Oct 15

Een moderne schuldzuiveringsoperatie is nodig

In onze huidige samenleving wordt krediet beschouwd als middel voor economische groei en individuele vrijheid. In werkelijkheid leidt het tot een schuldensamenleving waarin de sociale cohesie wordt bedreigd.

De wereld wacht een ongekend grote golf van schuldafschrijvingen, zo voorspelt centrale-bankveteraan William White, ex-hoofdeconoom van de Bank for International Settlements. Volgens White zal een schuld­implosie niet meer kunnen worden voorkomen, maar hooguit nog worden uitgesteld. In de volgende recessie zal duidelijk worden dat veel schulden, met name die in Zuid-Europese landen, niet langer kunnen worden geherfinancierd of terugbetaald.

Lees verder op de site van De Groene Amsterdammer

Oct 13

De Nederlandse economie is te afhankelijk van banken. Om dit te verminderen moeten het pensioenstelsel, de huizenmarkt en het belastingsysteem (hypotheekrenteaftrek stimuleert het maken van schulden) op de schop. Dit adviseert de Wetenschappelijke Raad voor het Regeringsbeleid (WRR) in het rapport `Samenleving en financiële sector in evenwicht`.

WRR-lid Arnoud Boot stelt: `Onbedoeld hebben we er alles aan gedaan om die sector belangrijker te maken. Banken haalden steeds meer naar zich toe, in plaats dat ze iets toevoegden aan de economie. Dit heeft geleid tot 7,5 miljoen woekerpolissen.` Het sociaal-economisch beleid is echter niets veranderd.

`We moeten naar nieuw evenwicht, met een maatschappij die veel beter met schokken kan omgaan. Het is toch een no-brainer dat je meer eigen vermogen hebt en niet tot je nek in de schulden zit?` Zo moet de huurmarkt toegankelijker worden, zodat mensen kunnen sparen voor een koopwoning. De hypotheek moet niet meer dan 90% van de koopprijs beslaan. Ook lijken de grootbanken te veel op elkaar, zodat zij samen eigenlijk de conjunctuur versterken.

 

13-10-2016-18-22-50

13-10-2016-18-34-40 13-10-2016-18-21-56 huizenprijzen13-10-2016-18-32-48

 

Oct 12

Bij Elsevier begrijpen ze nog steeds niet hoe banken werken en ook niet hoe ons geldstelsel werkt. Net als 90% van de Nederlanders denkt de Elsevier redacteur ook dat de banken pas geld uit kunnen lenen als er mensen geld gestort hebben. Dit is echter onjuist. In feite creëren de banken een deposito wanneer zij geld uitlenen.

In de Elsevier van 3 september 2016 staat op pagina 52:

“Banken hebben in feite een simpel verdienmodel: mensen brengen spaargeld naar de bank en de bank leent dat weer uit, vooral in de vorm van hypotheken en bedrijfsleningen. De bank leeft van het renteverschil, grofweg 1,5 euro per 100 uitgeleende euro’s.”

Bank of England vertelt hier hoe het echt zit:

“rather than banks lending out deposits that are placed with them, the act of lending creates deposits — the reverse of the sequence typically described in textbooks” (McLeay e.a. 2014).

Lees ook: Why Do Banks Want Our Deposits? Hint: It’s Not to Make Loans. en

De Money Multiplier.. En andere mythes | Ons Geld

Oct 7

De bankiers van ABN-AMRO en Rabobank en het kabinet hebben hun zin gekregen; Een bailout van de banken door de pensioenfondsen!

Oct 4

De Nederlandsche Bank heeft vandaag het rapport Overzicht Financiële Stabiliteit gepubliceerd. In dit Rapport waarschuwt DNB dat ruim 1 miljoen huishoudens met een hypotheek na 2030 in de problemen dreigen te komen.

Het gaat volgens de toezichthouder vooral om aflossingsvrije en beleggingshypotheken waarbij de eigenaren maar weinig op hebben afgelost of niet genoeg vermogen hebben opgebouwd om af te lossen aan het einde van de looptijd. Dat kan voor problemen zorgen, want het zogeheten doorrollen van de schuld kan een lastig karwei worden. Na dertig jaar hebben huiseigenaren namelijk geen recht meer op hypotheekrente aftrek, moeten ze verplicht aflossen en hebben ze minder inkomsten omdat ze gepensioneerd zijn.

Een aantal feiten uit het rapport:

  • Van de huizenbezitters jonger dan 40 jaar heeft nog altijd 46 procent een woning die minder waard is dan de dan de bijbehorende hypotheekschuld.
  • De totale Nederlandse hypotheekschuld van huishoudens (EUR 650 miljard) is met ruim 95 procent van het bbp nog steeds één van de hoogste ter wereld.
  • Van de totale hypotheekschuld van Nederlandse huishoudens bestaat ongeveer 6 procent uit beleggingshypotheken en 25 procent uit leven- en spaarhypotheken.
  • Ongeveer 55 procent van de totale hypotheekschuld is aflossingsvrij.
  • Bezien vanuit de individuele lener, heeft bijna 27 procent van de woningbezitters een bijna volledig aflossingsvrije hypotheek, terwijl 21 procent bijna volledig aflost. De overige 52 procent van de woningbezitters heeft een hypotheek waarop deels wordt afgelost.

hypotheekschuld Nederland
DNB adviseert een volgend kabinet om een versnelde versobering van de hypotheekrenteaftrek en een verdere verlaging van de LTV-limiet door te voeren.

bron: DNB