld afkomstig van pensioenfondsen en verzekeringsmaatschappijen.”

    en

    “Vooral bij hypotheken van 200- tot 300 duizend euro verloren de ‘grootbanken’ terrein. Daar nemen zij nog maar 43 procent van de hypotheken voor hun rekening.”

    en

    “Profiel Munt Hypotheken

    Het is de snelste groeier op de hypotheekmarkt, de firma van Jeroen Looman en zijn compagnon Jeroen Van Hessen. Hoe doen ze dat?”

    en

    “Munt Hypotheken is de grote winnaar van 2015. Het jonge bedrijf sluit een jaar van sterke groei af als vijfde hypotheekverstrekker van Nederland. Het biedt als ‘regiepartij’ grote pensioenfondsen toegang tot de markt van de financiering van woonhuizen. Afgelopen najaar hebben zich nog twee vergelijkbare partijen aangediend. ”

    http://www.volkskrant.nl/economie/grootbanken-verliezen-terrein-op-nederlandse-hypotheekmarkt~a4240244/

  81. Latida says:

    1 februari 2016

    ‘Starters met studieschuld krijgen te dure hypotheek’

    “Mensen met een studieschuld kunnen een te dure hypotheek krijgen omdat de studielening bij een hypotheekaanvraag buiten beeld kan blijven.
    Daarvoor waarschuwt de Vereniging Eigen Huis (VEH). De organisatie pleit er daarom voor om de studieschuld te registreren bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

    Ook wijst de VEH er op dat bij de aanvraag van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) eveneens de studieschuld niet wordt meegerekend.

    Hierdoor kunnen starters mogelijk een te hoge hypotheeklening krijgen die niet bij hun inkomen past. ”

    http://www.nu.nl/wonen/4207182/starters-met-studieschuld-krijgen-dure-hypotheek.html

  82. Latida says:

    16 November 2015

    “De positie van de drie grootbanken op de hypotheekmarkt holt achteruit.”

    http://fd.nl/ondernemen/1127220/grootbanken-zien-aandeel-op-hypotheekmarkt-dalen-tot-minder-dan-de-helft

  83. Jaap Visser says:

    In mijn woongebied Haarlemmermeer zie ik vooral dat de vraagprijzen weer fors gestegen zijn. Voor standaardwoningen stuwen de makelaars de prijzen met gemak 20 a 30 K (10%) omhoog, in vergelijking met 2 jaar geleden. Het voordeel van standaardhuizen is dat ze altijd te koop worden aangeboden en als aardige benchmark kunnen dienen.

    Kopers onderwater denken weer boven water te zijn, andere rekenen zich nog rijker.

    In de gekte van de dag worden aspirant kopers weer als verkoop materiaal ingezet en tegen elkaar uitgespeeld….. Er worden wel woningen verkocht maar feit blijft dat er ook heel veel lang te koop blijven staan of helemaal niet verkocht worden.

    Hoe zien jullie de vraagprijsontwikkeling in jullie aandachtsgebied? Hebben jullie enig zicht op doorlooptijden en werkeljke vraagprijzen?

  84. Jaap Visser says:

    In mijn woongebied Haarlemmermeer zie ik vooral dat de vraagprijzen weer fors gestegen zijn. Voor standaardwoningen stuwen de makelaars de prijzen met gemak 20 a 30 K (10%) omhoog, in vergelijking met 2 jaar geleden. Het voordeel van standaardhuizen is dat ze altijd te koop worden aangeboden en als aardige benchmark kunnen dienen.

    Kopers onderwater denken weer boven water te zijn, andere rekenen zich nog rijker.

    In de gekte van de dag worden aspirant kopers weer als verkoop materiaal ingezet en tegen elkaar uitgespeeld….. Er worden wel woningen verkocht maar feit blijft dat er ook heel veel lang te koop blijven staan of helemaal niet verkocht worden.

    Hoe zien jullie de vraagprijsontwikkeling in jullie aandachtsgebied? Hebben jullie enig zicht op doorlooptijden en werkeljke vraagprijzen?

  85. Nico de Geit says:

    Een tiny-house op een woonwagenstandplaats, misschien is dat iets.

