huizenmarkt-zeepbel.nl

De hypotheekmarkt in Nederland is in het eerste kwartaal sterk gedaald in vergelijking met het eerste kwartaal van 2008. Dat blijkt uit gegevens van adviesbureau IG & H Consulting & Interim. De totale hypotheekomzet daalde in het eerste kwartaal met ruim 36% tot 14,2 miljard euro. Het aantal afgesloten hypotheken daalde eveneens met ruim 36%.

De daling van de hypotheekmarkt is volgens IG & H veroorzaakt door het instorten van de huizenmarkt. Het aantal verkochte woningen daalde met 35%. Ook de gemiddelde koopsom van woningen is sterk gedaald. Ondanks de dalende hypotheekmarkt doen banken het best goed. De banken hebben hun marktaandeel op de hypotheekmarkt zien toenemen. Ook de verzekeraars Nationale Nederlanden en Aegon zagen hun marktaandeel groeien.

Tegenover de groei bij deze verzekeraars en de banken staat een afname van marktaandeel bij prijsvechters en bij de buitenlandse partijen. Hun marktaandeel liep terug van 11,6% in 2007 naar 7% in 2008. In het eerste kwartaal van 2009 bedraagt het marktaandeel van deze partijen nog 5,2%. De banken hadden het eerste kwartaal een aandeel van bijna 57%, de verzekeraars groeiden naar 13,3%.

Een niet goed, geld terug-hypotheek. Geen provisie meer, een vast bedrag als beloning. Koopsommen eruit. En renteverlenging tegen hetzelfde tarief als de lagere prijs voor nieuwe klanten.

SB Bank wil met deze kostbare ingrepen zware kritiek bestrijden, terwijl toezichthouder AFM klachten over te dure DSBkredieten onderzoekt. DSB slaat terug: dat veel grootbanken zijn leningen oversluiten, en ze zelfs verhogen, „betekent dat DSB nooit de duurste kán zijn”.

Bij bestuurder Hans van Goor liggen 134 klachtendossiers op zijn bureau. Die moeten voor de zomer zijn opgelost. De vrees is dat de AFM toch een boete kan uitdelen. DSB zegt „als een leider verantwoordelijkheid te pakken, maar ook voor de toekomst maatregelen te nemen”.

„Als klanten te veel mochten hebben betaald, dan krijgen klanten een maandelijkse korting”, verduidelijkt Van Goor de koers. Een onafhankelijke deskundige zal beoordelen of huiseigenaren te veel betalen. Blijven er conflicten met klanten, dan schakelt DSB een onafhankelijke ombudsman in.

„Er ís kritiek van klanten, dat is de realiteit”, zegt hij. „Of die kritiek terecht is, onderzoeken we. Het zijn in ieder geval signalen. Waar we tekort hebben geschoten, grijpen we voor de toekomst nu in. DSB moet de beste consumentenbank van Nederland zijn, basta”, zegt bestuurslid Van Goor.

DSB Bank vraagt voortaan €1750 per hypotheek, ongeacht de prijs. Nu geldt provisie, een percentage over de hele hypotheeksom, die meestal hoger uitpakt. Vaste tarieven gelden voortaan ook voor verzekeringen. Hypotheekbezitters krijgen bij verlenging dezelfde rente als die in de advertenties voor nieuwe klanten. Vroeger golden hogere tarieven.

De grootste ingreep is sinds gisteren de ’tevredenheidsgarantie’ bij hypotheken. Wie na afsluiting ontevreden is, krijgt tot zes maanden na ondertekening zijn geld boetevrij terug. Dat geldt ook voor alle afsluit-, administratie- en notariskosten, evenals daarbij afgesloten verzekeringen. Deze niet goed, geld terug-garantie is de eerste in de markt.

„Als bij het oplossen van de 134 klachten blijkt dat er mensen in betalingsproblemen zijn gekomen en zich zorgen maken over hun hypotheek, dan garanderen wij die hypotheek, zoals de dekking van de Nationale Hypotheek Garantie. Mocht het fout gaan, dan zijn ze gedekt”, zegt Van Goor.

Na klachten bij de AFM over ondoorzichtige leningen en adviezen, heeft de bank ook zijn adviesteksten voor adviseurs aan klanten verbeterd. „In begrijpelijke taal, met afbeeldingen erbij. Als adviseurs dat protocol volgen, kunnen klanten nooit dubbel of naar hun inkomen te duur verzekerd zijn.” Dit protocol voor kredietverstrekking heeft de steun van de AFM gekregen.

