De fiscale behandeling van de eigen woning moet op de schop. Dat bepleit een aantal vooraanstaande fiscalisten in adviezen aan de Studiecommissie Belastingstelsel, die vorig jaar door staatssecretaris Jan Kees de Jager is ingesteld.
Ook de invoering van een nieuw toptarief voor de inkomstenbelasting, de introductie van een vlaktaks en fiscalisering van de volks-en werknemersverzekeringen kunnen op veel sympathie rekenen.
Om mogelijke herzieningen van het belastingstelsel in kaart te brengen had de Studiecommissie een aantal wetenschappers gevraagd hun visie op verschillende fiscale aspecten te geven. Dat resulteerde in zeven adviezen, die een aanzet moeten geven tot een publieke discussie over het belastingstelsel van na 2020.
Hypotheekrenteaftrek eigen huis aanpakken
Vrij algemeen is de conclusie dat de hypotheekrenteaftrek van het eigen huis aangepakt moet worden. In plaats van de huidige aparte behandeling in box 1 dient de eigen woning in box 3, als vermogen, te worden behandeld. ‘Hypotheekschuld en bezit worden dan fiscaal gelijk behandeld’, zo betogen hoogleraar Lans Bovenberg en emeritus-hoogleraar Leo Stevens in hun essay. Daarmee wordt voorkomen dat ‘burgers zich tot de nok van hun huis volzuigen met hypotheekschuld’.
Lees verder op de site van Het Financieele Dagblad
Loading ...
18 January 2010 om 10:21 am Dalen(Quote) (Reply)
Als je huis naar box 3 gaat en volledig is afgelost vraag ik af of je dan onder de vermogensrendementsheffing valt. Als dat het geval is, kun je beter een enorme schuld hebben. Als dit zo is dan is het vluchten want alle overwaarde valt dan in box 3.
18 January 2010 om 10:31 am Tomba(Quote) (Reply)
@ Dalen.
Als dit zo gebeurt, is het inderdaad schandalig. Hillen(CDA) heeft een aantal jaren geleden ervoor gezorgd dat de boomers met een afgelost huis geen eigenwoningforfait meer bij hun inkomen hoefden op te tellen. Als deze nieuwe regels in 2020 in zouden gaan, gaat weer een regeling afgeschaft worden nadat de boomers de voordelen genoten hebben.
18 January 2010 om 10:42 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
“Om mogelijke herzieningen van het belastingstelsel in kaart te brengen had de Studiecommissie een aantal wetenschappers gevraagd hun visie op verschillende fiscale aspecten te geven. Dat resulteerde in zeven adviezen, die een aanzet moeten geven tot een publieke discussie over het belastingstelsel van na 2020.”
Ik herhaal:
“Dat resulteerde in zeven adviezen, die een aanzet moeten geven tot een publieke discussie over het belastingstelsel van na 2020.”
Dan zit jij al in het bejaardentehuis, Dalen.
18 January 2010 om 11:19 am Martijn(Quote) (Reply)
Vrij algemeen is de conclusie dat de hypotheekrenteaftrek van het eigen huis aangepakt moet worden.
2020 of niet, de markt neemt vaak tijdig een voorschot op verwachte ontwikkelingen.
18 January 2010 om 11:39 am Pinball(Quote) (Reply)
@Tomba
Ik wist niet dat die regeling bestond voor afbetaalde huizen, maar ik mag aannemen dat zo is.
Als men nu kijkt naar hoe huizen gefinancierd worden, lijkt mij die regeling ook niet meer nodig, omdat veel woningbezitters niet meer aan afbetalen toekomen, gezien de populariteit van de aflossingsvrije hypotheek.
18 January 2010 om 11:41 am Martijn(Quote) (Reply)
De NHG doet het erg goed de laatste tijd: z24.nl/z24geld/hui…otheek_Garantie.html
18 January 2010 om 12:27 pm sd(Quote) (Reply)
@1
nee want de rente die je betaald is meer dan de de vermogenbelasting. Dus aflossing heeft dan wel degelijk zin.
18 January 2010 om 12:28 pm sd(Quote) (Reply)
@2 je moet neit vergeten dat soort altijd soort helpt. Dus boomers helpen boomers. Aangezien de regering vol zit met boomers is dit gewoon logisch en daar doe je niks aan, wat jij ook vind. Ik verwacht dan ook dat dit gaat gebeuren.
