My home is my castle

’My home is my castle’, zegt de op zijn privacy gestelde Brit, maar zijn kasteel ligt wel onder vuur. De dreiging gedwongen het huis uit te moeten omdat de hypotheekverstrekker de woning wegens wanbetaling opeist, wordt steeds groter.

De regering-Brown zag zich deze week gedwongen om banken en andere kredietverstrekkers nieuwe regels op te leggen zodat invordering door de bank pas als allerlaatste middel wordt toegepast.

Voor 45.000 huisbezitters komt die oproep al te laat. Dat aantal woningen wordt naar verwacht dit jaar door de banken opgeëist omdat de bewoners hun hypotheek niet kunnen aflossen. Dit is een toename van 48% in vergelijking met vorig jaar. De verwachting is dat het aantal nog flink zal stijgen.

Huizenmarkt Groot Brittannie

Volgens het bureau Standard&Poor’s zullen er in 2010 zeker twee miljoen Britten zijn die een negatief vermogen hebben vanwege onder meer de waardevermindering van hun huis. Nu al zijn volgens S&P 335.000 woningen minder waard dan wat de bewoner in totaal voor de hypotheek moet opbrengen. Er wordt van uitgegaan dat de prijzen nog zeker 24% zullen dalen. Daarbij komen taferelen als in de jaren negentig weer terug toen door een ’crash’ op de huizenmarkt de straten vol stonden met bordjes met ’For Sale’ erop.

Bord

De 34-jarige Robert uit de Londense wijk Elephant & Castle zegt waarschijnlijk volgende week ook zo’n bord in de voortuin van zijn eenvoudige rijtjeshuis te moeten zetten. Twee jaar geleden kocht hij met een hypotheek van 95% samen met zijn vriendin een driekamerflat voor 155.000 pond. „Iedereen vond dat toen een prima idee. Een investering die niet mis kon gaan.”

Dit laatste blijkt niet waar te zijn. Toegegeven, Robert had de pech dat zijn verkering uitraakte en dat het dak na een storm hersteld moest worden, maar door de dalende huizenprijs is zijn woning nu nog maar 140.000 pond waard. Wat de ellende nog eens vergroot is dat zijn prijsafspraak voor de hypotheek deze week verloopt en hij ondanks een wekenlange speurtocht langs diverse hypotheekverstrekkers een 2% duurder tarief moet accepteren. „Het komt erop neer dat ik 150 pond per maand voor mijn levensonderhoud en mijn auto overhoud. Als ik de lotto niet win, ga ik maar weer bij mijn moeder eten.”

Schrale troost is dat de automonteur niet alleen staat in de financiële crisis. Volgens Cris Tapp van de organisatie Creditaction zitten twee miljoen Britten van Dover tot Glasgow in hetzelfde schuitje. „Ik wou dat er een snelle oplossing mogelijk was, maar deze mensen zitten volledig vast. De dramatische ontwikkelingen op de financiële markt van de laatste maanden nopen tot pessimisme.”

George Adé zegt dat hij zich door de staat liet verlokken zijn huurflat van de woningbouwvereniging te kopen. De prijs was aantrekkelijk, maar de hypotheekrente van 9,8% hangt hem als een molensteen om zijn nek sinds hij werkloos werd. De 46-jarige man uit de Londense wijk Lewisham en zijn gezin kregen van de rechter de kans om in hun woning te blijven wonen toen ze met van vrienden geleend geld 5000 pond van de 8000 pond schuld die ze hadden wisten af te betalen. Het geeft aan dat men voor een relatief gering bedrag zijn huis kwijt kan raken.

Agressief

Volgens Sue Edwards van de sociale instelling Citizens Advice zijn veel geldverstrekkers veel te agressief. „Een rechtszaak is nog te vaak het eerste middel. Ze stapelen huiseigenaren op met extra kosten in plaats van samen naar een oplossing te zoeken.”

