huizenmarkt-zeepbel.nl

De volledig aflossingsvrije hypotheek verdwijnt. Huizenkopers moeten in de toekomst minimaal de helft van de waarde van hun woning aflossen op de hypotheek.

Ook kan een huizenkoper in de toekomst minder lenen. Een hypotheek mag niet hoger zijn dan 110 procent van de waarde van de woning. Die tien procent extra is voor het overgrote deel bedoeld voor de Kosten Koper.

Gedragscode banken

Minister De Jager van Financiën neemt hiermee de gedragscode over die banken in februari opstelden. De Jager pleitte aanvankelijk voor strengere normen die door de Autoriteit Financiele Markten, de AFM, waren opgesteld.

Van de AFM mochten kopers dan wel maximaal 112 procent van de waarde van hun huis lenen, maar ze zouden alle schuld boven de 100 procent in de eerste zeven jaar moeten aflossen. De banken vreesden dat de kosten in die eerste jaren dan te veel zouden oplopen, waardoor de woningmarkt nog verder op slot zou komen te zitten.

Vrijwillig

De Jager kiest voor een vrijwillige regeling. Omdat de AFM constateerde dat banken in het verleden regelmatig van de eigen regeling afweken, zal de AFM controleren of de banken zich aan de nieuwe code houden.

Voor woningen tot 350.000 euro waarvoor een hypotheek met NHG-garantie wordt afgesloten, gelden al soortgelijke eisen. 80 procent van alle woningen wordt op dit moment verkocht met een NHG-garantie.

Volgens de Jager ligt hier “al met al een pakket van maatregelen dat recht doet aan de door mij gestelde eisen en voldoende recht doet aan consumentenbescherming”.

Tevreden

Ook de AFM is tevreden met de nieuwe regeling. Volgens de toezichthouder wordt er nu bij het afsluiten van de hypotheek wel gekeken naar het salaris van de koper, maar veel te weinig naar de waarde van de woning. “We zijn blij dat de normen worden aangescherpt”, aldus een woordvoerder.

bron: NOS

Voor € 22 mld aan hypotheken op de kapitaalmarkt bij beleggers ondergebracht. Daarmee is de markt voor securitisaties weer op gang gekomen, nadat die in de crisisjaren 2008 en 2009 vrijwel volledig was stilgevallen.

Inclusief onder meer € 78 mld aan herstructureringen van securitisaties (het bij andere beleggers onderbrengen van reeds gesecuritiseerde leningen) komt het totaal aan securitisaties zelfs op een recordbedrag van € 137 mld, zo meldt De Nederlandsche Bank (DNB). Doordat een aantal bestaande programma’s afliep, daalde het totaal uitstaande volume met € 9 mld tot een kleine € 340 mld.

With 37%, the Netherlands in 2010 formed the most important securitisation market in Europe (Chart 2)

“De Nederlandse hypotheekmarkt wordt als redelijk robuust beschouwd vanwege de geringe betalingsachterstanden, de gematigde huizenprijsdaling in vergelijking met enkele andere landen en de uitbreiding van de Nationale Hypotheek Garantie”, zo noemt DNB enkele redenen voor het herstel. In Europees verband was Nederland dankzij het forse aantal herstructureringen goed voor 37% van alle securitisaties.

Dit jaar hebben Obvion (€ 1,5 mld) en Delta Lloyd (€ 0,7 mld) al delen van hun hypotheekportefeuille doorverkocht aan beleggers.

bron: AssurantieMagazine

Ik zeg het maar vast: dit wordt geen vrolijke column. Dus als u na de berichtgeving over aardbeving, tsunami en nucleaire meltdown in Japan uw quotum aan ellende heeft bereikt, raad ik u aan deze column over te slaan.

