Door: Jos Koets
Ieder jaar worden de normen voor de maximale hypotheek berekening aangepast. Ook in 2014 zijn er weer nieuwe normen gaan gelden. Zoals wij in november 2013 al berichtten, kan er in 2014 aanzienlijk minder geleend worden. Hoeveel minder kan nu op HomeFinance.nl bekeken worden, want de maximale hypotheek berekening is per vandaag aangepast naar de normen van 2014.
Vooral huizenkopers of hypotheekoversluiters die van de lage hypotheekrente willen profiteren, zullen bemerken dat de maximale hypotheek in 2014 flink is gedaald:
| Inkomen | Maximale hypotheek (hypotheekrente 4%) | ||
|---|---|---|---|
| 2013 | 2014 | Daling | |
| € 10.000 | € 32.292 | € 28.801 | -10,81% |
| € 15.000 | € 48.438 | € 43.201 | -10,81% |
| € 20.000 | € 75.057 | € 61.093 | -18,6% |
| € 25.000 | € 117.822 | € 106.913 | -9,26% |
| € 30.000 | € 144.005 | € 133.532 | -7,27% |
| € 35.000 | € 168.005 | € 155.787 | -7,27% |
| € 40.000 | € 192.006 | € 178.042 | -7,27% |
| € 50.000 | € 244.371 | € 222.553 | -8,93% |
| € 60.000 | € 308.955 | € 277.536 | -10,17% |
| € 80.000 | € 460.815 | € 418.922 | -9,09% |
| € 100.000 | € 593.474 | € 541.108 | -8,82% |
| € 120.000 | € 712.168 | € 659.803 | -7,35% |
Lees verder op homefinance.nl
luister ook:
Loading ...
Al weer een vet lichtpuntje !
Wat een Uberpositief nieuws !
In de hoek met geld zijn lichtpuntjes genoeg. Dat zie ik dagelijks. In de hoek van de midden- en lagere inkomens zie ik veel meer zwarte puntjes. Zo eenvoudig is het eigenlijk.
Vandaar dat de starterslening bij nog meer gemeente wordt ingevoerd. Probleem ook weer opgelost.
Vooral huizenprijzen boven NHG grens zullen in 2014 weer harde klapjens gaan krijgen.
En steeds meer mensen vallen met deze normen buiten de boot wat betreft een koopwoon carrière .
Op te lossen door zelf wat geld mee te brengen.
Past natuurlijk na alle ellende nog steeds niet in het moderne denken. Zolang dat niet verandert ziet Voerman het donker in voor woonland!
De rijken kopen oude hutten op een goede plek en zetten er een nieuw huis op of gaan op goede locaties zitten. Veel huizen van 3, 4 ,5 ton zijn (veel) te duur in relatie tot veel inkomens, aanbod is te groot. En in het lagere segment is alles te duur tenzij de ligging goed is.
Dat nepherstel in Amerika is alweer teneinde.
Fannie Mae kwam met dit positieve nieuws. De ” koopjesjagers ” , willen weer van hun ” koopjes ” af.
Toch vreemd. 100.000 en dan 540.000 kunnen lenen.
Dat is 5,4 x inkomen.
Ik dacht dat 4,5 altijd de norm was.
Zijn de verwervingskosten hierbij meegenomen? Als dan, dan is de maximale koopprijs nog lager zonder eigen geld.
Het modaal inkomen 2014 volgens het CPB is € 34.500
Tweeverdieners kunnen wellicht iets kopen, maar komen in de problmen zodra er kinderen komen, waardoor ze nog afhankelijker worden van het toeslagencircus.
http://www.gemiddeld-inkomen.nl/modaal-inkomen-2014
Gezien de gemiddelde daling van het maximale leenbedrag, lijkt het me zeer moeilijk vol te houden dat de prijzen nu nog gaan stijgen.
Scheefhuurders, schenkers en erven mogen samen het gat in de hand van de rest van Nederland gaan dichten, dat gaat ze niet lukken. De prijzen dalen verder.
Dat lijkt me een fantástisch idee, hoe kóm je erop?
Intussen in Belgenland:
http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/lenen/Aflossing_woningkrediet_valt_wanbetalers_steeds_zwaarder.9451696-1626.art
Gelukkig maar dat de meeste woningen worden verkocht aan doorstromers, dat ook zij aan deze regels gebonden zijn, en dat zij toch geen starterslening (kunnen) krijgen. Probleem ook weer opgelost.
Bovendien zullen wellicht de budgetten voor startersleningen na de gemeenteraadverkiezingen in veel gemeentes wel eens ineens op kunnen blijken te zijn. Zou mij niks verbazen met al die aanstaande afschrijvingen op bouwgrond. We zullen zien 😉
En als de relatie uitraakt hoeven ze ook niet al te veel clementie van de NHG te verwachten. Lenen op twee inkomen begint sowieso al aardig onder druk te staan: http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2014/01/05/de-tumultueuze-opkomst-en-geruisloze-ondergang-van-het-lenen-op-twee-inkomens/
Dat ‘zelf iets mee brengen’ wordt die modern denkende mens ook wel erg moeilijk gemaakt. Kijk bijvoorbeeld eens hier:
http://www.cpb.nl/publicatie/macro-economische-verkenning-2014
blz.10 rechtergrafiekje.
(linkergrafiekje geeft een gedeeltelijke verklaring)
Daar is het volgens mij hier ook al over gegaan, die startersleningen kun je beter maar zo ver mogelijk bij vandaan blijven, nog harder wegrennen dan dat we nu al doen van de huizenmarkt 🙂
Dit zie ik toch anders, je spaargeld wordt in verhouding juist steeds meer, met een beetje mazzel kunnen steeds meer mensen zelfs het Duitse model instappen mocht dat er nog is van gaan komen 🙂
Dawg,
Interessant!
Ik ga dan toch weer bij mijn eerdere voorspelling terugkomen: Je weet dat de huizenprijzen zijn uitgebodemd als starters weer zelf 10% tot 20% in kunnen leggen. Dat is nog láng niet dus 😉
Met deze nieuwe maximale hypotheek regels, hebben ze straks weer een mooi verhaaltje dat de aanvragen weer flink gestegen zijn, of ze de hypotheek ook nog nemen is maar de vraag 😉
Snorkelmans: Het is nu nog de tijd om de starter te helpen om een huis te kunnen kopen. Straks en dat gaat al heel snel komen, zijn de doorstromers aan de beurt. Of dat nou via een belastingvrije schenking of via pensioenen of via een andere subsidie gaat, het gaat in elk geval gebeuren. Die doorstroming gaat er komen rechtsom of linksom.
Dit komt dus bovenop de daling van vorig jaar die nog maar deels in de prijsdaling is verwerkt.
In totaal kunnen mensen zo’n 20% minder lenen in vergelijking met 31 december 2012. Een huis dat in 2012 niet verkocht raakte, moet dus meer dan 20% in waarde dalen wil het verkopen.
erik(trolnogimmerhier),
Dat zijn allemaal maatregelen om schulden te verlagen. Daardoor gaan de huizenprijzen echt niet stijgen hoor. Je bent af dus Erik
erik(trolnogimmerhier),
Ik kan me trouwens herinneren dat jij voorspelde dat binnenkort 50% aflossingsvrij weer mogelijk gemaakt zou worden. Is het al zo ver Erik? Heb ik het gemist? Sinds wanneer kan het weer?
Bubbelonia (voorheen snorkel),
Maar gelukkig kunnen de mensen nog steeds van de HRA genieten, want als de HRA er niet was had Rutte hem persoonlijk ingevoerd!
Bijna de helft van de hypotheekaftrek gaat naar huishoudens met inkomens van drie keer modaal of hoger. Altijd leuk om even aan herinnerd te worden.
Die piek is al geweest, de oudertjes blijven niet aan de gang 🙂
Ik vond hem wel mooi…
HRA = Uitkeringstrekkers
“Huizenprijzen VS gaan mogelijk dalen” http://www.nu.nl/economie/3675398/huizenprijzen-vs-gaan-mogelijk-dalen.html
Volgens….. je verwacht het niet… Fannie Mae!
Reden is: De recente stijging werd veroorzaakt door investeerders (jep, we hebben er hier al zo vaak voor gewaarschuwd) die de de huizen wilden verhuren voor heel veel geld. Dat blijkt ze nu toch wel tegen te vallen
Ha! Inderdaad…. En subsidietrekkers (grootste subsidie van NL)! Of nog specifieker; Aftrekkers!
Voor het CDA staat die A (HRA) voor Alcoholistenvergoeding
Je gaat hardnekkig het moderne denken volgend uit van maximaal lenen voor een zo maximaal mogelijk huis.
Wat voorzichtiger kan ook door een stapje terug te doen wat betreft het gewenste segment m.a.w. gewoon een goedkoper huis.
Zelfs bij gelijkblijvende of zelfs stijgende prijzen en minder leencapaciteit kun je dan toch nog kopen.
Als je dan niet meer naar tevredenheid kunt kopen is huren de enige verstandige optie. Eens houdt het op.
Dat ben ik best wel met je eens voerman, een 10 tot 30% goedkopere woning dan je kunt is zeker verstandig.
Ik kan sowieso iedereen aan raden eens de Macro Economische Verkenning van het CPB in te kijken. Verschijnt altijd rond Prinsjesdag. Bevat naast de onvermijdelijke ramingen voor het komende jaar een statistische bijlage met langjarige tijdreeksen en kadertjes met topics die op dat moment actueel zijn. Is allemaal vrij technisch, maar zeker niet onleesbaar. Soms ook gegevens die je nergens anders lijkt te kunnen vinden.
Kijk bijvoorbeeld eens in de MEV van 2013op blz.32. Zie je twee diagrammetjes.
http://www.cpb.nl/publicatie/macro-economische-verkenning-2013
Linker diagrammetje toont de ontwikkeling van de dekkingsgraad en lange rente sinds 1988, rechter diagrammetje toont de premieontwikkeling. Conclusies mag je zelf trekken, maar ik vermoed dat de droge cijfers ALLE deelnemers aan de ‘generatiediscussie’ die ook op dit blog zo veelvuldig oplaait toch nog eens achter hun oor zullen doen krabben.
Uhm, dat doe ik dus juist NIET Voerman. Heel vreemde reactie van je. Zit je aan een borreltje ofzo? Zo ja, dan misschien even niet posten
Qua koopkracht is de bevolking al bijna anderhalve decennia kwijt.
Ik geloof niet, dat het toeval is geweest dat de mogelijkheid voor burgers om veel te veel geld te lenen en hun huis als pinautomaat te gebruiken samenviel met de introductie van de euro en verregaande overdracht van bevoegdheden aan supranationale organisaties. Dit is een georchestreerde ontwikkeling geweest om regelgeving en toezicht af te breken.
De toezichthouders stonden erbij en keken ernaar, en behalve een waarschuwingkje om zichzelf in te dekken (plausible deniability) hebben ze niet gedaan.
Nu moeten we geloven dat ze heus echt waar daadkrachtig zijn, en het beste met ons voor hebben.
Het rad is de mensen voor de ogen gedraaid, zo koop je dus een heel land om en kapsel je het in zodat je leverage krijgt op de wetgeving.
So be it. Wat gebeurd is is gebeurd. We kunnen de tijd niet terugdraaien. Maar reken er maar niet op dat het hierbij blijft.
Bankenunie, Politieke Unie zijn dde volgende stappen. Europa is een onomkeerbaar process, en de hele Nederlandse Bevolking, uitzonderingen ddaargelaten, zijn met zijn allen in de fuik gezwommen.
Zomaar wat voorspelingen, want in heel veel dingen zie je hier gebeuren wat er in de VS en het VK ook gebeurt. Meer armoede. Meer daklozen. Meer schrijnende gevallen. De Kerk vaart hier wel bij. Het volgende kabinet gaat versneld de HRA omlaag brengen. Emigratie zal omhoog gaan, en dat is de bedoeling ook, want dan versplinterd de stem van het volk. Dan worden de oudjes en de hun huizen voor bodemprijzen afhandig gemaakt. Ze smeren de crisis net zolang uit als dat ze nodig hebben om terug te pakkeen wat ze aan leningen en risico’s hebben uitstaan, en je ziet ze nu al de sociale huursector afbreken om deze in private handen te doen komen, want daar stijgt immers het rendement.
