De woningmarkt in het bezuinigings- en hervormingsakkoord voor 2013

Er is een kamermeerderheid behaald voor een nieuw begrotingsakkoord. De belangrijkste maatregelen uit het akkoord voor de woningmarkt:

  • Nieuwe aflossingsvrije hypotheken vallen niet langer onder de hypotheekrenteaftrek. De huren voor huishoudens met een inkomen van 33.000 tot 43.000 euro per jaar mogen verhoogd worden met de inflatie plus 1 procent.
  •  Overdrachtsbelasting blijft op twee procent. Deze kopersbelasting was sinds medio 2011 voor een jaar verlaagd van zes naar twee procent, en dit blijft nu gehandhaafd.

Het niet meer aftrekbaar maken van de rente op nieuwe aflossingsvrije hypotheken gaat in per 1 januari 2013 .

Share Button

40 Reacties

  1. ll Zegt:

    Vandaag een artikel in het dft over de woningmarkt met de opmerking dat de totale hypotheekschuld wordt GESCHAT op 650 miljard.

    Hypotheekschuld volgens DNB 645 miljard, 125 % van het BNP heer Knot, CDA 900 miljard en Ernst & Young 1004 miljard

    telegraaf.nl/dft/a…lek_Nederland__.html

    Hoe kan je nou beleid gaan maken, als je niet eens weet hoe groot het probleem nu eigenlijk is ? 🙂

  2. Adamus Zegt:

    Wat gaat het officiële inflatiecijfer worden ? Gaat een commissie van consumenten dat bepalen? 😉

    Wat waren de kamerleden het met elkaar eens en blij met het “oliemannetje”.

  3. Adamus Zegt:

    En ondertussen gaat het min.v.financiën Vestia en de banken ‘helpen’ een deal te maken…..

  4. Adamus Zegt:

    Enne Rabo zet Robeco in de etalage…..

  5. ll Zegt:

    @ adamus, dit draadje is weer OOO, nu weer naar testa, kom ik net achter, laterrrr 🙂

  6. Hannes Zegt:

    Huurders die een inkomen hebben zoals ik, net boven de 33.000 euro bruto worden dus gestraft! Waardeloos!

  7. dalen Zegt:

    Geen idee waar je nu nog moet posten met de wisseling van de site.

    Stukken die ik gisteren postte na een hoop uitzoek werk, kan ik ook nergens meer vinden.

    Wacht dus wel tot alles weer stabiel is met 1 site.

    GR

  8. ll Zegt:

    @ dalen, kwam hier toevallig even langs. Tijdelijke site is nu……. 🙂
    http://testa.huizenmarkt-zeepbel.nl/

  9. Harry Zegt:

    Bij 5% hypotheekrente en 100% aflossen en 42% belasting aftrek zullen de prijzen met circa 40% moeten dalen ten op zichten van de prijs van 2008 als de netto maandlast van een woning gelijk moet blijven! en dat is voor velen een must de meeste hebben het nu al moeilijk genoeg. En hier komt een stijging van alle overige maandlasten / kosten en een stijging van de btw met 2% ook nog eens bij dat wordt weer crisis voor jan modaal!

  10. Eertje Zegt:

    Waanzin ten top. Huizenprijzen dalen en de huren moeten omhoog? De achterliggende gedachte is zeker om mensen toch een koophuis in te pesten. In dit geval snijdt de regering wel in z’n vingers met de te laag voorgestelde inflatiecijfers.
    Dit nieuws zal dit jaar voor een opleving van huis verkopen zorgen, gedreven door mensen die “nu het nog kan” snel hun nek nog in de strop steken en een aflossingsvrije hypotheek afsluiten.
    Verwacht begin 2013 de huizencrisis wee full force terug!

  11. Dow Jones Zegt:

    “Het niet meer aftrekbaar maken van de rente op nieuwe aflossingsvrije hypotheken gaat in per 1 januari 2013.”

    Dat is tenminste iets. Het is niet veel, en eigenlijk nog steeds veel te weinig, maar goed. Nu nog een “cap” op die 106% financierbaarheid (100% plus kosten koper). Ik stel voor (vrij naar Klaas Knot) om met 90% van de aanschafprijs maximale financiering te beginnen. Dat kan al meteen op 1 juli van dit jaar. Het is me trouwens ook nog steeds niet duidelijk waarom er per se zo getreuzeld dient te worden met die verhoging van de AOW-leeftijd. Gewoon per 1 januari 2013 naar 67 jaar en ophouden met liegen.

