Analisten
Ten opzichte van de maand daarvoor stegen de prijzen met 1,3 procent. In april gingen de prijzen nog met een naar boven bijgestelde 0,9 procent omhoog. Analisten hadden voor mei gerekend op een stijging met 0,3 procent. Ten opzichte van mei 2009 gingen de prijzen met 4,6 procent omhoog, terwijl marktonderzoekers daar een stijging met 4 procent hadden verwacht.

Stabilisatie
De cijfers nemen naar verwachting een deel van de onrust weg over de situatie op de Amerikaanse huizenmarkt, die over het algemeen nog zwak wordt geacht. In een reactie noemden analisten de cijfers een “mogelijk teken van stabilisatie” op de huizenmarkt. Andere analisten merkten echter op dat de gegevens over de huizenprijzen sterk achterlopen bij die over huizenverkopen. De cijfers over de verkopen wijzen op een zwakke huizenmarkt.

bron:   RTL Z

Fitch on Chinese Banks; 7/2010

bron: zero hegde

bron: Beursbox

Het doel van de hypotheek plafond is dat huishoudens niet te veel lenen voor hun aankoop van een huis. FI schrijft in het persbericht dat huishoudelijke schulden in Zweden worden gedomineerd door leningen voor huisvesting doeleinden. Te hoge schulden maken leners  kwetsbaar als de huizenprijzen dalen en de kredietnemer tegelijkertijd gedwongen wordt om zijn huis te verkopen.

De huizenprijzen zijn het afgelopen decennium sterk gestegen, zowel in Zweden als internationaal, de kredietverlening aan huishoudens had een gelijke trend. Ondertussen zijn de banken nog steeds erg gul met hypotheken. Steeds vaker zijn leningen niet terug te vorderen, maar het aantal huishoudens dat voor een variabele rente kiest wordt steeds groter. Dit maakt huishoudens kwetsbaar voor toekomstige verhogingen van de rentetarieven.

Tijdens een dergelijke ontwikkeling is het waarschijnlijk dat consumenten worden blootgesteld aan onaanvaardbare risico’s en dat vertrouwen in de kredietmarkt schade oploopt. Een beperking van de hypotheek stimuleert leners om hun schuldenlast te verminderen, schrijft FI.

Finansinspektionen verwacht dat de kosten van de hypothecaire lening met enkele procentpunten toenemen in vergelijking met de huidige situatie. De verordening zal naar verwachting een beperkt negatief effect op de huizenprijzen hebben. Het effect zal naar verwachting iets groter in stedelijke gebieden waar de hypotheken het hoogst zijn.

bron: E24.se

De huizenprijzen stijgen eenvoudigweg te snel. Op sommige plaatsen is de vraag naar huizen in het wat duurdere segment zo groot dat er niet aan voldaan kan worden. Op andere plaatsen worden de prijzen van luxe woningen omhoog gedreven, terwijl tegelijkertijd huurhuizen leegstaan omdat er geen huurders te vinden zijn. Er wordt nauwelijks gebouwd voor de lagere en middeninkomens.

In Sjanghai stegen de prijzen voor luxe vastgoed tussen september 2008 en september 2009 met 54%. Het aantal nieuwbouwhuizen in China nam met 194% toe. Velen voorzien dat de huizenmarkt zichzelf opblaast, misschien al in 2010. Een ramp voor huiseigenaren, banken, projectontwikkelaars en plaatselijke overheden.

bron: MD Weekly

zie ook: Deflatie in Ierland

Filipstad Zweden -  73.000 EUR

Rhede Duitsland – 235.000 EUR

Soest Nederland – 599.000 EUR

Klein behuisd gaat over een herkenbaar probleem: hoe vind je tegenwoordig nog een betaalbare flat. De kwestie staat bovenaan het prioriteitenlijstje van vele jonge stedelijke middenklassers in China. Ze willen trouwen, maar explosief gestegen huisprijzen maken hun droom tot een zware opgave.

