Hypotheek met korte rentevastperiode populair

Huizenkopers hebben bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek in augustus bijna twee keer zo vaak voor een korte rentevaste periode (tot maximaal één jaar) gekozen als een jaar eerder.

uim 27 procent van het bedrag aan nieuw afgesloten woninghypotheken had een korte rentevaste periode, tegen 14 procent in augustus 2008. Dat heeft het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) maandag bekendgemaakt.
De groei van het percentage nieuw afgesloten hypotheken met een rentevaste periode van maximaal één jaar gaat samen met een forse daling van de korte hypotheekrente. Deze rente is tussen oktober 2008 en april 2009 gedaald van 6 naar 3,5 procent, aldus het CBS.

Het percentage hypotheken met een vaste renteperiode van meer dan 5 jaar daalde in augustus van 68 naar 39.

Ze hebben niet naar Dirk S. geluisterd 😉

bron: ANP

Share Button

108 Reacties

  1. Ludwig von Mises Zegt:

    600 euro bruto betalen voor een woning van 2 ton en dan nog zeuren dat de huizenprijzen te hoog zijn ook.

    “Het percentage hypotheken met een vaste renteperiode van meer dan 5 jaar daalde in augustus van 68 naar 39.”

    Hmm. Slimme zet. Waarom financieren mensen toch altijd vast na een stijging van de rente en variable na een daling van de rente?

  2. Big D schudt je wakker Zegt:

    “Meer dan vijf jaar.”

    Dat zegt niets over vijf jaar vast. Het hoeft dus niet om volledig variabel te gaan, maar kort (vijf jaar) financieren lijkt populairder te worden.

  3. Boefke Zegt:

    Dit maakt het feestje alleen maar leuker als de huizencrisis doorzet de komende jaren. Rente zal gaan stijgen, en flink ook, en wat doen de lemmingen in dit knotsgekke landje??? Kort financieren…..mijn God, Ludwig we zijn het niet vaak eens, maar dit is wel het stomste wat je te doen staat.

    Overigens de REDEN dat men kort en dus goedkoop financiert lijkt me duidelijk. Betaalbaarheid is op zijn slechts momenteel door die hoge huizenprijs, dus sluiten we af tegen lage rentes. Echter als de rente stijgt neemt de betaalbaarheid niet toe, ook niet als (wat in mijn ogen zeker is) de prijzen zullen gaan dalen.

    Eigen geld doet wonderen, houdt het nog even vast en u kunt spekkoper zijn 😉

  4. Ludwig von Mises Zegt:

    2

    Sinds we rekenen met NHG normering ook als je minder dan 5 jaar en 1 dag rentevast leent is inderdaad >5 jaar periode in opmars.

    Als ze niet zoveel mogelijk kunnen lenen, dan maar zo goedkoop mogelijk.

    Is dat logisch of zelfs maar redelijk, vraagt Mises dan aan Boefke?

    BigD: Hoe gaat het met je short VGZ? Mises staat op een winst van 50% sinds ie 2 CANDO noteerde. Maar Mises was long..

    Vraag me trouwens af hoe Option Trader er voor staat met zijn anti USD carry trade long de dollar positie, short goud strategie. Mises schat: -50%

  5. Ludwig von Mises Zegt:

    >5 moet zijn <5 periode.

  6. Ludwig von Mises Zegt:

    En het AD:

    “Hypotheek met korte renteperiode populair

    Huizenkopers hebben bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek in augustus bijna twee keer zo vaak voor een korte rentevaste periode (tot maximaal één jaar) gekozen als een jaar eerder.

    Ruim 27 procent van het bedrag aan nieuw afgesloten woninghypotheken had een korte rentevaste periode, tegen 14 procent in augustus 2008. Dat heeft het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) maandag bekendgemaakt.

    De groei van het percentage nieuw afgesloten hypotheken met een rentevaste periode van maximaal één jaar gaat samen met een forse daling van de korte hypotheekrente. Deze rente is tussen oktober 2008 en april 2009 gedaald van 6 naar 3,5 procent, aldus het CBS. Het percentage hypotheken met een vaste renteperiode van meer dan 5 jaar daalde in augustus van 68 naar 39. (ANP)”

    Da’s dus 27% met een rentelooptijd van < 1 jaar.

  7. Martijn Zegt:

    Korte rente lijkt harder gedaald dan lange. Wellicht kiest men voor de sector waar men de meeste ‘korting’ krijgt.

  8. Ludwig von Mises Zegt:

    7

    Wel, de lange rente is niet gedaald. Die is gestegen.