DSB zegt ook gestopt te zijn met de beruchte woonlastenbeschermers, tegen koopsom. Daarop werd destijds tot 25 tot 85% provisie verdiend.

Nadat het AFM-onderzoek begin april bekend werd, hebben particulieren zich met enkele honderden klachten gemeld, ook bij DSB.

DSB-hypotheken zouden onnodig duur zijn door extra kostbare verzekeringen. Bovendien lossen klanten vaak niet af, ze betalen vooral rente.

Van Goor: „Uit onze eigen onderzoeken blijkt dat mensen vaak niet goed weten wat ze in huis hebben. Vaak is het probleem ook niet door ons veroorzaakt, maar door andere kredietverstrekkers.” Hij verwijst naar een geval met acht extra financieringen bij creditcardbedrijven, winkelpassen en rekening-courantkredieten. „Met rentes van 16 tot 18%. Daardoor ontstaan financiële problemen.”

DSB zegt ondanks felle kritiek prudent te financieren. In dertig jaar, stelt Van Goor, heeft DSB Groep nog geen kwartaal verlies gedraaid. „We hebben nog nooit in een jaar, ook in de kredietcrisis, meer dan €7 miljoen aan afschrijvingen op leningen gehad. Dat is minder dan 0,1% van het totaal. Omdat wij weten waar het moet stoppen.”

Van de 100 verzoeken om geld wijst DSB er naar eigen zeggen 90 af. Van Goor: „Wij zien de problemen uit de VS nog komen, na de vorige. Daar anticiperen wij nu op.”

bron: Telegraaf.nl

Makelaars en verkopers bieden als nieuwe actie bestaande huizen ‘vrij op naam’ aan. De verkoper betaalt dan de overdrachtsbelasting van 6%. Dat klinkt aantrekkelijk, maar is voor koper en verkoper minder voordelig dan het lijkt.

Als de verkoper de Kosten Koper betaalt, gaat het vrijwel altijd om de Overdrachtsbelasting (6%). Op een huis met een koopsom van 300.000 euro is de overdrachtsbelasting 18.000 euro. Een rechttoe-rechtaan prijsverlaging is vrijwel altijd voordeliger voor zowel de koper als de verkoper.

In plaats van het huis te kopen voor 300.000 euro is het voor iedereen voordeliger om 282.000 euro koopprijs af te spreken. De overdrachtsbelasting daalt dan van 18.000 naar 16.920 euro. De koper hoeft een minder hoge hypotheek af te sluiten en de verkoper wordt bij de aankoop van zijn volgende woning niet onnodig benadeeld door de bijleenregeling. In de akte staat een opbrengst van 300.000 euro, terwijl die in werkelijkheid 282.00 euro is. Helaas telt de officiele waarde voor de bijleenregeling en niet de onderling afgesproken lagere waarde.

Als u toch overeenkomt dat de verkoper die kosten betaalt, kan dat belastingconsequenties hebben. Belangrijk is dat de verkoper het bedrag in één keer aan de koper terugbetaalt. Doet hij dat niet dan kan de belastingdienst de betalingen als periodieke inkomsten zien en kan het zijn dat er alsnog inkomstenbelasting wordt geheven.

Soms belooft de verkoper van het huis een vakantie, auto of boot te betalen. Dat lijkt aardiger dan het is. Veelal ‘krijgt’ u iets waarvoor u wel eerst een hypotheek neemt. Geld lenen kost geld. Ook al verkoopt u daarna de auto of boot: u heeft het geld daarvoor wel eerst geleend. Daarbij is de hypotheekrente op het auto of bootdeel niet aftrekbaar voor de belasting.

Bron: Vereniging Eigen Huis

De producentenprijzen in de eurozone hebben in maart op jaarbasis de scherpste daling in 22 jaar laten zien. Dat blijkt dinsdag uit cijfers van statistiekbureau Eurostat.

zie ook: Deflatie in aantocht

De daling van de zogeheten producentenprijsindex (PPI) met 0,7% op maandbasis en 3,1% op jaarbasis is de scherpste daling sinds februari 1987.

De dalingen zijn iets sterker dan verwacht. Vooraf geraadpleegde economen rekenden op een daling van 0,6% ten opzichte van febuari en een daling van 2,9% vergeleken met maart een jaar eerder.

