Hypotheek aflossen? De Wet van Parkinson helpt

Wij hebben een aflossingsvrije hypotheek van €400.000 en daarnaast €95.000 spaargeld. We willen dit jaar €20.000 aflossen. Toch twijfel ik, want we hebben drie jonge kinderen en dus veel kosten in het vooruitzicht. Zit ons geld eenmaal in stenen, dan kun je er niet meer bij. Wat is verstandig?

 Vier ton schuld, maar toch dubben of je zal aflossen. Het is typisch iets van deze tijd. Pakweg de helft van alle huishoudens heeft een hypotheek. Dus hoor je je zus, ouders en vrienden praten over netto woonlasten, collega’s pochen over hun renteaftrek, de overburen discussiëren over de beste hypotheek, en je tante verhalen van haar verbouwing, betaald met geleend geld. Half Nederland leent. En wat iedereen doet, geldt als normaal en is dus verstandig. Je hebt iets uit te leggen als je aflost, of –nog erger- een woning huurt.

De verheerlijking van hypotheekschuld doet denken aan het geloof in homeopathische middelen. Driekwart van onze huishoudens meent dat het werkt. Maar het kan niet werken, want het bevat geen werkzame stof. Daarom mogen de producenten niet meer melden waar het spul voor dient. Maar homeopathie-fans blijven geloven. “Het werkt gewoon” zei er een in het NOS-journaal. “En als het werkt, dan is het dus wetenschappelijk onderbouwd.”

Ook lenen is een geloof geworden. We doen het, zoals hier, zelfs voor extra armslag in de toekomst. Iets rationeler zijn mensen die het voor- of nadeel van lenen berekenen. Ze zetten hun spaarrente tegenover hun netto hypotheekrente. En bepalen, rekening houdend met vermogensrendementsheffing, wat het voordeligste is.

Lees verder op de site van Erica Verdegaal

Share Button
Tagged with: ,
63 comments on “Hypotheek aflossen? De Wet van Parkinson helpt
  1. Elschenk says:

    Wat een geneuzel, een hypotheek is geen lening waar niets tegenover staat! Een hypotheek waarvan de hoogte overeenkomt met de waarde van het huis is gewoon een goeie zaak, dom om dat af te lossen. Stel je doet dat wel: elk jaar een dertigste aflossen van noem 300.000 euro, elk jaar 10.000 euro, je leven in armoede slijten, nooit geen geld voor een buitenlands reisje, een echt mooie auto of een etentje buiten de deur nee aflossen en nog eens aflossen, uiteindelijk ga je dood: huis inmiddels aflossingsvrij, waarde voor het gemak 300.000 euro dat kan natuurlijk fluctueren. WIE KRIJGT DAT GELD DAN, WAAR JIJ VOOR HEBT MOETEN SAPPELEN gvdgvdegver? ZALM, De BUURMAN Je ACHTERNICHT, schei toch uit met dat geouwehoer!

  2. lorenzo says:

    elschank, dan ook niet zeuren over je pensioen die inteert.

  3. Arno Wingen says:

    Paar dingen:

    1. De meeste mensen die gaan aflossen zullen nog langer dan 30 jaar te gaan hebben. Dus je krijgt nog de kans om ervan te genieten.

    2. Elk jaar worden je lasten minder. Kun je in theorie meer aflossen. Of je lost hetzelfde af en houdt meer over per maand. Wat jij wil. Alle wereldse bezittingen opgeven en als een pauper erbij lopen is dus niet nodig.

    3. In geval van calamiteiten/nood/andere onverwachte situatie waarbij het huis verkocht moet worden hoef je niet bang te zijn met een mega restschuld achter te blijven. Ik werk dagelijks met situaties waarbij een restschuld moet worden opgelost. Je huis verkopen met overwaarde is een stuk prettiger dan verkopen met onderwaarde, geloof me.

    4. Dood gaan we allemaal. Maar zoveel mogelijk schuldenvrij leven, niet het ‘eigendom’ van de bank zijn… ik kan me voorstellen dat het een stuk lekkerder voelt.

  4. Mark says:

    Elschank, dan moet je ook niet zeuren over een restschuld die je niet kan betalen als je wilt verhuizen.

  5. Marieke says:

    Wat zijn we toch weer massaal de weg kwijt.

    Die hypotheek van 4 ton vertegenwoordigt een berg stenen die plus/minus 16.000 per jaar in “waarde” daalt.

    Niet EXTRA aflossen dus maar VERLIES TRACHTEN TE COMPENSEREN.