Twintigduizend renminbi (tweeduizend euro) per vierkante meter kost een matig flatje in Shanghai nu al, de helft meer dan een jaar geleden. Het verklaart de populariteit van Klein behuisd. De soap verhaalt over twee zusjes die allebei van een eigen dak boven het hoofd dromen. Maar wat ze ook proberen, een flat lijkt onbereikbaar.

De jongste van de twee besluit daarom de concubine te worden van een hoge partijfunctionaris. Met het geld kan haar zus de hypotheek betalen. ‘Ze staan model voor een grote groep jongeren in de stad die allen hun materiële wensen en zorgen hebben’, zegt prof. Zhang Yiwu van de Universiteit van Peking. ‘Ze lijken op slakken, met de zware last van een huis op de schouders.’

Vroeger kreeg je in China een flatje van de staat toegewezen, maar voor de nieuwe generaties geldt dat niet meer. De huizenmarkt is nu in handen van projectontwikkelaars. Een flat van 75 vierkante meter kost dan minstens anderhalf miljoen renminbi, ofwel 150 duizend euro. Voor een modaal huishouden met twee kostwinners betekent het dat ze dertig jaar lang de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de lening, nog los van de rente.

Veel jonge Chinezen leunen daarom zwaar op hun ouders. Die spreken hun spaargeld aan voor de eerste aanbetaling, meestal een kwart van de koopsom. De huizenprijs is politiek gevoelig, omdat Chinezen weten wie het meest profiteren. Dat zijn gemeenten en aan de staat verwante projectontwikkelaars. Bijna alle grote staatsbedrijven zitten diep in het onroerend goed.

Als gevolg van de prijsopdrijving zijn miljoenen jonge Chinezen ‘hypotheekslaven’ geworden. Het tast ook hun normen en waarden aan, aldus een commentator. ‘Veel kijkers naar Klein behuisd hebben bewondering voor die corrupte ambtenaar en zijn maîtresse. Alles mag als het om je eigen huis gaat.’

De censuur heeft voorlopig alleen in Peking ingegrepen. In andere grote steden is de soap nog te zien.

bron:  de Volkskrant

Eigen vermogen

Zo is het onmogelijk in Duitsland een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt; Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Aflossingsvrij

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft en er aan het eind van de looptijd nog een forse schuld bestaat.

NOVA gaat met een fictief gezin met een modaal inkomen op pad in Nederland en Duitsland, op zoek naar een hypotheek. In Nederland kan het gezin zonder problemen een hypotheek krijgen. In Duitsland wordt het gezin naar huis gestuurd met de boodschap: gaat u eerst nog maar even sparen.

bron NOVA

Het besluit de rente te verhogen kwam onverwacht. Economen rekenden vooraf dat de centrale bank de rente onveranderd zou laten op 3,00%, het laagste niveau in 49 jaar.
Het is de eerste renteverhoging van de Australische centrale bank sinds maart 2008. De Reserve Bank of Australia is daarmee ook de eerste centrale bank van de G20-landen die start met het terugschroeven van de stimuleringsmaatregelen.

Gouverneur Glenn Stevens van de Australische centrale bank stelde in een verklaring dat de grond voor een lage rente nu voorbij is en dat het nu verstandig is om te beginnen met het geleidelijk terugdraaien van het stimulerende monetaire beleid.

bron: RTL Z

De Zweden hopen dat Nederlanders vallen voor de vrije natuur, de rust en de spotgoedkope woningen. “Voor 20.000 euro heb je bij ons een groot vrijstaand huis”, zegt Stig Kerttu namens de gemeenten Kalix, Överkalix, Haparanda, Pajala en Övertorne, in de oksel van de Botnische golf. “Onze rust is niet te vergelijken met de drukte bij jullie. Per vierkante kilometer telt onze omgeving twee inwoners, tegen 398 in Nederland. We weten dat ieder jaar 130.000 Nederlanders emigreren en 120.000 Nederlanders hebben aangegeven dat ze willen emigreren naar Canada. Dan denk ik: waarom komen ze niet hier? Je hebt hier alles. Vooral kansen.”

