huizenmarkt-zeepbel.nl

Banken moeten in staat blijven om leningen in stukken te hakken, deze weer in andere vorm te bundelen en door te verkopen. Dit ondanks het feit dat dit zogeheten securitiseren een van de oorzaken is van de krediet- en financiële crisis.

Dat zei directeur Lex Hoogduin van De Nederlandsche Bank (DNB) zaterdag in de marge van een congres over de toekomst van de banksector.

Momenteel is de vraag naar krediet klein, maar dat kan omslaan als de economie aantrekt. Banken moeten dan in staat zijn om geld uit te lenen, aldus de directeur. De securitisatiemarkt kan de banken van kapitaal voorzien, stelt Hoogduin.

Credit crunch

”Als de economie herstelt, moeten we voorkomen dat er een credit crunch komt”, aldus de directeur. Volgens hem bestaat het risico dat banken voorzichtig zijn met het uitlenen van geld omdat ze in de toekomst meer geld als buffer moeten reserveren.

Ook kan het zijn dat ze voorzichtig zijn omdat ze op enig moment op minder steun kunnen rekenen van centrale banken.

Veiliger

Volgens Hoogduin moet de toekomstige securitisatiemarkt wel veel veiliger worden dan die welke voorheen tot problemen heeft geleid. Eerder pleitte het Internationaal Monetair Fonds (IMF) ook al voor het behouden van het securitiseren om het leenvermogen van banken op peil te houden.

Tijdens het congres stelde de Britse financieel historicus Niall Ferguson in een lezing dat de financiële crisis geen gevolg is van een tekort aan regels voor banken. ”Ik heb zo veel slechte verklaringen gehoord. De crisis ontstond in de meest gereguleerde omgeving die er bestaat. Dat verhaal is een canard ”, zei Ferguson.

Enthousiasme

Volgens hem is de crisis het gevolg van een samenloop van omstandigheden. Hij noemde onder meer het soepele beleid van centrale banken en het enthousiasme waarmee politici het eigenwoningbezit aanmoedigden. Verder herinnerde hij de Amsterdamse financiële wereld eraan dat crises van alle tijden zijn.

Ferguson en Lexduin spraken tijdens het Amsterdam Financial Forum, een congres waar kopstukken uit de financiële wereld praten over hoe de sector er straks moet uitzien.

Het is georganiseerd door het Holland Financial Centre, een stichting die ervoor wil zorgen dat Nederland aantrekkelijker wordt als vestigingsplaats voor financiële bedrijven.

bron: ANP

Woningcorporatie hebben vorig jaar veel geld verloren. Dat blijkt uit de jaarverslagen, die door de NOS onderzocht zijn. Van de 430 corporaties heeft de NOS de jaarverslagen van 364 corporaties geanalyseerd.

166 corporaties maakten verlies. Bij sommigen gaat het om forse verliezen, die oplopen tot tientallen miljoenen. In totaal moesten zij voor bijna twee miljard euro afschrijven.

eel corporaties verwachten dat de verliezen dit jaar nog verder zullen oplopen. Investeringen in buurten en wijken zullen daardoor stilvallen. Daarnaast verwachten corporaties dat ze niet langer geld hebben voor investeringen in zaken als infrastructuur en publieke gebouwen.

Te grote broek
Jacob Kohnstamm, voorzitter van de raad van commissarissen van woningcorporatie Stadsgenoot (vorig jaar 88 miljoen verlies): “Ik ben er van overtuigd dat er een standstill komt van enkele jaren. Alle corporaties zullen opnieuw in overleg gaan met het rijk en de gemeenten. De vraag is of investeren in wijken en infrastructuur nog wel tot de kerntaken behoort van de corporaties. Er zal veel minder worden ontwikkeld.”

Rene van Genugten van de Woonbond denkt dat de bestuurders in het verleden een te grote broek hebben aangetrokken. ”Als je de zaken op een rij zet, zie je dat er structurele problemen zijn bij de corporaties. Vroeger was er geld voor de regenten, nu niet meer. Corporaties hebben op een te grote voet geleefd.”

bron: Nieuws.nl – ‘Aedes maakt zich te veel zorgen’

Saskia Groenewegen, vice-voorzitter van de raad van commissarissen van De Key (verlies vorig jaar 31 miljoen) verwacht dit jaar opnieuw verlies. “Minimaal 32 miljoen, waarschijnlijk meer. Alle projecten worden doorgerekend. Een aantal projecten zal worden vertraagd. Vooral op grondaankopen en projecten voor hoge huren zal verlies worden geleden. Het heeft alles met de kredietcrisis te maken.”

Weggestuurd
De organisatie is volgens Groenewegen te enthousiast geweest. Er zijn te grote risico’s genomen in sommige projecten. Corporatie De Key stuurt de directeur weg.

Ook bij Rentree in Deventer moet de bestuurder weg omdat hij de financiën niet op orde heeft. Inmiddels zijn er forensisch accountants aan het werk om te onderzoeken of er fraude is gepleegd.

SGBB, een corporatie met het hoofdkantoor in Hoofddorp, leed in 2008 een verlies van maar liefst 300 miljoen euro.

bron: NOS

Het beschikbare budget voor Startersleningen bij gemeenten waar Bouwfonds starterswoningen realiseert, kan dit jaar nog worden verdubbeld. Bouwfonds is daarvoor een samenwerking aangegaan met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) en FGH Bank.