    Zoals je auto ieder jaar afschrijft en tegen de tijd dat je hem naar de sloop rijd dien je weer zo’n zelfde bedrag op je rekening te hebben.

    4 ton…..waar woon je? hartje monaco???

  6. Jasper says:

    Nee hoor Elschenk, dat geld heb je nodig om je verzorgingstehuis te kunnen betalen en de zorgkosten op je ouwe dag. Op een gegeven moment zul je verhuizen als je de trap niet meer op kan en verzorging nodig hebt. Als je je huis niet afbetaalt en hij is bij verkoop evenveel waard als bij aankoop, dan sta je met lege handen.

    Andersom is het zo, dat als je aflossingsvrije huis inmiddels in waarde is gestegen, dat je dan geld verdient aan de huidige generatie. Die leggen veel te veel geld neer voor een huis, terwijl jij er 30 jaar lang geen cent aan hebt afgelost. Dan profiteer je tijdens je pensioen van je van de huidige werkenden, die gigantische woonlasten hebben, en ook nog eens geld opzij moeten leggen voor later.

  7. lorenzo says:

    we staan al voor een recordbedrag rood ( ruim 10 miljard maal 15 procent interest voor de banken , bedankt ! ) en de creditcard maatschappijen geven dagelijks feestjes in Qatar en andere mooie plekjes.

    Nou , zo is het wel even genoeg , het is vakantie.

  8. Pieter says:

    Elschenk,

    http://www.iex.nl/Column/80656/Stop-met-bezuiningen/reacties.aspx?page=1#6377225
    Ga je dit verhaal overal plakken? 😉

    Ze hadden nog zo belooft dat de jongeren altijd meer zouden mogen lenen dan ik….

    Ik zeg leenkneusje…

  9. afbetaalde huiseigenaar says:

    @elsschenk; het niet aflossen maar wel vol HRA genieten? een perfect voorbeeld van hoe perfide de mensen dit gedrag tot salonfähiges systeem hebben laten opwaarderen..wij betalen jou pleziertjes mee, door zulke hebberigheid op kosten van de algemeenheid kan de IB niet naar beneden..

    en straks als jij met de schulden bent blijven zitten omdat je ze niet hebt kunnen afbetalen- of geld deflatie voor jou niet, en is jou huis waard wat de makelaar je heeft wijsgemaakt?)
    nee ik zie het nog komen.. jij gaat straks nog eens je hand ophouden en de algemeenheid nogmaals laten bloeden middels een uitkering..

    mijn voorkeur: heel die perfide HRA mikmak afschaffen en ieder zorgt dat zijn eigen stoep schoon is en dan kan ook de gewone IB naar beneden..

  10. Juan Belmonte says:

    @ artikel

    Prima artikel.

    Past ook geheel in de beweging:
    – Holland gaat
    vàn gesubsidieerd (100% HRA) huizen leasen (100% aflossingsvrij is leasen)
    naar
    gewoon
    – éérst sparen
    – dan lenen en terugbetalen

    En daar is weinig mis mee, dat doet de rest van de aarde ook.

  11. Elschenk says:

    Een huis is geen voorziening voor je ouwe dag, daar moet je op een andere manier in hebben voorzien, je inkomen aan pensioen/aow moet voldoende zijn om die ouwe dag door te komen/te genieten, mocht je hem beleven overigens! Heb je daar niet voor gezorgd tijdens je werkzaam leven dan heb je echt iets verkeerd gedaan. Het moment dat het tijd wordt je huis te verkopen (en dat als gezegd de opbrengst overeenkomt met de hoogte van je hypotheek) staat daar volkomen los van. De belastingdruk in Nedeland is o.a. gebaseerd op (rente) aftrek. Inderdaad doe de IB naar beneden dan hoeft die HRA niet meer. Overigens is het het hebben van een hypotheek volkomen legaal en een zakelijke aangelegenheid, daar wordt (dik) rente over betaald en de opmerkingen als “hoe perfide de mensen dit gedrag tot salonfähiges systeem… ” wat een gelul!

  12. Shake'mOut says:

    Pieter:
    Elschenk,

    iex.nl/Column/8065….aspx?page=1#6377225
    Ga je dit verhaal overal plakken?

    Ze hadden nog zo belooft dat de jongeren altijd meer zouden mogen lenen dan ik….

    Ik zeg leenkneusje…

    Hahahaha dat is nog eens door de mand vallen. Hij is wel consequent op deze manier, die huisleaser 😀

    Juan Belmonte:
    @ artikel

    Prima artikel.