Tegen de tijd dat de bevolking het door heeft, zit minster BLok in Brussel te reflecteren over het feit dat hij zogenaamd geen enkel alternatief had.
Onbegrijpelijk hoe een volk zo geknecht kan worden zonder het zelf door te hebben. Allemaal omgekocht, allemaal denkende dat ze ‘vanaf nu’ ‘huiseigenaar’ zijn.
Frans, kom er maar in 😀
Maar vind je niet dat het heel verstandig is om een huis te kopen die 10 tot 30% lager ligt dan wat je maximaal kunt lenen?
haha ja ik ga nog een stapje verder! Helaas zullen hierdoor de woningen nog veel verder gaan zakken 😉
Het is de starter die aan zet is, die gaat bepalen wat de woning gaat doen 🙂
In feite is de huizenmarkt opgeblazen en loopt deze nu gecontroleerd leeg. -een soort lange termijn ‘Pump-and-Dump’ waarbij een groot geddelte van de burgers aan het eind van de rit de ‘bagholders’ zijn, om in investeerdersbegrippen te praten.
Vind ik wel verstandig ja.
Overigens: Maximaal anno 2014 is natuurlijk al wel verantwoorder dan maximaal anno 2006
Dat denk ik ook, een al lang geleden opgezet plan, een kort plan valt immers teveel op 😉
Overigens lijkt het me niet ondenkbaar dat het lichtpunt van 2013, de stijging van het aantal verkochtje huisjes in het afgelopen vierde kwartaal, alles te maken heeft met de aanscherping van de verstrekkingsnormen dit jaar.
Uiteraard.
Vergeet niet dat dit jaar meer dan 12,000 starters off-balance door de overheid van een starterslening worden voorzien om een huis te kunnen kopen. Toch ruim 10% van het aantal verkochte huizen.
Jeugdwerkeloosheid neemt toe, vaste banen worden niet gegeven, en daarom gaat men ook ZZP-ers ‘in staat stellen’ om een hypotheek te krijgen.
Ondertussen zitten we straks in 2017 met huizenprijzen die minstens 10-20% lager liggen dan nu.
Moeten ze zelf weten, ik vind het jammer dat er hier nog nooit gesproken is over de wet van 3 binnen de economie.
Als je namelijk op het getal 3 uitkomt, zit je zo safe als het maar kan, zoek er maar is wat over op 😉
Toeval? Mwah.
Globalisering is de afgelopen decennia het dogma van een bevoorrechte maatschappelijke elite geweest. Ondertussen moesten hier wel de bestedingen op peil blijven via een ‘privatised’ Keynesianism: je huis als flappentap.
Ik poste ‘m al in de vorige draad:
http://jessescrossroadscafe.blogspot.nl/2014/01/chris-hedges-false-left-right-paradigm.html
Kan je deze aan toe voegen:
http://www.golemxiv.co.uk/2013/11/the-new-world-order-part-1-the-destruction-of-the-nation/
http://www.golemxiv.co.uk/2013/12/the-emerging-new-world-order-part-2-the-end-of-sovereignty/
Dawg,
Vanzelfsprekend! En ook met het gebrek aan lichtpuntjes/haast/beleid eerder in het jaar. Daardoor lijkt Q4 al snel heel goed, terwijl héél 2013 in totaal gewoon het slechtste jaar in jaren is 😉
Dat is ook keer op keer het geval, mensen begrijpen alleen niet dat aanscherpen niets uithaalt dan alleen maar weer verdere daling huizenprijzen tot gevolg hebben en dus weer hetzelfde is 😉
Ze proberen alleen het verlies over zoveel mogelijk mensen te verspreiden.
Ja, dat klopt. Vroeger, toen banken nog niet zoveel op casino’s leken, betaalden bankiers 3% rente aan spaarders, deden daar 3% op voor leners en stonden ze om 3 uur op de golfbaan.
Als je veel verdient heb je relatief kleiner deel nodig voor andere vaste lasten.
Stel die mensen die in 2008 een huis hadden gekocht en zich gehouden hadden aan dat getal van 3, die hadden nu totaal geen problemen gehad.
De Nederlandse economie is veelal gebaseerd op het getal 3, mensen die zich hieraan houden, kunnen bijna onmogelijk in de problemen komen, omdat onze economie hierop gebaseerd is 😉
Klopt als een bus
De Vereniging Geleased Huys hield het op 22%
Kortom door wel af te lossen kunt u 22% MINDER LENEN dan tov hetzelfde maandbedrag bij NIET aflossen.
kortom de klap die nog komt is minimaal 20%
Er zijn vorig jaar een record aantal bedrijven failliet gegaan.
Er zal structureel minder geleend kunnen worden.
En toch die makelleugenaars die feest vieren ?
http://m.youtube.com/watch?v=M1owcncKCHg
Maar als je een huis koopt van 500K, worden je lasten toch ook groter.
Zie het als een auto kopen, je kunt eigenlijk een auto kopen als je het geld 3 x hebt liggen, hier kan natuulijk wel iets van afgeweken worden, als je bijvoorbeeld hele lage woonlasten zou hebben, maar het getal 3 is een hele veilig getal, dat bedoel ik er maar mee te zeggen.
Ik ben toch wel benieuwd naar wat mensen nu per maand kwijt zijn ten opzichte van aflossingsvrij.
Wie belooft eigenlijk dat iemand die nu een 100k per jaar verdient dat over 20 of 30 jaar nog steeds doet? Er kan echt van alles tussenkomen.
Banken zouden nooit meer dan 90% van de executiewaarde moeten financieren. Gaat er dan iets mis met de ‘eigenaar’ dan kan het pand geveild worden en heeft de bank zijn centen terug. Een prijsdaling betekent dus bijstorten – per direct – om niet onder de 90% te komen.
Intussen in Denemarken:
http://www.bloomberg.com/news/2014-01-13/banks-in-denmark-face-tougher-credit-rules-to-tackle-record-debt.html
U weet toch dat een norm een poldernorm is ?
Geen sterveling die er zich iets van aantrekt.
Hoe anders kon de nl hypotheekschuld sinds de vorige huizencrisis in 1980 zich ontwikkelen van 60% van netto huishoudinkomens naar 285% in 2008, een verviervoudiging !!!
Hoe anders kon het zo uitpakken dat 1,3 miljoen hypotheken hoger zijn dan de huizenwaarde die ze als onderpand hebben ???
Hoe anders kan de voorman van de makelleugenaars die situatie over het algemeen behoudende gefinancierd noemen en daar geen enkele NOS journaal vraag over krijgen ?
Maar je zeker een punt Nico en je blijft niet met een restschuld zitten ook, dat voelt toch veel beter 🙂
Er is denk ik bijna niets ergers dan financiele problemen hebben dan ziek zijn of worden toch?
Daar merk ik anders niets van met twee kinderen op de bso en een huurhuis in de vrije sector. Ik verbaas me elke keer hoeveel geld er in dat gat verdwijt.
Wens is vader van de gedachte. Ik bedoel de dagopvang ipv bso. Bso is financieel een lachtertje…
???????? 🙂
Voerman,
goedkope huizen bestaan niet Voerman. Onder de 100.000 is bijna niets te krijgen. Ik kijk dagelijks op Funda, maar dat doe je blijkbaar niet. Je kan niet alles bekijken vanuit je verleden en dat blijkt hier helaas weer.
Gelukkig nieuwjaar en wat je niet hebt kan je ook dit jaar beter niet uitgeven. En als je dit toch doet met ‘geld’, uiteindelijk rolt alles wat in onderpand is onder cycli van inflatie en deflatie naar de verstrekker van de fiduciary currency. Eigen schuld dikke bult. Had je maar meer moeten lezen dan de reclame voor exorbitante levensstijl in schoolboekjes, op televisie, in kranten en in bladen.
De economie die wij krijgen voorgeschoteld en waarvoor de heeren professoren geld krijgen om over te schrijven geldt voor de laag die geen monopolie heeft op drukken van geld. Degenen die het monopolie hebben (fed, ecb etc) en die het bijeen harken en beheren (esm et al) zijn immuun, unauditable, untaxable, vallen buiten ons rechtssysteem en zijn derhalve per definitie niet aansprakelijk binnen het rechtssysteem dat de wereld werd opgelegd. Lang leve de haagse familie van ik meen friesche origine met hun regelarijtjes.
De kunst is om ook de slimme mensen te laten denken binnen een vooropgezet kader: voor een slim konijn dat druk bezig wordt gehouden in een weiland is de wereld groen en hij krijgt budget om te onderzoeken hoe groen. Zijn maatje dat vertelt over de polderbaan aan de andere kant van de houtwal verklaart hij -openlijk- voor gek.
aan Voerman
en jij zei het: “Wat voorzichtiger kan ook door een stapje terug te doen wat betreft het gewenste segment m.a.w. gewoon een goedkoper huis.”
Zo, en nu de komende maanden eens zien hoeveel die zgn. gestegen verkoop verder aantrekt.
http://www.ardmediathek.de/das-erste/reportage-dokumentation/die-story-im-ersten-geld-regiert-die-welt?documentId=19067010
blackrock…..goeie epiloog.
Het blijft een meedogenloos 25 jarenplan die prijsnormalisatie, maak je nu maar geen illusies, in overleg met Merkel en ECB is het hele draaiboek daarvoor allang 5x uitgelezen en opgeborgen.
Wil je wonen in Nederland, dan moet je gewoon meedoen, steek gerust je hoofd in de strop die de bank met goedvinden van Dijsselbloem je aanbiedt, voor leuke woonspulletjes: marktplaats, kringloop, 30 april.
Laten ze nu eerst die Libor Raboratten maar eens op privéniveau kaalplukken. Mooi dat ook die Judith Merkies is uitgeschakeld, weer zo’n stiekeme bonnetjesgraaier afgeserveerd, dacht even handig bij te sparen voor een koophuis in NL zo te lezen.
hahaha! Super!!! 🙂 Latida, met jou hier HOEF ik er al niet meer in te komen! Ik geniet van je posts, en zat al bij het begin te denken: eindelijk iemand die het snapt! Ik heb veel waardering voor het vele werk wat je erin steekt.
Zo rolt de politiek these days:
http://politiek.thepostonline.nl/column/de-haagse-pet-ad-melkert-en-een-europese-boete-van-875-miljoen-euro/
Misschien weet politiek Den Haag allang hoeveel miljard de pensioenfondsen moeten gaan bloeden voor de huizencrisis, of hoeveel Nederland moet gaan schuiven voor de EU Bankenunie, het ESM of noem maar op.
Pest is dat je minstens tien jaar of langer moet wachten voordat daar dan een promotieonderzoekje aan gewijd wordt.
http://www.youtube.com/watch?v=jbhxPRamhHQ&feature=youtu.be&a
Jim Willie / Frans
Adamus,
Ben je tot MTM bekeerd?
http://blog.p2pfoundation.net/the-fiscal-myth-of-tax-and-spend/2014/01/14
(linkje vorige draad)
Moet even de nsa bellen om te horen waar ik het vandaan heb 😉
En de ledencertificaten van de Rabo kunnen ook naar de beurs….opdat de houders eruit kunnen stappen met winst. Leden willen de put wel dempen 🙂
Ah, de Cloud. Wisten wij veel?
Jeugdwerkeloosheid is 16%, zie het televisieprogramma Altijd Wat van gisteren:
http://www.uitzendinggemist.nl/afleveringen/1389751
132.000 jongeren werkeloos, 100,000 jongeren hebben betalingsachterstanden. Gemiddeld staan jongeren 1000 euro rood. Gemiddeld 12,000 euro studieschuld.
1 op de 4 doet werk onder het opleidingsniveau.
40% krijgt flexcontracten.
Dit jaar gaat de nieuwe Flexwet in, problematiek verergert.
