In Zweden mag waarschijnlijk binnenkort een hypotheek niet hoger zijn dan 85 procent van de marktwaarde van de woning. Het voorstel geldt voor nieuwe leningen en uitbreidingen van bestaande leningen. Dit schrijft het Zweedse Finansinspektionen (FI).

Het doel van de hypotheek plafond is dat huishoudens niet te veel lenen voor hun aankoop van een huis. FI schrijft in het persbericht dat huishoudelijke schulden in Zweden worden gedomineerd door leningen voor huisvesting doeleinden. Te hoge schulden maken leners  kwetsbaar als de huizenprijzen dalen en de kredietnemer tegelijkertijd gedwongen wordt om zijn huis te verkopen.

De huizenprijzen zijn het afgelopen decennium sterk gestegen, zowel in Zweden als internationaal, de kredietverlening aan huishoudens had een gelijke trend. Ondertussen zijn de banken nog steeds erg gul met hypotheken. Steeds vaker zijn leningen niet terug te vorderen, maar het aantal huishoudens dat voor een variabele rente kiest wordt steeds groter. Dit maakt huishoudens kwetsbaar voor toekomstige verhogingen van de rentetarieven.

Tijdens een dergelijke ontwikkeling is het waarschijnlijk dat consumenten worden blootgesteld aan onaanvaardbare risico’s en dat vertrouwen in de kredietmarkt schade oploopt. Een beperking van de hypotheek stimuleert leners om hun schuldenlast te verminderen, schrijft FI.

Finansinspektionen verwacht dat de kosten van de hypothecaire lening met enkele procentpunten toenemen in vergelijking met de huidige situatie. De verordening zal naar verwachting een beperkt negatief effect op de huizenprijzen hebben. Het effect zal naar verwachting iets groter in stedelijke gebieden waar de hypotheken het hoogst zijn.

bron: E24.se

De Amerikaanse huizenmarkt heeft een rampzalige ontwikkeling doorgemaakt, maar er wacht een nog zwarter scenario in China. De huizenkoorts is er zo gestegen dat een neergang te verwachten valt. Miljoenen Chinezen willen een eigen huis. Ze betalen cash of sluiten torenhoge hypotheken af. Projectontwikkelaars kopen overal land op voor luxe appartementencomplexen en villa`s en banken leveren graag de benodigde financiering. Soms worden hele steden uit het niets gebouwd middenin de woestijn, in de zekerheid dat er vraag naar is en blijft. Sommige gezinnen kopen twee woningen, een om in te wonen en een om geld mee te verdienen als de prijzen nog verder omhoog gaan.

De huizenprijzen stijgen eenvoudigweg te snel. Op sommige plaatsen is de vraag naar huizen in het wat duurdere segment zo groot dat er niet aan voldaan kan worden. Op andere plaatsen worden de prijzen van luxe woningen omhoog gedreven, terwijl tegelijkertijd huurhuizen leegstaan omdat er geen huurders te vinden zijn. Er wordt nauwelijks gebouwd voor de lagere en middeninkomens.

In Sjanghai stegen de prijzen voor luxe vastgoed tussen september 2008 en september 2009 met 54%. Het aantal nieuwbouwhuizen in China nam met 194% toe. Velen voorzien dat de huizenmarkt zichzelf opblaast, misschien al in 2010. Een ramp voor huiseigenaren, banken, projectontwikkelaars en plaatselijke overheden.

bron: MD Weekly

De prijzen van grote vrijstaande huizen in de Ierse hoofdstad Dublin zijn sinds 2007 met zeker 50 procent ingezakt

zie ook: Deflatie in Ierland

Filipstad Zweden -  73.000 EUR

Rhede Duitsland – 235.000 EUR

Soest Nederland – 599.000 EUR

Een populaire soap haal je niet zomaar uit de lucht. Maar Klein behuisd, een tv-serie over dure flats en corrupte partijfunctionarissen, werd vorige week in Peking plotseling gestopt. Vanwege ‘technische problemen’, maar de kijkers weten wel beter.

Klein behuisd gaat over een herkenbaar probleem: hoe vind je tegenwoordig nog een betaalbare flat. De kwestie staat bovenaan het prioriteitenlijstje van vele jonge stedelijke middenklassers in China. Ze willen trouwen, maar explosief gestegen huisprijzen maken hun droom tot een zware opgave.

