huizenmarkt-zeepbel.nl

In Australië is een actie begonnen om starters ervan te weerhouden woningen te kopen (en dus feitelijk tegen een hoge hypotheeklast te beschermen) omdat volgens de initiatiefnemers de zeepbel op springen staat.

Een aantal duidelijke uitspraken:

““When the Great Australian Land Bubble bursts – just as land bubbles all around the world have – the freshest buyers are totally exposed. They face financial ruin as house prices fall below their debt. The crippling mortgage repayments become pointless,” Prosper campaigner David Collyer said today.

en

“We cannot help those who have recently bought, but we can warn prospective buyers – particularly first-timers whose innocence and heavy borrowing leaves them uniquely exposed.

bron: Prosper

Staatssecretaris Frans Weekers (VVD, Financiën) is kritisch over uitlatingen van president Nout Wellink van De Nederlandsche Bank (DNB) over de hypotheekrenteaftrek. Wellink sluit zich aan bij het Internationaal Monetair Fonds (IMF), die de maatregel wil afschaffen.

‘Brisant,’ zei de staatssecretaris donderdag, gevraagd om een reactie.

Dezelfde Wellink
‘Het was toch diezelfde Nout Wellink (CDA) die een tijdje geleden nog zei dat dit niet het moment is om de hypotheekrenteaftrekter discussie te stellen,’ aldus Weekers.

Volgens Weekers heeft de huizenmarkt rust nodig. De sector is niet bij gebaat elke keer opnieuw een debat over de aftrek. ‘Daarmee jaag je potentiële kopers de stuipen op het lijf.’

Onzekerheid
Wellink zei donderdag dat het kabinet tijdig moet beslissen hoe en wanneer de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft om te voorkomen dat er onzekerheid ontstaat bij marktpartijen.

Weekers zegt dat hij Wellink niet de maat wil nemen en dat die moet zeggen wat hij verstandig vindt. ‘Maar ik zeg wat ik verstandig vind.’

Het IMF pleitteer eerder deze week al voor om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen. Zowel het IMF en DNB is in het verleden al eerder kritisch geweest over de hypotheekrenteaftrek.

bron: Elsevier.nl

De Nationale Hypotheek Garantie, de NHG, moet zo snel mogelijk worden afgeschaft. Dat bepleiten economen die onderzoek deden in opdracht van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB).

zie ook:  Regels overstelpen hypotheekmarkt

De garantieregeling voor huizenkopers heeft louter negatieve economische effecten, stellen de onderzoekers van SEO Economisch Onderzoek. Hij drijft de huizenprijs op en betekent dus voor de de belastingbetaler, die uiteindelijk garant staat voor de leningen, een enorm risico.

Verlies vergoed
Wie een huis koopt met NHG krijgt het verlies vergoed als hij zijn woning gedwongen met een restschuld moet verkopen. Medio 2009 werd onder invloed van de kredietcrisis de grens voor zulke hypotheken verhoogd van 265.000 naar 350.000 euro. Mede daardoor steeg het aantal NHG-hypotheken. Van alle hypotheken onder de 350.000 euro die vorig jaar werden afgesloten was 80 procent met ING.

‘De NHG schiet niet met scherp, zeker niet meer na de verhoging’, legt directeur Barbara Baarsma van SEO uit. ‘Hij was bedoeld als steuntje in de rug voor specifieke groepen die moeilijk een hypotheek konden krijgen, starters of mensen met een laag inkomen. Nu komt de koopgrens overeen met twee keer modaal. Dat werkt enorm marktverstorend. Kortom: NHG, weg ermee!’

Als het waarborgfonds dat achter de garantie zit onvoldoende blijkt, is het uiteindelijk de overheid die garant moet staan. Daardoor stimuleert de NHG banken en huiseigenaren tot het nemen van te grote risico’s, vinden de onderzoekers. De overheid krijgt bij de groei van het aantal NHG-hypotheken steeds meer van die risico’s op het bord. De Nederlandsche Bank waarschuwt regelmatig voor dit gevaar.