De drang naar Nederlanders is vooral ingegeven door economische motieven. De werkloosheid is namelijk groot in het gebied.

“We denken dat jullie, met jullie ondernemersgeest, banen gaan scheppen. Daar is dringend behoefte aan. We hebben een prachtig investeringssysteem, lage kosten, subsidies, verzekeringen. Luchthavens zijn in de buurt. En om de kou hoef je ook niet weg te blijven. Als het in jullie natte klimaat min tien graden is, is het koud. In onze droge lucht merk je niets van min tien.”

Als de werkloosheid in het gebied zo hoog is, rijst de vraag of Nederlanders niet zullen worden gezien als indringers die de laatste Zweedse baantjes inpikken. Kerttu: “Er zijn hier zeker mensen die het niet leuk zullen vinden, maar we hebben jullie hier gewoon nodig.”

bron:  Telegraaf.nl

Dat blijkt uit de Global House Price Index, opgesteld door het Britse vastgoedconsultancy- en makelaarskantoor Knight Frank.

Knight Frank probeert op grond van overheidspublicaties en informatie van hypotheekverstrekkers, een beeld te krijgen van de wereldwijde vastgoedmarkt.

Zelfs in Dubai
Volgens Knight Frank zijn in het laatste kwartaal van 2008 bijna overal de huizenprijzen gedaald ten opzichte van het derde kwartaal. Zelfs in Dubai, waar over het gehele jaar de prijzen nog met 59 procent omhoog gingen, zagen huiseigenaren de waarde van hun woning eind 2008 dalen, met 7,8 procent.

Ierland en Engeland
Een aantal landen heeft de grote klappen al eerder in 2008 gehad. Zo daalden in Ierland, Engeland en IJsland de prijzen in het vierde kwartaal 2008 ten opzichte van hetzelfde kwartaal in 2007, met respectievelijk circa 9, 15 en 14 procent.

Ook in Azië stijgen de prijzen niet langer.

In januari gingen de huizenprijzen al met 16,6 procent omlaag op jaarbasis. Ten opzichte van januari daalden de prijzen met 1,8 procent. De gemiddelde huizenprijs bedraagt nu 147.746 pond sterling (ruim 165.000 euro). Dat is het laagste prijsniveau sinds april 2004. De Britse huizenprijzen dalen nu al zestien maanden achtereen.

Analisten verwachten dat de Britse huizenprijzen dit jaar nog eens 15 procent kunnen dalen. De Britse economie verkeert in een diepe recessie. Om de huizenmarkt en de economie te stimuleren, werd de rente in Groot-Brittannië scherp verlaagd tot 1 procent, het laagste renteniveau ooit.

Lage rentestand

Volgens economen zou de huidige lage rentestand huizenbezitters moeten helpen met hun hypotheekaflossingen. Dat vertaalt zich echter nog niet in gestegen huizenverkopen, aldus Nationwide. Volgens economen stellen mensen de aankoop van een huis uit omdat ze verwachten dat de huizenprijzen nog verder zullen dalen.

Ook zijn Britse banken door de financiële crisis veel terughoudender geworden met het verstrekken van hypotheken. Eerder deze week werd bekend dat het aantal goedgekeurde hypotheekaanvragen in januari 43 procent lager lag dan een jaar eerder.

bron: BNR Nieuwsradio

Na deze jingle mail – vernoemd naar het rinkelende geluid van de huissleutels – is de voormalige eigenaar schuldenvrij en is het veelal drastisch minder waard geworden huis van de bank. In deze markt is de Nederlandse belastingbetaler sinds gisteren voor 80% eigenaar van miljarden aan beleggingen van ING. De Tweede Kamer is kritisch.