  9. Martijn Zegt:

    En zoals eerder opgemerkt: banken letten meer op hun hypotheekbeleid en zijn strenger met het verstrekken. Men wil wel kopen – veel huizenverkopers hebben aan interesse geen gebrek – maar krijgt de financiering vaak niet rond. Daarom kiest men voor kort om toch te kunnen kopen. Dat geeft duidelijk aan dat er druk op de markt zit.

    Tja, kort kopen. Slim is anders.

  10. Martijn Zegt:

    @8

    Versterkt mijn punt.

  11. Ludwig von Mises Zegt:

    @ 10

    Inderdaad.

    @ 9

    Dan is de ratio dat de markt blijkbaar in eerste instantie zoveel mogelijk wil kopen en in tweede instantie zo weinig mogelijk wil betalen.

    Goedkoop is duurkoop.

  12. Martijn Zegt:

    @11

    Wellicht – is maar een gok – gelooft een deel nog in flinke prijsstijgingen en gaan ze er van uit dat hun toekomstige rente uit die stijging kan worden gecompenseerd.

  13. Ludwig von Mises Zegt:

    12

    Wellicht – geen wilde gok – gelooft een deel daarvan weer in Sinterklaas.

    Maar goed, er bestaan ook mensen – zelfs op deze site – die op een jaarlijkse huurverlaging rekenen nu, met al die deflatie enzo.

  14. KariZ Zegt:

    Nee! ze rekenen op een nog lagere rente 🙂

    Tis net alsof die Tsunami zich nog aant opbouwen is, kracht aan het verzamelen voor het uitdelen van de genadeklap…

    Zelfs de overheid kan weinig meer met een financieringstekort van 35 miljard.

  15. leerling Zegt:

    Kan je met een lage rente meer lenen ?

  16. KariZ Zegt:

    O nee….in het uiterste geval wordt ook de RABO een staatsbank. Kan iedereen gewoon lekker blijven zitten waar die zit!

  17. leerling Zegt:

    Trouwens van Misis in de USA, beginnen ze zich weer af te vragen ” who is John Galt “, las een stukje in dailey telegraph

  18. Martijn Zegt:

    Leuke dingen gebeuren overal. In het VK worden je gegevens bijgehouden en je auto gevolgd als je een afwijkende politieke mening hebt: guardian.co.uk/uk/…-extremists-database

  19. Ludwig von Mises Zegt:

    Leerling 15:

    Dan is er nog hoop.

    Leerling 17:

    Lenen tegen een langere rente vaste periode stelde de banken in staat om over te financieren, vanaf 5 jaar hoeft niet met een fincieve rekenrente gerekend te worden:

    “Bij een rentevaste periode langer dan 5 jaar, indien deze rente lager is dan 6,0%, kan getoetst worden op de werkelijke rente”

    rente-tarieven.nl/…eekrente%20begrippen

  20. Ludwig von Mises Zegt:

    RE 19

    Note het aantal types rente:

    wettelijke rente / vertragingsrente / variabele rente / toetsrente / stabielrente / rijksrekenrente / rentetype met bandbreedte / rentemiddeling / renteopslag / rekenrente / reele rente / nominale rente/ netto werkelijke rente / middelrente / invorderingsrente / hypotheekrente / heffingsrente / effectieve rente / depotrente / dagrente / contractrente / bouwrente / boeterente / basisrente

    En dan hebben we het niet eens over korte versus lange rente gehad. “de rente” bestaat niet”.

  21. Martijn Zegt:

    Dus onder NHG kan men mogelijkerwijs een hoger bedrag lenen door langer dan vijf jaar te financieren.

  22. Ludwig von Mises Zegt:

    21

    Dat was 2 jaar geleden met fors lagere lange rente tarieven zeker het geval. Nu loopt de lange rente snel op richting de 6 procent.

  23. leerling Zegt:

    v.M. Komt die 6 % lange rente in beeld vanwege het feit dat US deze week nu weer 123 miljard aan schatpapier gaat verkopen ?

  24. Ludwig von Mises Zegt:

    23

    Leen jij je geld uit voor 30 jaar tegen 1 procent rente?

    Veel vraag naar lang geld, weinig vraag naar lang schuldpapier -> hoge rente (prijs) van geld.

    Overheidstekorten brengen een “crowding out” effect voor particulieren met zich mee.

  25. Martijn Zegt:

    Best handig dat DSB weg is:
    z24.nl/bedrijven/f…k_van_Nederland.html

    Toch weer een concurrent minder. Ook prettig voor aandeelhouder Bos.

  26. Ludwig von Mises Zegt:

    25

    Nou, dan zullen de spaarrentes wel omhooggaan. En de hypotheekrentes omlaag gaan.

    Hadden we maar eerder concurrentie gehad in de sector, dan was het nooit zover gekomen.