18 January 2010 om 1:37 pm adamus(Quote) (Reply)
houdt er rekening mee dat er voorlopig niets gaat gebeuren. Het is een “commissie”.
Toevallig interviewtje Ankersmit gelezen in Volkskrant van Za. j.l. ? “Alle belangrijke beslissingen in NL zijn genomen door krachten van buitenaf”. Napoleon, Adolph H. , misschien dat in de verre toekomst het “moet van EU” een doorslaggevende factor kan zijn.
Waterschap (prov.overschrijdend) en Provincie moeten nog samengevoegd worden……..
18 January 2010 om 5:54 pm robert(Quote) (Reply)
Op de telegraaf heeft vanmiddag kort een interessante column gestaan van Harm van Wijk, die in het verleden nogal eens wat rake uitspraken heeft gedaan over de onevenwichtigheden van de Nederlandse huizenmarkt (en daarna hierover zelfs bedreigd is). Deze keer had hij een erg kritisch artikel geschreven over alle jubelverhalen de laatste tijd over het herstel van de woningmarkt. Kort daarna is het artikel weer verwijderd (misschien omdat het de redactie van DFT niet helemaal welgevallig was?). De titel van het artikel was “Kaartenhuis”, heeft iemand dit gelezen en het wellicht nog in zijn / haar tijdelijke internet-bestanden staan? Google heeft het artikel wel gesignaleerd maar het helaas niet in de cache opgeslagen.
18 January 2010 om 5:58 pm adamus(Quote) (Reply)
huizenmarkt-zeepbe…rkt-een-kaartenhuis/
18 January 2010 om 6:01 pm robert(Quote) (Reply)
heb intussen nog onderstaande gevonden met googelen. Ik vind het echt heel opmerkelijk dat het artikel verwijderd is want er stonden wederom een aantal scherpe analyses in.
Telegraaf, 2010-01-18 16:04:00
447-AMSTERDAM – “Woningmarkt krabbelt langzaam op in vierde kwartaal” berichtte de NVM vorige week. Hoera! Of moeten we de cijfers eerst nog eens wat nader bekijken?” Er staan op dit moment totaal bijna 175.000 koopwoningen te koop. Daarvan staat bijna 30 procent langer dan 1 jaar te koop” zo lezen we verder in het bericht van de NVM. Dat klinkt niet gunstig. Een blik op Funda levert op dat we kunnen zoeken in niet minder dan 195.707 koopwoningen.
Bron: Telegraaf
Lees meer..
18 January 2010 om 6:03 pm robert(Quote) (Reply)
@11 adamus: Thanx maar dat was een ouder artikel van hem, het gaat om het artikel “Kaartenhuis” uit de telegraaf gedateerd 18-01-2010.
18 January 2010 om 6:07 pm ll(Quote) (Reply)
http://www.hypotheekintake.nl/nieuws.php
18 January 2010 om 6:10 pm ll(Quote) (Reply)
@ 14 dit is hem kaartenhuis
http://www.hypotheekintake.nl/nieuws.php
18 January 2010 om 6:31 pm ll(Quote) (Reply)
Ook verdwenen, alles weg…..
18 January 2010 om 6:33 pm robert(Quote) (Reply)
censuur? schiet mij maar lek
18 January 2010 om 6:35 pm bert(Quote) (Reply)
telegraaf.nl/dft/g…__Kaartenhuis__.html
Alsjeblieft
18 January 2010 om 6:35 pm ll(Quote) (Reply)
telegraaf.nl/dft/g…__Kaartenhuis__.html
18 January 2010 om 6:41 pm robert(Quote) (Reply)
hebbes:
ma 18 jan 2010, 15:20
Kaartenhuis
“Woningmarkt krabbelt langzaam op in vierde kwartaal” berichtte de NVM vorige week. Hoera! Of moeten we de cijfers eerst nog eens wat nader bekijken?” Er staan op dit moment totaal bijna 175.000 koopwoningen te koop. Daarvan staat bijna 30 procent langer dan 1 jaar te koop” zo lezen we verder in het bericht van de NVM. Dat klinkt niet gunstig. Een blik op Funda levert op dat we kunnen zoeken in niet minder dan 195.707 koopwoningen. Op Huizenzoeker kunnen we zelfs 223.680 unieke koopwoningen bekijken.