Sluiten de opleidingen wel aan op de arbeidsmarkt?
In de VS is er op dit moment 1000 miljard aan uitstaande studieschulden..
LOS EERST JE SCHULDEN AF ( waarvan ? ) ….. Willem Buiter van City Bank
http://www.nrc.nl/nieuws/2014/01/10/topeconoom-willem-buiter-los-eerst-schulden-af/
http://www.visionair.nl/wp-content/uploads/2011/10/debt.jpg
Kan het niet luisteren, maar hier een gemiste uitzending ……. echtscheiding en hypotheek …. 13-01-2014
http://www.trosradar.nl/uitzending/archief/detail/aflevering/13-01-2014/echtscheiding-en-hypotheek/
Je zou jezelf nog harder verbazen als je wist hoe mensen met een lager inkomen dan jij dat allemaal doen.
Marc Faber bekijkt het wereldwijd…
http://www.bloomberg.com/video/faber-sees-gigantic-asset-bubble-slowing-growth-O4LPyOs9SGmVjZXlNc442Q.html
Gaat lekker hier adobe flash player gecrasht …….
Werkenden betalen meer voor minder pensioen
http://www.welingelichtekringen.nl/anp/werkenden-betalen-meer-voor-minder-pensioen
Er zijn altijd duivelskunstenaars met geld. Een kilo macaroni en een zak uien en een paar paprika’s afgeprijsd op de markt bij sluiting. Dat kost niet veel en de hele familie kan er twee dagen van eten. Honger is dan ver weg.
Pas als het hard gaat vriezen en de kachel gaat loeien, dan stroomt de warme lucht in het tochtige en slecht geisoleerde huurhuis zo naar buiten in een tempo waar de LIDL ook geen soelaas meer biedt.
In 5 jaar crisis kunnnen we wel een balans opmaken.
Heb je je baan of banen niet verloren zit je redelijk goed. Misschien onderwater maar ach… als de hypo weer overgesloten moet worden is de rente misschien zelfs draaglijker.
Heb je echter een scheiding of baanverlies dan ziet de wereld er ineens anders uit. Geen dure vakanties meer, geen lol, geen etentjes meer buiten de deur of even lekker uitbreken met je vrienden in de kroeg.
6,50 voor een Guinness is dan gelijk aan 4 dagen eten.
Als ik naar mijn collega’s kijk met gezinnen en jonge kinderen zijn de zorgen van hun gezichten af te lezen. Allemaal “onhoorbaar” leed want men gooit de ellende niet op tafel.
Ondertussen dreigt hun financiele positie verder te verslechteren en lezen ze dit blog zeker niet. Want als ik als huurder al half depressief word van wat hier naar voren wordt gebracht dan zouden deze collega’s helemaal geen oog meer dicht doen.
Al met al een troosteloze situatie die vraagt om een landsbestuur dat een positieve toon voert. Nou en die krijgen we dan ook.
Leve Rutte, Blok en Ger.
Nu nog effe de huurverhogingen per 1 juli van de baan, dan kan ik ook weer rustig slapen.
Topic … minder krediet ……
Geen krediet geen geld ( en de huizen- bubbel krimpt ) , waarom geen krediet ? …. kredietplafond bereikt ……. Minsky Moment
http://www.luxetveritas.nl/blog/wp-content/uploads/2013/12/Credit2.png
100.000 is niet een goedkope woning hoor. De meeste woningen die ouder zijn dan 20 jaar zijn gewoon voor 50.000k eu gekocht en zijn nooit meer waard geworden. Vergelijk het met een fiets. Je moet alleen maar steeds meer de onderdelen vervangen en wacht maar tot je het frame etc moet vervangen, dan kun je beter gelijk een nieuwe fiets kopen. 50k euro is meer dan genoeg voor een woning. De woning is in werkelijkheid ook nooit meer waard geworden dan 50k (misschien de jaarlijkse inflatie van 3% er bovenop, maar dat is dan ook de max).
Voor de liefhebbers vermogen huishoudens blijft dalen ………
http://www.cbs.nl/nl-NL/menu/themas/inkomen-bestedingen/publicaties/artikelen/archief/2014/2014-4019-wm.htm
Maar vergelijk dat eens met een taxi, een taxi met vergunning. In Griekenland werden vrachtwagens verkocht met vergunning. Zonder vergunning mocht je geen vrachtwagen bezitten.
Ik kan zelf een woning bouwen voor 30 tot 100k, en bouwbedrijven kunnen dat ook. Maar gaat om het recht om dat te doen, een plekje om dat huis te bouwen. Er is plek genoeg hoor, genoeg bos, genoeg weilanden.
Maar het mag gewoon niet. De prijs moet hoog blijven.
Cijfers over 2012, komen ze mee aan in 2014. De cijfers over het afgelopen jaar zouden nu al bekend moeten zijn.
Werkt ook niet op ipad.
Nico de Geit,
En hier zit juist de clou, dit zijn cijfers van BEGIN 2012 eind 2011 duzzzzz, de huishoudens zijn failliet alleen weten ze het ( nog ) niet, of toch wel ? …… 😉
http://static3.wikia.nocookie.net/__cb20120226005511/westwing/images/f/f0/121.jpg
Yep. Bij D66 (off the reccord) gehoord dat AP er verder zijn kop over houdt -taktiek! Daar lachen ze omdat SP straks met heel slecht nieuws naar de achterban moet. Kweenie of Zalm straks in Enkhuizen nog prettig op een terras zit….Westfriezen zijn nogal direkt -denken zelfs dat ze het uitgevonden hebben 🙂
Het derivatencircus moet ook nog een keer losbarsten daar zijn enkel “gebeurtenissen” voor nodig -de trigger.
We leven in 2014!
Wake up. 🙂
Veel Nederlanders leven in de waan dat hun woning eeuwig mee kan. Letterlijk. Hoe lang nog? Iedereen kan toch zien dat in achterstandswijken hele blokken worden gesloopt en vervangen voor nieuw?
Waarom krijgen de bewoners van de achterstandswijken eigenlijk nieuwe woningen en moeten de werkende fatsoenlijke mensen in de oude troep zitten? Omdat daar geen problemen zijn?
Het is wel leuk natuurlijk, al die nieuwe huizen voor de minder bedeelden. Maar ik vraag me wel af hoe lang ik daar nog aan mee wil betalen.
Het is belangrijk om aan je exit te werken. Je terug kunnen trekken op het moment dat je er geen zin meer in hebt. Dat kan zijn door het land te verlaten maar het kan ook door je auto te verkopen en op de fiets te gaan. Dan maar niet naar je werk.
Toch lijkt het me verstandiger om wél aan je toekomst te werken. Want als iedereen bij de pakken neer gaat zitten, al dan niet vrijwillig, dan loopt dat niet best af.
Enkele jaren geleden verliet ik de achterstandswijk waar ik een deel van mijn jeugd doorbracht. Ik mis die wijk niet. Ben er nog twee keer wezen kijken, en dat was het. Geen enkele behoefte meer om daar te zijn. Zo kan het ook met Nederland gaan: een grote achterstandswijk vol arme mensen die er niet weg kunnen. Een beetje afstand kan geen kwaad.
Precies 100 jaar na 1914.
Ken een transportondernemer die in 1960/65 naar het ministerie ging om vergunning te “regelen”. In Nederland dus. Een concurrerende collega had via de reclassering een uitgebreid “netwerk” 🙂 ; kon daarom bij Hoogovens (staatseigendom) en Heineken aan de bak. We kunnen er hier ook wat van hoor.
Fed ook al 100 jaar.
In 1914 ging het allemaal zijn gangetje maar halverwege dat jaar brak de pleuris uit. Afgelopen jaar hadden we dat gedoe rond Syrië. Het westen schoot twee raketten af vanaf de Middellandse Zee, de Russen haalden ze neer. Daarna werd de oorlog afgeblazen, of in ieder geval in de ijskast gezet. He is wachten op het volgende conflict, misschien tussen Bricks-landen en NAVO-landen. Wie zit er eigenlijk te wachten op oorlog?
‘Volgens de ministers heeft Nederland als lid van de NAVO voorlopig nog een kernwapentaak, die de JSF zal overnemen van de F-16.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/22209235/__Kabinet_botst_over_kernwapens_JSF__.html
Alleen Amerikaanse vliegtuigen kunnen Amerikaanse atoombommen afwerpen. Dat betekent dus dat landen die geen Amerikaanse straaljagers kopen, zoals Duitsland, niet van plan zijn met atoomwapens te gaan gooien.
Italië werkt ook al tegen. Alleen Nederland en Turkije blijven over, en Turkije heeft een beperkte taak.
Als er wat gebeurt wordt het hele land aan gort geschoten. Wat denk je dat de Russen doen als Nederland een atoombom op Sint Petersburg gooit?
Nederland is een volkomen achterlijk land vol met zombies. Wat doe ik hier eigenlijk nog?
‘Steeds meer pensioenfondsen staan er zó goed voor dat zij ruimte zien om de pensioenen dit jaar iets te verhogen.’
http://www.telegraaf.nl/overgeld/pensioen/22210888/__Steeds_meer_fondsen_verhogen_pensioenuitkering__.html
Ja wake up Voerman!
‘Give up puzzling over why this government inflames the housing crisis. Electorally, what happens to the bottom half is not its concern, as its voters own homes already. But on this it miscalculates – as housing worries parents and grandparents too.’
http://www.theguardian.com/commentisfree/2014/jan/14/housing-squalor-exploitation-where-labour-outrage-policy
‘Tegen alle verwachtingen in heeft de verkoop van nieuwbouwhuizen in de laatste maanden van 2013 een explosieve groei doorgemaakt.’
http://www.telegraaf.nl/overgeld/huis-hypotheek/22210928/__Piek_in_verkoop_woningen__.html
‘Als het aan twee Friese PvdA’ers ligt, komt er spoedig een nieuwe belasting bij. Leeuwarder raadslid Jelle de Visser en bestuurslid Remco Admiraal van het Wetterskip Fryslân willen een heffing invoeren voor boeren die met hun voertuigen gebruik maken van openbare wegen.
(…)
Wanneer de landbouwgrondeigenaren jaarlijks twee promille van de waarde van hun grond betalen, is dat volgens De Visser en Admiraal voldoende.’
http://www.telegraaf.nl/binnenland/22211519/__PvdA_wil_extra_boerenbelasting__.html
Hoe wil Nederland straks dat Russische aardgas gaan betalen? Nederland exporteert veel landbouw- en veeteeltproducten, maar wordt zwaar beconcurreerd door Polen en Oekraïne.
Even een nieuwe invalshoek…
Wat wordt de huizen prijs bij de nieuwe regels:
Stel: Modaal inkomen 2014 is 34.500 E
Stel: een modaal huishouden bestaat uit 1,5 modaal inkomen = 69.000 E
Stel: de modale huishoudens bepalen de prijzen op de woningmarkt
Stel: De prijs van huizen wordt bepaald door wat een huishouden voor een woning kan betalen (gewoonlijk de maximaal te krijgen hypotheek = 3 ton volgens bovenstaande tabel).
Rekening houdend met bovenstaande stellingen en huizenprijzen van rond de 2 ton. Zou de prijs van huizen dan niet weer gaan stijgen?
Ik ben benieuwd naar jullie zienswijze…
Als ik dit allemaal lees heb ik de neiging om mijn nog niet afgebouwde nieuwbouw huis op Funda te knallen, nu kan ik er nog wat voor krijgen..
@glazenbol,
Ik denk dat 69000 euro gezinsinkomen voor een modaal gezin veel te hoog geschat is.
glazenbol,
Dan zou de huizenprijs in 2013 dus nóg hoger gelegen moeten hebben? 😉
1) Er mag niet meer voor het volle pond op 2 inkomens geleend worden. Je kunt dus niet gewoon de twee inkomens bij elkaar optellen. Er zijn aparte tabellen voor tweeverdieners
2) NHG wordt steeds meer ingeperkt waardoor bij scheiding steeds minder gemakkelijk vergoed wordt door de NHG. Naast dat het niet mag, is het dus ook nog eens onverstandig om beide inkomens voor het volle pond te belenen
3) De aanname dat modale inkomens de huizenprijzen bepalen is zo te zien nergens op gebaseerd. Of wel?
