Oct 4

De Nederlandsche Bank heeft vandaag het rapport Overzicht Financiële Stabiliteit gepubliceerd. In dit Rapport waarschuwt DNB dat ruim 1 miljoen huishoudens met een hypotheek na 2030 in de problemen dreigen te komen.

Het gaat volgens de toezichthouder vooral om aflossingsvrije en beleggingshypotheken waarbij de eigenaren maar weinig op hebben afgelost of niet genoeg vermogen hebben opgebouwd om af te lossen aan het einde van de looptijd. Dat kan voor problemen zorgen, want het zogeheten doorrollen van de schuld kan een lastig karwei worden. Na dertig jaar hebben huiseigenaren namelijk geen recht meer op hypotheekrente aftrek, moeten ze verplicht aflossen en hebben ze minder inkomsten omdat ze gepensioneerd zijn.

Een aantal feiten uit het rapport:

  • Van de huizenbezitters jonger dan 40 jaar heeft nog altijd 46 procent een woning die minder waard is dan de dan de bijbehorende hypotheekschuld.
  • De totale Nederlandse hypotheekschuld van huishoudens (EUR 650 miljard) is met ruim 95 procent van het bbp nog steeds één van de hoogste ter wereld.
  • Van de totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens bestaat ongeveer 6 procent uit beleggingshypotheken en 25 procent uit leven- en spaarhypotheken.
  • Ongeveer 55 procent van de totale hypotheekschuld is aflossingsvrij.
  • Bezien vanuit de individuele lener, heeft bijna 27 procent van de woningbezitters een bijna volledig aflossingsvrije hypotheek, terwijl 21 procent bijna volledig aflost. De overige 52 procent van de woningbezitters heeft een hypotheek waarop deels wordt afgelost.

hypotheekschuld Nederland
DNB adviseert een volgend kabinet om een versnelde versobering van de hypotheekrenteaftrek en een verdere verlaging van de LTV-limiet door te voeren.

bron: DNB

Sep 9

De regering moet verdere hervormingen gaan doorvoeren op de huizenmarkt om de Nederlandse economie weer gezond te krijgen. En wel door de hypotheekrenteaftrek versneld af te bouwen. Het is één van de punten op het wensenlijstje van Klaas Knot, president van De Nederlandsche Bank. Knot komt met zijn lijstje nadat Mario Draghi, president van de Europese Centrale Bank, gisteren de Europese landen weer eens opriep om meer te doen aan hervormingen. Want ondanks dat we het in Nederland relatief goed doen, heeft Klaas Knot van De Nederlandsche Bank drie urgente aanbevelingen voor ons land.

Knot: “De hervormingen zijn nooit genoeg, ik heb altijd een wenslijst over voor de Nederlandse economie. Ik denk bijvoorbeeld dat de hervormingen op de woningmarkt niet af zijn, dat het pensioenstelsel achterstallig onderhoud kent en dat hetzelfde geldt voor het belastingstelsel. Het nieuwe kabinet moet komen met geloofwaardige plannen op al deze drie terreinen.”

Aanpak huizenmarkt

Voor de woningmarkt is nú een ideaal moment om de afbouw van de hypotheekrenteaftrek een tikkeltje te versnellen, aldus Knot. Het belastingtarief waartegen hypotheekrente nu kan worden afgetrokken daalt met een half procentpunt per jaar. Knot pleit voor een daling met 1 procentpunt per jaar. Uiteindelijk kan de rente dan nog tegen maximaal 38 procent worden afgetrokken.

De hypotheekschulden in Nederland zijn hoog en groeien momenteel alweer. Ze vormen een belangrijke oorzaak voor de beweeglijkheid van de Nederlandse economie, aldus de president van DNB. “De hoge hypotheekschuld is een extra bron voor de beweeglijkheid van de Nederlandse economie, met hoge toppen en diepe dalen. Daar zullen we wat aan moeten doen door een woningmarkt te krijgen die minder op schuld is gebaseerd.”

Het maximaal te lenen bedrag dat mensen mogen lenen moet in 2028 terug zijn gebracht naar maximaal 90 procent van de waarde van de woning. Er moeten dan wel meer huurhuizen beschikbaar komen voor het middensegment, met huren tussen de 600 en 900 euro. Ook moeten we ervoor zorgen dat de koopkracht van jongeren stijgt. Knot denkt dan bijvoorbeeld aan minder hoge pensioenpremies voor jongeren.