Twintigduizend renminbi (tweeduizend euro) per vierkante meter kost een matig flatje in Shanghai nu al, de helft meer dan een jaar geleden. Het verklaart de populariteit van Klein behuisd. De soap verhaalt over twee zusjes die allebei van een eigen dak boven het hoofd dromen. Maar wat ze ook proberen, een flat lijkt onbereikbaar.

De jongste van de twee besluit daarom de concubine te worden van een hoge partijfunctionaris. Met het geld kan haar zus de hypotheek betalen. ‘Ze staan model voor een grote groep jongeren in de stad die allen hun materiële wensen en zorgen hebben’, zegt prof. Zhang Yiwu van de Universiteit van Peking. ‘Ze lijken op slakken, met de zware last van een huis op de schouders.’

Vroeger kreeg je in China een flatje van de staat toegewezen, maar voor de nieuwe generaties geldt dat niet meer. De huizenmarkt is nu in handen van projectontwikkelaars. Een flat van 75 vierkante meter kost dan minstens anderhalf miljoen renminbi, ofwel 150 duizend euro. Voor een modaal huishouden met twee kostwinners betekent het dat ze dertig jaar lang de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de lening, nog los van de rente.

Veel jonge Chinezen leunen daarom zwaar op hun ouders. Die spreken hun spaargeld aan voor de eerste aanbetaling, meestal een kwart van de koopsom. De huizenprijs is politiek gevoelig, omdat Chinezen weten wie het meest profiteren. Dat zijn gemeenten en aan de staat verwante projectontwikkelaars. Bijna alle grote staatsbedrijven zitten diep in het onroerend goed.

Als gevolg van de prijsopdrijving zijn miljoenen jonge Chinezen ‘hypotheekslaven’ geworden. Het tast ook hun normen en waarden aan, aldus een commentator. ‘Veel kijkers naar Klein behuisd hebben bewondering voor die corrupte ambtenaar en zijn maîtresse. Alles mag als het om je eigen huis gaat.’

De censuur heeft voorlopig alleen in Peking ingegrepen. In andere grote steden is de soap nog te zien.

bron:  de Volkskrant

Duitse banken verstrekken veel minder ruimhartig hypotheken dan Nederlandse banken, waardoor zowel de Duitse bank als de Duitse consument veel minder risico loopt dan de Nederlandse.

Eigen vermogen

Zo is het onmogelijk in Duitsland een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt; Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Aflossingsvrij

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft en er aan het eind van de looptijd nog een forse schuld bestaat.

NOVA gaat met een fictief gezin met een modaal inkomen op pad in Nederland en Duitsland, op zoek naar een hypotheek. In Nederland kan het gezin zonder problemen een hypotheek krijgen. In Duitsland wordt het gezin naar huis gestuurd met de boodschap: gaat u eerst nog maar even sparen.

bron NOVA

De Reserve Bank of Australia heeft dinsdag de rente verhoogd met 25 basispunten tot 3,25% in een reactie op sterker dan verwachte economische condities.

Het besluit de rente te verhogen kwam onverwacht. Economen rekenden vooraf dat de centrale bank de rente onveranderd zou laten op 3,00%, het laagste niveau in 49 jaar.
Het is de eerste renteverhoging van de Australische centrale bank sinds maart 2008. De Reserve Bank of Australia is daarmee ook de eerste centrale bank van de G20-landen die start met het terugschroeven van de stimuleringsmaatregelen.

Gouverneur Glenn Stevens van de Australische centrale bank stelde in een verklaring dat de grond voor een lage rente nu voorbij is en dat het nu verstandig is om te beginnen met het geleidelijk terugdraaien van het stimulerende monetaire beleid.

bron: RTL Z

Zweden stort zich vol op het binnenhalen van Nederlandse immigranten. Vijf gemeenten in het noorden van het Scandinavische land zien Nederlanders als de ideale inwoners voor de toekomst.