  27. Victorino Zegt:

    @26 Ludwig von Mises: goed te lezen dat de herfstslaap van korte duur was en inhoudelijk: naast concurrentie had een beetje meer van Adams “onzichtbare hand” wellicht ook een preventieve werking gehad op de vrienden bonus, bulls en sharks…

  28. Martijn Zegt:

    Die onzichtbare hand zit tegenwoordig in jouw zak en die van andere belastingbetalers en spaarders.

  29. Victorino Zegt:

    @28 Martijn: inderdaad mooi beeld! Da´s jammer en -helaas pindakaas voor mij en iedereen- als individu volledig onbeinvloedbaar. Het enige wat nog een beetje fraai zou zijn is als de Heeren bereid zijn om verantwoordelijkheid te nemen en rekenschap af te leggen.

    Ik heb daar weinig vertrouwen in, het is nu al onmogelijk goede statistieken te krijgen, hoofdredactie NRC veroordeelt Griekenland wegens foutieve statistische informatie, Nederland sluit aan met onvolledige informatie, allemaal ellende.

    Dus kijken we maar naar de positieve zaken: ik voorspel een enorme herleving van familiebanden nu Tante Leen en Oom Suiker 1,7% op hun geld krijgen en alle kinderen neven en achternichten alleen tegen hoge prijzen van geld (rente).
    Krijgt Ludwig Von Mises alweer gelijk: iedereen is tegenwoordig bankier!

  30. michzelluf Zegt:

    @ 17.

    Atlas in staking????

  31. kees Zegt:

    allemaal een microcredietje bij tante max van het koningshuis.

  32. Victorbenschop Zegt:

    @Kees dat geeft een royaal gevoel: The Royal Bank of the Netherlands, de oranje kleur schijnt ook te koop te zijn, logisch: het is Oktober en Oktober is de wreedste maand, oktober (Blof)….

    De huizenprijzen dalen volgend jaar Oktober !

  33. Jeff Zegt:

    Moet binnen een maand mijn financiering rondmaken.

    Heb moeite om beslissing te maken:

    1) 10 jaar vast tegen 4,95
    2) 30 jaar vast tegen 5,85
    3) variabel – wachten tot lange rente daalt
    4) andere mogelijkheid

    Financiering: 275.000

    Willen lang (meer dan 10 jaar) in blijven wonen.

    Vriendin gaat over 3 jaar parttime werken.

    Hebben jullie advies? Ik zie door de bomen het bos niet meer…

  34. ZK Zegt:

    @ 34 : deel je hypotheek in parten, bijv. 50% voor 30 jaar en 50% voor 10 jaar, of kan zelfs in drieen. 30 jaar, 10 jaar en nog 20 jaar.
    Als je vriendin partime gaat werken moet de financierin ook gebaseerd zijn op geheel inkomen en van vriendin op partime inkomen. Ga altijd uit van een financeiering waarbij je toch kunt blijven wonen met 1 of 1,5 inkomen. Financieren op basis van 2 volledige inkomens is niet realistisch bij jonge stellen.

  35. Fred. Zegt:

    Tja Jeff,

    Niemand weet wat de toekomst brengt, maar iedereen heeft er een idee over.
    Persoonlijk zou ik in uw situatie kiezen voor optie 1.
    Waarom? Gevoel.

    Optie 2 is wel heel lang, wie weet wil u ooit uw hypotheek aflossen of oversluiten, 30 jaar vast geeft hoge boete.
    Risico van 10 jaar vast is dat de rente over 10 op 12% staat.
    Als de 10-jaarsrente over 2 jaar weer op 3,5 staat, baalt u ook, al zal u blijven vinden dat 4,95 heel prima is….
    Variabel is een risico, als u dat risico kan/wil dragen is het ook een prima keus, zeker wanneer u mogelijkheden heeft de hypotheek eventueel eerder of versneld af te lossen. Het houdt u in elk geval flexibeler.

    Nouja, al met al zou ik dus voor 1 kiezen….

  36. Jeff Zegt:

    We hebben hem gebaseerd op anderhalf inkomen. Alles wat we tot die tijd overhouden gaat naar een spaarrekening.
    Op anderhalf inkomen kunnen we de lasten goed dragen.

    Is 5,85% interessant om 30 jaar vast te zetten?

  37. Fred. Zegt:

    In stukjes opdelen zou ik zelf nòòit voor kiezen, hiermee blijf je vastzitten aan betreffende bank. De bank zal op een schandalige wijze misbruik maken van die wetenschap, door u bij de afloop van het eerste termijn voor dit deel een rente te vragen die minstens 2% hoger zal liggen dan voor nieuwe klanten. U kunt niet/moeilijk dit deel bij een andere bank financieren omdat veel banken geen 2e hypotheeknemer willlen zijn.