Lees verder bij RTL Z

Mar 18

Op maandag 8 februari heeft De Nederlandse Bank (DNB) een seminar georganiseerd over het Europees bankentoezicht. Daarbij heeft zij zich verzet tegen de mogelijke nieuwe toezichtregels zoals die zijn voorgesteld door het Bazels Comité, omdat die voor banken met veel Nederlandse hypotheken duur uitpakken. Volgens DNB moet voorkomen worden dat de nieuwe regelgeving een rem vormt op kredietverlening (FD, 2016). Dit is verrassend, omdat DNB eerder juist voor regels heeft gepleit die hypotheekverstrekking van banken beperken.

Maar waarom?

De nieuwe methode zou er voor moeten zorgen dat kapitaalvereisten beter worden afgestemd op de risico’s die aan het verstrekken van hypotheken met een hoge LTV-ratio – in Nederland ook wel top-hypotheken genoemd ­­­- verbonden zijn. Hier lijkt alle reden toe. Hoge LTV-ratio’s vormen een risico voor de financiële stabiliteit, omdat zij zowel hypotheeknemers als hypotheekgevers gevoelig maken voor schommelingen van huizenprijzen. Bij een hoge LTV-ratio is de kans groter dat de waarde van de woning onder het geleende bedrag uitkomt. Als de hypotheeknemer de maandelijkse termijn niet meer kan opbrengen leidt de bank verlies, omdat de waarde van het onderpand onvoldoende is om de schuld af te dekken. DNB heeft eerder, bij monde van Jan Sijbrand, gepleit voor het verder verlagen van de maximale toegestane LTV-ratio in Nederland van 100% naar 90% (FD, 2015).

Ook Aukje – BANKENLOBBY – de Vries (VVD) is er niet blij mee.

Lees verder: Strengere kapitaalregels Bazel zorgen voor spagaat DNB – Me Judice

Jun 3

DNB wil lagere hypotheken ten opzichte van waarde huis

2014-06-02 17_00_03-untitled - csr2014_netherlands_nl.pdf


Mar 30

DNB verwacht geen negatieve verrassingen meer bij de Nederlandse banken. Alle 60.000 vastgoedposities zijn doorgenomen en de nodige miljardenvoorzieningen zijn genomen. Maar vraagt Hans de Geus zich vertwijfeld af: wie koopt toch al dat leegstaande vastgoed, niemand toch?

bron: RTL Z

Dec 9

Alles wordt in de tweede helft van het komende jaar beter. Dit zegt men nu al 5 jaar. De Nederlandsche Bank heeft onlangs besloten er ook aan mee te gaan doen. Alle fundamentele factoren wijzen op lagere prijzen, maar toch verwacht DNB stabilisatie. Volgens de bank is de woningmarkt op een kantelpunt beland:

“Op grond van fundamentele factoren, zoals de daling van het reëel beschikbaar inkomen van huishoudens, de toename van de werkloosheid en de aangescherpte hypotheekvoorwaarden, zou een beperkte verdere daling van de huizenprijs te verwachten zijn. Daar staat tegenover dat de woningmarkt voor potentiële kopers aantrekkelijker is geworden door de lage hypotheekrente en de verminderde onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek en de financierbaarheid van restschulden”

Hans Stegeman (Rabobank) nuanceert het praatje van Job Swank (DNB)

huizenprijzen

werkloosheid

Nogal vreemd dus. Minder inkomen, hogere werkloosheid en de aangescherpte hypotheekvoorwaarden en toch gaat de mark herstellen:

” Daar staat tegenover dat de woningmarkt voor potentiële kopers aantrekkelijker is geworden door de lage hypotheekrente en de verminderde onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek en de financierbaarheid van restschulden. Bovendien is er in potentie een inhaalvraag van starters op de woningmarkt.In de afgelopen jaren hebben beduidend minder personen voor het eerst een woning gekocht dan in de periode voor de kredietcrisis. In de raming wordt ervan uitgegaan at de komende kwartalen de bovengenoemde factoren elkaar grofweg in evenwicht houden, waardoor de markt voor bestaande koopwoningen stabiliseert.” 

De wanhoop straalt er vanaf. En dan ook nog met: “Hierbij is aangenomen dat de beschikbaarheid van hypothecair krediet voldoende zal zijn om de aantrekkende vraag naar hypotheken te accommoderen” komen. Net nu vandaag bekend werd gemaakt dat het NHI project grotendeels mislukt is.

bron: dnb.nl

verminderde onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek

Oct 21

President Klaas Knot van De Nederlandsche Bank dringt aan op hervormingen van onder meer de woningmarkt, de arbeidsmarkt en de zorg, want alleen dan kan het Nederlandse consumentenvertrouwen weer aantrekken. Knot wijst erop dat het consumentenvertrouwen sinds 2008 is gedaald als gevolg van de eurocrisis en problemen op de woningmarkt.