Van Michiel Bicker Caarten, de voormalige anchorman van Uitgesproken WNL, mocht ik het niet doen: u de stuipen op het lijf jagen met doemscenario’s over de Nederlandse huizenmarkt. Dat past een academicus niet, zo mailde hij mij naar aanleiding van een eerdere column (Ierse spiegel) waarin ik op de gelijkenissen tussen Ierland en Nederland wees. Maar ik doe het toch: eens een pessimist, altijd een pessimist. Laat mij dus kort uitleggen waarom wij aan de rand van de hypothecaire afgrond staan en hoe wij net zo’n financieel ‘zwart gat’ kunnen worden als de Verenigde Staten of Ierland.

In vijftien jaar tijd zijn de prijzen voor eengezinswoningen in Nederland verdriedubbeld, van 100.000 tot pakweg 300.000 euro, en voor appartementen verdubbeld, van 75.000 naar ruim 150.000 euro. Sindsdien zijn de prijzen eerst licht gedaald en toen gestabiliseerd. Daar hoort uiteraard een grote particuliere schuldenlast bij. Er is dan ook geen land in Europa met zo’n hoge hypotheekschuld als het brave Nederland. De totale omvang ervan is ongeveer zo groot als ons bruto nationaal product. Om precies te zijn 614 miljard euro. Dat komt neer op een schuldenlast van ruim 100.000 euro per persoon. Een beetje minder dan de private schuld in Ierland, en veel meer dan die van de Verenigde Staten (75.000 euro), het Verenigd Koninkrijk (47.000 euro), Duitsland, Frankrijk en België (alle drie rond de 45.000 euro).

Maar er is meer. Waar in landen als de Verenigde Staten, Ierland en het Verenigd Koninkrijk leningen tot een maximum van pakweg tachtig tot negentig procent van de waarde van het onderpand gebruikelijk zijn, is in Nederland meer dan de helft van de hypotheken die de afgelopen tien jaar zijn verstrekt een zogenaamde tophypotheek. Dat wil zeggen een lening van gemiddeld 113 procent van de waarde van het onderpand. Bovendien is een groeiend deel van de leningen aflossingsvrij: maar liefst 43 procent van de hypotheken die zijn verstrekt in 2005 en 2006. Verder kiezen huizenbezitters steeds vaker voor hypotheken met korte looptijden. Voor de crisis had rond de dertig procent van de nieuwe hypotheken in Nederland een looptijd van minder dan twee jaar. Oftewel, Nederland kent zo zijn eigen subprime-hypotheken: aflossingsvrij, hoger dan de waarde van het onderpand, en met korte looptijden waardoor de gevoeligheid voor renteschokken extreem hoog is.

Daar komt bij dat Nederlandse banken zonder dat u het wist een securitisatiemachine van welhaast Anglo-Amerikaanse proporties hebben opgezet. Ja, u leest het goed. Wat in de Verenigde Staten een mondiale financiële meltdown heeft veroorzaakt – het bijeenvegen, verpakken, trancheren en doorverkopen van hypothecaire leningen – gebeurde en gebeurt ook in Nederland op grote schaal. Nederland is na de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk de grootste markt voor verpakte hypotheekobligaties. Ongeveer een derde van onze hypotheken is door banken als ABN Amro, ING en Rabobank doorverkocht aan Amerikaanse, Britse en Duitse institutionele beleggers. Zonder u daarvan te verwittigen. Met dank aan De Nederlandsche Bank en het parlement, die dat in 2004 hebben mogelijk gemaakt.

Terwijl de nationale hypotheekmaffia haar handen in onschuld wast en bij hoog en bij laag beweert dat de Nederlandse huizenmarkt volstrekt uniek is en geen spat lijkt op die van de Verenigde Staten of Ierland, hoef je geen helderziende te zijn om te bevroeden dat alle sterren in de richting van een Nederlandse hypothecaire meltdown wijzen: stijgende olieprijzen door politieke onzekerheid in het Midden-Oosten, snel oplopende inflatie resulterend in een reeds aangekondigde renteschok (Trichets ‘grote waakzaamheid’) en alle Nederlanders met een tophypotheek hebben het nakijken. Met sterk stijgende executieverkopen en afwaarderingen op hypotheekobligaties zou een Nederlandse hypotheekcrisis het Europese financiële stelsel opnieuw naar de rand van de afgrond kunnen brengen.