    Past ook geheel in de beweging:
    – Holland gaat
    vàn gesubsidieerd (100% HRA) huizen leasen (100% aflossingsvrij is leasen)
    naar
    gewoon
    – éérst sparen
    – dan lenen en terugbetalen

    En daar is weinig mis mee, dat doet de rest van de aarde ook.

    Juan, buenos dias, inderdaad. De polderparkbewoners weten het alleen nog niet, maar het systeem gaat inderdaad drastisch veranderen zoals jij aangaf! Nu naar buiten, het is hier zo heet (en nog wel gratis) het lijkt hier spanje wel! Olé!

  13. Dawg says:

    afbetaalde huiseigenaar:
    @elsschenk; het niet aflossen maar wel vol HRA genieten? een perfect voorbeeld van hoe perfide de mensen dit gedrag tot salonfähiges systeem hebben laten opwaarderen..wij betalen jou pleziertjes mee, door zulke hebberigheid op kosten van de algemeenheid kan de IB niet naar beneden..

    en straks als jij met de schulden bent blijven zitten omdat je ze niet hebt kunnen afbetalen- of geld deflatie voor jou niet, en is jou huis waard wat de makelaar je heeft wijsgemaakt?)
    nee ik zie het nog komen.. jij gaat straks nog eens je hand ophouden en de algemeenheid nogmaals laten bloeden middels een uitkering..

    mijn voorkeur: heel die perfide HRA mikmak afschaffen en ieder zorgt dat zijn eigen stoep schoon is en dan kan ook de gewone IB naar beneden..

    Al dat gmoraliseer is nergens voor nodig. Als je een fiscaal en monetair beleid (inflatieveroorzakend)heb dat sparen (anders dan via pensioenen) ontmoedigt en lenen stimuleert, moet je niet raar kijken wanneer huishoudingen zich daarnaar gaan gedragen.

  14. lorenzo says:

    11 Dawg . alleen heb jij het over het verleden en Els heeft ook toekomstplannen. Zal er wellicht iets gaan veranderen ?

  15. Karim says:

    Tegenwoordig is dat deel wat je het afgelost op je huis je spaarpotje voor in het geval je eerder met pensioen zou willen gaan of tzt tijd kleiner wil gaan wonen met wat geld op de bank om het leven aangenaam door te komen.

    Ik mis ook in de discussie het feit dat NL meerdere malen (!) door internationale bankoranisaties is gewezen op het onwenselijke karakter an de HRA zoals die in NL bestaat. Dat kan gewoon geen stand blijven houden in het huidige internationale klimaat van banken, immers NL subsideert de eigen banken hiermee.

    Ik heb zelf in 2007 een huis gekocht voor 225K waar ik nu nog 190K op moet aflossen. Het huis is echter nu wel 285.000 euro waard en na de verbouwing van 40K straks zelfs 330.000 euro. Als ik nu zou verkopen is de belastingvrije winst (in het buitenland) 95K. Zo bouw ik ieder jaar spaargeld op terwijl ik toch 2/3e van mijn huis aflossingsvrij heb (en de eerste 8 jaar verneld aflos) tegen een rente van slechts 0.5 procent (afgesloten op het goede moment).

    Daarnaast ook een perceelte grond gekocht van iets meer dan een hectare in 2003 dat nu minstens het dubbele waard is.

    Zo zie je maar, ook als particulier kun je in deze tijden nog steeds winst maken. Mijn totaal aan leningen bestond uit 255,000 euro en daar staat nu nog 210,000 van open, terwijl het bezit in huidige waarde 330,000 is, een winst op papier dus van 120,000 euro die deels weer in de verbouwing gaat zitten.

    Laat de prijzen in Nederland maar lekker omlaag gaan, waar ik woon gaanze nog steeds ieder jaar met een procentje of 2,3 omhoog. Met een beetje geluk heb ik als ik 60 ben in ieder geval een paar ton aan waarde bij elkaar (ben nu 36) door wel af te lossen.

    Ik wens de mensen met huizen van boven de 3,5 ton veel sterkte de komende tijd, zeker als ze aflossingsvrijzitten. Het risico bestaat dat je nooit meer van je schulden afkomt. Van je huis afkomen daarentegen gaat op een gegeven moment vanzelf.

    Ik zou alsik die dame boven was direct 50,000 aflossen om de financiele toekomst van het gezin veilig te stellen, aannemende dat zij daar wil blijven wat zij zit.