De daling van de prijzen die producenten betalen voor hun grondstoffen kunnen op termijn leiden tot lagere consumentenprijzen en er mogelijk voor zorgen dat de inflatie omslaat in deflatie, een ongewenst scenario.

De cijfers ondersteunen de verwachting dat de Europese Centrale Bank (ECB) de rente deze week verder zal verlagen. De ECB wil de inflatie onder, maar dichtbij 2% houden.

bron: IEX.nl

Naar schatting tachtig huiseigenaren in Twente zijn gedupeerd doordat hun adviseur Tiemersma Assurantiën in Nijverdal te hoge hypotheken voor hen afsloot bij banken. Tiemersma schakelde hiervoor de hulp in van de Nijverdalse taxateur S., die de huizen veel hoger – in sommige gevallen bijna een ton hoger – taxeerde dan hun reële waarde.

De overwaarde die zo ontstond, werd op advies van Tiemersma door de huizenbezitters via Foreclosure Investments gestort in een obligatiefonds. Foreclosure belegt in onroerend goed in binnen- en buitenland. De maatschappij liet vorige week zijn beleggers weten dat rentebetaling tijdelijk is stopgezet.

Behalve in Twente zijn ook elders, met name in Noord-Brabant, huizenbezitters gedupeerd. In totaal zijn op deze manier zeker tweehonderd hypotheken verstrekt.

De mogelijke fraude kwam aan het licht toen advocatenkantoor Bartels Advocaten in Zeist een onderzoek instelde naar Foreclosure. “Uit de brief van Foreclosure blijkt dat de investeerder niet over voldoende liquide middelen beschikt om rentes te betalen. Het is de vraag of ze die weer krijgen. Als het fout gaat hebben de woningbezitters een groot probleem. Want behalve dat ze geld kwijt zijn, zitten ze met te hoge maandlasten en een woning die minder waard is dan de hypotheek aangeeft”, aldus advocate Esther Brugman van Bartels Advocaten.

Volgens haar waren de huiseigenaren op het moment van het afsluiten van de hypotheek niet op de hoogte van de te hoge taxatie. Later zou hen door Tiemersma zijn meegedeeld dat er sprake was van overwaarde en zou deze de betrokkenen hebben geadviseerd het geld om te zetten in obligaties via Foreclosure.

De hypotheken lopen bij verschillende banken. Een daarvan is de Bank of Scotland. Deze stelde zijn klanten twee weken geleden per brief op de hoogte van de ondeugdelijke taxatierapporten. “Indien de lagere taxatiewaarde ten tijde van het verstrekken van de hypothecaire geldlening bekend zou zijn geweest, zou Bank of Scotland u deze niet of niet onder de huidige voorwaarden hebben verstrekt “, schrijft de bank. Klanten die een te hoge hypotheek hebben, moeten waarschijnlijk een hogere rente gaan betalen en lopen de kans met een restschuld te blijven zitten. De bank bereidt stappen voor tegen de taxateur.

Sake Tiemersma, die als tussenpersoon bij de kwestie was betrokken, ontkent iets te maken te hebben met de te hoge hypotheken. ” Nadat ik op de hoogte was gesteld van het onderzoek door Bank of Scotland, heb ik de banden met de taxateur meteen verbroken.” Tiemersma ontkent tevens dat zijn bureau de overwaardes naar het beleggingsfonds heeft doorgesluisd.

Dit wordt bevestigd door woordvoerster Dominique Spijkers van Foreclosure. Hoewel volgens advocate Esther Brugman beide ondernemingen wel degelijk samenwerkten – tot voor kort deelden Foreclosure en Tiemersma Assurantiën een kantoor in Goor – was er volgens Spijkers nooit sprake van enige vorm van samenwerking. “Wij zijn op geen enkele wijze betrokken geweest bij door Tiemersma verstrekte hypotheken. De kantoren zijn onlangs gescheiden om elke schijn van belangenverstrengeling te voorkomen”, aldus Spijkers.

Tiemersma keerde terug naar zijn vroegere vestigingsplaats Nijverdal en Foreclosure ging naar Lichtenvoorde. Voor zover Esther Brugman bekend is, werd er geen aangifte van de kwestie bij de politie gedaan.

