Financieel Stabiliteitscomité (FSC): Leennormen niet oprekken

Financiering van verduurzaming dient consistent te zijn met de geldende hypothecaire leennormen en dient gepaard te gaan met voldoende waarborgen ten aanzien van de gerealiseerde energiebesparing. Dat benadrukt het Financieel Stabiliteitscomité (FSC).

De bouwlobby, GroenLinks en D66 wilde voor de verduurzaming van de Nederlandse woningen financieren met een laagdrempelige financiering. Om ook armlastige en onwillige huiseigenaren ‘mee te krijgen’.

Banken en verzekeraars waren bezig speciale hypotheken te ontwikkelen: leningen die aan het huis gekoppeld zijn in plaats van aan de eigenaar. Huiseigenaren kunnen deze gebouwgebonden leningen straks ‘woonlastenneutraal’ aflossen, zo is de bedoeling. Dat houdt in dat de rente- en aflossingsbedragen niet hoger mogen zijn dan de energiekosten die de bewoner bespaart na de verduurzaming van zijn huis.

Leennormen niet oprekken via financieringsmogelijkheden verduurzaming

Het FSC doet niet mee met de klimaatlobby: “De hoge schulden van huishoudens vormen een belangrijke kwetsbaarheid, die dient te worden verminderd. De door het kabinet ingezette afbouw van de hypotheekrenteaftrek draagt hieraan bij. Daarnaast is van belang dat hypothecaire leennormen in elk geval niet worden verruimd. In dit kader vraagt het FSC aandacht voor de gevolgen voor de financiële stabiliteit van nieuwe financieringsmogelijkheden ten behoeve van de verduurzaming van woningen. Financiering van verduurzaming dient consistent te zijn met de geldende hypothecaire leennormen en dient gepaard te gaan met voldoende waarborgen ten aanzien van de gerealiseerde energiebesparing. Ook kan, naast de bestaande mogelijkheid om extra te lenen voor zeer energiezuinige woningen, aanpassing van de leennormen worden overwogen voor woningen die juist erg onzuinig zijn.”

De Volkskrant meldt dat de lobbypartijen het nu via “tijdelijke erfpacht” willen proberen. Alles wordt gedaan om de Nederlandse burger dieper in de schulden te helpen. Ik voorspel dat ze dit nooit gaat lukken.

bron: financieelstabiliteitscomite.nl

Share Button
Tagged with: ,
16 comments on “Financieel Stabiliteitscomité (FSC): Leennormen niet oprekken
  1. Nico de Geit says:

    Rusland – Oksana laat haar woning zien, waar ze woont met haar dochter, moeder en kat:

    https://www.youtube.com/watch?v=Doez6tKA1bE

    Deze vrijstaande woning als casco geleverd: € 6.583,–, inclusief 15-20 cm geïsoleerde wanden, vloer en plafond.

    https://www.terem-pro.ru/catalog/dachnye-doma/vityaz-2/

    Wonen hoeft niet duur te zijn.

  2. Hans- says:

    Het hoeft niet duur te zijn, maar het moet duur zijn!!
    Wel door de overheid gestuurd!

  3. maff says:

    Huiseigenaren zien overwaarde stijgen: ‘Opeethypotheek komt terug’

    https://www.ad.nl/wonen/huiseigenaren-zien-overwaarde-stijgen-opeethypotheek-komt-terug~a8801430/

    ‘De huizen­prijs is weer op het niveau van voor de crisis, dus de overwaarde is ook terug ‘

  4. maff says:

    Van de twittertjes, de Parade van Pen

    https://twitter.com/garretsen_h/status/1125831874805473280

    Toch wel handig dat er nog oekoenomen zijn …….

  5. Nico de Geit says:

    maff: Huiseigenaren

    Als je het woord ‘huiseigenaren vervangt voor ‘muppets’, dan leest zo’n extreem optimistisch artikel toch heel anders.

    ‘Cijfers van notarissen lieten vorig jaar zien dat er gemiddeld 30.000 euro werd verdiend bij de verkoop van een huis.’

    Wie wil dat nou niet? Gratis geld? Ze vergeten er alleen bij te vertellen dat het ‘gemiddeld’ om mensen gaat die vroeg zijn ingestapt in het piramidespel.

    Verder in het artikel: ‘winst, winst, winst’. Winst die slechts gerealiseerd wordt als je op tijd bent ingestapt, en dus niet te duur hebt gekocht, en nu duur verkoopt. Het artikel sluit af met een lening voor extra isolatie en zonnepanelen.