  38. Martijn Zegt:

    @Jeff

    30 jaar voor 5,85. Doen.
    Historisch gezien is 5,85 een keurig getal, en zo lang je het goed kan zou ik het doen.

  39. Hugo Zegt:

    @ Jeff, wil je met je woning speculeren? Dan moet je vooral het rente spelletje gaan spelen. Wil je wonen en altijd weten waar je aan toe bent moet je dat zeker niet doen. Aan jou de afweging.

    Suggestie ga je flink verdiepen in alle financiering- en aflossingsmogelijkheden. Een advies van een adviseur kan soms net zo veel kosten als het renteverschil.

  40. Martijn Zegt:

    Voor de liefhebber een grafiekje uit de States: dailyreckoning.com…f-the-housing-storm/

    Volgens dit plaatje zijn we ons aan het voorbereiden op de volgende klap op de VS huizenmarkt.

  41. Flore Zegt:

    Sorry een off topic berichtje maar voor hen die eerder op huizenhype de funda indicator volgden en de 200.000 koopwoningen grens in de gaten hielden… vandaag kunnen we zoeken in “200.150 koopwoningen”!!

  42. Kees Kip Zegt:

    Ja Flore dat had ik ook al gezien. Ondanks de lichtpuntjes dat het weer “ietsje beter gaat” met de woningmarkt blijft het huizenaanbod nog steeds groeien. Ik zeg altijd: leer een papegaai vraag en aanbod zeggen en je hebt een econoom! Als je dit gigantische aanbod van huizen wilt wegwerken zul je 20 maanden lang elke maand 10,000 huizen extra van eigenaar moeten verwisselen. Ziet U dat gebeuren zonder prijsdaling? Terwijl er over afschaffing van HRA en mogelijke rentestijgingen gespeculeerd word?

  43. HistorischeHypotheekrente Zegt:

    Het CBS geeft in het persbericht alleen informatie over de afgelopen 2 jaar. Wie weet waat ik op CBS/DNB.nl meer informatie kan vinden over het verloop van de hypotheekrente op lange termijn? Pas dan kun je de huidige stand vergelijken:

    volkskrant.nl/arch…s_helemaal_niet_laag

  44. Martijn Zegt:

    @44

    Rente hangt voor een groot deel samen met inflatie. Het stuk kijkt naar de rente vanaf 1600 maar noemt nergens inflatie. Tot 1900 was er vaker sprake van deflatie dan van inflatie, dus was lage rente niet vreemd.

    Pas zodra ze het over de reeele rente (gecorrigeerd voor inflatie) gaan hebben kan je er wat mee. De uitkomst zal dan overigens zijn dat de rente nu vrij redelijk is.

  45. chantal Zegt:

    beetje offtopic, maar ik moet het ergens kwijt :

    Als hij het bij het rechte eind heeft, zal België een stuk beter wegkomen dan Ierland en Groot-Brittannië, waar de prijzen met respectievelijk een derde en bijna 30 procent zullen dalen. In Nederland en Frankrijk worden prijsdalingen van 27 en 23 procent verwacht.

    nieuwsblad.be/Arti…?articleID=GOA2H5RAH

  46. snorkel Zegt:

    @Chantal,

    haha, toch altijd grappig dat in ieder land mensen rondlopen die denken dat hun land bijzonder is. dat maakt waarschijnlijk dat ze zichzelf bijzonder kunnen voelen… net als in Belgie, Frankrijk, VK, US, in Nederland ook geen gebrek aan deze mensen 😉

  47. Martijn Zegt:

    Tja, de economie zit vool boomerangs;
    “People are saying, ` Everyone is doing this, and I do not feel any compunction in fashioning my own bailout,’ ” said Roy Oppenheim, a Weston real-estate and foreclosure defense attorney who conducts weekly seminars that discuss strategic defaults and other financial options for distressed borrowers.
    miamiherald.com/bu…t/story/1298873.html

    Icm de grafiek die ik gister plaatste over een nieuwe golf hypotheekverlengingen in de States lijkt goed nieuws me niet gegarandeerd.

  48. Martijn Zegt:

    “It’s really a social change in the way debtors think, and it’s taking creditors some time to absorb that,” said Mark King, an attorney with the Miami office of Jones Walker who represents banks in commercial foreclosures. Commercial property owners also have started walking away.

  49. Martijn Zegt:

    Most strategic defaulters find themselves weighing whether the hit to their credit scores is easier to bear than paying underwater mortgages for years to come.

  50. Martijn Zegt:

    En helemaal lekker: Foreclosure defense attorneys warn of the growing threat that lenders will obtain deficiency judgments against borrowers. Such judgments allow them to collect the difference between the loan balance and the market value of the properties. They also allow lenders to garnish wages and seize assets.

