Nov 30

Binnen twee maanden liggen er nieuwe, strengere regels voor de verstrekking van hypotheken. Minister Jan Kees de Jager van Financiën heeft de banken tot 1 februari de tijd gegeven om die regels zelf op te stellen. Eind januari bekijkt hij wat er op tafel ligt en beslist hij in overleg met de Tweede Kamer hoe de regels worden ingevoerd.

Mochten de voorstellen van de banken niet in de smaak vallen, dan kan De Jager de regels zelf nog aanscherpen via een Algemene Maatregel van Bestuur (AMvB) die hij achter de hand heeft. De Jager heeft dat geschreven aan de Nederlandse Vereniging van Banken en voor de zekerheid de AMvB alvast voor advies naar de Raad van State gestuurd.

De banken moeten er in ieder geval voor zorgen dat leningen beperkt worden tot 112 procent van de waarde van de woning, met een aflossing in de eerste zeven jaar tot 100 procent. Ook krijgen banken minder mogelijkheden om mensen meer te lenen dan bij hun inkomen past.

„Waar het mij om gaat, is dat de regels tegen ongewenste overkreditering worden aangescherpt. Dit is in het belang van de consument. Op welke wijze dit gebeurt vind ik minder belangrijk. Als de bescherming van de consument maar afdoende wordt geregeld”, aldus De Jager.

bron:  Telegraaf.nl

Nov 30

Banken lijken een nieuw middel te hebben gevonden om macht uit te oefenen over huizenbezitters met schulden. Het middel heeft een fraaie naam: akte onherroepelijke volmacht. Maar de gevolgen voor degene die zo’n akte tekent zijn niet zo fraai.

zie ook: Banken weten met nieuwe truc executies te vermijden

Iemand met schulden wil vaak zo snel mogelijk van zijn dure huis af en eventueel de schuldsanering, maar banken willen dat juist voorkomen omdat het huis als onderpand momenteel veel te weinig opbrengt. Sommige banken hebben de schuldenaren daarom een akte laten ondertekenen waardoor de banken zelf kunnen bepalen wanneer ze het huis gaan verkopen. En omdat dat lang kan duren, lopen ondertussen de schulden voor de huizenbezitter op.

Nov 28

Wat is deflatie en wat boeit dat mij?

Bij deflatie dalen de prijzen van spullen die je koopt ten opzichte van een jaar geleden. In de geschiedenis komt Deflatie vaker voor maar niet meer de laatste tientallen jaren.

1) In Westerse landen staan nu veel gebouwen en fabrieken ongebruikt leeg. Om deze productiemiddelen toch te gebruiken nemen de eigenaars genoegen met steeds lagere opbrengsten en prijzen. Dat is gunstig voor consumenten.

Maar als de bedrijfswinsten afnemen, blijft er minder geld over om personeel te betalen. Dus stijgt het aantal werklozen. Deze werklozen kunnen minder kopen dan een jaar geleden. Hierdoor zullen bedrijven weer minder verkopen. En moeten ze weer mensen ontslaan. Dat wordt nog versterkt als consumenten denken dat producten over een jaar goedkoper zijn dan nu en de aankopen gaan uitstellen. Ook de overheid zal merken dat ze minder belastinggeld binnenkrijgt en moet dus zuinig aandoen. Kortom: bijna iedereen zal hier last van krijgen.

2) Centrale banken proberen daarom met alle middelen Deflatie te voorkomen. Deze middelen raken steeds meer uitgeput. Ze hebben al de rente steeds meer verlaagd tot bijna nul. Nog lager kan niet.

Recent heeft de Centrale bank van Amerika (FED) besloten om weer miljarden $ dollars bij te drukken. Net als vorig jaar. Voorzitter Bernanke verwacht echter niet dat bedrijven en mensen dat extra geld gaan uitgeven. Bron: Washington Post; Financieel Dagblad van 27 november jl.)

3) Alle overheden in Westerse landen hebben enorme schulden. Zij hebben er daarom heel veel belang bij dat de rente die ze moeten betalen laag blijft en dat beleggers vertrouwen in hun houden.

4) De laatste jaren zijn rente en inflatie steeds verder gedaald. Er zijn geen sterke argumenten te bedenken waarom deze trend van steeds lagere inflatie zal ombuigen of zal stoppen.

