huizenmarkt-zeepbel.nl

60 % van de Nederlanders verwacht een daling van de huizenprijzen met minimaal 5 %. Maar als de werkeloosheid het komende jaar gaat toenemen wordt een grotere daling verwacht. Wat betekent een daling van de huizenprijzen voor u en wat zijn de gevolgen indien u een woning wilt verkopen met verlies?

Zolang u niet verhuist heeft een daling van de huizenprijzen meestal weinig gevolgen. Maar in de algemene voorwaarden van een bank is meestal opgenomen dat zij u kunnen verplichten tot extra aflossen en/of een hogere renteopslag omdat de lening hoger wordt t.o.v. de waarde van de woning.

Een daling van de huizenprijzen kan wel gevolgen hebben als u een woning gaat verkopen. Met name indien de opbrengst van de woning lager wordt dan de hypotheek die er op zit. Er zijn verschillende redenen te bedenken waarom de verkoopprijs van uw woning lager wordt dan de hypotheek. Bijvoorbeeld omdat u uw woning volledig heeft gefinancierd (koopsom plus kosten) en de woning wordt kort na aankoop weer verkocht, bijvoorbeeld als gevolg van een echtscheiding. Ook kan het zijn dat de woning in eerste instantie overwaarde had, maar u heeft de verwachte overwaarde middels een overbruggingshypotheek opgenomen, en ingebracht in uw nieuwe woning. Wanneer de huizenprijzen gaan dalen zal de werkelijk opbrengst lager worden dan de verwachte opbrengst, waardoor er alsnog een verkoopverlies ontstaat. (Zie hiervoor ook het artikel: De (on)mogelijkheden van een overbruggingskrediet).

De eerste vraag die beantwoord moet worden is; Kan men een woning verkopen indien de opbrengst lager is dan de hypotheek die erop zit ? Het antwoord hierop is eenvoudigweg: Nee!

Wanneer u uw woning met verlies gaat verkopen, zult u op de overdrachtsdatum de beschikking moeten hebben over voldoende liquide middelen om het verlies op te vangen. Heeft u het bedrag niet beschikbaar dan zal de bank geen toestemming geven voor de verkoop van uw woning. Wanneer u geen toestemming krijgt voor verkoop, kunt u de woning niet leveren zodat dat de kopers van uw woning u aansprakelijk kunnen stellen voor de door hun geleden schade.

Er zijn een drietal manieren om uw verkoopverlies op te lossen. U kunt kijken of het mogelijk is om (een deel) het verkoopverlies mee te financieren in de nieuwe woning. Belangrijk om te weten is dat u dan geen renteaftrek heeft over dit deel. Banken zullen de aanvraag dan ook zeer kritisch beoordelen. De bijleenregeling kent wel een regel voor verkoop met verlies. Als u binnen 5 jaar na verkoop van de woning weer een nieuwe woning koopt en u maakt verkoopwinst dan mag u de verkoopwinst verlagen moet het oude verkoopverlies. De bijleenregeling geeft u dus geen extra mogelijkheden.

Een andere manier om uw verlies te voldoen is door het afsluiten van een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. Het is belangrijk dat voordat u voordat uw huis verkoopt, weet dat u deze lening ook daadwerkelijk krijgt!

Mocht u niet in staat zijn om het verlies zelfstandig op te lossen, treed dan in contact met uw bank. Ondanks dat banken niet verplicht zijn om u een lening te verstrekken voor het verkoopverlies, komt u middels overleg vaak tot een betere oplossing dan te wachten tot het moment dat het mis gaat. Met name indien u in grote (grote) financiële problemen dreigt te komen wanneer de koop niet doorgaat, zijn banken soms bereid om het verkoopverlies af te boeken om zo verder verlies te voorkomen. Het afboeken van een lening heeft meestal wel tot gevolg dat u een codering krijgt bij het BKR in Tiel, waardoor u in de toekomst mogelijk niet meer in aanmerking komt voor een lening of hypotheek. Vraag dus altijd naar de exacte voorwaarden van het voorstel!

bron: de Telegraaf

Het kabinet sluit niet uit dat het maatregelen treft om de woningmarkt weer vlot te trekken. Dat meldde vicepremier Wouter Bos vrijdag na afloop van de wekelijkse ministerraad.