De cijfers die de NVM direct na een kwartaal publiceert, zijn altijd voorlopig. Volgens Z24 blijkt nu dat deze definitieve cijfers de afgelopen twee jaar nagenoeg allemaal lager uitpakken dan de voorlopige cijfers. “Deze ontwikkeling heeft onze grootste aandacht”, aldus een woordvoerder van de NVM. Toch zijn we hierdoor nog niet helemaal gerustgesteld. Om vast te kunnen stellen dat de woningmarkt echt opkrabbelt, moeten we nog eens 3 maanden wachten.
We stuitten op deze site overigens ook op enkele waarschuwingen die ondergetekende ondermeer bij Netwerk, Radio 2 en Rondom10 enkele jaren geleden deed, hetgeen mij overigens niet in dank werden afgenomen door ING Bank en de Vereniging Eigen Huis. De laatste sleurde ons zelfs voor De Leugen Regeert, waar wij door Frits Wester een cursus Leugens Vertellen kregen. Wij hebben ook tijdens deze uitzending aangegeven dat wij (in tegenstelling tot de NVM, ING of VEH) geen belang hadden bij het sturen van de woningmarkt en hoopten oprecht dat wij het verkeerd zagen.
Helaas blijken de ontwikkelingen op de woningmarkt de afgelopen jaren minder gunstig dan gehoopt. Zeker wanneer we kijken naar enkele grafieken die Z24 op haar site presenteert: “Ondanks de lagere prijzen en de lage rente is het aantal transacties nog altijd bijzonder laag. Volgens cijfers van het CBS werden er in de eerste drie kwartalen van vorig jaar 90.000 huizen verkocht. Twee jaar eerder wat dat in dezelfde periode nog 150.000. Een dramatische terugval, waar de 4,8% stijging van de verkopen in het vierde kwartaal, die NVM meldt, nog geen krasje in maakt.”
In 2007 wezen wij op een rapport van zakenbank NIB Capital (NIBC) dat meldde dat de ‘luchtbel’ in de Nederlandse huizenprijzen groter is dan in de VS. Hierbij spelen de hoge schuldratio’s van ons land een belangrijke rol: zo was de uitstaande hypotheekschuld in verhouding tot het net national income in Nederland (120%) beduidend hoger dan in Amerika (nog geen 90%). Wanneer wij kijken naar de grafiek, dan zien we ook daar geen verbetering optreden.
Volgens NIBC zou dit gegeven als zodanig niet per definitie problematisch hoeven te zijn, als een flinke spaarpot tegenwicht bood aan de torenhoge schuld. Maar hoewel de spaartegoeden toenemen, is de schuldenlast in Nederland door de jaren heen steeds zwaarder geworden. Eind jaren tachtig van de vorige eeuw bedroegen de schulden van de Nederlanders niet meer dan 80% van de uitstaande spaartegoeden. Ofwel, de Nederlanders spaarden meer dan dat ze leenden. Inmiddels zijn de schulden opgelopen tot 200% ten opzichte van de spaartegoeden.
Het is in ons land erg aantrekkelijk om de aanschaf van de eigen woning te financieren met vreemd vermogen. Dit komt uiteraard door de mogelijkheid om de hypotheekrente, die voor het hoofdverblijf betaald wordt, als aftrekpost op te voeren. Rabobank gaf aan, dat de Nederlandse huishoudens in de afgelopen tientallen jaren weliswaar meer zijn gaan lenen maar dat daar een positief en groeiend vermogenssaldo tegenover staat, al zit dit vermogen wel vast in de eigen woning en het pensioen. Maar ja, het H-woord valt steeds vaker. “Hypotheekrenteaftrek eigen huis onder vuur” kopte het FD 18 januari. De staat kan tot Euro 9,2 miljard euro besparen met deze -in de wereld unieke- stimulans om veel geld te lenen, aldus Z24.
Volgens het CBS is ten opzichte van het hoogtepunt in augustus 2008 de gemiddelde huizenprijs 6% gedaald. Z24 berekende dat er als gevolg van een kredietcrisis gemiddeld 36% van de waarde van de huizen af gaat.