Sommige van de 230 deelnemende gemeenten aan de Starterslening hebben slechts een beperkt budget beschikbaar voor de funding van de lening. Door deze samenwerking kan hun budget worden verdubbeld en kan de markt voor starters worden vergroot. Randvoorwaarde is wel dat de lening wordt verstrekt aan kopers van een starterswoning van Bouwfonds.

René van der Haar, conceptontwikkelaar bij Bouwfonds en initiatiefnemer van de samenwerking: ‘Een huis van 170.000 euro is voor een starter (uitgaande van een modaal inkomen) al moeilijk te betalen. En dat bedrag is toch zo’n beetje de ondergrens voor de bouw van een marktconforme woning. Met een Starterslening willen wij de koop van een dergelijke woning weer binnen het bereik van de starter brengen.’

De Starterslening werd in 2002 ontwikkeld door het SVn samen met gemeenten om de instroom van starters op de woningmarkt te bevorderen. In de huidige woningmarkt – waarin vooral starters actief zijn – is de Starterslening één van de meest succesvolle crisismaatregelen.

zie ook:  Starterslening is funest voor starter van morgen – Economie – de Volkskrant

De Starterslening zit zo in elkaar dat het Rijk 50 procent bijlegt bij het budget dat een gemeente ter beschikking heeft voor Startersleningen. Een gemeentebudget van bijvoorbeeld 1 miljoen euro wordt door het Rijk verdubbeld tot 2 miljoen euro. Mocht Bouwfonds in deze gemeente starterswoningen aanbieden, dan kan dankzij de samenwerking met SVn en FGH Bank deze lening worden verdubbeld en vervolgens weer verdubbeld door het Rijk.

bron:  Vastgoedmarkt.nl

De geldhoeveelheid in de eurozone groeit trager dan ooit en de kredieten van de banken aan de privésector dalen meer dan ooit. Deze tegenvallende cijfers suggereren dat er geen inflatiegevaar bestaat en dat de Europese Centrale Bank (ECB) slechts heel geleidelijk haar leningen aan de banken zal afbouwen.

(tijd) – De geldhoeveelheid (M3) steeg in oktober slechts met 0,3 procent jaar op jaar, tegenover 1,8 procent in september. De ECB streeft naar een geldgroei van 4,5 procent.

De leningen van de banken aan de privésector daalden in oktober met 0,8 procent jaar op jaar na een terugval van 0,3 procent in september. De kredietverlening aan niet-financiële bedrijven zakte met 1,2 procent na een daling met 0,2 procent de vorige maand. De kredietverstrekking aan de gezinnen verminderde met 0,1 procent na een achteruitgang met 0,3 procent.

Onderzoek van de ECB toont aan dat de kredietverlening aan gezinnen een licht voorlopende indicator is. De kredietverstrekking aan niet-financiële bedrijven daarentegen is een indicator die drie kwartalen achterloopt op de economische activiteit.

‘De geld- en kredietcijfers geven de ECB een sterk argument om haar monetaire stimulans slechts geleidelijk af te bouwen’, zegt ING-econoom Martin van Vliet. ‘Onze werkhypothese blijft dat de ECB in de eerste helft van 2010 de meeste niet-conventionele maatregelen afbouwt en in de tweede helft van volgend jaar de rente begint te verhogen.’

bron: De Tijd

De Nederlandsche Bank waarschuwt dat de kredietcrisis nog niet voorbij is. Vooral huiseigenaren die vanwege de lage rente hebben gekozen voor een korte rentevaste periode, lopen risico om in de problemen te komen.

Woonlasten omhoog als rente stijgt
Ruim een kwart van alle mensen die dit jaar een hypotheek afsloten, koos voor een korte rentevaste periode. De rente bij zo’n hypotheek is relatief laag, dus aantrekkelijk. Maar als de economie weer aantrekt, stijgt de rente en daardoor zullen de woonlasten ineens heel snel omhoog gaan.

Bij aantrekken van de economie kunnen huizenbezitters met een korte rentevaste periode in de problemen komen. Om deze reden adviseert Vereniging Eigen Huis altijd om te kiezen voor lange rentevaste perioden van 10 of 15 jaar. Hoewel de rente iets hoger is in vergelijking met een korte rentevaste periode, biedt die keuze vele jaren zekerheid door vaste maandelijkse hypotheeklasten.

bron:  Vereniging Eigen Huis

De daling van de waarde van vastgoed werkt door in het financiële systeem. Zo meldt De Nederlansche Bank (DNB) in het afgelopen week verschenen Overzicht Financiele Stabiliteit in Nederland. Door de economische neergang staat de vraag naar kantoorruimte en ander commercieel onroerend goed onder druk. Dat heeft gevolgen voor de waarde. In het derde kwartaal lag de markindex bijna 8% lager dan een jaar geleden.

DNB ziet twee effecten ontstaan. Financiële instellingen leiden verlies op beleggingen in commercieel vastgoed. En er ontstaat een hoger kredietrisico door de waardedaling van onroerend goed dat als onderpand is gebruikt voor regulier krediet. Dat effect openbaart zich als een debiteur niet langer aan zijn betalingsverplichting kan voldoen en de bank gedwongen wordt tot uitwinning.