Onrust
Vorige week zei NHG-directeur Karel Schiffer nog in deze krant dat hij verwacht dat de regeling ook volgend jaar uitgebreid zal blijven tot 350.000 euro. ‘Pas als de onrust in de markt ten einde is, kan en moet de grens weer verlaagd worden.’

In reactie op het onderzoek van SEO zegt Schiffer dat de NHG juist een perfecte rol heeft gespeeld in het stabiliseren van de woningmarkt. ‘Kijk naar landen waar ze geen vergelijkbare garantieregeling hebben. Daar zijn de prijzen met 20 tot 25 procent gedaald en wordt er geen huis meer gebouwd of verkocht. Ook het aantal executieverkopen ligt daar hoger.’

De NVB gaat niet zo ver voor afschaffing van de NHG te pleiten. ‘Maar we vinden wel dat die terug moet naar wat de garantie was: een volkshuisvestingsinstrument’, zegt hoofd Consumentenzaken van de NVB, Edward Feitsma. ‘Het was bedoeld voor kopers die niet zonder hulp kunnen, maar het is een algemene financieringsmogelijkheid geworden.’

bron: vk.nl

De genereuze hypotheekrenteaftrek verstoort de Nederlandse huizenmarkt en moet daarom worden beperkt. Dat stelden onderzoekers van het Internationaal Monetair Fonds (IMF) maandag in een rapport over de Nederlandse economie.

Volgens de onderzoekers vergroot de aftrek de risico’s die banken en huishoudens nemen. Zij adviseren de regering daarom de mogelijkheden om rente af te trekken geleidelijk te verminderen. „Het zou helpen als daar al snel een geloofwaardige boodschap over wordt afgegeven”, aldus de economen.

Minister Jan-Kees de Jager (Financiën) gaf in een reactie echter aan niets te voelen voor een beperking van de hypotheekrenteaftrek. „De huizenkoper heeft juist nu behoefte aan rust op de woningmarkt.”

De onderzoekers benadrukten dat structurele hervormingen, zoals de aanpak van de hypotheekrenteaftrek en het verhogen van de pensioenleeftijd, helpen de Nederlandse economie gezonder te maken zonder de economische groei aan te tasten. De huidige bezuinigingen helpen wel om het overheidstekort sterk terug te dringen, maar zorgen de komende twee jaar ook voor een economische groei die lager is dan in 2010. Het IMF voorspelt voor de komende twee jaar een groei van circa 1,5 procent.

Hoewel het overheidstekort vorig jaar sterker werd verkleind dan verwacht, ziet het fonds ziet geen reden om het tempo van de bezuinigingen terug te schroeven. „Dat moet pas als de economische groei stilvalt”, stelde de leider van de IMF-missie naar Nederland, Lorenzo Figliuoli.

bron:  De Telegraaf

Aan het begin van de lente gaat het gluren bij de buren weer van start. Zaterdag kan Nederland binnenkijken bij ongeveer 52.000 huizen tijdens de Open Huizen Dag van de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM), die twee keer per jaar wordt gehouden.

Van het totale aantal woningen dat door bij de NVM aangesloten makelaars wordt verkocht gaat van ongeveer 35 procent de deur open. De vorige open dag in oktober trok ruim 125.000 kijkers.

Circa 47.000 woningen waren open voor bezoekers.

”Op dit moment staan in Nederland ongeveer 200.000 huizen te koop”, zei een zegsman van de NVM. ”Tijdens de open dag kunnen mensen zonder afspraak huizen bezichtigen en gemotiveerd raken om er een te kopen.”