5) De kosten van huisvesting zijn een belangrijk deel van de uitgaven van de meeste mensen. Als de gedaalde prijzen van huizen en gebouwen zouden meetellen is er al sprake van deflatie. Mensen en bedrijven die nu (goedkope) huizen gebouwen willen kopen ontdekken dat ze het aankoopbedrag  niet of beperkt kunnen lenen bij banken. Dus ze kopen niet of weinig.

Maar waarom lees ik zo weinig over Deflatie en de gevolgen?
Voor politici, banken en verkopers van beleggingen is Deflatie meestal slecht nieuws. Zij geven daarom persberichten uit met voor hun gunstiger nieuws. Media publiceren graag deze kant en klare persberichten. Waarom? Voor eigen onderzoek hebben journalisten steeds minder tijd en geld. Dit komt vooral door dalende opbrengsten uit advertenties en abonnees.

Conclusie De kans op Deflatie is erg groot en bijna iedereen zal hiervan gevolgen ondervinden.

bron: financielevalkuilen.com

Nov 28

Helaas is de kans best groot dat de huizenmarkt en huizenprijzen begin volgend jaar weer instort.

Maatregelen als deze: klik hier, leveren volgens berekeningen van de Hypotheekshop betekenen voor veel mensen met een laag inkomen dat ze 20% minder hypotheek kunnen krijgen.

Dat betekent dus dat die mensen minder snel zullen gaan verhuizen, of minder hoog kunnen bieden en dat betekent dus dat de vraag afneemt en de prijzen dalen.

Oops!

Sommige banken (die dat tegen ons hebben beweerd maar van wie we hun naam vanwege bankpolicies niet mogen noemen) vertelden ons dat het vaak zelfs om 25% gaat. Dus dat veel mensen 25% minder hypotheek krijgen volgend jaar en hij verwacht dat de hypotheekmarkt begin volgend jaar verder verslechterd.

Het is zelfs zo, dat die banken vroeger, een paar jaar geleden werkte met een factor van 5 a 6. Dus als je bruto inkomen inclusief je partner, 40.000 euro per jaar is, dan mocht je een hypotheek krijgen van maxmax 240.000 euro. Vanaf volgend jaar gaat die factor naar 3,5. Dan mag je dus maar 140.000 euro hypotheek krijgen!!! Dat is 42% minder.

bron: blog.jaap.nl

Nov 27

Elly Blanksma lobby trutjeHoogervorst was zaterdag te gast bij de duizenden beleggers op de Dag van de Belegger in de RAI. Uit diverse interviews en gesprekken kwam een getergde Hoogervorst naar voren. “Door de crisis zullen we nog 10 jaar moeten bloeden.”

Tophypotheek
Hoogervorst is droevig over het feit dat het de AFM na 2 jaar nog steeds niet is gelukt om de tophypotheek aan te pakken. “Door de lobby van de Nederlandse Vereniging van Banken, de NVB, bij de politiek is het er nog niet, terwijl we een heel genuanceerd voorstel hebben gedaan. Het zijn achterhoede gevechten van de NVB.”

sitestat

 

bron: RTL Z

Nov 25

Hypotheken die in de jaren voor de kredietcrisis in Nederland zijn verkocht aan mensen zonder vaste baan of met een geschiedenis als wanbetaler, blijken slechter te presteren dan aanvankelijk gedacht. Kredietbeoordelaar Moody’s heeft om die reden de zogeheten rating van enkele pakketten met gebundelde hypotheken (securitisaties) verlaagd, zo is gisteren bekendgemaakt.

Het gaat om hypotheken die verkocht zijn door ELQ, een dochter van zakenbank Lehman Brothers die najaar 2008 failliet ging.

In de periode voor de crisis waren meerdere partijen actief met wat ze zelf ‘speciale hypotheken’ noemden, maar wat in de sector bekendstaat als ‘Hollandse subprime’. Bedrijven als Sparck, Hypotrust en GMAC verleenden in meer of mindere mate hypothecaire leningen aan klanten die bij andere banken buiten de boot vielen. Bijvoorbeeld omdat ze geen vaste baan hadden, maar als zelfstandige actief waren en nog niet over een langere periode omzetcijfers konden laten zien. Of omdat ze een aantekening hadden bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel wegens wanbetaling. ELQ was de grootste in dit marktsegment.

Uit een rapport van Moody’s blijkt dat de klanten van ELQ inmiddels forse betalingsachterstanden hebben. De hypotheken die ELQ destijds in vier pakketten heeft doorverkocht aan beleggers, hebben tussen de 7 en 9% wanbetalers. Dat wil zeggen: mensen die meer dan negentig dagen hun verplichtingen niet zijn nagekomen.