De schade van de kredietcrisis op de woningmarkt bedraagt € 9,5 mrd. Dat blijkt uit onderzoek van vastgoedadviseur Fakton. De maatregelen die de overheid neemt slaan volgens Fakton onvoldoende aan. Per niet gebouwde nieuwbouwwoning loopt de rijksoverheid bijna € 210.000 mis. De schade voor het Rijk, zo verklaart Peter van Bosse, bestaat uit het mislopen van inkomsten uit BTW en vennootschapsbelasting. Daarnaast lopen de kosten voor de werkgelegenheid hoog op.

Bij een afname van 30.000 nieuwbouwwoningen is dat tekort € 6,25 mrd. Ook gemeenten lopen inkomsten mis. Zij ontvangen minder grondinkomsten en maken hogere kosten door bijvoorbeeld sloop en sanering van voormalige bouwterreinen. Daardoor ontstaat voor de gemeenten een negatief verschil van € 3,25 mrd ten opzichte van 2007.

De overheid heeft inmiddels diverse stimuleringsprogramma’s opgezet. Uit de analyse blijkt volgens Fakton dat de maatregelen minimaal aanslaan. Ook twijfelt Van Bosse aan de effectiviteit van het stimuleringsbudget van € 395 mln.

bron: PropertyNL

Volgens de theorie van Kondratieff is de economische winterperiode eind 2000 aangebroken. Dit voorspelt weinig goeds voor het huidige klimaat van de wereldeconomie. Omdat het wereldvalutasysteem gebaseerd is op vertrouwen, is de verwachting dat dit valutasysteem gedurende deze crisis in elkaar zal storten. Kondratieffs theorie voorspelt dan ook een ineenstorting van de ‘US dollar-economie’. Ook zou de euro dit tijdperk niet overleven.

In 1971 werd de dollar losgekoppeld van de goudprijs, waardoor de dollar een fiatmunt werd. Bij een algehele vertrouwensbreuk ten opzichte van de dollar zou de Amerikaanse munt volgens Kondratieffs onheilspellende visie tijdens deze winterperiode moeten gaan vallen. Aangezien de euro voor maar ongeveer 15% goudgedekt is, en dus voor maar liefst 85% uit ‘vertrouwen’ bestaat, zou ook deze munt vatbaar zijn voor een vertrouwensbreuk en dus kandidaat zijn om te verdwijnen.

De dollar staat er momenteel niet al te best voor. De private en publieke schuldenlast van de VS is extreem hoog. Het gevaar hiervan is volgens het Kondratieffprincipe dat deze schuld (in de huidige deflatoire winterperiode) niet kan worden terugbetaald. Daardoor zou daadwerkelijk gestalte gegeven kunnen worden aan een vertrouwensbreuk ten opzichte van de dollar.

Maar ook de euro en ons eigen land kennen de nodige uitdagingen. De enorme uitgaven van Wouter Bos, de garanties aan ING, de injecties bij branchegenoten, de verhoging van de NHG, alsmede het depositogarantiestelsel zouden rampzalige gevolgen kunnen hebben voor de belastingbetaler. Toenemende rentelasten uit hoofde van de sterk toenemende staatsschuld, alsmede de aflossingsbedragen van de ‘BV Nederland’, hangen als een zwaard van Damocles boven het hoofd van de belastingbetaler. Of de dollar en de euro zullen standhouden tijdens deze ‘wintercrisis’ zullen we pas rond 2021, het voorspelde einde van deze winterperiode, weten.

De rente is op weg naar het vriespunt van een barre Kondratieff-winter. Op de lange termijn bezien, is de koersontwikkeling dramatisch. De rente zette in 2008 de dalende trend opnieuw in vanaf een hoogtepunt rond 4,85%. De rente vormde begin dit jaar rond 3,5% een bodem. Dit niveau wordt opnieuw aan een test onderworpen, waaruit blijkt dat beleggers nog altijd risicomijdend zijn.

Nikolai Dimitrievitch Kondratieff

Wie was deze onheilsprofeet eigenlijk? Begin jaren twintig van de vorige eeuw deed de Russische econoom Nikolai Dimitrievitch Kondratieff onderzoek naar de relatie tussen cycli in goederenprijzen en investeringsgedrag. Hij kwam tot het inzicht dat bepaalde golfbewegingen steeds terugkeren. Deze golfbewegingen worden aangeduid met de term Long Wave Cycles. Deze lange economische cycli hebben een duur van tussen de vijftig en zestig jaar, waarbinnen vier subcycli zijn waar te nemen, die Kondratieff aanduidde met de seizoensnamen lente, zomer, herfst en winter.

De lente

De lente wordt met een lengte van tien tot vijftien jaar opbouwfase genoemd. Deze periode wordt gekenmerkt door economisch groei, die voortvloeit uit lichte inflatie van vooral producenten- en consumentenprijzen. Deze periode is winstgevend voor investeerders, vanwege de lage koers-winstverhouding van de bedrijven.