Voorjaar

”In januari en februari werden circa 18.000 huizen verkocht, 8 procent meer dan dezelfde periode vorig jaar”, aldus hoofdeconoom Michiel Vergeer van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). ”Het is te vroeg voor conclusies: rond het voorjaar verkopen huizen altijd beter.’

bron: ANP

Duizenden Nederlanders sluiten een lening af om hun belastingaanslag te kunnen betalen. Met name huizenkopers en nabestaanden worden vaak onaangenaam verrast door het bedrag dat terugbetaald moet worden aan de Belastingdienst.

Om de fiscus alsnog terug te kunnen betalen sluiten veel mensen daarom een lening af. Dat blijkt uit gegevens van kredietsverstrekker Freo en accountantsorganisatie HLB Van Daal & Partners.

Huizenkopers

Mensen die een huis kopen terwijl zij hun vorige woning nog niet verkocht hebben verliezen na een bepaalde periode hun recht op hypotheekrenteaftrek. Daarop moet de voorlopige teruggaaf aangepast worden. Mensen denken dat zij wel recht hebben op de teruggaaf omdat hun lasten blijven doorlopen, maar het tegendeel is waar. De teruggaaf dient zelfs met rente terugbetaald worden. Door de dubbele lasten is het voor veel mensen moeilijk om het bedrag terug te betalen en kloppen daarom aan bij een kredietverstrekker voor een lening.

Lees verder op nu.nl

Het vertrouwen in de Nederlandse woningmarkt is de afgelopen maanden gedaald. Dat komt onder meer omdat starters en woningbezitters verwachten dat de hypotheekrente zal stijgen, zo concludeert ING na een onderzoek.

zie ook: Wat gebeurde er in 1978 met de huizenmarkt?

Ook aangescherpte regelgeving voor hypotheken speelt een rol, aldus de bank en verzekeraar. Vooral starters verwachten dat ze door de nieuwe regelgeving minder kunnen lenen. ,,En potentiële huizenkopers voelen zich door de regelgeving beperkt in hun keuze”, aldus ING donderdag.

De woonbarometer van ING, de ING Woonindex, daalde met zes punten onder de neutrale grens van 100 en noteert inmiddels op 98 punten. Voor de index zijn in het eerste kwartaal 1010 personen ondervraagd, waarvan 772 koopwoningbezitters en 238 personen met koopplannen binnen nu en twee jaar.

bron: ANP

Soms zeggen grafieken meer dan woorden… Van 126000 te koop staande huizen in 2007 naar 227000 nu.

Aantal huizen te koop op funda.nl explodeert

Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en het Kadaster publiceren regelmatig cijfers over de huizenprijzen in Nederland. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) doet dat ook. Maar de cijfers lopen uiteen, terwijl het over dezelfde markt gaat. Hoe zit dat?

De cijfers van CBS en Kadaster lopen  drie tot vier maanden achter op de cijfers van de NVM. De NVM baseert  zich op voorlopige koopcontracten, de andere twee instellingen op definitieve contracten. Die worden doorgaans binnen drie maanden na de voorlopige overeenkomst gesloten. Bij een eventuele vergelijking van het jongste CBS-cijfer moet dus worden gekeken naar cijfers van NVM over het vierde kwartaal 2010. De NVM meldde voor die periode  een prijsdaling met 0,2% ten opzichte van dezelfde periode van 2009.

Dan nog lopen de uitkomsten van NVM en CBS niet parallel, omdat ze verschillende rekenmethoden gebruiken. De NVM corrigeert niet voor verschillen in kernmerken tussen woningen zoals locatie, bouwjaar en kaveloppervlakte. Het CBS doet dat wel door de WOZ-waarde van de verkochte woningen erbij te betrekken.

NVM meldt een prijsstijging, CBS een daling

Zo meldde de NVM op basis van haar voorlopige koopcontracten voor het derde kwartaal 2010 een prijsstijging met 0,1% ten opzichte van hetzelfde kwartaal een jaar eerder. Het CBS meldde over het derde kwartaal 2010 – drie maanden terugrekenend vanuit hun cijfers voor oktober, november en december – een prijsdaling met 1%.