Naast de woningmarkt, ziet hij de arbeidsmarkt en de zorg als probleemdossiers waar een nieuwe regering zou moeten ingrijpen. “Zonder oplossingen blijft het consumentenvertrouwen blijvend achter bij omringende landen”, aldus de centraal bankier in het programma Buitenhof.

In Nederland  staan de banken er volgens Knot relatief goed voor. “Op dit moment zijn de Nederlandse banken veilig”, aldus de bankpresident. Verliezen op hypotheekportefeuilles vallen mee, voegt hij eraan toe.

Nout dacht er in 2010 nog iets anders over 😉

bron: Buitenhof

May 10

In een nieuwe publicatie legt DNB de risico’s op de hypotheekmarkt nog eens haarfijn bloot.

In haar nieuwste overzicht financiële stabiliteit waarschuwt DNB opnieuw voor de risico’s op de Nederlandse woningmarkt. ‘De kwetsbaarheid van huishoudens vloeit grotendeels voort uit de hoge hypotheekschuld,’ schrijft DNB. ‘Het is voor de financiële stabiliteit noodzakelijk dat huishoudens meer aflossen opdat de hypotheekschuld geleidelijk wordt teruggebracht.’
 
Het zijn vooral jonge huishoudens met een gemiddeld tot hoog inkomen die volgens DNB kwetsbaar zijn. ‘Voor de meeste huizenbezitters jonger dan 35 jaar is de schuld groter dan de waarde van de woning.’  Dit is met name zorgelijk omdat de economie opnieuw in een dip terecht komt. ‘Het gevaar van een voortzettende huizenprijsdaling is met de recentelijk verslechterde economische vooruitzichten toegenomen.’
 
Lees verder op de site van Follow the Money
Nov 2

President Klaas Knot van De Nederlandsche Bank (DNB) wil dat het huidige kabinet zo snel mogelijk de aftrek van de hypotheekrente inperkt.

Lees verder op de site van Het Financieele Dagblad

Apr 1

De lokker van de Rabobank: met de Aflossingsvrije Hypotheek betaalt u alleen rente. Hierdoor blijven uw maandlasten laag. U houdt dus geld over om andere leuke dingen te doen.

De voorstanders van deze hypotheekvorm wijzen er altijd op dat de huizenprijzen op de lange termijn stijgen en dat uw schuld dus steeds lager wordt in vergelijking met de waarde van de woning en dat de inflatie ervoor zorgt dat uw maandelijkse rentelasten een steeds kleiner deel van uw inkomen vormen. Over de afgelopen 25 jaar is dat ook helemaal juist maar in de historie zijn er ook lange periodes dat woningen niet in waarde gestegen zijn. De kans is groot dat de huizenprijzen ook de komende jaren  weer fors gaan dalen. Wat heeft dat voor gevolgen?

Consumenten blijken zich slecht bewust van de risico’s die gepaard gaan met het niet opbouwen van vermogen. Uit de AFM Consumentenmonitor 2008Q3 blijkt dat 44% van recente sluiters van een (deels) aflossingsvrije hypotheek zich niet realiseert dat ze aan het eind van de looptijd van hun hypotheek nog een schuld hebben. Deze onwetendheid suggereert dat er gedurende de looptijd niet anderszins vermogen wordt opgebouwd om de hypotheek mee af te lossen.

Volgens DNB zijn dit de meest voorkomende hypotheken van de huishoudens met eigen huis in 2008:

  • 47% Volledig aflossingsvrij
  • 21% Spaarhypotheek
  • 10% Beleggingshypotheek
  • 9% gekoppeld aan levensverzekering
  • 5% annuiteit
  • 3% lineair

Hypotheekvormen

NB: telt niet op tot 100 omdat niet iedereen met een huis ook een hypotheek heeft en sommige huishoudens meerdere hypotheken hebben.

Verder blijkt uit het driejaarlijkse woononderzoek van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) dat 15 procent van de woningeigenaren in 2009 een hypotheekschuld had die groter was dan de WOZ-waarde van de woning.  De kans is dus extreem groot dat vele duizenden mensen in grote financiële problemen gaan komen. Helaas komen de strengere hypotheekregels voor hun weer veel te laat. Maar niet voor de starter van morgen. Die waarschijnlijk maar beter (tijdelijk) kan gaan huren, al lijkt dat nu nog erg duur!

bron:  DNB – Risico’s op de hypotheekmarkt voor huishoudens en hypotheekverstrekkers

ervoor
  • Pagina 1 van 2
  • 1
  • 2
  • >