4) Een gemiddeld huishoudinkomen is €56k. Stel dat je dit volledig zou mogen en willen belenen (wat dus niet mag en wat je niet wilt) dan zou je op ±€250k leencapaciteit uitkomen. Daarmee koop je een huis van ±€230k ofzo? En dat ligt al verdomde dicht bij de huidige gemiddelde huizenprijs 😉
En dan was ik er nog één vergeten:
5) Sinds wanneer is 1,5 * 34,5 = 69. Jij zegt 1,5x, maar rekent stiekem met 2x modaal. Da’s wel heel ruim rekenen hoor 😉
Ik vraag me af hoe ‘modaal’ berekend wordt en of het wel correct is. Wat heb je eigenlijk aan een ‘modaal’ inkomen? Neem de echte inkomens, tel die bij elkaar op en deel ze eventueel door het aantal.
Zo komen ze een pakje brengen. Wat heeft die pakjesbezorger er aan te weten wat ‘modaal’ is?
Hoeveel mensen hebben een ‘modaal’ inkomen? Uitgaan van modaal is een mooie methode om de mist in te gaan. Je moet uitgaan van harde cijfers die het geheel omvatten.
Zo komt de postbode, ze verdient iets van 400 euro voor halve dagen werken.
Aan de overkant zijn ze met ladders bezig. 1200 euro per maand? Misschien zijn het zzp’ers en worden ze per uur betaald.
De pakjesbezorger komt zo. Ik hoorde laatst een bedrag van 800 euro per maand en daar moeten ze nog keihard voor werken ook.
De zorg dan of het onderwijs. Daar wordt wel iets beter verdiend, maar hoe lang nog? Het moet immers betaald worden door die lui die pakjes komen brengen of op de ladder staan.
Zo even naar de supermarkt. wat denk je dat ze daar verdienen?
beide 34k verdiener zitten in 42% belastingtarief. Een 65k verdiener zit in 52%, dus kan meer terugkrijgen van fiscus.
dues het is niet echt 2 maal X
Oei, sorry Bubbelonia, klein rekenfoutje. Hieronder nog een poging 😉
Volgens de tweeverdienersnorm mag het tweede inkomen voor een derde meegenomen worden als toetsinkomen voor de maximale hypotheek.
Het eerste inkomen is modaal: 34.500 E
Het tweede inkomen wordt dan 56.000 – 34.500 = 21.500 E
Het toetsinkomen wordt dan 34.500 + (21.500/3) = 41.666 E en de maximale hypotheek iets van 178.000 E. Dat lijkt er al meer op…
Vwb een modaal inkomen, dat is een defenitie (http://www.gemiddeld-inkomen.nl/modaal-inkomen-2014) van een fictief inkomen oid. Het gemiddelde inkomen van werkende mensen is volgens dezelfde site 34.600 E, maarja dat zijn alleen weer de werkende mensen. ‘t is weer een mooie cijferbende waar ik niet goed uit kom.
Daar zitten ze hier nu juist op te wachten!
Als je gek wordt van al dat overwegend negatieve geleuter alhier, is het te overwegen om naar het log van cliniclowns te gaan! 🙂
Klaas knot is sinds 1 januari voorzitter van de raad van toezicht van cliniclowns. Die heeft echt verstand van de alhier besproken zaken en zal je een meer positieve riem onder het hart kunnen steken!
Nee Voerman, nee Voerman, dit is positief nieuws !
Ik ben het met je eens. Ik denk dat we de bodem qua prijzen bereikt hebben, maar er zijn 2 beperkingen.
1. Leencapaciteit van de banken. De banken zullen niet onbeperkt veel kunnen uitlenen.
2. Rentestanden, bij een aantrekkende economie hoort een hogere inflatie, dus dat betekent dat de rente zal gaan stijgen, wat inhoudt dat de rente’s ook zullen gaan stijgen.
Er zullen wel regionale verschillen blijven. Waar werk is, trekt de huizenmarkt aan. Waar geen werk is blijft het dalen. Daarnaast dalen natuurlijk de reëele prijzen elk jaar weer door inflatie, waar ik persoonlijk dat straks de grootste daling zal veroorzaken.
NEGATIEF?! Het gaat prima met de huizenmarkt; Prijzen dalen, verkopen stijgen, rentes dalen, betaalbaarheid neemt toe. Het zou wel wat (veel) sneller mogen, maar gaat prima zo! Niet zo negatief hoor Voerman 😉
De woningbedrijven dumpen hun woningen massaal en waarom zou dat nou zijn? 😉
Ach ze zijn nu eindelijk ook al bezig met de grondprijsbubbel van 50% aan te pakken 😉
Dirk,
Nog meer goed nieuws dus! 😉
Om de verhuurdersheffing en de bonussen van hun bestuurders te kunnen betalen!
Precies 🙂 je vraagt je af of er ooit zo’n goed jaar voor de wijngaarden is geweest! 😉
Nu snap ik het “pensioen/hypotheek-plan” van de FNV helemaal niet meer. Ze willen wel schulden aflossen met gebruik van pensioengeld (niet de pensioenpremie, maar echt het pensioenvermogen), maar tegelijkertijd het geld óók in de pensioenfondsen laten zitten. Heel apart: http://www.nieuws.nl/economie/20140115/FNV-plannen-woningmarkt-spreken-PGGM-aan
Welnee, hoe dat gaat weten we nu toch zo langzamerhand wel… die betalen ze van de overtollige werknemers eruit te schoppen, de werkloosheid daling in Nederland is voorlopig nog niet voorbij helaas, maar voor de woningmarkt alweer positief 😉
Hoorde laatste ook een mooi gegeven dat verder onderzoek behoeft.
Woningbouwverenigingen die doen aan studentenhuisvesting pompen op kosten van de belastingbetaler kunstmatig hun inkomsten op. Wat is het geval? Sinds kort is het mogelijk om op veel studentenkamers/woningen voor een deel huursubsidie aan te vrage. Mooie compensatie voor lage inkomens bij studenten zou je denken, maar daar zijn dat soort graaiers van de studentenhuisvesting natuurlijk als de kippen bij.
Die verhogen de huur gewoon netjes maximaal met het bedrag dat de student aan huursubsidie kan krijgen. Gevolg: student betaalt hetzelfde of meer voor zijn kamer, de studentenhuisvester ontvangt het verschil.
Case in point: DUWO (voormalig SLS) in leiden. Verklaart ook direct hoe ze zich een van de grootste en meest decadente panden op het Rapenburg kunnen veroorloven.
Lees je mee, Yvonne Hofs?
En het pensioen van Voerman wordt geindexeerd en de zorgpremie is omlaag en de AOW gaat omhoog en de WOZ waarde omlaag!
In de supermarkt hoef je tegenwoordig maar één artikel te betalen en je krijgt het tweede gratis!
En je stopcontactfiets kan je tegenwoordig bijna overal gratis opladen. De schoorsteenveger heeft vandeweek de dakgoten gratis schoongemaakt, omdat hij toevallig toch boven was. En er is dit jaar niet één bal gesneuveld bij het aftuigen van de kerstboom.
Zuinigheid; ze gebruiken hetzelfde geld twee keer!
“PGGM oppert dat de gemiste pensioenopbouw eventueel in een later stadium verplicht moet worden terugbetaald.”
De vraag is alleen of mensen dat kunnen.
Volgens mij is de enigste oplossing voor degene die op te grote voet hebben geleefd, op de blaren zitten.
Dirk,
En daardoor snap ik er dus nóg minder van. Het plan van FNV is toch juist bedoeld om géén gemiste pensioenopbouw te hebben? Waarom moet je iets terugbetalen dat niet is gebeurd? Gelukkig kunnen ze het zelf ook niet uitleggen…
“Het vertrouwen in de woningmarkt neemt toe”
Als je er even bij stilstaat dan weet je dat vertrouwen niet te meten is, alleen het resultaat telt.
Bij het sentiment bespelen daarentegen, het wekken van vertrouwen, dat is iets waarbij dergelijke holle kreten prima van pas komen!
http://www.bnr.nl/nieuws/beurs/428770-1401/blok-tevreden-met-stijging-huizenverkoop
“Het is volgens Blok cruciaal voor veel mensen dat na een periode van steeds teruglopende cijfers er een aantal maanden achter elkaar klimmende cijfers te zien zijn. ”
Korte termijnpolitiek rulez! Wie kan de langer termijnvooruitzichten iets schelen!
Ger Hukker leest mee op deze site, klinkt namelijk tegenwoordig realistescher. Maar welke nick gebruikt hij? TOch niet Erik de trol? Hallo Ger!
Uitspraak in de categorie: “Open Huis? Open Deur zal je bedoelen!”:
“Woningen in Amsterdam zijn altijd duurder geweest dan in plattelandsregio’s. Je ziet nu wel een vergroting van die verschillen omdat er bij mensen kennelijk ook een duidelijke behoefte is om in de stad te gaan wonen. Als je in de provincie Groningen kijkt, zie je dat er op het platteland de bevolking aan het afnemen is, terwijl de stad nog aan het groeien is. Dat zijn keuzes die mensen zelf maken en die hebben gevolgen voor de woningmarkt.”
En dat vertel je me nu pas, Stef BLok!? Waar is mijn sloophamer, dan slopen we die heffing in no-time van de balans!
“Ik heb bijvoorbeeld met de woningcorporaties afgesproken dat ze een vermindering krijgen van de heffing wanneer ze woningen slopen.”
Kerngegevens belastingen grote gemeenten 2014:
http://www.coelo.nl/rapporten/Kerngegevens%20belastingen%20grote%20gemeenten%202014.pdf
Wat van de FNV plannetjes naar buiten komt is allemaal behoorlijk vaag. Wat ik er van begrijp is dat ze tegen de inzet van pensioenpremies zijn omdat de werknemer dan een belastingvoordeel zou mislopen (alsof daar fiscaal geen mouw aan te passen zou zijn). Als PPGM nu echter stelt dat ‘eventueel gemiste pensioenopbouw later moet worden terugbetaald’ dan kan ik niet anders dan constateren dat het plan inhoudt dat wanneer de hypotheekgever in gebreke blijft zijn pensioenfonds dan het geld gaat voorschieten. Kijk, als het zo simpel ligt dan begrijp ik corporatistisch Nederland weer en dan zeg ik: niet doen.
Een gemiddelde woonlastenstijging van 0,5% voor 2014. Zo op het eerste gezicht best wel goed gedaan door die gemeentebesturen. Zeker gezien de omstandigheden.
Volgens mij zijn ze vooral bang dat er niet genoeg geld blijft binnenstromen. Ze willen namelijk uit alle macht voorkomen dat mensen hun pensioeninleg gebruiken om af te lossen. En dus hebben ze een onbegrijpelijk plan bedacht waarin mensen aflossen met hun pensioenaanspraak als onderpand. Maar waar het geld om af te lossen dan vandaan komt, als niet uit de pensioeninleg en ook niet direct uit het pensioenfinds?! Of is het een soort “virtueel aflossen”? Dat zou helemaal b*llsh!t zijn.
Tja als (alleenstaande) starter op de woningmarkt is het niet eenvoudiger geworden. Minder kunnen lenen, meer regels, meer belastingen, minder pensioen, minder hypotheekaftrek een onbetrouwbare overheid, de problemen in Europa (schulden van hier en elders die wij mogen betalen) ,peperduur onderhoud van de woning… wat als de rente stijgt? Vergeet niet dat bij invoering van de euro het guldenteken vervangen is door een euroteken in de huizenmarkt. Kortom veel huizen zijn gewoon nog te duur voor mij.
Krijg net een brainfart, hoe vaak mag je wettelijk eigenlijk een hypotheek aanvragen en bij hoeveel instanties?
Krijg je er ook spaarzegeltjes bij zeg maar?