De Zweden hopen dat Nederlanders vallen voor de vrije natuur, de rust en de spotgoedkope woningen. “Voor 20.000 euro heb je bij ons een groot vrijstaand huis”, zegt Stig Kerttu namens de gemeenten Kalix, Överkalix, Haparanda, Pajala en Övertorne, in de oksel van de Botnische golf. “Onze rust is niet te vergelijken met de drukte bij jullie. Per vierkante kilometer telt onze omgeving twee inwoners, tegen 398 in Nederland. We weten dat ieder jaar 130.000 Nederlanders emigreren en 120.000 Nederlanders hebben aangegeven dat ze willen emigreren naar Canada. Dan denk ik: waarom komen ze niet hier? Je hebt hier alles. Vooral kansen.”

De drang naar Nederlanders is vooral ingegeven door economische motieven. De werkloosheid is namelijk groot in het gebied.

“We denken dat jullie, met jullie ondernemersgeest, banen gaan scheppen. Daar is dringend behoefte aan. We hebben een prachtig investeringssysteem, lage kosten, subsidies, verzekeringen. Luchthavens zijn in de buurt. En om de kou hoef je ook niet weg te blijven. Als het in jullie natte klimaat min tien graden is, is het koud. In onze droge lucht merk je niets van min tien.”

Als de werkloosheid in het gebied zo hoog is, rijst de vraag of Nederlanders niet zullen worden gezien als indringers die de laatste Zweedse baantjes inpikken. Kerttu: “Er zijn hier zeker mensen die het niet leuk zullen vinden, maar we hebben jullie hier gewoon nodig.”

bron:  Telegraaf.nl

Jij hoopte dat je vakantiehuis in Frankrijk nog wel zijn waarde heeft behouden? Helaas. De kredietcrisis heeft wereldwijd impact op de woningmarkt. Bijna overal zijn de prijzen in het vierde kwartaal van 2008 gedaald.

Dat blijkt uit de Global House Price Index, opgesteld door het Britse vastgoedconsultancy- en makelaarskantoor Knight Frank.

Knight Frank probeert op grond van overheidspublicaties en informatie van hypotheekverstrekkers, een beeld te krijgen van de wereldwijde vastgoedmarkt.

Zelfs in Dubai
Volgens Knight Frank zijn in het laatste kwartaal van 2008 bijna overal de huizenprijzen gedaald ten opzichte van het derde kwartaal. Zelfs in Dubai, waar over het gehele jaar de prijzen nog met 59 procent omhoog gingen, zagen huiseigenaren de waarde van hun woning eind 2008 dalen, met 7,8 procent.

Ierland en Engeland
Een aantal landen heeft de grote klappen al eerder in 2008 gehad. Zo daalden in Ierland, Engeland en IJsland de prijzen in het vierde kwartaal 2008 ten opzichte van hetzelfde kwartaal in 2007, met respectievelijk circa 9, 15 en 14 procent.

Ook in Azië stijgen de prijzen niet langer.

De huizenprijzen in Groot-Brittannië zijn in februari met 17,6 procent gedaald in vergelijking met een jaar eerder. Dat is de sterkste prijsdaling op jaarbasis sinds in 1991 werd begonnen met de metingen. Dat blijkt uit donderdag gepubliceerde cijfers van de Britse hypotheekbank Nationwide.

In januari gingen de huizenprijzen al met 16,6 procent omlaag op jaarbasis. Ten opzichte van januari daalden de prijzen met 1,8 procent. De gemiddelde huizenprijs bedraagt nu 147.746 pond sterling (ruim 165.000 euro). Dat is het laagste prijsniveau sinds april 2004. De Britse huizenprijzen dalen nu al zestien maanden achtereen.

Analisten verwachten dat de Britse huizenprijzen dit jaar nog eens 15 procent kunnen dalen. De Britse economie verkeert in een diepe recessie. Om de huizenmarkt en de economie te stimuleren, werd de rente in Groot-Brittannië scherp verlaagd tot 1 procent, het laagste renteniveau ooit.

Lage rentestand

Volgens economen zou de huidige lage rentestand huizenbezitters moeten helpen met hun hypotheekaflossingen. Dat vertaalt zich echter nog niet in gestegen huizenverkopen, aldus Nationwide. Volgens economen stellen mensen de aankoop van een huis uit omdat ze verwachten dat de huizenprijzen nog verder zullen dalen.