De maatschappij heeft in de voorafgaande winter te kampen gehad met deflatie en daardoor veel productiecapaciteit afgestoten. Nieuwe bedrijven floreren nu dankzij de hogere prijzen op de markt. Logischerwijs daalt de werkloosheid in deze subcyclus. Het is een interessante tijd om te beleggen in effecten en onroerend goed, vanwege de lage waardering daarvan. Vanwege de lichte inflatie stijgen lonen en prijzen en blijft de rente laag. De periode 1949 tot 1966 wordt gezien als de meest recente lenteperiode.

De zomer

De zomer wordt betiteld als consolidatiefase. Deze periode duurt ongeveer vijftien jaar. In deze fase is eerst een toename van de economische groei waar te nemen, waarna het aantal investeringen daalt. De inflatie wordt steeds hoger en de economische groei neemt vervolgens langzaam maar zeker af. Deze combinatie wordt stagflatie genoemd.

Men speculeert op de hogere inflatie door enerzijds aandelen en onroerend goed te kopen en anderzijds de productiecapaciteit van de bedrijven op de hogere inflatie af te stemmen. Hierna wordt de economie getroffen door een zeer zware recessie, waarbij de werkloosheid stijgt, de productiviteit daalt en de inflatie stijgt. De periode 1966 tot 1981 wordt beschouwd als de laatste zomerperiode.

De herfst

Tijdens de herfstperiode (die ongeveer tien jaar duurt), ook wel omschreven als plateaufase, is sprake van economische groei en afnemende inflatie, doordat veel bedrijven concurreren op de internationale markt. Een tweede groeifase breekt aan. Er ontstaat een prijsstijging van onroerend goed en effecten en er is een prijsafname zichtbaar van goederen en edelmetalen. Er wordt een gevaarlijke combinatie van kuddegedrag (vanwege irrationele toekomstverwachtingen) en excessief kredietbeleid in de economie waargenomen.

De private schuld bereikt in deze periode haar hoogtepunt. Hierdoor ontstaat een luchtbel, die in de winterperiode uiteen zal gaan spatten. Een kleine terugval in werkgelegenheid, rentestijging of goederenprijsstijging kan resulteren in betalingsproblemen. Herfstperiodes deden zich voor van 1921 tot 1929 en van 1982 tot 2000.

De winter

De laatste en tevens langste periode (twintig jaar) van de Long Wave Cycles is de winter- of liquidatieperiode. Deze periode breekt aan op het moment dat de luchtbel uit de herfstperiode uiteenspat. Er is op dat moment een plotselinge afname van vermogen zichtbaar (onroerend goed en aandelenkapitaal), gevolgd door deflatie van producenten- en consumentenprijzen.

De belangrijkste kenmerken van deze tijd zijn een groot aantal bedrijfsfaillissementen, een ineenstorting van het economisch systeem (voornamelijk veroorzaakt door de excessieve liquiditeit in de herfstperiode) en een vlucht naar middelen met een vaste waarde (bijvoorbeeld edelmetalen). Financiële middelen verdwijnen, waardoor het krediet ernstig wordt beperkt. Consumenten zijn hierdoor niet meer in staat om geld uit te geven. Het prijsniveau daalt zo snel dat de consumenten aankopen gaan uitstellen, omdat zij weten dat die aankopen snel nog goedkoper zullen gaan worden. Door deflatie en toenemende werkloosheid zal tevens de waarde van de bezittingen verder in waarde zakken. Uiteindelijk wordt het einde ingeluid van een monetair systeem.

De ontevredenheid onder de bevolking die uit deze malaise voortvloeit, kan zelfs ontaarden in gewapende conflicten of revoluties. Op het dieptepunt van de crisis ontstaat er veelal een dieptepunt- of trogoorlog, die bepalend is voor de volgende cyclus. De laatste winterperiode was de periode 1930 tot 1945.

bron: Telegraaf.nl

Wethouder Scholten heeft de eerste starterslening uitgereikt aan een Diemense jongere, Dave Moen. Met een starterslening kan het voor jongeren net even makkelijk worden om een woning te kopen.

Wethouder Scholten: Voor veel starters is een koopwoning moeilijk betaalbaar geworden. De gemeente Diemen vindt dit een ongewenste ontwikkeling en heeft daarom besloten om leningen aan jonge starters op de woningmarkt te verstrekken. Er hebben 32 personen een formulier bij de gemeente aangevraagd, maar nog slechts een persoon heeft de aanvraag ook echt bij ons ingediend. Dat heeft geresulteerd in deze starterslening. Ik hoop dat meer jongeren de weg naar deze voorziening weten te vinden. De starterslening is de eerste drie jaar een renteloze lening. Er is dan geen aflossing verschuldigd. Na drie jaar wordt de gewone marktrente gevraagd, tenzij de koper een hertoets aanvraagt.

De financiële draagkracht van de koper wordt dan opnieuw getoetst. Afhankelijk van het financiële draagvlak wordt de hoogte van de rente bepaald. Is de financiële draagkracht niet groter geworden, dan blijft de rente van 0 % de daarop volgende drie jaren staan.