Het advocatenkantoor in Zeist houdt zich al geruime tijd bezig met onderzoek naar te hoge hypothecaire leningen. Op 21 april startte het met de campagne ‘Te Hoge Hypotheek’, waarin aandacht wordt gevraagd voor huiseigenaren die hierdoor in financiële problemen zijn gekomen of op korte termijn dreigen te komen. Volgens Brugman is dit ook in het onderhavige geval niet uitgesloten. “Het is in elk geval misleidend om mensen te laten investeren in een beleggingsfonds.”

De betrokken taxateur was niet bereikbaar voor commentaar.

bron: TC Tubantia

De markt voor nieuwbouw is in een vrije val beland. In het laatste kwartaal van 2008 hebben in de regio Haaglanden slechts 307 mensen een nieuw huis gekocht. In dezelfde periode van 2007 stond de teller van verkochte nieuwbouwhuizen op 914.

In het hele jaar 2008 zijn in de regio 2189 nieuwe woningen verkocht. Dat is 22 procent minder dan in het jaar ervoor.

Dat staat in de driemaandelijkse Monitor Nieuwe Woningen van OTB, het onderzoeksinstituut op het gebied van bouw uit Delft.

Volgens onderzoeker Harry van der Heijden van OTB moet de grote klap voor de projectontwikkelaars nog komen. „Deze cijfers gaan over woningen die nog voor de kredietcrisis – in oktober 2008 – zijn gekocht. Over een jaar worden de woningen opgeleverd die op dit moment zijn verkocht. En dat zijn er veel minder dan vorig jaar. ’’

De slechte situatie in de nieuwbouw is niet alleen aan de crisis te wijten. De daling in de verkoop zette al in 2006 in; toen werd op landelijk niveau al 4 procent minder verkocht. In 2007 was de daling 16 procent.

De regio Haaglanden deed het ten opzichte van de landelijke cijfers vorig jaar iets beter. De verkoop van nieuwe woningen daalde landelijk gemiddeld met 30 procent; in Haaglanden was dat ‘maar’ 22 procent.

De crisis in de bouwwereld heeft grote gevolgen. Projectontwikkelaars stellen veel nieuwe projecten uit en zij knippen bestaande projecten op in kleine stukken om de bouw nog enigszins aan de gang te houden, zo blijkt uit onderzoek van deze krant.

Zo hebben projectontwikkelaars met de gemeente Delft afgesproken dat ze woningen in de Harnaschpolder in fases bouwen in plaats van in één keer. Aan de hand van het verkooptempo van elke groep woningen wordt bepaald wanneer verder wordt gebouwd.

bron: AD.nl

Executieveilingen van huizen worden grootschaliger en de drempel voor particulieren om mee te bieden, wordt verlaagd. Dat hebben de gezamenlijke Nederlandse banken besloten in een poging de zeer lage executieprijzen op te trekken.

Vorig jaar waren er zo’n tweeduizend executieveilingen in Nederland. Analisten verwachten een toename als de recessie doorzet.

Banken bespreken maatregelen om particulieren naar de veilingen te lokken. Momenteel trekken de openbare verkopingen vooral professionele handelaren.

Restschuld

De veilingen krijgen meer bekendheid. Over enkele weken komen huizen die onder de hamer komen op Funda te staan, de populaire huizenwebsite.

Onlangs bleek uit onderzoek dat een huis op een executieveiling 37% minder oplevert dan de marktwaarde. Daardoor blijven hypotheekgevers en banken met een forse restschuld achter.

Lees het hele verhaal vandaag in het FD.

bron: FD.nl

De gemeente Amersfoort wil het vertrouwen van de huizenkopers in de markt vergroten. Bovendien wil ze het gemakkelijker maken een huis te kopen. Zo moet de huizenverkoop weer uit het slop komen.