  86. Voerman says:

    Nico de Geit: Een tiny-house op een woonwagenstandplaats, misschien is dat iets.

    De buren zouden je uit schaamte wegpesten! 🙂

  87. vrijheidisblijheid says:

    Zoek een paar duizend man bijelkaar en ga en masse een slechte buurt opkopen.

  88. vrijheidisblijheid says:

    Instant gentrification en instant overwaarde.

  89. vrijheidisblijheid says:

    Misschien moet ik er een kickstarter voor maken 😉

  90. vrijheidisblijheid says:

    Jaap Visser:
    In mijn woongebied Haarlemmermeer zie ik vooral dat de vraagprijzen weer fors gestegen zijn. Voor standaardwoningen stuwen de makelaars de prijzen met gemak 20 a 30 K (10%) omhoog, in vergelijking met 2 jaar geleden. Het voordeel van standaardhuizen is dat ze altijd te koop worden aangeboden en als aardige benchmark kunnen dienen.

    Kopers onderwater denken weer boven water te zijn, andere rekenen zich nog rijker.

    In de gekte van de dag worden aspirant kopers weer als verkoop materiaal ingezet en tegen elkaar uitgespeeld….. Er worden wel woningen verkocht maar feit blijft dat er ook heel veel lang te koop blijven staan of helemaal niet verkocht worden.

    Hoe zien jullie de vraagprijsontwikkeling in jullie aandachtsgebied?Hebben jullie enig zicht op doorlooptijden en werkeljke vraagprijzen?

    Voordat je gaat zoeken naar een huis in de buurt van schiphol zou ik eerst eens even deze uitzending over de gevolgen van ultrafijnstof op de gezondheid even bekijken:

    http://zembla.vara.nl/seizoenen/2016/afleveringen/06-04-2016

  91. Frans says:

    maarten:
    Voerman,

    zerohedge.com/news…sury-says-not-enough

    Binnekort ook bij U wijk! 🙂

  92. Frans says:

    Uw @(#)!(@&$)

  93. Frans says:

    Laslo krijgt van mij de prijs van grootste lul die ik de afgelopen tien jaar op het internet ben tegengekomen.
    Bovendien een extra ster notering voor zijn IQ van minder dan 90. 🙂

  94. Latida says:

    László:
    Latida,

    Volgens mij was reactie 313 nog niet door het spamfilter toen jij 317 schreef.

    Gelezen.

    Bedankt voor het delen. De Commissie Oort is voor mijn tijd van eind jaren tachtig, ik ben van een generatie daarna. Heb er indertijd hooguit in de krant over gelezen.

    Misschien een wilde gok, maar het zou me niet verbazen als je wellicht bij de SER of een vergelijkbare organisatie werkzaam bent of bent geweest?

    Je houdt in ieder geval van duidelijkheid omtrent regelgeving, en vindt het belangrijk om de regels goed te kennen en deze na te leven, en misschien zelfs vorm te geven, komt dat een beetje in de richting?

  95. Latida says:

    vrijheidisblijheid: Voordat je gaat zoeken naar een huis in de buurt van schiphol zou ik eerst eens even deze uitzending over de gevolgen van ultrafijnstof op de gezondheid even bekijken:

    zembla.vara.nl/sei…everingen/06-04-2016

    En wat dacht je van landbouwgif?

    “Nederland is recordhouder in het gebruik van landbouwgif.”

    “In 2013 wordt urine van inwoners uit 18 Europese steden onderzocht, waaronder van een aantal Nederlanders. In 5 van de 8 Nederlandse urinemonsters wordt glyfosaat aangetroffen. Volgens minister Schippers kan de aanwezigheid van glyfosaat bij Nederlanders “veroorzaakt zijn door blootstelling via voeding en door onkruidbestrijding buiten de landbouw.””

    http://zembla.vara.nl/seizoenen/internationaal/afleveringen/24-02-2016

  96. maff says:

    Latida: Je kunt dus zeggen dat de pensioenfondsen een groot kapitaal aan uitgestelde belastingen ‘beheren’ ten behoeve van de overheid. Dit ‘oneigenlijke pensioenkapitaal’ kan worden ingezet voor een oplossing van het hypotheekbergprobleem.”