    Cheerio,

    Dow Jones

  12. Firestartert Zegt:

    Voor iedereen die hier post, hier is de discussie al veel verder op gang:

    testa.huizenmarkt-…gsakkoord-voor-2013/

    (de mirror)

  13. Piet Zegt:

    Nu mensen plots 20% minder hypotheek kunnen “krijgen” door deze maatregel, neem ik aan dat de huizenprijzen met een zelfde bedrag dalen.

  14. TulipManIA Zegt:

    Piet, de af te sluiten hypotheeksom neemt misschien met 20% af, maar als je daarnaast ook annuitair aflost, dan heb je wel 40% minder te besteden voor een woning…

  15. Piet Zegt:

    @TulipManIA

    Ik ben uitgegaan van wat maximaal geleend kan worden. Volgens mij kunnen mensen plots 20,3 % minder lenen door de HRA-beperking. Daarnaast is er koopkrachtverlies, waardoor mensen in totaal bijna 25% minder kunnen lenen.

    Ik weet niet hoe jij aan die 40% komt.

  16. Juan Belmonte Zegt:

    Piet: Volgens mij kunnen mensen plots 20,3 % minder lenen door de HRA-beperking. Daarnaast is er koopkrachtverlies, waardoor mensen in totaal bijna 25% minder kunnen lenen.

    Anno 2012 wordt in NL in de media het als een probleem gebracht dat “mensen minder kunnen lenen”.

    Tegelijketijd zien we de gevolgen van teveel lenen b.v. in Spanje: 300.000 hypothecaire executies in 3 jaar, huisuitzettingen, allemaal ellende door Hogehuizenprijsminnen dankzij Schuldexplosie.
    Maar dat komt amper in beeld.

    Wat een domme weergave van de werkelijkheid.

    Hoe lang duurt het nog voordat minder lenen gezien wordt als een oplossing, immers een kredietcrsis wordt toch niet opgelost met méér krediet ? 🙂

  17. Aurely Zegt:

    Gaat me niets verbazen als per 1/1/14 de huidige kopers ook aan meer voorwaarden moeten voldoen. Hoeveel ellende het ook geeft (vreemd, ik hoop er niet op terwijl het in mijn voordeel is). Er moet ongetwijfeld meer bezuinigd worden en er valt te veel te halen daar.

  18. Ludwig Zegt:

    Veel oude bekende zie ik. Jelui hebt geenstijl gehaald laatst.

  19. Ludwig Zegt:

    Dus. Huren omhoog, HRA eraan en inflateren. Nowhere to hide!

  20. Uiltje Zegt:

    Duidelijk verhaal wat er nog komen gaat……
    telegraaf.nl/dft/g…d_NIET_gered___.html

  21. Juan Belmonte Zegt:

    Ludwig,

    Ludwig, ouwe reus, leuk dattu er ook weer eens bent 🙂

  22. hugo Zegt:

    @19 (Ludwig)

    Leuk dat je weer eens langskomt

    ”Dus. Huren omhoog,”. Dat is inderdaad de wens van het kabinet. Ik lees dat de realiteit wat anders is dan het kabinet wil. Schijnt kabinetten wel vaker te overkopen.

    Activiteit huursector stijgt fors, huurprijzen omlaag

    ”De particuliere vrije huursector was flink in beweging…….De gemiddelde huurprijs kwam uit op 12,06 euro per m2 per maand. Dit is een daling van 5% ten opzichte van het voorgaande kwartaal”

    ”….in het goedkoopste segment van de vrije sector kwam er goedkoop huuraanbod bij dat voorheen in het sociale stelsel zat.”

    ”De huurprijzen van aangeboden casco huurwoningen, dit zijn hoofdzakelijk nieuwbouwprojecten, daalden met -4,7%.”

    pararius.nl/nederl…C+huurprijzen+omlaag

  23. Jan Zegt:

    Is de rente van bankspaar hypotheek aftrekbaar?

  24. Jan Zegt:

    Ik ga een huis kopen met bankspaar hypotheek per 20 juni met 100% aflossing. Is de rente van bankspaar hypotheek aftrekbaar?

  25. Juan Belmonte Zegt:

    Jan: Ik ga een huis kopen met bankspaar hypotheek per 20 juni met 100% aflossing. Is de rente van bankspaar hypotheek aftrekbaar?