Voor veel Britten werd het begin van de crisis duidelijk nadat een van de grootste hypotheekbanken in Groot-Brittannië, Northern Rock, in de problemen kwam. Het leidde tot een stormloop op de banken van bezorgde spaarders en uiteindelijk tot de (tijdelijke?) nationalisatie van de bank. Het is ironisch dat de eerste bank die door de belastingbetaler van de ondergang werd gered nu door veel maatschappelijke organisaties wordt verweten veel agressiever dan andere banken huizen terug te eisen. Northern Rock zou de helft meer woningen terugvragen dan vergelijkbare instituties.

Northern Rock stelt dat het niet anders handelt dan de collega’s en dat men slechts de verplichting nakomt om de schuld aan de staat af te betalen. Analisten wijzen er echter op dat Northern Rock veel meer risicodragende hypotheken, soms tot 125%, verstrekte en daardoor genoodzaakt is zich zo offensief op te stellen.

Om de verontwaardiging veroorzaakt door Northern Rock te temperen, heeft de staat 300 miljoen pond uitgetrokken voor een steunfonds voor mensen wier huis onder hun voeten verkocht dreigt te worden. Ook is voorzien in scherpere regels waaraan de kredietverstrekker zich dient te houden.

De financiële instelling moet nu duidelijk kunnen maken dat de gedwongen teruggave van de woning een ’laatste middel’ is. Daarvoor moet de huiseigenaar een uitstel van betaling van drie maanden zijn aangeboden. Een andere mogelijkheid is dat het huis deels in eigendom van de bank komt en dan weer wordt verhuurd aan de eigenaar. Gekeken wordt ook of de hypotheek lager kan worden waarbij dan wel over een langere periode moet worden betaald. Uiteindelijk bepaalt een rechter of de leningverstrekker fair heeft gehandeld.

Duidelijkheid

De nieuwe regels zijn door maatschappelijke instellingen met instemming begroet. Ook de Council of Mortgage Lenders (CML) zegt de voorschriften te verwelkomen. „Ze scheppen duidelijkheid en het wordt duidelijk dat ook wij pas in laatste instantie aan een vordering op een woning denken”, aldus Michael Coogan van de organisatie.

Volgens hem moet het probleem ook niet overdreven worden: „De overgrote meerderheid betaalt de hypotheek keurig op tijd.” Coogan wijst er ook op dat het soms niet in het voordeel is van de in financiële nood verkerende huiseigenaar dat hij maar in de schulden blijft steken. „Hoe langer die situatie voortduurt, hoe uitzichtlozer dat kan worden.”

Niet iedereen is het eens met de soepelere houding tegenover potentiële wanbetalers. „Ik ben er ziek van dat iedereen die er onverantwoord op los heeft geleend nu maar uit de brand moet worden geholpen. Zo blijven de prijzen kunstmatig hoog en kan ik een betaalbare woning in de toekomst wel vergeten”, zegt John Cooper, die voor een makelaarskantoor in de Londense buurt Islington de prijzen bekijkt. „Nog te duur”, moppert hij.

bron: Telegraaf.nl

Share Button

10 Reacties

  1. Igor Zegt:

    My home is bank’s castle

  2. Joop Kl; Zegt:

    En we zijn op Funda al weer ruim over de 172.000 aangeboden huizen heen. Gaat rap de laatste tijd, ongeveer 1000 extra aangeboden woningen per week!

  3. xandr Zegt:

    Voor de pre-pabo crowd: als je in Augustus nog voor 8,4 maand aan werkopdrachten hebt, en een maand later voor 7,4, hoeveel nieuwe opdrachten heb je dan in die maand gekregen?

    nu.nl/news/1808771…aakt_bouwsector.html

  4. NL markt is toch anders Zegt:

    Hier een linkje naar een stukje over de amerikaanse markt, die steekt geheel anders in elkaar dan NL. Hier is vele malen verantwoorderlijker omgesprongen met hypotheken.

    volkskrant.nl/econ…ness_met_een_luchtje

  5. xandr Zegt:

    BS. Nederlandse subprime heet “nationale hypotheekgarantie”, tenminste 60.000 JAARLIJKSE probleemgevallen per 2009. Plus, er is hier minstens net zo veel geleend: 5.5 – 8 keer inkomen. En waar dacht je dat de Frisia’s van dit land van leven? Grootste verschil met de VS is dat je hier niet weg kunt lopen van je hypotheek. Zoek maar op: schuldsanering = schuld-slaaf. Levenslang als je pech hebt en iets kunt verdienen.