In de voortdurende daling van de Amerikaanse huizenprijzen heeft een toenemend aantal huizenbezitters een hogere hypotheek dan het huis op dit moment waard is. In Nederland zal de bank een bijstorting vragen, de waarde van het onderpand is immers gedaald. Kan de eigenaar dat niet, dan wordt het huis geveild en blijft de huizenbezitter met een schuld achter.

In de VS blijft de hypotheekbank dus met een onbewoond pand zitten. En het stikt daar inmiddels van die huizen, die zienderogen verpauperen – vooral omdat ze door dieven worden gestript van alles wat waardevol is. Dat betekent forse verliezen voor de banken. Hetzelfde geldt voor de financiële instellingen die veel geld hebben gestoken in beleggingen die aan deze hypotheken zijn gerelateerd.

ING schreef in het vierde kwartaal zo’n €2 miljard af op die portefeuille, die nu voor €27,7 miljard in de boeken staat.

Minister Bos (Financiën) heeft ervoor gekozen om hier de facto voor 80% eigenaar van te worden. De bewindsman koos niet voor een zogenoemde ’bad bank’, waarin alle risicovolle beleggingen worden ondergebracht, omdat het volgens hem gaat om „niet-liquide activa” en niet om „giftige activa”. „Dit is geen rotzooi”, aldus Bos. „Tot nu toe is elke dollar aan aflossing terugbetaald. Wij zijn ook geen juridisch eigenaar. Dat zou de staatsschuld vergroten.” Nationalisatie, zoals bij Fortis en ABN Amro, is „de allerlaatste optie als het echt niet anders kan. Bovendien betekent dat dat je ook de bad assets moet nemen, voor honderden miljarden. In dit geval gaat het om een gezonde financiële instelling met een kwetsbare portefeuille”. Bos schat de kans dat deze deal de belastingbetaler uiteindelijk geld óplevert op 70%.

De Tweede Kamer, is minder optimistisch en wil nog deze week met Bos in debat. Zelfs mede-regeringspartijen Christen Unie en CDA vragen zich af of dit wel zo’n een goede deal is voor de belastingbetaler. Het CDA is verbaasd dat Bos vorige week, in het uren durende debat over de kredietcrisis, niet is ingegaan op andere mogelijk vormen van steun aan banken dan die tot dan toe bekend waren. Bos zei toen wel dat een ’bad bank’ van slechte beleggingen tot de mogelijkheden behoorde.

bron: De Telegraaf

Misschien kunnen de vrienden van Wouter zich even buigen over de details van de resultaten van BankUnited of Florida (BKUNA).

Het is de sterkste prijsdaling die ooit op jaarbasis werd gemeten. De huizenprijzen daalden wel iets minder sterker dan verwacht. Door Reuters gevraagde analisten hielden rekening met een afname met 18,5 procent.

Ten opzichte van oktober werden eensgezinswoningen in november in de VS 2,2 procent goedkoper. Analisten hadden hier een daling van 2 procent voorspeld.

Woningen zouden de komende jaren gemiddeld 40 procent stijgen. De speculatie op de woningmarkt nam aan de overkant van de Noordzee ongekende vormen aan, aangevuurd door de bloeiende economie onder premier Tony Blair.

Zover is het nooit gekomen. Integendeel, de huizenprijzen in Engeland zijn de laatste maanden keihard onderuit gegaan. Net als in de Verenigde Staten hebben de Britten hun papieren rijkdom door de gestegen huizenprijzen verzilverd door massaal tweede of zelfs derde hypotheken op te nemen.

Nu de overwaarde op de woning als sneeuw voor de zon verdampt, raken zij diep in de problemen.

Live now, pay later. Dat was jarenlang het credo van de Britten. Tekenend is dat de schuld van het gemiddelde Britse huishouden – hypotheek en consumptief krediet – zelfs hoger ligt dan in de Verenigde Staten, waar leven ‘op de pof’ tot hoogste kunst is verheven. De Britten leefden jarenlang op een roze wolk waarin vrijwel elke huizenbezitters zich rijk kon wanen.