    While the risk is not great now statistically, Marc Ben Ezra, a Fort Lauderdale attorney who files foreclosures for banks, said it’s possible that lenders may begin pursuing legal rights to collect.

  51. kees Zegt:

    maar wat gaat dat zeggen over Holland?

  52. Sam Zegt:

    Hoe gaan de zaken Chantal?

    Nog even en jouw huurders kopen een huis in NL. Veel goedkoper. 😉

  53. Martijn Zegt:

    Waarschijnlijk nog wat afschrijvingen in de bankenwereld, wie weet ook op de alt-a tas van de ING/Staatsbosbeheer, met als resultaat nog steeds krappe hypotheekverstrekking en welwillende kopers die bij gebrek aan financiering aan de zijlijn moeten blijven. Laten we zeggen dat dit in elk geval geen lichtpuntje voor de Nederlandse markt is.

  54. leerling Zegt:

    @ 30 Ja, Atlas shrugged, alleen werd in dat stukje de conclusie getrokken dat John Galt nu in het Oosten zit. Trouwens Hugh Hendry hedge fund manager van Eclectica zat ook met dat boek bij CNBC.

  55. Victorino Zegt:

    Julien Manceaux van ING Bank België denkt dat de huizenprijzen in NL met 27% gaan dalen. Dat is de eerste Bankier die dat stelt (IMF is immers geen bankier).

    nieuwsblad.be/Arti…?articleID=GOA2H5RAH

    Weten we meteen waarom ING te koop is, het is geen passend statement binnen hogehuizenprijsminnend Nederland. 🙂

  56. Martijn Zegt:

    Volgens deze lijkt de huizenprijs in de VS redelijk te stabiliseren.
    calculatedriskblog…st-and-price-to.html

    Zoals ik eerder aangaf zal het met de afschrijvingen op hypotheken echter nog wel even doorgaan.

    Verder opmerkelijk: There were three key economic stress test parameters: house prices, GDP and unemployment. Both house prices and GDP are performing better than the baseline scenario, and unemployment is performing worse than both stress test scenarios.

    Hoge werkloosheid, maar toch stijgende prijzen. Sommige economen noemen dat inflatie.

  57. Ludwig von Mises Zegt:

    “Hoge werkloosheid, maar toch stijgende prijzen. Sommige economen noemen dat inflatie.”

    Probeer dat maar eens aan Laurens uit te leggen.

  58. chantal Zegt:

    @53 Sam
    Zaken lopen prima. 1 huurder wil ik nu wel weg, loopt constant achter met zijn huur. Hij speelt met vuur, maar probeert zich nog binnen het toelaatbare te houden (voor het vredegerecht dan toch).
    Verbouwingen schieten trager op dan gehoopt, maar komt wel ok…
    Wie weet zit ik sneller in Nl als mijn huurders, ik ben al vele jaren verliefd op jullie land (onvoorstelbaar voor jullie wsl).

    @56 Victorino
    Het verbaasd me toch ook wel, dat ING belgie andere voorspellingen doet over het vastgoed in NL dan ING Nederland.
    Maar al bij al, zit ik nog steeds close met mijn voorspelling van 1,5jaar geleden (15% daling voor Belgie en 20% daling voor NL)

  59. kees Zegt:

    59
    zoek een baantje in NL en maak gebruik van de HRA.

  60. Martijn Zegt:

    Ik ben geen market timer en het is vaker geroepen, maar de onderbouwing lijkt echt beter te worden voor een bodem in huizenprijzen in de VS.
    http://www.marketoracle.co.uk/Article14549.html

  61. Martijn Zegt:

    De keuze van de responsiegroep blijft altijd lastig: … heeft laten uitvoeren door TNS NIPO onder huurders met de intentie om binnen twee jaar een huis te kopen

  62. Martijn Zegt:

    Opvallend is dat ook een meerderheid van de koopwoningbezitters (53 procent) het nu een gunstige periode vindt om een woning te kopen. Maar als ze een nieuwe woning kopen, moet de huidige woning wel verkocht worden, en dat baart ze zorgen.

    Er lijkt inderdaad beweging te gaan ontstaan. Eigenaren zien het verschil tussen koop- en vraagprijzen. Prijzen zouden wel eens kunnen gaan dalen op toenemend volume. Bevestiging van de daling dus.

  63. Ludwig von Mises Zegt:

    63

    Eens, maar Mises denkt dat ook die groep is toegenomen de afgelopen 2 jaar.

  64. Martijn Zegt:

    De helft verwacht de woning binnen een halfjaar te kunnen verkopen, tegen 69 procent een jaar geleden.