    Bent u ook in staat om op een langere termijn te denken ?
    En mocht dat zo zijn, wat verwacht u daar dan van ?

  26. Juan Belmonte Zegt:

    @ artikel

    Nieuwe aflossingsvrije hypotheken vallen niet langer onder de hypotheekrenteaftrek.

    0% HRA voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken.

    en dat terwijl 10% rijkste HRA subsidie-genieters samen ruim 30% van het HRA budget opsouperen, terwijl ze dat aantoonbaar geeneens nodig hebben.

    Hoogste tijd dan ook om eens hardop te zeggen dat 10% van de HRA subsidie-ontvangers 30% van het HRA subsidie budget ontvangen terwijl ze het aantoonbaar geeneens nodig hebben.
    huizenmarkt-zeepbe…rzien/#comment-55492

    Na jaren VEEL TE ZACHTE HEELMEESTER regelingen (extra startersleningen, subsidies, generatiehypotheken en wat dies meer zij) voor Starters om maar te kunnnen blijven Hogehuizenprijsminnen moet nu het gelag volledig betaald worden door de Starter.

    Prima plan: nu hebben de media wel iets om over te praten niet ? 🙂

    En dat terwijl de sleutel van de woningmarkt in handen is van de VERKOPERS, blijven die mooi weer buiten schot … 8)

  27. Ludwig Zegt:

    Wat je zegt is waar en een goede zaak hugo, juist omdat we geen particuliere sector van belang hebben.

    De woningbouw sector daarentegen, gaat er niet goedkoper op worden.

    En die bouwen duurdere koopwoningen zodat uiteindelijk de wal het schip wel zal doen keren.

  28. Juan Belmonte Zegt:

    Ludwig: De woningbouw sector daarentegen, gaat er niet goedkoper op worden.

    Waarde Mises, het zit niet in de bouwkosten, die zijn omlaaggegaan de afgelopen decennia (tov geldgroei b.v.)

    Drs Elco Brinkman geeft aan in FD dat de grondkosten 1997-2011 10 maal harder gestegen zijn dan de bouwkosten:
    huizenmarkt-zeepbe…-2012/#comment-94490

    Goedkope woning is in NL ook mogelijk maar dan een recreatiewoning uit 2002 voor 155.000 euro waar men niet permanent mag wonen…
    huizenmarkt-zeepbe…markt/#comment-91976

    Nu is er al Fertigbau:
    Fertigbau: voor 90 k heb je al een leuk huis:
    huizenmarkt-zeepbe…ekers/#comment-94308

    Kortom: allemaal mogelijkheden om ook in de polder iets leuks voor weinig neer te zetten. Meteen geen bouwfraude. 8)
    Ze moeten maar ff de bouwvergunningen mogelijk maken voor particulieren en met de huidige gemeentelijke begrotingen moet daar over te onderhandelen zijn 🙂

  29. Steven Zegt:

    economie gaat niet zo best en huizenprijzen zijn te duur. Dan gaat er 50 procent af. Mooi voor diegenen die niet kochten tijdens de hype en pech die dat wel deden. Het is zo simpel. Je kan allemaal moeilijke dingen er omheen verzinnen, maar de prijs is gewoon te hoog. In Japan hebben we het extreem gezien en in Spanje en Ierland in iets mindere mate. Zou best kunnen door die rare HRA dat wij 70 procent dalen. Ik verheug me er al op. 🙂 Wil niet eens zeggen dat ik na 70 procent daling wel opeens een huis ga kopen, want 30 procent van 500.000 is nog steeds 150000 euro en daar kan je ook andere leuke dingen mee doen dan een huis kopen.

  30. Peter Zegt:

    Is het verstandig om een huis te kopen als starter voor 1 januari 2013 met een spaarhypotheek of kan er beter gewacht worden tot 2015 bijvoorbeeld?