Het kabinet bekijkt momenteel welke problemen het meest nijpend zijn, aldus Bos. Zo dreigt de bouw van nieuwe woningen te stokken, maar Bos vreest dat overheidsingrijpen de prijzen in die sector alleen maar verder zal verlagen.

De Tweede Kamer wil dat de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt verhoogd, maar volgens Bos geeft dat alleen meer zekerheid aan de banken en niet aan de burgers. Bovendien is het voor potentiële kopers geen probleem om leningen te krijgen, maar zijn ze wel zeer voorzichtig om een lening aan te gaan.

Een verhoging van de NHG kost bovendien 40 miljoen euro en de Kamer heeft niet aangegeven hoe dat betaald moet worden, aldus Bos. Het kabinet bleek eerder evenmin genegen om een in de Kamer voorgestelde verlaging van de overdrachtsbelasting te overwegen.

Oppositiepartij VVD wil komende week nog een spoeddebat met minister Eberhard van der Laan (Wonen) over het uitblijven van een kabinetsbesluit over de hypotheekgarantie. De liberalen zien het liefst per 1 januari de verhoging ingaan.

bron: de Volkskrant

Jingle Mail: where homeowners have mailed in the keys because they can’t make the payments and no longer have any equity in their homes.

U koopt een huis, in Amerika bijvoorbeeld, voor $ 500.000. Tegen de tijd dat u een hypotheek rond hebt is het al $ 520.000 waard. Dan maar een hypotheek voor dat bedrag. Nu is uw huis nog maar $ 380.000 waard en de prijzen zakken. Maar uw hypotheek is duurder geworden en heeft weinig meer te maken met de verkoopwaarde van uw huis. De meest rationele beslissing is dan de bank het maar terug te laten nemen. U verhuist discreet en u doet de sleutels in een envelop, naar de bank. Een een puur rationele beslissing dus.

Kan dit ook in Nederland?

In Nederland is dit niet mogelijk. Wij kennen een schuldsaneringstraject met gedwongen verkoop van de woning. Dit zorgt ervoor dat in de VS de daling van de huizenprijzen veel moeilijker te stoppen is dan in Europa.

professor Ruud Pruijm, als hoogleraar verbonden aan de Erasmus Universiteit Rotterdam, geeft bij BNR Nieuwsradio zijn mening over het “ondersteunen” van de huizenmarkt. Hij veegt alle argumenten van de voorstanders van tafel en vindt dat de markt haar werk moet doen.

getipt door bezoeker ‘bear’

bron: BNR Nieuwsradio

Mensen denken volgens hun instinct, spreken volgens hun kennis en bevooroordeelde opinies, maar voeren uit in het algemeen volgens hun gewoonte – Francis Bacon (Engels filosoof, 1561-1621)

We zien dat de Kondratiev-winter niet alleen de Verenigde Staten heeft bereikt, maar ook de rest van de wereld. Vanaf de eerste beurskrachs in het begin van dit decennium tot aan de laatste kredietcrisis is het een feit dat we nu in een saneringsfase zitten van de mondiale economie.

Zoals ook bij de vorige crisis van de jaren 30 is deze ook begonnen in de Verenigde Staten en wel in maart 2000 toen de schermenbeurs de Nasdaq in elkaar zakte en de eerste biljoenen dollars in rook opgingen. Na een behoorlijke baisserally, waarbij veel krediet werd gecreëerd ten aanzien van de onroerendgoedmarkten is deze rally nu ook aan het einde gekomen in 2007. De gevolgen van deze crisis zien we dus nu weer in de financiële markten en heeft zich uiteindelijk en onvermijdelijk verplaatst naar de reguliere economie.