    Nog niet iedereen wil zakken.

  65. Martijn Zegt:

    @65

    Spreek ik niet direct tegen, maar cijfers zouden leuk zijn.

  66. Martijn Zegt:

    De helft verwacht de woning binnen een halfjaar te kunnen verkopen, tegen 69 procent een jaar geleden.

    Ze willen niet zakken, maar ook dit geeft aan dat huiseigenaren het verschil tussen verkoop- en vraagprijzen beginnen te zien.

    Wordt een stukkie zakken. Wat kunnen ze anders.

  67. kees Zegt:

    @66
    Nog niet iedereen wil zakken.

    niet iedereen kan zakken en dat is al een jaar zo.
    450K hypotheek, verkoopwaarde 299K, eigen geld 75K. Dit soort variaties kom je tegen, maar alleen de makelaar weet dit meestal.

  68. kees Zegt:

    63 martijn

    ook degenen die hun “dsb-huis” moeten verlaten hebben nog de intentie om binnen nu en 2 jaar een huis te kopen.

    Worden ook vragen gesteld: hoeveel eigen geld heeft U? Arbeidscontractduur? 1 of 2 inkomens en hoe die vergaard worden? Branche?

  69. Martijn Zegt:

    @70 Kees

    Exact. De informatie over potentiele kopers is niet betrouwbaar, die over woningeigenaren is beter.

    Maar goed, we kwamen er eerder al achter dat de bottleneck vaak bij financiering ligt. Kopers willen wel, maar kunnen niet.

  70. Martijn Zegt:

    @69

    Toch zit er volgens mij nog marktbreed nog voldoende vet bij verkopers.

  71. Martijn Zegt:

    Overigens is commercieel vastgoed nog lang niet veilig, ook in de States.

    Dus huizenprijzen daar kunnen wellicht binnenkort wat stabiliseren, voordat banken klaar zijn met afschrijven zijn we een flinke pot ellende verder.

  72. chantal Zegt:

    Hoe dichter bij de school, hoe duurder de woning : hln.be/hln/nl/928/…rder-de-woning.dhtml

    is het daarom (diit artikel) dat ze met Belgen lachen?

  73. Martijn Zegt:

    Mits identieke hypotheekvoorwaarden verwacht Century 21
    Daar kan Century 21 iets op zijn buik gaan noteren.

  74. Victorino Zegt:

    @73 Martijn: Tja er is in NL een aantal banken omgevallen en nog wat te koop, dat zal zeker niks met onderpanden in NL te maken hebben.:)

    Dat was allemaal tgv – woekerkoopsommen (DSB, eigenschuld),
    -een minderheidsaandeelhouder TCI die het beter wist dan d bank met ambitie (ABNAMRO, schuld onduidelijk)
    – Fortis die TCI geloofde en amities had (eigen schuld)
    – verliezen tgv subprime hypotheken in de USA (ING, schuld=kredietcrsis)????

    Conclusie: er is geen invloed in NL van de kredietcrsis 🙂

  75. kees Zegt:

    Alle banken zijn weer gezond en Bos heeft ze een woekerrente berekend. Bos zei ze moeten 15x zoveel betalen als de gewone man op een spaarrekening krijgt. Als we nu per bank alle spaargeld weghalen en de bank gaat omvallen kunnen ze het geld weer lenen tegen 15%, want dan wordt die bank weer gezond.

  76. Fustus Zegt:

    Ik ben even een huisje wezen kijken. Op mijn vraag aan de makelaar of ze het met mij eens was dat ze wel de hoofdprijs voor de woning vraagt, was haar antwoord: Dat is de vraagprijs. Als ik een lagere vraagprijs neerzet zal ik ook 20% van de prijs af moeten doen om te verkopen.

  77. Martijn Zegt:

    Haha, er wordt dus standaard 20% gezakt op de vraagprijs tegenwoordig. De van/voor grap die je ook bij witgoedwinkels regelmatig ziet. Ook daar verbaasde ik me er altijd over dat consumenten er nog steeds intrappen.
    Gelet op het aantal verkopen valt het gelukkig mee met de domheid.

  78. Martijn Zegt:

    @79

    Al lijkt dat grotendeels aan banken te liggen.

  79. Ludwig von Mises Zegt:

    80

    Waarom?, banken zijn niet de enige financiers..

    Banken passen op direct opeisbare spaarcentjes.

    Pensioenfondsen hebben veel hypotheekgeld. Verzekeraars en vermogensbeheerders. Lang geld.

    Misschien kunnen de generaties elkander niet vinden. Geen prijs bepalen. En is het een zaak van de markt om uit te maken wie waardig is.