Huizenprijzen op recordhoogte
Global Property Guide becijferde dat de huizenprijzen in Nederland onafgebroken zijn gestegen sinds de forse correctie in de jaren tachtig. Een belangrijke aanjager van de huizenprijs was de toename van het besteedbaar inkomen van de Nederlander, dat tussen 1990 en 2000 gemiddeld steeg met 6% per jaar, terwijl de gemiddelde inflatie beperkt bleef tot 2%. Dat zijn althans de officiële inflatiecijfers. Wanneer we kijken naar de waardeontwikkeling van geld, kunnen we eenvoudig vaststellen dat de werkelijke inflatie hoger is. Het laatste gouden tientje werd in 1933 geslagen en had toen een waarde van -logisch- 10 gulden, omgerekend Euro 4,54. Ditzelfde gouden tientje is nu circa Euro 170 waard. We kunnen daarmee eenvoudig vaststellen dat de inflatie over de afgelopen 77 jaar gemiddeld 4,82% is geweest.
De Maastrichtse hoogleraar vastgoedfinanciering Piet Eichholtz komt tot de conclusie dat de Nederlandse huizenprijzen sinds 1736 niet meer zo hoog zijn geweest. Eichholtz hanteerde hierbij een voor inflatie gecorrigeerde huizenprijsindex. De vergeleken prijzen van panden aan de Herengracht zouden een goede indicatie zijn voor de ontwikkeling van de huizenprijs in het algemeen, aangezien de grachtenpanden altijd dezelfde kwaliteit hebben gehad.
Wanneer we de bovenstaande factoren optellen bij de lage bereidheid van banken om hypotheken te verstrekken, dan kunnen we niet anders dan vaststellen, dat de zorgen die we in 2007 hebben geuit, helaas terecht waren. Sterker nog, de onverantwoorde uitgaven van minister Bos, de garanties aan ING, de vele injecties bij branchegenoten, de verhoging van de NHG, alsmede het depositogarantiestelsel zouden zelfs rampzalige gevolgen kunnen hebben. Ik hoop opnieuw dat ik het verkeerd zie…
Harm van Wijk is directeur van BeursBulletin.nl.
18 January 2010 om 6:43 pm robert(Quote) (Reply)
ah de telegraaf heeft het artikel ook weer teruggeplaatst, voor zo lang het duurt dan…
18 January 2010 om 6:45 pm robert(Quote) (Reply)
@// en Bert, in ieder geval bedankt voor de hulp!
18 January 2010 om 6:52 pm ll(Quote) (Reply)
Harm van Wijk olé
18 January 2010 om 6:58 pm Dalen(Quote) (Reply)
@ 3
Dat zou kunnen LvM maar ik denk wel aan mijn kinderen en kleinkinderen. Dat was in je domme hoofd nog niet opgekomen.
18 January 2010 om 7:03 pm Martijn(Quote) (Reply)
Mooi artikel van Dhr. van Wijk inderdaad.
De stijging van 4,8% die het NVM meldt, lijkt dan ook niet meer dan een opleving in een dalende trend dankzij de lagere prijzen, de verhoging van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de lage rente.
Zou het dan toch?
huizenmarkt-zeepbe…lus-van-een-zeepbel/
18 January 2010 om 7:05 pm adamus(Quote) (Reply)
24 Dalen
je kleinkinderen zou ik naar de Belgische lagere school sturen; kunnen ze goede manieren opdoen.
18 January 2010 om 7:39 pm adamus(Quote) (Reply)
We hebben al niets meer in de melk te brokkelen
bnr.nl/artikel/140…n-sociale-huurwoning
18 January 2010 om 7:41 pm adamus(Quote) (Reply)
HRA blijft, want in Brussel kennen ze dat acronym niet.
18 January 2010 om 7:47 pm Dalen(Quote) (Reply)
@ 26
Denk jij nu alleen maar aan die gore familie van jezelf. Jouw kleinkinderen zullen nooit iets bezitten gezien je gezwam hier. Net als die LvM die beweert miljoenen zwart in Zwitserland te hebben (zie topics hiervoor). Die spoort niet en dan hier de moraalridder uithangen. Oppakken die lui en levenslang opsluiten.
18 January 2010 om 7:48 pm Bert(Quote) (Reply)
@ 28 adamus
Je bent wel laag gezonken om zo over iemand zijn kinderen te praten.