Ook zijn Britse banken door de financiële crisis veel terughoudender geworden met het verstrekken van hypotheken. Eerder deze week werd bekend dat het aantal goedgekeurde hypotheekaanvragen in januari 43 procent lager lag dan een jaar eerder.

bron: BNR Nieuwsradio

Als Amerikaanse huizenbezitters de hypotheek niet meer kunnen betalen, hoeven zij slechts de sleutels in een envelop te stoppen en per post naar de bank sturen.

Na deze jingle mail – vernoemd naar het rinkelende geluid van de huissleutels – is de voormalige eigenaar schuldenvrij en is het veelal drastisch minder waard geworden huis van de bank. In deze markt is de Nederlandse belastingbetaler sinds gisteren voor 80% eigenaar van miljarden aan beleggingen van ING. De Tweede Kamer is kritisch.

In de voortdurende daling van de Amerikaanse huizenprijzen heeft een toenemend aantal huizenbezitters een hogere hypotheek dan het huis op dit moment waard is. In Nederland zal de bank een bijstorting vragen, de waarde van het onderpand is immers gedaald. Kan de eigenaar dat niet, dan wordt het huis geveild en blijft de huizenbezitter met een schuld achter.

In de VS blijft de hypotheekbank dus met een onbewoond pand zitten. En het stikt daar inmiddels van die huizen, die zienderogen verpauperen – vooral omdat ze door dieven worden gestript van alles wat waardevol is. Dat betekent forse verliezen voor de banken. Hetzelfde geldt voor de financiële instellingen die veel geld hebben gestoken in beleggingen die aan deze hypotheken zijn gerelateerd.

ING schreef in het vierde kwartaal zo’n €2 miljard af op die portefeuille, die nu voor €27,7 miljard in de boeken staat.

Minister Bos (Financiën) heeft ervoor gekozen om hier de facto voor 80% eigenaar van te worden. De bewindsman koos niet voor een zogenoemde ’bad bank’, waarin alle risicovolle beleggingen worden ondergebracht, omdat het volgens hem gaat om „niet-liquide activa” en niet om „giftige activa”. „Dit is geen rotzooi”, aldus Bos. „Tot nu toe is elke dollar aan aflossing terugbetaald. Wij zijn ook geen juridisch eigenaar. Dat zou de staatsschuld vergroten.” Nationalisatie, zoals bij Fortis en ABN Amro, is „de allerlaatste optie als het echt niet anders kan. Bovendien betekent dat dat je ook de bad assets moet nemen, voor honderden miljarden. In dit geval gaat het om een gezonde financiële instelling met een kwetsbare portefeuille”. Bos schat de kans dat deze deal de belastingbetaler uiteindelijk geld óplevert op 70%.

De Tweede Kamer, is minder optimistisch en wil nog deze week met Bos in debat. Zelfs mede-regeringspartijen Christen Unie en CDA vragen zich af of dit wel zo’n een goede deal is voor de belastingbetaler. Het CDA is verbaasd dat Bos vorige week, in het uren durende debat over de kredietcrisis, niet is ingegaan op andere mogelijk vormen van steun aan banken dan die tot dan toe bekend waren. Bos zei toen wel dat een ’bad bank’ van slechte beleggingen tot de mogelijkheden behoorde.

bron: De Telegraaf

Misschien kunnen de vrienden van Wouter zich even buigen over de details van de resultaten van BankUnited of Florida (BKUNA).

De huizenprijzen in de Verenigde Staten zijn in november in recordtempo gekelderd. De prijzen van eengezinswoningen gingen met 18 procent omlaag ten opzichte van dezelfde periode een jaar eerder. Dat blijkt uit de dinsdag gepubliceerde Standard & Poor’s/Case Shiller-index die de huizenprijzen meet in twintig grootstedelijke gebieden in de VS.

Het is de sterkste prijsdaling die ooit op jaarbasis werd gemeten. De huizenprijzen daalden wel iets minder sterker dan verwacht. Door Reuters gevraagde analisten hielden rekening met een afname met 18,5 procent.

Ten opzichte van oktober werden eensgezinswoningen in november in de VS 2,2 procent goedkoper. Analisten hadden hier een daling van 2 procent voorspeld.

