Comments on: Aflossingsvrije hypotheek: Een doel of een middel?

By: Nico

Nico — Sun, 15 Mar 2009 09:30:07 +0000

Niemand kan garanderen dat de lonen ieder jaar met twee tot drie procent stijgen. 1.000 km verderop verdienen mensen slechts een derde van wat wij hier verdienen, ondanks hun grote inzet. Het zou best kunnen dat er in Nederland over 20 tot 30 jaar beduidend minder verdiend wordt.

By: SE

SE — Fri, 06 Mar 2009 08:19:29 +0000

een brood kost vandaag een euro, en over 20 jaar 3 euro. ieders loon stijgt mee. als de koopschuld nu 150.000 is en over 20 jaar nog steeds, dan over 20 jaar het huis uit de broekzak betalen.

By: johnny

johnny — Thu, 29 Jan 2009 09:42:12 +0000

Zeker , niemand heeft een aflossingsvrije hyplotheek om het toch vooral rond te krijgen . Zelf sparen betekent ook dat het potje , in voorkomende gevallen , heel dicht bij staat voor net even die andere dingen.

By: Fred.

Fred. — Wed, 28 Jan 2009 21:20:12 +0000

Stel dat u de woning huurt, wellicht voor €1.000 per maand (de verhuurder moet er immers ook iets aan overhouden en heeft geen HRA).

Over 30 jaar gaat u met pensioen, heeft nog maar een inkomen van 70% van het laatstverdiende loon en uw huur is in de afgelopen 30 jaar behoorlijk gestegen; bij een gemiddelde inflatie van 1% naar €1.348 (stijging van 35%) of met een gemiddelde inflatie van 2,5%, na deze crisis niet ondenkbaar = € 2.098 (stijging van > 100%).

Zelfs met aflossingsvrij kopen gaat u er een stuk minder hard op achteruit t.o.v. huurders. En inderdaad: zoals SD zegt bouwt de meerderheid op een andere wijze kapitaal op zonder vast te zitten aan dure constructies van geldverstrekkers.

By: Bouke

Bouke — Wed, 28 Jan 2009 21:17:07 +0000

@sd
Inderdaad! Helemaal mee eens. Het lijkt wel alsof iedereen ervan uitgaat dat mensen alleen aflossingsvrij nemen als ze geen ‘betere’ hypotheek kunnen betalen.

De berekening van de maandlasten na 30 jaar is trouwens ook erg suggestief. Inderdaad stijgen de maandlasten met 25%, maar bij een inflatie van 2.5% verdubbelt het inkomen. Ja, als je dan suggereert dat je je pensioenvoorziening (ook!) niet op orde hebt, dan hou je de helft over. Zelfs in dit slechte geval stijgen, gecorrigeerd voor de inflatie, de de maandlasten dus maar met 25%! En ondertussen heb je een huis dat, naar verwachting, ook zeker in prijs is verdubbeld. Die 2 ton overwaarde is ook wat waard. Op die leeftijd kan je dan ook gaan denken aan het opeten van die overwaarde.

By: sd

sd — Wed, 28 Jan 2009 20:28:51 +0000

Ik word hier altijd zo moe van. Aflossingvrij betekent toch niet dat je niet aflost. Je kan daar toch zelf voorzieningen voor treffen, zoals zelf sparen of beleggen. Dan ben je veel flexibeler en heb je ook geen onzinnige kosten die verborgen zijn.
Daarom neem ik deze week een hypotheek dat maximaal aflossingsvrij is. Ik spaar zelf wel en zet het dan op een depositierekening voor >10 jaar vast.