18 January 2010 om 7:52 pm ll(Quote) (Reply)
Gem. huizenprijs is 228.000 – 35 % daling over de komende 10 jaar, is precies 4.5 keer modaal voor een hypotheek, over 10 jaar.
Inflatie zit er voorlopig niet in.
Dat komt precies uit met de maatregelen die over 10 jaar eraan staan te komen.
Jawel regeren is toch vooruitzien.
18 January 2010 om 8:08 pm Martijn(Quote) (Reply)
@Bert
Je bent wel laag gezonken om zo over iemand zijn kinderen te praten.
Ik ben hier wel erger tegengekomen, en doe dat nog steeds: zie (29).
Dalen, laat je toch niet zo kennen man.
18 January 2010 om 8:28 pm Juan Belmonte(Quote) (Reply)
Er is nieuws.
Het nieuws is dat de Media niet langer één zijde van de medaille belicht maar dat ook de achterkant in beeld wordt gebracht.
‘Zo komt een einde aan de bestaande fiscale bevoordeling van de eigen woning, die de werking van de kapitaalmarkt en de woningmarkt aanzienlijk verstoort’.
In 2010 concluderen in Nederland meerdere hoogleraren in de economie, verzameld in een Staatscommissie, dat de woningmarkt in Nederland “aanzienlijk verstoord” is.
Blijft wat merkwaardig dat we zo lang nodig gehad hebben om te begrijpen en toe te geven dat de “leensubsidie” HRA, tezamen met onbelast kapitaal van een woning in een klimaat van langdurig lage rentes en grote schuldcreatie, een plafond zou kunnnen bereiken. Een al dan niet gewenst plafond, maar een plafond.
Commissie “De Wit” over de schade van USA vastgoedzeepbel in Nederland, en vervolgeffecten hierop.
FED voorzitter de heer Ben Bernanke gaf recentelijk al aan dat het niet aan de lage rente heeft gelegen.
Welgemeend succes De Wit c.s., u kunt het vast gebruiken
Van Joselito verder niets meer vernomen.
18 January 2010 om 8:28 pm adamus(Quote) (Reply)
vanDalen is toch de v/m die haar/zijn adres hier ook heeft achtergelaten?
18 January 2010 om 8:36 pm adamus(Quote) (Reply)
Inflatie zit er voorlopig niet in.
“de inflatie” niet, de politiek zal er wel voor zorgen dat niet iedereen de dans ontspringt.
Dalen:
Denk jij nu alleen maar aan die gore familie van jezelf
Ik had het over jouw kleinkinderen, maar misschien moet je zelf ook nog een cursusje lezen volgen.
Overigen herkende ik je ipadres niet direct als belgisch. Mijn fout.
18 January 2010 om 8:38 pm Juan Belmonte(Quote) (Reply)
Juan heeft vanmorgen geprobeerd om paard te rijden maar kwam er niet zelfstandig op. Helaas pindakaas.
De kenner weet wat dat betekent. Voor wie er niks mee kan: Juan is niet iemand om over of op het paard getild te worden.
Adiós pájaros, que os vaya bien.
18 January 2010 om 9:46 pm floor(Quote) (Reply)
Iedereen hier realiseert zich toch wel dat NHR uitsluitend een garantie is voor de hypotheeknemer?
Wederom de banken dus.
Enige pluspuntje voor hypotheekgever is die minimale rentekorting.
18 January 2010 om 9:49 pm floor(Quote) (Reply)
sorry slip of the pen, NHG moet het zijn.
18 January 2010 om 10:05 pm pinball(Quote) (Reply)
@Floor(37)
Het is een garantie voor de banken dat zij hun geld terugkrijgen en een garantie voor de belastingbetaler dat als het goed fout gaat op de woningmarkt dat deze het verschil kan gaan ophoesten.
De NHG staat garant voor 110 miljard aan hypotheken.
Ik meen dat er(bij mijn laatse weten)+/- 500 miljoen in de NHG pot zat.
Dus dat lijkt mij de eventuele schade in een slecht scenario niet echt te dekken.
18 January 2010 om 10:35 pm floor(Quote) (Reply)
Even logisch nadenken.
Wanneer verkoop je je huis met verlies?
Juist, wanneer je niet anders kunt.