    Ff uitgerekend, dat is nu dan zo’n 500 miljard, leuk gokgeld 😉 En dat zijn heel wat hypotheek-derivaatjes en bankaandeeltjes ……

    Virtueel verlies 5.5 miljard
    ‘ belastingbetaler een virtueel verlies op ABN Amro van 5,5 miljard euro. Dat komt neer op bijna 720 euro per huishouden.’

    http://www.rtlz.nl/algemeen/binnenland/winst-maken-op-abn-amro-wordt-onmogelijk

  97. Latida says:

    Horrorhypotheken:

    http://zembla.vara.nl/seizoenen/2012/afleveringen/24-02-2012

    (niet bang worden Lassie, slechts ter lering en informatie)

  98. Latida says:

    Latida: En wat dacht je van landbouwgif?

    “Nederland is recordhouder in het gebruik van landbouwgif.”

    “In 2013 wordt urine van inwoners uit 18 Europese steden onderzocht, waaronder van een aantal Nederlanders. In 5 van de 8 Nederlandse urinemonsters wordt glyfosaat aangetroffen. Volgens minister Schippers kan de aanwezigheid van glyfosaat bij Nederlanders “veroorzaakt zijn door blootstelling via voeding en door onkruidbestrijding buiten de landbouw.””

    zembla.vara.nl/sei…everingen/24-02-2016

    “Het VN panel dat afgelopen dinsdag oordeelde dat glyfosaat waarschijnlijk niet kankerverwekkend is, is verwikkeld in een ruzie over potentiële belangenverstrengeling. Gebleken is dat het instituut dat geleid wordt door de voorzitter van de Joint Meeting on Pesticide Residues (JMPR) een donatie heeft ontvangen van Monsanto, het zou gaan om een bedrag van 6 cijfers. Monsanto is de producent van Roundup waarvan het hoofdbestanddeel glyfosaat is.”

    http://zembla.vara.nl/seizoenen/internationaal/afleveringen/24-02-2016/belangenverstrengeling-bij-who

  99. László says:

    Latida: Horrorhypotheken:

    Hoera, weer een artikel van een jaar of 4 geleden.

    Als het heden te ingewikkeld voor je is, moet je wat nietwaar.

    In de vorige draad heb ik al aangegeven wat ik van het leengedrag van de NL-er vind. Het is niet kabinet, maar ze hebben de regels wel aangepast. Strengere LTV, LTI en aflossingsnorm.

    Blijf maar lekker in 2012 hangen.

  100. László says:

    László: Het is niet kabinet

    Het is niet mijn kabinet.

    Nu eerst koffie.

  101. maff says:

    Schmull’s blog

    Poll: Two-thirds of US would struggle to cover $1,000 crisis

    The aftermath of the ‘ Borrowing Boom ‘

    http://bigstory.ap.org/article/965e48ed609245539ed315f83e01b6a2

    http://www.financedais.com/wp-content/uploads/2014/08/Cartoon-Payday-Loans.jpg

  102. Voerman says:

    Frans: Binnekort ook bij U wijk!

    Voerman had al op jonge leeftijd weinig last van aangeleerd vertrouwen in overheden en instanties.
    Heeft dus zelf ook het eea geregeld en ‘in hechtenis’ genomen. 🙂
    Don’t worry about Voerman.

  103. maff says:

    maff:
    Schmull’s blog

    Poll: Two-thirds of US would struggle to cover $1,000 crisis

    The aftermath of the ‘ Borrowing Boom ‘

    bigstory.ap.org/ar…45539ed315f83e01b6a2

    financedais.com/wp…oon-Payday-Loans.jpg

  104. maff says:

    Testing testing one two

  105. Latida says:

    De Misgelopen Miljarden

    Tax Gap (niet geinde belastingen) in Nederland op 30 miljard per jaar geschat

    Zembla uit 2014

    http://zembla.vara.nl/seizoenen/2014/afleveringen/25-09-2014

  106. Latida says:

    László: Hoera, weer een artikel van een jaar of 4 geleden.

    Als het heden te ingewikkeld voor je is, moet je wat nietwaar.

    In de vorige draad heb ik al aangegeven wat ik van het leengedrag van de NL-er vind. Het is niet kabinet, maar ze hebben de regels wel aangepast. Strengere LTV, LTI en aflossingsnorm.