De voormalige minister van financiën en ex-topleider van de Citigroup, Onno Ruding, vertelde deze week zonder blikken of blozen, dat niemand deze crisis had kunnen zien aankomen. Dat is uiteraard een uiterst domme en naïeve uitspraak van een politicus en corporatistische bankier, want iedereen die bekend is met de klassieke economie weet dat aan elke kredietexpansie een einde komt en de resulterende inzinking even groot zal zijn als de hausse. Ruding is een typisch product van zijn economische opleiding, welke erbarmelijk slecht is geweest over de afgelopen 60 jaar. Deze mensen konden en kunnen zich alleen handhaven in een situatie van kredietexpansie en monetaire inflatie en zijn daarop afgericht door ons educatieve stelsel en de Keynesiaanse mythologie die daarbij een grote rol in speelt. Alles wat maar enigszins buiten dit domein plaatsvindt daar speelt men achterlijke Gerritje. Om hun eigen onwetendheid te verdoezelen, dan in programma’s aan te geven dat niemand hiervan af zou weten.

Nee meneer Ruding, integendeel, er zijn bijzonder veel mensen geweest, tevens in het verleden, die wisten dat er een grote depressie zat aan te komen, alleen heeft u de ogen altijd gesloten voor de economische werkelijkheid.

We hebben frequent moeten aanhoren dat de Amerikaanse economie bijzonder veel te lijden heeft en dat is ook zo. Echter er is nog een andere economie, die nog veel harder zal moeten lijden over de volgende jaren en dat is die van de Europese Unie. Veel Eurofiele politici en Eurocraten dachten dat de crisis van de Verenigde Staten aan hen voorbij zou gaan en dat de Europese Unie met haar esperantovaluta, de euro, het wel zou redden. Niets is minder waar, want de EU moet nu alle zeilen bijzetten om ook niet net zo hard getroffen te worden door de kredietcrisis. Banken in de Eurolanden lenen niet meer, zelfs niet nadat er biljoenen in het bancair systeem zijn gepompt. Dit heeft te maken met de problemen die banken ondervinden in het versterken van hun eigen vermogens na de onzekerheid dat ze hun eigen leningen en hypotheken niet meer geheel terug kunnen krijgen. Het is vanwege de non-betaling dat hun draagvlak aangetast is. De balansen zijn net als die van Japan in het begin van de jaren 90 niet zo slecht geweest als nu. Vanwege de liberale richtlijnen van de leningen zijn de vermogens van veel banken bijna verdampt.

De renteverlagingen sinds begin jaren 80 hebben meegewerkt aan deze afzwakking van de bankbalansen. De lage rentestanden hebben ervoor gezorgd dat men namelijk veel meer kon lenen dan in het verleden. Hier hebben bedrijven van geprofiteerd door middel van overnames te financieren, of hun marktsegmenten uit te breiden, alsmede de productie flink op te schroeven. De particulieren werden in staat gesteld om dure aankopen zoals huizen, vakantiewoningen, jachten, verbouwingen, caravans en dure auto’s te doen.

We zijn in dit decennium dus aangeland in een complete sanering en dat betekent dat veel banken in Europa het loodje zullen leggen.

De euro is eigenlijk een dode valuta en zal grotere klappen krijgen dan andere valuta zoals de yen of dollar.

De redenen hiervoor zijn eigenlijk eenvoudig uit te leggen:

1. De euro is nooit een valuta geweest, maar een verzameling munten van diverse landen met eigen culturen, achtergronden, mentaliteiten, politiek beleid etc.

2. De eurozone is een politiek verbond geweest en is nooit gestoeld op normaal economisch denken, want men dacht dat men eerst een munt kon hebben en dat later het land (Europese federale staat), maar dit plan is eigenlijk in duigen gevallen bij de eerste referenda die werden uitgeschreven. Dit vanwege de top-down besluitvorming door de Eurocratie en niet gebaseerd op een bottom-up benadering door de Europese volkeren erbij te betrekken. Dit zal hen later zowel politiek als economisch bijzonder opbreken.

3. De Verenigde Staten heeft in totaal maar $ 500 miljard dollar uitgeleend aan opkomende markten, de Japanners hebben maar $ 200 miljard dollar openstaan aan deze economieën, maar de Europese banken hebben omgerekend zo’n $ 3,5 biljoen aan Oost-Europese leners uitstaan. De Europese banken zitten dus tot aan hun nek in de leningen aan opkomende markten in Oost-Europa, zoals Polen, Tsjechië, Oekraïne en Hongarije. Laatstgenoemde landen hebben geleend in euro’s, maar kunnen alleen hun schulden afbetalen in lokale valuta. Deze zijn in veel gevallen nog verder gekelderd dan de euro, dus kunnen ze hun leningen niet meer terugbetalen en zullen ze zichzelf failliet moeten verklaren met alle gevolgen van dien voor de West-Europese bancaire sector.