Tegen de tijd dat je je maandelijkse hypotheek niet meer op kunt hoesten zijn alle andere potjes en opties reeds aangesproken.
Ook zullen reeds andere leningen een betalingsachterstand hebben.
>>>>>>>>>>>> kleine regeltjes van de NHR: u kunt fluiten naar de centen die u tekort komt.
In de praktijk komt het er op neer dat de hypotheekgever/huiseigenaar, geen schuld aan de bank heeft maar aan de Nederlandse Kredietbank (NHG)
NHG is just another scam!
19 January 2010 om 12:26 am Arie(Quote) (Reply)
Als je dan toch van plan bent om te gaan kopen? Hier een paar superaanbiedingen:
http://www.funda.nl/koop/heel-nederland/veiling/
19 January 2010 om 1:19 am Hans2(Quote) (Reply)
@ 41,
Geduld, de komende jaren zullen er nog veel mooiere koopjes komen
19 January 2010 om 2:49 am bigD(Quote) (Reply)
@floor(40)
Zou je dat kunnen toelichten, want ik ben er niet bekend mee? Dus als ik mijn hypotheek met NHG niet meer kan voldoen en mijn huis wordt geveild, dan blijf ik zitten met de restschuld aan de NHG? Hoe lang blijf ik daar dan mee rondlopen? NHG is dus eigenlijk de subprime lender van Nederland?
19 January 2010 om 8:23 am ll(Quote) (Reply)
@ 43, nhg voorkom restschuld
nhg.nl/consument/b…dwongen-verkoop.html
19 January 2010 om 8:57 am Klaas2(Quote) (Reply)
telegraaf.nl/dft/5…dacht___.html?p=16,2
19 January 2010 om 9:31 am bigD(Quote) (Reply)
@ll(44)
Dank! Met een hoop haken en ogen dus! Effektief komt het erop neer dat je dus eerst kaal geplukt wordt voordat het restant kwijt gescholden kan worden, krijg ik de indruk.
19 January 2010 om 9:35 am Martijn(Quote) (Reply)
Ja, maar in principe is echtscheiding of werkeloosheid genoeg om in aanmerking te komen. Het lijkt dus mee te vallen.
19 January 2010 om 9:36 am ll(Quote) (Reply)
@ 1 Dalen, ja, dan gaan we weer terug naar de oude situatie, en is het bepaald geen stimulans om de hypotheeksom te verminderen, wat eigenlijk in tegenstrijd is met wat men beoogt met deze maatregelen.
Dit is eigenlijk een maatregel die men wil gaan instellen, om het vermogen van de ouderen op te snoepen.
Stel men heeft een huis van 350.000 euro vrij van hypotheek, dan moet men vermogensbelasting gaan betalen over 150.000 12 x 150 = 1800 Euro.
In de huidige situatie betaalt men 0,0
19 January 2010 om 9:43 am ll(Quote) (Reply)
@ 1. Is voor de ouderen het huis toch nog een spaarpot voor de oude dag, maar niet voor zichzelf, maar voor de fiscus.
19 January 2010 om 10:20 am adamus(Quote) (Reply)
49
juist, IL. Daarom zal de belasting dus nooit, never naar beneden worden bijgesteld. Box 3 worden fictieve winsten toegekend in de toekomst.
(Zalm denkt en dacht verder dan de Rabo)
19 January 2010 om 10:25 am adamus(Quote) (Reply)
Il ik zit zelf te denken aan bedragen tussen de 5K en 10K per jaar bij 350K vermogen in huis. 350K/30jr. zo wordt dan het geld weer teruggesluisd naar de staat. Het is tenslotte niet jouw geld. Nu zal Oma geen 30 jaar meer leven -meestal- maar stel 15 jaar. Ik verzin dit niet; het is al bedacht
Het restant kan via successie worden opgeëist.
19 January 2010 om 11:02 am ll(Quote) (Reply)
@ adamus, maar de successie gaat ook veranderen. Er zitten nieuwe regels aan te komen, uit Europa.
Over aanvaarden en verwerpen van de erfenis.
Dan zitten de kinderen of kleinkinderen straks met onverkoopbare huizen, waarover veel belasting moet worden betaald.
19 January 2010 om 11:43 am adamus(Quote) (Reply)
Il, enig idee hoe het in Frankrijk gaat? De verkrotting op het platteland heeft -correct me if- te maken met erven en belastingen.