Daarna kan een hertoets plaatsvinden in het zesde, het tiende en het vijftiende jaar.

bron: echo.nl

Bouwhuis Groep, de door VVD-coryfee Hans Wiegel aangeprezen Apeldoornse aanbieder van vastgoedobligaties, zit in zwaar weer. Directeur en oprichter Jonald Bouwhuis is daarbij onder vuur komen liggen, omdat hij geld van verschillende fondsen en vennootschappen van de groep met elkaar heeft vermengd.

VVD-er Wiegel werkt graag samen met de mensen van Bouwhuis

Dat blijkt uit een brief van Bouwhuis. Deze stuurde hij eind vorige week aan de ongeveer 450 obligatiehouders die in de vastgoedproducten van de Bouwhuis Groep hebben belegd.

In de brief schrijft Bouwhuis dat de liquiditeitspositie van de hele groep ‘nijpend’ is. Hij zegt de situatie te ‘betreuren’ en is bereid zijn functie neer te leggen.

De Bouwhuis Groep haalde de afgelopen jaren met obligaties bijna euro 30 mln op bij particuliere beleggers. Dat VVD-erevoorzitter Wiegel de beleggingen in reclameboodschappen aanprees, kwam hem destijds op veel kritiek te staan. Er waren de laatste tijd vaker geruchten over de financiële problemen van de Bouwhuis Groep.

Toelichting van Bouwhuis

Bouwhuis laat in een toelichting weten dat de problemen voor de Bouwhuis Groep zijn ontstaan doordat hij geen nieuwe producten in de markt kan zetten, waardoor hij ook geen nieuwe inkomsten heeft. Hij zegt dat het toegestaan is dat fondsen van de Bouwhuis Groep aan elkaar gelden uitlenen, zolang die gelden ook maar weer terugkomen. Dat dat nog niet is gebeurd, zegt hij te betreuren.

Bouwhuis praat nu met Synvest Fund Management uit Amersfoort, dat mogelijk bereid is het beheer over de fondsen over te nemen. Ook met de betrokken banken – ING Real Estate, SNS Property Finance en HSH Nord Bank – wordt gesproken. Zij moeten het herstructureringsplan waar Bouwhuis aan werkt goedkeuren.

bron:  Het Financieele Dagblad

De stichtingen die zeggen op te komen voor de belangen van gedupeerde DSB-klanten opereren zonder de benodigde vergunning van de AFM.

Dat schrijft De Volkskrant. De stichtingen hebben een vergunning van de Autoriteit Financiele Markten (AFM) nodig om gedupeerden te bemiddelen of te adviseren.

Zowel Stichting Steunfonds Probleemhypotheken van Jelle Hendrickx als Stichting Hypotheekleed van Pieter Lakeman opereren volgens de krant zonder de benodigde vergunning van de AFM. Morgen krijgt Hendrickx bezoek van de AFM.

“Onzin”, laat Hendrickx in een reactie aan Z24 weten. Volgens hem probeert de AFM falend toezicht op de stichtingen af te schuiven. Hij geeft wel aan dat het feit dat hij momenteel mede-eigenaar is van assurantiekantoor FCNS en voorzitter is van de Stichting Steunfonds Hypotheken niet wenselijk is. “Daarom heb ik besloten om uit FCNS te stappen”, vertelt Hendrickx die het artikel in de Volkskrant als suggestief bestempelt.

Pieter Lakeman laat desgevraagd aan Z24 weten dat hij de ophef “absurd” vindt. Hij meent niet verplicht te zijn om een vergunning bij de AFM te hebben voor zijn werkzaamheden voor gedupeerden van DSB.

De Stichtingen mogen volgens de AFM alleen als lobbyclubs functioneren, maar mogen geen zaken doen met de curatoren.

bron: ANP/Z24

Het aantal mensen dat gedwongen hun woning moet verkopen is flink gestegen. Ook de gemiddelde schuldenlast die na een huisverkoop resteert is toegenomen: van 39.000 euro in 2008 tot 55.000 euro dit jaar. Dit blijkt uit een onderzoek van Woningmarktcijfers.nl.

Belangrijkste oorzaak voor de forse stijging is de economische crisis. Vooral jonge tweeverdieners komen door echtscheiding of ontslag in acute financiële problemen en kunnen hun hypotheek niet meer betalen. Op basis van de cijfers van de eerste negen maanden van dit jaar verwacht het Heerlense bureau dat in Nederland in 2009 ongeveer 2200 woningen via executoriale veilingen worden verkocht. Dit is een stijging van 15 procent ten opzichte van 2008. Voor dit jaar wordt de totale vermogensschade geraamd op 100 miljoen euro, tegen 80 miljoen vorig jaar.

Woningmarktcijfers.nl heeft ook onderzocht wat er na de veiling met de woningen gebeurt. Van de geveilde woningen is 50 procent binnen acht maanden doorverkocht. De gemiddelde transactieprijs bedraagt nu 154.000 euro, een meeropbrengst van 30.300 euro per woning ten opzichte van de veilingprijs, oftewel ruim 33 miljoen in totaal op jaarbasis. Het is niet bekend hoeveel woningen door de bank zijn ingekocht en welk deel is opgekocht door handelaren.

Het kopen op een veiling blijft nog steeds winstgevend, zo constateert Woningmarktcijfers.nl. Banken die tijdens een veiling niet actief meebieden laten miljoenen liggen, stelt het bureau.