    Door de nieuwe plannen gaan de huizen met minimaal 20% dalen is de verwachting, dus dat is niet gunstig als je net een huis heb gekocht.
    huizenmarkt-zeepbe…-25-procent-te-hoog/

    Anderzijds wordt de totale betaling van je hypotheek in of na 2013 een stuk meer. De betaling wordt ruim 40.000 euro meer op een hypotheek van 230.000 en dat is exact 18% meer (nog geen 20 a 25% maar het komt in de buurt) en als je dit geld spaart kan het zelfs oplopen tot ruim 100.000 en dat is bijna 45 van je huisprijs.
    eufin.nl/vaknieuws…uit-voor-nederlander

    Dit laatste zal natuurlijk afhankelijk zijn van de ontwikkeling omtrent de hra. Zal deze over een poos toch afgeschaft worden voor bestaande hypotheken, dan valt het voordeel van een spaarhypotheek op dat moment weg (volgens mij wordt een spaarhypotheek dan gelijk aan een annuiteitenhypotheek of zit ik daar mis?)

    Wij zijn starters die graag willen gaan samenwonen dus onze voorkeur heeft om dit op korte termijn te doen en niet pas in 2016 oid. Wat is jullie advies? Nu kopen of eerst aantal jaar huren (wij verdienen samen zo’n 65.000 euro bruto per jaar dus dan krijg je weer te maken met de huurverhoging). In hoeverre zijn de verkiezingen van invloed op jullie advies? Is het waarschijnlijk dat bij een linkse uitslag al binnen een aantal jaar de hra volledig wordt afgeschaft voor bestaande hypotheken?

  31. Deutsche Mark Zegt:

    Peter:
    ……
    Anderzijds wordt de totale betaling van je hypotheek in of na 2013 een stuk meer. De betaling wordt ruim 40.000 euro meer op een hypotheek van 230.000 en dat is exact 18% meer (nog geen 20 a 25% maar het komt in de buurt) en als je dit geld spaart kan het zelfs oplopen tot ruim 100.000 en dat is bijna 45 van je huisprijs.
    eufin.nl/vaknieuws…uit-voor-nederlander

    Vergeet niet dat het meer betaalde geld bij de annuiteitenhypotheek grotendeels in de (verre) toekomst ligt.
    Ik ga ervanuit dat Academia dat geld niet netjes naar contante waarde van nu heeft berekend.

    Als je aflost krijg je weliswaar minder HRA, maar betaalt ook minder rente. Aan het eind van de rit ben je bezitter van een huis, zonder schulden!

    De nieuwe regeling in combinatie met lagere huizenprijzen is het beste wat de toekomstige starter kon gebeuren.

    Gewoon no even wachten, en niet overhaast een te duur huis kopen nu. Als een 250k€ naar 200k€ (ik denk dat het meer gaat worden) daalt moet je eerst maar eens even dat vermogensverlies aflossen. Veel plezier.
    Niet intrappen dus.
    Het makelvolkje gaat ons tot December veel sprookjes vertellen, het sprookje “de waarheid” zal daar niet bij zijn.

  32. Peter Zegt:

    Ik denk dat je wel eens gelijk kan hebben mbt de contante waarde. Ze rekenen met een rente van 3% waardoor het bedrag erg hoog wordt, dat verschil zal m.i. kleiner zijn als je de contante waarde berekent, dan tikt die 3% niet zo hard aan!

    “Aan het eind van de rit ben je bezitter van een huis, zonder schulden!”

    Dit is ook zo bij een spaarhypotheek met 100% aflossing.

    Ik weet in ieder geval zeker, als ik een huis koop wordt het niet in 2013. Hopelijk daalt de prijs nu al flink om er voor 1 jan 2013 vanaf te zijn en dan denk ik dat het nog niet zo gek is om in 2012 een huis te kopen. Voorwaarde is dan wel dat je zorgt dat je het niet nodig vindt om per se een huis te kopen. Hierdoor doe je niks overhaast aan het eind van het jaar en koop je alleen als er echt een goede deal gemaakt kan worden.

    Misschien daalt de waarde van je huis daarna nog eens met 20% (Stel eind 2012 is het al met 5 a 10% gedaald) dan heb je nog altijd het voordeel van de spaarhypotheek en een stuk woongenot!

  33. huh? Zegt:

    Hoezo gaan de prijzen dalen met minimaal 20%? Ik heb pas een gesprek gehad met de bank, en een printje laten uitdraaien voor een bankspaar hypotheek en een annuiteiten hypotheek, de eerste 10jaar is het verschil nihil en daarna stijgt het in 10jaar naar een verschil van 100e…en vervolgens weer 10 jaar voor een verschil van 70e.

    Ik denk dat iedereen zich een beetje veels te vroeg rijk rekent met die prijs dalingen, zulen de prijzen dalen? Jazeker, met 20%? Jazeker er zullen vast huizen zijn die met 20% zullen dalen denk aan appartementen van 65m2 voor 300k etc.