Nederland is een raar land: aangeharkt, ingeperkt en gladgestreken als het is, koestert het de illusie te goed te zijn voor de ellende van de rest van de wereld. Geen oorlog, geen corruptie, geen genocide, geen fundamentalisme, geen speculatieve verdwazing. En ondertussen grossiert de elite in zelfverrijking, marcheert Nederland fier aan het hoofd van de parade van het Europese populisme, heeft het een niet geringe bijdrage geleverd aan de genocide van anderen, en is hier een speculatieve huizenbel geblazen die zijn gelijke in de wereld niet kent.

De volgende financiële Apocalyps zou zo maar van Nederlandse origine kunnen zijn. Meesters in zelfbedrog zijn we.

Ewald Engelen

bron: De Groene Amsterdammer

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft ING Bank drie boetes opgelegd van in totaal 130.000 euro. Volgens de toezichthouder was het beleid van de bank bij het verstrekken van hypotheken onvoldoende gericht op het voorkomen van overkreditering.

De bank heeft hierdoor hypotheken verstrekt die onverantwoord zijn, meldt de AFM dinsdag.

ING legt zich neer bij de beslissing van de toezichthouder, maar zegt het op alle punten oneens te zijn. De bank zegt in belang van de klant te hebben geadviseerd.

Ouders
ING Bank heeft in verschillende gevallen ouders laten meetekenen voor de hypotheek van hun kind. De financiële positie van de ouders werd in die gevallen onvoldoende bekeken.

Ook verstrekte de bank hypotheken op basis van historische woonlasten van consumenten. Hierbij werd geen rekening gehouden met BKR-kredieten tot 5.000 euro.

De AFM heeft in 2009 een branchebreed onderzoek gedaan naar advisering en kredietverstrekking door grote banken in Nederland. Het onderzoek moest aantonen of consumenten voldoende worden beschermd tegen te hoge hypotheekschulden.

Noodzakelijk
ING Bank is onvoldoende zorgvuldig geweest bij het verstrekken van kredieten aan zelfstandige ondernemers, concludeert de AFM. Zij konden in sommige gevallen leningen krijgen op basis van één jaaropgave. De toezichthouder vindt een toetsing op basis van drie jaaropgaven noodzakelijk.

Eerder legde de AFM al een boete op aan ABN AMRO van 30.000 euro. De bank zou ‘niet-passend advies’ hebben gegeven bij het verstrekken van kredietverzekeringen. Klanten kregen een te hoge hypotheek. De Rabobank werd ook beboet en moest 150.000 euro betalen.

bron: Elsevier.nl

De aflossingsvrije hypotheek heeft de huizenbezitter meer kwaad dan goed gedaan. Vroeger werd je huiseigenaar als je een huis kocht. Nu word je in veel gevallen alleen maar eigenaar van een hypotheek. Veel hypotheken zijn tegenwoordig namelijk aflossingsvrij: je leent geld van de bank, betaalt rente en aan het einde van de looptijd is het huis nog steeds van de bank.

Veel mensen weten nog niet dat de hypotheekrenteaftrek sinds 2001 is beperkt tot 30 jaar. Wie na die tijd een restschuld heeft mag gaan lenen tegen een marktconforme rente: je bruto lasten worden zo je netto lasten.

De gemiddelde woningprijs in Nederland, is na jarenlange stijging, de afgelopen 2 jaar met ruim 7 % gedaald. Daarmee is de kans op een restschuld voor mensen met een aflossingsvrije hypotheek fors toegenomen. Volgens het CBS moeten 3 op de 10 huizenbezitters rekening houden met een (forse) toekomstige restschuld.