    Blijf maar lekker in 2012 hangen.

    Je blijft niet verder komen dan beledigingen.

    Het moet frustrerend voor je zijn dat jou interessegebieden woningfinanciering, belastingen en schuldhulpverlening allemaal te kort schieten en verre van optimaal functioneren. Eigenlijk op vele punten allemaal de afgelopen jaren op een aantal punten faliekant gefaald zijn.

    En hoe triest is het dan dat je op dit blog op internet nog je gram moet proberen te halen.

    Ik vind het jammer voor je, maar ik ben niet de reden van wat er misgaat.

    Geef nou maar toe dat de pensioenen de banken en de woningmarkt overeind houden.

    Geef maar toe dat de belastingdienst op vele punten faalt. Dat de zwarte en grijze economie en belastingontduiking in Nederland veel groter is dan in andere europese landen.

    Geef maar toe dat de schuldhulpverlening een ontoereikende wassen neus is voor een probleem dat veel groter is.

    Nederland heeft nog een hele lange weg te gaan.

    Overigens zeg ik nergens dat dit kabinet alles tot doet.

    Je voelt je altijd meteen zo snel aangevallen, alsof je persoonlijk aan damage control moet doen en dit de voorpagina van de telegraaf is.

    Volgens mij zou je er goed aan doen om te proberen eens wat vaker te reflecteren. Ook op je eigen instelling naar anderen toe. Je communicatievaardigheden dus.

    Dat leer je waarschijnlijk niet uit de belastingliteratuur.

  107. maff says:

    Tufkaj is lekker bezig 🙂

    De gesecuritiseerde woekertjes en wurgertjes met staatsgarantie ( NHG )

    https://twitter.com/Woningnieuws/status/733719514702057472?lang=nl

  108. Jaap Visser says:

    vrijheidisblijheid,

    Bedankt voor de link over fijnstof. Vertrek na de zomer richting Veluwe veel meer groen, huis en “schone” lucht voor je geld.

    Ik sport veel in de buitenlucht buiten veel geluidsoverlast is het te merken dat er fijnstof in de lucht hangt in de haarlemmermeer…

  109. Jaap Visser says:

    vrijheidisblijheid,

    Bedankt voor de link over fijnstof. Vertrek na de zomer richting Veluwe veel meer groen, huis en “schone” lucht voor je geld.

    Ik sport veel in de buitenlucht buiten veel geluidsoverlast is het te merken dat er fijnstof in de lucht hangt in de haarlemmermeer…

  110. László says:

    Frans: Laslo krijgt van mij de prijs van grootste lul die ik de afgelopen tien jaar op het internet ben tegengekomen.
    Bovendien een extra ster notering voor zijn IQ van minder dan 90.

    Lieg ik ergens of kun je niet tegen de waarheid?

    Mijn taktiek is op en domheid wijzen en duiden. Schelden is zo puberaal.

  111. vrijheidisblijheid says:

    Jaap Visser:
    vrijheidisblijheid,

    Bedankt voor de link over fijnstof. Vertrek na de zomer richting Veluwe veel meer groen, huis en “schone” lucht voor je geld.

    Ik sport veel in de buitenlucht buiten veel geluidsoverlast is het te merken dat er fijnstof in de lucht hangt in de haarlemmermeer…

    Vanwege werk en familie moet ik helaas wel in de omgeving van amsterdam blijven en van files wordt ik niet vrolijk.
    Ik zit nu te kijken naar gaasperdam, de A9 daar wordt volledig overdekt door tunnels en dat is binnenkort klaar.
    Dus luchtkwaliteit daar zal waarschijnlijk stukken beter worden dan het al was. Plus het zit verder van de (vervuilde) stad en veel verder van schiphol.
    Typisch zie je daar veel sportende mensen in de buurt van gaasperplas.
    En het is er redelijk betaalbaar.
    Misschien iets iets voor jou?

  112. László says:

    maff: De gesecuritiseerde woekertjes en wurgertjes met staatsgarantie

    Met securitisatie is niks mis. Maar ja, als je denkt dat NHG sub-prime is.

    Voor veel mensen is het te moeilijk.

  113. László says:

    Latida: Je blijft niet verder komen dan beledigingen.