Groot-Brittannië wordt extra hard geraakt door de kredietcrisis, doordat het land een financieel centrum van mondiaal formaat heeft; veel van de bankiers die het afgelopen jaar routinematig bonussen kregen, staan nu op straat. Dat verlies aan dikbetaalde werkgelegenheid zorgt voor oplopende werkloosheid in aanverwante sectoren. Dat zorgt voor een extra stevige knauw in het vertrouwen van de doorsnee Brit, wat zich vervolgens uit in onder meer lagere consumentenbestedingen.

bron: bndestem

Lage rente geen reden voor aankoop nieuw huis

Een tegenvaller. De Fed doet er alles aan om de rente omlaag te krijgen om zo de huizenmarkt te ondersteunen. Lagere rente zou potentiële huizenbezitters aanzetten tot het aangaan van hypotheekleningen waardoor een bodem onder de huizenprijzen zou worden gelegd, zo is de gedachte. De Fed is er inmiddels met draconische maatregelen in geslaagd om de hypotheekrente omlaag te krijgen. Maar het helpt niet veel. Lagere rente blijkt namelijk geen reden te zijn om een nieuw huis te kopen. Financieel onzekere en werkloze mensen kopen immers geen huizen. Je kunt een paard wel naar de bron brengen, maar het niet dwingen te drinken. bron: CNBC.com

Reddingsgeld kan afschrijvingen niet bijhouden

Nog een tegenvaller. De economie in de VS verslechtert zo snel, dat de bankbalansen aan alle kanten worden geraakt. De gedachte was dat het geld van het TARP-reddingsplan zou worden aangewend om te bankbalansen
te versterken. Maar het is niet genoeg. De bankbalansen krimpen zo snel, dat het reddingsgeld in een zwart gat verdwijnt. Het blijkt een druppel te zijn op een gloeiende plaat. Money to burn, zegt het Amerikaanse gezegde. bron: HousingWire

bron: nieuws-flash.nl

Daarmee zou de gemiddelde huizenprijs in Groot-Brittannië volgend jaar 25 procent lager uitkomen dan de piek die in de loop van 2007 werd bereikt.

Volgens de branchevereniging zal de hypotheekverstrekking aan potentiële huizenkopers zonder inmenging van de Britse regering niet op gang komen. In combinatie met de slechte economische vooruitzichten zullen de huizenprijzen in Groot-Brittannië, die al meer dan een jaar lang onafgebroken dalen, daardoor volgend jaar blijven afnemen.

De Britse vereniging van banken meldde dinsdag dat het aantal goedgekeurde hypotheekaanvragen in november is gedaald tot het laagste niveau dat ooit werd gemeten

Volgens de Mortgage Bankers Association nam de vraag naar hypotheken in november echter weer toe. Dit kwam door een renteverlaging nadat de Amerikaanse centrale bank voor 500 miljard dollar aan hypotheeksecurities kocht van grote hypotheekverstrekkers zoals Fannie Mae en Freddy Mac en voor 100 miljard dollar van hun schulden overnam. Weliswaar worden er meer aanvragen voor huizenfinanciering gedaan, het merendeel ervan wordt afgewezen.

Ook de Chinese huizenmarkt krijgt de nodige klappen. Hoewel de huizenprijzen in China nog steeds hoger liggen dan een jaar geleden, is het verval ook hier ingetreden – in steden als Sjanghai zijn de prijzen het derde kwartaal met 19,5% gedaald. Ook de Chinese bouw lijdt: bouwactiviteiten tuimelden in oktober met 16,6% en analisten verwachten voor 2009 een verdere daling met 30%.

bron : Economist, The & Global Property Guide

Het enorme banenverlies komt door de dramatische daling van woningenprijzen en het aantal verkochte woningen. Ongeveer 4000 makelaarskantoren, een kwart van het totaal, is gesloten in het afgelopen jaar. Ook onder meer taxateurs en hypotheekadviseurs hebben daardoor zwaar te lijden.