  80. Martijn Zegt:

    @81

    Banken letten bij het verstrekken van hypotheken tegenwoordig op hun protocollen, en verstrekken minder en lagere hypotheken.

    Pensioenfondsen etc. gaan zelf niet direct hypotheken aan, die beslissing ligt bij banken.

  81. Joost Zegt:

    Als het doorstromerspotentieel nu eens tot het besef zou komen dat hun volgende stap ook eenvoudiger wordt als de huizenprijzen wat zakken. Behalve als je al over de rand gefinancieerd zit… Hoeveel zouden dat er zijn?

  82. Joost Zegt:

    @84 Martijn

    Verhelderend. Dat is dus 1 op de 6 huiseigenaren. Zouden zij een evenredig aandeel in het huidige aanbod hebben? Of juist oververtegenwoordigd zijn in een poging om schade te beperken?

  83. bigD Zegt:

    @LvM(4)
    VGZ short gesloten op $2.11 en long gegaan, vervolgens weer short op $3.12. 😉

    Ik weet niks af van mining companies en ik beleg niet in bedrijven waar ik niks van afweet.

    Voor de rest ben ik bij mijn weten niet gerelateerd aan “Big D schudt je wakker”.

  84. Ludwig von Mises Zegt:

    86

    Verwarrend, ik weet ook regelmatig niet met welke kees ik van doen heb.

    VGZ kan je kopen en houden tot boven de 20 dollar over een jaar of 3-4.

  85. Martijn Zegt:

    Verhelderend. Dat is dus 1 op de 6 huiseigenaren. Zouden zij een evenredig aandeel in het huidige aanbod hebben? Of juist oververtegenwoordigd zijn in een poging om schade te beperken?

    Het zijn geen harde cijfers. Of ze al veel tussen het aanbod zitten? Ik denk het nog niet. Ze zitten wellicht krap gefinancierd, maar de echte problemen ontstaan pas bij verlies van baan of flinke daling in de huizenmarkt. Tot die tijd zie ik mensen die ooit overmoedig speculeerden op een stijging nu niet plotseling verstandig zijn.

    Banken zijn nu vooral strenger in het verstrekken van nieuwe hypotheken. Het aantal gedwongen verkopen is inmiddels wel verdubbeld, maar heel groot is dat nog steeds niet.

    Vooralsnog is de bel nog niet echt gebarsten, en men probeert dat zo te houden.

  86. Okkie Zegt:

    @nr.62:
    Grappig is dat hypotheekverstrekkers een financieel rijbewijs gaan aanbieden nadat ze eerst hun producten zo ondoorzichtig mogelijk hebben gemaakt.

  87. Martijn Zegt:

    @89

    Dubbele winst voor ze. Ze strijken de centen voor dat rijbewijs op en kunnen in de ‘cursus’ bovendien klanten nog wat verder weg sturen van de belangrijkste kleine lettertjes.

  88. leerling Zegt:

    Vraagje, de banken hebben hypotheekpakketjes liggen bij de ECB als onderpand voor goedkoop geld, aan welke bank betaalt de hypotheeknemer dan de rente, aan de ECB of aan de hypotheekgever……….

  89. Martijn Zegt:

    @Ludwig

    Dollar gezien vandaag?

  90. bankschroef Zegt:

    @92, bedoelt, waar blijft toch die US$ crash? En de goudspurt? Welk land heeft het meeste voordeel aan een hele lage dollar? Misschien uiteindelijk geen enkel land, dan is het wellicht makkelijk afspraken maken tussen de superbanken. Dollars gaan de vuilnisbak in en Azië laat de eigen economieën nu even op binnenlandse markt groeien. Daarna komt de Grote Devaluatie van alle westerse munten, waarschijnlijk op afspraak. Prima toch? Straks weer meer werkgelegenheid, nu even niet, wij maken eerst ons oude VOC geld op. “Big Bank Brothers” denk ik.

  91. Martijn Zegt:

    Bank runs gebeuren ook wel eens zonder dat we ze doorhebben. DSB was peanuts: seattle.bizjournal…09/09/28/story1.html

  92. Martijn Zegt:

    Ludwig,

    Deze vind je wel leuk: blogs.telegraph.co…for-another-century/

    Beetje tegengas en niet eens slecht onderbouwd.

  93. bankschroef Zegt:

    ..brief jaarlijkse huurverlaging is binnen..
    limburger.nl/artic…UWS01/910280442/1030

  94. Martijn Zegt:

    @96

    Daar moest ik toch even om lachen. Benieuwd hoelang die inflatiekoppeling blijft.

  95. bankschroef Zegt:

    @95, bankschroef vindt hem erg leuk, zinniger dan het afgezaagde dollarcrashdenken. Wordt in het betoog wel weinig rekening gehouden met oorlogen en de invloed van zuidamerika, blijft mi dik koffiedik kijken. Yen stoof opwaarts vandaag.