    Jawel, leer lezen en probeer wat je leest eens een keer in het nu te plaatsen. Wie heeft er wat aan knippen en plakken?

    Latida: Het moet frustrerend voor je zijn dat jou interessegebieden woningfinanciering, belastingen en schuldhulpverlening allemaal te kort schieten en verre van optimaal functioneren. Eigenlijk op vele punten allemaal de afgelopen jaren op een aantal punten faliekant gefaald zijn.

    Wartaal!

    Latida: En hoe triest is het dan dat je op dit blog op internet nog je gram moet proberen te halen.

    Mensen helpen met lezen en rekenen, omdat ze verdrietig worden van hun eigen onkunde, wat is daar mis mee.

    Als ik onwaarheden vertel of fout interpreteer laat het me dan weten. Oh nee, alleen knip en plakwerk vaardigheden.

    Latida: Ik vind het jammer voor je, maar ik ben niet de reden van wat er misgaat.

    Uh, jawel, jij blijft in het verleden hangen. Mag ik daar niks van zeggen?

    Latida: Geef nou maar toe dat de pensioenen de banken en de woningmarkt overeind houden.

    Pensioenfondsen bedoel je waarschijnlijk. Man, man man.

    Leg me eens uit wat de banken met aflossingsvrije hypotheken in hun portefeuille er aan hebben dat de nieuwe hypotheken met minder risico (lagere LTV, 100% aflossen) niet allemaal bij hun terecht komen? De mix wordt op die manier voor hun maar langzaam beter.

    En wat dan nog? Het probleem van de NL schulden (dat heb je me toch nooit horen ontkennen) heeft een tegenhanger van grote pensioenpotten. Niet zo gek toch om daar wat mee te doen? Over welk percentage van het pensioenvermogen gaat het en zal hypotheken de meest risicovolle belegging van de fondsen zijn?

    Latida: Geef maar toe dat de belastingdienst op vele punten faalt. Dat de zwarte en grijze economie en belastingontduiking in Nederland veel groter is dan in andere europese landen.

    Wat? Hoe kom je daar bij? Je gaat raaskallen.

    Latida: Geef maar toe dat de schuldhulpverlening een ontoereikende wassen neus is voor een probleem dat veel groter is.

    Waar heb je het over? Trap jij soms in de werving van de schuldhulpverleningsindustrie. Elk bericht van die lui eindigt met “help ons” en “geef ons meer geld”. Met ons wordt de schuldhulpverlenen bedoeld niet de hulpvragers.

    Leer lezen en begrijpen!

    Latida: Overigens zeg ik nergens dat dit kabinet alles tot doet.

    Wartaal!

    Latida: Je voelt je altijd meteen zo snel aangevallen, alsof je persoonlijk aan damage control moet doen en dit de voorpagina van de telegraaf is.

    Leren lezen heb ik op de basisschool gedaan, ik voel me niet aangevallen maar teleurgesteld in het missen van basisvaardigheden door mensen die over serieuze zaken willen meepraten.

    Latida: Volgens mij zou je er goed aan doen om te proberen eens wat vaker te reflecteren. Ook op je eigen instelling naar anderen toe. Je communicatievaardigheden dus.

    Heb ik al verteld wat ik van anonieme huilebalken vind?

  114. Nico de Geit says:

    Maria: het dalen van pensioenuitkeringen

    Maar van dat pensioen moeten dus de woonlasten betaald worden, naast andere kosten.

  115. Luisindepels says:

    Latida: Horrorhypotheken:

    Vermakelijke tv toch? Leuker dan 3 gezinnen portretteren die de hele crisis fluitend door zijn gekomen toch? Of een paar gezinnen die wel door leed zijn getroffen maar die wel hun zaakjes op orde hadden en met dank aan NHG niet de financiële goot zijn in gefietst? 2 vd 3 stellen heeft een hypo waar NHG op had gekund. eigen keuze omdat niet te doen?

    Hoeveel % van alle woningbezitters vallen in deze categorie sufferdjes? 1%? Leuk voor de tv, maar niet echt representatief voor de situatie op de koopwoningmarkt.