Officiële getallen over het aantal Britse makelaars zijn er niet. Maar uit het onderzoek van een topconsultant van de Britse nationale makelaarsvereniging blijkt dat het er naar schatting 80.000 waren in de zomer van 2007. Nu kunnen nog circa 48.000 mensen hun brood als makelaar verdienen.

bron: de Telegraaf

Het begon met de tarieven voor de kinderopvang die met enkele tientjes omhoog gingen. Het boodschappenmandje in de supermarkt werd ook steeds duurder en de energieprijzen bereikten recordhoogten. En dat was nog vóór de kredietcrisis in alle hevigheid losbarstte.

Op het eerste gezicht zou je denken dat het gezin Buckels-Kirk, bestaande uit vader, moeder en twee zoons, een economische dip kan weerstaan. Vader John Buckels en moeder Juliet Kirk werken fulltime in de farmaceutische industrie en hebben samen een redelijk inkomen; zeker voor Nederlandse begrippen. Hun kinderen, Alex (3) en Cameron (2), gaan doordeweeks naar de kinderopvang of naar oma.

Dat laatste gebeurt steeds vaker, omdat het zelfs voor een middenklassegezin als dit steeds moeilijker wordt. ,,De benzineprijzen werden zo hoog dat we onze auto moesten omruilen voor een kleinere. De centrale bank mag dan de basisrente hebben verlaagd, veel banken verhogen juist de hypotheekrente. We betalen nu 1000 pond per maand (1230 euro). Nog niet zo lang geleden betaalden we enkele honderden ponden minder aan onze hypotheek.”

Tel daarbij op de hoge prijzen voor voedsel en energie en je ziet dat niet alleen de armste Britten last hebben van de crisis. Vooral de prijzen voor elektriciteit en gas hakken erin. De energiebedrijven hebben het afgelopen jaar de prijzen tot 40 procent verhoogd. De olieprijs en de daaraan gekoppelde gasprijs mogen dan op dit moment razendsnel dalen, de energiemaatschappijen maken geen aanstalten hun prijzen te verlagen.

Zo kan het gebeuren dat de familie Buckels-Kirk ondanks haar riante inkomen elke maand in het rood staat. Ze is niet de enige. Steeds meer gezinnen hebben moeite de eindjes aan elkaar te knopen. Het enige lichtpunt lijken de dalende prijzen op de huizenmarkt. Immers, woningen worden weer betaalbaar na de krankzinnige explosie van de prijzen in de afgelopen tien jaar.

Schijn bedriegt echter. De banken zijn door de kredietcrisis doodsbenauwd geworden en lenen minder gemakkelijk geld uit. Bijna wekelijks worden de eisen aangescherpt. Het aantal verstrekte hypotheken is naar een absoluut minimum gezakt.

De familie Buckels-Kirk ondervond dat aan den lijve. Het gezin woont in een schattige cottage aan de rand van het pittoreske Canterbury in het zuidoosten van Engeland. Een mooie woning, maar wel heel klein. Juliet laat de bovenverdieping zien. Twee kleine slaapkamers en een piepkleine badkamer. ,,De jongens worden nu wat groter en we waren eigenlijk van plan te verhuizen, maar het is op dit moment onmogelijk een nieuwe hypotheek te krijgen.”

De huizenmarkt zakt langzaam in elkaar. De gemiddelde huizenprijs is sinds vorig jaar met 15 procent gedaald.

De financiële crisis lijkt steeds meer delen van de economie te beïnvloeden. De verkoop van auto’s is met een kwart gedaald en hotels zien scherpe daling van het aantal gasten. Steeds meer bedrijven geven winstwaarschuwingen af.

bron: AD.nl

Dat blijkt uit de dinsdag gepubliceerde Standard & Poor’s/Case Shiller-index die de huizenprijzen in twintig stedelijke gebieden in de VS meet. Het cijfer komt overeen met de verwachtingen van analisten.