Radar laat een aantal huizenbezitters aan het woord die in een lastige situatie zitten. In de studio spreekt Antoinette met Ronald Plasterk, Tweede Kamerlid van de PvdA.
Maandag 21 februari in Radar, 20.30 uur op Nederland 1

bron: TROS Radar

Hypotheken die in de jaren voor de kredietcrisis in Nederland zijn verkocht aan mensen zonder vaste baan of met een geschiedenis als wanbetaler, blijken slechter te presteren dan aanvankelijk gedacht. Kredietbeoordelaar Moody’s heeft om die reden de zogeheten rating van enkele pakketten met gebundelde hypotheken (securitisaties) verlaagd, zo is gisteren bekendgemaakt.

Het gaat om hypotheken die verkocht zijn door ELQ, een dochter van zakenbank Lehman Brothers die najaar 2008 failliet ging.

In de periode voor de crisis waren meerdere partijen actief met wat ze zelf ‘speciale hypotheken’ noemden, maar wat in de sector bekendstaat als ‘Hollandse subprime’. Bedrijven als Sparck, Hypotrust en GMAC verleenden in meer of mindere mate hypothecaire leningen aan klanten die bij andere banken buiten de boot vielen. Bijvoorbeeld omdat ze geen vaste baan hadden, maar als zelfstandige actief waren en nog niet over een langere periode omzetcijfers konden laten zien. Of omdat ze een aantekening hadden bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel wegens wanbetaling. ELQ was de grootste in dit marktsegment.

Uit een rapport van Moody’s blijkt dat de klanten van ELQ inmiddels forse betalingsachterstanden hebben. De hypotheken die ELQ destijds in vier pakketten heeft doorverkocht aan beleggers, hebben tussen de 7 en 9% wanbetalers. Dat wil zeggen: mensen die meer dan negentig dagen hun verplichtingen niet zijn nagekomen.

Bij gewone Nederlandse hypotheken ligt dat percentage zeer veel lager. Betalingsachterstanden van negentig dagen en meer liggen volgens een bankier tussen de 0,3 en 0,4%.

Moody’s stelt dat de hypotheken van ELQ het slechter doen dan verwacht toen de securitisaties in markt werden gezet. Niet alleen de betalingsachterstanden zijn hoger, maar ook de uiteindelijke schades voor de beleggers. Die ontstaan wanneer een huis van een wanbetaler op de veiling te weinig oplevert om de restschuld te voldoen. Deze schades liggen tussen de 0,52% en 1,85%.

ELQ bestaat nog steeds. Het bedrijf is overgenomen door het eigen management. Het verstrekt geen nieuwe leningen meer, maar zorgt voor alle dienstverlening rond de bestaande portefeuille van ongeveer euro 1 mrd. Een woordvoerder noemt het niet verrassend dat Moody’s met een ‘downgrade’ komt van enkele tranches van de gesecuritiseerde hypotheken. ‘Eigenlijk is het gek dat het nu pas gebeurt’, aldus de woordvoerder, die stelt dat Moody’s al sinds het faillissement van Lehman naar de portefeuille kijkt. Vooral onder de zzp’ers, die hard zijn geraakt in de crisis, zijn er veel wanbetalingen. De woordvoerder stelt dat de wanbetalingen de laatste tijd weer wat teruglopen door de lage rente.

bron: fdselections.nl

De Rabobanken in Zeeuws-Vlaanderen passen ervoor het hypotheekbeleid aan te scherpen, omdat het aantal inwoners afneemt en de huizenprijzen onder druk staan. “Wij houden er bij onze hypotheekadviezen wel rekening mee dat de woningmarkt in Zeeuws-Vlaanderen behoorlijk onder druk staat”, verklaart directeur John de Jonge van Rabobank Terneuzen-Sas van Gent. De Rabobank in een andere krimpregio, Noord- en Oost-Groningen, heeft recent ingegrepen. Zij heeft besloten geen 100 procent aflossingsvrije hypotheken meer te verstrekken. Veel huizen in het hoge noorden dalen in waarde. Als mensen dan door echtscheiding of verandering van werk opeens hun huis moeten verkopen, kunnen ze zeker bij een geheel aflossingsvrije hypotheek met een restschuld blijven zitten en in financiële problemen komen.