Als je iets moet terugbetalen, dan is je dus ook iets voorgeschoten. Ik ga er dus maar vanuit dat de pensioenfondsen borg gaan staan voor de hypotheekgever en bijspringen als die in gebreke blijft. Ontspringen de staat en de banken de dans en de spaarder is de lul. Niet ongebruikelijk scenario, vanuit historisch perspectief.
Hier nog een keer de huishoudens met vermogens. Maar nu afgezet tegen hun woonsituatie: huur of koop op een rij.
Van de 7,4 milj huishoudens zijn er maar 400.000 van de groep 20-50.000 vermogen waar heel bouwend Nederland zijn hoop of heeft gevestigd.
De groep 50 – 100k en 100 – 200k zijn ook maar met 160 tot 100.000 huishoudens. Met die aantallen ga je ook niet veel muziek in de woningmarkt blazen. Huurverhoging of niet.
Opvallend is de enorme afname van het aantal huurders met veel vermogen. Waar zijn die gebleven. Die hebben of heel veel geld op de beurs verloren (cijfers zijn van eind 2011 dus latere rally zit er nog niet in) en een groep gezakt of zijn al ingestapt in og of hebben hun biezen naar elders gepakt. En hoeveel zijn daarvan 65+?
Van 2008 tot 2013 is het aantal vermogende huurders met 200 – 500.000 vermogen met 45% afgenomen en zijn er van de 103.000 huishoudens nog slechts 58.000 over
In de groep met 500 – 1.000.000 zijn er van de 32.000 huishoudens nog 11.000 over !!
De 1.000.000+ huurders waren er 11.000 en daar zijn er nog 5.000 van over
http://statline.cbs.nl/StatWeb/selection/default.aspx?VW=T&DM=SLNL&PA=80055NED&D1=a&D2=0-10&D3=0%2c87-90&D4=2%2cl&HDR=G2%2cG3%2cT&STB=G1
Dat niet alleen, in een later stadium terugbetalen, dus als je met pensioen gaat, dan verwacht je dat je pensioen gaat krijgen, maar moet je aan het pensioenfonds gaan betalen, nee ik snap er echt niets van.
Hier zat ik dus ook al aan te denken 🙂
Stel het voor binnnen die club, op dit moment zou je een behoorlijke bonus hiermee op kunnen gaan strijken 🙂
Iemand deze al gezien, de zus van Gerrit Zalm…
https://www.youtube.com/watch?v=w2dvJGc8uL8#t=21
Er kwam bij mij een ander filmpje in gedachten een paar dagen geleden, het behang van de muur en niks meer hebben om te fixen, hoe dan de frustraties kwijt te kunnen raken, maar dat filmpje is best wel grof 🙂
Dirk,
Ik weet ook niet zeker maar bedoelen ze met ” terugbetalen ” het eventuele gedeelte dat teveel naar de restschuld is gegaan tenopzichte van het ingelegde/ opgebouwde deel tot gepensioneerde leeftijd ?
Hoe dan ook, als dit geen indicator is dat er een algehele paniek op de woningmarkt is, dan weet ik het niet meer 😉
Nou Sven dat zou best kunnen, het eerste wat er bij mij opkwam was toch dat virtueel terugbetalen, maar omdat dit zoals Bubbelonia al verwoorden “dat zou al helemaal totale b.llsh.t zijn”, durfde ik om die reden dus ook niet te plaatsen hier 🙂
Bubbelonia (voorheen snorkel),
Briljant plan om jonge mensen zonder veel pensioen
Dat weinige pensioen te laten gebruiken voor de aflossing van schulden op hun te duur gekochte huis.
In 1 woord briljant chapeau en geniaal 🙂
HAHAHAHAHA
Het grote gelijk van Drs Ed “nieuwbouwprijsexlosie” van de Bijl ….
Wat een dijenkletser. 🙂
Daarom is dat pensioenakkoord ook gebakken lucht.
Helemaal goed !!!!!!!!!
Het is allemaal te vaag, kennelijk moet er een derivaten verhaal van gemaakt gaan worden, met onder het mom van dat als men het niet snapt, dan zal het wel goed zijn.
Verder begrijp ik al helemaal niet, dat als een JONG iemand hiermee de restschuld zou kunnen afbetalen, hoe men erbij komt welke zekerheden er zijn hoe het pensioen verloop dan diegene zal gaan verlopen, de fondsen en de FNV zouden toch moeten weten dat dit geen garantie voor de toekomst kan bieden.
Versoepeling ontslagrecht is dan niet zo’n slimme zet geweest als we dat hierbij gaan afsteken toch 😉
Helemaal (of juiste niet) off topic. Maar ik wilde het jullie niet onthouden:
http://www.ad.nl/ad/nl/5597/Economie/article/detail/3577866/2014/01/15/Gerrit-Zalm-speelt-hoerenmadam-op-receptie.dhtml
Eerder om jonge mensen in de problemen dan te laten komen, als dat het plan is, dan zegt Juan dus ook terecht:
Dat is goed genoeg voor het ABN-AMRO klapvee, dat zelf onder water staat.
Hier the real thing, dat is wel wat anders dan ‘de zus van Gerrit Zalm’:
http://www.youtube.com/watch?v=IheC55pliSY
🙂
Goed zeg! Nooit bij nagedacht het zo eens neer te zetten……wie KAN er nog al die dure huizen kopen……!!
Brings back good memories.
Heftig. Kijk ik wel van op. Waar is dat vermogen in vredesnaam gebleven? Stille bankrun?
What’s new, heb ik een aantal jaren geleden al aangegeven!
In het geval van de HRA is er maar een die er beter van wordt: de bank!
In het geval van de huursubsidie is er maar een die er beter van wordt: de huiseigenaar!
In het geval van betalen: u en ik!!!!!!!
Ja, dat zou je bijna zeggen ja. Nouja, ik wacht maar af totdat iemand het duidelijk kan uitleggen, want met de huidige info kan ik in ieder geval niks
Die hebben allemaal een auto gekocht natuurlijk!
Dank voor het overzicht, maakt het erg inzichtelijk. Ongeveer 1 op de 10 huishoudens heeft meer dan 20k vermogen. Of anders gezegd, 9 van de 10 huishoudens kan beter geen huis kopen, en heeft niet voldoende om zelfs maar 10% eigen geld in te leggen van de gemiddelde verkoopprijs.
Klopt dat of heb ik het mis?
Als het klopt, lijkt het me sterk dat deze groep de prijzen omhoog gaat drijven de komende 2 jaar. De banken gaan het in ieder geval niet bewerkstelligen. Wat weten zij wel dat de journalistiek niet weet?
Ik hou van een grapje, maar op de een of andere manier vond ik het niet eens grappig, eerder misplaatst met 1,3 miljoen huishoudens onder water en een economische kaalslag. Is dit nu een manier om vertrouwen in te boezemen of is het tekenend voor de bedrijfscultuur bij de ABN waar men met een schaterlach een masker opzet?
Niets mis met humor op de werkvloer, maar het is verre van origineel. Blijkbaar wil de beste man graag wat goodwill en populariteit winnen binnen eigen kring, want aan gezag en leiderschap ontbreekt het hem inmiddels, deze voormalige billenmaat van Dirk Scheringa.
Hoe verdien ik een huis bij elkaar?
http://armstrongeconomics.com/wp-content/uploads/2014/01/European-Parliament-in-session.pdf
Nou ja, verdienen??
Deze is voor jou Frans, een debat tyssen Christopher Hitchens en Tony Blair waarin de eerste oa. Vertelt over hoe religies door van het beloofde land te spreken eigenlijk grondbezit beloven aan volgelingen en daarmee veel problemen veroorzaken. Vond het interessant, vooral om Hitchens te horen argumenteren, hij was duidelijk Blair de baas, die stond er als een koorknaapje bij.
Als je er de tijd voor hebt..
http://m.youtube.com/watch?v=ddsz9XBhrYA
WEW verwacht dit jaar weer grote verliezen ( vorig jaar 150 miljoen ) ……
Gedwongen verkoop stijgt …….. Gemiddelde restschuld 38k
http://nos.nl/artikel/598078-gedwongen-verkoop-woningen-stijgt.html
Koopkracht huurders aan barrels, en zijn de pineut duzzzzz http://pineut.files.wordpress.com/2011/09/tent_city1.jpg%3Fw%3D593
http://nos.nl/artikel/598069-fnv-huurstijging-kost-koopkracht.html
NHG het sub-prime en woeker-hypootje. Een woning met NHG daar ben je niet blij mee … Gemiddeld verlies 38k dit is toch niet normaal ? Hoe krijg je dit in hemelsnaam voor elkaar ……
http://www.wegwijs.nl/artikel/2014/01/voorwaarden-nhg-hypotheek-verder-achteruit
Gelukkig ben ik NHG vrij 🙂
Flip van de Kam did it, een Martinitoren met scheuren ………. en dijken die inzakken .
Nog 25 jaar en Grunn wordt teruggeven aan de zee, bewust beleid ……… be prepaired …… preview …… 😉
http://www.robertprummel.nl/wp-content/uploads/2013/01/Nachtmerrie.jpg
Ze roepen op om de huursverhogingen te MATIGEN, met andere woorden het gaat dus gewoon door.
In een artikel zag ik ergens staan dat 40% van de Nederlandse bevolking al in armoede leeft, dit getal is alleen nog maar het zichtbare deel.
Het land is kapot bezuinigd, er was een tijdje geleden nog wel eens een grapje over dat Nederland maar beter verkocht kon worden en iedereen een miljoen geven, dit grapje kan inmiddels omgezet worden in alle ernstige waarheid.
Huizenprijzen zijn GEDAALD met 20%
het vermogen huishoudens is GEDAALD met 40%
vanaf 2008
Waar kan je deflatierekenen leren ? Modelletjes ?
De verkopen van 2013 waren voornamelijk gedwongen verkopen en verkopen van woningcorporaties en de makelaars maar zeggen dat het weer goed gaat, zit er toch echt behoorlijk iets mis in de hoofdjes daar.
Een regering die overal 5 jarige plannen van maakt is al niet erg best te noemen, om nog maar te zwijgen dat er nu 30 jarige plannen van gemaakt worden.
Positief loonstrookje januari 2014!
Nee, er moet dan nog meer dan 38% gerepareerd worden wil het loonstrookje van januari 2014 positief zijn.
En kennelijk zijn de makelaars en Funda te werkschuw om de prijzen is aan te gaan passen.
Als een koper een correctie op de prijs van 40% nu al moet gaan maken, waar zijn de makelaars en Funda dan nog mee bezig?
Latida,
Hmm ik was er stellig van overtuigd dat de prijzen in 2014 verder gaan dalen en hoopte door de verlaging van de maximale hypotheek dat het zelfs 10% zou worden. Aangezien ik er vanuit dat 99% van de kopers nog steeds begint met wat is mijn maximale mogelijke hypotheek en daar dan vervolgens een huis bij zoekt.
Kijk ik dan naar Modaal inkomen per huishouden, zie ik dat een gezin op 56.000 zit. Dat zou dus betekenen dat ze een hypotheek kunnen krijgen van ruim 230.000??
Dan ben ik bang dat dit ook de gemiddelde huizenprijs wordt…..
Graag hoor ik wat positief nieuws zodat bovenstaande beredenering onderuit gehaald wordt en ik met mijn verwachting van -10% dichter bij de waarheid zit 🙂
120K (bieden vanaf) voor een kippenhok…
http://www.funda.nl/koop/uitgeest/appartement-48596438-middelweg-61-f/
Van 6 a 7% ging ik uit, laat ik het niet te erg maken dacht ik nog, maar ik had al in een post aangegeven dat 2014 een ware klapper gaat worden, hiermee bedoel ik dus eigenlijk al dat het wel eens behoorlijk meer dan die 6 a 7% kon gaan worden, dat gaat het wel zeker worden 😉
Tjonge wat een lichtpuntje 🙂 een STIJGING van de nieuwbouw in 2013 ( gisteren in de media ) maarrrr een DALING van 46% vanaf 2008
http://www.nvb-bouw.nl/verkopen-nieuwbouwwoningen.html
Vermogens huishoudens gedaald met 40%
Nieuwbouw woningverkoop gedaald met 46%
Huizenprijzen gedaald met 20%
Het voorlopige trieste resultaat van een depressieverschijnsel …….
Is toch posifief 😉
Tja het is maar hoe je het bekijkt, misschien dat het 30 jarige plan dan toch nog een paar jaar korter gaat worden 😉
Heel interessant. Jammer dat er niet bij staat wat de ‘waarde’ van de woning is en hoeveel hypotheek/schulden ze nog hebben. De groep die onder water staat groeit fors.
Er staan zoveel huizen te koop voor enorme bedragen. Maar om die extreme vraagprijs bij je inkomen op te tellen gaat wel heel ver. En toch doen veel mensen het. Wacht maar totdat de eigen woning naar box 3 gaat. Dan zullen ze minder happig zijn om de waarde van hun woning te hoog in te schatten.
Dawg,
Als dat zo is, dan zou men niet alleen moeten afzien van ‘n pensioensfonds (waren voorheen ook al niet te vertrouwen; wapenhandel, kinderarbeid), dan kun je het lidmaatschap van de bond ook gerust opzeggen. Vreemd? Eigenlijk niet. De verbindingstroepen van de bond zijn gerekruteerd uit zogenaamd sociaal democratische partijen behalve de consumentenbond die zich bezig houdt met consumeren van overbodige zaken. Kolencentrale’s vergelijken? Mwah. En waar gaan we de gederfde gas opbrengsten neerleggen? Minder asfalt? Niet als het aan Barbara Visser ligt, die van de zweep erover. Nog meer participatie waarschijnlijk. Doe het lekker zelf. Nog even en uw bank gaat aan crowdfunding doen omdat de directeur er een innovatief duurzaam en kostenneutraal verdienmodel in ziet. Het enige wat nodig is? Een net afgestudeerde student communicatie met een vette hypotheek. Moeilijk voorstelbaar… Van de HRA en NHG blijft de politiek af totdat die parasieten hun huis hebben afbetaald natuurlijk maar tegen die tijd werken ze voor een officieel bedrijf.
rubje,
Positief schuldig, geloof het vooral, is de tijdsgeest van lichtpuntjes zien. Als het donker wordt zie je sterretjes. 😛
Hoe de NL de gasbaten verkwanselde …….
http://wetenschap.infonu.nl/onderzoek/37792-dutch-disease-en-hoe-nederland-de-gasbaten-verkwanselde.html
Welke subsidie moet de PVDA nu weer verzinnen om het electoraat dat naar de PVV wegliep voor zich te winnen?
Dan helpt zelfs een vers afgestudeerde communicatie student niet meer. Berlusconi kocht een krant en een TV kanaal. Mooi werk werkt voor zichzelf! Neolibereren leren 🙂
Zelfs lobbyclubjes ( HFC ) vallen nu om …….
mafketell,
Oprisping?
Zoektocht naar methaangas? De veestapel aftappen?
http://www.youtube.com/watch?v=5J-LvMxKvFY
Volgens mij is de NHG een soort loterij zonder nieten – je krijgt immers een rentekorting op basis van een loze belofte, dat alles voor een kleine inleg!
Zolang je niet onverstandiger koopt dan je zonder NHG zou doen heb je alleen maar voordeel.
Apekool,
Op een politieke partij stemmen is ook lootjes trekken. Een trekpop als prijs. Het sop is de kool niet waard. Gokje, kolencentrale’s bij te bouwen in Groningen. Tijdelijk!
Als makelaars de prijzen bepalen zou het kunnen , ergo dat is niet zo.
Maar ik verwacht dat de banken toch echt minder rentekorting gaan geven bij nieuwe renteperiode, oversluitingen en nieuwe hypotheken. Ook voor hen is de situatie nu onzekerder geworden.
Verder, aangezien NHG eenzijdig veranderingen van voorwaarden naar de banken kan opleggen, kan het NHG dat natuurlijk nog veel verder opschroeven om de Staat maar niet verantwoordelijk te gaan laten zijn bij leegte in de NHG pot…… Misschien gaan ze dan expres failliet?!
Is niet zo bijzonder. Hier staan veel grotere bouwvallen te koop voor een veelvoud.
Wanneer stoppen ze nu eens eindelijk met het maken van die volkomen uit het perspectief getrokken foto’s?
Waarom dan ? Mijn vrouw wordt ook altijd op haar mooist geportretteerd , dan mag toch ?
Ze hebben het niet over de multiculturele samenleving die uit aardgasbaten gefinancierd werd. Heeft ook al meer dan 100 miljard euro gekost en daar komt ieder jaar 12 miljard euro bij. Maar dan heb je ook wat, zeker als het geld op is.
Komt bij u de voorlopige belastingaanslag ook steeds eerder in de bus? Of is het toeval?
Valt niet mee wanneer je meer moet afdragen dan je aan spaarrent gebeurd hebt want die viel ook net op de mat. 🙁
lorenzo,
Picture’s, or it didn’t happen 😛
Dat je moet betalen voor ‘n webcam die je af moet plakken, ook zoiets. Dat niemand meer kan zien hoe je je suf lacht. Jammer hoor.
Voerman in z’n boerenkloffie 😛 Best leuk!
Multicultureel gas? Laten de duitsers dat nou net te ff iets te laat ontdekt hebben geit.
PVV adept!
lol?
Weer een ‘lichtpuntje’…
“Het aantal gedwongen huizenverkopen is vorig jaar opnieuw gestegen. In totaal moesten 4522 huishoudens een beroep doen op de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een toename van meer dan een kwart (27 procent) ten opzichte van 2012.
De toename werd volgens de stichting veroorzaakt door de prijsdaling van woningen, de groei van de werkloosheid en het aantal echtscheidingen. Door de prijsdaling werd bij meer huizen de marktwaarde van de woning lager dan de hypotheekschuld.
Het gemiddelde verlies per woning liep in 2013 met 11 procent op tot 38.877 euro.”
http://www.z24.nl/geld/nhg-scheiding-en-werkloosheid-stuwen-gedwongen-verkoop-woningen-424585
Tijd voor een nieuw topic?
12 miljard op jaarbasis erbij voor de multiculturele samenleving? Verklaar je nader!
Marketwatch,
Aha, vandaar de huurverhogingen!
Standpunt.nl vooral uw burgerlijke democratische meningen die er niet toe doen maar journalisten tot omroepers reduceert. Waarvan akte. Respectabel beroep dat met stellingen z’n geld verdient. Dat doe ik in het café en het kost geld!
Als ik Stef Blok zie moet ik steeds aan Spock uit Startrek denken. Plastische chirurgie van wenkbrauwen en oren? Van een andere planeet? Wie kan ‘m even reconstrueren?
Op de planeet ontdekken ze dat Spock’s dode lichaam herboren is. Het lichaam, dat nog maar een kind is en razendsnel groeit, bevat echter niet Spock’s gedachten. Marcus biecht aan Saavik op dat het Genesis-project nog niet perfect was en dat de planeet en het leven erop een versnelde evolutie doormaken: uiteindelijk zal de planeet zichzelf vernietigen. http://nl.wikipedia.org/wiki/Star_Trek_III:_The_Search_for_Spock
Marcus: Rutte 🙂 Samson: Saaviks ik. 🙂 In Startrek gaat het natuurlijk nooit over politiek!
Volgens mij geeft Aegon al meer rentekorting bij 80% LTV hypotheek dan bij een NHG hypotheek. Lijkt me een goede zaak!
Bubbelonia (voorheen snorkel),
Kan mij vergissen maar zonder NHG verzeker ik anderen niet. Crux!
Ik durf te wedden dat je hier geen betrouwbare bron van kan geven. 40% in armoede is echt complete BS behalve als je de definitie van armoede gaat oprekken.
De armoede van geest te meten vergt een buitengewone inspanning die het volgen van de mainstream media niet verdraagt. Daartoe is social media uitgevonden en daarom lopen er horde’s met een elektronisch bord voor hun kop. Vraag je of ze willen weten waar ze zijn dan antwoorden ze dat ze heus wel google maps met streetview tot hun beschikking hebben. 🙂
gekke henkie,
Die snap ik niet. Wat bedoel je?
Sorry quoten ging mis.
Was een reaktie op Apekool die begon over Aegon.
Verzekeringen geloof ik niet in. Alleen als het niet anders kan.
Ik heb de Algemene Voorwaarden van dit theater nog niet gelezen , kan me voorhands al wel bedenken dat bloot niet is toegestaan.
Ik herken het beeld van de startende huizenkoper die kijkt wat ie maximaal kan lenen en daar een huis bij zoekt absoluut niet. Toevallig zit ik middenin de levensfase waarin men, vele vrienden / kennissen, zijn eerste woning koopt. Niemand die ik ken is voor de maximale hypo gegaan. Veruit de meesten zijn uitgegaan van 1 inkomen en 100% aflossen. De belangrijkste redenen hiervoor zijn: 1. (toekomstige) kinderwens; en 2. men wil lekker kunnen leven. De generatie 25-30 is niet zo materialistisch als het om wonen/bezit gaat, maar is meer van vrijheid/ervaringen (geven hun geld liever uit aan vakanties, uitjes e.d.).
Ik denk overigens dat je gemiddelde gezinsinkomen best klopt, zeker als het gaat om potentiële huizenkopers. Zoals eerder betoogd, denk ik dan ook dat er in het segment rond de 2 ton weinig spectaculaire prijsdalingen zullen plaatsvinden. Een belangrijke extra reden hiervoor is dat steeds meer mensen die eigenlijk duurdere huizen zouden moeten kopen in het huidige economische klimaat voor een nette, goedkopere tussenwoning gaan.
Als voorbeeld mijn eigen situatie: momenteel goedkope sociale huur (600 euro), maar wil graag luxer wonen op fijnere locatie o.a. i.v.m. kind op komst. Eigen vermogen is ruim 120k, jaarinkomen van ons beiden is ook ruim een ton. Nu hebben we eigenlijk 3 opties:
1. Te duur particulier gaan huren voor 1000 p.m. (lastig te vinden op fijne locatie voor langere termijn)
2. Het veel te dure ‘droomhuis’ kopen waar je in principe de rest van je leven kan blijven voor 350k. Maandlasten worden dan alsnog een kleine 1000 p.m., plus dat je in dat segment nog een forse waardedaling om je oren gaat krijgen.
3. Een nette, courante (ook te dure) tussenwoning kopen voor 225k. Met inbreng van eigen geld heb je dan een minimale hypo nodig, waardoor je de rente niet lang hoeft vast te zetten. Netto hypo lasten komen dan onder de 400 p.m. In dit segment moet je dan een waardedaling van 20k-25k erbij incalculeren.
Ik neig op dit moment sterk naar optie 3, omdat je dan wél op een leuke locatie kan wonen. Je houdt je maandlasten laag en kan dus ruim blijven leven. Je beperkt het waardeverlies en gaat sowieso door de zeer lage LTV nooit in de problemen komen. Sterker nog, als ik nog 5 jaar kan blijven sparen zoals nu ben ik hypotheekvrij. Als alles dan goed blijft gaan qua inkomsten en privésituatie kun je na een jaar of 7/8 alsnog upgraden naar je droomhuis. Tegen die tijd zijn de waarderingen realistischer en kan je lekker conservatief financieren. Logisch verhaal?
1) Je mag niet zomaar de inkomens bij elkaar optellen en beide volledig “vol-lenen”. Er zijn aparte tabellen voor tweeverdieners (die niet in het artikel staan). Voor tweeverdieners die samen €56k verdienen ligt het maximale leenbedrag dus lager dan €230k.
2) Niet iedereen die koopt is tweeverdiener. Vooral onder starters zijn er veel éénverdieners. Hun inkomen ligt (over het algemeen) lager dan het gemiddelde. Hiervoor ligt het maximale leenbedrag dus per definitie ook lager.
Het artikel “40% leeft in armoede” nog even gegoogled, niks te vinden, ik zal nog een poging wagen of ik dat artikel nog kan vinden, maar het op het moment niet veel tijd ervoor, ik kwam door te zoeken nog wel het volgende tegen, maar dat kan ik me dus ook niet voorstellen dat het er zo goed voorstaat…
http://www.decenniumdoelen.be/armoedebarometer-2/
Oh nee, jij was het 194! Beter de hele NHG en de HRA afschaffen blijft staan! Alles wat ik wilde zeggen. Ooit gaat het er toch van komen, omdat het niet anders kan. Erop wachten heeft zin voor ‘n bezittende klasse die voornamelijk schulden bezit. Hoef ik jou niet uit te leggen 😉
Verklaarbaar, een Belgische site 😉
lorenzo,
Vertel, het portret van je vrouw met een hoofddoek? Of blootshoofds?
Nog even over de ‘lichtpuntjes’ van de laatste maanden. Is het mogelijk om te kwantificeren in hoeverre deze zijn toe te wijzen aan de extra startersleningen en de verruimde vrijstelling voor schenkingen? Ik meen dat hier al becijferd is dat ongeveer 10.000 van de transacties m.b.v. een starterslening heeft plaatsgevonden. Is dit dan extra t.o.v. vorig jaar (m.a.w. Hoeveel startersleningen zijn er in 2013 verstrekt en hoeveel in 2012? Volgens mij moet je naar het verschil kijken om iets over het effect te kunnen zeggen).
Ik denk persoonlijk dat alleen al de schenkingsvrijstelling een potentieel effect van duizenden transacties gehad kan hebben. Alleen hiermee kun je volgens mij de ‘lichtpuntjes’ al behoorlijk verklaren. Ik zou zeggen dat een groot deel van de ouders die een miljoen op de bank hebben hiervan toch gebruik gemaakt heeft en dat dit zeker tot extra transacties geleid heeft. Hoe denken de rekenmeesters van dit blog daar over?
gekke henkie,
Aha, ok! Helemaal mee eens: Is uiteindelijk inderdaad onvermijdelijk. Had beter tussen 1990 en 2000 kunnen gebeuren, dus WE ZIJN AL 20 JAAR TE LAAT! 😉
Uit een eerdere link (van jou?) las ik dat 700.000 huurders in armoede zouden leven. Laat ik dat dan even aannemen als waarheid (ik vind de woonbond die strijdt voor lagere huren niet echt een objectieve bron, maar toch). Zelfs als het aantal mensen in armoede onder woningbezitters procentueel even hoog zou zijn als onder huurders (wat een veel te negatieve aanname is) dan kom je maximaal rond de 10% uit. In lijn met de bron die je hierboven zelf aanhaalt dus. Maar ik ben benieuwd of je nog een andere bron weet te vinden 🙂
Dirk,
Amaai, je zal maar in de Ardennen wonen in plaats van naast de A 10! milieuterroristen?
Heb een grafiek gevonden, de grafiek gaat uit van mensen die minder dan 990 euro in de maand zouden hebben, maar hoeveel mensen zijn er wel niet die meer hebben maar aan leningen vastzitten of alimentatie en noem maar op, deze hele groep wordt toch even buiten beschouwing gelaten alsof dit geen armoede gevallen zouden zijn.
Maargoed, 40% lijkt mij ook erg hoog, hoewel het me niets verbazen het wel zo is, armoede wordt in Nederland niet zo graag getoond.
http://www.nu.nl/geldzaken/3643913/armoede-in-nederland-sterk-toegenomen.html
Citaat uit je artikel (dirk):
Wonen blijft een permanent probleem voor mensen in armoede. Het aantal sociale woningen nam toe, maar ruim onvoldoende om het doel te realiseren. De wachtlijsten blijven lang. Bijna 1 op 3 huurders ervaart de woonkosten als een zware last. Bovendien leeft 4 op 10 huurders in een woning van ontoereikende kwaliteit of met een gebrekkig comfort. Het aantal klanten bij de distributienetbeheerder voor elektriciteit en gas stijgt voortdurend. Ongeveer 30% van de kinderen onder de 18 jaar leeft in een woning van ontoereikende kwaliteit en/of met één of meer gebreken.
VEH heeft zichzelf fenomenaal in de voet geschoten door voorstander van de verhuurdersheffing te zijn. http://woningmarktcijfers.staanhier.nl/blog/2013/05/11/veh-ziet-lichtpuntjes/
Nu moeten ze alles weer recht zien te breien:
http://www.eigenhuis.nl/actueel/pers/2014/477307-eigenwoningforfait-dit-jaar-bevriezen/#comment-1200167478
http://www.eigenhuis.nl/actueel/pers/2014/481387-Eigenwoningforfait-moet-bij-lagere-WOZ-waarde-dalen/
En 1 op de 6 zou een scheefhuurder zijn als ik me niet vergis, deze mensen zou je toch van moeten kunnen verwachten dat die niet in de armoede zouden zitten, maarja wie ben ik.
Oef!
Nogal een boute bewering dat er huizenbezitters zouden zijn die in armoede zouden leven. Wanneer mijn belastinggeld gaat naar de schuldhulpverlening van mensen die, zonder opzet 😉 , iets te vaak op vakantie zijn gegaan of zich een iets te grote auto of teveel auto’s, hadden aangeschaft. Bijvoorbeeld. Slachtoffers zijn het! En daar moet meer aandacht voor komen want ze zijn met zovelen dat het moeilijk te becijferen is maar een maatschappelijk probleem van gigantische proporties. Solidariteit is dan vereist. Toch?
a,
De geloofwaardigheid van de woonbond in twijfel trekken zonder argumenten aan te voeren is geloofwaardig?
True true!
Maar laten we al die gevallen van schuldsaneringen en gedwongen huizenverkopen er ook bij op tellen, volgens mij kun je al die mensen er toch al gauw ook aan toeschrijven.
Eigenlijk best wel is de moeite waard om hier is echt naar te kijken en of hier prima beargumenteerde grafieken van zijn, rekening gehouden met veel omstandigheden, ikzelf ben een scheefhuurder en ik kan toch wel zeggen, dat het met de meeste mensen hier in de straat niet echt van een leie dakje gaat, ik denk wel veel meer dan 40% zelfs.
Is het iemand al opgevallen dat nu de leenregels strenger zijn geworden, de hypotheekrentes aan het dalen zijn? De banken nemen genoegen met minder winstopslag: http://www.wegwijs.nl/artikel/2014/01/banken-verlagen-winstmarge-op-hypotheekrente. Dit artikeltje legt echter niet goed uit WAAROM de banken dat doen… Alleen een lijstje met drogredenen die echt niet kloppen
Maar dat is heel logisch natuurlijk, en weer een mooie ondersteuning van wat we hier al tijden verkondigen: De risico’s op de NLse huizenmarkt waren gewoon véél te groot. Nu die regels heel langzamm worden verscherpt nemen de risico’s (heel langzaam) af en kan de vergoeding voor dat risico langzaam omlaag.
Ik wist het 🙂 (proud grinn)
De concurrentiestrijd is in volle toeren om de meeste hypotheken binnen te gaan halen 😉
Persoonlijk geloof ik er niets van dat de armoede in NL in beeld is. Verbaast mij ook niets. Particuliere verhuurders daar moeten er meer van komen, ontneemt het zicht op de realiteit. Was 30 jaar geleden niet anders overigens maar ik heb geen zin het krantenarchief te raadplegen. Kijk gewoon naar de ontwikkelingen, de loonstijgingen, de afgenomen werkloosheid, het toegenomen aanbod. Vertelt genoeg over hoe rooskleurig we ervoor staan. Zoeken naar lichtpuntjes doe je wanneer het aardedonker wordt. Praat eens met dakloze krant verkoper en er gaat een wereld open. Als ik boodschappen doe haal ik voor hem een gratis kopje koffie of thee, scheelt inkomsten. Als ie liever cola drinkt is dat ook goed. Die krant kan mij gestolen worden, alsof ik niet zou weten hoe het is om pech te hebben.
Dit denk ik dus ook gekke henkie, er zijn zoveel omstandigheden die zich kunnen vertalen in armoede, dat kan niet alleen een optelsommetje zijn van mensen die 990 euro in de maand krijgen.
dus iemand die 1100 in de maand heeft maar een lening ernaast heeft waar in de maand 200 euro voor afgelost moet worden en dus op de 900 euro in de maand uitkomt behoort niet tot die armoede groep?! Vreemde zaak inderdaad 😉
Ja wanneer de verkopen jaren achtereen teruglopen blijft er niet veel anders over natuurlijk. Geldt voor elke branche. Wel lullig dat de rente op spaarrekeningen geen gelijke tred houdt. Daar heeft de overheid niets over te zeggen. En dus betaal ik meer dan het gemaakte rendement. Mooie boel!
Iemand die van ellende is gaan roken en daar niet vanaf meer kan komen en 200 euro in de maand hieraan kwijt is, 1100 euro minnus 200 euro is ook 900 euro, deze persoon zou niet tot de armoede groep behoren?!
haha, ja zo kan ik nog wel even doorgaan 😉
Als we het gaan hebben over consumeren of geconsumeerd worden ben je mijn man Dirk. Zondebokken is iets voor geiten.
Een geit vreet alles weet ik uit ervaring. Ongeacht z’n hok!
Nico is hard aan het werk om z’n huur te betalen. En hier zal ie het betaald zetten. Respect, not!
http://www.trouw.nl/tr/nl/4504/Economie/article/detail/3578373/2014/01/16/VEH-stijging-forfait-woning-onacceptabel.dhtml
Stijging van de huizenprijzen met duizenden euros, daar hoorde je de VEH vreemd genoeg nooit over, maar het eigenwoningforfait omhoog, een fractie van de huurverhogingen, dat is onacceptabel. En waar is het protest tegen de huurverhogingen bij sterk dalende huizenprijzen? Hoe is dat te rijmen?
1. De prijs van woningen dalen
2. En dus moeten mensen mensen meer huur betalen
Dat hierdoor er ook meer huurtoeslag moet worden betaald, wordt voor het gemak maar even vergeten.
In een krimpende binnenlandse economie met een record aan failissemenen en stijgende werkeloosheid.
en dan met droge ogen beweren:
“Het vertrowuen in de woningmarkt neemt toe”
Men is het spoor bijster, we zitten met recht in de paniekfase. We gaan het meemaken dit jaar voor, tijdens en na de verkiezingen.
Ondertussen worden de eisen voor de banken bij de stress test versoepeld, hoeven ze straks ineens 25% minder eigen kapitaal aan te houden.
Bij een dalende leenquote gaan de prijzen dus echt niet stijgen. Dat zou betkenen dat meer eigen geld moet worden meegebracht, wat op zich niet slecht is, maar daarmee verarmt de bevolking in een nog sneller tempo.
ALs je ziet hoezeer het gemiddeld vermogen is gekrompen, als je ziet dat er steeds meer huishoudens onder water staan, dat het aantal gedwongen verkopen toeneemt, dat steeds meer mensen niet kunnen rondkomen, dat vervolgens de huren worden verhoogd, dat is het toch duidelijk dat men in paniek is?
Meer hypotheekaanvragen is een ding, maar hoe zit het met het aantal afgewezen hypotheekaanvragen? Zijn mmensen in paniek bij meerdere banken aan het aankloppen om bij te lenen of hun hypotheek aan te passen?
http://www.demorgen.be/dm/nl/996/Economie/article/detail/1774449/2014/01/15/Groei-Duitse-economie-veel-lager-dan-verwacht.dhtml
Als je meer geld uitgeeft dan er binnenkomt, dan zit je in armoede.
Komt in alle leeftijdsklassen voor!
Ook in alle inkomensklassen! 🙂
Latida,
Trittbrettfahrer ? 😉
klasse onderscheid waarop te wachten?
Zal de siutatie in groningen nog effect hebben op de prijzen?
http://www.youtube.com/watch?feature=player_embedded&v=RbP01vc2cos
Stilzitten, de onzichtbare handen die op je schouders drukken wanneer je probeert overeind te komen. Twee stappen voorwaarts èèn stap terug. Voerman heeft het allemaal meegemaakt. En deelt hier zijn kennis mede.
Waar ken ik je van?
http://www.elsevier.nl/Algemeen/blogs/2009/7/Kosten-immigratie-Minstens-100-miljard-ELSEVIER241770W/
Jawel, hij zei het! ‘Een realistische inschatting van het kabinet, maar daarmee heb ik die hypotheek en ook die baan nog niet…. ‘Als U het gelooft’… kwam er achteraan.
Nou ja, we zijn wel wat gewend, en jij? Liever een auto op LPG dan de PVV? De VVD spint er ondertussen garen mee. Die prijzen Pechtold om z’n collaboratie tenminste! Wat een hopeloze exercitie. Zielig vertoon.
Een atoomgeleerde die de kernramp niet aan zag komen. Op een wolk. Gas. Het meest verdienstelijke stukje lucht! Daar gaat de PVDA wat aan doen. Als U het gelooft! Zal je Rutte nooit horen zeggen net zoals zoveel Nederlanders die het beter weten. Je kunt je tijd ook te ver vooruit zijn zeg maar 😛
In Maart wordt alles anders.
Maar het laatste wordt toch juist in de aangegeven ‘drogredenen’ benoemd? Zie:
Waarom daalt de hypotheekrente?
Waarom laten de banken hun winstmarge eigenlijk dalen? Een aantal redenen:
De woningmarkt wordt interessanter. De prijzen van woningen dalen steeds minder. Het risico voor de bank bij het verstrekken van een hypotheek wordt dus kleiner.
Banken willen mogelijk de nieuwe groep starters lokken met een lage rente.
Een deel van de banken had staatssteun ontvangen. Deze steun moest bij de overheid worden afgelost. Hierover betaalden de banken rente. Deze betalingen lopen langzamerhand op hun einde.
Onze economie raakt langzaam uit de financiële crisis. Het vertrouwen neemt toe, ook bij banken. Daardoor durven ze waar iets meer risico te nemen.
Vorige maand dienden PVV, VVD en Verdonk samen al een motie in om een dergelijk onderzoek af te dwingen.
Bedankt voor de link! Verklaart het een en ander! Geeft het onderzoek ook aan om wat voor soort buitenlanders het gaat bij gebrek aan voldoende kapitaal binnen onze
kenniseconomie?Een tikkeltje tendentieus misschien?
‘Tegelijkertijd is het wel heel vreemd dat er onder de duizenden sociale wetenschappers, faculteiten en onderzoeksbureaus zo weinigen zijn die reden hebben gezien een grondig onderzoek naar het al dan niet batig saldo van de immigratie te doen.’
Aha, conclusie: het ligt niet aan de buitenlanders, we doen het zelf! Maar eerst de buitenlanders de schuld in de schoenen schuiven is vooral de taal die geit verstaat. Waar hij woont heeft hij er ongelooflijk veel last van natuurlijk.
dr.t,
Klets niet! Het is een zwaktebod! Puur ingegeven door een totaal ontwrichte markt die geen markt was maar een verdienmodel dat momenteel niet meer is wat het was. Dat weet je best.
Van jullie thuis misschien?
Helpt niet, mijn waarde.
Elke generatie heeft het recht om de kennis en verdiensten van voorgaanden te verwerpen en opnieuw dezelfde fouten te maken.
Daar kan je behoorlijk druk mee zijn. 🙂
Is ook niet jammer van de tijd!
Je moet tenslotte iets hebben waar je niks aan hebt.
Ach, spreek woorden als tendentieus, discriminatie, stigmatiseren e.d. even uit en ieder kritisch mens is ingepakt. Je moet toch policor zijn?
Waren voor het instandhouden van andere “misstanden” ook maar zo weinig woorden nodig.
Nou ja, kost een hele hoop geld, maar dat wordt door door de juiste mensen goed besteedt!
Dirk,
Belgische site ,niet op toepassing op Nederland, volgens mij is zo,n 10% van de inwoners arm.
Het kan erger. Het staat te gebeuren.
Niet ‘of’, maar ‘wanneer’, is de kwestie van een onafwendbare huizenprijsdaling. Ik kom er graag op terug 😛 Te zijner tijd. 😉 Kwestie van tijd. De houdbaarheidsdatum van politici is beperkt tenslotte. Daar zijn ze zich heel erg van bewust en daarom ambiëren ze daarna een baan bij accountants, of een bank, of om het even welk groot bedrijf, dat iets in de melk te brokkelen heeft. Ik ben gekke henkie. Ik heb geen achteruitkijkspiegels. Alles overvalt mij.
Lieten ze dat maar aan mij over. Niet het geval en onjuist!
Dat de westerse wereld de schulden niet meer te boven gaan komen is duidelijk. Financieel is Amerika van China en in Europa hebben de burgers zoveel schuld, dat alleen een systeemaanpassing soelaas kan bieden.De economieën kunnen dus of nog jaren zo doormodderen, of het spelletje opnieuw spelen. De spaarders betalen dan de nieuwe ronde. M.a.w. als je het met je hypotheek nog even vol kan houden, het komt allemaal goed.
Eh…. heb jij je cynismefilter wel aanstaan!
Armoede is als je nu merkt dat herfinancieren van je behoeften en gewenningen niet meer gaat .
Rijkdom is veel tijd te hebben op blogs en forums en onderwijl een lurkje aan de sigaret (sigaar in mijn geval)lekker eten , daarna de woonboulevard en vanavond weer knuffelen met de vrouw (of iets anders..).
Laten we genieten , dit is niet overal op moeder aarde van toepassing .
232 Mondial (ferrari ? ) , je commentaar is subliem en verfrissend . Ik sluit niet uit dat wij een keer gaan babbelen , zeker over de laatste zin.
Ja en is daarmee de vraag beantwoord hoeveel mensen er in de armoede leven?
Dat mensen op de meest idiote manieren maar spullen konden kopen op afbetaling, zagen velen niet dat dit een gevaar was om in de armoede terecht te kunnen komen.
Afgezien van de vraag hoe iemand in de armoede terecht is gekomen, weten we nog steeds niet hoeveel mensen er in de armoede zitten, dit werkelijke beeld wordt weggehouden voor ons.
Zum kotzen toen ik tranen in Samson z’n ogen zag, wat een toneelspeler, in dat figuur kan niet eens een hart in zitten.
Dus de JSF hadden we geen geld voor, kun je het ook niet kopen.
Eigen scheefhuurders eerst zou ik zeggen.
De grootste dreun op de koopwoningenmarkt komt nog als de rente gaat stijgen.
En die zal gaan stijgen en dan heeft de politiek het nakijken.
Wij hebben als land dan ook armoede.
Wordt wel een beetje selectief mee omgegaan.
Die dreun zal met of zonder rente ook wel komen, maarja je hebt gelijk als het over rente gaat, de groep die over tien jaar keihard genomen gaat worden door de banken.
Daarom haal ik het stukje armoede erbij, kennelijk krijgen we geen inzicht hierin, omdat het dan een uitgemaakte zaak is dat de woningmarkt in Nederland helemaal niet meer op gang gaat komen.
Ver gezocht misschien, maar zeker iets om over na te denken.
🙂
Het kan er bij mij niet zo in dat scheefhuurders ineens zulke slechte mensen zijn, misschien hebben die mensen andere dingen hoger op hun lijstje gesplaats, misschien vind ik een boot wel heel erg prachtig in het leven, dan kies je voor een huurhuis en koop je een boot 🙂
Maar zoals ik al zei, armoede mag niet getoont worden in Nederland en vrees ik dat onze regering er alles aan zal doen om dat beeld weg te nemen naar het het buitenland toe.
Waarom zou het risico minder worden als de NHG steeds lager wordt?
Dan lopen banken alsnog datzelde risico als daarvoor.
Nee, dat punt MIST nou juist in hun verklaring! Ze noemen 4 punten (waarvan er tenminste 2 zeer discutabel zijn), maar missen de belangrijkste 😉
Heb al contact met ze gehad. Ze gaan er naar kijken
Problemen gaan door de provincie overgenomen worden -hebben die ook weer bestaansrecht 😉 Volgende stap is waterleidingbedrijf verkopen…..probleem opgelost.
En dan kunnen de nieuwe eigenaren van de waterleidingbedrijven de prijs van kraanwater simpelweg verviervoudigen. Vet geld verdienen.
Mensen moet toch drinken…
Je kunt ook een put laten slaan of je regenwater opvangen.
Dit is typisch het medicijn wat gegeven was wat het probleem veroorzaakt heeft, waarom denk je dan dat de prijzen zullen gaan stabiliseren of minder zullen gaan dalen?
Huizen boven de 3 ton tot ver daar boven beginnen nu ook al te verkopen…..Treintje komt op gang. O ja, vanaf 1 Juli weer een vrolijke surprise zo vlak voor de vakantie.
Ze stijgen al weer, rennen naar die makelaars!
Dirk, nieuwsflits, rente gaat nooit meer op het lang termijn gemiddelde komen, evenals het langtermijn gemiddelde van de huizenprijzen.
kom met een bron!
Heb je trouwens al een uitspraak van ons gevonden waarin we beweerden dat de huizenprijzen in 2013 met 15 tot 20% zouden gaan dalen?
Eigenlijk ga ik nu teveel zeggen wat ik liever voor me had willen houden, denk je nu echt dat het spelletje met rente iedere keer hetzelfde gespeeld zal gaan worden?
Voor voerman zal het dus niet zo saai gaan worden, let maar op 😉
De NHG aanpassing, ja laten we vooral gaan rennen naar de makelaars, ik hoop voor je dat die niet weer rond de 7 tot bijna 11% gaat worden zoals in het tabel aangegeven is aan het begin van deze pagina als je een huizenbezitter bent, ik kom niet meer bij hier! hahahahaha
Nico de Geit,
Van die beroeps leugenaar?
Net zoals de huizenprijzen alleen maar zouden stijgen en nooit meer zouden dalen? Welterusten.
Ik bedoel Syp Wynia:kosten migratie 100 miljard
http://www.elsevier.nl/Algemeen/blogs/2009/7/Kosten-immigratie-Minstens-100-miljard-ELSEVIER241770W/
Ja zo lust ik er nog wel een paar!
2014 gaat zeker het jaar van de BigBang worden dan Erik de Troll 😉
Dirk: Het is al 1 jaar en 1 maand mijn jaar. Mooiste moment van mijn leven, ondertekening koopcontract en af van al die huurverhogingen.
Af van de huurverhogingen welkom forfait verhogingen en gemeente verhogingen.Gemeente kan dat makkelijk doen je kan immers toch nergens heen,je zit vast erik ;)dus verkopen dat huis nu het nog niet veel onderwater staat, kom op rennen naar die verkoopmakelaar 🙂
Dat hadden de makelaars en z’n vrienden verzwegeen, welkom in de oplichterij wereld 😉
Erik de Troll is nu een volgzame burger die niet meer in opstand zal durven komen, de regering kan nu nog zieker worden dan dat ze al zijn 😉
En krijg de regie weer over je leven in eigen handen 🙂
of welkom in de slachtoffer wereld , zijn het immers niet de geitjes die de leeuwtjes in stand houden ?
Nico de Geit,
Als je denkt dat je vanaf 30k kan bouwen, dan ben je denk niet echt op de hoogte wat bouwmaterialen tegenwoordig kosten. Voor 30k kan je tegenwoordig een goed geïsoleerde garage neerzetten, dan houd het op.
Ga weg, zijn stenen zo prijzig tegenwoordig? Misschien moet ik een paar pallets inslaan, heb ik wat te ruilen als de tering uitbreekt.
Tijl,
Een garage verbreed de kavel met 3,20 meter. Laat we van een diepte van het kavel 25 meter. Aanname: grondprijs 250 euro.
3,20*25*250= 20.000 euro. Dan blijft er nog 10.000 euro voor een geisoleerde garage over. Bouwkosten zitten normaal gesproken rond de 15.000-18.000. 30k is alleen haalbaar als de grondprijs lager is.