Bij gewone Nederlandse hypotheken ligt dat percentage zeer veel lager. Betalingsachterstanden van negentig dagen en meer liggen volgens een bankier tussen de 0,3 en 0,4%.

Moody’s stelt dat de hypotheken van ELQ het slechter doen dan verwacht toen de securitisaties in markt werden gezet. Niet alleen de betalingsachterstanden zijn hoger, maar ook de uiteindelijke schades voor de beleggers. Die ontstaan wanneer een huis van een wanbetaler op de veiling te weinig oplevert om de restschuld te voldoen. Deze schades liggen tussen de 0,52% en 1,85%.

ELQ bestaat nog steeds. Het bedrijf is overgenomen door het eigen management. Het verstrekt geen nieuwe leningen meer, maar zorgt voor alle dienstverlening rond de bestaande portefeuille van ongeveer euro 1 mrd. Een woordvoerder noemt het niet verrassend dat Moody’s met een ‘downgrade’ komt van enkele tranches van de gesecuritiseerde hypotheken. ‘Eigenlijk is het gek dat het nu pas gebeurt’, aldus de woordvoerder, die stelt dat Moody’s al sinds het faillissement van Lehman naar de portefeuille kijkt. Vooral onder de zzp’ers, die hard zijn geraakt in de crisis, zijn er veel wanbetalingen. De woordvoerder stelt dat de wanbetalingen de laatste tijd weer wat teruglopen door de lage rente.

bron: fdselections.nl

Nov 23

 

Logo VNG NHG

De premie die huizenkopers betalen bij het afsluiten van een hypotheek met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) moet omhoog.

‘Te duur’
De huidige regeling die woningbezitters beschermt tegen een forse restschuld bij gedwongen verkoop kost de overheid te veel geld. Dat heeft Lex Hoogduin, directeur bij De Nederlandsche Bank (DNB) dinsdag gezegd tijdens een presentatie over financiële stabiliteit. ”De premie is op dit moment niet kostendekkend, past niet bij de risico’s en moet omhoog”, aldus Hoogduin.

Mate van stijging nog niet duidelijk
Met hoeveel de eenmalige premie, die momenteel 0,55% van de hypotheeksom bedraagt, precies omhoog zou moeten, kon de DNB-directeur niet zeggen. In de eerste negen maanden van dit jaar steeg het aantal mensen met een NHG-hypotheek dat hun huis gedwongen moest verkopen met 80 procent tot 985.

Wat had de Rabobank in 2008 al een praatjes…

bron: RTL Z

Nov 23
Als u lang ergens klant bent, kunt u vaak rekenen op een speciale behandeling of een extra korting. Bij uw hypotheek is dat niet altijd het geval. Vaak werkt het andersom: geen extraatje voor u als trouwe klant, maar een straf voor uw loyaliteit. Bestaande klanten krijgen vaak een hogere hypotheekrente dan nieuwe klanten. En dat kan op den duur duizenden euro’s schelen; een vasteklantenboete.

Mensen met een hypotheek maken vaak afspraken voor een rentevaste periode. Dat betekent dat zij voor die periode, bijvoorbeeld vijf jaar, een vaste rente hebben. Als deze periode is afgelopen, moeten er nieuwe afspraken worden gemaakt. Banken bieden hun vaste klanten dan vaak een rentepercentage dat hoger is dan het percentage dat ze op dat moment aan nieuwe klanten bieden.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) geeft aan dat de vasteklantenboete niet in het streven past van banken om de klant centraal te stellen. De AFM keurt deze praktijk dus eigenlijk af, maar heeft momenteel nog niet de bevoegdheid om hiertegen op te treden. De AFM heeft bij de minister wel een verzoek ingediend om meer bevoegdheden.

Florius geeft in de uitzending aan dat de bank sinds 4 jaar geen vasteklantenboete hanteert. Dat wil zeggen dat in de voorwaarden van nieuwe hypotheken niet meer wordt opgenomen dat de rente bij verlenging hoger mag zijn dan voor nieuwe klanten. Voor veel bestaande klanten gelden deze voorwaarden echter wel en worden deze ook toegepast door Florius.

bron: TROS Radar

Nov 22

Verkochte bestaande koopwoningen waren in oktober gemiddeld 1,1 procent goedkoper dan in oktober 2009. De prijsdaling was groter dan de 0,4 procent in augustus en 0,6 procent in september. In de daaraan voorafgaande maanden was de prijsdaling juist geleidelijk aan kleiner geworden. Dit blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster.

