Nov 16

Huizenbezitters die denken veilig te zitten met de Nationale Hypotheekgarantie (NHG), komen bedrogen uit. De regels worden binnen een jaar, voor de tweede keer een stuk strenger gemaakt. Wie zijn huis met verlies moet verkopen, krijgt zijn restschuld lang niet altijd meer vergoed.

Veel huizenbezitters dachten dat de Nationale Hypotheekgarantie een vangnet is dat ze zal beschermen als ze hun huis met verlies moeten verkopen. Dat was ze dan ook door het NOS Staatsjournaal wijsgemaakt.

Dit fragment komt uit een NOS uitzending uit december 2010. Terwijl dit uit 2008 stamt:  “De Tweede Kamer wil dat de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt verhoogd, maar volgens Bos geeft dat alleen meer zekerheid aan de banken en niet aan de burgers.”

 Jos Koets heeft aan de hand van een voorbeeld duidelijk gemaakt wat er gaat veranderen:

  • A heeft een inkomen van 60.000 euro
  • A koopt in 2009 een woning en neemt een hypotheek met NHG van 250.000 euro (rente 4%, bankspaar en aflossingsvrije hypotheek)
  • A wordt ontslagen in 2014 en vindt een andere baan met een inkomen van 40.000 euro

In de huidige situatie is de maximale hypotheek met NHG in 2014 dan 178.042 euro Bij toetsing op werkelijke maandlasten wordt de maximale hypotheek in 2014: 257.787 euro

Twee keer
In bovenstaand voorbeeld is door de nieuwe berekening van NHG de maximale hypotheek 79.745 euro hoger (257.787 – 178.042). Dit is natuurlijk een enorm bedrag op een inkomen van 40.000 euro (bijna twee keer het inkomen).

Als A aangeeft aan NHG dat hij de hypotheek van 250.000 euro niet meer kan betalen, dan heeft A een probleem. Stel de woning wordt gedwongen verkocht, dan zal NHG de restantschuld niet vergoeden. Zij gaan er namelijk vanuit dat A zijn hypotheek WEL kan betalen.

In de huidige situatie (tot 1 januari 2014) had A wel onder de borgstelling gevallen en was de restantschuld onder bepaalde voorwaarden wel kwijtgescholden.

Een extreem voorbeeld:

  • A heeft een inkomen van 50.000 euro
  • A koopt in 2009 een woning en neemt een hypotheek met NHG van 250.000 euro (rente 3%, beleggen en aflossingsvrije hypotheek)
  • A wordt ontslagen in 2014 en vindt een andere baan met een inkomen van 30.000 euro

In de huidige situatie is de maximale hypotheek met NHG in 2014 dan 151.208 euro. Bij toetsing op werkelijke maandlasten wordt de maximale hypotheek in 2014: 253.140 euro.

In deze extreme berekening verklaart NHG dus dat de huizenbezitter een hypotheek kan betalen van 8,44 keer zijn inkomen! Ik hoop dat NHG rekening heeft gehouden met de rechtszaken die de afgelopen tijd zijn geweest van huizenbezitters tegen banken vanwege overcreditering.

Instanties zoals de Autoriteit Financiële Markten, Nederlandse Vereniging van Banken en het Nibud hebben hier hun toestemming voor gegeven.  Maar de Vereniging Eigen Huis zal toch wel opkomen voor hun achterban? Vergeet het maar, die tweeten liever over het gestegen consumenten vertrouwen, zoals ze met Stef Blok hebben afgesproken.

2013-11-16 20_10_05-@huizenprijzen_AAA_huizenmarkt_economie op Twitter

Of gaan ze nu toch nog op mijn vraag reageren?