    Hoe minder maandelijkse lasten je hebt, hoe goedkoper je zit.

  16. Jeroen says:

    Dawg: Al dat gmoraliseer is nergens voor nodig.

    In beginsel heb je absoluut gelijk, maar elsschenk schrijft zelf:

    Elschenk: uiteindelijk ga je dood: huis inmiddels aflossingsvrij, waarde voor het gemak 300.000 euro dat kan natuurlijk fluctueren. WIE KRIJGT DAT GELD DAN, WAAR JIJ VOOR HEBT MOETEN SAPPELEN gvdgvdegver? ZALM, De BUURMAN Je ACHTERNICHT, schei toch uit met dat geouwehoer!

    Dus niet willen dat er van de opbrengst van zijn woning geld naar anderen gaat (meestal familie…), maar wel lekker maximaal uit de HRA-ruif lurken die door anderen wordt betaald? Dat is hypocriet, en dan is een terechtwijzing wel op z’n plaats.

  17. RealisT says:

    Elschenk: Stel je doet dat wel: elk jaar een dertigste aflossen van noem 300.000 euro, elk jaar 10.000 euro, je leven in armoede slijten, nooit geen geld voor een buitenlands reisje, een echt mooie auto of een etentje buiten de deur nee aflossen en nog eens aflossen

    Ik heb er geen moeite mee dat je niet wilt aflossen. Dat je je hele leven lang rente wilt betalen aan de bank is je goed recht (dom, maar dat moet je natuurlijk zelf weten).

    Maar wat mij betreft heb je geen cent recht op HRA. Je koopt immers niets, je huurt. Met 30+% huursubsidie.

    In je plempsel zet je in een paar zinnen uiteen wat er volledig mis is met het huidige systeem. En je laat ook nog eens zien waarom de huizenprijs veel te hoog is.

    Succes in de toekomst met je schuld. Je zult er vast nog veel plezier aan gaan beleven…

  18. Shake'mOut says:

    RealisT,

    In de komende deflatie komt ‘ie vast aan zijn trekken. Alle leenjunks en huizenleaser zullen een keer langs de kassa moeten en die tijd komt sneller dan zij het bij elkaar verdiend krijgen…

  19. Shake'mOut says:

    Mooi als die leasers vandaag naar buiten kijken, het weerbericht:

    Vandaag helderblauwe lucht met enkel een zwaard van Damocles.

  20. Istrilyin says:

    “Geen restschuld” is een mooi streven, maar als je schulden hebt dan is het op een gegeven moment natuurlijk voordeliger om jezelf totaal in de schulden te storten, al je bezit ergens aan de kant veilig te stellen en in 1 keer de bom laten barsten. Ik bedoel faillisement, of de mini-versie ervan (NHG).

  21. 2Cent says:

    Pieter:
    Elschenk,

    iex.nl/Column/8065….aspx?page=1#6377225
    Ga je dit verhaal overal plakken?

    Ze hadden nog zo belooft dat de jongeren altijd meer zouden mogen lenen dan ik….

    Ik zeg leenkneusje…

    Als het aan de VVD ligt wordt het huizenmarkt probleem inderdaad opgelost door de jongeren(starters) meer te laten lenen. Dan krijgen ze een langere looptijd, en toekomstige verwachte salaris stijging kunnen ze ook mee rekenen.
    Helaas voor de VVD lenen mensen niet alleen wat toegestaan is, maar ook wat een realistische maandlast is. Ik denk dat we met meer dan 50% van het netto inkomen naar woonlasten niet zo veel meer voor een groter huis over hebben als daar geen groeiende waarde tegenover staat.

  22. ll says:

    Hou Uw restschuld in de gaten 😉

    Eind volgend jaar is er al 30% af…….

    ABNAmro komt met nieuwe schokkende cijfers, een versnelde daling volgend jaar met 8%

    http://www.rtl.nl/components/financien/rtlz/nieuws/2012/30/abn-daling-huizenprijzen-versnelt.xml

  23. Frans says:

    Grappig is wel dat ze zo lang nodig hebben gehad…
    Ik en anderen hebben het al lang geleden over de versnelling van de daling gehad.
    Herstel wat in 2014 gloort: haha! What a joke!

  24. Adamus says:

    Enig tegenwicht tegen de prijsdaling biedt het beperkte aanbod van nieuwbouwhuizen. Tegen een productie van naar schatting 56.000 woningen dit jaar, staat een behoefte van 75.000, aldus de economen

    De leugen blijft bestaan!