Aan de vooravond van de kredietcrisis, in de zomer van 2007, voorspelde de Britse woningkoepel NHF een ongekende stijging van de huizenprijzen.

Woningen zouden de komende jaren gemiddeld 40 procent stijgen. De speculatie op de woningmarkt nam aan de overkant van de Noordzee ongekende vormen aan, aangevuurd door de bloeiende economie onder premier Tony Blair.

Zover is het nooit gekomen. Integendeel, de huizenprijzen in Engeland zijn de laatste maanden keihard onderuit gegaan. Net als in de Verenigde Staten hebben de Britten hun papieren rijkdom door de gestegen huizenprijzen verzilverd door massaal tweede of zelfs derde hypotheken op te nemen.

Nu de overwaarde op de woning als sneeuw voor de zon verdampt, raken zij diep in de problemen.

Live now, pay later. Dat was jarenlang het credo van de Britten. Tekenend is dat de schuld van het gemiddelde Britse huishouden – hypotheek en consumptief krediet – zelfs hoger ligt dan in de Verenigde Staten, waar leven ‘op de pof’ tot hoogste kunst is verheven. De Britten leefden jarenlang op een roze wolk waarin vrijwel elke huizenbezitters zich rijk kon wanen.

Groot-Brittannië wordt extra hard geraakt door de kredietcrisis, doordat het land een financieel centrum van mondiaal formaat heeft; veel van de bankiers die het afgelopen jaar routinematig bonussen kregen, staan nu op straat. Dat verlies aan dikbetaalde werkgelegenheid zorgt voor oplopende werkloosheid in aanverwante sectoren. Dat zorgt voor een extra stevige knauw in het vertrouwen van de doorsnee Brit, wat zich vervolgens uit in onder meer lagere consumentenbestedingen.

bron: bndestem

Het probleem waar het allemaal mee begon, dalende huizenprijzen, is nog lang niet voorbij. De daling van de huizenprijzen in Californie gaat heel snel.. bron: mrmortgage.ml-implode.com

Lage rente geen reden voor aankoop nieuw huis

Een tegenvaller. De Fed doet er alles aan om de rente omlaag te krijgen om zo de huizenmarkt te ondersteunen. Lagere rente zou potentiële huizenbezitters aanzetten tot het aangaan van hypotheekleningen waardoor een bodem onder de huizenprijzen zou worden gelegd, zo is de gedachte. De Fed is er inmiddels met draconische maatregelen in geslaagd om de hypotheekrente omlaag te krijgen. Maar het helpt niet veel. Lagere rente blijkt namelijk geen reden te zijn om een nieuw huis te kopen. Financieel onzekere en werkloze mensen kopen immers geen huizen. Je kunt een paard wel naar de bron brengen, maar het niet dwingen te drinken. bron: CNBC.com

Reddingsgeld kan afschrijvingen niet bijhouden

Nog een tegenvaller. De economie in de VS verslechtert zo snel, dat de bankbalansen aan alle kanten worden geraakt. De gedachte was dat het geld van het TARP-reddingsplan zou worden aangewend om te bankbalansen
te versterken. Maar het is niet genoeg. De bankbalansen krimpen zo snel, dat het reddingsgeld in een zwart gat verdwijnt. Het blijkt een druppel te zijn op een gloeiende plaat. Money to burn, zegt het Amerikaanse gezegde. bron: HousingWire

bron: nieuws-flash.nl

De huizenprijzen in Groot-Brittannië zullen in 2009 met 10 procent dalen. Dat voorspelde de Britse vastgoedbranchevereniging Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) woensdag.

Daarmee zou de gemiddelde huizenprijs in Groot-Brittannië volgend jaar 25 procent lager uitkomen dan de piek die in de loop van 2007 werd bereikt.

Volgens de branchevereniging zal de hypotheekverstrekking aan potentiële huizenkopers zonder inmenging van de Britse regering niet op gang komen. In combinatie met de slechte economische vooruitzichten zullen de huizenprijzen in Groot-Brittannië, die al meer dan een jaar lang onafgebroken dalen, daardoor volgend jaar blijven afnemen.

De Britse vereniging van banken meldde dinsdag dat het aantal goedgekeurde hypotheekaanvragen in november is gedaald tot het laagste niveau dat ooit werd gemeten