De Jonge, zijn collega Peter Essenberg uit West-Zeeuws-Vlaanderen en manager particulieren Jolanda Kint uit Hulst onderkennen dat de huizenmarkt ook in Zeeuws-Vlaanderen niet florissant is, maar algemene maatregelen zoals in Groningen wijzen ze van de hand. Ze willen hypotheekaanvragen blijven beoordelen op wat een individuele klant aan financiële risico’s kan dragen en van welke kwaliteit een koopwoning is.

Essenberg vindt de beslissing van de Groningse Rabobank gevaarlijk. “Als je niet oppast, versterk je een tendens en wordt het een self-fulfilling prophecy. Ook niet alle woningen in Zeeuws-Vlaanderen dalen in prijs.”

Op de Zeeuws-Vlaamse woningmarkt moet wel iets gebeuren, constateert De Jonge van de Rabobank Terneuzen-Sas van Gent. Er zijn te veel goedkope woningen. Woningcorporaties hebben al veel huurhuizen gesloopt. In de koopsector is dat lastiger. De Jonge is voor een sloopfonds. Makelaarsvereniging NVM pleitte daar in maart dit jaar ook al voor. Het is daarna akelig stil gebleven.

bron: PZC

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) geeft aan dat de hypotheek risico’s in Nederland veel hoger zijn dan in bijvoorbeeld Duitsland. Daarom zijn banken genoodzaakt de marges te verhogen zodat het risico voor de belastingbetaler kleiner wordt en de bonussen gegarandeerd blijven.

In Duitsland is het onmogelijk een hypotheek te krijgen als je niet over eigen vermogen beschikt. Vaak moet je zo’n 40.000 euro zelf meenemen. Duitse banken verstrekken gemiddeld tot 80 procent van de waarde van de woning, terwijl Nederlandse banken tot maximaal 125 procent verstrekken.

Ook het fenomeen ‘aflossingsvrij’ is ondenkbaar in Duitsland: na 30 jaar is de hypotheek volledig afgelost, terwijl het merendeel van de Nederlanders een substantieel deel aflossingsvrije hypotheek heeft.

Edith Schippers (VVD). Onze kersverse minister van Volksgezondheid, Welzijn en Sport wil het niet geloven

Het nieuwe kabinet gaat fors bezuinigen. Zoals op bureaucratie bij de overheid, de EU, op ontwikkelingssamenwerking, de Publieke Omroep, de zorgtoeslag, het basispakket zorg, defensie, cultuursubsidies enzovoorts. Maar er zijn ook heilige huisje die regelrecht overeind blijven, zoals de hypotheekrenteaftrek. Wie hebben er het meest profijt van? En om hoeveel geld gaat het nu eigenlijk?

zie ook:  CBS – Helft belastingvoordeel hypotheekrenteaftrek naar rijkste huishoudens

bron: altijdwat.ncrv.nl

De geldstroom tussen verzekeraars en tussenpersonen wordt doorgeknipt. De verzekeraars mogen de adviseurs geen provisies meer betalen voor het verkopen van complexe producten, uitvaartverzekeringen en bijvoorbeeld inkomensverzekeringen.

Dit staat in een brief die Minister Jan Kees de Jager (Financiën, CDA) vandaag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd. De voorstellen moeten een definitief einde maken aan de productgedreven verkoop van tussenpersonen en ervoor zorgen dat het onafhankelijke advies aan de klant centraal komt te staan.

Volgens De Jager komt er nu een zuiverder model waarbij tussenpersoon en klant samen de vergoeding afspreken. Bovendien verdwijnt de „perverse prikkel” van de provisie voor de adviseur en kan deze „echt objectief advies” aanbieden. „Doordat een consument meer bewust wordt van het feit dat hij zelf betaalt voor advies en bemiddeling zal de adviseur/bemiddelaar de consument moeten overtuigen van de toegevoegde waarde van zijn dienstverlening”, aldus De Jager.