Duitsland, kinderen worden ook geacht mee te betalen aan verzorging ouders. Ook als kind in NL is gaan wonen.
Dan zitten de kinderen of kleinkinderen straks met onverkoopbare huizen, waarover veel belasting moet worden betaald.
Afzien van erfenis moet via rechtbank op eigen kosten.
Iemand heeft op deze site al iets over dit onderwerp gequote (zoeken?).
19 January 2010 om 12:56 pm ll(Quote) (Reply)
Verwerpen erfenis is niet zo duur ongeveer 100 euro.
In Frankrijk is het de gewoonte dat een huis generaties achter elkaar in eigedom blijven van 1 familie.
erfwijzer.nl/verwe…eigeren-erfenis.html
19 January 2010 om 1:09 pm adamus(Quote) (Reply)
54
zie ik dat goed: geen suc.rechten meer maar erfbelasting. What’s in a name, maar toch.
19 January 2010 om 1:35 pm Woger(Quote) (Reply)
Ik zag net op het journaal dat de kaartjes voor de WK nauwelijks verkocht worden.
Het kabinet is nu bezig met een nieuwe wet waarbij de prijs van de kaartjes kan worden afgetrokken van je bruto inkomen.
Daarnaast kunnen mensen die voor het eerst naar de WK gaan een gedeelte van de prijs renteloos lenen.
Het schijnt dat diverse gemeenten ook aan een dergelijke stimuleringspakket werken.
Volgens de zegsman van de KNVB valt het wel mee en is de verkoop na de 50% daling van vorige maand deze maand slechts 16% gedaald, wat duidt op een aantrekkende markt.
19 January 2010 om 2:01 pm S(Quote) (Reply)
Hihi
19 January 2010 om 2:16 pm adamus(Quote) (Reply)
het bekende Been.
19 January 2010 om 2:43 pm ll(Quote) (Reply)
Geweldig, wat hebben wij nu een moderne belastingdienst, die inpeelt op onverkoopbare woningen
belastingdienst.nl…010-03.html#P43_2021
19 January 2010 om 3:11 pm S(Quote) (Reply)
Hoge verkoopprijzen en meer verkopen levert de overheid geld op dmv overdrachtsbelasting.
Is de overheid afhankelijk of gedraagt ze zich zo?
19 January 2010 om 4:12 pm Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
“NHG is just another scam!”
Floor ziet maar al te graag over het hoofd, dat een NHG lening, dewelke tot voor kort eenmalig een halfprocent van het leenbedrag koste, een korting van eveneens een half provent op de hypotheekrente per jaar – ik herhaal: per jaar oplevert.
Helder nadenken meisje, en ander huur je toch gewoon.
19 January 2010 om 4:34 pm Martijn(Quote) (Reply)
Ik gok dat deze floor een jongetje is.
19 January 2010 om 5:08 pm Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
If Meisje = Jongetje, then “Meisje > Jochie”
Vr gr,
Logo Mises.
19 January 2010 om 5:47 pm ll(Quote) (Reply)
Ach, zo erg is het allemaal niet, Holland heeft nog een lekker spaarpotje in the USA, 20 miljard……
http://www.treas.gov/tic/mfh.txt
19 January 2010 om 6:05 pm adamus(Quote) (Reply)
Spaarpotje van vele anderen is aanmerkelijk groter
19 January 2010 om 6:10 pm ll(Quote) (Reply)
Misschien hier ??
Leuke obligaties bij Fanny en Freddy ?
http://www.treas.gov/tic/
19 January 2010 om 6:12 pm adamus(Quote) (Reply)
bij tragos is Floor een meisje hoor.
19 January 2010 om 11:32 pm floor(Quote) (Reply)
Big deal von Mises, die halve procent.
Ook hier geldt weer hetgeen bij al die verzekeringspolissen en ja, ook hypotheken gold.
De gemiddelde mens leest de kleine lettertjes niet. Er wordt de indruk gewekt dat, indien er bij verkoop een tekort blijkt, dit kwijt gescholden wordt.
Wanneer men de kleine lettertjes er op na leest zal men er achter komen dat men dan aan zeer zware eisen zal moeten voldoen.
Zoals bijv. geen enkele andere schuld hebben.