Volgens algemeen directeur Karel Schiffer van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zal de kredietcrisis nog een aantal jaren doorwerken op de veilingmarkt. Hij verwacht tot 2012 een verdubbeling van het aantal gedwongen verkopen. Om die reden zal de NHG per 1 januari de premie die huiseigenaren betalen verhogen van 0,45 naar 0,55 procent van de koopprijs.

bron: Limburgs Dagblad

De gemiddelde Nederlander weet nog steeds weinig van hun (nieuwe) hypotheek, zo blijkt uit de jaarlijkse Hypotheekmonitor. Ook de lasten van de hypotheek zijn niet altijd even duidelijk.

Ondanks het feit dat steeds meer informatie over hypotheken beschikbaar is op het internet en de overheid haar uiterste best doet om consumenten wat bij te brengen over financiële zaken als leningen en hypotheken schiet het nog niet echt op, zo blijkt althans uit een grote enquête, Hypotheekmonitor, uitgevoerd door TNS Nipo welke vandaag is gepubliceerd.

Schokkend genoeg blijkt dat meer dan een kwart van alle ondervraagden, welke afgelopen jaar een nieuwe hypotheek heeft afgesloten, geen idee heeft wel deel van het inkomen nodig is om de maandelijkse hypotheeklasten te betalen. Ook blijkt dat de tussenpersoon bijna blindelings wordt vertrouwd, voor een nieuwe hypotheek worden gemiddeld nog geen twee offertes aangevraagd.

bron : hypotheekindex.nl

Eén op de 5 consumenten (18%) krijgt nog steeds een te hoge hypotheek aangeboden dan maximaal is toegestaan volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen van de Nederlandse Vereniging van Banken. Dit blijkt donderdag uit een grootschalig onafhankelijk onderzoek in de maanden september en oktober van Retail Reality, specialist in mysteryshopping.

Maar liefst 8 van de 11 grote onderzochte financiële instellingen in Nederland houden zich nog steeds niet aan deze gedragscode. Circa 22% van deze hypotheekverstrekkers, die de norm overschrijdt, stelt zelf direct een te hoog hypotheekbedrag voor.

Saillant detail is dat wanneer de consument daar nog een schepje bovenop doet, dan gaat 25% van deze groep adviseurs daarmee akkoord. Maar liefst 78% van de hypotheekadviseurs, die de code uiteindelijk niet handhaaft, stelt in eerste instantie wel een hypotheekbedrag voor conform de gedragscode. Wanneer de consumentonderzoeker toch blijft aandringen een hogere hypotheek te willen dan eigenlijk is toegestaan, dan gaan alle hypotheekadviseurs (100%) alsnog overstag.

99 ‘mysterybezoeken’
Met 9 onafhankelijke experts hebben er 99 bezoeken door heel Nederland plaatsgevonden. De 11 grootste financiële instellingen die in het onderzoek zijn meegenomen zijn ABN AMRO, AFAB, DSB Bank, Fortis Bank, Huis & Hypotheek, Hypotheek Visie, Hypotheker, ING, Rabobank, SNS Bank en Van Bruggen Adviesgroep.

Resultaten onderzoek
Arnold Terpstra, manager Retail Reality: “Uit het hypothekenonderzoek is gebleken dat 82% van de hypotheekadviseurs zich wel aan de gedragscode houdt. Van deze groep adviseurs weet 56% de consument ervan te overtuigen dat het onverstandig is om een nog hogere hypotheek te nemen. Ook als het bedrag nog onder de norm zit. Bij 3 van de 11 instellingen is tijdens het onderzoek geconstateerd dat zij strikt volgens de gedragscode handelen.”

bron:  Blik op Nieuws.nl

Op de markt voor bestaande koopwoningen lijkt het ergste leed geleden. Wel kunnen de Nederlandse huizenprijzen met nog enkele procenten dalen, maar de grootste prijsdaling is inmiddels achter de rug, al blijven er natuurlijk veel onzekerheden. Hoeveel de huizenprijzen zijn gedaald en nog dalen, hangt in belangrijke mate af van welke index je bekijkt. Ook het IMF onderschrijft dat de Nederlandse huizenprijzen slechts in beperkte mate dalen. De huidige situatie op de Nederlandse woningmarkt is daarmee niet vergelijkbaar met de vorige periode waarin de Nederlandse huizenprijzen daalden, circa 35 jaar geleden. (1978 -tot 1982 = 35 jaar geleden?)

zie ook: Bruggink nuanceert zijn harde cijfers

zie ook: Rabo vreest prijsdaling tot 20% in huizenmarkt

zie ook: Wanneer wordt de Rabobank genationaliseerd?

zie ook: Rabobank in paniek over de Nederlandse huizenmarkt

zie ook: Kwartaalbericht Woningmarkt van de Rabobank is erg onrealistisch

zie ook: Rabobank: Huizenprijzen stijgen 3 procent

zie ook: ING veiliger dan Rabobank?

zie ook: Risico’s Rabobank Ledencertificaten

zie ook: Vrees je ontslag? Dan koop je nu niet

bron: Kwartaalbericht Woningmarkt van Rabobank

De prijzen van verkochte bestaande koopwoningen waren in oktober gemiddeld 5,2 procent lager dan in oktober 2008. De prijsdaling is een fractie kleiner dan in september. Toen waren de huizen 5,3 procent goedkoper dan een jaar eerder. Tot september werd de prijsdaling dit jaar gestaag groter, maar de laatste twee maanden zijn de prijzen aan het stabiliseren. Dit blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster.