De gemeente Amersfoort kiest hierbij voor de zogeheten Zwolse aanpak. In Zwolle bleek dit maatregelenpakket zeer succesvol te zijn. Het is in deze regio een samenwerkingsverband tussen de provincie, de stad Utrecht en de gemeenten Houten en Leusden.
Zowel Leusden als Amersfoort hebben grote nieuwbouwprojecten lopen. De verkoop van de nieuwe woningen laat ernstig te wensen over. Daarom zijn beide gemeenten er zeer bij gebaat de huizenverkoop weer op gang te brengen.
Een van de maatregelen is de grenzen voor de startersleningen ruimer te maken. Zo wordt het voor starters gemakkelijker een huis te kopen. Wethouder Gert Boeve praat met diverse partners in de stad over de kredietverlening van de banken, die op dit moment zeer krap is. ,,We hebben ook contact met de banken”, aldus Boeve.
Verder zijn er gesprekken geweest met partijen uit de vastgoedsector, zoals woningcorporaties, bouwbedrijven, makelaars en ontwikkelaars. Er is gekeken naar kansen om de woningverkoop weer op te krikken.
Ook wil de gemeente voor minder draagkrachtige mensen leningen voor duurzame maatregelen geven. Hiermee wordt de economie gestimuleerd, het is goed voor het milieu en verlaagt de woonlasten.
In Vathorst wil Amersfoort een aantal kavels uit gaan geven. In eerste instantie stonden die niet opgenomen in het woningbouwprogramma. Amersfoort verwacht dat kavels gemakkelijker verkocht zullen kunnen worden.
Een probleem voor ontwikkelaars is dat enkele banken de normen om krediet te krijgen om een project te kunnen bouwen, verhoogd hebben. Tot voor kort moesten 70 procent van de woningen verkocht zijn. Nu eist men 100 procent verkoop. Dat maakt het aanmerkelijk moeilijker om bouwprojecten op te starten.
Sommige gemeenten kopen dan maar zelf een gedeelte van de woningen op om de bouw te laten starten. ,,Dat gaan we dus niet doen”, legde wethouder Jelle Hekman uit. ,,We hebben wel overleg met de woningcorporaties. Misschien kunnen die de woningen eerst een tijdje verhuurd worden.”
De gemeente Amersfoort is overigens niet van plan de ontwikkelaars met geld te ondersteunen. Het gaat bij deze aanpak puur om het vertrouwen in de woningmarkt te vergroten.
In Zwolle verlaagde men de verkoopprijs van de bouwgrond, omdat zo het veel goedkoper wordt om betaalbare huizen te bouwen. Ook dit is Amersfoort niet van plan. ,,Zwolle heeft veel grond in eigendom. Dan is het simpeler om de prijs te verlagen. Wij hebben veel minder grond in het bezit.” Voor bedrijven die goed bekend staan, wil Amersfoort de procedures versnellen. Zo geeft ze de woningbouw ook een impuls.

bron: DeStadAmersfoort.nl

In tegenstelling tot berichtgeving in het Algemeen Dagblad op 29 april 2009, stelt Aedes dat er geen sprake is van gesprekken tussen Aedes en het ministerie voor WWI over het opkopen van woningen van particulieren die de hypotheeklast door de crisis niet meer kunnen betalen. De berichtgeving is suggestief en feitelijk onjuist.

De regeling maakt volgens het bericht in Algemeen Dagblad deel uit van een breder pakket aan kabinetsmaatregelen om de woningmarkt in beweging te krijgen. Aedes benadrukt dat over een dergelijke regeling nooit inhoudelijk is gesproken en dat een regeling zoals beschreven in Algemeen Dagblad bij veel corporaties op grote weerstand zou stuiten.

Huurders hebben geen baat bij een dergelijke regeling en de doorstroming op de woningmarkt komt er niet door op gang. Bovendien passen generieke opkoopregelingen niet in de werkelijkheid waarin wonen lokaal is. Corporaties zoeken in hun eigen lokale omgeving naar effectieve en specifieke initiatieven die bijdragen aan de doorstroming binnen de lokale woningmarkt.

Minister Van der Laan liet na afloop van de Ministerraad weten dat over het maatregelenpakket thans geen brief naar de Tweede Kamer wordt gestuurd. Het onderwerp wordt, naar verluid, opnieuw geagendeerd voor een volgende Ministerraad. ‘Het is complexe materie’, zegt de minister. De minister verkent al geruime tijd samen met Aedes voorstellen die de woningbouwproductie kunnen aanjagen. Maar deze besprekingen zijn nog gaande.

Aedes betreurt het dat op deze manier valse verwachtingen worden gewekt bij huizenbezitters die de dupe zijn van een woningmarkt die totaal op slot zit. Aedes roept het kabinet al enkele jaren op het taboe op politiek heikele onderwerpen als hypotheekrenteaftrek en huurbeleid te doorbreken. ‘Het kabinet heeft de woningmarkt op slot gedraaid en vervolgens de sleutel in de Hofvijver gegooid.’

bron: Aedesnet