Voor het tweede kwartaal 2010 rapporteerde de NVM een prijsstijging met 1,5%, het CBS meldde teruggerekend voor dat kwartaal een prijsdaling met 0,6%. Soms is de NVM ook negatiever dan het CBS, zoals vanaf het derde kwartaal 2008 tot en met het eerste kwartaal 2009. De NVM rapporteerde over die periode een prijsdaling met 5,5% tegen het CBS met een min van 1,7%.

bron: Het Financieele Dagblad

De Algemene Rekenkamer zou best eens onderzoek kunnen gaan doen naar de hypotheekrente-aftrek. Dat zei oud-GroenLinks-Kamerlid Kees Vendrik vanmiddag op BNR.

Vendrik wordt binnenkort lid van het bestuur van de Rekenkamer. Hij sluit niet uit dat de Rekenkamer de doelmatigheid van de hypotheekrente-aftrek gaat onderzoeken. Volgens Vendrik zijn er landen waar méér mensen een eigen huis hebben, terwijl daar de hypotheekrente toch niet aftrekbaar is. Ook het kabinetsbeleid om veel extra asfalt aan te leggen zou zich volgens Vendrik lenen voor een onderzoek door de Rekenkamer.

Lees verder op bnr.nl

De huizenprijzen in Groot-Britannië zijn in februari met 17,6 procent gedaald in vergelijking met een jaar eerder. Dat is de sterkste prijsdaling op jaarbasis sinds in 1991 werd begonnen met de metingen.

Dat blijkt uit donderdag gepubliceerde cijfers van de Britse hypotheekbank Nationwide.

In januari gingen de huizenprijzen al met 16,6 procent omlaag op jaarbasis. Ten opzichte van januari daalden de prijzen met 1,8 procent. De gemiddelde huizenprijs bedraagt nu 147.746 pond sterling (ruim 165.000 euro). Dat is het laagste prijsniveau sinds april 2004. De Britse huizenprijzen dalen nu al zestien maanden achtereen.

Diepe recessie
Analisten verwachten dat de Britse huizenprijzen dit jaar nog eens 15 procent kunnen dalen. De Britse economie verkeert in een diepe recessie. Om de huizenmarkt en de economie te stimuleren, werd de rente in Groot-Brittannië scherp verlaagd tot 1 procent, het laagste renteniveau ooit.

bron: anp

De prijzen van bestaande koopwoningen blijven dalen, maar Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) verwacht een stabilisatie van gemiddelde transactieprijs.

zie ook: Ger Hukker voorspelt herstel van woningmarkt (2-2009)

De gemiddelde transactieprijs zal zich dit jaar volgens NVM-voorzitter Ger Hukker stabiliseren, doordat vaker duurdere woningen zullen worden verkocht, zo zei hij medio januari bij de presentatie van de vierdekwartaalcijfers. ‘Dat de prijzen stijgen, zal ik niet voorspellen. Dat geldt ook voor 2012.’

Lees het gehele artikel op de site van Het Financieele Dagblad

De volledig aflossingsvrije hypotheek verdwijnt. Huizenkopers moeten in de toekomst minimaal de helft van de waarde van hun woning aflossen op de hypotheek.

Ook kan een huizenkoper in de toekomst minder lenen. Een hypotheek mag niet hoger zijn dan 110 procent van de waarde van de woning. Die tien procent extra is voor het overgrote deel bedoeld voor de Kosten Koper.

Gedragscode banken

Minister De Jager van Financiën neemt hiermee de gedragscode over die banken in februari opstelden. De Jager pleitte aanvankelijk voor strengere normen die door de Autoriteit Financiele Markten, de AFM, waren opgesteld.