  25. Karim says:

    speculatie
    gaan voor maximale belastingteruggave
    vervolgens het maximale lenen
    en er een minimale aflossing tegenover zetten
    waardoor zoveel mogelijk rentegelden
    uit de belastingpotten
    woren verdeeld met de bank
    het is gewoon het
    uitbuiten van de samenleving
    van de gelden die bedoeld waren
    voor de zwakkeren onder ons

    die regeling heeft haar oorspronkelijke doel al lang ver voorbijgeschoten.

  26. Adamus says:

    Wel een box1 inkomen houden.

  27. Shake'mOut says:

    Frans:
    Grappig is wel dat ze zo lang nodig hebben gehad…
    Ik en anderen hebben het al lang geleden over de versnelling van de daling gehad.
    Herstel wat in 2014 gloort: haha! What a joke!

    Gloren wil niet zeggen dat het gebeurt, wellicht gloort het in 2014 en zet het in pak ‘m beet 15 jaar later. Lijkt me waarschijnlijker.

  28. Shake'mOut says:

    De crisis moet nog beginnen, wat nu gebeurt is enkel anticiperen op wat gaat komen met toenemende angst. De markt gaat (op verschillende gebieden waaronder de woningmarkt) ook nog zijn zegje doen. Het eindspel is begonnen en als je niet voorbereid bent wens ik je een fijne wedstrijd.

  29. Shake'mOut says:

    Game on!

    Ik ga terug naar de huurtuin, een lekker biertje doen!

  30. 2Cent says:

    Frans:
    Grappig is wel dat ze zo lang nodig hebben gehad…
    Ik en anderen hebben het al lang geleden over de versnelling van de daling gehad.
    Herstel wat in 2014 gloort: haha! What a joke!

    Dat herstel kan best kloppen. In 2013 zal er een grote correctie ivm afschaffing van HRA komen. In 2014 kan de daling weer terug lopen naar een normale 5%

  31. lorenzo says:

    2Cent: In 2014 kan de daling weer terug lopen naar een normale 5%

    gewoon geen percentages noemen …..of zit je nu je motorjacht te poetsen ?

  32. jim says:

    Elschenk:
    Wat een geneuzel, een hypotheek is geen lening waar niets tegenover staat! Een hypotheek waarvan de hoogte overeenkomt met de waarde van het huis is gewoon een goeie zaak, dom om dat af te lossen. Stel je doet dat wel: elk jaar een dertigste aflossen van noem 300.000 euro, elk jaar 10.000 euro, je leven in armoede slijten, nooit geen geld voor een buitenlands reisje, een echt mooie auto of een etentje buiten de deur nee aflossen en nog eens aflossen, uiteindelijk ga je dood: huis inmiddels aflossingsvrij, waarde voor het gemak 300.000 euro dat kan natuurlijk fluctueren. WIE KRIJGT DAT GELD DAN, WAAR JIJ VOOR HEBT MOETEN SAPPELEN gvdgvdegver? ZALM, De BUURMAN Je ACHTERNICHT, schei toch uit met dat geouwehoer!

    Even wat recht zetten met ‘n edit, beetje rommelen…

    ‘Een hypotheek is geen lening waar niets tegenover staat! Woongenot, je rijk wanen, geld voor een buitenlands reisje, een echt mooie auto of een etentje buiten de deur. WIE KRIJGT DAT GELD DAN, WAAR DE SPAARDER EN DE BELASTINGBETALER VOOR HEEFT MOETEN SAPPELEN EN WAT DOEN ZE DAAR DAN MEE?’

    Dit dus:
    http://s11cmc100-2.blogspot.nl/2011/04/quiz-8-consumer-culture-jamming.html

  33. Nico de Geit says:

    Veel mensen schatten de restwaarde van hun woning erg hoog in. Ik vind dat niet verstandig.

  34. ikweethetnietmeer says:

    @elschenk
    moraal onjuist maar wel representatief voor de huidige situatie. Zelfs vandaag de dag loont het gewoonweg niet om niet een maximale lening te nemen met een zo’n groot mogelijk aflossingsvrij deel.

    En qua huizenmarkt begrijp ik niet dat iedereen perse een eigen huis moet hebben. Als we in Nederland een gezonde huursector hadden was er een uitweg. Deze is er nu niet. Qua sociale huur kom je op een wachtlijst van 10 a 15 jaar te staan. Qua particuliere huur betaal je al gauw 1000 Euro per maand voor een klein appartementje.

