Hahaha 400 miljard, en de rest.
FEM business de bron, huiswerk heren (en dames) huiswerk

die prijsdaling komt wel, geduld is een schone zaak

Johnny heeft gelijk dat het de afgelopen jaren allemaal geen punt was omdat iedereen die 6% overdrachtbelasting vanzelf terugverdiende via waardestijging. Als je zoals de gemiddelde Nederlander om de 8 jaar (dacht ik?) verhuist stelt het ook weinig voor. Maar in een dalende markt drukt het de verkoper met de neus op de feiten, iemand moet het betalen.

@ frans nr.22:
dat is toch niet zo vreemd? voor alles wat je in de winkel koopt moet je BTW afdragen (vaak nog 19 ipv 6%), ook voor tweedehands zaken etc. … En uniek is het echt niet hoor, ik herinner me dat Belgie ooit bijna 20% rekende maar daar zijn ze mee gestopt omdat mensen dan van alles ‘zwart’ gaan doen om het te omzeilen.
Weet je wat pas uniek is? De super lage WOZ belastingen in Nederland (vergeleken met bijv. de VS, daar betalen ze per maand vaak wat wij per jaar betalen). De overheid heeft altijd geldgebrek en het moet ergens vandaag komen.

Als financieel voordeel het enige was dat telde zouden we wel de rest van ons leven bij onze ouders wonen…. maar wij willen graag in een populaire wijk wonen. En omdat die wijk (stadscentrum) populair is en wellicht zal blijven, verwacht ik geen grote prijsdaling helaas.

Maar door de 6% overdrachtbelasting die betaald wordt telkens als een pand van eigenaar verwisseld, daar hoor je niemand over.
Dat geld gaat zo de staatskas in en gaat naar alles en nog wat waar de kopers van een woning niet op staan te wachten.
Nederland is dus niet alleen met z’n HRA uniek.

Vergelijk het maar met een auto waarvan de benzine op is die een helling op rijdt: hij gaat nog met een hort en stoot een stukje vooruit. Maar als het laatste beetje damp verbruikt is, gaat hij ook gewoon de helling af naar beneden.

Kopen is voor ons en voor velen nog steeds, ook rekening houdend met de door u genoemde extra kosten veel voordeliger dan huren.

Via de woningbouw zouden we in onze wijk zo’n 20 jaar moeten wachten en particulier liggen de huurprijzen voor een enigszins acceptabele woning in onze wijk boven de 2.000 euro ex g/w/l.

Bovendien willen wij liever niet afhankelijk zijn van huurbazen vwb onderhoud e.d. èn willen we niet dat onze woonlasten jaarlijks met ons inkomen meestijgen zoals bij huren het geval is.

Dus de keuze voor kopen is voor ons gauw gemaakt. We balen er alleen van dat met name de afgelopen 2 jaar (in tegenstelling tot wat de media verkondigt) de prijzen hier nog zo extreem gestegen zijn, naast een forse rentestijging. Een daling in de huizenprijzen van 50% zou natuurlijk fantastisch zijn omdat we dan een echt droomhuis kunnen betalen maar op e.o.a. manier denk ik dat dan iedereen dat huis wil (net als wij) en daardoor in mijn optiek de prijzen hier dus onmogelijk zoveel kunnen dalen.

Nu is al eerder aangegeven dat deze site niet bepaald journalistiek verantwoord is omdat het bewust eenzijdige informatie wil verstrekken wat begrijpelijk is maar wat ik wel betreur. Elke keer als ik op deze site kijk voel ik een klein beetje hoop dat het waar zou kunnen zijn, en kijk dan weer om me heen en voel ik weer de teleurstelling….

Mijn advies is om alleen te kopen als je er qua woning echt op vooruit gaat (of graag klust) en zeker weet dat je er enige tijd kunt blijven zitten. Geen tophypotheek nemen, aflossingsvrij alleen als je het zelf wegzet. Een huis kopen bij wijze van investering is niet zonder risico.

Voorbeeld bij mij om de hoek: vooroorlogse starterswoning van 47.500 gulden anno 1990, sindsdien diverse malen doorverkocht, laatste verkoop 215K euro in 2008. Staat nu weer te koop voor 279K en zelfs de nieuwe woning van de eigenaars – paar straten verderop – staat alweer te koop voor 379K (vorig jaar gekocht voor +/- 250K). Die gaan duidelijk voor de hoofdprijs…

Vooral jonge tweeverdieners zijn hier nog aktief met ‘flippen’ (paar keer per jaar ‘verhuizen’ en intussen vele tienduizenden euro’s winst pakken). Ik denk dat het mensen zijn met goede konnekties met een makelaar ofzo, want de rest van de markt is hier inmiddels dood. Anderzijds, ik denk dat het slecht met deze flippers afloopt, want je ziet duidelijk hoe ze iedere keer de maximale hypotheek pakken bij hun volgende aankoop, en die zit inmiddels ver boven NHG waarde

De prijzen kunnen flink dalen, maar als de rente verdubbeld (kan met gemak) en/of de HRA, NHG subsidie en allerlei starter subsidies worden afgeschaft dan heb je niks aan die dalende prijzen en ben je misschien met je huidige hypotheek wel beter af.