Zoals men kan zien gaat de gehele Europese droom in rook op en zal het een nachtmerrie worden voor de Eurocraten alsmede lokale centrale bankiers en politieke partijen die hun ziel hebben verkocht aan deze illusie.

De gevolgen van deze crisis zijn dat vroeg of laat landen uit de euro moeten stappen om zodoende te redden wat er te redden valt. Dit zal de vorm aannemen van een terugkeer naar hun eigen valuta om zodoende hun enorme staatsschulden te kunnen monitiseren en een rentestand te hanteren voor hun obligaties die concurrerend zullen zijn met andere landen. Uiteindelijk zullen Duitsland en Nederland moeten beslissen om er een punt achter te zetten, opdat de belastingbetalers en gepensioneerden niet meer willen opdraaien voor de financiering van de staatsschulden van andere eurozonelanden via de uitgifte van euro-obligaties en als gevolg daarvan het bijdrukken van enorme sommen contant geld of monetaire inflatie. Deze inflatie heeft natuurlijk rechtstreeks invloed op de prijsstelling van de producten in de Europese Unie, waardoor prudente landen als Nederland zwaar worden getroffen.

Het wachten is nu op het uiteenvallen van de eurozone en een terugkeer naar de nationale valuta. Natuurlijk worden al deze corrupte politici en centrale bankiers na deze sanering hierop afgerekend door de respectievelijke volkeren.

Albert Spits

bron: DeepJournal

Nog nooit zijn de verschillende partijen op de woningmarkt zo eensgezind geweest als nu. In een gezamenlijke brandbrief aan de Tweede Kamer roepen huurders van de Woonbond, woningcorporaties, Vereniging Eigen Huis, NVM-makelaars, bouwers en projectontwikkelaars de politiek op om snel met steunmaatregelen te komen. De eerste stap heeft Den Haag mogelijk al gezet.

Een meerderheid van de Tweede Kamer heeft minister Eberhard van der Laan (Wonen) opgedragen de Nationale Hypotheek Garantie op te trekken van 265.000 euro naar 350.000 euro. Daardoor zouden banken eerder geneigd zijn hypotheken te verstrekken. Maar minister Wouter Bos van Financiën heeft grote bedenkingen over die verhoging. In het debat gisteren over de financiële crisis zei hij dat de Kamer de financiële dekking van 40 miljoen er niet heeft bijgeleverd. Hij vroeg zich bovendien hardop af of een hogere hypotheekgarantie wel het meeste geschikte instrument is om de woningmarkt er weer bovenop te helpen.

De initiatiefnemers van de brandbrief willen ook dat het kabinet garant gaat staan voor de kredieten van projectontwikkelaars, zodat er volgend jaar nog nieuwbouwhuizen gebouwd worden. Nu krijgen bouwers de financiering van nieuwbouwprojecten niet rond, zeggen zij. Daarnaast moet de overdrachtsbelasting (zes procent van de koopsom bij aanschaf bestaande woning) worden verlaagd.

Een “ijzersterk optreden” van Marlies Pernot
(directeur van de Vereniging Eigen Huis)
in Pauw en Witteman

De altijd geloofwaardige Ger Hukker

bron: bndestem.nl

Het kabinet is niet van plan de woningmarkt te stimuleren door bijvoorbeeld de overdrachtsbelasting te verlagen van de huidige 6 procent naar 3 procent.

Dat zei minister Bos van Financiën woensdagmorgen voor aanvang van het Kamerdebat over de kredietcrisis. Volgens Bos kan verlaging van de overdrachtsbelasting niet aan de orde zijn. „Dat zal er in de huidige situatie alleen maar toe leiden dat de huizenprijzen weer stijgen naar het oude niveau”, aldus de bewindsman.