May 6

Minister Stef Blok (VVD) voor Wonen wil via de NHG een staatsgarantie gaan geven op schulden zonder onderpand. De “Blok-gebakken-lucht-staatsgarantie” werd door Karel Schiffer van de Nationale Hypotheek Garantie nog niet echt met gejuich ontvangen.

lees ook: Karel Schiffer: 2 miljard staatssteun voor NHG

“Wanneer het nu misgaat, in geval van echtscheiding of arbeidsongeschiktheid, vangt zo’n NHG de restschuld op. Maar zodra je om een andere reden moet verhuizen, omdat je bijvoorbeeld een nieuwe baan vindt waarvoor je moet verhuizen, lopen mensen tegen een enorm probleem aan”, zegt Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis

dk

Door de huidige Regeling Hypothecaire Krediet kunnen banken en verzekeraars in geval van een restschuld huizenkopers meer lenen dan 105 procent van de woningwaarde. Dat helpt de huizenkoper niet genoeg, volgens De la Porte. “De overheid kan wel zeggen dat meer lenen mogelijk is, maar de banken, de hypotheekverschaffers, zeggen simpelweg nee. In de meeste gevallen zeggen de banken dat de huizenkoper het zelf op moet lossen.”

Bovendien kent het Waarborgfonds Eigen Woning, dat de NHG verstrekt, de uitzondering op de 105 procent niet. Hierdoor is het meefinancieren van het restschuld via het NHG onmogelijk.

De NVM ,VEH en de banken lijken weer succesvol gelobbyd te hebben bij de VVD-minister die minder dan een maand geleden nog zei niets meer aan de plannen te veranderen.

youtubevvdsoc

Jan 28

Het kabinet moet mensen tegemoetkomen die dubbele woonlasten hebben omdat ze hun oude huis niet verkocht krijgen. Dat vindt de Vereniging Eigen Huis. Volgens de vereniging moet het makkelijker worden om de oude woning te verhuren.

Dat is nu lastig, omdat huurders zich kunnen beroepen op huurbescherming. Ook fiscaal is het niet gunstig. Tijdelijke versoepeling kan de huizenmarkt lucht geven, zegt de Vereniging Eigen Huis.

CDA en PvdA willen de regels voor de huurbescherming wel bekijken, maar met name het CDA zegt dat er veel mitsen en maren aan het idee kleven en dat die niet snel kunnen worden opgelost.

bron: NOS.nl

Jan 22

logo Vereniging Eigen Huis

Woningeigenaren moeten hun huis makkelijker kunnen verhuren als ze het niet verkocht krijgen. Ze moeten recht houden op de aftrek van hun hypotheekrente en ze moeten huurders makkelijker uit huis kunnen zetten. Dat vindt de Vereniging Eigen Huis (VEH), die werkt aan een voorstel.

De VEH krijgt veel telefoontjes van verontruste huisbezitters die hun woning willen verhuren. Maar aan verhuur zitten volgens de belangenorganisatie te veel haken en ogen. Zo vervalt het recht op aftrek van de hypotheekrente. Daardoor kunnen de maandlasten behoorlijk oplopen.

Bovendien hebben huurders nu erg veel rechten. Ze kunnen bijvoorbeeld in het huis blijven zitten, ook al is het huurcontract afgelopen. ‘Eventuele kopers haken daardoor af’, aldus een woordvoerder van de VEH.

De belangenorganisatie, die bijna 690,000 leden telt, komt daarom binnenkort met een voorstel om huizenbezitters een beroep te kunnen laten doen op de leegstandswet. De hypotheekrenteaftrek blijft dan gehandhaafd en huurders kunnen geen beroep doen op huurbescherming. ‘De wet biedt daar ruimte voor’, stelt de zegsman. De juridische details van het voorstel moeten nog worden uitgewerkt, aldus de VEH.

De VEH raadt huizenbezitters verder aan om goed na te gaan of ze hun woning überhaupt mogen verhuren. Niet alle hypotheekverstrekkers staan verhuur van een koopwoning toe. Ook moeten verkopers zich goed realiseren dat het lastig kan zijn om bezichtigingen te organiseren als een huurder in huis zit.

De verkoop van huizen is de afgelopen tijd gedaald. Nu de economie in het slop zit, wachten consumenten op betere tijden. Volgens de Nederlandse Vereniging van Makelaars dalen de huizenprijzen dit jaar gemiddeld 5 procent.

bron: belegger.nl