Starterslening naar 350.000 euro max

De mogelijkheden voor starters op de Helmondse woningmarkt zijn verruimd. De grens van de aankoopprijs voor een starterslening is door de gemeenteraad fors verruimd, tot 350.000 euro.

Die grens lag op 265.000 euro, maar is nu op voorstel van de CDA-fractie in de raad verhoogd.

Starters kunnen bij de overheid een lening aanvragen bij de aankoop van hun eerste koopwoning. Het Rijk neemt de helft van die lening voor zijn rekening, provicie en gemeente ieder vijfentwintig procent.

CDA Hypotheken Het maximale leningsbedrag is twintig procent van de aankoopprijs, bij 350.000 euro dus 70.0000 euro. Mensen voor wie op basis van hun inkomen een woning met een hypotheek van 280.000 euro het maximaal haalbare is, kunnen dankzij de starterslening een huis kopen van 350.000 euro.

bron: ED

28 Reacties

Dalen Zegt:
14 January 2010 om 8:06 am Dalen(Quote) (Reply)

Dat is een mooi bericht. Het huis dat ik verleden jaar kocht, kan ik nu met dikke winst verkopen. Het jaar begint goed.

Geen wonder dat veel investeerders en bedrijven in vastgoed stappen, zoals ik al eerder op dit forum schreef.

Eventuele inflatie wordt zo afgedekt………
adamus Zegt:
14 January 2010 om 8:30 am adamus(Quote) (Reply)

Gemeentefonds heeft garen gesponnen bij de mooie deal die ABN geweest is. De miljarden die ABN op gaan leveren worden nu alvast vastgelegd als rentende lening. Ik zou me bijna voor kunnen stellen dat het gebracht wordt als: we verdienen er 2x op. WinWin. Ook kopers kunnen er op winnen als de prijzen weer stijgen.
baby Zegt:
14 January 2010 om 8:45 am baby(Quote) (Reply)

@1

Een starter die 280k kan opbrengen? hahaha succes!
Woger Zegt:
14 January 2010 om 9:10 am Woger(Quote) (Reply)

@3
Hoezo? dat is slechts 9* modaal?
geen probleem toch?
En als het dan toch al 9* modaal is kan het toch best tot 12* modaal worden verruimd?
Of heb je er moeite mee dat jij daar aan mee moet betalen? Aso!
JosH Zegt:
14 January 2010 om 9:26 am JosH(Quote) (Reply)

Buiten dat het een irreeel bedrag is; maar stel dat iemand het kan/wil betalen, waarom moet de belastingbetaler daaraan dan meebetalen? Om de Rabo-bank te redden ? Of de makelmannetjes ?
smeghead Zegt:
14 January 2010 om 9:30 am smeghead(Quote) (Reply)

Aan wie moeten al die babyboomers uit de cdafractie anders hun huis verkopen? Dan maar weer gemeenschapsgeld verkwisten om eigen (kunstmatig gecreeerde) overwaarde te kunnen verzilveren.
KariZ Zegt:
14 January 2010 om 9:32 am KariZ(Quote) (Reply)

@5 ‘(…)waarom moet de belastingbetaler daaraan dan meebetalen?’

Ponzi scheme…
KariZ Zegt:
14 January 2010 om 9:35 am KariZ(Quote) (Reply)

@6 Spot on! Ik zit me echt op te vreten achter de comp. als ik zo’n bericht lees.
Martijn Zegt:
14 January 2010 om 10:00 am Martijn(Quote) (Reply)

@6

Inderdaad. Hier wordt gewoon geboerd voor eigen gewin. Zogenaamd heel sociaal naar de starters die het “al zo moeilijk hebben”, maar intussen wordt er gemeenschapsgeld ingezet voor de eigen zaak.
Ludwig von Mises Zegt:
14 January 2010 om 10:17 am Ludwig von Mises(Quote) (Reply)

Hoeveel gaan de huizenprijzen in 2010 dalen?

2%
5%
7%
10%
12%
15%
17%

He, admin. Hoe kan ik een stijging kiezen op die poll van je?
lxiv Zegt:
14 January 2010 om 10:41 am lxiv(Quote) (Reply)

Tja. Als de overheid zelf naast de HRA ook nog een groot deel van de lening gaat financieren, wat feitelijk gewoon gratis geld is (in eerste instantie voor de koper maar uiteindelijk voor de verkoper) dan hoeft die huizenmarkt natuurlijk nooit echt in te zakken.
Als 350K al als startersbedrag gezien wordt! Dan kunnen we ook gewoon bijvoorbeeld leningen van 100.000, 200.000 of meer gaan verstrekken. Geen gezeik, iedereen rijk!
Hoewel ik de huizenmarkt zeer overgewaardeerd vind zal ik toch ook gaan kopen als de overheid alles betaalt. Doe je het niet dan ben je tóch de dupe als dadelijk de boel echt klapt en heb je er niet van geprofiteerd.
Marketwatch Zegt:
14 January 2010 om 10:43 am Marketwatch(Quote) (Reply)

Zoals ik in het vorige topic ook melde, is dit een reactie op de nieuwe realiteit van beperkter kredietverlening van de banken. De huidige prijzen zijn nog gebaseerd op de oude realiteit van hoge kredietverstrekking. ipv de prijzen aan te passen (wat logisch zou zijn) vult men de ontbrekende kredietruimte aan uit de belastingpot (verruiming starterslening)
Schumpeter Zegt:
14 January 2010 om 11:08 am Schumpeter(Quote) (Reply)

De overheid die mensen aanspoort huizen te kopen die te duur voor ze zijn……het is de tijdsgeest zullen we maar zeggen.
Jeroen S. Zegt:
14 January 2010 om 12:31 pm Jeroen S.(Quote) (Reply)

Inderdaad… een starterslening van 350k… je vraagt je af wat het volgende is waar ze mee gaan komen, dit gaat nog leuk worden. Jammer genoeg heb ik geen onderbouwing gelezen van die bedenkers…
adamus Zegt:
14 January 2010 om 12:44 pm adamus(Quote) (Reply)

We hebben het wel over “ten zuiden vd grote rivieren”. Helmond was in de jaren 90 het bolwerk van de buitenlandse bv’tjes, trusmij’tjes etc. Het zal mij dan ook niets verbazen als hier ook direct “familieleden” beter van worden.
Met een beetje soepele geest kan een projectontwikkelaar/aannemer het 600K huis naar 350K draaien. Is 350K casco bv?
adamus Zegt:
14 January 2010 om 1:20 pm adamus(Quote) (Reply)

He, admin. Hoe kan ik een stijging kiezen op die poll van je?

heb jij daar dan belang bij?
adamus Zegt:
14 January 2010 om 1:23 pm adamus(Quote) (Reply)

tja, babyboomers. Gelukkig heeft de Jager de aflaatbelasting verlaagd. Denken ze, op korte termijn ja.
Klaas2 Zegt:
14 January 2010 om 1:29 pm Klaas2(Quote) (Reply)

@10

Zo kun je zien dat de website alleen maar gemaakt is voor nagatief sentiment.

dit is gewoon stemmingmakerij. Valt me nog mee dat artikel huizenmarkt-zeepbe…abbelt-enigszins-op/ genoemd is.
adamus Zegt:
14 January 2010 om 1:47 pm adamus(Quote) (Reply)

deze site is op zichzelf een Hype.
adamus Zegt:
14 January 2010 om 1:47 pm adamus(Quote) (Reply)

K3 ook
Ger Zegt:
14 January 2010 om 2:14 pm Ger(Quote) (Reply)

Adamus knijpt ‘m
S Zegt:
14 January 2010 om 7:53 pm S(Quote) (Reply)

In hoeverre houdt je de lening en wat moet je aan rente betalen? Kunnen ze leners en stemmers winnen met deze actie?
Tis weer een fantastische manier om mensen onbewust in de problemen te brengen. Bij het CDA hoeven ze ook niet na te denken, dat doet God voor ze en alles gebeurd toch op Zijn manier.
Typisch is dat het gelovige deel van mijn familie allemaal hun huis moeten verkopen en andere problemen hebben, maar die stemmen waarschijnlijk geen CDA, maar CU of SGP… Redding is nabij, ze kunnen altijd terugvallen op de kerk…
adamus Zegt:
14 January 2010 om 7:58 pm adamus(Quote) (Reply)

22

de toorn……..
adamus Zegt:
14 January 2010 om 8:23 pm adamus(Quote) (Reply)

SGP… Redding is nabij, ze kunnen altijd terugvallen op de kerk…

2 inkomens gefinancierd?
adamus Zegt:
14 January 2010 om 8:43 pm adamus(Quote) (Reply)

over aflaat: gelukkig geeft onze minister Bert K. namens ons weer wat dollars uit in Haiti.
No questions asked.
S Zegt:
14 January 2010 om 8:53 pm S(Quote) (Reply)

Nee, twee inkomens natuurlijk niet, moeders moet wel thuis voor de kinderen zorgen.
Buddy Zegt:
16 January 2010 om 12:33 pm Buddy(Quote) (Reply)

Helmond is een geval apart.

Kijk op Funda naar het aantal huizen wat er te koop staat.
Zoek daarna het inwoner aantal op.
Dan zul je ontdekken hoeveel huizen er per inwoner tekoop staan.
Ook moet nog een nieuwe venix-locatie tussen Helmond en Eindhoven aan de man worden gebracht. Mooi Brandevoort heet die nieuwe wijk.

Daarenboven is Helmond/Eindhoven het epi-centrum van de NL maakindustrie welke de concurrentie met de rest van de wereld niet meer aan kan omdat een veel te dure/zware overheid produceren nagenoeg onmogelijk maakt.
Nu al hangen ontelbare bedrijven aan de subsidie-tiet die niet zo genoemd mag worden. Terwijl tegelijkertijd ‘gezonde’ bedrijven via allerlei belastingen kaal geplukt worden.

Niks in deze wereld is echt gratis! Niet de HRA maar zeker geen lening van max 70k verstrekt door een locale overheid.

Goedkoop wordt daarmee Duurkoop.

(Hetzelfde huis kun je via de woningbouw vereniging voor minder dan 600 euro/maand huren.)
ll Zegt:
16 January 2010 om 12:57 pm ll(Quote) (Reply)

70.000 lenen gratis …., 1e 3 jaar geen rente te betalen……maar die blijft wel staan, is na 3 jaar je lening 82.600 …….

Laat een reactie achter

Welkom

Ik ben dit weblog begonnen om te waarschuwen voor de gevaren van onze ~~kenniseconomie~~ consumptie-economie (65% = consumptie). De schuldgraad van de Nederlandse huishoudens is enorm hoog geworden, zo hoog dat een groot aantal Nederlanders inmiddels slaaf van "de bank" is. Wil je als starter een huis gaan kopen, dan kun je beter wachten tot de huizenbubble is leeggelopen.

hypotheekschuld Ned. in 1996:
138 miljard euro.
hypotheekschuld Ned. in 2011:
644 miljard euro.
Volgens accountantskantoor Ernst & Young is nationale hypotheekschuld al 1000 miljard euro.
Nederland is anders....

Ook het IMF, The Economist en Moody’s waarschuwen al jaren.

De woningprijzen in Nederland zullen scherp dalen!

Nederland, qua omvang van de financiële sector nummer zeven in de wereld en qua bruto nationaal product nummer zestien. Klink misschien mooi, maar heeft u zin de toekomstige afschrijvingen te gaan betalen?

Heeft u tips of opmerkingen? mail: info@huizenmarkt-zeepbel.nl (wij geven geen advies!)

De Nederlandse woningmarkt is het grootste legale piramidespel van Europa!

Partners/Tips

Recente reacties

DNB vreest derde financiële crisis: AMSTERDAM – Na de...
Echte Ollander: Frans, @145 Mee eens, maar ik ben benieuwd...
Frans: Herstel; *je* andere commentaren
Frans: Echte Ollander: Het hele probleem is natuurlijk...

Poll

Hoe gaat men de hypotheekrenteaftrek beperken?
- Het verhogen van het eigenwoningforfait
- De aftrek beperken tot 70 procent van de hypotheek
- slechts een maximumpercentage van de rente kan worden afgetrokken
- Verplicht lineair aflossen (elk jaar 3,33 procent aflossen)
- HRA blijft onaangetast
View Results
Loading ...

Recente berichten

Overzicht

Zoeken

Translation

Hoe staat Nederland er voor?

CBS - De Nederlandse conjunctuur 2007

Virtuele waarde

De waarde die tegenover de schulden staat is een virtuele waarde, dat is een waarde die is ontstaan omdat centrale banken zoveel geld hebben gecreëerd en nieuwe kredieten en hypotheken zo makkelijk mogelijk maken. Als er een crisis in het kredietsysteem ontstaat zoals nu en krediet niet meer makkelijk beschikbaar is dan gaat die waarde die je met krediet moet financieren zoals onroerend goed erg dalen maar de schulden die zijn uitgegeven blijven staan.
bron: Willem Middelkoop

Wat kan een daling veroorzaken?

Een scherpere correctie zou kunnen optreden door een snel afnemend consumentenvertrouwen, toenemende verwachtingen van prijsdalingen en een significante toename van de hypotheekrente
bron: De Nederlandse Bank

Hypotheekschuld

De hypotheeklasten zijn zo enorm - in totaal 278 miljard euro (inmiddels al meer dan 600 miljard!), per inwoner veruit het hoogst ter wereld - moet nu côute que côute voorkomen worden dat de huizenprijs fors keldert. ,,Het is zonde dat de politiek halverwege de jaren negentig niet begonnen is met geleidelijke beperking van de renteaftrek. Dat had de oververhitte markt kunnen afkoelen.”
bron: prof.dr. Peter Boelhouwer

Afschaffing Hypotheekrenteaftrek

De argumenten voor afschaffing worden volgens Nout Wellink steeds 'dwingender', vooral omdat de aftrek de markt verstoort. Aan het oorspronkelijke doel van de regeling, het stimuleren van het eigen huizenbezit, draagt de regeling al lang niet meer bij, stelt Wellink. "Waar het op neerkomt, is dat mensen die een huis bezitten aan elkaar de bonus van de hypotheekrenteaftrek doorschuiven. Voor hen is er geen probleem. Maar starters op de woningmarkt komen hier niet meer tussen, of zij moeten zich diep in de schulden steken om die bonus te betalen."
bron: nu.nl (2006)

Wat zegt NIBC?

In een rapport uit september 2007 becijferden analisten van zakenbank NIB Capital (NIBC) dat de ‘luchtbel’ in de Nederlandse huizenprijzen groter is dan in de VS. Hierbij spelen de hoge schuldratio’s van ons land een belangrijke rol: zo is de uitstaande hypotheekschuld in verhouding tot het net national income in Nederland (120%) beduidend hoger dan in Amerika (nog geen 90%).Volgens NIBC zou dit gegeven als zodanig niet per definitie problematisch hoeven te zijn, als een flinke spaarpot tegenwicht bood aan de torenhoge schuld. Maar hoewel de spaartegoeden toenemen, is de schuldenlast in Nederland door de jaren heen steeds zwaarder geworden. Eind jaren tachtig van de vorige eeuw bedroegen de schulden van de Nederlanders niet meer dan 80% van de uitstaande spaartegoeden. Ofwel, de Nederlanders spaarden meer dan dat ze leenden. Inmiddels zijn de schulden opgelopen tot 200% ten opzichte van de spaartegoeden
bron: Harm van Wijk

Nationale Hypotheek Garantie

In Nederland zijn veel hypotheken gefinancierd onder voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie.Voor deze hypotheken lopen banken geen risico op een restschuld, omdat het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat voor aflossing van het hele leenbedrag. De onderzoekers van NIBC wijzen er op dat bij een daling van de huizenprijzen het vermogen van WEW al snel tekort kan schieten. Mocht deze situatie zich ooit voordoen dan kan WEW een beroep doen op renteloze leningen van de overheid. Benadrukt moet worden dat NHG-voorwaarden uitsluitend het risico op een restschuld van banken afdekt. Huishoudens profiteren van een rentekorting, maar zijn wel aansprakelijk als op enig moment sprake is van een restschuld.
bron: Rabobank

Het waarborgfonds, dat wordt gevuld met premies van huizenkopers, omvat ruim 400 miljoen euro. Het staat garant voor bijna een miljoen hypotheken (tot 265.000 euro) met een gezamenlijke waarde van ongeveer 97 miljard euro.
bron: NRC

The Economist (2003): house of cards

De prijzen van woonhuizen zakken de komende jaren dramatisch in de VS, Verenigd Koninkrijk, Spanje, Ierland, Australië en Nederland. Dat blijkt uit onderzoek van de Economist.

Bubble
Het Engelse vakblad stelt dat de huizenmarkt in de zes genoemde landen een typisch geval van een bubble is. De huizen in ondermeer Nederland zijn serieus overgewaardeerd. Het magazine heeft een onderzoek gedaan dat begint in 1975. Vooral de al lange tijd historisch lage rente heeft de prijzen van huizen opgestuwd.

Slechte tijden: “verkoop uw huis”
Pam Woodall, de schrijver van het stuk, stelt: “Op enig moment in de komende jaren gaan de prijzen hard naar beneden. De consequenties voor het land en de economie zullen veel erger zijn dan de crisis op de aandelenbeurzen”.

Door de huidige lage rentestand, in Amerika staat de korte rente op 1,25 procent, kunnen de Centrale Banken de rente niet veel meer verder verlagen. De banken kunnen de huizenmarkt dus niet meer effectief stimuleren.

De Economist adviseert inwoners van de zes genoemde landen, waaronder dus Nederland, om hun huizen te verkopen en te gaan huren totdat de huizen in prijs zijn gezakt.

bron: Economist, House of cards, May 31st 2003,

Waar komt het geld voor uw hypotheek vandaan?

De bancaire sector is gemachtigd door de centrale bank om liquiditeit (geld) ter beschikking te stellen op het gebied van leningen en hypotheken. De uitgifte daarvan gebeurt door de diverse banken met ondersteuning van de centrale bank. Men zal zich afvragen waar deze liquiditeit vandaan komt. Die komt feitelijk uit het niets. Als een bank een lening of hypotheek beschikbaar stelt aan de lener, dan creëert deze bank geld uit het niets om deze te financieren. Wanneer de lening of de hypotheek geheel wordt terugbetaald, dan verdwijnt dit geld weer in het niets. De bank ontleent zijn bestaansrecht aan de rente, die men ontvangt, want van het geld uit het niets kan men niet bestaan omdat daarover weer rente moet worden betaald aan de centrale bank (interbancaire rente) - die ook wordt vastgesteld door de laatste. Het verschil in de rentes, die de bank aan de centrale bank moet betalen en de rente die men ontvangt betreft dus de ‘winst’ van de bank. Dit is bekend onder naam fiatgeld, want er staat geen enkele tegenwaarde ten opzichte van dit ‘geld’, het is in feite gebakken lucht.
bron: Albert Spits

Sparen Nederlanders nog wel?

Het gevolg van de Amerikaanse bestedingsdrift is dat de spaarquote van gezinnen in de VS al een aantal jaren rond nul ligt. In de jaren tachtig spaarden Amerikanen nog gemiddeld 8% van hun beschikbaar inkomen. Alom wordt die spaarquote van nul gezien als het beste bewijs van de slechte staat waarin Amerika verkeert. Ze besteden daar maar raak en dat moet wel fout aflopen. Maar voor we in Nederland met het opgeheven vingertje gaan zwaaien, is het wel goed dat mensen zich realiseren dat de spaarquote van Nederlandse gezinnen sinds 2003 ieder jaar negatief is geweest. Niet nul als in Amerika, maar negatief. In 1995 spaarden we nog 5%. Nu besteden we dus ons hele beschikbare inkomen en dan nog wat extra. We ontsparen. Maar de nationale spaarquote is toch positief? Ja, maar dat komt voor wat betreft de gezinnen omdat er voor ons gespaard wordt, via de pensioenfondsen. Nederlanders zijn gedwongen spaarders geworden. Dankzij ons kapitaaldekkingsstelsel kunnen werknemers zich permitteren hun hele inkomen uit te geven.
bron: Jaap van Duyn

De voortdurende injectie van additionele hoeveelheden geld op bepaalde plaatsen in het economische systeem, waar het een tijdelijke vraag creëert die verdwijnt wanneer de toename van de geldhoeveelheid ophoudt of vertraagt, leidt arbeid en andere productiemiddelen naar werkzaamheden die slechts voortgezet kunnen worden zolang als de toename van de geldhoeveelheid doorgaat in hetzelfde tempo of misschien zelfs slechts zolang als de toename van de geldhoeveelheid doorgaat in een steeds sneller tempo.
bron:Friedrich A. Hayek

"If Americans ever allow banks to control the issue of their currency, first by inflation and then by deflation, the banks will deprive the people of all property until their children will wake up homeless."
bron: Thomas Jefferson

huizenmarkt-zeepbel.nl