  116. ripoff says:

    Hey luisie;
    De ellende van anderen vermakelijk?
    Geef je mooi even aan wat voor een flapdrol je bent

  117. ripoff says:

    Hey luisie;
    De ellende van anderen vermakelijk?
    Geef je mooi even aan wat voor een flapdrol je bent

  118. ripoff says:

    Van de twitter:
    http://demonitor.ncrv.nl/
    NPO 2 22:35 vanavond.
    Vermakelijk?
    Luisie & Lassie TV

  119. László says:

    ripoff: Vermakelijk?

    Armen verwarren met mensen die hun hypotheek niet kunnen betalen. Dat is niet vermakelijk.
    Bij het BKR staan iets meer dan 100.000 personen met een hypotheek achterstand.
    Meer dan 750.000 met een achterstand op een andere vorm van krediet.

    Niks vermakelijs aan. Beide lopen overigens langzaam terug. Nog niet meegenomen zijn achterstanden bij belasting, zorgverzekeraars, verhuurders en energiemaatschappijen. Er is veel ellende en de privacywetgeving heeft er voor gezorgd dat er geen totaaloverzicht is. Terecht, maar het zorgt er wel voor dat er nog steeds gegoocheld kan worden met aantallen mensen en verschuldigde bedragen. Voor televisie is dat inderdaad fijn, drama kan niet weerlegd worden maar ook niet onderbouwd.

    Het BKR staat voorop om alles te mogen registreren. Lijkt nobel. Alles op één plek, is dat handig?

  120. Nico de Geit says:

    ripoff:
    Van de twitter:
    http://demonitor.ncrv.nl/
    NPO 2 22:35 vanavond.
    Vermakelijk?
    Luisie & Lassie TV

    Ik ga morgenochtend kijken.

  121. Voerman says:

    Beste Latida en Laszlo,

    Voerman is niet ver genoeg ingevoerd in de materie die ten grondslag ligt aan de uitgebreide dialogen die jullie met elkaar hebben.
    Het moet wel zo zijn, dat jullie beiden jezelf bijzonder aangetrokken voelen tot elkaar en elkaar zelfs diep respecteren.

    Misschien is het voor jullie beiden boeiend om een groot percentage van de inhoud van dit log te gebruiken, maar voor mij is het niet leerzaam, niet boeiend en zelfs uiterst vervelend. Maak me sterk, dat ook anderen er zo over denken.

    Anders mijn excuses!

  122. Nico de Geit says:

    Voerman: uiterst vervelend

    Voerman,

    Ik heb een muis met zo’n wieltje. Daarmee kun je snel naar beneden scrollen.

  123. Voerman says:

    Nico de Geit: Ik heb een muis met zo’n wieltje. Daarmee kun je snel naar beneden scrollen.

    Voerman heeft ook zo’n muis.
    Maar dat wieltje is niet bedoeld om het reageren en alles wat je niet bevalt onverschillig uit de weg te gaan. 🙂

  124. Voerman says:

    Nico de Geit: Ik heb een muis met zo’n wieltje. Daarmee kun je snel naar beneden scrollen.

    Als je nu ook nog eens je toetsenbord uit het raam zou flikkeren………… 🙂

  125. ripoff says:

    Ik heb een muis met wieltje dat je in kan drukken en ingedrukt naar onderkant scherm sleept waarmee je razendsnel naar post eh…846 kan.

  126. László says:

    Voerman: Het moet wel zo zijn, dat jullie beiden jezelf bijzonder aangetrokken voelen tot elkaar en elkaar zelfs diep respecteren.

    Nou zeg, terwijl latida hier geslachtloos probeert te doen, daar heb ik wel wat moeite mee.

    Voerman: Misschien is het voor jullie beiden boeiend om een groot percentage van de inhoud van dit log te gebruiken, maar voor mij is het niet leerzaam, niet boeiend en zelfs uiterst vervelend. Maak me sterk, dat ook anderen er zo over denken.

    Tja, wat zal ik daar op zeggen. Zelf verwacht ik hier niet medestanders. Maar ook voor latida neemt niemand het inhoudelijk op. Tip van Steven om de handdoek in de ring te gooien geeft aan dat het inhoudelijk een verloren wedstrijd is.