Alle typen bestaande koopwoningen waren goedkoper dan in oktober 2008. De prijsdaling van tussenwoningen was met 4,4 procent voor de vijfde maand op rij het kleinst. De vrijstaande en twee-onder-één-kapwoningen daalden beiden met 5,9 procent het meest in prijs.

In alle provincies waren de prijzen lager dan een jaar eerder. De grootste daling deed zich voor in Groningen, waar koopwoningen 8,1 procent goedkoper waren. In Overijssel was de prijsdaling met 2,3 procent het kleinst.

Vergeleken met september 2009 waren de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen een fractie hoger. De prijzen in Gelderland, Overijssel, Noord-Holland en Utrecht lagen hoger dan een maand eerder. In de overige provincies waren de woningen goedkoper.

Bijna 11,4 duizend bestaande woningen wisselden in oktober van eigenaar. Dat is 31 procent minder dan in oktober 2008. Van alle woningtypen was het aantal verkopen fors lager dan een jaar eerder. Het aantal verkopen van vrijstaande woningen daalde met 38 procent het sterkst, van appartementen met 27 procent het minst.

bron: CBS

Een kwart van bemiddelaars in hypotheken en levensverzekeringen dreigt te verdwijnen.

De komende jaren zal ongeveer een kwart van de bestaande tussenpersonen in hypotheken en levensverzekeringen verdwijnen. Door nieuwe strenge provisieregels, de recessie en een slechte bedrijfsvoering komen steeds meer intermediairs in nood. Dit blijkt uit een rondgang in de sector.

Er zijn in Nederland circa 10.000 kantoren van tussenpersonen ingeschreven. Deze variëren in omvang van eenpitters tot kantoren met honderden werknemers. Uit de top 100 van grootste kantoren zijn dit jaar al tien bedrijven weggevallen door faillissement.

Oplopende kosten

‘De inkomsten van de tussenpersoon vallen sterk terug, terwijl de kosten oplopen. Daardoor komt mogelijk een kwart van de bedrijven in gevaar’, zegt Matthijs Mons, partner van het onderzoeksbureau IG&H. Volgens Coen Mom, directievoorzitter van Unirobe Meeùs Groep, wordt nu ‘het kaf van het koren gescheiden’.

Tim Schoonbergen, directeur van het intermediairscollectief DAK, ziet eveneens een sanering in de sector. ‘Tegelijk zie je hbo’ers en academici toetreden. Zij dragen niet de erfenis van de ruimhartige provisies uit het verleden.’

Dit jaar zijn al ruim honderd intermediairs failliet gegaan, het hoogste aantal ooit. Hieronder bevinden zich ook enkele grote bedrijven, zoals OBP (40 werknemers) en Vitaela (130 medewerkers), gespecialiseerd in uitvaartverzekeringen.

Strenge regels

Alles wat slecht kan gaan, komt dit jaar voor de intermediairs samen. De markt voor hypotheken is in mineur en het imago van financiële producten is negatief. De schandalen rond de aandelenlease, woekerpolissen en het bankroet van DSB zijn daaraan debet.

Daarnaast zijn dit jaar strenge provisie- en transparantieregels van kracht geworden. Deze maken een einde aan een bijna vanzelfsprekende en vaste inkomensstroom van verzekeraars richting intermediairs. Mons: ‘De bonusprovisie mag niet meer. Daar komt bij dat de provisies die nog wel zijn toegestaan meer over de tijd gespreid worden uitbetaald.’

Bovendien neemt het risico toe dat er provisie terug moet worden betaald aan verzekeraars. Volgend jaar gaan verzekeraars hun klanten actief wijzen op het feit dat zij hun verzekering kunnen opzeggen. Bij tussentijdse opzegging moeten intermediairs provisies deels terug betalen.

Onvoldoende reserves

Dat trekt een zware wissel op intermediairs. Zij hebben vaak onvoldoende reserves aangelegd. OBP is ten onder gegaan doordat Reaal bijna een miljoen euro aan afsluitprovisie terugeiste.

De ingrijpende veranderingen hebben ook hun weerslag op de waarde van de bedrijven. Intermediairs die hun bedrijf willen verkopen – vaak is het een pensioenvoorziening – stuiten op gewijzigde waarderingsregels.

‘Bij overnames zijn niet provisie-inkomsten maar het rendement leidend geworden. Financiers zijn kritischer geworden’, zegt Wim Oeben, bedrijfstaxateur bij Dullemond Bedrijfsadvies.