  96. bankschroef Zegt:

    @97, ach ja, dat is de vraag, maar dan toch nú even samen lachen..

  97. Martijn Zegt:

    Carry trade op de dollar, ik noemde hem eerder al: financialsense.com…laird/2009/1028.html

    Maar goed, ik zal het morgen weer over Nederlandse huizen hebben als ik iets te vertellen heb.

  98. Nomen est omen Zegt:

    Ludwig von Mises heeft 50% winst gemaakt op zijn aandeel.

    De handel in dit aandeel is zo dun dat als er iemand niest het aandeel 75% stijgt of daalt.

    Vandaag daalde het aandeel 7,22%.

    Gefeliciteerd, kale snoever!

    Met een beetje geluk kun je je straks een huis veroorloven dat niet is omringd door gajes.

  99. Ludwig von Mises Zegt:

    101

    Dank voor de les. Had Nomen deze opmerking een paar Maanden geleden geplaatst, toen Mises hier on record ging nog voor het aandeel verdubbelde, dan had ik je vandaag geschoren.

    Een paar maanden, dan is ie nog maals over de kop.

    Koop jij maar aandelen die dik verhandeld worden, koop ik ze van je terug als niemand ze meer wil en ze weer dun verhandeld worden.

    Je hoort nog van me. BigD weet inmiddels beter dan me tegen te spreken.

    Nomen non magnum est – gewoon, om je tegen te spreken – oude snoevert.

  100. Ludwig von Mises Zegt:

    Martijn 92

    USD zou wel eens aan kunnen trekken tot de volgende veiling door ome Ben.

    Goud zou wel eens zwak kunnen blijven tot de optie expiratie.

    Dollar zou wel eens sterk kunnen blijven en goud zwak tot de G20 7 Nov.

    Heeft Nomen nog een paar dagen gelijk.

  101. lorenzo Zegt:

    leerling (…): bank is hypotheeknemer, klant is hypotheek gever.

  102. Nomen est Omen Zegt:

    Wat moet je doen als je geen gelijk krijgt, Jasper?

    Eigenlijk kun je alleen nog in het water springen en zelfmoord plegen.

    Maar droog je tranen, Jasper, ik vergeef je je stompzinnige gelul over AIG en je misplaatste citaten uit Plato.

    Arme Jasper uit Jeddah, die niet kan lezen, niet kan spellen – niet in het Nederlands en niet in het Engels – en niet kan schrijven.

    Gelijk interesseert mij niet als het om de verkeerde redenen gaat, Mister Buy Low Sell High!

    Melagomane windbuil!

    PS

    Geen Stijl niet imiteren, taalinvalide!

  103. Nomen est Omen Zegt:

    Melagomane windbuil is natuurlijk megalomane windbuil, kale snoever, lachwekkende blaaskaak.

    Nou ja, u begrijpt het wel.

  104. Nomen est Omen Zegt:

    Toch nog even dit.

    Ludwig merkt op dat ik schimp op dun verhandelde aandelen.

    Dus trekt Ludwig daaruit de conclusie dat ik handel in dik verhandelde aandelen.

    Dat is de logica van Jasper a.k.a.
    Ludwig de Sukkel von Mises.

    Ik handel niet in aandelen, Jasper.

    Maar niettemin met werkelijk de allervriendelijkste groeten,

    Martin.

  105. Nomen est Omen Zegt:

    Overigens,

    Ludwig von Mises schrijft een boek.

    Ik stierf bijna van het lachen.

    Maar niettemin,

    Met de werkelijk allermeest verschuldigde hoogachting,

    Martin

  106. Martijn Zegt:

    Nou Martin,

    Ben je ons mooi even allemaal de baas. Een hele eer dat je met ons komt praten, dank.

  107. Nomen est omen Zegt:

    Geen dank Martijn,

    Maar mijn woorden waren niet gericht aan allemaal en zeker niet aan aanbidders en huisslaven van de Grote Windbuil.

    Ik kwam niet met “ons” praten.

    Dus je hoeft je niet vereerd te voelen.

    Martin

  108. find a lawyer Zegt:

    What a stuff of un-ambiguity and preserveness of precious familiarity regarding unpredicted feelings.

Laat een reactie achter

Opgelet:Het is niet toegestaan om teksten te plaatsen die auteursrechtelijk beschermd zijn. Dit mag alleen als er toestemming is gegeven door de auteur. Hetzelfde geldt voor beeld.

Uw reactie moet worden goedgekeurd en daardoor kan het even duren voor hij voor anderen verschijnt. Het is niet nodig om uw reactie nogmaals te plaatsen.