    Wat de admin doet kan ik wel waarderen. Ipv roepen “de prijzen zijn al x procent gestegen”, stellen dat “we nog y procent onder de top zitten”.

    Waarom worden er hier door de latida’s, maff’s en maria’s artikelen opgediept die al lang besproken zijn en weergeven wat de situatie op dat moment was. Waarom wordt er niet met blijdschap gereageerd dat de situatie nu anders (beter?) is.

    Omdat ik de indruk heb dat niet alles wat geknipt en geplakt begrepen wordt en er ook geen commentaar bij staat, voeg ik dat even toe.

    Zal latida stoppen met knippen en plakken als er helemaal niemand reageert, zal het kwartje dan vallen dat het kant nog wal raakt?

    Het is het proberen waard.

  127. Voerman says:

    László: Zelf verwacht ik hier niet medestanders.

    Niemand heeft hier medestanders.
    Allemaal ramptoeristen alhier.

  128. eric406 says:

    Voerman:
    Beste Latida en Laszlo,

    Voerman is niet ver genoeg ingevoerd in de materie die ten grondslag ligt aan de uitgebreide dialogen die jullie met elkaar hebben.
    Het moet wel zo zijn, dat jullie beiden jezelf bijzonder aangetrokken voelen tot elkaar en elkaar zelfs diep respecteren.

    Misschien is het voor jullie beiden boeiend om een groot percentage van de inhoud van dit log te gebruiken, maar voor mij is het niet leerzaam, niet boeiend en zelfs uiterst vervelend. Maak me sterk, dat ook anderen er zo over denken.

    Anders mijn excuses!

    De posts van Lassie lees ik over het algemeen niet meer, heeft nog nooit iets zinnigs gemeld. Komt niet verder dan alles tegenspreken zonder onderbouwing. Mijn zoontje van 4 heeft nu ook zo’n fase, hoop niet dat hij er ook in blijft hangen. De posts van Latida daarentegen, worden bijna altijd vergezeld van links, en sluiten doorgaans precies aan op het doel van deze site. Als je dat niet boeit, dan vraag ik me oprecht af waarom je hier nog rondhangt.

  129. maff says:

    ‘Anticonsumptie is de enig houdbare levensstijl voor de nabije toekomst.’

    Stop met consumeren

    http://www.volkskrant.nl/opinie/stop-met-consumeren~a4304444/

  130. maff says:

    De Blok doctrine ………

    GO DUTCH ! ! ! !

    ‘With the EU’s highest rental yield rate in April, at 6.57 per cent, the Netherlands comes out on top,’

    The Netherlands is the most lucrative buy-to-let property hotspot in the EU http://www.telegraph.co.uk/investing/buy-to-let/mapped-european-countries-with-the-best-buy-to-let-income/

    ps 🙂 https://images.hedgeye.com/media_assets/0052/9714/Yield_chasing_hamsters_5.09.2014_large.png

  131. maff says:

    Het nieuwe Nederland

    Waarom staan winkels leeg ?

    Missing purchasing power ……

    ‘Zij hebben geen geld om producten te kopen bij onze middenstanders. Alles gaat op aan etenswaren.’

    http://www.rtvnoordkop.nl/index.php?option=com_content&view=article&id=15896:waarom-staan-winkels-leeg&catid=18:nieuws&Itemid=5

    http://www.chrismadden.co.uk/cartoon-gallery/wp-content/uploads/2012/12/Impulse-buy-cartoon.gif

  132. maff says:

    ‘Afbouw hypotheekrenteafrek gunstig voor woningmarkt’

    http://www.telegraaf.nl/binnenland/25841836/__Ingreep_aftrek_funest__.html

    ‘Ingreep hypotheekrenteaftrek funest’

    http://www.telegraaf.nl/binnenland/25841836/__Ingreep_aftrek_funest__.html

  133. maff says:

    Oud-topman SNS Property Finance veroordeeld tot anderhalf jaar cel

  134. Nico de Geit says:

    ripoff:
    Van de twitter:
    http://demonitor.ncrv.nl/
    NPO 2 22:35 vanavond.
    Vermakelijk?
    Luisie & Lassie TV

    Uitzending gemist:

    http://www.npo.nl/de-monitor/22-05-2016/KN_1680762

  135. Nico de Geit says:

    maff:
    Het nieuwe Nederland

    Waarom staan winkels leeg ?