Op maandbasis daalden de huizenprijzen in augustus in de twintig belangrijkste metropolen in de VS met 1 procent. Hier werd door analisten gerekend op een afname met 1,1 procent.

bron: ANP/RTR

De regering-Brown zag zich deze week gedwongen om banken en andere kredietverstrekkers nieuwe regels op te leggen zodat invordering door de bank pas als allerlaatste middel wordt toegepast.

Voor 45.000 huisbezitters komt die oproep al te laat. Dat aantal woningen wordt naar verwacht dit jaar door de banken opgeëist omdat de bewoners hun hypotheek niet kunnen aflossen. Dit is een toename van 48% in vergelijking met vorig jaar. De verwachting is dat het aantal nog flink zal stijgen.

Volgens het bureau Standard&Poor’s zullen er in 2010 zeker twee miljoen Britten zijn die een negatief vermogen hebben vanwege onder meer de waardevermindering van hun huis. Nu al zijn volgens S&P 335.000 woningen minder waard dan wat de bewoner in totaal voor de hypotheek moet opbrengen. Er wordt van uitgegaan dat de prijzen nog zeker 24% zullen dalen. Daarbij komen taferelen als in de jaren negentig weer terug toen door een ’crash’ op de huizenmarkt de straten vol stonden met bordjes met ’For Sale’ erop.

Bord

De 34-jarige Robert uit de Londense wijk Elephant & Castle zegt waarschijnlijk volgende week ook zo’n bord in de voortuin van zijn eenvoudige rijtjeshuis te moeten zetten. Twee jaar geleden kocht hij met een hypotheek van 95% samen met zijn vriendin een driekamerflat voor 155.000 pond. „Iedereen vond dat toen een prima idee. Een investering die niet mis kon gaan.”

Dit laatste blijkt niet waar te zijn. Toegegeven, Robert had de pech dat zijn verkering uitraakte en dat het dak na een storm hersteld moest worden, maar door de dalende huizenprijs is zijn woning nu nog maar 140.000 pond waard. Wat de ellende nog eens vergroot is dat zijn prijsafspraak voor de hypotheek deze week verloopt en hij ondanks een wekenlange speurtocht langs diverse hypotheekverstrekkers een 2% duurder tarief moet accepteren. „Het komt erop neer dat ik 150 pond per maand voor mijn levensonderhoud en mijn auto overhoud. Als ik de lotto niet win, ga ik maar weer bij mijn moeder eten.”

Schrale troost is dat de automonteur niet alleen staat in de financiële crisis. Volgens Cris Tapp van de organisatie Creditaction zitten twee miljoen Britten van Dover tot Glasgow in hetzelfde schuitje. „Ik wou dat er een snelle oplossing mogelijk was, maar deze mensen zitten volledig vast. De dramatische ontwikkelingen op de financiële markt van de laatste maanden nopen tot pessimisme.”

George Adé zegt dat hij zich door de staat liet verlokken zijn huurflat van de woningbouwvereniging te kopen. De prijs was aantrekkelijk, maar de hypotheekrente van 9,8% hangt hem als een molensteen om zijn nek sinds hij werkloos werd. De 46-jarige man uit de Londense wijk Lewisham en zijn gezin kregen van de rechter de kans om in hun woning te blijven wonen toen ze met van vrienden geleend geld 5000 pond van de 8000 pond schuld die ze hadden wisten af te betalen. Het geeft aan dat men voor een relatief gering bedrag zijn huis kwijt kan raken.

Agressief

Volgens Sue Edwards van de sociale instelling Citizens Advice zijn veel geldverstrekkers veel te agressief. „Een rechtszaak is nog te vaak het eerste middel. Ze stapelen huiseigenaren op met extra kosten in plaats van samen naar een oplossing te zoeken.”