In een reactie stelde Adfiz, de grootste organisatie van onafhankelijke tussenpersonen, zich goed te kunnen vinden in de voorstellen van de minister. De brancheorganisatie begrijpt dat er, na alle negatieve publiciteit van de afgelopen jaren, weinig ruimte meer is voor het provisiegedreven model.

De Hypotheker huilt, De Hypotheekshop is blij…..

bron: nrc.nl

Banken werken bij de verstrekking van hypotheekleningen met de zogenoemde toetsrente, om te bepalen hoeveel huiseigenaren maximaal mogen lenen.

De toetsrente geldt alleen als de hypotheekrente voor minder dan tien jaar wordt vastgelegd. Bij rentevaste perioden van tien jaar of langer geldt de offerterente als leentoets.

Toetsrente
Een keer per kwartaal past de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) de toetsrente aan. Door de daling van hypotheekrentes eerder dit jaar ging de toetsrente afgelopen juli al omlaag van 5,8 procent naar 5,4 procent.

Per 1 oktober doet de NVB er nog een schepje bovenop, en gaat de toetsrente van 5,4 procent naar 4,9 procent.

Intermediair De Hypotheekshop rekent voor dat een huishouden met twee inkomens van respectievelijk 40 duizend en 20 duizend euro bij een toetsrente van 4,9 procent maximaal 290.168 euro kan lenen. Dat is een ongeveer achtduizend euro meer dan het leenbedrag bij een toetsrente van 5,4 procent.

De gemiddelde tienjaarsrente voor hypotheken daalde afgelopen week opnieuw, naar 4,34 procent, en de vijfjaarsrente zakte naar 3,77 procent. Begin dit jaar stond de tienjaarsrente nog op gemiddeld 5,05 procent, en de vijfjaarsrente op 4,5 procent.

Rentedaling
De rentedaling van zo’n 0,8 procentpunt bij een vijfjarige rentevaste periode, impliceert bij een hypotheek van twee ton lagere rentelasten van bruto 1.600 euro per jaar.

De lagere rente heeft nog geen duidelijk effect op de kwakkelende huizenmarkt. De oorzaak ligt vermoedelijk mede aan de politieke onzekerheid over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek.

Edward (toetsrente) Feitsma, verantwoordelijk voor het jarenlang te laag houden van de toetsrente. Hypotheken voor starters kunnen volgens hem niet hoog genoeg zijn.

bron: Z24.nl

Het is angstvallig stil rond het hypotheekprodukt dat eind jaren ’90 zo hard liep: de Effectenhypotheek. Dat kon over een tijdje wel eens gaan veranderen, als bank en belegger hun kop niet langer onder het zand kunnen steken voor de ontstane tekorten.

AEX op 700
Het leek zo mooi… Je was een dief van je eigen portemonee als je er níet een afsloot in de tijd dat de AEX rond de 700 stond: De Effectenhypotheek. Kent u hem nog? In plaats van zeg 100% van de waarde van het huis, sloot je een hypotheek van 115 of 120%. Het extra geld werd belegd, vaak grotendeels in aandelen. Met het voorgestelde rendement zou je dan op einde looptijd de lening kunnen aflossen en van een schuldenvrij huis kunnen genieten.

Slecht slapen
Spijtoptanten die jaren van beursrally met leden ogen aan zich voorbij hadden zien gaan konden zo alsnog hun slag slaan. En, op een ‘veilige’manier: immers, het was voor de lange termijn en dan doen aandelen minimaal 8%, verzekerde gretig verkopende bankiers en tussenpersonen. Dat bleek wat al te mooi voorgesteld. Ik weet nog dat een kennis, een medisch specialist, zich rond 1998 al zorgen begon te maken toen de beurs even sputterde. Hij had nu al een paar jaar hypotheek betaald, maar de opbouw van vermogen – dat was tot nu áfbraak van vermogen geweest. Het zou toch wel goed komen met zijn effectenhypotheek?