    Missing purchasing power ……

    ‘Zij hebben geen geld om producten te kopen bij onze middenstanders. Alles gaat op aan etenswaren.’

    rtvnoordkop.nl/ind…nieuws&Itemid=5

    chrismadden.co.uk/…ulse-buy-cartoon.gif

    Waarom staan winkels leeg? Vanwege de extreem hoge huren? Vanwege allerlei heffingen, omdat er zelfs voor de muziek betaald dient te worden? Vanwege banken die de ondernemer leeg zuigen of juist geen krediet willen verlenen?

    Omdat het niet leuk meer is ondernemer te zijn met zoveel diversiteit en criminaliteit?

  136. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: Omdat het niet leuk meer is ondernemer te zijn met zoveel diversiteit en criminaliteit?

    Een groot deel van Nederland begrijpt nog steeds niet dat diversiteit in de praktijk niet altijd leuk is. Daar komen ze pas achter als ze zelf voor een klas staan of zo, of in een winkel. Met de beste bedoelingen, vol idealen, en daarna is het gewoon helemaal klaar.

    Ik kwam pas het verhaal tegen van een blanke vrouw die met een divers persoon ging, een kindje en hij jatte steeds geld van haar. Nu is het kind 18 en gaat ze emigreren en laat het kind in NL.

  137. Nico de Geit says:

    Multicultureel samenleven zou wat makkelijker zijn als er wat meer ruimte tussen de woningen zou zitten.

  138. Latida says:

    “Uit een studie die de rekenmeesters van het kabinet vandaag presenteren blijkt dat de huizenprijzen vermoedelijk zullen dalen als er opnieuw gerommeld wordt aan de fiscale voordelen voor huizenbezitters.”

    Let op het taalgebruik met het woordje ‘gerommeld’. Met andere woorden blijf er met je tengels van af of anders zwaait er wat.

    Uitgerekend nu de rente zo laag staat is het meest gunstige moment om van de HRA af te komen.

    En jongeren die nog niet gekocht hebben hebben juist baat bij lagere prijzen.

    Enne… “De rekenmeesters van het kabinet denken dat huizenprijzen vermoedelijk gaan dalen..” dan hoort u het eens van een ander.

    http://www.telegraaf.nl/dft/nieuws_dft/25841836/__Ingreep_aftrek_funest__.html

  139. Latida says:

    “Het Centraal Planbureau (CPB) verwacht dan een ’prijsschok’”

    Als het CPB het zegt staat het op de voorpagina van de Telegraaf, als je het hier zegt ben je een ‘zeepbeller’.

    Misschien zijn ze bij het CPB ook zeepbellers?

  140. Voerman says:

    eric406: Als je dat niet boeit, dan vraag ik me oprecht af waarom je hier nog rondhangt.

    Voermannen hangen nooit zomaar wat rond! 🙂

  141. Latida says:

    Uit het Persbericht van het CPB:

    “Hypotheekrenteaftrek

    Op de markt voor koopwoningen is op lange termijn bijvoorbeeld winst te behalen door de fiscale behandeling van eigenwoningbezit aan te passen, zoals het verder afbouwen van de hypotheekrenteaftrek. Koopwoningen worden daardoor goedkoper. Huiseigenaren hoeven dan minder hypothecaire schulden aan te gaan. En ze hebben meer vrijheid om te kiezen of ze veel of weinig willen uitgeven aan wonen. Op korte termijn kan het afbouwen van de hypotheekrenteaftrek wel een prijsschok veroorzaken. Dit kan pijnlijk zijn voor mensen die al een huis bezitten, zeker als zij daardoor ‘onder water’ komen te staan. Dit treft vooral jonge huiseigenaren die vaak nog weinig hebben afgelost.”

    http://cpb.nl/persbericht/pbl-en-cpb-woonbeleid-kan-efficienter

  142. Nico de Geit says:

    En alweer een nieuwe draad.

  143. Mrgalak says:

    Marten Visser: de hypotheekrenteaftrek gaat er sowieso aan.

    http://www.telegraaf.nl/tv/dft/25856894/___Renteaftrek_gaat_er_sowieso_aan___.html

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*