Ook de samenstelling van de portefeuille weegt zwaarder dan eerder. Als er veel woekerpolissen in zitten, wordt de waarde volgens Oeben een stuk minder. ‘Het is een kopersmarkt geworden. In vergelijking met acht jaar geleden is de prijs van intermediaire bedrijven met 30 tot 40% gedaald.’

bron: Het Financieele Dagblad

De regeling voor hypotheekrenteaftrek gaat binnen enkele jaren op de helling. Dat voorziet minister Bos (Financiën). Volgens de PvdA-bewindsman draait een volgend kabinet de bestaande regeling de nek om

Mijn voorspelling is dat het huidige systeem van hypotheekrenteaftrek het volgende kabinet niet zal overleven”, zo zei Bos gisteren op de Universiteit van Amsterdam, waar hij sprak in zijn hoedanigheid van minister.

Hoewel verkiezingen in uiterlijk 2011 zullen uitmaken of de PvdA überhaupt in een volgend kabinet plaats mag nemen, zijn de uitlatingen saillant aangezien dit kabinet studeert op miljardenbezuinigingen om het huishoudboekje van het rijk weer op orde te brengen.

zie ook:  YouTube  – hypotheekrenteaftrek

Door de economische crisis moet een tekort van jaarlijks circa 35 miljard euro worden weggewerkt. Ambtelijke werkgroepen zoeken daarom voor het kabinet naar forse kostenbesparingen. De hypotheekrenteaftrek wordt ook onder de loep genomen, zei het kabinet eerder al.

Bos benadrukt dat een ingreep in de aftrek alleen geleidelijk kan verlopen omdat de huizenmarkt anders in ’chaos’ wordt gestort. „We moeten wel uitkijken, het moet zorgvuldig gebeuren omdat de woningmarkt zeer snel reageert op wat mensen verwachten dat er met hun huis en hun vermogen gebeurt”, aldus Bos. Dat geldt volgens hem ook voor de gelijktijdige ingrepen in de huursubsidie.

Het beperken van de fiscale aftrek voor woningen is een lang gekoesterde wens van zijn PvdA. In het laatste verkiezingsprogramma uit 2006 staat dat de maximale aftrek moet worden teruggebracht van 52 naar 42 procent.

Geschokt

Bij de VVD is geschokt gereageerd op de uitspraken van Bos. „Een compleet fout signaal”, reageert VVD-Kamerlid Remkes. „Over afschaffen van zo’n belangrijke maatregel voor mensen begin je niet midden in de crisis en zeker niet nu de huizenmarkt instabiel is. Een grote fout.”

bron:   Telegraaf.nl

Banken verwachten dat de woningmarkt in 2010 aantrekt.

De huizenprijzen zullen weer stijgen en het aantal afgesloten hypotheken neemt weer toe, verwachten ABN Amro en Nederlands grootste hypotheekverstrekker Rabobank.

zie ook: Huiseigenaren massaal in problemen

“Misschien valt het aantal transacties nog bescheiden uit, maar dat komt doordat we van heel ver komen”, zegt

woningmarkteconoom Martijn de Jong-Tennekes van de Rabobank. Hij verwacht dat de prijzen in de loop van 2010 omhoog gaan. Hij baseert zich op een prijsanalyse die hij heeft uitgevoerd van organisaties die huizenprijzen publiceren, zoals makelaarsvereniging NVM en het Kadaster.

zie ook: Vrees je ontslag? Dan koop je nu niet

Hij wordt bijgestaan door hoofdeconoom Han de Jong van ABN Amro. Volgens De Jong is de economische recessie zwaar overschat. “De productie daalde veel harder dan de consumptie. Daardoor hebben bedrijven ingeteerd op hun voorraden.” De bankeconoom meent dat bedrijven weer meer moeten produceren, wat positief is voor de werkgelegenheid en dus ook voor de woning- en hypotheekmarkt.

zie ook: ING Economisch Bureau: Wachten met uitgeven

Hoewel ABN Amro en Rabobank geen exacte cijfers noemen, zijn de bankeconomen beduidend positiever dan onafhankelijke woningmarktdeskundigen. Johan Conijn, hoogleraar woningmarkt aan de Universiteit van Amsterdam, verwacht dat de huizenprijs en de hypotheekmarkt op korte termijn aantrekt. “Op de langere termijn verwacht ik echter een afkalvende groei. “

bron: PZC

Het tarief voor de Nationale Hypotheek Garantie gaat per 1 januari 2010 fiks omhoog. Een huizenkoper betaalt dan 0,55 procent van de koopprijs als borgtochtprovisie, in plaats van 0,45 procent. Oftewel een verhoging van ruim 22 procent.

De borgtochtprovisie is het bedrag dat de huizenkoper betaalt aan het Waarborgfonds Eigen Woning (WEW). Reden van de verhoging is dat het WEW verwacht dat er door het economisch slechte tij meer aanspraken gedaan zullen worden op het fonds.

Het tarief is nu nog 0,45 procent. Wie na 1 januari bijvoorbeeld een huis koopt van 300.000 euro is met het nieuwe percentage dus 300 euro meer kwijt.

Gebruik NHG
Wie een huis koopt met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) betaalt een borgtochtprovisie aan WEW. Dat geld wordt gebruikt om de eventuele restschuld bij de bank af te betalen in het geval van gedwongen verkoop. In ruil voor deze zekerheid krijgt de huizenkoper een lagere hypotheekrente.

In juli 2009 werd de NHG-garantie tijdelijk opgerekt van 265.000 euro naar 350.000 euro. Deze verhoging blijft ook in 2010 van kracht.

bron: Z24.nl