Makelaars en projectontwikkelaars hadden, in verband met de ingezakte huizenmarkt, om dit soort steunmaatregelen gevraagd. Het kabinet voelt er echter weinig voor. Het gaf vanmorgen aan nog geen grote wijzigingen te willen aanbrengen in de op Prinsjesdag gepresenteerde Miljoenennota. Herziening wordt pas in het voorjaar overwogen. „We moeten nu geen maatregel op maatregel stapelen”, aldus Balkenende. „Men moet niet alle onzekerheden op de overheid projecteren. De staat kan niet de hele economie overnemen.”

Meeùs, de grootste huizenmakelaar van Nederland, stopt als makelaar van woningen. Het bedrijf wil alleen nog verzekeringen en pensioenen verkopen. En actief blijven als bedrijfsmakelaar.

Informeren
Het besluit heeft gevolgen voor 200 medewerkers van de groep. Meeùs informeert op dit ogenblik het personeel.

Verkoopt activiteiten
Het bedrijf hoopt de activiteiten te kunnen verzelfstandigen. Het is zelfs de bedoeling dat het personeel het makelaarsbedrijf overneemt. Als daar geen animo voor is, gaat Meeus op zoek naar een koper van buiten. Als ook die niet is te vinden, dan worden de activiteiten gestaakt.

bron: RTL Z

Rabo Vastgoedgroep wil komend jaar 10% besparen op de algemene kosten. Dit heeft de groep gisteren bekendgemaakt. De groep met 1500 werknemers is marktleider op verschillende gebieden in het vastgoed en met de divisies FGH, Bouwfonds Wonen, Bouwfonds Asset Management en MAB actief. Veel wil de groep oplossen met natuurlijk verloop, maar gedwongen ontslagen worden niet uitgesloten.

De Tweede Kamer heeft ingestemd met de motie van Brigitte van der Burg (VVD) om de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) tijdelijk te verhogen.

Brigitte schrijft:
“Ik ben blij dat een meerderheid in de Tweede Kamer de VVD steunt in haar verzoek de Nationale Hypotheek Garantie voor een periode van twee jaar te verhogen van 265.000 euro naar 350.000 euro. Deze maatregel helpt het vertrouwen in de woningmarkt te verbeteren.”

Terughoudende banken
De lat ligt nu 264.000 euro. Dat gaat, als het aan de Kamer ligt, naar 350.000 euro. De verhoging heeft ermee te maken dat banken terughoudender zijn geworden om hypotheken te geven.

Zekerheid
De verhoging van de NHG moet banken meer zekerheid geven. Mocht de huizenbezitter zijn hypotheek niet meer kunnen ophoesten, kunnen banken dadelijk tot 350.00 terug krijgen uit een waarborgfonds.

Banken
Voor deze hypotheken lopen banken geen risico op een restschuld, omdat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat voor aflossing van het hele leenbedrag. De onderzoekers van NIBC wijzen er op dat bij een daling van de huizenprijzen het vermogen van WEW al snel tekort kan schieten. Mocht deze situatie zich ooit voordoen dan kan WEW een beroep doen op renteloze leningen van de overheid.

Risico
Benadrukt moet worden dat NHG-voorwaarden uitsluitend het risico op een restschuld van banken afdekt. Huishoudens profiteren van een rentekorting, maar zijn wel aansprakelijk als op enig moment sprake is van een restschuld.

Minister
Vorige week zei minister Eberhard van der Laan voor Wonen en Wijken dat hij het op dit moment niet nodig vindt om het maximumbedrag voor de NHG te verhogen.

Sinds de jaren dertig is deflatie in Nederland één keer voorgekomen. Dit was in 1987. Dit blijkt uit een overzicht van het Centraal Bureau voor de Statistiek van de ontwikkeling van de inflatie in Nederland sinds 1900.

Olieprijs
In 1987 bedroeg de deflatie 0,5 procent. De oorzaak van het dalende prijspeil destijds was een sterke daling van de olieprijs. Als gevolg daarvan daalde de benzineprijs, maar ook de gasprijs. Vooral de enorme daling van de gasprijs leidde destijds tot deflatie, legt CBS-econoom Michiel Vergeer uit.