Vrijstaande woningen zijn in oktober het meeste in prijs gedaald. De verkoopprijzen hiervan lagen 1,8 procent lager dan in oktober 2009. Ook appartementen, tussenwoningen en twee-onder-een-kapwoningen waren goedkoper. Hoekwoningen waren nagenoeg even duur als een jaar eerder.

Regionaal bezien zijn de verschillen in prijsontwikkeling groot. Alleen in Groningen, Friesland en Limburg waren de prijzen hoger dan een jaar eerder, in alle andere provincies waren ze lager. In Flevoland was de prijsdaling met 3,3 procent het grootst.

Ten opzichte van september 2010 daalden de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen met 0,5 procent. Dit is gelijk aan de prijsdaling in september ten opzichte van een maand eerder. Door deze dalingen is de prijs van verkochte woningen gezakt tot het prijspeil van oktober 2006.

In oktober wisselden bijna 10 duizend bestaande woningen van eigenaar. Dat is bijna 13 procent minder dan in oktober 2009. Van alle woningtypen lag het aantal transacties lager dan een jaar eerder. De duurdere woningen deden het relatief het best. Er werden in de eerste tien maanden van 2010 vrijwel evenveel woningen verkocht als in dezelfde periode in 2009.

Huizenprijzen verder omlaag

bron: CBS

NOS Staatsjournaal

Opvallend is dat ons nationale staatsjournaal de opnieuw dalende huizen prijzen geen nieuws vindt. Zij verspreiden liever NVM praat.

Nov 21

De Nederlandse bevolking wil in meerderheid kunnen kiezen tussen een koopwoning en een huurwoning. Dat willen zowel huurders als kopers. Voor drieëntachtig procent van de mensen zijn huren en kopen gelijkwaardige woonvormen.

79 Procent is voor een grote brede huursector, die niet alleen onderdak biedt aan de laagste inkomens. Dit blijkt uit onderzoek van de Woonbond naar het imago van huren en kopen. De uitkomsten ervan worden zaterdag bekend gemaakt op het 20 jarig jubileumfeest van de bond.

Volgens de Woonbond geven de uitkomsten van het onderzoek aan dat er zo snel mogelijk een eind moet worden gemaakt aan de ongelijke behandeling van huren en kopen. ‘Er zijn geen argumenten om kopen te bevoordelen boven huren’, aldus Woonbonddirecteur Ronald Paping. ‘Niet op grond van eventuele maatschappelijke voordelen van kopen ten opzichte van huren of omgekeerd en evenmin op grond van de publieke opinie.’

De stelling wordt bevestigd door zowel het (opinie)onderzoek naar het imago van huren en kopen dat de Woonbond heeft uitgevoerd in samenwerking met ADV Market Research, als door een literatuurstudie naar de bevindingen van eerder onderzoek over de voordelen van huren en kopen. Zo wordt In de literatuurstudie ook de Commissie Sociaal-Economische Deskundigen aangehaald, die onlangs tot de conclusie kwam dat er nauwelijks redenen zijn om ‘vanuit het publieke belang geredeneerd’ koop te bevoordelen boven huur of omgekeerd.

De laatste decennia doet zich duidelijk een verschuiving voor in het denken van de beleidsmakers, zonder dat daar rationele argumenten voor zijn aan te geven, of dat de Nederlandse kiezer erom vraagt. En ook de achterban van de drie grote partijen VVD, PvdA en PVV blijkt het in grote meerderheid eens te zijn met de stelling dat mensen moeten kunnen kiezen of ze in een koopwoning of in een huurwoning wonen.

Dat de overheid het kopen de laatste decennia sterk heeft gestimuleerd, heeft volgens onderzoeker Gerard Jager een ideologische basis. Hij wijst erop dat er twee ideologische stromingen zijn in het denken over de positie van huren ten opzichte van kopen in de woningmarkt. In het Angelsaksische model is de huurwoning vooral bedoeld om de laagste inkomensgroepen te huisvesten, de sociaal zwakkeren. In het Continentale model is er een grote huurmarkt waarbij de huurbescherming onderdeel is van een groter systeem van sociale zekerheid, wat een bepaald bestaansminimum moet garanderen.

bron: Woonbond

  • Pagina 1 van 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • >