Koopsubsidie voor starters op de woningmarkt dreigt ten onder te gaan aan zijn eigen succes. Als de pot namelijk leeg is, wordt die niet meer aangevuld. Starters die gebruik willen maken van de koopsubsidieregeling, moeten er dus snel bij zijn in 2010, zo waarschuwen hypotheekadviseurs.

Minister Van der Laan (VROM) verwacht dat het wegvallen van koopsubsidie voor een groot deel opgevangen zal worden door startersleningen van gemeenten. Maar hypotheekadviseurs betwijfelen dat. „Het is maar zeer de vraag of de startersleningen van de gemeenten de koopsubsidie goed kunnen vervangen. Niet alle gemeenten doen mee aan de startersleningen. Gemeenten die wel meedoen, kunnen zelf allerlei eisen stellen aan de regeling, bijvoorbeeld dat de regeling alleen geldt voor nieuwbouw of alleen tot een bepaalde koopsom. Een ander belangrijk verschil voor de starter is dat de koopsubsidie een subsidieregeling is en de starterslening een lening”, aldus een woordvoerder van Hypotheekshop.

De maximale koopsom om in aanmerking te komen voor koopsubsidie gaat in 2010 omhoog naar €167.300 (was: €163.625) en de bijbehorende hypotheek bedraagt maximaal €180.684. Door de verhoging van de koopsubsidiegrens met 2,25 procent en door de daling van de woningprijzen met ongeveer 5 procent komen nog meer starters in 2010 in aanmerking voor koopsubsidie.

De Hypotheekshop vindt het een slechte zaak dat de koopsubsidiepot niet nader wordt aangevuld.

In 2008 waren er ongeveer 9000 aanvragen voor een koopsubsidie en in 2009 zal het uitkomen rond de 15.000 aanvragen.

„Dankzij de koopsubsidie heeft een grote groep starters het afgelopen jaar een huis kunnen kopen. Bovendien zorgen deze starters voor het op gang houden van de doorstroming op de woningmarkt”, aldus de woordvoerder.

bron:  Telegraaf.nl

Starters lijken meer vertrouwen te hebben op de woningmarkt. Dat blijkt uit onderzoek van TNS NIPO voor het driemaandelijkse Woonbericht van ING. Het onderzoek toont aan dat 75% van de starters het nu een gunstige periode vindt om een huis te kopen. Bij de koopwoningbezitters ligt dit percentage op 53%.

Daarmee is een groot contrast zichtbaar in vergelijking met een jaar eerder. Toen vond minder dan 20% van de starters het een goed moment om een woning te kopen. Dat starters nu optimistischer zijn, komt door de dalende huizenprijzen. Uit cijfers van makelaarsvereniging NVM blijkt dat de betaalbaarheid van woningen met 25% is toegenomen. Omdat starters op de woningmarkt geen eigen woning te verkopen hebben, hebben ze direct toegang tot de woningmarkt.

Volgens NVM-woordvoerder Roeland Kimman moeten de starters hier echter ook weer niet te lang mee wachten. Op dit moment lijken de huizenprijzen zich weer te stabiliseren, waardoor de voordelen voor starters afnemen. Dat veel starters optimistisch zijn komt overigens ook doordat steeds meer gemeenten startersleningen uitgeven. Makelaars kunnen een verdere stimulans geven door starters meer op de mogelijkheden van die startersleningen te wijzen.

bron:  MD Weekly

Analisten van Rabo kraaien triomf dat het met de daling van de huizenprijzen is meegevallen, zoals eerder door hen voorspeld. Ze doen er meteen een schepje bovenop: in 2010 stíjgen de prijzen weer. Zoals wel vaker preken de ‘onafhankelijke’ analisten voor de parochie van de Rabo zélf, stelt beurscommentator De Geus.

Markt? Prijzen?
Want over welke markt heeft de Rabo het? Partijdige NVM-cijfers zeggen in deze tijd nog minder dan ze normaal al doen, omdat er simpelweg weinig huizen worden verkocht: er komen geen prijzen tot stand. Eenieder die de afgelopen tijd een huis in de verkoop had staan weet daar alles van.

Vraag off-the-record een makelaar hoe het écht is, en dan hoor je dat in de grote steden – buiten het zicht om – de prijzen al 20% lager liggen. Onbedoeld steken we de kop onder het zand: als er echt verkocht móet worden blijkt pas echt hoe slecht de markt is. Dat meet de Rabo nu niet, maar zal het de komende tijd nog wel gaan voelen, wanneer ze, met een marktaandeel van 40%, aan de executoriale verkopen zullen moeten.

Twee petten bij Rabo
Maar dat moment wil ook de Rabo zo lang mogelijk uitstellen. Daartoe dient kennelijk ook het door hun “onafhankelijke” economen laten uitbrengen van optimistische rapporten over huizenprijzen. Het is helaas niet de eerste keer dat Rabo-analisten tevens woordvoerdertje voor de bank spelen. In de discussie rond het depositogarantiestelsel, hoe terecht ook, was de partijdigheid van de economen tenenkrommend voor mensen die zuivere analyses zoeken. Al met al niet goed voor de geloofwaardigheid van de economische rapporten van de Rabo.

Factoren!
Los van dit alles kun je ook inhoudelijk je vraagtekens zetten bij de analyse dat prijzen weer voorzichtig omhoog kunnen. Meer faillisementen, problemen bij ZZP-ers, ontslagen, loonstops, mogelijk hogere rentes, hypotheekrente-aftrek-beperkingen en restrictief beleid bij banken, dat alles lijken nou geen factoren om erg positief op de markt te zijn.

Wat overigens niet meer dan gezond is voor starters op de huizenmarkt en een minder extreme overheveling van vermogen van jongeren naar ouderen – misschien per saldo maar goed dat er op de onrealistische NVM prijsniveaus niet meer zoveel omgaat….

Analyse Hans de Geus, RTLZ

De aangepaste geldhoeveelheid M3 in de eurozone is in november onverwacht licht gedaald ten opzichte van een jaar eerder, blijkt uit cijfers van de Europese Centrale Bank (ECB).

De geldhoeveelheid daalde in november op jaarbasis met 0,2%, na een groei van 0,3% in oktober. Vooraf geraadpleegde economen gingen voor november uit van een stijging van de geldhoeveelheid met 0,4%.
De leningen in de private sector namen in november met 0,7% af, na een daling van 0,8% in oktober.

zie ook: Deflatie in aantocht

De daling in november betekent de laagste waarde voor de geldgroei sinds de introductie van de euro in 1999.

Met de daling blijft de geldgroei ruim onder de 4,5% die de ECB hanteert als referentiewaarde voor stabiele prijzen. Als de geldhoeveelheid te hard groeit kan dat duiden op toenemend inflatiegevaar, wat van invloed kan zijn op de rentepolitiek van de ECB.

bron: RTLZ.nl

De aflossingsvrije hypotheek is binnenkort mogelijk verleden tijd. PvdA en ChristenUnie willen het belastingvoordeel van zo’n aflossingsvrije hypotheek mogelijk beperken.

Definitief
Bij verreweg het grootste gedeelte van de hypotheken wordt de lening niet afgelost tijdens de looptijd. Hierdoor wordt maximaal gebruik gemaakt van hypotheekrenteaftrek. Nu het kabinet 35 miljard euro wil bezuinigen, moet ook gekeken worden naar de hypotheekrenteaftrek. Volgens ChristenUnie voorman Slob is de aflossingsvrije hypotheek dan het eerste aan de beurt. Hij benadrukt wel dat er nog geen definitieve conclusies zijn getrokken.

Volgens DNB zijn dit de meest voorkomende hypotheken van de huishoudens met eigen huis in 2008:

• 47% Volledig aflossingsvrij
• 21% Spaarhypotheek
• 10% Beleggingshypotheek
• 9% gekoppeld aan levensverzekering
• 5% annuiteit
• 3% lineair

NB: telt niet op tot 100 omdat niet iedereen met een huis ook een hypotheek heeft en sommige huishoudens meerdere hypotheken hebben.

bron: RTLZ.nl

Volgens DNB zijn dit de meest voorkomende hypotheken van de huishoudens met eigen huis in 2008:

47% Volledig aflossingsvrij

21% Spaarhypotheek

10% Beleggingshypotheek

9% gekoppeld aan levensverzekering

5% annuiteit

3% lineair

NB: telt niet op tot 100 omdat niet iedereen met een huis ook een hypotheek heeft en sommige huishoudens meerdere hypotheken hebben.

Het traditionele beeld van de spaarzame Nederlander moet op de schop. We leven al tien jaar op de pof, blijkt uit de statistieken van het CBS.

Nederland heet een spaarzaam volkje te zijn, in tegenstelling tot bijvoorbeeld de op krediet levende Amerikanen. Maar ook in ons land blijken we al tien jaar meer uit te geven dan er binnenkomt, blijkt uit recente cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).

Lees hier verder

Het aantal intermediairs dat gestopt is, andere activiteiten doet of in de problemen is geraakt, is veel hoger dan de officiële berichtgeving doet vermoeden. Bij AfsprakenManager, marktplaats voor financiële leads en afspraken, is dat pijnlijk duidelijk door het aantal foutmeldingen op e-mailadressen dat de laatste maanden fors is toegenomen. Het laatste kwartaal van 2009 leverde 511 verwijderde e-mailadressen op. Een jaar eerder waren dat 22 e-mailadressen.

Hoewel de huizenmarkt zich hersteld, de hypotheekmarkt stabiliseert en AfsprakenManager nieuwe leden werft, blijft het aantal verkopen van hypotheekleads en -afspraken gelijk. Volgens directeur Joost van der Laan moeten we het beeld van het aantal actieve hypotheekadviseurs dramatisch bijstellen: “We vermoeden dat van de 13.000 kantoren in 2006 er nu nog slechts 20% actief zijn als hypotheekbemiddelaar. En ook zij hebben het slecht”.

AfsprakenManager heeft regelmatig contact met haar leden. De meest gehoorde klacht is dat de marges zwaar onder druk staan, niet alleen vanwege de lagere provisies maar vooral omdat elke bemiddeling langer duurt vanwege de hogere eisen van de hypotheekverstrekkers. Dat maakt dat intermediairs minder bestedingsruimte hebben. Vooral de hypotheekafspraken op AfsprakenManager worden hierdoor minder goed verkocht. De meeste afspraken moeten geannuleerd worden omdat er eenvoudigweg geen adviseur te vinden is.

bron: Eufin Europees Financieel Netwerk

Filipstad Zweden -  73.000 EUR

Rhede Duitsland – 235.000 EUR

Soest Nederland – 599.000 EUR

het CDA-Kamerlid Omtzigt heeft manier de woningmarkt uit het slop halen: ouders die hun kinderen willen helpen bij het kopen van een huis moeten een bedrag van 50.000 euro belastingvrij kunnen schenken.

Als ouders hun kinderen eenmalig 50.000 euro voor een huis kunnen schenken, zijn de kinderen niet van een tophypotheek afhankelijk, zegt het CDA. Ze zitten volgens hem dan niet meteen tot hun nek in de schulden. De eenmalige vrijstelling mag dan ook alleen worden gebruikt om een huis of een studie van te bekostigen.

De vrijstellingen voor schenk- en erfbelasting worden voetvrijstellingen. Dit betekent dat de vrijstelling niet vervalt als je meer krijgt dan de vrijstelling. Het is dus niet meer alles of niets.

bron: Z24.nl en NOS.nl

Jean-Claude Trichet, president van de Europese Centrale Bank (ECB) heeft de zestien eurolanden opgeroepen om hun tekorten ‘uiterlijk in 2011′ terug te dringen. Hij deed zijn oproep zondag in een interview in de Duitse krant Bild am Sonntag.

,,Om het vertrouwen in de overheidsfinanciën te waarborgen, moeten tekorten uiterlijk 2011 en voor sommige landen al in 2010 worden teruggedrongen”, zei Trichet.

,,In Europa en de rest van de wereld moeten lessen worden getrokken uit de financiële crisis om het financiële systeem weerbaarder te maken”, voegde hij hieraan toe.

Stabiliteitspact

Griekenland, een van de eurolanden, kreeg de afgelopen weken lagere waarderingen van kredietbeoordelaars. Het land kampt met grote tekorten, die dit jaar waarschijnlijk oplopen tot 12,7 procent van het bruto binnenlands product (bbp).

De landen met de euro hebben afgesproken om het begrotingstekort niet verder te laten oplopen dan 3 procent van het bruto nationaal product, in het zogenaamde Stabiliteitspact. Bijna alle eurolanden, waaronder Nederland, zijn deze grens inmiddels gepasseerd door de economische crisis.

bron: ANP

Herman Wijffels zat achttien jaar in de leiding van de Rabobank, waarvan dertien jaar op de hoogste positie. Vanuit die achtergrond zegt hij over de kredietcrisis dat hij zich altijd zeer bewust is geweest dat een bank zich alleen moet richten op zaken die mensen echt nodig hebben. Het belang van de klant staat voorop. “En op het moment dat je dat omdraait en dat je als bank bezig bent om je eigenbelang voorop te stellen…dan loop je op den duur grote risico’s.” Deel 26 in een serie over prominente Nederlanders.

De val van de DSB Bank heeft hij met belangstelling gevolgd. “Wat je daar ziet gebeuren is dat bankieren een kwestie van vertrouwen is en als je daar niet heel voorzichtig mee omspringt dan gebeuren er ongelukken.” Verbaasd is hij niet over de ondergang van DSB Bank. Hij zegt dat hij dit in de loop van de tijd heeft zien ontwikkelen. Net als de problemen waar de hele financiële sector op dit moment mee worstelt. “De financiële crisis is ontstaan, omdat wat mij betreft essentiële uitgangspunten van het bankieren uit het oog waren verloren. Bankiers  waren niet meer bezig waren met de reële economie dienen, maar met het maken van constructies waar ze zelf zoveel mogelijk mee verdienden.”

Wijffels verwacht dat we nog een flink aantal jaren met deze crisis van doen zullen hebben. “Het is niet iets wat over een paar jaar helemaal achter de rug en vergeten is.” Overheden (ook de Nederlandse) hebben zich diep in de schulden gestoken om banken te redden en de economie te stimuleren. “Dus die moeten bezuinigen.” Consumenten hebben volgens Wijffels vaak al uitgaven gedaan op basis van gestegen huizenprijzen en aandelenkoersen. Maar de trend is omlaag in plaats van omhoog. Dus dat extra geld waar op gerekend was, is niet beschikbaar. Daar komt bij dat pensioenfondsen hun vermogen hebben zien verdampen. En banken die vroeger grif krediet gaven (aan bedrijven en consumenten), moeten nu hun eigen balans op orde brengen. “Dus er is eigenlijk niet een bron te noemen waaruit veel groei zou kunnen komen.”

Lees hier verder

Banken nemen steeds verdergaande maatregelen om huiseigenaren te hulp te schieten om te voorkomen dat ze in betalingsproblemen geraken en uiteindelijk hun huis worden uitgezet.

Dinsdag maakte de Rabobank bekend – behalve een compensatieregeling voor álle  klanten met een OpMaat Hypotheek – óók nog een speciaal potje in het leven te roepen voor ’schrijnende gevallen’. De bank schiet huizenbezitters te hulp die door allerlei onvoorziene omstandigheden zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid hun maandelijkse hypotheeklasten niet meer kunnen betalen.

De extra regeling wordt voor een periode van vijf jaar opengesteld en is beschikbaar voor de 200.000 klanten met een OpMaat Hypotheek. Als klanten betalingsproblemen hebben, wordt gezamenlijk gezocht naar een passende oplossing. Komen de partijen er niet uit, dan kunnen gedupeerden terecht bij een speciale commissie.

In dit orgaan neemt een afgevaardigde van de Stichting Woekerpolis Claim (WPC) zitting, iemand van de Rabobank en een onafhankelijke voorzitter. Als een klant wordt bestempeld als schrijnend geval, kan hij rekenen op extra compensatie. “We staan altijd al naast onze klanten om problemen op te lossen. Maar in dit geval gaat het ook nog eens om klanten die aan het eind van alle mogelijkheden zijn en die er niet meer uitkomen. We willen door deze regeling voorkomen dat deze mensen met een restschuld achterblijven. We zullen dan ook naar een gepaste oplossing zoeken”, stelt directeur particulieren Rik Op den Brouw van de Rabobank.

De verwachting van de bank is echter dat slechts een beperkt aantal klanten een beroep zal doen op de regeling.

Schikking

Gisteren maakten WPC en Rabobank bekend een schikking te hebben getroffen over de zogeheten OpMaat Hypotheek. Begin deze maand kondigde de bank een compensatieregeling aan voor 100.000 klanten, met een bepaalde variant van dit product. Nu is deze regeling uitgebreid naar álle klanten: mensen die zowel een B- als een C-variant hebben.

Begin december kwam financieel ombudsman Jan Wolter Wabeke al met een aanbeveling voor een compensatieregeling op de proppen. Volgens hem had de Rabobank klanten niet voldoende geïnformeerd over de werking en de risico’s van de hypotheekvorm. Huiseigenaren hebben daardoor minder vermogen opgebouwd dan zij dachten. Zij krijgen nu de kans hun hypotheekconstructie kosteloos te verbeteren en worden gecompenseerd voor renteverliezen.

Hiermee komt de bank tegemoet aan de eisen die WPC twee jaar geleden al stelde. De Rabobank reserveert boven op de eerder aangekondigde €50 tot €75 miljoen nu nog eens tientallen miljoenen.

Volgens partner Matthijs Mons van IG&H Consulting & Interim past de aankondiging van het extra potje voor ’schrijnende gevallen’ door de Rabobank in de strategie van algemene banken om klanten te hulp te schieten bij mogelijke betalingsproblemen. In bankenland wordt er rekening mee gehouden dat nogal wat klanten in zwaar weer kunnen geraken in de loop van 2010 en 2011.

“Hoewel we wel steeds meer een positieve ondertoon beluisteren bij bankdirecteuren, wat bijvoorbeeld ook wordt onderstreept door berichten van het Centraal Planbureau, houden desalniettemin de geluiden aan dat er volgend jaar meer mensen werkloos raken en de huizenprijzen dalen. Daardoor lopen banken ook meer risico’s. Zij zijn daarom heel bereidwillig om mee te denken met klanten en zullen als het mogelijk is alles uit de kast trekken om te voorkomen dat een klant zijn woning gedwongen moet verkopen. Dat is niet alleen uit liefdadigheid, maar ook uit eigenbelang”, reageert Mons.

Helpende hand

Ook woordvoerder Kees Verhagen van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) bevestigt het beeld dat banken genegen zijn om hun klanten de helpende hand toe te steken. Volgens hem is zowel de bank als de klant er niet bij gebaat dat het misgaat. “Als er betalingsachterstanden optreden, dan kan een bank een veelheid aan maatregelen aanbieden. Zo kan een klant bijvoorbeeld voor een bepaalde periode een vrijstelling van rentebetaling krijgen of een tijdelijke vrijstelling voor de premie van een kapitaalverzekering. Soms is de tijdelijke verhuur van een woning een optie. Wat vooral van belang is, is dat de consument en de bank met elkaar in gesprek gaan en tezamen kijken naar een gepaste oplossing.”

bron:  Telegraaf.nl

Steeds meer inwoners van België werken in Nederland. Inmiddels gaan 45.000 inwoners van België elke dag de grens over om in Nederland te gaan werken. Acht jaar geleden waren er slechts 12.100 Belgisch-Nederlandse grensarbeiders.

Dat blijkt uit cijfers van de Stichting Grensarbeid. In ongeveer 60 % gaat het om mensen met de Nederlandse nationaliteit, die uit financiële overwegingen in België wonen. Onder meer vastgoed is in België goedkoper dan in Nederland. Door het belastingsverdrag tussen België en Nederland, dat acht jaar geleden werd afgesloten, is het aantal grensarbeiders volgens de organisatie gevoelig gestegen. In dat verdrag wordt bepaald dat grensarbeiders belastingsplichtig zijn in het land waar ze werken. Dat betekent dat Nederlanders die in België wonen, hun hypotheekrente als belastingsaftrek mogen blijken inbrengen. In België bestaat dat systeem niet.

bron: Express.be

De prijzen van verkochte bestaande koopwoningen waren in november gemiddeld 4,7 procent lager dan in november 2008. De prijsdaling is kleiner dan in oktober. Toen waren de huizen 5,2 procent goedkoper dan een jaar eerder. Tot en met augustus werd de prijsdaling dit jaar gestaag groter, maar sinds september vlakt de afname af. Dit blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster.

Alle typen bestaande koopwoningen waren goedkoper dan in november 2008. De prijsdaling van hoekwoningen was met 3,4 procent het kleinst. De over het algemeen duurdere woningtypen zoals twee-onder-één-kapwoningen en vrijstaande woningen daalden met ruim 6 procent het meest in prijs.

In alle provincies waren de prijzen lager dan een jaar eerder. De grootste daling deed zich voor in Flevoland, waar koopwoningen 5,9 procent goedkoper waren. In Zeeland was de prijsdaling met 3,4 procent het kleinst.

Vergeleken met oktober 2009 waren de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen 0,3 procent lager. De prijzen in Limburg, Groningen en Friesland lagen hoger dan een maand eerder. In de overige provincies waren de woningen goedkoper.

Bijna tienduizend bestaande woningen wisselden in november van eigenaar. Dat is 14 procent minder dan in november 2008. Deze afname is veel kleiner dan in de eerste tien maanden van 2009, toen het aantal verkochte woningen steeds 25 tot 50 procent kleiner was dan een jaar eerder.

Van alle woningtypen was het aantal verkopen in november fors lager dan een jaar eerder. Het aantal verkopen van vrijstaande woningen daalde met 20 procent het sterkst, dat van appartementen met 11 procent het minst.

bron:  CBS

Er wordt voor de komende maanden rekening gehouden met een minimale prijsdaling. Ja, ja. Een enorm aantal te koop staande huizen, sterk toenemende problemen op de arbeidsmarkt, banken die een stuk terughoudender zijn dan een tijdje geleden en dan durft de ING wel een minimale daling van de prijzen te voorspellen. Goed werk, mannen.

Kees de Kort

Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek is niet langer taboe. Zelfs de grootste voorstander ziet dat de huidige aftrek vanwege de crisis niet langer houdbaar is. Maar hoe schaf je hem af?

Hoogleraar woningmarkt Peter Boelhouwer van de Technische Universiteit Delft (TU) twijfelt er niet meer aan. “2010 Wordt het jaar van de doorbraak.”

Want bijna alle politieke partijen hebben inmiddels hun visie op papier gezet of werken hieraan. Zelfs het CDA, de felste verdediger van de populaire fiscale regeling. De Christen-democraten hebben onder druk van de eigen jongerenafdeling een commissie aan het werk gezet.

Verstorend effect

Nog maar weinig mensen twijfelen over het verstorende effect van de bij woningeigenaren populaire fiscale regeling. De hypotheekrenteaftrek zorgt voor een kunstmatige stijging van de woningprijzen. De negatieve invloed van het fiscaal voordeel wordt versterkt door het beleid op de huurmarkt, waar de huren al jaren met niet meer dan de inflatie verhoogd mogen worden. Het resultaat: een volstrekt vastgelopen woningmarkt.

De huidige economische crisis heeft de politiek, die de problemen al jarenlang voor zich uitschuift, de pin op de neus gezet. Wil het begrotingstekort geen onbeheersbare omvang aannemen, dan moet er bezuinigd worden. En dus heeft het kabinet twintig ambtelijke werkgroepen gevraagd om de haalbaarheid van iedere mogelijke maatregel te onderzoeken. En de hypotheekrenteaftrek, die de schatkist jaarlijks zo’n 11 miljard euro kost, is een van de maatregelen waar het meest bij te winnen valt.

De ambtenaren die nu studeren op dit moeizame dossier hebben grofweg drie opties: afschaffing van de hypotheekrente, aanpassing van het huidige stelsel of een integrale aanpak van de koop- en huurmarkt.

Methode Big Bang

De grootste en snelste bezuiniging kan worden gerealiseerd door de hypotheekrenteaftrek in een betrekkelijke korte tijd af te schaffen. Maar dat is volgens Boelhouwer niet verstandig. Vooral niet in een tijd waarin de economie stagneert, zoals momenteel het geval is. “In Zweden en Denemarken ging de woningmarkt volledig onderuit toen daar tijdens een recessie de hypotheekrenteaftrek werd afgeschaft.”

Nadat de Zweedse regering in 1991 de aftrek drastisch beperkte daalde de huizenprijs in vier jaar tijd 26 procent.

Geleidelijk afbouwen

Een geleidelijke, maar wel volledige afbouw van de hypotheekrenteaftrek heeft de voorkeur van Boelhouwer. Om de mogelijke schommelingen op de woningmarkt zo beperkt mogelijk te houden, zou hiervoor twintig tot dertig jaar moeten worden uitgetrokken.

“Een ongesubsidieerde woningmarkt is veel beter voor de economie. Laat je het verdwijnen van de hypotheekrenteaftrek via bijvoorbeeld een belastingverlaging weer bij de mensen terugkomen, dan kunnen zij zelf beslissen waaraan zij het geld uitgeven”, motiveert de TU-onderzoeker.

Aanpassen van het stelsel

Directeur Taco van Hoek van het Economisch Instituut voor de Bouw (EIB) meent dat afschaffen van de hypotheekrenteaftrek leidt tot onwenselijk sterke schommelingen op de woningmarkt. Bovendien is het volgens deze onderzoeker slecht voor de nieuwbouwproductie. Hij pleit daarom voor een aanpassing van de huidige regels.

Van Hoek stelt voor om de hypotheekrenteaftrek te handhaven, maar deze in de loop van de tijd te verlagen. Huiseigenaren krijgen dan in de zware beginjaren het maximale fiscale voordeel. En naar mate zij langer in de woning zitten, wordt de aftrek steeds lager.

Bij verhuizing naar een betere woning of het afsluiten van een tweede hypotheek voor een verbouwing, geldt ook voor de nieuwe lening bij aanvang de maximale aftrek waarna deze in de loop van de tijd wordt afgebouwd.

“Breng je de hypotheekrenteaftrek onder in een annuïteit (aflossing van de hypotheek waarbij de rente minder wordt en de aflossing groter, red.), dan is dat veel minder slecht voor de mobiliteit op de woningmarkt dan bij een volledige afschaffing. Bovendien levert ook deze variant een kostenbesparing op. En er blijft een stimulans bestaan voor mensen om in de eigen woning te investeren”, licht Van Hoek zijn visie toe.

Huurmarkt aanpakken

Hoe de hypotheekrenteaftrek ook wordt veranderd, bijna alle betrokkenen vinden dat tegelijkertijd de huurmarkt moet worden aangepakt. Zowel belangenorganisaties als Vereniging Eigen Huis (VEH) als onderzoekers als Van Hoek van het EIB zien er wel wat in.

De woningmarkt zit namelijk niet alleen vast als gevolg van de hypotheekrenteaftrek. Op de huurmarkt zorgen subsidies in de vorm van huurtoeslag en kunstmatig lage huren voor net zoveel verstoringen. Wil je de woningmarkt in beweging krijgen, los van de noodzaak om te bezuinigen, dan moet je dus iets aan beide problemen doen. Dus: beperking of geleidelijke afschaffing van de hypotheekrenteaftrek én het liberaliseren van de huurmarkt.

Verdeeld over ministeries

In theorie is de integrale aanpak de beste. Praktisch probleem is echter dat het dossier van de woningmarkt over verschillende ministeries is verdeeld. Het huurbeleid ligt bij het ministerie van Volksgezondheid Ruimtelijke Ordening en Milieu (Vrom). En de hypotheekrenteaftrek valt onder het ministerie van Financiën. Ministeries laten samenwerking is al niet eenvoudig. Laat staan op zo’n gevoelig en complex dossier.

Los van de uitvoering is het formuleren van een integrale visie op de woningmarkt voor politici tot op heden een vrijwel onmogelijke taak gebleken. Want de woningmarkt is politiek verdeeld waarbij grofweg ‘links’ de huurmarkt claimt en ‘rechts’ de koopmarkt.

Risico voor politici

Het formuleren van een visie die beide kampen verenigt is daarmee een politiek risicovolle onderneming. Of vanuit het perspectief van de politicus: slecht voor je carrière.

Maar wat voor compromis er uiteindelijk ook uit rolt, dat in 2010 gesleuteld wordt aan de hypotheekrenteaftrek is bijna onvermijdelijk.

bron: Z24.nl

In 1660, toen Nederland het meest welvarende land ter wereld was, betaalde je 5 kg goud voor een luxehuis in Amsterdam. Tijdens de grote depressie was datzelfde huis nog slechts 0,4 kg goud waard, 10 keer minder als 400 jaar ervoor. Vandaag betaal je 50 kg goud voor het huis, recordprijzen in de geschiedenis van de mensheid.

Lees verder op de site van  Marc De Mesel

Kwart woningen staat al meer dan jaar te koop

De huizenprijs is met meer dan vijf procent gedaald, maar verkopers willen er niet aan. De vraagprijs per vierkante meter is zelfs gestegen.

Verkopers van woningen en hun makelaars hebben moeite om zich aan de veranderende markt aan te passen, zo blijkt uit onderzoek van de softwareconsultant Dankers & Frank Consulting and Software Engineering.

Op basis van gegevens van online huizensites als Funda blijkt dat de vraagprijs in het derde kwartaal met iets meer dan een half procentje per vierkante meter is gestegen.

Het gat tussen de vraagprijs en de uiteindelijke verkoopkoopprijs wordt daarmee steeds groter. Volgens gegevens van het kadaster waren huizen verkocht in het derde kwartaal van dit jaar 5.3 procent goedkoper dan in 2008.

Het gevolg van de aarzeling bij verkopers om de vraagprijs lager te zetten, laat zich raden. Inmiddels staat 27 procent van de woningen langer dan een jaar te koop. De onderzoekers hebben daarbij rekening gehouden met de oude makelaarstruc waarbij woningen een paar maanden van de markt worden gehaald.

bron:  Z24.nl

Het aantal mensen dat aanklopt voor schuldhulpverlening groeit explosief. Dit jaar neemt het aantal toe van 45.000 naar 60.000. ”Het effect van de economische crisis is daarbij nog niet meegeteld. Dat wordt pas in de loop van 2010 en 2011 zichtbaar”, zegt Ger Jaarsma, voorzitter van de Nederlandse Vereniging voor Volkskrediet (NVVK).

Volgens de NVVK melden mensen met financiële problemen zich eerder bij schuldhulpverlening dankzij tv-programma’s als ‘Geen cent te makken”, van René en Natasja Froger. Jaarsma verwacht dat het aantal hulpvragen volgend jaar op het niveau van 55.000 à 60.000 blijft. De 80 NVVK-leden krijgen 130 miljoen extra van staatssecretaris Klijnsma (Sociale Zaken) om achterstanden weg te werken de komende jaren.