  6. maff says:

    Meer woningen Amsterdam verkocht; prijzen dalen

    ‘ Van prijsstijgingen is echter geen sprake; voor het eerst sinds lange tijd zijn de prijzen in de hoofdstad gedaald.’

    https://www.amweb.nl/financiele-planning/nieuws/2019/05/meer-woningen-amsterdam-verkocht-prijzen-dalen-101116836

  7. van huurdernaareigenaar says:

    In 2016 mijn sociale huurwoning gekocht en heeft nu een overwaarde van 20%.
    Het gaat mij niet om de overwaarde, maar de huurprijs welk elk jaar fors steeg.
    Nu betaal ik 500 euro minder dan de huidige huur, die de buurman betaalt.

  8. David says:

    Het zou geen winst moeten heten aangezien het meestal weer in het volgende huis wordt gestopt. Als de huizen prijzen omhoog gaan heb je nog steeds het zelfde huis met de zelfde maandlasten, dus even rijk. Alleen worden de starters en huurders op de vrije markt armer.

    Om dat nou te vieren is een beetje het zelfde als vieren dat een groep mensen een lastenverzwaring krijgt. Beetje sneu.

  9. Nico de Geit says:

    Huizenmarktdeskundige: ‘Dit gaat echt niet goed’

    ,,Nee, het is niet dat jongeren of middeninkomens niet meer de behoefte voelen om een huis te kopen”, benadrukt Peter Boelhouwer, hoogleraar en woningmarktexpert van de TU Delft. Waar het probleem volgens hem in zit, is de betaalbaarheid van woningen. Of liever: de onbetaalbaarheid ervan.

    Voor jongeren en middeninkomens ziet Boelhouwer het dan ook bijzonder somber in. ,,Je ziet dat ze steeds later een huis kopen. Ze hebben nauwelijks financiële ruimte om te sparen voor een woning doordat de huren zo fors zijn. Het resultaat is dat ze steeds meer keuzes uitstellen.

    https://www.gelderlander.nl/economie/huizenmarktdeskundige-dit-gaat-echt-niet-goed~adf84abe/

  10. Nico de Geit says:

    Nico de Geit: Dit gaat echt niet goed

    Ik denk dat de cijfers in het filmpje niet kloppen: volgens de grafiek in het filmpje stegen de inkomens sinds 2008 met 20%. Tel daar de inflatie bij op, zo’n 20% sinds 2008, dan kom je op een inkomensstijging van 40%.

    Het zal wel weer een filmpje zijn bestemd voor muppets.

  11. woningeigenaar says:

    Wat jammer dat woningeigenaren niet mogen reageren op dit forum.
    Graag een reactie van beheerder op mijn emailadres indien er weer niet word geplaatst.

  12. b says:

    Sommige mensen proberen zoveel mogelijk te lenen van een bank, maar begrijpen hun eigen budget niet.

    In Australie kun je zien welk gedeelte(afbeeldingen en grafieken) van een stad of plaats risicovoller is dan de ander(om te lenen, en dus verkopen), hadden we hier in Nederland maar beschikking over zo’n site:
    https://www.abc.net.au/news/2019-05-09/australia-riskiest-suburbs-for-home-loans-revealed/11056136
    en dan rechtboven kun je specifieker zoeken, daar staat elk jaar vanaf 2008 tot nu vermeldt mbt risicovoller lenen, maar ook de prijsdalingen vanaf 2008 (per jaar vermeld).
    https://www.abc.net.au/news/2018-12-10/how-hard-has-australias-property-downturn-hit-your-suburb/10588960
    Naar beneden scrollen voor het intypveld.

    De Australische banken willen nu 30-35%(ipv de eerdere 20%) eigen geld zien van iemand die een hypotheek wil aanvragen.
    Problemen duiken ook op wanneer men een hypotheek wil verlengen, de bank kan dan 900 AUSD per maand extra vragen (nu annuitiar en hogere rente bijv) en dat kan een jong gezin niet zomaar ophoesten.
    Verkopen dan maar?
    Los van de kosten voor een energietransitie.

  13. Steven says:

    Er lijkt nu “niets” te gebeuren, maar ik kijk al meer dan 30 jaar naar grafieken en volgens mij is hier weer ergens een top.
    Niet omdat iedereen hoogtevrees krijgt en de boel gaat verkopen, maar omdat hoger gewoon niet kan. Men kan tegen de huidige prijzen niet meer kopen (de muppets willen wel, maar kunnen niet meer)

    Het gaat nog allemaal volgens de boom-bust grafiek als je rekening houdt met inflatie.

Leave a Reply

Your email address will not be published.

*