Ik denk dat er voor wie woont op basis van ‘maandlasten’ uiteindelijk vrij weinig zal veranderen, zolang ze tenminste een verantwoorde hypotheek hebben en geen DSB-variant, en zolang je niet werkeloos wordt.

Dus de prijzen moeten wel heel erg zakken willen wij geen spijt krijgen dat we niet direct toen iets hebben gekocht (toen de 20-jaars rente ook nog rond de 4% stond)….. Want ik geloof echt nog niet zo in de dalingen die hier gehoopt worden.

Maar wie weet kunnen we echt met ons salaris in een enorm grachtenpand gaan wonen…..

Dit is gewoon het laatste droom van de verkoopers….in mijn wijk heb ik dat ook….willen ze NOG meer als de anderen, die OOK NIET kunnen verkopen de afgelopen 6 Maand….

MAAR dan heb je ook van de mensen die er al 50.000Euro OMLAAG zin gegaan, omdat 6 maanden niets is gebeurt….en dan zeg ik dat het mischien daar nog niet mee gedaan is en dat ze nog een keer 50.000 ervan af moeten trekken…

btw. Ik heb het hier over huizen tussen de 300.000 en 500.000 Euro….

Het komt…mischien niet zo snel als sommige mensen denken (hopen?), maar het komt eraan…en NIETS zal het kunnen stoppen, net zoals een aardbeving.

En dan word ik weer wakker en zie de geenszins gedaalde prijzen in mijn wijk….. Sterker nog: de afgelopen 2 jaar sinds wij zoeken/rondkijken zijn de verkoopprijzen soms met nog wel 20% gestegen helaas….

Wel spannend hoor, de komende tijd.

of zou ook hier Nederland weer totaal anders zijn dan al die andere landen waar nu huizen verkocht worden voor 50% of zelfs 75% minder dan de oorspronkelijke aankoopprijs?

Overigens wordt de huizenprijs bepaald door de huizen die WEL verkocht worden. Dus als bijna iedereen lekker blijft zitten omdat ze geen centje korting accepteren, en een enkele sukkel verkoopt toch noodgedwongen met 50% korting dan zou de mediane huizenprijs met 50% moeten zakken (al zal de NVM daar vast wel een truuk op vinden). Wat die andere huizen volgens de taxaties van vorig jaar resp. volgens de eigenaars waard zijn is echt totaal irrelevant

“Wat betreft de huizenprijzen.. niemand verkoopt zijn woning voor helft van het geld. Dan verhuis je gewoon niet.”

Daar heb je géén waarheid als een koe te pakken hoor. Beter maak je er van: Wat betreft de huizenprijzen.. niemand verkoopt zijn woning vrijwillig voor helft van het geld. Dan verhuis je gewoon niet.

Maar goed, ik vraag me af wie er van de bank mag blijven zitten met een restschuld van 100% (gebaseerd op een prijsdaling van 50%) van de waarde van zijn huis.

De argumenten van Niek zijn hier net een stukje sterker. Hoe stel jij je voor dat een woningprijsdaling van 50% kan plaatsvinden zonder dat er gigantische problemen ontstaan?
Toevallig al wat statistieken bekeken over de gemiddelde hypotheekschuld van mensen? En over het aandeel van hypotheken voor de verschillende Nederlandse banken?

Je kan simpelweg niet verwachten dat huizenprijzen 50 procent omlaag gaan zonder dat het financiële systeem daar dikke ellende van gaat ondervinden.

En ja, misschien zou het niet exact vergelijkbaar worden met IJsland, maar de gelijkenissen zouden behoorlijk sterk zijn hoor.

En wat restschuld betreft: daarvoor hebben wij o.a. NHG, WSNP en allerlei starterfondsen die alleen terugbetaald worden als de huiseigenaar op winst staat. Voor veel burgers komt het bijna op ongeveer hetzelfde neer als in de VS: als het goed gaat mag je de winst in je zak steken, als het mis gaat draait de belastingbetaler voor de kosten op.

Ik denk zelfs dat het parlement eerder gaat aandringen op versoepeling van de regels voor het waarderen van slechte hypotheken op de balans (a la de Obama oplossing); we moeten het de banken niet te moeilijk maken in deze zware tijden.

Nederland is hard op weg het volgende IJsland te worden. Jammer dat de verantwoordelijke politici, toezichthouders en vastgoed fraudeurs er straks weer met miljoenen vandoor gaan terwijl de belastingbetaler voor de schade opdraait.