  35. Karim says:

    Kijk deze dan uit 2008. Advies van Vereniging Eigen Huis: Wachten, ook al kun je je het permitteren.

    “Je moet natuurlijk wel even weten wat je doet”

    “Woningprijzen blijven gehandhaafddoor schaarste van woningen”

    http://www.youtube.com/watch?v=WuRctDji4Ho#t=7m02s

  36. Karim says:

    Wat klopt hier niet?

    – Er staan 250,000 woningen te koop
    – Er is 7 miljoen vierkante meter kantoor dat leegstaat (er is geen schaarste)
    – Huren gaan omhoog

  37. Karim says:

    Het lijkt mij dat dit het moment is voor de vrije huursector om een deel van de markt te veroveren.

    1. Bedenk een systeem dat het makkelijk maakt om oude leegstaande kantoren goedkoop als huurwoningen op de markt te zetten
    2. Maak het makkelijker om prive het eigen huis te verhuren
    3. Sociale woningmarktvoorraad op de markt als te koop voor relatief lage prijzen
    3. Verhuur voor 400-800 euro in de maand

    Je lost hiermee dan eindelijk de decennialang durende woningnood op, en slimme marktpartijen kunnen zo tenminste nog gelden ontvangen voor hun investeringen.

    Bovendien krijgen de makelaars dan concurrentie van particuliere, die door verhuur de schade zouden moeten kunnen beperken door zelf voor 1-3 aar ergens godkoper te huren, en ondertussen het eigen onder waterstaande huis te verhuren.

  38. adam says:

    @elschenk

    Ik eet inderdaad bijna nooit buiten de deur,onze auto is 10 jaar oud en ga eens in de drie jaar op vakantie.
    Maar, ik heb wel 3 maanden geleden mijn huis afbetaalt.
    Dit is ons gelukt door heel hard te werken en zuinig te zijn.
    ik kan je 1 ding wel vertellen elke keer als ik naar mijn bankrekening kijk wordt ik vrolijk.

  39. wilson says:

    Wat is nou voordeliger?

    1) Mensen die ‘veel bezitten’, werken (beide partners), veel consumeren (vakanties, hebbedingetjes etc), en een (te) hoog hypotheek hebben. Kortom, ver boven hun stand leven.

    2) Mensen die nog nooit gewerkt hebben, maar ook geen schulden hebben.

    Het zin van het leven kan alleen begrepen worden door degenen die bewust zijn van de illusie waar zij in verkeren.

  40. Adamus says:

    adam:
    @elschenk

    Ik eet inderdaad bijna nooit buiten de deur,onze auto is 10 jaar oud en ga eens in de drie jaar op vakantie.
    Maar, ik heb wel 3 maanden geleden mijn huis afbetaalt.
    Dit is ons gelukt door heel hard te werken en zuinig te zijn.
    ik kan je 1 ding wel vertellen elke keer als ik naar mijn bankrekening kijk wordt ik vrolijk.

    Nu je bankrek. nog in “schuldvrij” omzetten, anders bouwen derden de rek. wel voor je af.

  41. ikweethetnietmeer says:

    Karim:
    Het lijkt mij dat dit het moment is voor de vrije huursector om een deel van de markt te veroveren.

    1. Bedenk een systeem dat het makkelijk maakt om oude leegstaande kantoren goedkoop als huurwoningen op de markt te zetten
    2. Maak het makkelijker om prive het eigen huis te verhuren
    3. Sociale woningmarktvoorraad op de markt als te koop voor relatief lage prijzen
    3. Verhuur voor 400-800 euro in de maand

    Je lost hiermee dan eindelijk de decennialang durende woningnood op, en slimme marktpartijen kunnen zo tenminste nog gelden ontvangen voor hun investeringen.

    Bovendien krijgen de makelaars dan concurrentie van particuliere, die door verhuur de schade zouden moeten kunnen beperken door zelf voor 1-3 aar ergens godkoper te huren, en ondertussen het eigen onder waterstaande huis te verhuren.

    +1

  42. Ed says:

    Wat zijn we hier toch eensgezind. Ondertussen in huurdersland de parasieten die nog veel erger zijn dan de HRA:
    http://www.rtl.nl/components/financien/rtlz/nieuws/2012/27/kwart-scheefwoners-in-corporatiewoningen.xml

  43. Ed says:

    wilson:
    Wat is nou voordeliger?

    1) Mensen die ‘veel bezitten’, werken (beide partners), veel consumeren (vakanties, hebbedingetjes etc), en een (te) hoog hypotheek hebben. Kortom, ver boven hun stand leven.