Banken stilletjes…
Tenzij er een wonder gebeurt, komt het helaas níet goed. Dit is hét hoofdpijndossier dat banken er nu even niet bij kunnen hebben, en voorlopig maar liever voor zich uitschuiven. Tot nu toe kon dat ook met goed fatsoen: als de huizenkoper op de einddatum de hypotheek niet kan aflossen met de beleggingsopbrengst, redeneerde de bank, ach, het huis was toch wel genoeg in waarde gestegen om het tekort te dekken. Maar nu ook de huizenmarkt in het slop zit, aandelen verder zakken én we ons realiseren dat beleggingsrendementen structureel weer terugzakken naar niveaus van voor de grote schuldenopbouw, begint het toch te kriebelen. Welke bank durft als eerste brieven de deur uit de doen met het verzoek of men maar even wil bijstorten? Commercieel een erg lastige boodschap. Gaat DNB hier op een gegeven moment op aandringen? We weten het niet.

Aandelenlease kinderspel
Een ding is zeker: als huizenprijzen verder dalen en aandelen niet herstellen, wordt de effectenhypotheek een dossier waarbij aandelenleaseaffaire in het niet valt. De zoveelste vorm van leverage in het systeem die tot de kredietcrisis leidde, die nog op pijnlijk wijze teruggedraaid moet worden. Net als bijvoorbeeld de tekorten van pensioenfondsen of de leningen aan beleggers in kantoren, één van de gezichten van het pyramidespel waardoor we ons een tijdje heel rijk hebben kunnen wanen.

Aan de bak
Het zal nog wel even duren, tot de banken de eenduidige conclusies uit hun risicosystemen niet langer kunnen negeren, en hard aan de bak moeten om de schade te beperken. Wanneer? Ik schat dat het over een jaar of 5 ineens groot op de voorpagina’s staat, en we elkaar vreemd staan aan te kijken hoe dít onkruid nou weer ongezien zo heeft kunnen woekeren. De illusie armer dat subrpime-achtige toestanden zich achter onze dijken niet kunnen voordoen.

bron: RTL Z

Jean Claude Trichet geeft in een exclusief interview met RTL Z tussen de regels door een advies aan VVD, CDA en PVV. Die partijen zouden er goed aan doen kritisch te kijken naar de hypotheekrenteaftrek. De drie partijen willen de aftrek juist ongemoeid laten.

,,In een klein land met weinig ruimte en veel mensen, moet je geen systeem hebben dat de prijzen nog verder opdrijft.”

bron:  RTL Z

Nieuwe regels waarbij er beperkingen worden gesteld aan de zogenoemde tophypotheken, gaan naar verwachting ergens in de eerste helft van volgend jaar gelden. Dat maakte het ministerie van Financiën maandag bekend.

Demissionair minister Jan Kees de Jager van Financiën kondigde in april aan de tophypotheken te willen aanpakken. In de toekomst mag de hypotheek nog maximaal 112 procent van de aankoopwaarde bedragen. Het deel dat hoger is dan de aankoopwaarde moet binnen zeven jaar zijn afgelost of worden gedekt met opgebouwd vermogen. Dat geldt niet voor hypotheken die onder de Nationale Hypotheekgarantie vallen.

De Jager wil de nieuwe regels uiterlijk in september voorleggen aan de ministerraad. Erna volgt nog een advies van de Raad van State. Begin december wil hij de plannen voorleggen aan de Tweede Kamer.

bron: ANP

De Vereniging van Nederlandse Gemeenten (VNG) vindt de financiële risico’s die gemeenten lopen door de achtervang voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) onverantwoord.

zie ook: VNG adviseert beëindiging NHG-overeenkomsten

Het Rijk en de VNG hebben nu afgesproken deze per 1 januari te beëindigen. Vanaf dat moment komen de nieuwe borgstellingen voor honderd procent ten laste van het Rijk. De achtervangfunctie van de gemeenten voor tot 1 januari 2011 verstrekte garanties blijft gelden.

bron: Kliknieuws.nl