Van de AFM mochten kopers dan wel maximaal 112 procent van de waarde van hun huis lenen, maar ze zouden alle schuld boven de 100 procent in de eerste zeven jaar moeten aflossen. De banken vreesden dat de kosten in die eerste jaren dan te veel zouden oplopen, waardoor de woningmarkt nog verder op slot zou komen te zitten.

Vrijwillig

De Jager kiest voor een vrijwillige regeling. Omdat de AFM constateerde dat banken in het verleden regelmatig van de eigen regeling afweken, zal de AFM controleren of de banken zich aan de nieuwe code houden.

Voor woningen tot 350.000 euro waarvoor een hypotheek met NHG-garantie wordt afgesloten, gelden al soortgelijke eisen. 80 procent van alle woningen wordt op dit moment verkocht met een NHG-garantie.

Volgens de Jager ligt hier “al met al een pakket van maatregelen dat recht doet aan de door mij gestelde eisen en voldoende recht doet aan consumentenbescherming”.

Tevreden

Ook de AFM is tevreden met de nieuwe regeling. Volgens de toezichthouder wordt er nu bij het afsluiten van de hypotheek wel gekeken naar het salaris van de koper, maar veel te weinig naar de waarde van de woning. “We zijn blij dat de normen worden aangescherpt”, aldus een woordvoerder.

bron: NOS

Voor € 22 mld aan hypotheken op de kapitaalmarkt bij beleggers ondergebracht. Daarmee is de markt voor securitisaties weer op gang gekomen, nadat die in de crisisjaren 2008 en 2009 vrijwel volledig was stilgevallen.

Inclusief onder meer € 78 mld aan herstructureringen van securitisaties (het bij andere beleggers onderbrengen van reeds gesecuritiseerde leningen) komt het totaal aan securitisaties zelfs op een recordbedrag van € 137 mld, zo meldt De Nederlandsche Bank (DNB). Doordat een aantal bestaande programma’s afliep, daalde het totaal uitstaande volume met € 9 mld tot een kleine € 340 mld.

With 37%, the Netherlands in 2010 formed the most important securitisation market in Europe (Chart 2)

“De Nederlandse hypotheekmarkt wordt als redelijk robuust beschouwd vanwege de geringe betalingsachterstanden, de gematigde huizenprijsdaling in vergelijking met enkele andere landen en de uitbreiding van de Nationale Hypotheek Garantie”, zo noemt DNB enkele redenen voor het herstel. In Europees verband was Nederland dankzij het forse aantal herstructureringen goed voor 37% van alle securitisaties.

Dit jaar hebben Obvion (€ 1,5 mld) en Delta Lloyd (€ 0,7 mld) al delen van hun hypotheekportefeuille doorverkocht aan beleggers.

bron: AssurantieMagazine

Verkochte bestaande koopwoningen waren in februari gemiddeld 1,5 procent goedkoper dan in februari 2010. Deze prijsdaling is groter dan in januari, toen de verkoopprijzen 1,1 procent lager waren dan een jaar eerder. Dit blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster.

Alle woningtypen waren in februari goedkoper dan een jaar eerder. Vrijstaande woningen daalden met 3,4 procent het meest in prijs, hoekwoningen en appartementen met 0,8 procent het minst.

In alle provincies daalden de prijzen, met uitzondering van Groningen en Noord-Holland. Het grootst was de prijsdaling in Friesland en Noord-Brabant met 3,4 procent. In Groningen stegen de prijzen met 1,0 procent, in Noord-Holland waren de woningen even duur als een jaar eerder.

Ook ten opzichte van januari 2011 daalden de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen. Met 0,2 procent was de daling even groot als in de voorgaande twee maanden.

In februari wisselden bijna 10 duizend bestaande woningen van eigenaar. Dat is bijna 8 procent meer dan in februari 2010. Februari was de tweede maand op rij waarin het aantal verkopen groter was dan een jaar eerder.

Meer cijfers staan op de themapagina Prijzen.

bron: CBS