    2) Mensen die nog nooit gewerkt hebben, maar ook geen schulden hebben.

    Het zin van het leven kan alleen begrepen worden door degenen die bewust zijn van de illusie waar zij in verkeren.

    Niet werkenden, die wel kunnen werken. Deze mensen hebben zeker wel een schuld aan de maatschappij. Namelijk een morele schuld die wordt aangegaan door het accepteren van een uitkering waarvoor anderen keihard moeten werken.

  44. tinus says:

    aflossen??…zometeen een kunduz regering waarbij aflossen de norm word?zet een annuiteiten tov aflossingsvrij en zie hier een giga probleem voor veel huiseigenaren.een NETTO stijging van hypootheeklasten maar dit is niet erg want je achternicht erfde toch alleen maar schuld.o ja een en ander heeft geen gevolgen voor huizenprijzen;nhg;banken (zalm) etc etc

  45. Karim says:

    @Ed Wat jij scheefhuurders en parasieten noemt zijn mensen die iedere maand gewoon netjes hun huur betalen zonder huur- of leensubsidie. Onzin dus wat je beweert. Die hele discussie over scheefhuurders wordt enkel aangezwengeld omdat zij nu de enige zonder schulden zijn, en dus eventueel zouden kunnen overwegen te kopen. Dat zij dat niet gedaan hebben lijkt me boven alles bijzonder verstandig.

    De belanghebbenden in de markt hebben er overigens ongetwijfeld belang bij om een zondebok aan te wijzen die zo ver mogelijk bij hen vandaan ligt, zolang er maar niet over het eigen falen gesproken wordt.

  46. ll says:

    @ Mr. Ed.

    Waarom probeert u alle mensen tot schuldenaar te maken ?

    Zowel moreel als financieel.

    Daar moet een diepere oorzaak achter liggen, ben benieuwd 🙂

  47. Karim says:

    Het is 1 grote fraude in het bankwezen:

    http://www.youtube.com/watch?v=sA_MkJB84VA&feature=player_embedded#!

    Zolang de banken niet worden aangepakt zakt deeconomie als een plumpudding in elkaar, het vertrouwen is weg.

  48. ll says:

    Sorry Adamus, moest er even uit 🙂

  49. Karim says:

    Het wordt in de VS gewoon hypotheekfraude genoemd, terwijl hier precies dezelfde praktijken jarenlang tot wet zijn verheven.

    Geen wonder dat NL op zijn vingers werd getikt door Brussel; het mocht eens uitkomen!

    80% van de fraude’s in de VS zijn door de uitlners veroorzaakt door bewust te hoge leningen te verstrekken.

    100% en meer uitlenen tegen 6x en meer keer van het salaris is gewoon fraude. Punt. Moet ook echt bestraft wordne en niet met een tik op de vingers worden afgedaan!

  50. Karim says:

    Het falen van de banken is niet het falen van de fraude zelf, de betrokkenen lopen gewoon weg met hun illegale winsten.

    Dit kan en mag de ECB niet uit belastinggelden vergoeden zonder niet ook de bankensector naar behoren aan te pakken met wetten die transparant en democratisch controleerbaar zijn.

    Consumentenbanken dien gesplitst de worden van investeringsbanken.

    FRauderende banken dienenboetes opgelegd te worden uit toekomstige winsten! Terugbetalen die handel!

  51. ll says:

    @ Karim, raar , moeten de banken nu weer gesplitst worden…….. ?

    Die samenvoeging is er juist gekomen in de vorige crisis, jaren ’30 vorige eeuw.

    En zo blijven we aan de gang, tot de volgen crises, over 80 jaar, samenvoegen en weer splitsen.

  52. Karim says:

    Fraude bij Lehman Bros. begonnen ten laatste in 2001 in de Vs. Sinds wanneer sluiten ze aflossingsvrije hypotheken af in Nederland?

    http://www.youtube.com/watch?NR=1&v=ld5tERIBvsg

    “We have known for a decade that these are frauds, and we have known for a decade how to stop it. All of the major regulatory offices were complicit in that statement in destroying it. We have a self fulfilling policy of regulatory failure because of the leadership in this era” (2010)

    Ze hebben er gewoon al die tijd van geweten!

  53. Karim says:

    @ll Er moet inieder geval voorkomen worden dat staten failliet gaan en banken kunnen doorgaan met hun zwendelpraktijken.Er wordt nul toezicht gehouden en er is nul transparantie overhun handelen anders vallen er niet in eens bosjes lijken uit de kast links en rechts.