Deflatie was toen sinds 1936 niet meer voorgekomen. Alleen in 1953 en 1954 kwamen prijsdalingen in zicht toen de inflatie terugnam tot nul procent.

Eerste Wereldoorlog
De hoogste deflatie sinds 1900 vond plaats in 1921. De prijsdalingen volgden toen echter op enorme prijsstijgingen in de jaren daarvoor als gevolg van voedsel en woningtekorten in de Eerste Wereldoorlog.

Eerder verwachtte het Centraal Planbureau (CPB) voor 2009 nog een inflatie van 3,25 procent. Maandagmiddag presenteert het CPB echter bijgestelde verwachtingen voor 2009 en 2010.

Uit cijfers van het CBS blijkt dat de inflatie in Nederland in juli en augustus van dit jaar nog 3,2 procent bedroeg. In november daalde hij echter tot 2,3 procent. De kans op deflatie in Nederland wordt steeds groter…

De inflatie van de afgelopen jaren is vooral zo laag omdat centrale banken tegenwoordig alleen nog maar oog hebben voor de consumenteninflatie die door de opkomst van de Aziatische economieën lang laag bleef. De geldgroei verstopte zich in huizenprijzen en de prijzen van obligaties, aandelen en derivaten.

De huidige crisis heeft dus mee gemeen met de crisis van begin vorige eeuw dan de  grafiek doet vermoeden.

bron: Z24.nl

Wouter Bos, net gekozen tot Man van het Jaar, verklaarde gisteravond in DWDD: “niet alleen de banken, de toezichthouders en de media, maar ook de burger is schuldig aan de huidige crisis”. Door het toenemende consumentisme, doordat we als consumenten steeds meer willen, aan hypotheek, aan rendement, hebben we de banken verleid tot wat ze gedaan hebben.

De PVV is het niet met Wouter bos eens..

Consumptiementaliteit is de oorzaak van de kredietcrisis

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) riskeert onrust op de huizenmarkt door te zinspelen op een aanscherping van de regels voor hypotheekverstrekking.

Dit zegt de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) in een reactie op een pleidooi van AFM-bestuurder Hans Hoogervorst . ‘Door de kredietcrisis en de recessie is het moment van aanscherping van de hypotheekregels ongelukkig gekozen’, stelt een woordvoerder.

‘Te makkelijk’

Hoogervorst pleitte afgelopen weekend voor maatregelen tegen banken die te makkelijk hoge hypotheken verstrekken. Eerder bleek dat banken in 25% van de gevallen de Gedragscode voor Hypothecaire Leningen niet naleven.

Volgens de NVB heeft de Code er desondanks voor gezorgd dat ‘Amerikaanse toestanden’ in Nederland niet voorkomen. In de VS zijn veel huizenbezitters de afgelopen jaren met leningen opgezadeld die ze niet kunnen betalen. ‘De code doet goed zijn werk’, zegt de woordvoerder van de NVB.

Financiële nood

Toezichthouder AFM voert met de Nederlandsche Bank een onderzoek uit naar de naleving van de regels. Volgens Hoogervorst zijn er heel veel mensen die een hypotheek nemen die hoger is dan de waarde van het huis. ‘De helft van de leningen is ook nog eens aflossingsvrij tegenwoordig. Dat betekent dat je heel lang op je schuld blijft zitten. We moeten er dus echt naar kijken of die regels misschien niet wat aangescherpt moeten worden’, aldus Hoogervorst.

In de code hebben banken vastgelegd dat de hypotheeksom niet boven de vier à vijf keer het brutojaarinkomen uit mag komen. Volgens stichting Nationale Hypotheek Pas komen 60.000 gezinnen de komende drie jaar door slechte leningen in financiële nood.

bron fd.nl

De woningproductie daalt veel harder dan eerder werd aangenomen. Slechts de helft van de geplande nieuwbouw zal volgend jaar worden gerealiseerd. Die afname is vrijwel volledig toe te schrijven aan de stilgevallen markt voor nieuwbouwkoopwoningen, blijkt uit nog niet gepubliceerde cijfers van de projectontwikkelaars.