Voor veel Britten werd het begin van de crisis duidelijk nadat een van de grootste hypotheekbanken in Groot-Brittannië, Northern Rock, in de problemen kwam. Het leidde tot een stormloop op de banken van bezorgde spaarders en uiteindelijk tot de (tijdelijke?) nationalisatie van de bank. Het is ironisch dat de eerste bank die door de belastingbetaler van de ondergang werd gered nu door veel maatschappelijke organisaties wordt verweten veel agressiever dan andere banken huizen terug te eisen. Northern Rock zou de helft meer woningen terugvragen dan vergelijkbare instituties.

Northern Rock stelt dat het niet anders handelt dan de collega’s en dat men slechts de verplichting nakomt om de schuld aan de staat af te betalen. Analisten wijzen er echter op dat Northern Rock veel meer risicodragende hypotheken, soms tot 125%, verstrekte en daardoor genoodzaakt is zich zo offensief op te stellen.

Om de verontwaardiging veroorzaakt door Northern Rock te temperen, heeft de staat 300 miljoen pond uitgetrokken voor een steunfonds voor mensen wier huis onder hun voeten verkocht dreigt te worden. Ook is voorzien in scherpere regels waaraan de kredietverstrekker zich dient te houden.

De financiële instelling moet nu duidelijk kunnen maken dat de gedwongen teruggave van de woning een ’laatste middel’ is. Daarvoor moet de huiseigenaar een uitstel van betaling van drie maanden zijn aangeboden. Een andere mogelijkheid is dat het huis deels in eigendom van de bank komt en dan weer wordt verhuurd aan de eigenaar. Gekeken wordt ook of de hypotheek lager kan worden waarbij dan wel over een langere periode moet worden betaald. Uiteindelijk bepaalt een rechter of de leningverstrekker fair heeft gehandeld.

Duidelijkheid

De nieuwe regels zijn door maatschappelijke instellingen met instemming begroet. Ook de Council of Mortgage Lenders (CML) zegt de voorschriften te verwelkomen. „Ze scheppen duidelijkheid en het wordt duidelijk dat ook wij pas in laatste instantie aan een vordering op een woning denken”, aldus Michael Coogan van de organisatie.

Volgens hem moet het probleem ook niet overdreven worden: „De overgrote meerderheid betaalt de hypotheek keurig op tijd.” Coogan wijst er ook op dat het soms niet in het voordeel is van de in financiële nood verkerende huiseigenaar dat hij maar in de schulden blijft steken. „Hoe langer die situatie voortduurt, hoe uitzichtlozer dat kan worden.”

Niet iedereen is het eens met de soepelere houding tegenover potentiële wanbetalers. „Ik ben er ziek van dat iedereen die er onverantwoord op los heeft geleend nu maar uit de brand moet worden geholpen. Zo blijven de prijzen kunstmatig hoog en kan ik een betaalbare woning in de toekomst wel vergeten”, zegt John Cooper, die voor een makelaarskantoor in de Londense buurt Islington de prijzen bekijkt. „Nog te duur”, moppert hij.

bron: Telegraaf.nl

Hypotheek
De kredietcrisis is voor een belangrijk deel veroorzaakt door de Amerikaanse president Bush. Bush heeft er als president op aangedrongen om mensen, die het niet konden betalen, toch een hypotheek te verstrekken.

Minderheidsgroepen
Dat blijkt uit archiefmateriaal gevonden door RTL Z. De Amerikaanse president Bush gaf in oktober 2002 een toespraak op Universiteit van Washington. In die speech zegt hij, dat de Amerikaanse regering ernaar streeft van 5,5 miljoen gezinnen, uit minderheidsgroepen met een klein inkomen, huizenbezitters te maken.

Subprime
Te zien is dat vooral na de toespraak van Bush het aantal subprime hypotheken omhoog schoot.

Het dalen van de refirente

bron: rtlz.nl