Uiteindelijk komt het er op neer dat 99% er een schuld aan de Nederlandse Kredietbank aan over houdt.
19 January 2010 om 11:33 pm floor(Quote) (Reply)
Floor is een meisje, Martijn.
19 January 2010 om 11:50 pm adamus(Quote) (Reply)
69
ik vind Martijn best wel soepel van geest
20 January 2010 om 8:33 am Martijn(Quote) (Reply)
Welkom Floor, leuk dat er ook dames meepraten; laat je vooral niet wegjagen door ons.
20 January 2010 om 8:36 am Martijn(Quote) (Reply)
@71
Niet dat we dat proberen hoor. Het gaat er alleen soms wat minder vriendelijk aan toe, al bedoelen we dat niet zo.
20 January 2010 om 9:29 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
Half procent per jaar, meisje. Das 30 keer een half procent.
Laat je door mij niet afschrikken, Mises is wat pedant.
Enfin. Huur ze.
20 January 2010 om 9:31 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
“dat men dan aan zeer zware eisen zal moeten voldoen.
Zoals bijv. geen enkele andere schuld hebben.”
Als je wat een zer zware eis vindt, advuseer ik je te blijven huren. Scheringa wil er niet meer aan en de Elq hebben we er ook ujitgelazerd.
(Vanwege de situatie op de financiële markten verstrekt ELQ momenteel geen nieuwe hypotheken meer – http://www.elqhypotheken.nl/ )
20 January 2010 om 10:28 am adamus(Quote) (Reply)
Vanwege de situatie op de financiële markten verstrekt ELQ momenteel geen nieuwe hypotheken meer
als je Qansloos op die hypotheeQmarQt is het Qnap Qudt.
Je moet toch wel simpel zijn wil je met zoiets in zee gaat.
20 January 2010 om 10:30 am adamus(Quote) (Reply)
mises, Das 30 keer een half procent.
op rente…….
20 January 2010 om 10:38 am ll(Quote) (Reply)
@ 76, Bij een spaarhypotheek is dan de vraag…….en het spaargedeelte ?
blijft die hetzelfde of gaat er ook een half procent af.
20 January 2010 om 10:38 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
Het heeft Lehman ook geen goed gedaan om met Elq in Nederland aan de slag te gaan. Ze wisten niet waar ze mee bezig waren.
30 keer een half procent van, zeg, 5.5 procent, da’s 30 jaar lang een korting van, zeg, 8 procent op je betaalde rente.
Je zal de hoofdsom moeten terugbetalen, klopt. Maar het alternatief is dat je na 30 jaar nog 30 jaar doorhuurt en je AOW bij de huisbaas inlevert.
Ik zie ze geen huis bij elkaar sparen op deze site – niet in een halve eeuw.
20 January 2010 om 10:39 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
77
Ik ga weer aan het werk. Praat eens met een hupotheekadviseur. Ze hebben tijd zat voor uitleg.
20 January 2010 om 6:42 pm floor(Quote) (Reply)
Gewoon even uit de buurt blijven van een hypotheekadviseur.
Scheelt handen vol met geld, veel meer dan die 30x een half procent.
20 January 2010 om 7:19 pm adamus(Quote) (Reply)
@80
ik weet niet of bv. deltalloyd rechtstreeks afsluit.
Mijn ervaring is dat rechtstreeks bij Rabo afsluiten duurder was dan via adviseur. Ook de mogelijkheden waren beperkter.
21 January 2010 om 9:54 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
81
Das interessant dat je nu over DL begint. Je moet me toch een uitleggen hoe dat werkt, met IP en zo.
DL is geen direct writer, ze werken met tussenpersonen. Daar is op zich niets mis mee, direct writers zijn niet per definitie goedkoper.
In algemeen zijn voor lange leningen pernsioenverzekeraars goedkoper dan banken.
Ik vind DL aan de dure klant als het om lange leningen gaat. Daar staat tegenover dat als je wil “huren van de bank” ze de allergoedkoopste variabele tarieven hebben.
Maar Mises heeft goede hoop dat ze hun leven gaan beteren. Klant voorop enzo.
Mises heeft voor Aegon gekozen, geen tussenpersoon.
21 January 2010 om 9:54 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)
80
Floor.
Praten is gratis.