Vorige maand werd er nog op gerekend dat de afname van de woningproductie tot dertig procent beperkt zou blijven. De projectontwikkelaars verwachten nu echter dat bijna de helft van de geplande woningen niet zal worden gebouwd. Dat betekent dat er volgend jaar geen 85.000, maar slechts veertigduizend nieuwe woningen bijkomen.

Directeur Jan Fokkema van Neprom, de vereniging van projectontwikkelaars, stelt dat het hier om voorlopige cijfers gaat. ”Het zijn altijd dagkoersen, maar duidelijk is dat het steeds moeilijker wordt om nieuwbouwwoningen verkocht te krijgen.”

Vooral de koopwoningmarkt wordt hard getroffen door de afnemende productie. Naar verwachting komen er slechts vijftienduizend nieuwe koopwoningen bij in 2009, terwijl er komend jaar ruim veertigduizend nieuwe koophuizen gebouwd zouden worden.

”De malaise in de woningproductie gaat grotendeels voorbij aan de huurmarkt,” verwacht directeur Nico Rietdijk van de NVB, bouwende projectontwikkelaars. ”Voor de koopwoningmarkt pakt het dramatisch uit. Door de onzekerheid die is ontstaan, wordt er geen huis meer verkocht. Van de nieuwe woningen die in 2009 zouden worden ontwikkeld, blijft vermoedelijk zeventig procent onverkocht.”

bron: parool.nl

In Nederland zijn in de afgelopen jaren achtduizend risicovolle hypotheken verkocht door ELQ, een dochterbedrijf van de Amerikaanse bank Lehman Brothers. Net als in de Verenigde Staten richtte ELQ zich met haar hypotheken op een doelgroep van mensen die bij reguliere banken geen hypotheek konden krijgen.

Veel van deze mensen zijn de afgelopen maanden in de problemen geraakt, doordat zij hun hypotheeklasten door de stijgende rente nauwelijks meer konden betalen. Een ex-directeur van ELQ in ZEMBLA: “Ik weet honderd procent zeker dat er fouten zijn gemaakt.”

De Amerikaanse zakenbank Lehman Brothers was hét voorbeeld van een risicobank. Op 15 september ging de bank failliet, het startsein voor de wereldwijde kredietcrisis. Lehman Brothers verkocht in Amerika via dochterondernemingen zogenaamde subprime hypotheken, hypotheken met stijgende lasten, gericht op lage inkomensgroepen.

In 2004 besloot Lehman Brothers ook in Nederland hypotheken aan deze doelgroep te gaan aanbieden. De speciaal daarvoor opgerichte dochteronderneming ELQ richtte zich op mensen zonder vast inkomen, kleine zelfstandigen en mensen met een BKR-notering; een ‘gat in de markt’ volgens ELQ. Een groot deel van de hypotheken die ELQ aanbood hebben een variabele rente: iedere maand opnieuw wordt de rente bepaald, aan de hand van de zogeheten Euribor, de rente van leningen tussen banken onderling. Die rente steeg vanaf september met grote sprongen.

Niet goed voorgelicht
Verschillende cliënten vertellen in ZEMBLA dat zij door de tussenpersonen die voor hen een hypotheek bij ELQ afsloten, niet goed zijn voorgelicht over de risico’s van de variabele rente. Daarnaast sloten tussenpersonen tegelijkertijd verzekeringen met hoge kosten af, waarover geen duidelijke afspraken waren gemaakt.

Volgens ex-directeur E. de Jong van ELQ waren sommige tussenpersonen meer geïnteresseerd in de aantrekkelijke provisies, dan in de vraag of cliënten wel in staat waren om aan hun hypotheekverplichtingen te voldoen.

De Jong stelt ook dat de AFM (Autoriteit Financiële Markten), die toezicht houdt op het werk van hypotheekverstrekkers en tussenpersonen, nauwelijks van zich liet horen. “Ik heb verbijsterend weinig van activiteiten van de AFM gemerkt.” Maar AFM-bestuurder Th. Kockelkoren vindt dat de toezichthouder wel degelijk haar werk heeft gedaan.

klik hier voor de gehele uitzending

bron: ZEMBLA