Jaarsma ziet een verschuiving van mensen met lagere inkomen naar de middenklasse. ”Mensen met een eigen huis die na vijftien jaar overconsumptie nu de hypotheek niet meer kunnen betalen. Vroeger zei je: verkoop je huis en los de schuld af. In de huidige woningmarkt kan dat niet meer. Wij zoeken nu met banken en makelaars uit of deze problemen eerder kunnen worden gesignaleerd.”

De economische crisis heeft nog geen dramatische effecten op het betaalgedrag. Essent en Nuon melden wel ‘een stijgende trend dat klanten hun energienota langer laten liggen’. ”Het zijn niet alleen maar de kwetsbare groepen, maar ook de tweeverdieners”, zegt de woordvoerder van Nuon. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel, dat kredieten en schulden bij telecombedrijven registreert, zegt ‘geen significante verandering in het aantal wanbetalers’ waar te nemen.

Een landelijke registratie van schulden bij woningcorporaties, energiebedrijven, postorderbedrijven, hypotheekschulden, belastingschulden en bijstandsfraude is voorlopig van de baan. Voorzitter Jaarsma van de NVVK: ”We hadden al een jaar kunnen draaien en veel in de preventieve sfeer kunnen doen. Maar tot tweemaal toe heeft het College Bescherming Personsgegevens bezwaar aangetekend omdat men vindt dat de wijze waarop de gegevens worden geregistreerd in strijd is met de Wet Bescherming Persoonsgegevens. En dat terwijl er in Elektronisch Kind Dossier zes keer zoveel gegevens staan als wij willen opnemen. We komen er dus niet uit.”

Jaarsma zegt dat de politiek nu aan zet is om het Landelijk Systeem Schuldenregistratie (LIS) van de grond te krijgen. ”De minister van Financien, de staatssecretaris en de meerderheid van de Tweede Kamer zijn er voor. Dan moet men maar een wet maken om het LIS in het leven te roepen. Als men dat nalaat komt er geen landelijke schuldenregistratie.”

bron: Parool.nl

Een populaire soap haal je niet zomaar uit de lucht. Maar Klein behuisd, een tv-serie over dure flats en corrupte partijfunctionarissen, werd vorige week in Peking plotseling gestopt. Vanwege ‘technische problemen’, maar de kijkers weten wel beter.

Klein behuisd gaat over een herkenbaar probleem: hoe vind je tegenwoordig nog een betaalbare flat. De kwestie staat bovenaan het prioriteitenlijstje van vele jonge stedelijke middenklassers in China. Ze willen trouwen, maar explosief gestegen huisprijzen maken hun droom tot een zware opgave.

Twintigduizend renminbi (tweeduizend euro) per vierkante meter kost een matig flatje in Shanghai nu al, de helft meer dan een jaar geleden. Het verklaart de populariteit van Klein behuisd. De soap verhaalt over twee zusjes die allebei van een eigen dak boven het hoofd dromen. Maar wat ze ook proberen, een flat lijkt onbereikbaar.

De jongste van de twee besluit daarom de concubine te worden van een hoge partijfunctionaris. Met het geld kan haar zus de hypotheek betalen. ‘Ze staan model voor een grote groep jongeren in de stad die allen hun materiële wensen en zorgen hebben’, zegt prof. Zhang Yiwu van de Universiteit van Peking. ‘Ze lijken op slakken, met de zware last van een huis op de schouders.’

Vroeger kreeg je in China een flatje van de staat toegewezen, maar voor de nieuwe generaties geldt dat niet meer. De huizenmarkt is nu in handen van projectontwikkelaars. Een flat van 75 vierkante meter kost dan minstens anderhalf miljoen renminbi, ofwel 150 duizend euro. Voor een modaal huishouden met twee kostwinners betekent het dat ze dertig jaar lang de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de lening, nog los van de rente.

Veel jonge Chinezen leunen daarom zwaar op hun ouders. Die spreken hun spaargeld aan voor de eerste aanbetaling, meestal een kwart van de koopsom. De huizenprijs is politiek gevoelig, omdat Chinezen weten wie het meest profiteren. Dat zijn gemeenten en aan de staat verwante projectontwikkelaars. Bijna alle grote staatsbedrijven zitten diep in het onroerend goed.

Als gevolg van de prijsopdrijving zijn miljoenen jonge Chinezen ‘hypotheekslaven’ geworden. Het tast ook hun normen en waarden aan, aldus een commentator. ‘Veel kijkers naar Klein behuisd hebben bewondering voor die corrupte ambtenaar en zijn maîtresse. Alles mag als het om je eigen huis gaat.’

De censuur heeft voorlopig alleen in Peking ingegrepen. In andere grote steden is de soap nog te zien.

bron:  de Volkskrant