    Of ze nou de hele derivatenhandel illegaal verklaren of iets anders, hoe ze het doen doen ze het, maar opdit moment zijn bankendiebv. met de rente rommelen feitelijk cirminele organisaties enzouden zeook strafrechtelijk als zodanig moeten worden aangepakt, alszetenminste geholpen willen worden met belastinggeld..

  54. Karim says:

    “Ijsland heeft als enig westers land besloten om verantwoordelijke politici en bankiers te ontslaan en strafrechtelijk te vervolgen. Uit bijna 200 aanklachten zijn al de nodige gevangenisstraffen gekomen. Het eerste jaar na deze maatregelen kromp de Ijslandse economie met 6,5 procent. In de opeenvolgende jaren liet de economie een groei zien, in het laatste jaar van 2,5%.
    Ijsland heeft als enig westers land verregaande maatregelen genomen tegen hun corrupte politici en bankiers, met gevolg dat Ijsland nu een van de grootste economische groei laat zien binnen de EU zone.”

    Zo dus!
    Bestraffen helpt.”

  55. ikweethetnietmeer says:

    Ed:
    Wat zijn we hier toch eensgezind. Ondertussen in huurdersland de parasieten die nog veel erger zijn dan de HRA:
    rtl.nl/components/…rporatiewoningen.xml

    Het hele huizenprobleem ligt eigenlijk bij het tekort aan betaalbare (huur)woningen.

    Door het aanbod aan huurwoningen te vergroten het maken van schulden (hypotheken) de-stimuleert krijg je weer wat marktwerking.
    Dit zou je kunnen doen door woningcoorporaties volledig te privatiseren. sociale huurwoning ‘subsidies’ persoonsgebonden te maken ipv woning gebonden.
    Het verhuren van woningen te vereenvoudigen voor particulieren. (zie boven)
    Het stop zetten van de verkoop van sociale huurwoningen door woning coorporaties.

    Zosnel huren weer de norm wordt, loopt de huizenzeepbel vanzelf leeg.

  56. ikweethetnietmeer says:

    en dit stimuleert dus ook niet echt om af te lossen….

    hoogleraar bovenberg:”Oudere Nederlanders moeten een groter deel van hun eigen zorgkosten betalen, onder meer door hun huis te verkopen …. Voor mensen zonder eigen woning of pensioen moet er een publiek vangnet blijven…..”

    http://www.nu.nl/geldzaken/2869236/zorg-betalen-huis-verkopen.html

  57. Adamus says:

    ikweethetnietmeer:
    en dit stimuleert dus ook niet echt om af te lossen….

    hoogleraar bovenberg:”Oudere Nederlanders moeten een groter deel van hun eigen zorgkosten betalen, onder meer door hun huis te verkopen …. Voor mensen zonder eigen woning of pensioen moet er een publiek vangnet blijven…..”

    nu.nl/geldzaken/28…n-huis-verkopen.html

    …….rest de pinkstergemeente met prof.dr. Bovenberg als voorzanger.

  58. Adamus says:

    Karim,

    Wij zijn financiëel gezien een angelsaksisch land, bovendien werkt een derde van de beroepsbevolking in de fin.sector. Er gaat niets van de grond komen.
    Net zoals na WO2 komt na de rokende puinhopen de oude meuk weer terug, hooguit een paar andere gezichtjes. Eigen plan trekken!

  59. Adamus says:

    Karim:
    Het falen van de banken is niet het falen van de fraude zelf, de betrokkenen lopen gewoon weg met hun illegale winsten.

    Dit kan en mag de ECB niet uit belastinggelden vergoeden zonder niet ook de bankensector naar behoren aan te pakken met wetten die transparant en democratisch controleerbaar zijn.

    Consumentenbanken dien gesplitst de worden van investeringsbanken.

    FRauderende banken dienenboetes opgelegd te worden uit toekomstige winsten! Terugbetalen die handel!

    De medeplichtige overheid gaat hier wat aan doen 🙂
    Banken zijn het geldloket voor de overheid/politici.

  60. beurse beurs says:

    Prima verhaal van Erica,

    de vergelijking met homeopathie is wel een beetje misplaatst (er is wel degelijk empirisch onderzoek dat de werking van de middelen bevestigt), maar afgezien daarvan klopt het verhaal over aflossen en schulden wel.

  61. refinance says:

    A federal government program that assists straining residents benefit from reduced interest to cut regular monthly mortgage payments is
    providing an unexpected income boost to sizable banks

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*