    Volkskrant praat al sinds het begin de krediet-crisis omlaag. “Niets aan de hand, ga rustig slapen.”. Ja, ik ben toen stevig short gegaan. F***tards. Sold to you!

  6. NL markt is toch anders Zegt:

    Juist en omdat je niet weg kunt lopen van je huis zal je minder snel geneigd zijn het te verlaten en de bank ermee op te zadelen met als gevolg een stuk minder daling aangezien mensen dan niet verkopen als het niet hoeft. In de VS denk je bij daling eerder van; laat de nak het maar uitzoeken. Hier ga je het niet verkopen als je niet hoeft.

    En Subprime is geen NHG. Suprima is compleet doorgeslagen financieringen. Heb je het stukje wel gelezen hoe het zover heeft kunnen komen?

  7. xandr Zegt:

    Niet weg kunnen lopen is een van de voornaamste redenen dat we hier nu op een gemiddelde huisprijs van 5.5x inkomen zitten versus 3.5x in de VS. En geloof me: ook hier in NL zijn veel te dure hypotheken verkocht aan honderdduizenden mensen. Of, geloof me niet, en lees de studie van de nationale hypotheek pas: http://www.nhp.nl/onderzoek.php

    Gelukkig heeft baby-boomened Nederland grotendeels netjes zijn hypotheek afbetaald, en een flink deel zal wel moeten verkopen (of de erfgenamen). Dus die correctie komt er wel. Nu maar hopen dat er snel weer hypotheken uitgegeven gaan worden, want anders corrigeert Nederland zichzelf in een groot (financieel) zwart gat.

  8. Piet Zegt:

    De situatie is niet helemaal vergelijkbaar met de VS: relatief gezien zijn de hypotheken hier wél meer verantwoord gefinancierd. Huizen die voor $1,- te koop staan zullen we hier ook niet gaan tegenkomen.

    Anderzijds is de schuldenlast van Nederland wél een absoluut wereldrecord. Evenals de relatieve kosten aan HRA en de prijs/kwaliteitsverhouding van woningen. Een forse daling van 20% zit zeker in het verschiet.
    Echter, door de effecten van de kredietcrisis hebben banken dadelijk veel minder kapitaal ter beschikking om uit te lenen. En dát vooral zal de huizenmarkt flink gaan raken. Dat veroorzaakt een extra daling van 30%

    Over drie tot vijf jaar koop je een woning voor de helft van de huidige prijs! Dat is werkelijk 100% zeker!!

    Dat wil niet zeggen dat er veel mensen in de problemen komen, want het gros blijft gewoon zijn hypotheek betalen en in zijn huis wonen!

  9. Snoek Zegt:

    Igor, je hebt gelijk. nu op Funda 173.9K huizen. dus 2000 huizen erbij in 1.5 week. Nog een jaar of 5 wachten en de huizen kunnen worden gekocht met 40% korting. Eindelijk weer terug naar de ratio van ongeveer 1:4,5 , ratio van inkomen vs gemm. huizenprijs.

  10. Snoek Zegt:

    ehh, Joop Kl je hebt gelijk bedoelt Snoek natuurlijk.

Laat een reactie achter

Opgelet:Het is niet toegestaan om teksten te plaatsen die auteursrechtelijk beschermd zijn. Dit mag alleen als er toestemming is gegeven door de auteur. Hetzelfde geldt voor beeld.

Uw reactie moet worden goedgekeurd en daardoor kan het even duren voor hij voor anderen verschijnt. Het is niet nodig om uw reactie nogmaals te plaatsen.