    Maar in het lagere segment zijn die prijzen al heel goed betaalbaar met een annuïteiten hypotheek.

    Mensen hier zijn vaak hoog opgeleid met een riante salaris….ma dat is geen maat staaf voor de gemiddelde Nederlander die kijken naar huizen in het 130-180k segment, en daar heb je op dit moment meeeeeer dan genoeg keuze. Van appartementjes in de randstad (130-150k) tot en met big ass eengezinswoningen in Almere 150-180k.

    Ik denk dat men zich nu zal beseffen dat het afgelopen moet zijn met een woning van 250-300k woning en jezelf diep in de schulden te steken en gewoon moet kiezen voor dat leuke woningkje van 175k in almere etc. Wil je groter? Wil je mooier? En in de randstad? Nou, dan had je maar beter je best op school moeten doen en een dikkere salaris moeten verdienen ;p

  34. Dawg Zegt:

    huh?,

    Maar eh, blijft die bankspaarregeling dan wel gehandhaafd onder het nieuwe regime?

  35. huh? Zegt:

    @ Dawg,

    Geen idee, ze zouden lopende hypotheken gewoon met rust laten en alle hypotheken die vanaf 1 januari 2013 afgesloten worden alleen nog maar HRA mogen verwachten als ze een annuïteiten vorm hebben afgesloten.

    De vorm maakt overigens ook helemaal _niks_ uit op hoeveel je mag lenen. Ja een annuïteiten kost je meer maar dat gebeurt geleidelijk, aan de andere kant heb je wel elk jaar een lagere schuld. Precies zoals het hoort imo. Heb ff mijn printje erbij gepakt: Per jaar zouden je maandelijkse lasten dan met 5e toenemen..zelfs de huur neemt jaarlijks met een groter percentage toe.

  36. Adamus Zegt:

    Eertje:
    Waanzin ten top. Huizenprijzen dalen en de huren moeten omhoog? De achterliggende gedachte is zeker om mensen toch een koophuis in te pesten. In dit geval snijdt de regering wel in z’n vingers met de te laag voorgestelde inflatiecijfers.
    Dit nieuws zal dit jaar voor een opleving van huis verkopen zorgen, gedreven door mensen die “nu het nog kan” snel hun nek nog in de strop steken en een aflossingsvrije hypotheek afsluiten.
    Verwacht begin 2013 de huizencrisis wee full force terug!

    “door huurliberalisatie mogen wij 3% verhogen en maken dan ook gebruik van deze geboden mogelijkheid”. Hoogachtend: pensioenfonds RABO

  37. Adamus Zegt:

    Ludwig:
    Dus. Huren omhoog, HRA eraan en inflateren. Nowhere to hide!

    Goudhaantje, ouwe rakker.

  38. Adamus Zegt:

    huh?,

    Wie gaan er hun banen verliezen de komende jaren?

  39. Bryan Zegt:

    Waarom per 1 januari 2013?

    Waarom niet met onmiddelijke ingang?

  40. Draaikont Zegt:

    huh?:
    Hoezo gaan de prijzen dalen met minimaal 20%? Ik heb pas een gesprek gehad met de bank, en een printje laten uitdraaien voor een bankspaar hypotheek en een annuiteiten hypotheek, de eerste 10jaar is het verschil nihil en daarna stijgt het in 10jaar naar een verschil van 100e…en vervolgens weer 10 jaar voor een verschil van 70e.

    Een printje van de bank, uiteraard. Voor de discussie is het wel goed om een duidelijke berekening te laten zien en hoeveel het procentuele verschil bedraagt van de maandelijkse lasten. 100e is namelijk een behoorlijk bedrag als de totale maandelijkse lasten op bijv. 600 euro liggen.

    Nou, dan had je maar beter je best op school moeten doen en een dikkere salaris moeten verdienen ;p

    Ik denk dat iedereen denkt wat ik denk….

Laat een reactie achter

Opgelet:Het is niet toegestaan om teksten te plaatsen die auteursrechtelijk beschermd zijn. Dit mag alleen als er toestemming is gegeven door de auteur. Hetzelfde geldt voor beeld.

Uw reactie moet worden goedgekeurd en daardoor kan het even duren voor hij voor anderen verschijnt. Het is niet nodig om uw reactie nogmaals te plaatsen.